Infobae.com

Quién vive mejor al jubilarse: un español con pensión pública o un francés con un sistema mixto y un pilar complementario de puntos

Esther García López — Tue, 23 Jun 2026 10:14:50 +0000

Los sistemas de pensiones de España y Francia afrontan en la actualidad desafíos muy similares. El envejecimiento de la población, la caída de la natalidad y la presión sobre las cuentas públicas obligan a ambos modelos a adaptarse, aunque lo hacen desde filosofías distintas.

Mientras España mantiene un sistema de pensiones de reparto puro con fuerte protección a las rentas bajas, Francia combina un esquema básico de reparto con un sistema complementario de puntos que introduce mayor flexibilidad. Las diferencias son relevantes, pero también tienen factores en común: ambos países han tenido que elevar la edad de jubilación, ajustar las carreras de cotización y revisar el cálculo de las pensiones, señalan expertos de BBVA.

También puedes seguirnos en nuestro canal de WhatsApp, en Facebook y en Instagram

La edad de jubilación

Uno de los elementos más visibles de la comparación entre los sistemas de pensiones de ambos países es la edad de acceso a la jubilación. En España, la edad ordinaria se sitúa en 66 años y 10 meses este año, aunque quienes acrediten 38 años y 3 meses cotizados pueden retirarse a los 65. El calendario ya está fijado: en 2027 la edad ordinaria alcanzará los 67 años para quienes no lleguen a 38 años y 6 meses de cotización.

Francia, en cambio, parte de una edad legal más baja, aunque en proceso de aumento. Actualmente se sitúa entre los 62 y 64 años en función del año de nacimiento, tras la reforma de 2023, que eleva progresivamente el umbral hasta 2030. Sin embargo, la edad de referencia para una pensión completa sin penalización se sitúa en los 67 años.

Cotización mínima y años necesarios para cobrar el 100%

Las condiciones de acceso también muestran diferencias relevantes. En España se exigen al menos 15 años cotizados para tener derecho a pensión contributiva, de los cuales dos deben estar dentro de los 15 años previos a la jubilación. Además, para alcanzar el 100% de la base reguladora se requieren 36 años y 6 meses en 2026, cifra que subirá a 37 años en 2027.

Francia presenta un sistema más flexible en el acceso inicial: basta con un trimestre cotizado para generar derechos en el régimen básico. Sin embargo, para obtener la pensión completa se requieren 43 años de cotización (172 trimestres) a partir de 2027 para las generaciones más jóvenes.

Cómo se calcula la pensión en cada país

El método de cálculo también difiere. En España, la base reguladora se obtiene a partir de la media de las bases de cotización de los últimos 25 años, dividida entre 350. La reforma reciente permite optar progresivamente por los 29 mejores años, descartando los dos peores, aunque su implantación será gradual hasta 2040.

En Francia, el sistema se basa en la media de los 25 mejores años de salario, ajustados por inflación, y se complementa con un sistema de puntos (AGIRC-ARRCO), en el que los trabajadores acumulan puntos cada año según cotizaciones; al jubilarse se multiplican por un valor del punto fijado anualmente.

Bases máximas y cotización: sistemas con techos distintos

En materia de cotización, España fija en 2026 una base máxima de 5.101,20 euros mensuales (61.214,4 anuales). Se actualiza anualmente en función del Índice de Precios al Consumo (IPC)+1,2 puntos porcentuales. Los salarios que superen ese tope solo cotizan hasta el mismo.

En cuanto a los tipos de cotización, alcanzan el 28,3% del salario bruto. La empresa cotiza un 23,6% del total y el trabajador el 4,7%. Incluye jubilación, incapacidad permanente, muerte y supervivencia. Adicionalmente existe el Mecanismo de Equidad Intergeneracional (MEI), que este año es del 0,9 % y sube gradualmente hasta alcanzar el 1,2% a partir de 2029.

