El proceso de internacionalización de Nubank dio un paso decisivo con la solicitud de una licencia bancaria nacional en Estados Unidos, presentada ante la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC).

Este movimiento, que busca habilitar la oferta de productos como cuentas de depósito, tarjetas de crédito, préstamos y custodia de activos digitales, representa una etapa clave en la estrategia de expansión global de la entidad fundada por el colombiano David Vélez.

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La compañía, con sede en São Paulo y reconocida como una de las plataformas de servicios financieros digitales más grandes del mundo, comunicó que la obtención de esta licencia permitirá a Nubank operar bajo la regulación estadounidense, lo que fortalecerá su capacidad para innovar y escalar en el competitivo mercado norteamericano.

Según la entidad, este paso no solo facilitará la llegada de nuevos productos, sino que “desbloquea nuevas posibilidades dentro del sistema financiero estadounidense”, como expresó la firma en su anuncio oficial.

El propósito de la solicitud, de acuerdo con David Vélez, fundador y CEO de Nu Holdings, es doble: por un lado, mejorar la atención a los clientes actuales de la compañía que residen en Estados Unidos y, por otro, establecer las bases para conectar con nuevos usuarios que compartan necesidades financieras similares.

Vélez subrayó que, aunque la expansión hacia Estados Unidos es una prioridad estratégica, el foco principal de la empresa sigue siendo el crecimiento en los mercados donde ya opera, como Brasil, México y Colombia, donde aún existen oportunidades de desarrollo.

“Solicitar una licencia nacional en Estados Unidos nos ayuda a servir mejor a nuestros clientes actuales radicados en el país y, en el futuro, a conectar con aquellos que comparten necesidades financieras similares y podrían beneficiarse de nuestros productos y servicios”, afirmó Vélez.

En el desarrollo de esta expansión, Nubank conformó un Consejo de Administración específico para su negocio en Estados Unidos.

Este órgano estará presidido por Roberto Campos Neto, expresidente del Banco Central de Brasil, e integrado por figuras de alto perfil como Youssef Lahrech, expresidente y director de operaciones de Nu; Brian Brooks, ex Contralor Interino de la Moneda y actual presidente y CEO de Meridian Capital Group; Kelley Morrell, ex ejecutiva del Departamento del Tesoro de Estados Unidos y fundadora de Highline Capital Management; y Cristina Junqueira, cofundadora y chief growth officer de Nu Holdings, que asumirá la dirección ejecutiva del proyecto estadounidense. Junqueira, que ya se instaló a tiempo completo en el país, destacó el compromiso de la empresa con la excelencia en servicios digitales.

“El propósito de Nubank sigue siendo impactar positivamente las vidas de las personas al ofrecer los mejores servicios financieros digitales de clase mundial. Si bien hay trabajo por delante, creemos que, al trabajar en estrecha colaboración con los reguladores, pronto estaremos en condiciones de expandir nuestra oferta al mercado estadounidense en general”, declaró Junqueira.

El crecimiento de Nubank en los últimos años ha sido notable. Fundada en 2013, la entidad ha alcanzado 123 millones de clientes en Brasil, México y Colombia, consolidándose como uno de los neobancos más grandes a nivel global.

En el segundo trimestre de 2025, la empresa reportó ingresos por USD 3.700 millones, lo que representa un crecimiento anualizado del 85% desde 2021.

Además, la utilidad neta trimestral se duplicó en los últimos dos años, situándose en USD 637 millones. El margen de utilidad bruta mejoró hasta el 42,2%, con una utilidad bruta de USD 1.550 millones en el mismo periodo.

Los depósitos crecieron un 41% interanual, alcanzando USD 36.600 millones, y la utilidad neta por intereses llegó a un máximo histórico de USD2.100 millones.

En cuanto a su presencia internacional, la subsidiaria Nu México recibió en abril de 2025 la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (Cnbv) para convertirse en banco, y actualmente espera la aprobación final para operar plenamente en el país. Este avance refuerza la estrategia de Nubank de consolidar su posición en América Latina antes de expandirse a nuevos mercados.

El portafolio de productos de la compañía abarca cuentas de ahorro, préstamos personales, soluciones para pequeñas y medianas empresas, inversiones, criptomonedas, marketplace, seguros y planes móviles. Desde 2021, Nubank cotiza en la Bolsa de Valores de Nueva York (Nyse) bajo el símbolo NU, lo que ha fortalecido su visibilidad y acceso a capital internacional.

