El promedio de la deuda bancaria en la Argentina es de $1.080 por hogar, de acuerdo con un informe que presentó Notibancos.com. En los extremos de la ecuación se observa a la Capital Federal, con un endeudamiento de $4.350 por hogar, y el Gran Buenos Aires, con créditos tomados por $480 por familia, en promedio.
La concentración del endeudamiento en el enclave más importante del país se debe, así, a una deficiencia de la distribución de la riqueza, ya que la Ciudad Autónoma de Buenos Aires es, además, la que concentra el nivel de poder adquisitivo más alto de la Argentina.
A los guarismos mencionados se suma, además, que la Capital Federal obtiene 41% del stock total de préstamos demandados por personas físicas (por $10.882 M al último día de marzo, de acuerdo con las cifras desarrolladas por el Banco Central en su estadística financiera).
Así, la deuda bancaria de este distrito alcanza los $4.445 M, contra el $3.264 M que acumula la suma de toda la deuda de los hogares del resto de las provincias, excluyendo a Santa Fe, Córdoba y Buenos Aires, cuya cifra de deuda es similar a la anterior.
?Una franja muy pequeña de la población, que alcanza sólo a 11% del total de individuos, que a su vez son los que ganan por encima de $2.200 mensuales, es la que concentra la mayor parte del financiamiento bancario. El 57% de la población, cuyo sueldo es inferior a los $900, directamente no califica como deudor, quedan fuera de la financiación formal porque no logran completar los requisitos necesarios de ingresos?, señala Notibancos.com. Además, agrega que ?el boom de la banca individuos se fundamentó en los préstamos al sector ABC1?. Sectores. Desde el Banco Francés, sin embargo, señalan que el sector medio, que había perdido la confianza en el sistema bancario luego de la crisis del 2001, fue otro de los factores que impulsaron la reactivación del segmento de crédito bancario de individuos desde mediados del 2004.
?Posee la capacidad para calificar a un préstamo. En el último año volvió a ser protagonista del mercado y brindó un impulso que superó, incluso, el mercado ABC1?, aseguraron.
En cualquier caso, el segmento de recursos medios-bajos continúa fuera del sistema bancario formal. ?El problema es que su economía es informal y no pueden presentar los requisitos necesarios para el crédito de primera línea?, agregaron desde el Francés.
Se trata de un sector que se escudó en financieras y tarjetas de crédito cerradas.
Los verdaderos ?bancos? de la clase pobre
Sólo 46,2% de la población se encuentra bancarizada, de acuerdo con cifras del Banco Central. Así, la distribución del crédito a familias crecería en los sectores de menores ingresos, por medio de las compañías financieras.
Por ejemplo, el nivel de endeudamiento de los hogares en el Gran Buenos Aires, el menor del país según el estudio, con $480 por familia, repuntaría hasta $1.000 si se tiene en cuenta el margen de oferta que generan estas compañías de crédito a los sectores más bajos.
El segmento está conformado desde pequeñas empresas de financiación municipales hasta tarjetas de crédito cerradas, como Italcred, Tarjeta Shopping y Tarjeta Naranja (propiedad del Banco de Galicia).
La estrategia de estas compañías se elabora sobre la base de que los requisitos para obtener un plástico sean mínimos, de manera tal que acceda a ellos la mayor cantidad de clientes posibles, sobre todo aquellos que no cumplen con las normativas básicas para obtener un crédito en un banco. Los proveedores de estos servicios sólo exigen:
1- Documento de identidad.
2 - Un recibo de haberes (para estimar el monto del crédito y la capacidad de pago).
3 - Una factura de un servicio para comprobar su domicilio.
Allí, las tasas pagadas son mucho más altas, en línea con las calificaciones de riesgo. Es importante destacar que este sector tiene un gran desarrollo en el interior del país.
Juan Giovaneli
jgiovanelli@infobae.com
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