EUA: o pedido de empréstimos imobiliários caiu mais de 40% em um ano

Enquanto o mercado imobiliário nos Estados Unidos está passando por um pico de atividade, há cada vez menos compras feitas com hipotecas devido ao aumento das taxas de juros.

O aumento dos juros concedidos por bancos e instituições de crédito levou a uma diminuição significativa do valor do refinanciamento (pessoas que já têm hipoteca e procuram alterar os termos do contrato) e à busca de novos empréstimos para comprar.

O montante total de empréstimos hipotecários solicitados na semana passada nos Estados Unidos diminuiu 6 por cento em relação à semana anterior. Mas o número verdadeiramente impressionante é que ele diminuiu 41% em comparação com a mesma semana, mas em 2021, tudo de acordo com dados da Mortgage Bankers Association.

Em uma semana, o contrato hipotecário de taxa fixa média de 30 anos, que nos Estados Unidos tem uma média de $647.200, passou de juros de 4,8% para juros de 4,9%. Se forem empréstimos hipotecários em que o comprador coloca 20% em dinheiro, os incentivos também diminuíram. Esta é a quarta semana consecutiva em que as taxas de juros sobem e os incentivos diminuem. Esse mesmo tipo de empréstimo, há exatamente um ano, tinha uma taxa de juros média de 3,36 por cento.

Mas a maior queda não é vista nos empréstimos hipotecários para compra, mas nas ordens de refinanciamento hipotecário. A tendência de queda nesses tipos de solicitações é observada há meses, mas nesta semana, em comparação com a semana anterior, caiu 10%. A demanda por processos de refinanciamento caiu 62% se compararmos os números desta semana com os de um ano atrás.

“O volume de pedidos de hipoteca continua a diminuir devido ao rápido aumento das taxas de hipoteca, já que os mercados financeiros esperam uma política monetária significativamente mais rigorosa nos próximos meses. À medida que taxas mais altas reduzem o incentivo ao refinanciamento, o volume de pedidos caiu para o ponto mais baixo desde a primavera de 2019″, disse Joel Kan, economista especialista em hipotecas da rede especializada CNBC.

Há um ano, do número total de pedidos de empréstimos hipotecários, o refinanciamento compreendia 51%, hoje é de apenas 38,8%.

O mercado de trabalho estável no país, com um aumento nos salários, fez com que o mercado imobiliário se movesse de forma recorde. Mas isso levou a um estoque baixo e, portanto, estamos diante de um mercado em que mais dinheiro é oferecido do que o vendedor está pedindo para comprar um imóvel. Para quem vai comprar pela primeira vez, com recursos limitados e dependência de um empréstimo hipotecário, comprar está se tornando cada vez mais difícil.

Além disso, deve-se notar que a venda de empréstimos hipotecários é uma indústria em si. Embora venha de um período recorde, o rápido declínio está levando a demissões em algumas das maiores empresas do país, como Movement Mortgage e Better.com.

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