La obtención de la licencia bancaria nacional en Estados Unidos permitirá a Nubank ofrecer directamente sus servicios bajo la regulación local, facilitando la introducción de productos como líneas de crédito y custodia de activos digitales. La entidad considera que este paso es fundamental para su internacionalización y para consolidar su posición como líder en la banca digital global.

Bank of America, una de las instituciones financieras más grandes de los Estados Unidos, ha cerrado 22 sucursales en lo que va de 2025, según datos proporcionados por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC).

Estas clausuras han afectado a estados como Washington, Illinois, California, Nevada, Maryland, Tennessee, Florida, Oregón, Connecticut, Montana y Pensilvania, de acuerdo con un reporte de En.as.com.

Este movimiento forma parte de una tendencia más amplia en la industria bancaria, impulsada por el creciente uso de servicios digitales y la disminución de la demanda de transacciones presenciales.

El proceso de cierre de sucursales bancarias en Estados Unidos está regulado por la ley, que exige que las instituciones financieras notifiquen a la OCC con al menos 90 días de antelación mediante un Aviso Previo de Cierre de Sucursal. Este requisito busca garantizar transparencia y permitir a los clientes adaptarse a los cambios.

Aunque el cierre de sucursales puede generar inconvenientes para algunos usuarios, Bank of America ha señalado que la mayoría de sus clientes prefieren utilizar herramientas digitales como aplicaciones móviles y cajeros automáticos para sus operaciones diarias.

A pesar de estas clausuras, la estrategia de Bank of America no se limita a la reducción de su presencia física. Según el medio citado, la entidad financiera también está expandiendo su red de sucursales en nuevas áreas.

En el otoño pasado, la compañía anunció planes para abrir 165 nuevos centros financieros en 63 mercados antes de que finalice 2026. Además, en 2024 inauguró 40 nuevas sucursales, lo que refleja un enfoque dual que combina la modernización de sus servicios digitales con la expansión de su infraestructura física.

Aron Levine, presidente de Preferred Banking en Bank of America, explicó en un comunicado que la institución está adaptándose a las necesidades cambiantes de sus clientes. “Estamos llegando a más clientes a través de la expansión y modernización de nuestros centros financieros”, afirmó Levine.

Aunque muchos usuarios optan por las capacidades digitales para sus operaciones cotidianas, las sucursales físicas siguen siendo un recurso importante para quienes buscan asesoramiento personalizado sobre temas financieros más complejos y objetivos a largo plazo.

El cierre de sucursales bancarias no es un fenómeno nuevo, pero se ha acelerado en los últimos años debido a la transformación digital en el sector financiero, según Newsweek. La comodidad de realizar transacciones desde dispositivos móviles y la proliferación de cajeros automáticos han reducido la necesidad de visitar bancos en persona.

Sin embargo, para algunos clientes, especialmente aquellos que prefieren el trato directo o que necesitan servicios especializados, la presencia de una sucursal local sigue siendo un factor importante.

Bank of America ha intentado equilibrar estas dinámicas al invertir tanto en tecnología como en la expansión de su red física. La apertura de nuevos centros financieros en mercados estratégicos busca atender a una base de clientes más amplia, mientras que la modernización de las sucursales existentes responde a las expectativas de los usuarios que valoran la innovación y la eficiencia en sus interacciones bancarias.

En este contexto, el cierre de sucursales puede interpretarse como parte de una estrategia más amplia de optimización de recursos y adaptación a las tendencias del mercado.

Aunque estas decisiones pueden generar preocupación entre los clientes afectados, la expansión en otras áreas y la mejora de los servicios digitales sugieren que Bank of America está buscando formas de mantenerse competitivo en un entorno financiero en constante evolución.

Washington, 13 dic (EFE).- El equipo de transición del presidente electo de Estados Unidos, Donald Trump, ha empezado a explorar cómo reducir de forma significativa o incluso eliminar los principales reguladores bancarios, indica en exclusiva el diario económico The Wall Street Journal (WSJ).

