Un análisis privado reciente confirmó que la reactivación del mercado de créditos hipotecarios presenta una alternativa económica frente al tradicional alquiler de propiedades en la ciudad de Buenos Aires. A partir de mayo, más de 20 bancos comenzaron a ofrecer préstamos ajustados por UVA, fomentando un rebote en el sector inmobiliario.
Según datos de la Asociación de Bancos Argentinos (Adeba), hay una “clara y contundente” recuperación del crédito bancario al sector privado tal como lo informó Infobae: entre mayo y agosto colocó $10.942 miles de millones de pesos en términos reales lo que equivale a un crecimiento real del 46% en esos 4 meses. De ese total, los créditos para la compra de viviendas crecieron un 6% real en ese lapso.
Un informe de Reporte Inmobiliario destacó que, aunque los montos mensuales entre alquilar y pagar un crédito hipotecario UVA son similares, la principal diferencia está en el anticipo, que suele ser el 25% del valor de la propiedad. Además, el ingreso mensual necesario para comprar una propiedad es mayor que el requerido para alquilarla.
Sobre el regreso de los créditos hipotecarios, José Rozados, de esa consultora, dijo que “con el nuevo modelo macroeconómico y las restricciones al financiamiento hacia el Estado que dominaron en los últimos cuatro años, los bancos ahora tienen la oportunidad y necesidad de redirigir sus fondos a líneas de largo plazo y bajo riesgo para el sistema financiero. Esto coincide con una gran demanda de viviendas por parte de personas que no pudieron acceder a la compra. Con la apertura de esta vía, varios ven la compra de una propiedad como una opción más viable en lugar de seguir pagando alquiler”.
La equivalencia o incluso la inferioridad de las cuotas hipotecarias iniciales en comparación con los alquileres está siendo un incentivo crucial para que las personas decidan comprar viviendas.
Cuánto cuesta la cuota del crédito UVA
En el caso de adquirir un departamento usado de 43 metros cuadrados en diferentes barrios porteños, la cuota de un préstamo UVA con una tasa promedio del 5,8%, un plazo de 30 años y con el 75% del valor de la vivienda financiado por el banco, será la siguiente según Reporte Inmobiliario:
· Palermo Precio: USD 2.427 por m2 (USD 104.361). Monto a prestar: $100.969.268. Cuota inicial: $592.440. Ingreso necesario: $2.369.760. Anticipo: USD 26.090.
· Recoleta Precio: USD 2.371 por m2 (USD 101.953). Monto a prestar: $98.639.528. Cuota inicial: $578.770. Ingreso necesario: $2.315.080. Anticipo: USD 25.488.
· Belgrano Precio: USD 2.247 por m2 (USD 96.621). Monto a prestar: $93.480.818. Cuota inicial: $548.502. Ingreso necesario: $2.194.008. Anticipo: USD 24.155.
· Villa Urquiza Precio: USD 2.100 por m2 (USD 90.300). Monto a prestar: $87.365.250 Cuota inicial: $512.618. Ingreso necesario: $2.050.472 Anticipo: USD 22.575.
· Caballito Precio: USD 1.890 por m2 (USD 81.270) Monto a prestar: $78.628.725. Cuota inicial: $461.356. Ingreso necesario: $1.845.424. Anticipo: USD 20.318.
· Almagro Precio: USD 1.845 por m2 (USD 79.335). Monto a prestar: $76.756.613. Cuota inicial: $450.372. Ingreso necesario: $1.801.488. Anticipo: USD 19.834.
· Villa Crespo Precio: USD 1.844 por m2 (USD 79.292). Monto a prestar: $76.715.010. Cuota inicial: $450.128. Ingreso necesario: $1.800.512. Anticipo: USD 19.823.
· Flores Precio: USD 1.643 por m2 (USD 70.649). Monto a prestar: $68.352.908. Cuota inicial: $401.063. Ingreso necesario: $1.604.252. Anticipo: USD 17.662.
· Balvanera Precio: USD 1.344 por m2 (USD 57.792). Monto a prestar: $55.913.760. Cuota inicial: $328.076. Ingreso necesario: $1.312.304. Anticipo: USD 14.448.
Cuánto cuesta alquilar
Al comparar los costos iniciales de los créditos hipotecarios con los alquileres promedio en CABA, en varios casos la cuota inicial del crédito es más baja que el alquiler. Aquí se presentan los valores del alquiler:
· Palermo: $525.455.
· Recoleta: $548.180.
· Belgrano: $620.000.
· Villa Urquiza: $499.165.
· Caballito: $445.715.
· Almagro: $372.500.
· Villa Crespo: $491.250.
· Flores: $406.665.
· Balvanera: $376.250.
Los perfiles de personas que podrían calificar para estos nuevos créditos hipotecarios varían en función de su capacidad para demostrar ingresos, que deben comenzar aproximadamente en $1.000.000 dependiendo de la zona y el tipo de propiedad.
“Aprovechar las tasas actuales, plazos largos y la posibilidad de sumar ingresos familiares puede ser una ventaja significativa”, dijo Rozados.
Para aquellos que están considerando pasar de ser inquilinos a propietarios en el contexto actual, es fundamental realizar un análisis mesurado sobre el porcentaje de ingresos que se destinarán a la hipoteca y entender que no se verá reducido por la inflación.
Rozados aconsejó: “Es necesario evaluar la proyección de ingresos a largo plazo, garantizando que se podrá afrontar una cuota mensual que irá en aumento en tanto la inflación no se controle. La prudencia y responsabilidad financiera son clave”.
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