Blindar a usuarios mexicanos ante fraudes digitales: banca, Gobierno y empresas impulsan estrategia nacional de ciberseguridad

México busca fortalecer su estrategia contra el fraude digital con una alianza entre bancos, empresas tecnológicas, autoridades, academia y organismos internacionales, quienes impulsarán un estudio nacional sobre las estafas y una campaña permanente de prevención dirigida a los usuarios.

México enfrenta un escenario cada vez más complejo en materia de fraude digital y ciberseguridad. De acuerdo con datos presentados por la Global Anti-Scam Alliance (GASA), el país registra pérdidas por alrededor de 139 mil millones de pesos al año debido a las estafas, mientras que cada persona recibe en promedio 86 intentos de fraude, equivalente a uno cada cuatro días.

Frente a este panorama, representantes del sector financiero, tecnológico, autoridades, academia y organismos internacionales acordaron unificar las estrategias de ciberseguridad y prevención del fraude, dos áreas que hasta ahora han trabajado de forma separada.

Estrategia nacional contra el fraude digital

Durante la Segunda Mesa Redonda del capítulo México de la Global Anti-Scam Alliance (GASA), realizada en las oficinas de Mastercard, más de 35 organizaciones coincidieron en la necesidad de coordinar esfuerzos para enfrentar las estafas digitales.

Como resultado del encuentro se anunciaron dos proyectos principales:

• El primer estudio de anatomía sistémica del fraude en México, que documentará cómo operan las redes criminales y las distintas etapas del fraude digital.
• Una campaña nacional de prevención, diseñada para informar a los usuarios mediante distintos canales de comunicación y con mensajes dirigidos a perfiles específicos de víctimas.

Los participantes señalaron que actualmente las áreas de ciberseguridad y prevención del fraude funcionan de manera independiente dentro de muchas organizaciones, pese a que los delincuentes aprovechan ambas vulnerabilidades de forma conjunta.

Orden ejecutiva de Estados Unidos aumenta la presión internacional

Uno de los temas abordados durante la reunión fue la entrada en vigor de la orden ejecutiva estadounidense 14390, titulada Combating Cybercrime, Fraud, and Predatory Schemes Against American Citizens.

La disposición instruye al Departamento de Estado de Estados Unidos a exigir a gobiernos extranjeros acciones concretas contra organizaciones criminales dedicadas al fraude digital que operen desde sus territorios.

Entre las posibles consecuencias para los países que no colaboren se contemplan:

• Sanciones comerciales.
• Restricciones para otorgar visas.
• Limitación de programas de asistencia internacional.
• Expulsión de funcionarios o diplomáticos relacionados con estos esquemas criminales.

Los organizadores destacaron que el tema cobra especial relevancia para México debido a su estrecha relación comercial con Estados Unidos.

¿Por qué buscan integrar la ciberseguridad y la prevención del fraude?

Uno de los principales hallazgos expuestos en la mesa fue que el fraude digital no puede combatirse únicamente desde una perspectiva tecnológica o financiera.

Según información de la industria de pagos presentada durante el encuentro:

• El 70% de las transacciones que terminan en fraude confirmado comienzan con una brecha de ciberseguridad.
• Los bancos comparten información sobre fraudes, pero frecuentemente sin involucrar a sus equipos especializados en ciberseguridad.
• Las estrategias contra spam y spoofing suelen desarrollarse sin coordinación con las áreas antifraude.
• Las unidades encargadas de fraude, ciberseguridad y prevención de lavado de dinero trabajan con información similar, pero normalmente no la comparten entre sí.

Además, se expuso que un diagnóstico gubernamental realizado en 2024 identificó 32 marcos jurídicos distintos para atender los delitos cibernéticos en México, situación que complica la aplicación uniforme de sanciones.

Por ello, los participantes plantearon que la futura Ley de Ciberseguridad incluya de manera explícita el combate al fraude y las estafas digitales.

Las tres acciones que impulsará GASA en México

Como parte de los acuerdos alcanzados, el capítulo mexicano de GASA impulsará tres líneas de trabajo:

• Elaborar un estudio de anatomía sistémica del fraude en México, tomando como referencia modelos implementados en Reino Unido.
• Desarrollar una campaña nacional permanente de prevención, segmentada según el perfil de las víctimas y coordinada entre los distintos sectores.
• Elaborar una propuesta de principios para la legislación digital, trabajo que estará a cargo del Instituto de Investigaciones Jurídicas de la UNAM.

La mayoría de los mexicanos cree que puede detectar una estafa

Uno de los datos que más llamó la atención durante la reunión proviene del informe Global State of Scams, elaborado por GASA.

El estudio revela que:

• 76% de los mexicanos considera que puede identificar una estafa.
• Sin embargo, quienes tienen mayor confianza suelen registrar también mayores niveles de victimización.
• 79% de los intentos de fraude ocurre mediante plataformas con mensajería directa, por lo que la campaña buscará concentrarse en esos canales.

Los organizadores explicaron que las estrategias de comunicación tomarán en cuenta que muchas decisiones relacionadas con fraudes digitales se realizan bajo presión o mediante respuestas emocionales.

¿Qué instituciones participan en la estrategia contra el fraude digital?

En la Segunda Mesa Redonda participaron representantes de diversos sectores, entre ellos:

• Mastercard
• Scotiabank
• Banamex
• Banorte
• BanCoppel
• Banco Azteca
• HSBC
• Nubank
• Inbursa
• American Express
• Walmart
• INCODE Technologies
• VoiSek
• Comisión Reguladora de Telecomunicaciones
• Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
• Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco)
• Fiscalía General de Justicia de la Ciudad de México
• Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM)
• Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC)

Durante el encuentro también se anunció la incorporación de Mastercard como miembro fundador del capítulo mexicano de GASA, así como la adhesión de Banamex, BanCoppel, Banorte y Banco Azteca a esta alianza enfocada en fortalecer la prevención del fraude digital en México.