El reciente incremento de la tasa de política monetaria a 11,25% decidido por el Banco de la República de Colombia generó una respuesta inmediata de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria).
El gremio negó rotundamente que las entidades financieras obtengan beneficios por este tipo de medidas y enfatizó la importancia de la autonomía del banco emisor, según informó El Tiempo.
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Asobancaria respondió que el aumento de la tasa de interés no genera utilidades ni ventajas para la banca. La asociación explicó que estas alzas representan un mayor costo de fondeo, reducen los márgenes de intermediación y afectan negativamente los resultados financieros del sector.
De acuerdo con el gremio, existen versiones equivocadas que señalan que los bancos obtienen ganancias a raíz de las decisiones del Banco de la República, pero recalcaron que la independencia del Banco Central es fundamental para la estabilidad del país.
El presidente de Asobancaria, Jonathan Malagón, desestimó la idea de que la banca mejore sus resultados en estos contextos. “Es falso, engañoso, contumaz, decir que las utilidades de los bancos suben cuando se eleva la tasa de política monetaria”, afirmó Malagón al medio impreso citado.
Destacó que no existe fundamento teórico ni evidencia empírica que respalde esa afirmación.
Durante el pasado ciclo de aumento de tasas al inicio del actual Gobierno, las utilidades del sistema financiero en Colombia se redujeron 45% y once de los treinta bancos del país registraron pérdidas, según datos del gremio.
Asobancaria recalcó que el encarecimiento del fondeo eleva las tasas de captación y obliga a los bancos a aumentar provisiones ante el riesgo de impago. Esto reduce sus márgenes de intermediación y limita su capacidad de prestar. Malagón señaló que “cuando sube la tasa de interés del Banco de la República, es más costoso fondearse para los bancos, aumenta la tasa de captación, se estrangulan los márgenes de intermediación, tienen que aumentar las provisiones y también aumenta el impago”.
Desde la perspectiva de Asobancaria, en escenarios de tasas altas los fundamentos del negocio bancario se ven afectados de forma negativa. Esta dinámica, según el gremio, desmonta la idea de que el sector financiero impulsa o se beneficia de estos incrementos.
Efectos de la política monetaria del Banco de la República
La reciente decisión del Banco de la República busca contener la inflación y proteger el poder adquisitivo de la moneda.
De acuerdo con la organización consultada por el medio mencionado, es importante que el banco central siga siendo visto como una autoridad técnica e independiente en la política monetaria. También señalaron que se están difundiendo versiones incorrectas en el debate público.
Asobancaria subrayó que el control de la inflación es fundamental para salvaguardar el ingreso de los hogares, especialmente de quienes destinan la mayor parte de sus recursos a bienes y servicios básicos afectados por los precios.
El aumento de tasas responde, según la asociación, a la persistencia de la inflación causada por el alza del salario mínimo, factores climáticos y presiones fiscales en un contexto internacional incierto.
La junta directiva del banco, en la que participa el ministro de Hacienda, adopta este tipo de medidas como parte de una política coordinada.
Asobancaria remarcó a El Tiempo que las decisiones deben basarse en evidencia y no en percepciones públicas erradas, por lo que el debate debe mantenerse dentro de los canales institucionales establecidos y no a través de controversias mediáticas.
Defensa de la independencia y riesgos para Colombia
Jonathan Malagón insistió en que la independencia del banco central ha sido un pilar para la estabilidad macroeconómica de Colombia durante décadas.
Recordó que la Constitución de 1991 otorgó al Banco de la República el mandato de proteger el poder adquisitivo de la moneda con criterios técnicos y apartados de intereses políticos. “Hay una reflexión de fondo que es muy importante: el respeto por la institucionalidad”, declaró Malagó por el medio mencionado.
El presidente de Asobancaria advirtió sobre el riesgo de debilitar la autonomía del emisor y comparó la experiencia local con la de Bolivia, Argentina y Venezuela. En estos países, la menor independencia de sus bancos centrales frente al poder político agravó episodios de inflación que perjudicaron a la población vulnerable. “¿A eso nos queremos parecer? El Banco de la República no está cuidando los intereses de los banqueros. Por supuesto que no, está cuidando el bolsillo de los colombianos, sobre todo de los más pobres”, expresó Malagón.
Ante las presiones inflacionarias y la incertidumbre global, el gremio reiteró su respaldo a la gestión técnica del Banco de la República y a su autonomía para adoptar medidas que estabilicen la economía y protejan a la sociedad.
Para Asobancaria, los incrementos en la tasa persiguen frenar la inflación y sostener la estabilidad económica en momentos complejos. El gremio descarta cualquier interpretación que sugiera un beneficio para el sector financiero a expensas de la ciudadanía, afirmando que el objetivo principal es preservar el bienestar colectivo.