El crédito es una herramienta financiera fundamental en Estados Unidos, y puede ser utilizado para una variedad de propósitos, como la compra de viviendas o vehículos, la educación y el acceso a servicios. Sin embargo, muchas personas recién llegadas a ese país no comprenden la importancia del crédito y cómo pueden crearlo para mejorar su situación.
Es importante tener en cuenta que para obtener crédito es necesario endeudarse. Sin embargo, es igualmente importante saber cómo manejar la deuda y no caer en la trampa de las altas tasas de interés. Para crear y mantener un buen crédito es fundamental priorizar los gastos y darles un buen uso a las tarjetas de crédito. Además, es importante evitar gastar más de lo que se puede pagar.
Una de las formas más comunes de comenzar es con una tarjeta de crédito. Es importante utilizarla de manera responsable y siempre pagar el saldo total al vencimiento. También es crucial no usar más del 30% del límite de crédito disponible para evitar caer en deudas excesivas.
Otro aspecto importante es priorizar los gastos y pensar cuidadosamente antes de endeudarse. Muchas personas adquieren deudas por gastos innecesarios, como compras compulsivas, y luego se enfrentan a dificultades financieras. Es fundamental pensar de manera inteligente en qué se va a gastar el dinero y evaluar si es un gasto necesario o no.
Además, es importante estar preparado para emergencias financieras, como una enfermedad grave o un accidente. En Estados Unidos es importante obtener seguros de salud y contra enfermedades graves, ya que las deudas médicas son la causa número uno de bancarrotas personales.
Por eso para tomar las riendas de la vida económica es fundamental separar al menos el 5% de los ingresos en una cuenta de emergencia. Esto puede ayudar a cubrir gastos imprevistos en caso de una emergencia financiera, como un accidente o un problema de salud.
Tener crédito en Estados Unidos es importante por varias razones. En primer lugar, puede facilitar la obtención de préstamos para comprar una casa, un auto, pagar estudios o cualquier otra necesidad importante. Además, el crédito también puede ser útil para obtener tarjetas que ofrecen beneficios y recompensas, así como para alquilar una vivienda. Incluso importa a la hora de obtener un trabajo en algunas industrias.
Tener un buen crédito también es importante porque puede ayudar a establecer una reputación financiera sólida. Si alguien tiene un historial crediticio excelente es más probable que se le otorgue un préstamo con mejores tasas de interés y condiciones favorables, lo que se traduce en un menor costo financiero a largo plazo.
Los puntajes
En Estados Unidos, las calificaciones de crédito son determinadas por tres grandes agencias de informes crediticios: Experian, TransUnion y Equifax. Estas agencias utilizan un modelo de puntuación de crédito desarrollado por Fair Isaac Corporation, conocido como FICO, aunque también hay otros modelos en uso.
Los puntajes FICO varían entre 300 y 850. Aquí está el desglose general:
- Excelente: 800 a 850
- Muy Bueno: 740 a 799
- Bueno: 670 a 739
- Justo: 580 a 669
- Pobre: 300 a 579
Un puntaje excelente o muy bueno indica que el individuo ha manejado su crédito de manera responsable, ha hecho pagos a tiempo y probablemente tiene una baja utilización de sus posibilidades de endeudamiento.
Un puntaje justo o pobre indica que el individuo ha tenido problemas con la gestión de su crédito. Puede que haya hecho pagos atrasados o mantenga un alto nivel de deuda en relación a su límite de crédito. También puede haber dejado deudas morosas. Estos individuos probablemente enfrentarán tasas de interés más altas o tendrán dificultades para obtener préstamos.
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