États-Unis : la demande de prêts immobiliers a diminué de plus de 40 % en un an

Alors que le marché immobilier aux États-Unis connaît un pic d'activité, il y a de moins en moins d'achats effectués avec des prêts hypothécaires en raison de la hausse des taux d'intérêt.

L'augmentation des intérêts accordés par les banques et les établissements de crédit a entraîné une diminution significative du montant du refinancement (personnes qui ont déjà une hypothèque et cherchent à modifier les termes du contrat) et la recherche de nouveaux prêts à acheter.

Le montant total des prêts hypothécaires demandés la semaine dernière aux États-Unis a diminué de 6 pour cent par rapport à la semaine précédente. Mais le chiffre vraiment impressionnant est qu'il a diminué de 41 pour cent par rapport à la même semaine, mais en 2021, selon les données de l'Association des banquiers hypothécaires.

En une semaine, le contrat hypothécaire à taux fixe moyen de 30 ans, qui aux États-Unis est en moyenne de 647 200$, est passé d'intérêt de 4,8 % à 4,9 % d'intérêt. S'il s'agit de prêts hypothécaires dans lesquels l'acheteur met 20% en espèces, les incitations ont également diminué. C'est la quatrième semaine consécutive au cours de laquelle les taux d'intérêt augmentent et les incitations diminuent. Ce même type de prêt, il y a exactement un an, avait un taux d'intérêt moyen de 3,36 pour cent.

Mais la baisse la plus importante n'est pas observée dans les prêts hypothécaires à l'achat, mais dans les ordres de refinancement hypothécaire. La tendance à la baisse de ces types de demandes est observée depuis des mois, mais cette semaine par rapport à la semaine précédente, elle a diminué de 10 pour cent. La demande de processus de refinancement a chuté de 62 % si l'on compare les chiffres de cette semaine avec ceux d'il y a un an.

« Le volume des demandes de prêt hypothécaire continue de diminuer en raison de la hausse rapide des taux hypothécaires, les marchés financiers s'attendant à une politique monétaire nettement plus stricte dans les prochains mois. Alors que les taux plus élevés réduisent l'incitation au refinancement, le volume des demandes est tombé à son plus bas niveau depuis le printemps 2019 », a déclaré Joel Kan, économiste expert en prêts hypothécaires auprès de la chaîne spécialisée CNBC.

Il y a un an, sur le nombre total de demandes de prêts hypothécaires, le refinancement représentait 51 pour cent, aujourd'hui il n'est que de 38,8 pour cent.

La stabilité du marché du travail dans le pays, avec une hausse des salaires, a provoqué une évolution record du marché de l'immobilier. Mais cela a entraîné une baisse des stocks et nous sommes donc confrontés à un marché où l'on offre plus d'argent que ce que le vendeur demande pour acheter une propriété. Pour ceux qui vont acheter pour la première fois, avec des ressources limitées et qui dépendent d'un prêt hypothécaire, l'achat devient de plus en plus difficile.

En outre, il convient de noter que la vente de prêts hypothécaires est une industrie en soi. Bien qu'elle vienne d'une période record, la baisse rapide entraîne des licenciements dans certaines des plus grandes entreprises du pays, telles que Movement Mortgage et Better.com.

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