Las entidades comerciales de la zona euro aumentaron durante el cuarto trimestre del año las restricciones para la concesión de créditos a las empresas, así como también en el caso de los préstamos a las familias para la compra de vivienda, según la encuesta de préstamos bancarios elaborada por la institución entre el 10 de diciembre de 2024 y el 7 de enero de 2025 y en la que tomaron parte 155 bancos.
Según la consulta del BCE, los bancos de la eurozona reportaron un nuevo endurecimiento neto (7%) de sus criterios de concesión de préstamos o líneas de crédito a las empresas durante el cuarto trimestre de 2024, un porcentaje superior al previsto en la anterior encuesta (4%) y que supone el más intenso de desde el tercer trimestre de 2023.
Este incremento se debió a una mayor percepción de los riesgos relacionados con las perspectivas económicas y a una menor tolerancia al riesgo de los bancos, principalmente en Alemania y Francia, en un entorno de mayor incertidumbre política.
En el caso de los criterios de concesión de créditos a los hogares para la adquisición de viviendas, estos registraron un leve repunte (1%), aunque este mínimo incremento representó un cambio de tendencia tras acumular tres trimestres consecutivos de relajación y contrastó con la expectativa de las entidad, que en la anterior encuesta anticipaban una fuerte reducción de (-12%).
Las entidades consultadas señalaron que, si bien la competencia de otros bancos tuvo un efecto de relajación en las normas crediticias, la tolerancia al riesgo y las percepciones de riesgo tuvieron un efecto de endurecimiento en los criterios para la concesión de préstamos a los hogares para adquirir vivienda.
En cuanto a la demanda de crédito por parte de las empresas, la encuesta del BCE muestra un ligero incremento (3%), aunque en general se mantuvo débil, respaldada principalmente por la disminución de los tipos de interés, mientras que la inversión fija tuvo un impacto todavía moderado tras su pequeña contribución positiva en el trimestre anterior.
De su lado, la demanda neta de préstamos para la adquisición de vivienda siguió aumentando con fuerza (42%), el incremento más intenso desde el tercer trimestre de 2025, impulsada principalmente por la caída de los tipos de interés.
En el primer trimestre de 2025, los bancos de la zona euro esperan que la demanda de préstamos se mantenga prácticamente sin cambios para las empresas y que aumente aún más para los hogares, especialmente en el caso de los préstamos para vivienda.
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