Condusef advierte: cómo evitar los riesgos financieros en las redes sociales

En un mundo cada vez más digitalizado, las redes sociales se han convertido en un espacio donde abunda información sobre diversos temas, incluidas las finanzas personales. Sin embargo, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) alertó sobre los riesgos financieros que pueden surgir al confiar ciegamente en el contenido que circula en estas plataformas.

La Generación Z, también conocida como Centennial, ha mostrado un creciente interés en aprender sobre finanzas personales a través de las redes sociales. Sin embargo, esta misma generación es la más vulnerable a caer en prácticas financieras riesgosas debido a la falta de educación financiera y a la percepción de que el asesoramiento profesional es costoso.

De acuerdo a un estudio del Chartered Financial Analyst (CFA) Institute, la Generación Z busca consejos financieros en redes sociales por dos razones principales: la falta de educación financiera y la percepción de que el asesoramiento profesional es costoso. El contenido financiero en redes sociales resulta atractivo para estos jóvenes, ya que utiliza un lenguaje cercano y accesible.

Los jóvenes de la Generación Z tienden a unirse a las tendencias financieras que circulan en redes sociales por varios motivos. Algunas de estas tendencias incluyen:

• Soft saving o ahorro suave: esta tendencia propone un enfoque más relajado hacia las metas financieras, priorizando el presente sobre el futuro. Sin embargo, esto puede dejar a los jóvenes expuestos a riesgos financieros a largo plazo, como la falta de ahorros para emergencias médicas o la insuficiencia de fondos para la jubilación.
• Cash stuffing o ahorrar en efectivo en sobres: esta práctica, popularizada en TikTok, consiste en guardar dinero en sobres etiquetados con diferentes categorías de gastos. Aunque puede parecer entretenido, es importante acompañar esta práctica con un presupuesto detallado y asignar un porcentaje para el ahorro e inversión.
• Loud budgeting o presupuesto ruidoso: los jóvenes comparten sus experiencias financieras para promover una mayor conciencia sobre el manejo del dinero. Si bien puede ser inspirador, es importante no limitarse excesivamente y encontrar un equilibrio entre necesidades y deseos.

Aunque estas prácticas pueden parecer atractivas, la Condusef advirtió que pueden dejar a los jóvenes expuestos a situaciones financieras precarias a largo plazo.

Además, la Condusef alertó sobre la proliferación de estafas financieras en redes sociales, donde los defraudadores se hacen pasar por ejecutivos de instituciones financieras para ofrecer créditos falsos a cambio de dinero por adelantado.

Estos estafadores utilizan información falsa o suplantan la identidad de instituciones financieras legítimas para engañar a los usuarios y obtener un beneficio económico ilícito.

Para evitar caer en estos riesgos financieros, la Condusef brinda una serie de recomendaciones clave:

1. Verificar que la institución financiera esté registrada ante la Condusef antes de solicitar cualquier tipo de crédito.
2. No proporcionar dinero antes del otorgamiento del crédito, ni por concepto de comisiones de gestión, seguros u otros gastos.
3. No entregar documentos personales o datos financieros si no se está seguro de la legitimidad de la empresa.
4. Evitar realizar operaciones o proporcionar información a través de redes sociales, y en su lugar, acudir personalmente a la entidad financiera correspondiente.
5. Leer detenidamente cualquier documento antes de firmarlo, y asegurarse de comprender todos los términos y condiciones.

La educación financiera y la cautela son fundamentales para protegerse de los riesgos financieros en las redes sociales. La Condusef recomienda a los usuarios informarse adecuadamente y consultar fuentes confiables antes de tomar decisiones financieras basadas en contenido encontrado en redes sociales.