En cuanto a Francia, establece un techo más bajo en el régimen básico de 4.005 euros mensuales -plafond Mensuel de la Sécurité Sociale-PMSS 2026-. Lo que supone 48.060 euros anuales. Por encima de ese umbral no se cotiza al régimen básico, pero sí al régimen complementario de puntos hasta un techo más alto (un 8-9 veces el plafond, 32.040 euros al mes).

Respecto a tipos de cotización, en Francia el Régimen básico es del 17,75% del salario bruto, del que el empleador paga el 8,55% y el trabajador, el 6,90%. A lo que se suman contribuciones complementarias AGIRC-ARRCO (por puntos) del 7,87% -empleador 4,72% y trabajador 3,15%-; para Tramo 1, hasta 4.005 euros, y 21,59% (12,95% empresa y 8,64% trabajador) para Tramo 2 (entre 4.005 y 32.040 euros). Total aproximado: 25-28% (varía según tramos de salario).

Lagunas de cotización: España protege más los periodos sin empleo

Un elemento diferencial importante es el tratamiento de los periodos sin cotización. España integra las lagunas con la base mínima vigente en ese momento, lo que suaviza el impacto de los periodos de desempleo en la pensión final.

Los primeros cuatro años, 48 mensualidades, se integran al 100% de la base mínima. A partir del quinto año, se integran al 50% de la base mínima. En el caso de mujeres trabajadoras por cuenta ajena, las lagunas a partir del quinto año también se integran al 100% de la base mínima, el sexto y el séptimo año al 80% de base mínima.

Francia, por su parte, reconoce algunos periodos sin actividad como “trimestres asimilados” (desempleo, maternidad o enfermedad), pero no tiene un mecanismo automático de relleno con base mínima como el sistema español.

Autónomos: dos modelos muy diferentes

Las diferencias entre sistemas se amplía en el caso de los trabajadores autónomos. En España, el sistema de cotización para trabajadores autónomos establece 15 tramos de rendimientos netos sobre los cuales se elige una base de cotización. El tipo total es del 31,5% (incluyendo el 0,9 % del MEI). Para 2026, la base mínima es de 653,59 euros y la máxima de 5.101,20 euros.

En Francia, los autónomos cotizan en función de sus beneficios netos, en general. En el Tipo global -vejez básica + complementaria + otras- cotiza en torno al 45% de los rendimientos netos. Además de jubilación incluye asistencia sanitaria, prestaciones familiares, maternidad, formación profesional. La parte de jubilación ronda el 17-18%.

El Régimen Micro-Empresario y Auto-emprendedor cotiza como un porcentaje de facturación bruta, entre el 12% y 24% según tipo de actividad. En tanto que el Régimen trabajador no asalariado (TNS): entre 35% y 45% sobre el beneficio neto. Los tramos bajos de beneficios tienen cotizaciones mínimas y exenciones parciales, con posibilidad de cotizaciones complementarias para mejorar la jubilación.

Jubilación anticipada y demorada: más flexibilidad en Francia

España permite la jubilación anticipada hasta dos años antes de la edad ordinaria de forma voluntaria, o hasta cuatro en casos involuntarios, siempre con penalizaciones. Se requiere un mínimo de 35 años cotizados. También existen modalidades por discapacidad o actividades penosas, tóxicas o peligrosas.

Francia, en cambio, ofrece mayor flexibilidad para carreras largas: quienes empezaron a trabajar muy jóvenes pueden jubilarse desde los 58 o 60 años, y existen mecanismos de reducción o bonificación según los años cotizados y la edad de inicio laboral.

Ambos países premian prolongar la vida laboral. España lo hace mediante incentivos económicos progresivos, mientras que Francia aplica una “surcote” del 1,25% por trimestre adicional trabajado.

Pensiones mínimas y máximas: España protege más el suelo

En términos de protección social, España ofrece pensiones mínimas más elevadas, que en 2026 alcanzan 1.256 euros mensuales con cónyuge a cargo. Francia complementa con ayudas como la ASPA, que garantiza alrededor de 1.000 euros mensuales para personas sin recursos.

