7 simples consejos de fianza personal que la mayoría de la gente desconoce pero debería aplicar

En el mundo de las finanzas personales, ciertos principios pasan inadvertido por la mayoría de las personas, aunque poseen el potencial de transformar radicalmente nuestra salud financiera. Expertos en la materia compartieron reglas que ellos mismos aplican y sugirieron estrategias tanto para el ahorro diario como para el éxito financiero a largo plazo.

Andrea Woroch, una reconocida experta en presupuestos y finanzas de consumo, critica la rigidez presupuestaria excesiva. Explica que un enfoque demasiado restrictivo puede resultar contraproducente. “Aunque un presupuesto detallado lo mantiene encaminado para alcanzar sus objetivos financieros, uno que es demasiado restrictivo en realidad resultará contraproducente rápidamente debido al agotamiento”. En lugar de modificar todos los hábitos de gasto de inmediato, sugiere hacer ajustes menores y escalonados para facilitar la transición a una gestión financiera más disciplinada.

Además dio un ejemplo y dijo que si asistir a una cena con un amigo o pareja representa algo prioritario, hay que incluirlo en la planificación financiera.

La experta expresó una verdad contraintuitiva: “Un precio bajo por un producto de mala calidad es en realidad un negocio terrible porque terminarás gastando más, a largo plazo, para reemplazar artículos baratos que se rompen fácilmente”. Esta perspectiva alienta a los consumidores a invertir en calidad, sugiriendo que tal enfoque, a pesar de implicar un costo inicial más alto, conduce a ahorros significativos al minimizar la necesidad de reemplazos frecuentes.

Woroch busca economizar en productos de alta calidad optando por adquirir marcas de prestigio de segunda mano. Para bienes de alto valor, sugiere sacar provecho de las promociones en tiendas y adquirir productos de temporada al concluir la misma. Además recomendó inscribirse en programas de recompensas sin costo y explorar descuentos en la web previo a efectuar compras.

Anne Lester, autora del libro “Your Best Financial Life” (Tu mejor vida financiera), advirtió sobre la facilidad con la que se puede gastar dinero en la sociedad actual, especialmente a través de pagos automáticos y compras impulsivas en línea. Lester enfatizó la necesidad de una toma de decisiones consciente. Recomendó técnicas como crear listas de compras detalladas y asignar tiempos específicos para las compras online, para evitar gastos innecesarios.

También dijo que al leer la lista hay que preguntarse a uno mismo: ¿Realmente es necesario esto? ¿Existe una ocasión específica en la que preveo utilizar esto?. El solo acto de elaborar la lista ofrecerá un momento para considerar si la adquisición merece la pena.

“Deberías automatizar todo lo que puedas sobre el ahorro para no tener que tomar una decisión consciente al respecto”, recomienda Lester. Michael Finke, profesor de gestión patrimonial el Colegio Americano de Servicios Financieros, se hace eco de este sentimiento y sugirió configurar transferencias automáticas a una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Tal enfoque elimina la tentación de gastar el dinero antes de que sea ahorrado y facilita la formación de un fondo de emergencia.

Sara Rathner, de NerdWallet, insistió con prestar atención incluso a los cargos menores en los resúmenes de las tarjetas de crédito. Señaló que estos pueden ser indicativos de fraudes. “No todos los cargos fraudulentos son compras de cuatro cifras”, mencionó. Además destacó la importancia de una revisión meticulosa para prevenir pérdidas financieras mayores

Elaine King, planificadora financiera certificada norteamericana, aconsejó tener una cuenta de inversión principal y otra para proyectos a corto y mediano plazo. “Al separar las cuentas de inversión, nuestro objetivo es hacer coincidir la asignación de la cartera con los objetivos y el horizonte temporal específicos y, al final, ahorrarle tiempo y dinero”, explicó. Esta estrategia permite una mejor adaptación a los objetivos financieros individuales y un manejo más eficiente de los recursos disponibles.

Finalmente, Kara Stevens, fundadora de la página web The Frugal Feminista, hizo hincapié en la personalización de la gestión financiera. “Las finanzas personales son personales y estacionales y deben basarse en valores y circunstancias de la vida”, dijo. Además dijo que entender que no existe un enfoque único es esencial para desarrollar un sistema que se ajuste a las necesidades y metas individuales.

Antes de elaborar un plan económico, Patrick Yono, fundador y CEO de Sure Life Financial, aconsejó determinar las prioridades personales: ¿Cómo sería la vivienda ideal para usted? ¿Cuál sería el balance óptimo entre su vida personal y profesional? ¿Qué pasiones desea seguir? Dijo que al tener claro el objetivo deseado, se podrá identificar las maneras de obtener los ingresos necesarios, las inversiones a considerar, entre otros aspectos.