Retirar efectivo sigue siendo una rutina cotidiana para millones de colombianos. Aunque las billeteras digitales y las transferencias electrónicas ganaron terreno, el dinero en físico continúa siendo el protagonista en buena parte de las transacciones diarias. Esa realidad ha llevado a las entidades financieras a ofrecer mecanismos de protección específicos para quienes sacan dinero de un cajero automático.
Uno de esos mecanismos es el seguro para retiros en cajeros, un producto que aparece como opción justo al finalizar la transacción. Muchos usuarios lo aceptan o lo rechazan sin detenerse a pensar en qué cubre realmente. Sin embargo, detrás de ese mensaje breve hay una póliza diseñada para amparar al cliente en caso de hurto o eventos violentos posteriores al retiro.
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En Colombia, el uso del efectivo sigue siendo dominante. De acuerdo con el Banco de la República, en su Encuesta de percepción sobre uso de instrumentos de pago, el 78% de las personas afirmó que utiliza dinero en efectivo como principal medio para sus transacciones cotidianas. Además, el Emisor indicó que el efectivo en circulación equivale a cerca del 8,5% del PIB, una proporción elevada frente a economías desarrolladas.
Esa fuerte dependencia del efectivo explica por qué los bancos incorporaron seguros específicos para proteger el dinero recién retirado. En un contexto donde los delitos asociados al hurto siguen siendo una preocupación en varias ciudades, estas coberturas buscan ofrecer una capa adicional de respaldo para los usuarios que, minutos después de usar un cajero, pueden quedar expuestos.
Se trata de pólizas de corta duración que cubren exclusivamente el hurto con violencia ocurrido poco después de la transacción. No son planes amplios ni permanentes. Funcionan como una red de protección durante el momento de mayor vulnerabilidad: las horas inmediatas posteriores al retiro.
En el caso de Davivienda, el producto se llama “Seguro Retiros en Cajeros”. Según la información oficial, protege el dinero retirado “en caso de hurto con violencia” y ofrece “3 horas de protección que empiezan desde el momento que retira el dinero”. El banco fija un “monto máximo asegurado de hasta $2.000.000” y una prima “desde $2.700 IVA incluido”, dependiendo de la suma retirada. La póliza es expedida por Seguros Comerciales Bolívar S.A.
BBVA ofrece una alternativa bajo el nombre de “Seguro Hurto ATM”. En este caso, la cobertura aplica “dentro de las 3 horas siguientes a tu retiro de la red de cajeros BBVA”. La entidad detalló que “para retiros menores a $700.000 el valor del seguro es de $3.350 (IVA incluido)” y “para retiros mayores a $700.000 el valor del seguro es de $6.400 (IVA incluido) por retiro”, con un “máximo valor asegurado de $1.500.000”.
Bancolombia, por su parte, comercializa el seguro “Retiro Protegido”. Este cubre el efectivo en caso de robo con violencia “durante las 2 horas siguientes a la realización del retiro”. Además del reembolso del dinero, la entidad señala que contempla “una ayuda económica hasta por $200.000 por pérdida o extravío de documentos” derivado del hurto, así como una indemnización adicional en caso de fallecimiento asociado al hecho violento, de acuerdo con las condiciones publicadas en su portal.
Sin embargo, es clave entender lo que estas pólizas no cubren. No aplican para pérdidas por descuido, extravío simple o fraude digital. Tampoco amparan eventos como incendios, terremotos o alteraciones del orden público, según las exclusiones informadas por las entidades. El requisito central es que exista hurto con violencia y que el hecho ocurra dentro del plazo definido dos o tres horas, según el banco.
Desde el punto de vista financiero, la decisión de aceptar o no el seguro implica una evaluación rápida. Las primas oscilan entre $2.700 y $6.400 por retiro en los casos revisados. Para quien retira $1.000.000, pagar alrededor de $6.000 representa menos del 1% del monto. En términos técnicos, es una transferencia de riesgo de corto plazo, el usuario asume un costo pequeño para eliminar la incertidumbre durante un periodo específico.
No obstante, la conveniencia depende del contexto. No todos retiran sumas altas ni todos enfrentan el mismo nivel de exposición. Influyen factores como la zona donde se ubica el cajero, la hora del día y el trayecto posterior. En áreas con mayor percepción de inseguridad o cuando se transportan montos significativos, la póliza puede resultar más atractiva.
Al final, la pregunta en pantalla no es solo un trámite adicional. Es una invitación a valorar cuánto pesa la tranquilidad durante esas primeras horas en las que el efectivo cambia de manos y pasa a ser responsabilidad exclusiva del usuario. Decidir informadamente, en lugar de presionar “No” por costumbre, puede marcar la diferencia.