Los pagos digitales en Perú han experimentado un auge notable en los últimos años, consolidándose como una herramienta clave en la inclusión financiera de la población. De acuerdo con Allyson Nash Sevilla (directora ejecutiva de Perú Payments), en conversación con RPP, la adopción de las billeteras digitales y las tarjetas ha sido fundamental para esta transformación. Entre 2019 y 2024, los pagos digitales crecieron un 884%, lo que representa un cambio significativo en el panorama financiero del país.
Este crecimiento continúa con un repunte del 73% en el último año, entre 2023 y 2024. Actualmente, el 72% de los adultos peruanos utilizan billeteras digitales, lo que demuestra el avance de esta modalidad de pago. Nash Sevilla atribuye dos factores principales a este auge: la pandemia, que cambió drásticamente los hábitos de consumo, y la legislación de interoperabilidad implementada por el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) desde 2022.
Billeteras digitales vs. dinero físico
A pesar del crecimiento de los pagos digitales, el efectivo sigue teniendo una presencia significativa en Perú, con un 44% de las transacciones realizadas en dinero físico. Esto coloca al país como el segundo en América Latina con mayor uso de efectivo, solo por detrás de México. Sin embargo, esta situación también presenta una oportunidad para continuar desarrollando los pagos digitales. Nash Sevilla destacó que Perú cuenta con la infraestructura necesaria para seguir creciendo en este campo, lo que permitirá ampliar la digitalización de los pagos.
Uno de los aspectos más destacados de este crecimiento es el impacto directo en la bancarización de los peruanos. La directora de Perú Payments explicó que el avance en el uso de los pagos digitales ha sido especialmente significativo en los sectores socioeconómicos C y D, lo que ha facilitado la inclusión financiera. En la actualidad, el 67% de la población peruana está bancarizada, y un 10% de ellos utiliza billeteras digitales sin contar con una cuenta bancaria tradicional. Este avance es notable, ya que hace una década solo el 57% de los peruanos estaba bancarizado.
Con la adopción de las billeteras digitales, las posibilidades de acceso a productos financieros como préstamos y otros servicios bancarios se amplían, lo que contribuye a abrir las puertas de la inclusión financiera para más ciudadanos.
Aprobaron pago de sueldos a través de billeteras digitales
En un paso hacia la modernización de los pagos laborales y la inclusión financiera, el Congreso aprobó en primera instancia un proyecto de ley que permite que los salarios y otras obligaciones laborales sean abonados mediante billeteras digitales como Yape, Plin, entre otras plataformas similares. Esta legislación tiene como objetivo brindar a los trabajadores una forma más rápida y accesible de recibir sus ingresos, particularmente a aquellos que no tienen acceso a cuentas bancarias tradicionales, promoviendo así una mayor inclusión en el sistema financiero.
La ley otorga validez a las billeteras digitales como un método de pago tanto en el sector público como privado, permitiendo a los empleadores realizar los pagos de sueldos y otras remuneraciones de manera más eficiente. Este sistema será opcional y dependerá de la decisión conjunta entre el trabajador y su empleador. La implementación de esta medida se llevará a cabo bajo estrictos estándares de seguridad para proteger las transacciones. Sin embargo, es importante señalar que el proyecto aún debe pasar por la validación o posible observación del Poder Ejecutivo.
El pago mediante billeteras digitales solo será posible si existe un acuerdo mutuo entre ambas partes, que puede ser acordado al inicio del contrato o en una etapa posterior. Los trabajadores deberán evaluar si esta opción es la más conveniente para ellos, ya que deberán cumplir con los requisitos de seguridad establecidos por el reglamento correspondiente.
La ley también establece que las billeteras digitales podrán estar vinculadas a cuentas de ahorro o cuentas de dinero electrónico, siempre y cuando las plataformas estén debidamente reguladas por las autoridades competentes. El uso de cuentas de ahorro, incluidas las cuentas básicas proporcionadas por instituciones financieras, así como las cuentas de dinero electrónico, estará sujeto a la supervisión y regulación necesaria para garantizar la seguridad de las transacciones. Las empresas emisoras de estas billeteras deberán estar bajo una supervisión constante para asegurar el cumplimiento de los estándares de seguridad exigidos.