El euríbor subirá a más del 2,5% en enero y acabará con 9 meses de descensos, pero las hipotecas se abaratarán, según los analistas

El año 2025 llega con cambios para los hipotecados. El euríbor a un año, el indicador más utilizado en España para calcular las cuotas de las hipotecas a interés variable, se encamina a cerrar enero al alza, según vaticinan los analistas, un aumento con el que podría romper una racha de nueve meses consecutivos de descensos.

Puede que los que tengan una hipoteca variable sufran un pequeño susto cuando termine enero al ver que el euríbor a 12 meses, que es el índice con el que se calcula el interés de estos productos, cerrará el mes con un valor medio de alrededor del 2,53%, lo que supone un cambio de tendencia, según los analistas del comparador financiero HelpMyCash. Esto significa que subirá respecto al registro de diciembre de 2024, que fue del 2,436%.

Sin embargo, el especialista hipotecario de HelpMyCash, Miquel Riera, afirma que esto no tendría que ser totalmente una mala noticia, ya que “las hipotecas variables que vayan a revisarse con el valor del euríbor de enero de 2025 se abaratarán, pese a la última subida de este índice, y sus titulares podrán ahorrarse una media de algo más de 1.000 euros al año”.

Esto se explica porque el interés de las hipotecas no se actualiza mensualmente, sino de manera semestral o anual (dependiendo de lo indicado en el contrato), y en la fecha de revisión el banco usará el último valor publicado del índice para recalcular el tipo aplicado: si es inferior al de la anterior actualización, las cuotas bajarán, mientras que si es superior, las mensualidades se encarecerán.

¿Cómo se traduce esto? Que aunque el euríbor cierre enero con un valor aproximado del 2,53% y este sea superior al de diciembre, se trata de una cotización muy inferior a las registradas hace un semestre (3,526%) y hace un año (3,609%). “En consecuencia”, afirma Riera, “los que tengan una hipoteca variable pueden estar tranquilos, porque sus cuotas bajarán si les toca una revisión en las próximas semanas”.

Cuánto se reducirán las cuotas de las hipotecas

Coincide en el mismo análisis Kelisto, que especifica que, con datos de este jueves 30 de enero, si el mes de enero cerrara ese día, quienes tuvieran una hipoteca variable que se revisara en febrero notarían una importante bajada en su cuota. En concreto, su cuota se reduciría un 10,31%: es decir, se ahorrarán unos 90 euros al mes (1.080 euros al año), gracias a la caída del índice de referencia respecto de enero de 2024.

Pongamos un ejemplo práctico: en el caso de que una persona tenga una hipoteca variable media firmada con un importe pendiente de 150.000 euros, un plazo de 25 años y un interés de euríbor más 1%, si se actualiza semestralmente con el valor de enero del índice, sus cuotas bajarán de unos 836 euros a unos 753 euros al mes, lo que supondrá un ahorro de unos 83 euros mensuales (unos 496 euros al semestre).

Si la revisión es anual, las mensualidades se reducirán de los 843 a los 753 euros, aproximadamente; unos 90 euros menos al mes (casi 1.077 euros menos al año).

Hay que tener en cuenta, añade HelpMyCash, que esa bajada de cuotas será mayor o menor dependiendo de las condiciones de la hipoteca que vaya a revisarse: su importe y plazo pendientes y su interés.

Durante 2024, el indicador bajó con fuerza gracias a los recortes de los tipos de interés acometidos por el Banco Central Europeo (BCE), después de que un año antes llegara a registrar una tasa media superior al 4 %. Y la previsión era que el Banco Central Europeo mantuviera su política de recortes de tipos de interés y así ha sido este jueves, en el que el BCE bajó los tipos por cuarta vez consecutiva, hasta el 2,75%. Esto supone el cuarto recorte consecutivo del precio oficial del dinero y el primero de 2025.

Los analistas, sin embargo, prevén que el índice euríbor vuelva a bajar y acabe el primer semestre del 2025 entre el 2% y el 2,25%.