En entrevistas recientes con posibles candidatos para dirigir agencias reguladoras bancarias, dichos asesores y miembros de su recién creado Departamento de Eficiencia Gubernamental, que estará coliderado por el magnate Elon Musk, preguntaron por ejemplo si se podría abolir la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés).

Dicha agencia, creada en 1933 en respuesta a miles de quiebras bancarias ocurridas en la década de 1920 y a principios de la de 1930, asegura billones de dólares en depósitos cubriendo prácticamente todos los bancos y asociaciones de ahorro del país.

Está sobre la mesa también la posibilidad de que la FDIC y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), que regula y supervisa todos los bancos nacionales y cooperativas de ahorro federales, sean "absorbidas" por el Departamento del Tesoro.

El WSJ recordó que cualquier propuesta para eliminar a la FDIC o a otras agencias requeriría pasar por el Congreso. Aunque otros mandatarios han reorganizado departamentos durante su mandato, ninguno ha cerrado agencias importantes.

Musk ha destacado recientemente que hay demasiadas agencias regulatorias "por duplicado". En noviembre abogó por ejemplo por la eliminación de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), una agencia gubernamental que se asegura de que bancos, prestamistas y otras compañías financieras traten justamente al usuario.

El 'Proyecto 2025', un programa de gobierno elaborado por grupos ultraconservadores del que Trump se ha desvinculado, aunque luego ha incluido a alguno de sus autores para su futura administración, solicitaba la fusión de la FDIC, la OCC y las divisiones de la política no monetaria de la Reserva Federal (Fed).

Según el rotativo económico, los ejecutivos bancarios confían en que Trump aligerará las regulaciones sobre las protecciones al consumidor, entre otros puntos.

Sus fuentes apuntan que, pase lo que pase, se espera que haya recortes de puestos. Se prevé que Trump restablezca la orden ejecutiva que facilitó el despido de algunos trabajadores federales y también se están discutiendo políticas más estrictas que obliguen al trabajo presencial y que podría incitar a algunos empleados a irse. EFE

Washington, 10 oct (EFECOM).- El banco canadiense TD Bank se declaró este jueves culpable de múltiples delitos graves, entre ellos el de conspirar para violar la Ley de Secreto Bancario de Estados Unidos y blanqueo de capitales, informó el Departamento estadounidense Justicia.

El banco también ha acordado pagar 3.000 millones de dólares en multas a las autoridades estadounidenses, la mayor sanción impuesta por el Gobierno de EE.UU. a una entidad financiera por infracciones relacionadas con las leyes contra el blanqueo de capitales.

"TD Bank creó un entorno que permitió el florecimiento de la delincuencia financiera al hacer sus servicios convenientes para los delincuentes", aseguró el fiscal general estadounidense, Merrick Garland, en una conferencia de prensa.

"Al hacer sus servicios convenientes para los delincuentes, TD Bank se convirtió en uno de ellos", ahondó.

Las declaraciones de culpabilidad de TD Bank son parte de una acuerdo conjunto con la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal (FRB), la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) del Departamento del Tesoro y la Red de Ejecución de Crímenes Financieros (FinCEN).

El banco se declaró culpable de conspirar para no mantener un programa contra el blanqueo de capitales que cumpliera con la Ley de Secreto Bancario, de no presentar informes precisos sobre transacciones monetarias y de blanquear dinero.

Según las autoridades, pasó más de una década sin actualizar su programa de cumplimiento de la normativa contra el lavado de dinero para abordar los riesgos conocidos, que convirtieron en un "blanco fácil" al banco para los criminales.

Además, los fallos de la organización permitieron que "empleados corruptos" de la misma facilitaran una red delictiva de lavado de "decenas de millones de dólares" al no monitorear debidamente las transacciones.

Las autoridades señalaron que del 1 de enero de 2018 al 12 de abril del 2024 el 92 % del volumen total de las transacciones no fueron supervisadas.

Como parte del acuerdo, los reguladores bancarios federales también impusieron un límite a la capacidad de TD Bank para aceptar nuevos depósitos en EE.UU., una medida para limitar su posibilidad de crecimiento en el mercado, añadió el diario The New York Times.

Además, las autoridades declararon que las investigaciones continúan. Hasta el momento el Departamento de Justicia ha imputado a más de dos docenas de personas por estos delitos, incluidos dos empleados del banco. EFECOM