Mastercard registra pérdidas multimillonarias por la quiebra del brasileño Banco Master

La recuperación de fondos por parte de Mastercard tras la liquidación de Banco Master depende ahora de la transferencia por parte del liquidador oficial de los recursos abonados previamente por los clientes de Will Financiera, la fintech vinculada al banco brasileño. Este proceso forma parte del esfuerzo de Mastercard por compensar las pérdidas sufridas tras la quiebra, que generó un déficit de 12.000 millones de reales (1.962 millones de euros), y expone a la compañía estadounidense a un complejo procedimiento de reembolso que continúa sin una resolución definitiva. Según informó Bloomberg, Mastercard ha recurrido tanto a sus propios fondos como a la venta de activos ofrecidos como garantías para afrontar parte del impacto financiero.

De acuerdo con la información publicada por Bloomberg, el Banco Central de Brasil ordenó la liquidación extrajudicial de Banco Master debido a un significativo agujero en sus cuentas. La quiebra de la entidad brasileña repercutió directamente en Mastercard, que se vio afectada por la red de tarjetas de crédito emitidas por Will Financiera, la división fintech de Banco Master. Los titulares de estas tarjetas acumulaban deudas por aproximadamente 5.000 millones de reales (817,5 millones de euros) en el momento en el que se hizo efectiva la quiebra, según consignó Bloomberg.

El medio Bloomberg detalló que, en el primer mes desde el inicio de la liquidación, Mastercard logró cubrir la mitad del importe total pendiente utilizando recursos propios. Esta respuesta se llevó a cabo conforme a las obligaciones establecidas por la normativa vigente, que exige al proveedor de servicios de pago garantizar los importes adeudados por los usuarios de las tarjetas, incluso después del colapso de la entidad financiera emisora.

Mastercard está ahora a la espera de que el liquidador oficial del proceso transfiera los fondos correspondientes, es decir, los montos abonados por los clientes de Will Financiera a la compañía. La obtención de estos recursos representa un punto clave en la estrategia de Mastercard para mitigar el perjuicio económico derivado de la quiebra y apunta a la recuperación parcial de las sumas desembolsadas por la multinacional estadounidense.

Además de recurrir a sus propias reservas de efectivo, Mastercard ha hecho uso de activos que Will Financiera aportó como avales frente a sus obligaciones. Entre estos activos se incluyeron participaciones en el Banco de Brasília (BRB) y acciones de la empresa Westwing Comercio Varejista. Según Bloomberg, las participaciones en BRB ya fueron vendidas para recaudar fondos destinados a cubrir el déficit generado por la quiebra.

La complejidad del procedimiento de liquidación supone que, a pesar de los esfuerzos desplegados y de la movilización de recursos propios, Mastercard aún mantiene millones pendientes de recuperar. Según detalló Bloomberg, la liquidación forzosa se produjo ante la imposibilidad de Banco Master de hacer frente a sus compromisos, lo que llevó al Banco Central de Brasil a intervenir formalmente la entidad y designar un liquidador que administre los activos y pasivos.

El episodio ha representado un fuerte golpe para Mastercard, al quedar expuesta como consecuencia de la estructura operativa con Will Financiera y la quiebra repentina de uno de sus principales socios brasileños en el segmento de tarjetas de crédito. Reportó Bloomberg que, hasta ahora, la multinacional ha cumplido con las exigencias regulatorias del mercado financiero brasileño, aunque persisten las incertidumbres en cuanto a la velocidad y el alcance de la recuperación de los fondos adelantados por la compañía.

El medio estadounidense también destacó que la liquidación de la totalidad de los activos ofrecidos como garantías podría aliviar parcialmente la situación de Mastercard, aunque la compañía sigue a la espera de que estas medidas generen algún alivio financiero adicional. Además, la resolución del proceso depende en buena parte de las acciones del liquidador oficial y de las condiciones del mercado para la realización de activos.

En este contexto, la experiencia de Mastercard ilustra los riesgos latentes para empresas internacionales que operan en mercados donde la estabilidad de entidades financieras asociadas puede comprometer gravemente sus balances y exponerlas a situaciones de fuerte tensión financiera. Según la cobertura de Bloomberg, la multinacional estadounidense sigue implicada en el proceso de liquidación y reembolso, lo que mantiene en vilo la resolución total de sus pérdidas en Brasil tras la quiebra de Banco Master.