Comprar una casa implica comparar más que la mensualidad, siempre es importante revisar los diferentes créditos hipotecarios disponibles para saber cuál es que se adapta mejor a tus necesidades y a tu situación actual.
En este sentido, Infonavit y los bancos ofrecen esquemas distintos de financiamiento, con diferencias en tasas de interés, enganche, requisitos, monto disponible y costo total.
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La alternativa que más conviene depende del salario, el ahorro acumulado en la Subcuenta de Vivienda, el historial crediticio y el valor del inmueble que se busca adquirir, tal como te contamos a continuación.
¿Infonavit o crédito bancario?
En términos generales:
Infonavit suele convenir más si cotizas en el IMSS, tienes ingresos bajos o medios, poco ahorro para el enganche y saldo en tu Subcuenta de Vivienda.
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Un crédito bancario puede convenir más si tienes buen historial en Buró de Crédito, ingresos comprobables altos —aunque seas independiente—, ahorro para dar enganche y buscas una vivienda de precio mayor.
La alternativa que vale la pena revisar es Cofinavit, que combina recursos de Infonavit y un banco.
Cuándo elegir Infonavit
- La tasa depende de tu salario y puede ir de 3.69% a 10.45%. La tasa máxima vigente que reporta el Instituto es 10.45%.
- Usa el ahorro de tu Subcuenta de Vivienda para complementar la operación. Eso reduce el efectivo que debes aportar al inicio.
- El plazo puede llegar a 30 años.
- El monto autorizado depende de edad, salario registrado, ahorro acumulado y capacidad de pago. El máximo publicado para 2026 es de 2,935,002.35 pesos, aunque no todos los derechohabientes alcanzan esa cifra.
- Para quienes ganan hasta 9,985.43 pesos mensuales, Infonavit contempla exención de gastos de titulación, sujeto a condiciones.
En términos prácticos: si ganas cerca de 10,000 pesos al mes, cuentas con ahorro limitado y tu vivienda objetivo está dentro del monto que te presta el Instituto, Infonavit suele ser la ruta más accesible.
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Cuándo elegir un banco
- Puede financiar propiedades de mayor valor, sin el tope propio de Infonavit.
- Acepta perfiles sin cotización al IMSS, como personas trabajadoras independientes, profesionistas con actividad empresarial o dueños de negocio, siempre que comprueben ingresos.
- Exige normalmente un enganche de 10% a 20%, además de avalúo, escrituración, impuestos y otros gastos de cierre.
- Revisa con mayor peso el Buró de Crédito, antigüedad laboral o del negocio, estados de cuenta y nivel de endeudamiento.
- La tasa hipotecaria promedio del sector bancario durante el segundo trimestre de 2026 se ubica en 11.42%, según datos citados por El Economista con base en Sociedad Hipotecaria Federal. La oferta real cambia según banco y perfil.
El banco puede ser mejor si puedes dar un enganche alto. Un crédito menor reduce intereses, mensualidad y costo total.
La comparación que realmente importa: CAT y costo total
No elijas sólo por la tasa anunciada. Compara, para el mismo precio de vivienda, enganche y plazo:
- CAT: incorpora intereses, seguros, comisiones y otros cargos.
- Mensualidad inicial: debe caber con margen en tu presupuesto.
- Desembolso inicial: enganche, avalúo, notaría, impuestos y comisiones.
- Costo total: cuánto pagarás tras 15, 20 o 25 años.
- Pagos anticipados: verifica que no exista penalización y que el abono vaya directo a capital.
- Seguros: vida, daños y desempleo, si aplica.
- Capacidad ante imprevistos: evita que la mensualidad absorba más de 30% de tus ingresos netos.
¿Y Cofinavit?
Cofinavit puede ser la mejor opción si tu crédito Infonavit no alcanza para la casa que buscas, pero tampoco quieres financiar todo con el banco.
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El Instituto aporta una parte del financiamiento y se utiliza tu Subcuenta de Vivienda; el banco cubre el resto. Conviene pedir una corrida donde se vea por separado la mensualidad de ambos créditos y el costo total de cada uno.
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