El sector financiero español alcanzó los 200.000 millones en fondos y planes de pensiones sostenibles en 2024

Durante 2024, los pagos efectuados por las aseguradoras en España en respuesta a eventos climáticos alcanzaron más de 6.400 millones de euros, impulsados en gran medida por el impacto de la DANA de octubre en el sureste peninsular, situación que generó importantes pérdidas materiales y humanas. Según informó la ‘Memoria social del sector financiero 2024’, presentada por el Centro de Finanzas Responsables y Sostenibles (Finresp) junto a las asociaciones AEB, Ceca, Inverco, Unacc y Unespa, este importe supera el 50% de los daños económicos por inundaciones anuales registrados en Europa, utilizando datos de la Agencia Europea Medioambiental. Dentro de este contexto, la publicación detalla que el sector financiero español finalizó el año con un patrimonio administrado conforme a criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) que sobrepasó los 200.000 millones de euros, experimentando un crecimiento superior al 20% respecto al año previo.

De acuerdo con la información difundida por Finresp y sus asociaciones fundadoras, al cierre de 2024 los fondos de inversión alineados con principios sostenibles representaron más de 146.000 millones de euros, mientras que los planes de pensiones sostenibles rozaron los 54.000 millones. Estas cifras sitúan el patrimonio gestionado bajo criterios de sostenibilidad en un nuevo récord, y reflejan el incremento sostenido de este tipo de inversiones en el país. Según consignó el informe, el sector también contribuyó de manera relevante al desarrollo socioeconómico, con la formalización de 423.761 nuevas hipotecas, un aumento del 11,2% respecto al año anterior, sumando una cuantía cercana a los 68.000 millones de euros. El sector señaló que seis de cada diez operaciones de compraventa inmobiliaria se financiaron mediante préstamos hipotecarios, lo cual coloca a España en el segundo puesto de la eurozona por hipotecas más asequibles, con un tipo medio del 3,47%, cifra inferior al promedio de la eurozona, situado en el 3,96%.

El medio detalló que la banca canalizó casi 527.000 millones de euros en nueva financiación hacia la economía real, lo que constituye un incremento del 17% en comparación con 2023. De esa suma, más de 402.000 millones se asignaron al tejido empresarial, mientras los restantes 125.000 millones correspondieron a hipotecas y créditos al consumo. El informe subraya que este dinamismo en la financiación fue uno de los factores decisivos en el crecimiento del Producto Interior Bruto, que experimentó un alza del 3,5% en 2024. Tanto los créditos al consumo como los préstamos para vivienda mostraron tasas de crecimiento similares a las dirigidas a las empresas.

En el ámbito de la financiación sostenible, el documento de Finresp indica que durante 2024 se registraron 47 emisiones de bonos verdes, sociales o ligados a la sostenibilidad, que superaron los 17.000 millones de euros. Un euro de cada cuatro emitidos procedió directamente del sector financiero. Asimismo, se contabilizó un volumen de préstamos mayoristas con criterios de sostenibilidad próximo a los 40.000 millones de euros, con un acumulado total superior a los 160.000 millones desde 2021, lo que refleja una actividad activa en productos de financiación sostenible, después de un periodo de caídas en las cifras anteriores.

En cuanto al volumen total de activos gestionado por la industria financiera española, la ‘Memoria social’ recogió que el sector alcanzó los 5,5 billones de euros en 2024, más de tres veces y media el Producto Interior Bruto (PIB) nacional. Según publicó Finresp, las entidades de crédito, las aseguradoras y las instituciones de inversión colectiva controlaban 3,2 billones de euros en depósitos y efectivo de hogares y empresas al cierre del año, junto con 860.000 millones en patrimonio gestionado mediante inversiones y más de 200.000 millones en productos de ahorro asociados a seguros. A su vez, la labor del seguro alcanzó una cobertura patrimonial de empresas y familias por 18,1 billones de euros en capitales asegurados, una suma que equivale a 12,4 veces el PIB. Las prestaciones de seguros superaron los 56.000 millones de euros, lo que supone un 3,3% más que en el año anterior, cubriendo un total de 182 millones de siniestros.

La fuente también destacó que el patrimonio gestionado en fondos y planes de pensiones experimentó un incremento interanual del 14%, mostrando una expansión superior a la media de los últimos años. En términos de inclusión financiera, Finresp resalta que el 99,3% de la población española pudo acceder presencialmente a servicios bancarios en su propio municipio, lo que permitió integrar financieramente a 96.573 personas más respecto a 2023. Por otro lado, el seguro contó con más de 75.000 puntos de atención presencial, repartidos entre agentes, corredores, oficinas propias y sucursales bancarias.

Durante la presentación del informe en Madrid, la presidenta de la Asociación Española de Banca (AEB) y miembro del comité de presidentes de Finresp, Alejandra Kindelán, abordó los desafíos que enfrenta el sistema financiero, mencionando la incertidumbre geopolítica, la transición tecnológica, las cuestiones demográficas y el impacto del cambio climático. Kindelán reiteró el objetivo de su organización de promover una transformación sostenible y una transición justa en la economía, hacia una estructura orientada a la sostenibilidad. Solicitó además que el actual proceso de simplificación normativa y de supervisión facilite la transformación del sector y motive la transición hacia prácticas más sostenibles, “con previsibilidad y sin burocracia innecesaria”, según recogió el comunicado de Finresp.

La ‘Memoria social’ sitúa al sector asegurador como uno de los principales instrumentos de apoyo económico ante siniestros mayores, como lo prueban los datos relativos a indemnizaciones frente a desastres climáticos, en especial por la DANA en el sureste peninsular, episodio que contribuyó de forma notable a la cifra global de pagos del sector. Asimismo, el volumen de capital asegurado por empresas y familias, que superó los 18 billones de euros, subraya la magnitud y el nivel de protección que ofrece el sector.

El informe presentado por Finresp y sus asociaciones fundadoras pone de manifiesto el papel central que desempeña la industria financiera en el impulso de la sostenibilidad, la financiación empresarial, la protección patrimonial, la inclusión financiera y la adaptación ante el riesgo climático, recurriendo a instrumentos y montos de magnitud considerable en todos estos ámbitos.