Los depósitos a plazo fijo continúan posicionándose como una opción relevante para proteger los ahorros frente a la inflación. Con tasas de interés que se han elevado en el último mes, las oportunidades para los ahorristas mejoran. En particular, en meses de estabilidad en los dólares financieros.
Los depósitos a plazo fijo ofrecen rendimientos de acuerdo con las tasas nominales anuales (TNA) que determinan los bancos, y su popularidad responde a su sencillez y bajo riesgo en comparación con otras inversiones. En octubre de 2024, estas tasas alcanzaron un promedio de 37,45% TNA, y los bancos con tasas más competitivas llegaron a ofrecer hasta un 42%. Esto supone una rentabilidad mensual cercana al 3,45% para los ahorristas que buscan plazos de 30 días.
Rendimientos con tasa promedio y tasa máxima
La tasa promedio de interés entre los 25 principales bancos que informan sus valores al Banco Central se ubica en el 37,45% TNA, lo que equivale a una tasa efectiva mensual (TEM) del 3,08%. Al calcular una colocación de $2.000.000 en un plazo fijo a 30 días con esta tasa, el rendimiento mensual proyectado alcanza los $2.061.561,64, de los cuales $61.561,64 corresponden a intereses y el resto al capital original.
Por otro lado, el rendimiento de los bancos que ofrecen tasas de interés máximas resulta aún más atractivo. En este caso, la TNA más alta en octubre de 2024 llega al 42%, equivalente a una TEM del 3,45%. Con esta tasa, una inversión de $2.000.000 generaría $69.041,10 en intereses, alcanzando un total de $2.069.041,10 al finalizar el plazo. Estas tasas pueden variar según la entidad y la demanda de crédito, con algunos bancos ofreciendo valores inferiores al promedio.
La tasa mínima reportada por las entidades en octubre se sitúa en el 30% TNA, lo que equivale a una TEM del 2,47%. A esta tasa, una colocación de $2.000.000 alcanzaría los $2.049.315,07 al finalizar el mes, de los cuales $49.315,07 son intereses.
Comparación entre distintos bancos y rendimiento acumulado
Aunque el promedio del mercado para plazos fijos a 30 días ronda el 37,45% TNA, los inversores tienen la opción de elegir entre distintos bancos para buscar mejores tasas. Algunos bancos, con el objetivo de captar más clientes, han elevado sus tasas hasta un 42% TNA, mientras que otras entidades ofrecen una TNA menor al 35%, lo que impacta directamente en el rendimiento mensual de la inversión.
Por ejemplo, en un banco con una TNA del 42%, los ahorristas podrían ver un rendimiento mensual de $69.041,10 al depositar $2.000.000, mientras que una TNA del 37,45% genera un rendimiento de $61.561,64. En cambio, los bancos con TNA del 30% generan rendimientos notablemente menores, con un rendimiento mensual de $49.315,07 para el mismo monto. Esta diferencia mensual, si bien puede parecer pequeña, incrementa el rendimiento anual, especialmente para aquellos que renuevan su plazo fijo cada 30 días.
La diferencia entre las distintas tasas también se refleja en el tipo de interés que se ofrece, ya sea Tasa Nominal Anual (TNA) o Tasa Efectiva Anual (TEA). La TNA, calculada en términos anuales sin capitalización, permite al ahorrista contar con un rendimiento constante, pero la TEA considera la reinversión de intereses cada 30 días, proporcionando un rendimiento superior a la TNA en términos anuales. De esta forma, la TEA se vuelve relevante para los ahorristas que buscan maximizar sus beneficios acumulando intereses cada mes.
Factores que influyen en la variación de tasas
Las tasas de interés ofrecidas por los bancos pueden fluctuar según las condiciones del mercado. La inflación, las políticas del Banco Central y la demanda de crédito en el sistema financiero son algunos de los elementos que inciden en estos cambios. Por ejemplo, la TNA promedio para plazos fijos se ubicaba en un 37% en septiembre de 2024, incrementándose al 39% en octubre, y algunos bancos elevaron sus tasas aún más hasta el 42%. Esto representa una mejora en los rendimientos para quienes decidieron invertir en este tipo de instrumento financiero durante los últimos meses.
Para quienes optan por renovar su plazo fijo cada 30 días, las variaciones en las tasas de interés pueden tener un impacto relevante en el rendimiento anual. Así, una tasa de interés que sube en un punto porcentual mensual puede mejorar significativamente el rendimiento acumulado al cabo de un año, especialmente si la inflación se mantiene en niveles elevados. El ajuste de tasas se realiza en función de la política monetaria y del contexto inflacionario, ya que el Banco Central ajusta las tasas con el fin de mantener la estabilidad financiera y contener los efectos de la inflación sobre el poder adquisitivo de los ahorristas.
Cómo abrir un plazo fijo y maximizar el rendimiento
Abrir un plazo fijo es un proceso sencillo que los ahorristas pueden realizar a través de la banca online de su banco. Para quienes desean invertir $2.000.000 en un plazo de 30 días, los pasos básicos son los siguientes:
- Acceso a la cuenta bancaria: Ingresar al sistema de home banking con sus credenciales de usuario.
- Sección de inversiones: Buscar la opción de “Depósitos a Plazo Fijo” o “Inversiones” dentro de la plataforma.
- Selección de monto y plazo: Ingresar el monto de $2.000.000 y seleccionar un plazo de 30 días.
- Confirmación de operación: Confirmar la inversión, momento en el cual el monto se bloquea durante el plazo establecido.
- Vencimiento y disposición de fondos: Al finalizar el plazo, el banco devuelve el capital inicial junto con los intereses generados, en este caso, $2.061.561,64 con una TNA promedio de 37,45%.
Es importante que los ahorristas se mantengan atentos a las fluctuaciones en las tasas de interés para maximizar el rendimiento de sus depósitos. A diferencia de otras alternativas de inversión, los plazos fijos tradicionales no requieren conocimientos especializados, lo cual los convierte en una opción accesible para el público general. Sin embargo, los inversores deben considerar las diferencias entre la TNA, TEA y TEM, ya que elegir un banco con la TNA más alta podría optimizar el rendimiento de sus ahorros.