Los plazos fijos siguen siendo una de las opciones preferidas por los ahorristas argentinos para resguardar sus fondos y obtener un rendimiento fijo, sin depender de la volatilidad de otras inversiones más arriesgadas. Con la inflación alta y la continua incertidumbre económica, muchos inversores buscan en este tipo de productos financieros una alternativa segura y simple para obtener un retorno sobre sus ahorros. En octubre de 2024, los bancos están ofreciendo tasas de interés que rondan el 39% de Tasa Nominal Anual (TNA), lo que permite a los depositantes estimar de manera clara cuánto pueden ganar al finalizar el plazo de 30 días.
Inversión de $700.000 a 30 días
Para quienes decidan invertir $700.000 en un plazo fijo a 30 días con una TNA del 39%, el rendimiento aproximado que obtendrán al término de ese período será de $22.470,15. Esto significa que, al cumplirse el plazo, el inversor recibirá un total de $722.470,15, que representa el capital inicial más los intereses generados. Este cálculo se basa en la tasa nominal anual ofrecida, que se aplica proporcionalmente a la duración del plazo, en este caso, 30 días.
Diferencias entre TNA, TEA y TEM
Es importante entender las distintas tasas de interés que utilizan los bancos al ofrecer plazos fijos. La TNA (Tasa Nominal Anual) es el porcentaje de interés que los bancos aplican en el plazo de un año, pero no tiene en cuenta la capitalización de los intereses. Esto quiere decir que no se suman los intereses ganados en un mes para generar nuevos intereses en el mes siguiente.
Por otro lado, la TEA (Tasa Efectiva Anual) sí contempla esta capitalización mensual. De este modo, si el plazo fijo se renueva automáticamente cada mes por 12 meses, la TEA dará un cálculo más preciso de la ganancia acumulada. La TEM (Tasa Efectiva Mensual), en cambio, mide cuánto se ganará en un solo mes, y es clave para quienes piensan realizar plazos fijos a corto plazo, como 30 días.
Para quienes desean invertir en plazos fijos de 30 días, la TEM es una referencia más útil que la TNA, ya que permite conocer exactamente cuánto se obtendrá al finalizar cada mes. En octubre de 2024, con una TNA de 39%, la TEM se ubica en torno al 3,15%. Esto significa que, en promedio, un inversor recibirá poco más del 3% de su capital en concepto de intereses cada 30 días.
¿Cómo impactan las variaciones de tasa?
Las tasas ofrecidas por los bancos pueden fluctuar en función de distintos factores económicos, como la inflación, las políticas monetarias del Banco Central y la demanda de crédito. Por ejemplo, en septiembre de 2024, la TNA promedio era del 37%, mientras que en octubre subió al 39%, reflejando un aumento en el costo del dinero. Esto también implica que quienes invierten en plazos fijos durante este mes obtendrán una rentabilidad ligeramente superior en comparación con los que lo hicieron en meses anteriores.
Tomando el ejemplo de los $700.000 invertidos en octubre de 2024, si se hubiese realizado la misma operación en septiembre, cuando la TNA era del 37%, los intereses habrían sido más bajos, resultando en una ganancia mensual de aproximadamente $21.527,40. Por lo tanto, la ganancia total habría sido de $721.527,40 al cabo de los 30 días. Esta diferencia, aunque no parece tan grande a corto plazo, puede ser significativa para quienes buscan realizar múltiples renovaciones durante el año.
Ejemplo de rendimientos en bancos con diferentes tasas
No todos los bancos ofrecen la misma tasa de interés. Algunas entidades financieras pueden ofrecer tasas superiores a la media del mercado, buscando atraer a más clientes con ofertas competitivas. En octubre de 2024, algunas entidades ofrecen tasas de hasta 41% TNA. Si un inversor colocara $700.000 en una de estas entidades con una TNA del 41%, la ganancia mensual sería de $23.684,93, con un total de $723.684,93 al cabo del plazo de 30 días.
Si, en cambio, el mismo monto se invierte en una entidad que ofrezca una TNA más baja, de por ejemplo 35%, la rentabilidad sería menor. Este margen de diferencia entre las distintas entidades es uno de los factores a considerar al elegir dónde realizar el depósito. En este caso, los $700.000 generarían un interés de $20.136,99, y el total al vencimiento del plazo fijo sería de $720.136,99. Una mayor tasa puede aumentar significativamente las ganancias, sobre todo si se renueva el plazo fijo de manera continua.
Cómo hacer un plazo fijo paso a paso
Realizar un plazo fijo en octubre de 2024 es un proceso sencillo que se puede hacer a través de las plataformas de home banking de la mayoría de los bancos. A continuación, los pasos básicos para abrir un plazo fijo:
- Acceder a la cuenta: Ingresá a la plataforma online de tu banco utilizando tus credenciales de acceso. Si no tenés cuenta en el banco, deberás abrir una previamente.
- Ir a la sección de inversiones: Dentro del home banking, buscá la sección de “Inversiones” o “Depósitos a Plazo Fijo”.
- Seleccionar monto y duración: Elegí el monto que querés invertir, en este caso $700.000, y el plazo del depósito, que puede ser de 30 días o más.
- Confirmar la operación: Revisá los datos ingresados, la tasa ofrecida por el banco y procedé a confirmar la operación.
- Esperar el vencimiento: Al finalizar el plazo, el banco te devolverá el capital junto con los intereses generados, que en este caso ascenderán a $22.470,15 si la TNA es del 39%.
Este proceso es simple y no requiere conocimientos avanzados en finanzas. Es una alternativa conveniente para quienes buscan resguardar sus ahorros de manera segura y obtener una rentabilidad predecible. Sin embargo, es importante estar atento a las variaciones de la tasa de interés que los bancos ofrecen cada mes.