La planificación financiera no tiene que ser aburrida ni difícil de entender. Cada año trae nuevas oportunidades para organizar mejor nuestras finanzas y acercarnos a las metas que nos hemos propuesto. Sin embargo, muchas personas sienten que gestionar su dinero es complicado o está fuera de su alcance.
Al respecto, Eduardo Bayer, Country Director de Equifax – Infocorp, comentó que “el primer paso para mejorar tu situación económica es entender tus prioridades y crear un plan financiero que, además de considerar el ahorro, incluya la inversión en herramientas o actividades que generen valor a futuro”.
4 consejos para optimizar sus finanzas durante el nuevo año
A continuación, el country director de Equifax brindó cuatro consejos para optimizar sus finanzas durante el nuevo año:
1. Compra inteligente: Aprovecha las tarjetas de crédito o aplicaciones que ofrecen beneficios como devolución de dinero (cashback), descuentos exclusivos o cuotas sin intereses. La clave está en planificar tus compras, elegir los beneficios que mejor se adapten a tus necesidades no solo te ayuda a evitar gastos impulsivos, sino que también asegura que maximices el valor de cada sol invertido.
2. Consume de forma responsable: Usualmente, se piensa que para alcanzar nuestras metas financieras debemos eliminar todos los gastos no indispensables. Sin embargo, en lugar de eliminar totalmente tus actividades favoritas, puedes destinar una parte de tu presupuesto a ellos. Ajusta tus gastos de manera que lo que valoras tenga espacio dentro de tu planificación, disfrutando sin comprometer tu estabilidad financiera.
3. Revisa tus suscripciones: Dedica tiempo a revisar tus pagos recurrentes y pregúntate si realmente les estás sacando provecho. Cancelar aquellas que no utilizas puede significar un ahorro considerable al final del año. Este pequeño ajuste puede liberarte de gastos innecesarios y ayudarte a redirigir esos recursos hacia metas más importantes.
4. Adapta la regla 50-30-20: este método ayuda a las personas a distribuir su dinero; 50% para necesidades, 30% para deseos y 20% para ahorros. Pero puedes modificarla para que se adapte mejor a tu estilo de vida. Por ejemplo, podrías derivar más dinero al ahorro de metas específicas, como una casa o un viaje, y reducir el porcentaje de deseos para ajustarte a tus prioridades del año.
Aquí tienes algunos consejos adicionales que podrían enriquecer tu artículo y hacerlo aún más completo:
Otros consejos para tus finanzas personales en 2025
- Construye un fondo de emergencia sólido
Establece un fondo de emergencia equivalente a al menos tres a seis meses de tus gastos básicos. Esto te ayudará a enfrentar imprevistos sin recurrir a deudas o comprometer tus metas financieras a largo plazo.
- Automatiza tus ahorros
Configura transferencias automáticas a una cuenta de ahorros separada cada vez que recibas tu salario. Esto asegura que ahorres consistentemente sin tener que pensarlo demasiado, haciendo que sea más fácil alcanzar tus objetivos.
- Invierte en tu educación financiera
Dedica tiempo a aprender sobre conceptos básicos de inversión, criptomonedas o finanzas personales. Hay cursos gratuitos en línea, podcasts y libros que pueden ayudarte a tomar decisiones financieras más informadas y efectivas.
- Reestructura tus deudas
Si tienes deudas, prioriza aquellas con tasas de interés más altas. Considera consolidarlas si es posible, o busca renegociar mejores términos con tus acreedores para reducir los costos financieros a largo plazo.
- Aprovecha deducciones fiscales y beneficios gubernamentales
Infórmate sobre los beneficios fiscales disponibles en tu país. Contribuir a fondos de pensiones o invertir en ciertos productos financieros puede otorgarte exenciones fiscales, lo que te permite ahorrar más dinero.
- Define metas financieras SMART
Establece objetivos específicos, medibles, alcanzables, relevantes y con un tiempo definido (SMART). Por ejemplo, en lugar de decir “quiero ahorrar dinero”, di: “quiero ahorrar $5,000 para un fondo de emergencia en los próximos 12 meses”.
- Diversifica tus inversiones
No pongas todos tus huevos en una sola canasta. Evalúa opciones como fondos mutuos, acciones, bienes raíces o criptomonedas según tu perfil de riesgo. Esto te ayudará a minimizar pérdidas y maximizar ganancias a largo plazo.
- Usa herramientas digitales de presupuesto y monitoreo financiero
Existen aplicaciones que te ayudan a rastrear tus gastos, analizar patrones de consumo y establecer límites presupuestarios. Algunas incluso ofrecen recordatorios para evitar cargos por pagos tardíos.
- Evalúa tu seguro de vida y salud
Asegúrate de tener la cobertura adecuada para tu etapa de vida. Esto no solo protege tus finanzas ante eventos inesperados, sino que también evita costos mayores si no cuentas con una buena póliza.
- Crea múltiples fuentes de ingreso
Explora formas de ganar dinero extra, como el trabajo freelance, vender productos o iniciar un negocio en línea. Las fuentes adicionales de ingreso te permiten acelerar el cumplimiento de tus metas.