Aunque las lluvias no han cesado en las últimas semanas, parece que el buen tiempo ha llegado, y ahora es cuando se empieza a notar que el verano está a la vuelta de la esquina. Durante esta época, millones de españoles comienzan a planificar sus vacaciones, tanto dentro como fuera de España.
Viajar al extranjero implica organizar vuelos, alojamientos y actividades, pero también requiere prestar atención a un aspecto en el que no nos solemos fijar, pero que es fundamental: cómo vamos a gestionar el dinero en el país al que vamos. Y es que muchas veces, sin darnos cuenta, el uso de tarjetas bancarias fuera de España genera comisiones que pueden incrementar considerablemente el coste total del viaje, un “gasto fantasma” que no teníamos previsto y que puede hacer que las vacaciones nos salgan hasta 100 euros más caras.
Las comisiones encarecen las retiradas y los pagos en el extranjero
Un estudio reciente del comparador financiero HelpMyCash revela que las principales entidades bancarias españolas aplican comisiones por sacar efectivo o realizar pagos en divisas distintas al euro. Estas tarifas incluyen un porcentaje por cambio de moneda y otra comisión por el uso de cajeros automáticos en el extranjero. En conjunto, estos cargos forman un coste adicional que, aunque pequeño en cada operación, se acumula a lo largo del viaje, y afecta directamente al bolsillo de los viajeros.
Bancos como CaixaBank, Banco Santander, BBVA o Banco Sabadell aplican una comisión media de 4,5% por cada retirada de efectivo en cajeros fuera de España, con un mínimo que suele situarse entre tres y cuatro euros por operación. Además, añaden alrededor de un 3% más por el cambio de divisa. Así, si un viajero realiza pagos con tarjeta por valor de 1.000 euros en un país con moneda distinta al euro, puede llegar a pagar 30 euros solo en comisiones por cambio de divisa. Si además se retira dinero en efectivo, el coste puede ascender hasta 75 euros por cada 1.000 euros sacados del cajero.
Cuál es el impacto real de las comisiones: alternativas más económicas para viajeros
En la práctica, para una compra de 100 euros con una tarjeta en Nueva York puede suponer un sobrecargo aproximado de tres euros, mientras que retirar 500 euros en un cajero automático en Bangkok puede generar un gasto extra de hasta 37,5 euros. Estos costes suelen pasar desapercibidos para los viajeros, pero sumados a otros gastos del viaje, suponen un aumento significativo del presupuesto total.
Frente a esta situación, los expertos recomiendan recurrir a tarjetas diseñadas específicamente para viajeros, que ofrecen más ventajas y reducen o eliminan estas comisiones. Aunque estas tarjetas no están completamente exentas de costes, suelen emplear tipos de cambio más favorables y evitar las tarifas adicionales que imponen los bancos tradicionales.
Las tarjetas para viajar funcionan generalmente con las redes Visa o Mastercard, que aplican un tipo de cambio próximo al interbancario, aunque un poco menos favorable. Por ejemplo, el Banco Central Europeo establece un tipo de cambio oficial, que recientemente ha fijado 10 dólares, el equivalente a 8,90 euros. Con una tarjeta Visa, el coste sería de 8,95 euros, y con Mastercard de 8,92 euros. Esta diferencia, aunque pequeña, es mucho más económica que las comisiones habituales aplicadas por los bancos españoles.
Entidades que dejan sacar dinero gratis, o con menos comisión, fuera de España
Por otro lado, en el mercado existen varias entidades bancarias con sus propias condiciones. N26, por ejemplo, permite realizar hasta tres retiradas gratuitas al mes en cajeros de la zona euro y cobra una comisión del 1,7% si se usa fuera de esta área. Wise ofrece retiradas sin comisión hasta un límite de 200 euros mensuales, con una tarifa del 1,75% que se aplica posteriormente. Revolut también permite retirar hasta 200 euros al mes sin costes adicionales, aunque impone una comisión variable entre 0,5% y 2% durante los fines de semana.
Otras entidades, como EVO Banco y Banco Mediolanum, ofrecen la posibilidad de retirar efectivo sin comisiones en cualquier cajero del mundo. ING y Abanca permiten retiradas gratuitas en redes específicas de cajeros, pero aplican comisiones fuera de estas redes o en el extranjero. La tarjeta de Imagin es otra alternativa para retirar dinero sin comisiones fuera de España, aunque es recomendable revisar las condiciones concretas de cada entidad para evitar sorpresas.
Además, hay que tener en cuenta que algunos cajeros automáticos extranjeros cobran sus propias tarifas por el servicio, lo que puede incrementar aún más el “gasto fantasma”.