La Semana Santa, con sus días de descanso y viajes, puede dejar un impacto significativo en las finanzas personales.
Los gastos imprevistos, las compras impulsivas y las salidas durante este periodo suelen desajustar el presupuesto mensual de muchas personas. Sin embargo, este momento también puede convertirse en una oportunidad para reflexionar y tomar medidas que permitan retomar el control financiero.
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De acuerdo con Danilo Montero, director general de la Oficina del Consumidor Financiero (OCF), es fundamental establecer un plan claro para reorganizar las finanzas tras este tipo de festividades. Montero compartió con el medio cinco pasos clave para lograrlo, destacando la importancia de la planificación y la disciplina en el manejo del dinero.
El primer paso para recuperar el equilibrio financiero es establecer una meta específica para ahorrar. Según explicó Montero a Portafolio, ahorrar sin un propósito definido puede dificultar la constancia y la motivación. Por ello, recomienda preguntarse: “¿Para qué quiero guardar dinero?”.
Tener un objetivo concreto, como un viaje, un proyecto personal o la creación de un fondo de emergencia, puede ser un incentivo poderoso para mantener la disciplina.
Otro consejo práctico es calcular el costo de las compras impulsivas en función del tiempo de trabajo necesario para cubrirlas.
Montero sugiere dividir el precio del artículo entre el ingreso por hora, lo que permite dimensionar el verdadero valor de un gasto en términos de esfuerzo. Este ejercicio puede ayudar a reconsiderar si una compra realmente vale la pena.
La creación de un colchón financiero para imprevistos es esencial, especialmente para enfrentar emergencias médicas u otros gastos inesperados. Según Danilo Montero, si la única opción ante una emergencia es recurrir a la deuda, esto indica la necesidad urgente de establecer un fondo de emergencia. Este tipo de ahorro puede evitar el endeudamiento innecesario y sus consecuencias a largo plazo.
El experto también recomendó realizar un análisis de la situación financiera personal comparando el valor de los bienes con el monto total de las deudas. Si las deudas superan los activos, es una señal de alerta que indica la necesidad de ajustar los hábitos financieros. Este ejercicio permite identificar áreas de mejora y evitar el sobreendeudamiento.
Finalmente, Montero destacó la importancia de revisar las experiencias y enseñanzas sobre el manejo del dinero adquiridas durante la infancia. Estas influencias pueden moldear la percepción y gestión del dinero. Identificar hábitos positivos y replantear aquellos que no contribuyen a una buena salud financiera puede ser clave para mejorar la relación con el dinero.
El impacto financiero de la Semana Santa no solo se limita a los gastos realizados durante el periodo de descanso, sino que también puede afectar el flujo de efectivo en las semanas posteriores. Según Alfredo Barragán, experto consultado por La República, es crucial realizar un seguimiento detallado de los gastos efectuados durante las vacaciones.
Barragán sugirió dedicar al menos 15 minutos para anotar los gastos realizados, ya sea en moneda local o extranjera, dependiendo del destino del viaje.
Este ejercicio permite tomar conciencia de en qué se invirtió el dinero y, si es necesario, realizar ajustes o reclamos. Por ejemplo, si el presupuesto inicial era de 500.000 pesos y se gastaron 700.000 pesos, la diferencia de 200.000 pesos deberá recuperarse en los días siguientes para no comprometer el flujo mensual.
“Anotar estos gastos ayuda a tomar conciencia y permite tener claridad para saber en qué se invirtió el dinero y, si es necesario, hacer reclamos o correcciones”, indicó Barragán.
Otra recomendación de los expertos es priorizar el pago de las obligaciones adquiridas, como los servicios básicos, el arriendo o las tarjetas de crédito. Según Adriana Cárdenas, gerente general de Visa en Colombia, es importante cubrir el saldo total de las tarjetas de crédito en la fecha de pago para evitar intereses y mantener un historial crediticio favorable.
“Después de hacer pagos con tarjeta de crédito durante las vacaciones, procurar pagar el total del saldo en la fecha del pago si es posible, para mantener un historial crediticio favorable y evitar los intereses“, le dijo Cárdenas a La República.
Por su parte, Alfredo Barragán enfatizó en la necesidad de ajustar el presupuesto mensual, posponiendo compras no esenciales y tomando decisiones conscientes sobre el uso del dinero disponible.
Por ejemplo, en un hogar con ingresos de 4 millones de pesos y compromisos fijos de 3,5 millones de pesos, el margen restante de 500.000 pesos debe gestionarse con cuidado para evitar improvisaciones.
Una vez que las finanzas estén nuevamente en orden, es importante pensar en el futuro y fomentar el hábito del ahorro. Según Juan David Correa, presidente de Protección, revisar el presupuesto, identificar excesos y redirigir recursos hacia el ahorro, sin importar el monto, es una práctica esencial para garantizar la estabilidad financiera a largo plazo.
“Mi principal consejo es hacer una revisión del presupuesto, identificar excesos y redireccionar recursos hacia el ahorro sin importar el monto”, dijo Correa a La República.
Correa destacó que el ahorro no solo permite cubrir necesidades básicas, sino también disfrutar de ciertos lujos o gustos, siempre que se realice de manera planificada. Este enfoque, según los expertos, puede conducir a una vida más tranquila y equilibrada.