Los cambios en el programa de Seguridad Social de los Estados Unidos que se implementarán en 2025 marcarán un hito para todos aquellos que planean jubilarse, especialmente para quienes nacieron en 1960 o en años posteriores.
La medida más destacada de esta evolución es el aumento de la Edad de Jubilación Plena (FRA), que pasará a ser de 67 años para este grupo de nacidos.
Esta modificación forma parte de una estrategia que comenzó en 1983 con las Enmiendas a la Seguridad Social y responde a la necesidad de garantizar la estabilidad financiera del fondo ante el incremento de la longevidad en la población estadounidense.
Según informó la Administración del Seguro Social (SSA), el ajuste es el resultado de décadas de planificación con el objetivo de sostener el sistema ante el envejecimiento de los jubilados y el aumento en la cantidad de años que colectan beneficios. “Sin estos cambios, el sistema enfrentaría una presión financiera severa que dificultaría mantener los pagos futuros”, explicó la agencia.
Para aquellas personas nacidas en 1959, la FRA en 2025 será de 66 años y 10 meses. Sin embargo, quienes nacieron en 1960 o después tendrán que esperar hasta los 67 años para acceder a los beneficios completos.
Aunque será posible solicitar beneficios desde los 62 años, esto implicará una reducción permanente en los pagos mensuales, calculada en alrededor de un 30%. Por el contrario, demorar la solicitud puede incrementar los montos hasta un 32% si se eligen a los 70 años.
Por ejemplo, alguien cuya FRA garantice un pago de USD 1,000 al mes recibiría solamente USD 700 si decide jubilarse a los 62 años, pero podría percibir hasta USD 1,240 si retrasa hasta los 70.
Este incremento de la FRA es el último paso dentro de un cambio gradual instaurado hace más de cuatro décadas, en el cual la edad para jubilarse con beneficios completos fue subiendo de 65 a 67 años.
El SSA destacó que, aunque algunas personas podrían considerar jubilarse anticipadamente, esta decisión debe analizarse con detenimiento, dado que además de la reducción del monto mensual, los beneficios por retraso también incluyen un impacto potencial en los pagos de cónyuges o dependientes.
La decisión sobre cuándo solicitar los beneficios también involucra factores coyunturales como la situación de salud, los recursos de ahorro y las dinámicas familiares.
Según el SSA, “los costos médicos crecientes, especialmente antes del inicio de Medicare a los 65 años, podrían empujar a algunos a reclamar temprano, mientras que otros podrían esperar para maximizar su ingreso mensual”.
Además de los aspectos económicos, la agencia recalcó que es crucial revisar regularmente las declaraciones de Seguridad Social y utilizar herramientas como el SSA Retirement Estimator para calcular los montos estimados de acuerdo con las edades de retiro posibles.
Estas estrategias permiten a los futuros jubilados preparar sus finanzas ante los ajustes y prever las implicaciones a largo plazo.
Entre los aportes por demorar la solicitud del beneficio, se encuentra que, por cada año posterior a la FRA, los pagos aumentan un 8% al mes.
Esto significa que un retraso de tres años puede representar ingresos adicionales sustanciales, algo especialmente beneficioso para las personas con mayor expectativa de vida.
Por el contrario, quienes anticipen períodos de jubilación más cortos debido a problemas de salud podrían optar por reclamar a los 62 años, aunque con pagos reducidos.
A pesar de la flexibilidad que brinda el sistema, los analistas financieros destacan la importancia de tomar decisiones bien informadas, especialmente en escenarios de jubilación anticipada.
“Es fundamental considerar no solo los ingresos presentes y futuros, sino también evaluar cómo decisiones individuales afectan el hogar en su totalidad, particularmente en términos de herencia o beneficios familiares”, sostienen expertos citados por el SSA.
El promedio de pago mensual para quienes alcancen la FRA en 2025 es de aproximadamente USD 1,000, aunque este monto puede variar según los ingresos percibidos durante la vida laboral.
Para maximizar los beneficios, especialistas recomiendan a los trabajadores monitorear su historial de ingresos y evaluar si contribuyen lo suficiente a cuentas de ahorro como 401(k) o programas de pensión, mientras buscan asesoramiento profesional.
El cambio en la FRA también podría traer implicaciones indirectas a nivel social, dado que un mayor número de personas deberán permanecer en el mercado laboral más tiempo para asegurar sus ingresos futuros.
“Adaptar el sistema a la realidad de una población que vive más tiempo es esencial para evitar que esta presión se traduzca en déficits financieros en las siguientes décadas”, puntualizó el SSA.