La Generación Z es la más ansiosa por jubilarse temprano

Los baby boomers pueden no estar jubilándose, pero los trabajadores más jóvenes no pueden esperar. Encuesta tras encuesta encuentra que la Generación Z es la más ambiciosa en cuanto a la jubilación anticipada, con algunos informes que sugieren que hasta el 70% del grupo más joven de la fuerza laboral le gustaría retirarse definitivamente años—o incluso décadas—antes.

Pero los expertos financieros dicen que los miembros de la Generación Z que quieren salir de la fuerza laboral temprano enfrentan, por decirlo suavemente, una batalla cuesta arriba. Mientras que los trabajadores de todas las edades luchan por ahorrar lo suficiente para la jubilación, puede resultar aún más difícil para los estadounidenses más jóvenes. Los costos de todo, desde vivienda hasta educación y cuidado infantil, son significativamente más altos que para los baby boomers y la Generación X—y probablemente seguirán aumentando—y aún existe la posibilidad de que la edad de jubilación completa del Seguro Social se atrase para compensar las deficiencias actuales.

Muchos de los miembros de la Generación Z ya están luchando económicamente, cargando más deuda que los millennials a la misma edad y teniendo tasas de morosidad más altas, factores que hacen que sea aún más difícil alcanzar una jubilación anticipada. Pero los trabajadores jóvenes tienen algunas cosas a su favor, incluyendo ganar más que las generaciones anteriores y comenzar a ahorrar para la jubilación más temprano, en promedio. Tienen un acceso mucho mejor a productos financieros de bajo costo e información de inversión de alta calidad que las generaciones anteriores. Y tienen el activo más importante: tiempo.

El deseo de dejar la fuerza laboral temprano tiene sentido para Emily Irwin, jefa de relaciones de asesoramiento en Wells Fargo. Las perspectivas de los estadounidenses sobre el trabajo y la vida han estado cambiando durante las últimas décadas, y la Generación Z está “reimaginando cómo lucirá su ciclo de vida”, dice Irwin a Fortune. “Ha habido una priorización de, ‘Oye, queremos trabajar de manera diferente, vivir de manera diferente, y queremos lograr un tipo diferente de sueño americano.’”

Eso no significa necesariamente dejar completamente la fuerza laboral. Las ideas de los estadounidenses sobre lo que constituye la jubilación también están cambiando, e Irwin sospecha que muchos miembros de la Generación Z solo quieren más libertad—para viajar, estar presentes para sus hijos, o seguir proyectos apasionantes antes de los sesenta o setenta años. Si ese es el caso, dice que es totalmente posible trabajar hacia, bueno, no trabajar en un entorno corporativo tradicional. Para aquellos que buscan dejar la fuerza laboral temprano, aquí hay algunas sugerencias.

Aunque ahorrar para una jubilación potencialmente de décadas puede parecer desalentador para cualquiera, lo mejor es comenzar poco a poco, dice Irwin. Comience a ahorrar e invertir seriamente, y calcule cuánto dinero realmente necesitará para dejar la fuerza laboral exitosamente. Luego, aumente a medida que pueda, con el objetivo de maximizar las cuentas de jubilación mientras mantiene una reserva saludable de efectivo para emergencias.

“¿Estás poniendo tanto como puedes a la edad más joven posible?” pregunta Irwin. “Carga tus ahorros y tus inversiones al principio.”

Una estrategia es pensar en la jubilación anticipada en incrementos de un año. ¿Cuánto más necesitarás ahorrar cada cheque de pago para dejar de trabajar un año antes de lo normal? Una vez que alcances esa meta, puedes trabajar en ahorrar para cada año adicional.

“Es un poco como pagar la hipoteca antes de tiempo”, dice Irwin. “Mi objetivo es jubilarme a los X años—¿cuánto dinero por año necesito reservar adicionalmente para jubilarme uno o dos años antes? Para la mayoría de la gente, esa no es una cantidad exorbitante. Se vuelve más realista, si no estás hablando de una década. Eso podría ser algo muy alcanzable.”

Incluso para aquellos que ganan un salario alto, jubilarse temprano significa ser “maniático” con sus gastos ahora y en el futuro, dice Irwin.

“Realmente depende de lo que estés ahorrando en este momento. Si es el mínimo, no va a suceder. Necesitarás ahorrar un porcentaje de tu ingreso que la mayoría de la gente encuentra poco apetecible”, dice, señalando que muchos jubilados tempranos gastan menos en lujos diarios. “Pero si ese es tu objetivo y puedes vivir bajo esa premisa, funciona.”

Para financiar una jubilación no tradicional, contribuir a una cuenta de jubilación tradicional es importante pero no suficiente. En primer lugar, el período de jubilación en sí sería más largo—y necesitarías acceder a algunos ahorros antes de poder realizar un retiro de un 401(k) o IRA. Eso significa que necesitarás dinero adicional ya sea en efectivo o en una cuenta de corretaje.

También necesitarás autofinanciar tu seguro de salud hasta que califiques para Medicare. Eso es un gasto potencialmente exorbitante. Finalmente, ¿cuánto cuesta realmente hacer las cosas que quieres hacer con todo ese tiempo libre?

“Las encuestas que he visto es que hay un énfasis en las experiencias, en los pasatiempos y en viajar—a un estilo de vida más fluido”, dice Irwin. “Todo eso suena genial, pero ¿cuál es el costo de hacerlo? Eso es fácil de pasar por alto cuando tienes ingresos.”

Dicho esto, incluso los mejores planes pueden cambiar. Hay innumerables factores sobre los que nadie tiene control total, incluyendo la salud de uno o la de un ser querido, la economía en general, y otros desafíos, dice Ted Rossman, analista sénior de la industria en Bankrate.

“Los planes cambian. La vida está escrita con lápiz”, dice Rossman. “Ser adaptable también es bueno.”

Irwin coincide con Rossman, señalando que es raro pasar por la vida sin encontrarse con algunos contratiempos. Cuando ocurre lo peor, los ahorradores necesitan estar preparados para cambiar, potencialmente alejándose de su plan por completo.

“Es increíblemente difícil a menos que estés ahorrando una cantidad sustancial de tu ingreso y nada salga mal—no pierdes tu trabajo, no pasas por un divorcio, no te enfermas.” dice. “Es posible, pero hay una razón por la cual la mayoría de la gente no se jubila tan temprano como le gustaría a la Generación Z.”

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