En el extremo superior, España establece un límite máximo de 3.359 euros mensuales, mientras que Francia no tiene un tope global equivalente, lo que permite pensiones más altas en determinados casos gracias al sistema complementario.

Tasa de sustitución: España lidera en Europa

En materia de suficiencia, España ofrece una mayor tasa de reemplazo que Francia y pensiones mínimas más generosas, lo que se traduce en mejor protección del nivel de vida al jubilarse, especialmente para rentas medias y bajas. Francia, al tener un sistema mixto con un pilar complementario de puntos, depende más de la evolución del valor del punto y de la carrera individual.

Así, en tasa de sustitución, que mide la relación entre la primera pensión y el último salario, España se sitúa entre el 80% y el 85% para carreras completas, una de las más altas de la OCDE.

Francia presenta una tasa de sustitución inferior, entre el 60% y el 74%, debido a su mayor dependencia del sistema complementario y a la estructura de cálculo basada en puntos.

Sostenibilidad de los modelos

En cuanto a sostenibilidad -la suficiencia o no de las cotizaciones sociales para afrontar el pago de las pensiones, y el déficit acumulado por esa razón-, Francia dispone de un sistema más diversificado con tres pilares que le otorga mayor margen de maniobra ante tensiones demográficas.

España, con un sistema de reparto puro más generoso, enfrenta, según los expertos de BBVA, “mayores riesgos de sostenibilidad a medio-largo plazo” si no se incrementan las cotizaciones, se ajustan las pensiones, se retrasa la edad efectiva de jubilación o se desarrollan pilares de previsión social complementarias como planes de pensiones de empleo o ahorro voluntario individual para complementar la pensión pública de jubilación.

Desde $46.80 al mes: la CSS activa afiliación obligatoria para conductores y auxiliares del transporte público en Panamá

Alex Hernández — Sat, 20 Jun 2026 16:55:12 +0000

Los conductores y auxiliares del transporte público de pasajeros, conocidos popularmente en Panamá como “pavos”, deberán incorporarse al sistema de seguridad social tras la entrada en vigencia del nuevo reglamento aprobado por la Junta Directiva de la Caja de Seguro Social (CSS), que establece un régimen especial de afiliación obligatoria para este grupo de trabajadores independientes.

La normativa, publicada este 19 de junio en la Gaceta Oficial, forma parte del proceso de implementación de las reformas a la Ley Orgánica de la CSS aprobadas el año pasado, cuyo objetivo es ampliar la base de cotizantes ante el envejecimiento de la población, el aumento del número de jubilados y pensionados, y la necesidad de fortalecer la sostenibilidad financiera del sistema de seguridad social.

La resolución entró a regir desde su promulgación y no establece un período de transición o gracia para su aplicación.

La CSS justifica la medida señalando que existe un grupo importante de conductores y auxiliares que desarrolla actividades económicas de manera independiente y que históricamente ha permanecido fuera del sistema formal de seguridad social, situación que limita su acceso a una futura pensión y a otros beneficios contemplados por la institución.

El reglamento crea un régimen especial para quienes operan vehículos del transporte público de pasajeros o colaboran directamente en la prestación del servicio. En la práctica, abarca tanto a conductores como a auxiliares de buses, busitos y otras modalidades de transporte colectivo de pasajeros que trabajan por cuenta propia.

Sin embargo, la implementación plantea desafíos importantes para un sector caracterizado por la informalidad laboral. En muchos casos, los ingresos de conductores y auxiliares dependen directamente del resultado diario de las operaciones.

Si un vehículo no genera suficientes pasajeros en una jornada, los ingresos disminuyen. A esto se suma que numerosos conductores y auxiliares trabajan mediante acuerdos verbales y no mantienen contratos formales con los propietarios de los certificados de operación o concesionarios de las rutas.

