El Gobierno limita los tipos de interés de los préstamos al consumo y crea dos regímenes

Los microcréditos que ofrecen un plazo de devolución inferior a tres meses ya no podrán comercializarse bajo las condiciones actuales, según recoge el anteproyecto presentado recientemente. El Consejo de Ministros, a propuesta del ministro de Economía, Comercio y Empresa, Carlos Cuerpo, ha dado luz verde a una iniciativa legislativa que introduce regulaciones estrictas en el mercado de los créditos al consumo, con el objetivo de reforzar la protección de los consumidores frente a las condiciones consideradas de alto riesgo. Así lo informó la agencia EFE en su última actualización.

De acuerdo con la información publicada por EFE, el anteproyecto de Ley aprobado este miércoles establece dos regímenes diferenciados en la limitación de los tipos de interés de los préstamos al consumo. El primero de estos regímenes fija un techo máximo para la Tasa Anual Equivalente (TAE), que no podrá superar un determinado nivel que será especificado en la nueva normativa. El segundo régimen está centrado en los llamados “créditos de alto coste”, que habitualmente presentan unas condiciones financieras más exigentes para los usuarios, con intereses significativamente elevados y plazos breves de amortización.

Según el medio EFE, la medida elimina la posibilidad de que se ofrezcan microcréditos cuyo plazo de reembolso sea inferior a tres pagos mensuales consecutivos. Esto implica que cualquier producto financiero que establezca períodos más cortos para la devolución quedará fuera del marco legal que se está diseñando. La iniciativa responde a la preocupación por el aumento de los préstamos a corto plazo que, por sus altos intereses y cortos plazos de devolución, representan un elevado riesgo económico para los consumidores.

El Gobierno, a través del Ministerio de Economía, Comercio y Empresa, pretende establecer un entorno más seguro para quienes recurren a la financiación al consumo. EFE detalló que este anteproyecto introduce una regulación integral de los productos financieros considerados de alto coste, obligando a los proveedores de estos créditos a adoptar condiciones más estrictas y a ofrecer mayor transparencia en los términos contractuales.

El sistema de dos regímenes incluye, por un lado, un marco general que limita los costes aplicables a todos los préstamos al consumo. Por otro, contempla un esquema específico para los créditos que impliquen mayores riesgos para los usuarios, como es el caso de los microcréditos y productos de financiación rápida. El establecimiento de una TAE máxima y la eliminación de los microcréditos con periodos de reembolso inferiores a tres meses busca reducir la probabilidad de que los consumidores se enfrenten a situaciones de endeudamiento excesivo, según explicó EFE.

El ministro Carlos Cuerpo argumentó ante el Consejo de Ministros que la creación de estos regímenes diferenciados resulta necesaria por la variedad de productos y condiciones existentes en el mercado, lo que exige respuestas normativas específicas según el perfil de riesgo y el tipo de crédito ofertado. El texto legal aún quedará pendiente de futuras ampliaciones y desarrollos normativos, tal como adelantó EFE, pero el enfoque general pretende abordar las prácticas financieras que han provocado críticas de organizaciones de consumidores y organismos reguladores en los últimos años.

La iniciativa contempla que, además de limitar el interés máximo en la TAE, se introduzcan nuevas obligaciones de transparencia y de información previa para todas las entidades que conceden este tipo de créditos. El medio de comunicación EFE indicó que el Gobierno prevé adoptar medidas complementarias que refuercen el control y la supervisión de la actividad de compañías especializadas en créditos al consumo, con particular atención al segmento de productos catalogados como de alto riesgo.

En los próximos meses, el anteproyecto de Ley continuará su trámite parlamentario y podrá recibir aportaciones de diferentes agentes sociales y económicos antes de su aprobación definitiva. EFE subrayó que el objetivo central de la futura Ley apunta a un equilibrio entre el acceso a la financiación y la protección de los consumidores frente a fórmulas de crédito consideradas abusivas o especialmente onerosas para las rentas más vulnerables.

En resumen, la nueva normativa acordada en Consejo de Ministros establece una arquitectura regulatoria dividida en dos regímenes de control para los préstamos al consumo, limita expresamente los tipos de interés, prohíbe los microcréditos con plazos de reembolso inferiores a tres meses y refuerza las condiciones de transparencia e información para asegurar derechos básicos de los usuarios, según lo expuesto en distintos segmentos del reporte de EFE.