Si estás evaluando la compra de una casa o departamento de manera segura y sobre todo a costos accesibles para que a largo plazo este anhelo no se convierta en una pesadilla, esta nota es para ti. Infobae Perú te cuenta cuáles son las entidades bancarias que brindan créditos hipotecarios con una tasa de interés baja para que hagas realidad el sueño de la vivienda propia.
Es importante que las personas naturales puedan comparar los costos de financiamiento que ofrecen las diversas entidades por estos productos financieros. Es por eso que muchos especialistas recomiendan que al momento de adquirir una casa, sea con la moneda nacional, es decir: soles.
Las tasas de intereses más bajas del mercado
La tasa de interés promedio más baja en soles para los préstamos hipotecarios se ubica en 8.88% anual al 22 de agosto de este año y la ofrece el BBVA, según información difundida por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Luego se encuentra el banco Scotiabank con una tasa promedio de 9.05% al 22 de agosto del 2023, Banco GNB con una tasa promedio de 9.16 % al 22 de este mes, entre otras entidades financieras.
En esa lista también aparece el banco Interbank con 9.26% actualizado hasta este 22 de agosto, luego viene el Banco de Crédito con una tasa de 9.33%. Sin embargo, todo va cambiando con la tasa de intereses ya más altos que ofrece por ejemplo el banco BIF con 9.78%, en cola le sigue Pichincha con 10.37%.
Antes de terminar con el listado de entidades bancarias se halla el banco Comercio con 10.59 % de interés al 22 de agosto y la tasa más alta de este recuento se encuentra Mi Banco con 18.38% actualizado hasta este día.
De acuerdo a la información obtenida por la agencia Andina, se conoció que hasta el 11 de agosto de este año, la tasa de interés promedio de los préstamos hipotecarios en moneda nacional (soles) en el sistema bancario experimentó una disminución de 0.44 puntos porcentuales, ubicándose en un 9.44% anual. Esto representa una caída desde la tasa del 9.88% registrada al término de diciembre de 2022, según los datos proporcionados por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
En el caso del sistema de cajas municipales, este experimentó un aumento de 0.67 puntos porcentuales hasta junio de 2023, alcanzando el 14.46% anual. El cual representa un incremento desde la tasa del 13.79% registrada en diciembre del año anterior, según las cifras proporcionadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
¿Qué se debe tener en cuenta al momento de sacar un crédito hipotecario?
Infobae Perú conversó con Alejandro Molina Pérez, decano de la carrera de Ingeniería Económica y de Negocios de la Universidad Científica del Sur y dio algunas recomendaciones al momento de adquirir un crédito hipotecario, teniendo en cuenta que te sujetarás a un pago por muchos años.
Ante esto es importante que las familias o cualquier persona que esté evaluando como opción, la compra de un inmueble debe de concientizar, que un departamento es un activo que formará parte de su patrimonio y, en el caso de las familias de clase media, termina siendo el 70% u 80% de patrimonio total, es por ello, que debe ser una decisión bien evaluada y ajustada a la realidad económica de cada uno.
Uno de los aspectos que tradicionalmente las personas evalúan al momento de tomar un crédito es la tasa de interés. Sin embargo, lo realmente valioso es el importe por pagar mensualmente, lo cual, no solo depende de la tasa de interés, sino del plazo del financiamiento y la moneda del préstamo; es decir, si este es en dólares o moneda local, es recomendable que, en el caso de Perú, sea en nuevos soles.
Con base a lo mencionado, hay una combinación de variables a tomar en consideración al momento de elegir un financiamiento para adquirir un inmueble
Lo primero es la moneda en la cual se generan los ingresos de la persona y/o familia.
Segundo, los ingresos son estables o con una alta probabilidad a que sean variables en el corto y mediano plazo.
Tercero es lograr el mayor plazo posible del financiamiento – partiendo de la premisa de que los inmuebles en el largo plazo tienen una mayor probabilidad de apreciar su valor de mercado –
Cuarto es adquirir un inmueble, que tenga potencial de apreciación de su valor en el largo plazo, eso le dará sentido a adquirir una deuda de largo plazo y, resguardar el patrimonio familiar.
¿Qué subsidios brinda el Estado para adquirir una casa?
Con el fin de que ayudar a las personas que deseen convertirse en propietarios, el Gobierno, a través del Ministerio de Vivienda, cuenta con diversos bonos. A continuación te mostraremos los programas y requisitos para acceder a cada uno:
Techo Propio: este programa está dirigido a personas con ingresos mensuales menores a S/ 3.715 soles y brinda un subsidio de S/ 43.312. ¿Requisitos? Inscribir a tu grupo familiar y presentar tu DNI.
Nuevo Crédito Mivivienda: este beneficio es para aquellos que deseen adquirir una casa que esté valorizada desde S/62.500 hasta S/ 464.200 en un plazo de 5 a 25 años. ¿Todos pueden acceder? Además de ser mayor de edad, el requisito es ser calificado como sujeto de crédito por la entidad financiera que otorgue el financiamiento correspondiente, no ser propietario de otra vivienda ni tener ningún subpréstamo pendiente y contar con una cuota inicial mínima de 7.5% del valor del inmueble.
Mi Terreno: crédito hipotecario que brinda un financiamiento máximo de 8 años y el monto que otorga es de hasta S/ 50 mil. Lo único que debes tomar en cuenta es no ser propietario de ningún inmueble y contar con una cuota inicial mínima del 30% del valor del terreno.