Más de 4.500 colombianos se declararon en quiebra en lo que va de 2023 a corte de septiembre, lo que representa un incremento del 33,3% (más de 3.001) en solicitudes de insolvencia de persona natural respecto a 2022, según lo reveló la firma Insolvencia Colombia e IFI Inteligencia Financiera.
De acuerdo con el informe, en el que se contrastan datos del Ministerio de Justicia, notarías y herramientas de inteligencia artificial con información de más de 15.000 empresas, las principales causas de quiebra de los colombianos son la falta de trabajo, la disminución en sus condiciones laborales, el desorden financiero, los gota a gota, las tarjetas de crédito y las altas tasas de interés que no les permiten refinanciar viejas deudas o a precios mucho más caros.
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El director de Insolvencia Colombia e IFI Inteligencia Financiera, Luis Benítez, afirmó que “aunque puede parecer un dato alarmante el aumento en el número de colombianos que se declaran en quiebra, es muy importante que cada vez más colombianos vean en la Ley de Insolvencia de persona natural una segunda oportunidad para reorganizar sus asuntos financieros”.
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El estudio también reveló que la edad promedio de los colombianos que se declararon en quiebra durante el 2023 está entre los 38 y 42 años de edad, siendo los hombres (62,93%) los que más solicitudes presentan respecto a las mujeres (33,7%). Así mismo, el análisis estableció que el promedio salarial de las personas que se acogieron a la Ley de Insolvencia es entre $3 millones y $6 millones y, en general, son profesionales con empleos bien remunerados.
Acuerdos de pago
En cuanto a los acuerdos de pago de los insolventes con los deudores, el informe también revela que este año, respecto los anteriores, los deudores hicieron menos acuerdos de pago que declaraciones de liquidación patrimonial.
Por otro lado, el estudio denotó que las personas casadas o en unión libre representan el 69% del número total de colombianos que se declararon en quiebra.
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Por ciudades y departamentos
A nivel de regiones, ciudades y departamentos, las que mayor número de solicitudes de insolvencia a persona natural registran son Bogotá (34,3%), Antioquia (12,18%), Valle del Cauca (8,23%), Santander (8,12%) y Atlántico (5,65%).
Frente a esto, Luis Benítez precisó que existen varios consejos que las personas naturales y jurídicas pueden adoptar para evitar llegar a una situación de quiebra o insolvencia. Entre ellos está ser honestos con sus finanzas haciendo una lista de gastos sin omitir nada, no involucrar emociones a la hora de asumir nuevos créditos y pensarlo dos veces antes de hacerlo, cambiar malos hábitos de gastos innecesarios y siempre buscar asesoría de expertos en temas financieros.
El covid-19, causante de muchas quiebras
La Superintendencia de Sociedades (Supersociedades) dio a conocer a principios de septiembre el Atlas de Insolvencia del periodo 2021 y primer trimestre de 2022, documento que expuso en forma detallada el comportamiento de la insolvencia de empresas, fenómeno económico de gran relevancia para el país en momentos de reactivación económica.
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Según esta, desde el 2019 a la fecha, a causa de la pandemia del covid-19, las solicitudes crecieron casi 41 %. El mismo mostró que solo durante el 2021 se aprobaron 686 acuerdos de reorganización, un número considerablemente alto frente a los 211 acuerdos que se aprobaron en el año 2020.
A su vez, en el 2021 se terminaron 249 procesos de liquidación, de los cuales 116 concluyeron en insolvencia total, mientras 133 lograron hacer pagos cercanos al 25 % del pasivo.
Además, la Supersociedades recibió 1.193 solicitudes de insolvencia, de las cuales el 77.37 % de las solicitudes corresponden a procesos de reorganización y el 22.63 % a procesos de liquidación.
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