Embates del granizo: los seguros que responden por cristales y bollos

Lo que dejó en claro la lluvia de hielo que azotó sin distinción de marcas a los vehículos de miles de conductores en gran parte del territorio porteño y su periferia, es que debe estudiarse a fondo una póliza de seguro antes de contratarla. Es que una importante mayoría pensó que al menos por los cristales, no tenían que preocuparse: si la cobertura alcanzaba la rotura en robos, cómo no la iba a alcanzar en caso de tempestades.

Gran y caro error. Dios, el clima, o el servicio meteorológico no son un tercero imputable en ese caso. Y, la mayoría de las aseguradoras sólo ofrece cubrir un granizo como el del otro día en paquetes ?premium? o de ?todo daño?.

Por eso, las aseguradoras que no cubrieron los daños en la mayoría de los casos, lo hicieron porque estaban en todo su derecho: la póliza en ningún lado aclara que cubre el granizo.

Para tener una idea de la cantidad de desprotegidos en este aspecto, se estima que sólo 6% de todos los asegurados de Capital y Gran Buenos Aires cuenta con una cobertura ?Todo Riesgo?, según datos de la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) y apenas un 10% tiene cubierta la rotura de cristales. La mayoría, tiene riesgo contra terceros o responsabilidad civil.

?Los seguros automotores usuales sólo cubren los daños que el granizo ocasione a la carrocería en aquellas pólizas denominadas de Todo Riesgo, aunque estas coberturas por lo general tienen una franquicia a cargo del asegurado, y la aseguradora sólo indemnizará el importe de los daños que superen dicha franquicia?, dijo un experto del sector a Infobae.com.

?Las restantes modalidades de póliza, desde la cobertura de responsabilidad civil únicamente hasta la conocida como ?Contra Terceros Completa?, no cubren estos daños?, dijo y aclaró que en relación a los daños a cristales laterales, lunetas y parabrisas, una amplia mayoría de aseguradoras cubren en forma adicional a sus pólizas de terceros completo, los daños que sufran estas piezas por cualquier causa?.

Donde y cuándo reclamar

En caso de que la póliza cubra estos daños y el seguro no responda, entonces, se debe denunciar.

Entre miércoles y jueves, la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) recibió 500 consultas. Pero, Alberto Domínguez, gerente técnico y normativo de esa entidad, indicó a Infobae.com, que pese a la cantidad de consultas, ?hasta ahora no tenemos denuncias de seguros que no hayan cubierto algo que estaba en la póliza. Lo que pasa es que hay que ver la póliza que contrataron, hay que ver si tienen franquicia con el asegurado y si el daño sufrido e inferior a ese importe (el ocasionado por el daño del granizo)?.

Otro organismo que recibió cientos de consultas fue Defensa del Consumidor. José Luis Laquidara, coordinador del Sistema Nacional de Arbitraje de Consumo, dependiente del Ministerio de Economía y Producción, señaló que ?lo que surgieron fueron inquietudes acerca de la relación de consumo, acerca de a quién se podía hacer responsable del granizo, pero esto no es muy racional, porque se trató de un fenómeno natural?.

?Nos preguntaron muchos consumidores qué debían hacer frente a la rotura de cristales, por ejemplo, si estaba incluido o no. Lo que aconsejamos es que hagan el planteo a la compañía, para determinar cuál es el origen de la rotura que están cubriendo?, dijo e indicó que las dudas sobre la cobertura pueden consultarse en la SSN pero que si se tiene la cobertura y el seguro no cubrió, entonces, ?ya es un incumplimiento de contrato? (puede llamarse al 0800-666-1518).

Isabel Novosad, titular de Prevención, Asesoramiento y Defensa del Consumidor (Padec), recomendó ?mandar una nota en lugar de llamar por teléfono para quejarse a la aseguradora, porque el reclamo queda documentado, al usuario no le queda una constancia.

Las aseguradoras

De la cartera de asegurados, lamentablemente para ellos, un bajo porcentaje tiene resguardo contra el granizo. Un caso es el de los taxistas que computaron 29.500 autos dañados y más de 95% debió afrontarlo de su bolsillo.

Luis Fernández, titular de la Asociación de Taxistas de Capital (ATC), explicó que ?en el gremio está La Nueva, Anca y Rivadavia, pero la verdad es que el granizo no lo cubren, la mayoría tiene contra terceros?, dijo y recordó que ?hace 30 años, en el gremio teníamos seguros contra todo riesgo, pero hoy por los valores, sólo se tienen seguros contra terceros?.

Pero, dentro de los seguros contra terceros hay diferentes ofertas. Por ejemplo Sancor Seguros, cubre el granizo hace más de 20 años sin ningún tipo de franquicia ni límite ni deducible. ?No es necesario tener todo riesgo, la cobertura que vende Sancor de terceros completos, tiene cobertura de granizo parcial y total también?, dijo una fuente de esa compañía.

Aproximadamente 80% de los clientes de Sancor de Capital y Gran Buenos Aires tienen terceros completos, premium total o todo riesgo, lo que implica que tienen cubiertos los daños.

La Caja, Zurich, San Cristóbal y Mapfre, tienen un alto porcentaje de clientes con cobertura de estos daños.

?Vamos respondiendo 400 casos, creemos que van a ser 1800, porque faltan los de los productores. Tenemos 3 productos que cubren el siniestro: el premium, el Cero Kilómetro y Todo riesgo premium?, se indico desde Zurich.

En cambio, otras compañías importantes del mercado incluían aclaraciones específicas sobre la rotura de cristales. En el caso de Answer on line (Royal & Sun Alliance) sólo cubre reposición de cristales laterales. Algunos clientes se mostraron molestos con la situación porque descubrieron que las pólizas tenían ?demasiadas aclaraciones?.

La tormenta que cayó el miércoles podría trasladarse al mercado asegurador, donde seguramente habrá muchos cambios en la cartera de clientes y unas pocas serán las ganadoras.