Todo lo que hay que saber si solicitaste una prórroga en el pago de tus créditos

De acuerdo con un experto, las extensiones pueden ser percibidas como positivas a ojos cerrados, pero es muy importante entender cuáles son las implicaciones reales de estos beneficios

La pandemia de coronavirus ha causado un impacto económico en México, sobre todo para los sectores más vulnerables (Foto: Moisés Pablo/ Cuartoscuro)
La pandemia de coronavirus ha causado un impacto económico en México, sobre todo para los sectores más vulnerables (Foto: Moisés Pablo/ Cuartoscuro)

México atraviesa, como prácticamente el resto del mundo, la epidemia de coronavirus que ha impactado, entre muchos otros aspectos, la economía del país, sobre todo a los sectores vulnerables, que viven al día y no cuentan con el privilegio de poder quedarse en casa, como indican las autoridades sanitarias.

Es por ello que algunos bancos ofrecieron, como una medida para apoyar a sus clientes, nuevos plazos para el pago de sus créditos, freno a los intereses y la promesa de que no habrá afectaciones en el historial crediticio de los usuarios.

La medida más destacada entre las anunciadas por algunos como BBVA, Banorte, HSBC y Scotiabank, fue la de diferir de entre dos y cuatro meses los pagos de créditos, para algunos clientes que se vean con dificultad para seguir realizándolos.

Algunas entidades bancarias ofrecieron la prórroga en el pago de créditos hasta por cuatro meses por la epidemia de coronavirus (Foto: Rogelio Morales/ Cuartoscuro)
Algunas entidades bancarias ofrecieron la prórroga en el pago de créditos hasta por cuatro meses por la epidemia de coronavirus (Foto: Rogelio Morales/ Cuartoscuro)

Para aquellos que solicitaron una prórroga en sus cuotas de crédito, o extensiones de pago en instituciones bancarias, hay algunos detalles que no se deben pasar por alto. “Ten cuidado con los beneficios que otorgan las instituciones financieras”, señaló a Infobae México Adrián Fernandez de Mendoza, director general de Creditea en México, empresa enfocada en créditos en línea.

Es muy importante acercarse con su banco y aclarar cuál es la política de acumulación de intereses y la capitalización de los mismos

Para que el consumidor mexicano sea responsable sobre sus decisiones financieras durante la emergencia sanitaria, el directivo dio a conocer su recomendación para quienes toman este tipo de incentivos o periodos de gracia, en los préstamos personales, de automóviles, hipotecario, entre otros.

Entre la prórroga del pago de créditos, se incluye el hipotecario y el de automóviles, entre otros (Foto: Archivo)
Entre la prórroga del pago de créditos, se incluye el hipotecario y el de automóviles, entre otros (Foto: Archivo)

De acuerdo con el experto, estas extensiones de pago pueden ser percibidos como positivos a ojos cerrados, pero “es muy importante entender cuáles son las implicaciones de tomar ese periodo de gracia. Mucho va ligado con la capitalización de intereses".

“Muchas de las propuestas de los bancos consideran no pedir el pago de la quincenalidad o mensualidad del préstamo, pero seguirán acumulando intereses por el periodo que no se haga ningún pago, lo que en realidad afecta el saldo total de la deuda y el problema será más grave al final”, destacó.

Por ejemplo, una persona que debe 10,000 pesos de un préstamo personal y tiene que hacer un pago de 1,000 pesos, usará el periodo de gracia. Del pago de esos 1,000 pesos, siempre habrá una porción de capital (la deuda original) e intereses.

El experto recomendó estar atento qué es y qué no es lo que ofrecen los bancos (Foto: Captura de pantalla)
El experto recomendó estar atento qué es y qué no es lo que ofrecen los bancos (Foto: Captura de pantalla)

“La mezcla dependerá mucho del producto, pero para efecto del ejercicio asumamos que 500 pesos son aportación a capital y 500 de pago de intereses”, explicó.

“Si alguna persona decidiera tomar el periodo de gracia y su banco siguiera acumulando los intereses de forma normal, el saldo de la persona crecerá 500 pesos más de los intereses acumulados y no pagados, haciendo que su deuda sea ahora de 10,500 pesos, lo cual será la nueva base para el calculo de intereses”, detalló.

Esto en forma muy resumida es la capitalización de intereses, que puede generar una bola de nieve para el cliente

Y es que algunas entidades bancarias ofrecen el diferimento de los pagos, pero advierten el monto del saldo que no se cubra sí generará intereses. “Sí, el saldo que no pagues, sigue generando intereses de forma normal con la misma tasa (intereses ordinarios) hasta que lo liquides en su totalidad”, señala uno de ellos en su sitio web.

Algunas entidades bancarias ofrecen el diferimento de los pagos, pero advierten el monto del saldo que no se cubra sí generará intereses (Foto: Archivo)
Algunas entidades bancarias ofrecen el diferimento de los pagos, pero advierten el monto del saldo que no se cubra sí generará intereses (Foto: Archivo)
El apoyo consiste en que tú no tengas que realizar el pago mínimo sin que afectemos tu historial crediticio y sin gastos de cobranza

“Al final lo importante es la planeación financiera personal y familiar, proyectando los gastos en los próximos meses”, finalizó por su parte Fernández de Mendoza.

¿Qué tan conveniente solicitar un crédito en estos momentos de incertidumbre?

Sobre la posibilidad de solicitar un crédito en estos momentos, el experto comentó que “un crédito no se desea tener, es porque lo necesitas”. “Si hay que tomarlo, que se tome, pero que sea en caso necesario", explicó. Pero antes, los clientes deben tener mucho cuidado con las condiciones que se firman.

“A veces hay productos de poco monto y tasas altísimas. Hay que tener cuidado con ese tipo de compromisos, porque al final podrían ser reportados al buró de crédito y cuando la situación mejore y se quiera solicitar un crédito para un automóvil o una casa no podrán hacerlo”, detalló.

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