Durante la inauguración del 17° Congreso de Seguridad, Amenazas Cibernéticas, Fraude y Experiencia (Safe), el presidente de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria), Jonathan Malagón, destacó la evolución que experimentaron los bancos en la última década en materia de seguridad, donde los canales digitales ganan cada vez más terreno frente a los físicos.
El dirigente gremial indicó, contrario a lo que pasa ahora, hace diez años el 55% de las operaciones bancarias se hacían por medio de canales físicos.
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“Los colombianos estaban acostumbrados a ir a sucursales o cajeros para realizar sus transacciones. Incluso, la regla era consultar el saldo de la cuenta en cajeros. Era muy raro usar algún medio digital para hacer esta operación tan simple y cotidiana”, anotó. Sin embargo, recalcó que la banca ya avanzó de la mano de la tecnología, lo que permite que, en la actualidad, el 80% de las operaciones se realicen por medio de canales digitales.
De igual manera, recordó que, después de una década, el sector logró una mejoraría de los indicadores de seguridad física. Por ejemplo, resaltó que los casos de clonación de tarjetas disminuyeron en 86%, al pasar de 96 a 13 diarios. Además, señaló que los casos de fleteo se redujeron a la mitad, de 1.825 en 2014 a 917 en la actualidad.
Los desafíos de la digitalización
Malagón manifestó que la digitalización trajo nuevos desafíos, puesto que hoy en día el 75% de los casos de fraude se ejecutan por medio de internet. A pesar de esta situación, destacó que en Colombia el 96% de las reclamaciones por fraude digital se resuelven en menos de un día, un indicador que, aunque se puede mejorar, es positivo si se compara con potencias como Estados Unidos, que tiene tiempos de respuesta de dos días en promedio.
Según el presidente de Asobancaria, estos avances se lograron gracias al sustancial incremento en la inversión en seguridad bancaria. Mencionó que en 2023 se destinaron $543.000 millones para este propósito, lo que representó un aumento del 17% frente a 2022 y de 578% respecto a la inversión hecha en 2018, que fue de $80.000 millones.
Finalmente, señaló que, en los próximos diez años, y para proteger a los consumidores financieros, el sector bancario tiene el reto de adoptar nuevas tecnologías como la inteligencia artificial (IA), el sistema de pagos inmediatos, y crear mecanismos que permitan compartir información en tiempo real con aliados a través del open finance.
Además, mencionó la importancia de garantizar la seguridad de los espacios físicos con cámaras de reconocimiento facial y biometría en cajeros automáticos, todo con el objetivo de mejorar la experiencia de los usuarios.
Estos son los cinco tipos de fraudes bancarios más comunes en Colombia
De acuerdo con el Banco de Bogotá, estos son los cinco tipos de fraudes bancarios más comunes en Colombia:
- Cambiazo: sigue siendo la forma más prevalente de fraude bancario, ya que representa el 46,2% de los casos identificados. Este tipo de fraude consiste en el cambio que un defraudador hace de la tarjeta débito o crédito de la víctima por otra falsa, cuando esta última permite la ayuda de dicho tercero.
- Phishing; se sitúa como la segunda modalidad más común, debido a que representa el 20,0% de los casos. Este consiste en el diseño de páginas web, correos electrónicos o mensajes falsos que suplantan a entidades de confianza para engañar a los usuarios y solicitar los datos financieros del consumidor.
- Suplantación: ocupa el tercer lugar con un 9,2%. Consiste en usurpar la identidad de un consumidor financiero con el ánimo de obtener productos, servicios o recursos en su nombre.
- Vishing: se mantiene presente con un 8,7%, destacando la importancia de la educación continua sobre los riesgos asociados a las llamadas telefónicas solicitando validación de identidad.
- Hurto por celular: aunque es menos frecuente, sigue siendo una preocupación con un 4,7%. Consiste en hacer uso de la información financiera disponible en teléfonos móviles hurtados.