En un momento en el cual el mundo vive la peor crisis financiera de los últimos años, la preocupación por los problemas de corto plazo suelen dejar de lado la planificación futura, y ello trae consigo un impacto directo sobre los diferentes servicios financieros, entre los cuales se encuentran los seguros de vida y retiro.
Daniel Veltri, gerente de Líneas de Negocios de SMG Life, señaló que "los seguros de retiro individual crecieron un 42% interanual en el segundo trimestre de este 2008". El ejecutivo destacó el el incremento en este rubro, aunque aclara que "sin duda, se partió de una base muy pequeña".
El interés por las rentas vitalicias previsionales como seguro de valor está en ascenso. "La crisis internacional es una un alerta. Puede estar afectado el negocio corporativo voluntario, no así el previsional, lo que va a llevar al desarrollo de este segmento", subrayó el ejecutivo.
"Estos productos se pueden dividir en dos grandes grupos, los individuales y los corporativos. Los colectivos, corporativos, son premios como planes de pensión e incentivo para los empleados, básicamente jerárquicos", refirió.
Sobre los seguros de retiro individual, expresó que "la opción que las compañías de seguro y de vida ofrecemos, combinando protección y ahorro son una alternativa más que seria y conservadora. Lo que no se puede hacer es no prevenir y no ahorrar".
"Pareciera que el horizonte financiero es complicado, pero peor es no tener una previsión en hacer un aporte", comentó el agente de SMG Life.
"Los productos de protección y ahorro son un a alternativa para tener una cuenta individual que vaya generando un pequeño ahorro, sin perder el poder adquisitivo de la moneda en un contrato, por ejemplo un contrato en dólares estaría cubierta mínimamente la preocupación a futuro", estimó Veltri, en declaraciones al programa 100% Seguro, que conducen Leonardo Redolfi y Hernán Fernández.
"Hay que entender que el consumidor local piensa a corto plazo. Cuando hace un plazo fijo, incluso. Vivimos en este país y en esta coyuntura, y hay que aceptarlo. No se puede forzar ni un plan ni una industria", dijo Veltri, quien recordó que un fallo de la Corte Suprema de Justicia obliga a las aseguradoras a respetar los contratos en dólares previos a la pesificación, lo que vuelve más recomendables las inversiones de este carácter.
Una alternativa también para los jóvenes
Guillermo Parera, director de Marketing de Prudential Seguros, se refirió a una investigación que realizó la consultora D'Alessio IROL para la compañía, en la cual se analizó el comportamiento financiero de los jóvenes profesionales.
"Hay como una adolescencia tardía y una dificultad en proyectar a más de tres años. Hay una demora en las distintas etapas de la vida. La gente se independiza recién a los 28, se casa a los 30, tiene su primer hijo a los 31 y compra su primer casa a los 38".
"Cuando un joven profesional tiene un hijo, varían las prioridades. La importancia que se le da a la educación o dejar una herencia cambia a partir de ese momento", indicó Parera.
"Nuestros productos de ahorro solamente los ofrecemos una vez que vemos cubiertas las necesidades de protección. Ponemos foco en que esto es un complemento, porque advertimos la brecha que hay entre lo que consideran importante y las posibilidades de lograrlo", afirmó el directivo de Prudential.
Al respecto, aclaró que los clientes procuran "comprarse una casa o liquidar deudas personales" antes que garantizarse "un buen estándar de vida en el retiro". "En la mente de la gente entre 25 y 35 años el horizonte es mucho más corto, porque además no hay una gran cultura del seguro de vida como herramienta de protección", explicó.
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