En Colombia, la adquisición de vivienda sigue siendo un objetivo primordial para muchas familias, aunque las condiciones económicas actuales generaron un descenso en la intención de compra. Según informó la Fundación para la Educación Superior y el Desarrollo (Fedesarrollo), el indicador disminuyó en 6,5 puntos porcentuales en diciembre de 2024 en comparación con noviembre del mismo año.
A pesar de este panorama, los ciudadanos siguen en la búsqueda de alternativas para cumplir el sueño de tener casa propia, ya sea por medio del ahorro, la inversión, la solicitud de créditos hipotecarios o el acceso a subsidios gubernamentales.
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Ante esto, los créditos hipotecarios y los subsidios son herramientas clave para facilitar la compra de vivienda en el país. Así las cosas, diversos bancos ofrecen opciones de financiación que varían en términos de porcentajes de cobertura, plazos y condiciones específicas. Además, programas como Mi Casa Ya, los subsidios de las cajas de compensación, el subsidio concurrente y el subsidio de arrendamiento se presentan como alternativas para quienes buscan apoyo adicional.
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Créditos hipotecarios: opciones y características
En la actualidad son varios los bancos en Colombia que ofrecen alternativas para la financiación de vivienda. Dichas entidades brindan créditos hipotecarios y modalidades de leasing habitacional con diferentes porcentajes de financiación y plazos de pago. Lo hacen de la siguiente manera:
- Banco BBVA: permite financiar hasta el 80% del valor de una vivienda de interés social (VIS) y el 70% para viviendas No VIS. En el caso del arrendamiento habitacional, los ciudadanos pueden acceder a una financiación de hasta el 90% para proyectos inmobiliarios, con plazos que oscilan entre cinco y 30 años.
- Banco Popular: ofrece créditos hipotecarios con una cobertura de hasta el 80% del valor de la vivienda, ya sea nueva o usada, con un plazo máximo de 20 años. Se destaca por no requerir avalúos ni gastos anticipados antes del estudio de crédito, además de ofrecer tasas y cuotas fijas en pesos o en unidad de valor real (UVR).
- Banco de Bogotá: también financia hasta el 80% del valor de una vivienda VIS, con plazos de hasta 30 años. El crédito puede ser solicitado de manera individual o en grupo familiar, y si se cuenta con el beneficio de tasa subsidiada, este se extiende por un período adicional de ocho años.
- Bancolombia: la financiación alcanza el 80% para viviendas VIP y VIS, mientras que para viviendas No VIS el porcentaje máximo es del 70%. Los plazos disponibles van de cinco a 30 años, y el valor de las cuotas se ajusta según la inflación.
- Banco Scotiabank Colpatria: ofrece créditos hipotecarios con financiación de hasta el 80% para viviendas VIS y el 70% para No VIS. Además, dispone de arrendamiento habitacional con cuotas fijas en pesos y beneficios tributarios. Los plazos de pago pueden extenderse hasta 22 años, y la aprobación del crédito tiene una vigencia de hasta 360 días.
- Banco Davivienda: destaca por su programa “Mi Primera Vivienda”, que permite financiar hasta el 90% del valor del inmueble. En general, esta entidad ofrece arrendamiento habitacional para viviendas nuevas o usadas, con amortización en pesos o UVR y tasas de interés aplicables al momento del desembolso.
- Banco Agrario de Colombia: financia hasta el 80% del valor de una vivienda VIS y el 70% para No VIS, con plazos que van de cinco a 30 años. Este crédito está disponible desde montos de $4.000.000 para VIS y $10.000.000 para No VIS.
- Banco Caja Social: ofrece créditos hipotecarios con una financiación de hasta el 80% del valor comercial de la vivienda, con plazos de cinco a 20 años. Además, dispone de opciones para el mejoramiento de vivienda, financiando hasta el 100% del valor de la obra, y para la compra de viviendas sostenibles.
Subsidios para vivienda: una alternativa complementaria
Además de los créditos hipotecarios, los subsidios representan una opción importante para quienes buscan adquirir vivienda en Colombia. Los subsidios ofrecidos por las cajas de compensación permiten a las familias de ingresos bajos y medios acceder a recursos adicionales para completar el valor de su vivienda. Entre ellos están los siguientes:
- Subsidio concurrente: combina los beneficios de los subsidios de vivienda con los créditos hipotecarios, lo que facilita el acceso a montos más altos de financiación.
- Subsidio de arrendamiento: está diseñado para quienes prefieren alquilar mientras reúnen los recursos necesarios para una compra futura.