El sistema financiero argentino incorporó un nuevo producto de ahorro. El ministro de Desregulación y Modernización del Estado, Federico Sturzenegger, fue el encargado de salir a promocionar el lanzamiento del plazo fijo UVA con pago de intereses por subperiodos del Banco Nación. Se trata de una herramienta que actualiza el capital por inflación, ofrece intereses mensuales y habilita plazos de inversión que superan las alternativas tradicionales, con el respaldo de una entidad estatal.
“Los argentinos nunca tuvimos manera de ahorrar en un banco con una renta mensual al tiempo que protegíamos nuestro capital. Bueno, eso se acabó hoy”, expresó Sturzenegger en redes sociales. El economista y funcionario nacional destacó que este instrumento permite “invertir en UVA, así que mi dinero queda protegido en poder adquisitivo” y suma una remuneración anual del 4,5%. Según explicó, la principal diferencia frente a los plazos fijos convencionales reside en que la renta se paga cada mes y el capital se mantiene actualizado por la inflación, lo que brinda al ahorrista una alternativa nueva en el contexto local.
El Banco Nación detalla en su Web que el producto, denominado oficialmente “Certificado de depósito a plazo fijo UVA con pago de intereses por subperiodos”, admite inversiones en pesos desde $1.500 y por plazos que van desde 90 hasta 1.095 días. El dinero depositado se ajusta diariamente por Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), tomando como referencia el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), calculado y publicado por el Banco Central.
Cómo funciona
- El capital invertido se actualiza en UVA, el indicador que sigue a la inflación.
- El plazo mínimo es de 90 días y el máximo de 1.095 días.
- El monto mínimo de inversión es $1.500.
- El instrumento es intransferible.
- Cada 30 días, el ahorrista recibe el pago de intereses generados, equivalentes a una tasa anual del 4,5% sobre el capital ajustado.
- Al vencimiento, el usuario recupera el capital actualizado por inflación.
- El Banco Nación respalda la operación, que queda exenta de impuestos y no implica costos de mantenimiento o gestión.
Sturzenegger enfatizó que esta modalidad “me permite invertir por plazos más largos que lo que es normal en el sistema. El que constituí hoy fue por 900 días”. De acuerdo con su análisis, los plazos fijos tradicionales en Argentina rindieron en promedio -5% anual, lo que desincentivó el ahorro bancario y promovió la búsqueda de alternativas como la compra de dólares o la inversión en inmuebles.
En ese sentido, el funcionario señaló: “Muchos argentinos ahorran comprando dólares, pero eso rinde cero y además hay inflación en EEUU, así que es como poner la plata en una lata y quemar un poco todos los años”. Al comparar con el mercado inmobiliario, Sturzenegger puntualizó que alquilar una propiedad ofrece entre 3% y 5% anual de retorno, aunque implica costos varios, deterioro del bien e impuestos, tanto sobre el inmueble como sobre la renta obtenida.
“Este plazo fijo que ofrece el Banco Nación es como tener un pedacito de un departamento: me ofrece una renta actualizada por inflación, excepto que sin costos de gestión ni de mantenimiento, sin riesgos para el capital, y exento de impuestos”, explicó Sturzenegger en su comunicación pública. Destacó que la opción democratiza el acceso al ahorro indexado, ya que no requiere grandes sumas para ingresar, a diferencia de la compra de propiedades.
En términos comparativos, el economista propuso el siguiente cálculo: “Un buen departamento de 250.000 dólares, si rinde el 5%, es un alquiler de 1,45 millones mensuales. Pero a esto hay que restarle impuestos, ABL, gastos de mantenimiento y gestión. Y esto, sin tener en cuenta que el alquiler típicamente no se actualiza todos los meses. 250.000 dólares invertido en este plazo fijo me da una renta de 1,3 millones mensuales”. En ese escenario, el ahorrista no enfrenta los costos asociados al mercado inmobiliario y además recibe ingresos mensuales ajustados por inflación, con el capital asegurado al finalizar el período pactado.
La mecánica del producto favorece tanto a los depositantes como al sistema financiero en su conjunto. Sturzenegger argumentó que “el banco capta al 4,5% y presta ese dinero en un prendario o un hipotecario al 8, 10 o 15%. Como ahorrista feliz, pero al mismo tiempo le doy la oportunidad a otra persona a acceder a un crédito”. El funcionario interpretó que el lanzamiento responde a la política del presidente Javier Milei de estimular transacciones voluntarias y alternativas de ahorro atractivas, como motor para el desarrollo del sistema.
El Banco Nación remarcó que el nuevo plazo fijo “protege el poder adquisitivo de tus ahorros” y permite disfrutar de la tranquilidad de una inversión respaldada por una entidad estatal. El usuario puede consultar diariamente el valor de la UVA en la web del Banco Central, lo que le brinda transparencia sobre la evolución de su capital.
La operatoria es sencilla: el interesado selecciona la opción “Plazo Fijo UVA Pago Subperiodos” en los canales electrónicos del banco, elige el plazo y el monto, y comienza a recibir intereses mensuales acreditados en su cuenta. No hay límite para la cantidad de plazos fijos que una persona puede constituir. El instrumento se presenta como una alternativa para quienes buscan preservar el valor real de sus ahorros y acceder a una renta periódica.
Sturzenegger cerró su mensaje con un reconocimiento a Darío Wasserman, ejecutivo de Banco Nación, por la implementación del producto y manifestó su expectativa de que otros bancos lo repliquen en el futuro.