Nuevo cambio en el Banco de Crédito del Perú, el de más alcance en el país. El BCP ha detallado un cambio en el contrario de sus cuentas de ahorros dirigidas a personas. Estas no podrán recibir dinero de colectas, rifas, sorteos que se organicen, sin autorización del banco, sino serán cerradas (pero no automáticamente).
Eso es lo que aceptarán ahora los que han contratado una cuenta de ahorros con el BCP. Es decir, todo usuario que contraten una cuenta personal en el banco no podrá hacer uso de esa de este modo. La lista entera de actividades para las que no podrán ser usadas las cuentas son:
- Colectas
- Recaudaciones
- Rifas
- Sorteos
- Lotería
- Juegos de azar
- Apuestas
- Depósitos hechos por terceras personas
- Para recibir aportes destinados a campañas políticas.
Las nuevas limitaciones del BCP
Infobae Perú pudo revisar el nuevo agregado a los contratos de cuentas de ahorros del BCP. Hay un apartado que señala en base a qué el banco podrá decidir cerrar cuentas de usuarios y resolver su contrato con estos.
“En aplicación de lo señalado en el artículo 1430 del Código Civil, el banco podrá cerrar las cuentas y/o resolver este contrato cuando se dé cualquiera de las situaciones establecidas a continuación, en cuyo caso el cierre de la cuenta y/o la resolución del contrato se producirá de pleno derecho en la fecha en que el banco comunique al cliente su decisión de valerse de esta cláusula resolutoria”, explica el BCP.
El nuevo añadido es el siguiente: “Cuando, sin autorización del banco, la cuenta se utilice para colectas, recaudaciones, rifas, sorteos, lotería, juegos de azar, apuestas, depósitos hechos por terceras personas o para recibir aportes destinados a campañas políticas”.
¿Qué quiere decir esto? Es bastante claro: si un usuario usa su cuenta para hacer una colecta de dinero, recibir dinero de una rifa, sorteo, lotería que organiza, si organiza una apuesta, e inclusive si se usa para depósitos hechos por otras personas", el banco puede decidir cerrar la cuenta. Esto, siempre y cuando el usuario no esté autorizado para esto.
¿A quiénes afecta esto? Virtualmente, a varios usuarios. Pero, dada la tendencia actual, afectará a los nuevos emprendedores que han empezado a organizar sorteos y rifas por redes sociales, inclusive a los que usan cuentas personales para recibir dinero de emprendimientos de suscripción por sorteos semanales.
Pero también afectará a políticos que usen cuentas personales para recibir aportes de campaña, algo relevante frente a las Elecciones generales este 2026.
Otras razones por las que cierran cuentas
Ya antes había una serie de razones por las que el BCP puede cerrar una cuenta de ahorros personales. Estas son las justificaciones:
- Cuando se realicen operaciones que puedan perjudicar al banco, al cliente o a otros clientes del banco
- Cuando la cuenta no esté siendo utilizada personalmente por el cliente o por un representante autorizado del cliente
- Si a criterio del banco existe duda o conflicto respecto de la legitimidad, legalidad, vigencia o alcances de las facultades de los representantes del cliente
- Cuando la cuenta no registre saldo a favor del cliente o si no tuviera movimientos por más de 3 meses consecutivos o alternados durante el plazo de un año
- Si el cliente ingresa a un procedimiento de disolución, liquidación o concurso de acreedores
- Cuando el cliente no cumpla con los requerimientos exigidos por el banco para adecuarse a cambios regulatorios o nuevos estándares de seguridad, tales como nuevas claves de identificación, actualizaciones de software, entre otros
- Cuando el cliente incumpla sus obligaciones de diligencia en el uso del producto o servicio financiero prestado por el banco, exponiéndose o exponiendo al banco al riesgo de fraude.
Requisitos para abrir una cuenta de banco
Para abrir una cuenta bancaria en Perú como peruano mayor de edad, lo básico es tener tu DNI vigente y un celular con línea activa; con eso puedes abrir una cuenta digital en bancos como BCP, BBVA o Scotiabank desde su app o web en pocos minutos, llenando un formulario con tus datos, validando tu identidad por SMS o reconocimiento facial y aceptando el contrato digital.
También puedes ir a una agencia del banco (o del Banco de la Nación si estás en zona de única oferta bancaria) con tu DNI físico, donde el asesor registra tus datos, te hace firmar los documentos y te entrega o programa la entrega de tu tarjeta de débito; en cuentas básicas no te piden monto mínimo ni saldo mínimo.
Si eres extranjero residente, la mayoría de bancos te pide carné de extranjería vigente, pasaporte, comprobante de domicilio en Perú (recibo de luz, agua o contrato de alquiler) y, a veces, comprobante de ingresos; el proceso suele ser presencial y puede incluir una verificación adicional de 2 a 3 días.
Para turistas o extranjeros sin residencia es más difícil, pero algunos bancos pueden abrir cuentas simples si presentas pasaporte, dirección en Perú y número de teléfono local, aunque las condiciones son más restrictivas y dependen de la política interna de cada entidad.