Precisamente por esa realidad, algunos representantes del sector han advertido en distintas ocasiones que el cumplimiento de las nuevas obligaciones dependerá de la capacidad económica de trabajadores cuyos ingresos suelen ser variables y están sujetos al comportamiento diario del servicio.

¿Qué cobertura contempla la afiliación?

La afiliación obligatoria cubre únicamente el programa de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM), es decir, el sistema de pensiones de la Caja de Seguro Social.

Esto permitirá a los afiliados acumular cuotas para optar en el futuro a una pensión por vejez, una pensión por invalidez derivada de enfermedad no profesional o prestaciones para sus beneficiarios en caso de fallecimiento.

En otras palabras, la afiliación obligatoria garantiza protección para la jubilación, pero no incluye automáticamente servicios médicos ni atención de salud. La resolución establece que conductores y auxiliares deberán aportar el 9.36% sobre la remuneración que declaren ante la CSS.

La norma fija además una base mínima de cotización de $500 mensuales. Esto significa que, aunque una persona reporte ingresos inferiores, la cuota no podrá calcularse sobre una suma menor.

Tomando como referencia esa base mínima, el aporte mensual obligatorio será de: $500 x 9.36% = $46.80 Ese sería el pago mínimo exigido para mantenerse afiliado al programa de pensiones.

Los montos aumentan conforme crecen los ingresos declarados:

Si declara $600 mensuales: pagará $56.16. Si declara $800 mensuales: pagará $74.88. Si declara $1,000 mensuales: pagará $93.60.

La CSS también podrá actualizar periódicamente la base mínima de cotización mediante resolución administrativa sustentada en criterios técnicos, actuariales y financieros.

La cobertura médica será opcional

Uno de los aspectos más relevantes del reglamento es que permite a conductores y auxiliares afiliarse voluntariamente al programa de Enfermedad y Maternidad.

Quienes decidan acogerse a esta modalidad tendrán acceso a prestaciones de salud, subsidios por enfermedad no profesional y subsidios por maternidad.

Para obtener esa cobertura deberán realizar un aporte adicional equivalente al 8.5% de los ingresos declarados, también tomando como referencia una base mínima de $500 mensuales.

Eso significa que un trabajador que desee contar tanto con protección para la jubilación como con servicios médicos deberá aportar un total de 17.86% de su ingreso declarado.

Bajo la base mínima de $500 establecida en el reglamento, un conductor o auxiliar que opte por ambas coberturas pagaría $46.80 mensuales por el programa de Invalidez, Vejez y Muerte y $42.50 adicionales por Enfermedad y Maternidad, para un total de $89.30 al mes.

Si declara ingresos de $800, el aporte total subiría a $142.88, mientras que con ingresos declarados de $1,000 el pago mensual alcanzaría $178.60.

La reglamentación no solo crea responsabilidades para conductores y auxiliares.

Los propietarios de certificados de operación deberán suministrar periódicamente a la CSS información relacionada con los trabajadores que operan bajo sus permisos y verificar que estos se encuentren debidamente afiliados como trabajadores independientes.

Además, deberán realizar gestiones de seguimiento para promover el pago oportuno de las cuotas y evitar la acumulación de morosidad.

La medida representa uno de los primeros desarrollos reglamentarios dirigidos específicamente a un sector identificado dentro de las reformas de la CSS de 2025.

El objetivo es incorporar a trabajadores que tradicionalmente han permanecido fuera de los sistemas contributivos y ampliar la cantidad de personas que aportan recursos para financiar las futuras pensiones.

Para miles de conductores y auxiliares del transporte público, el cambio implica una nueva obligación mensual. Para la CSS, en cambio, representa un paso adicional en la búsqueda de más cotizantes para sostener un sistema que enfrenta crecientes presiones demográficas y financieras en las próximas décadas.

Enrique Devesa, economista e investigador: “Las pensiones son muy generosas en España y si no se actúa pronto el sistema puede estallar”

Esther García López — Thu, 18 Jun 2026 05:30:00 +0000

El envejecimiento de la población, el creciente déficit del sistema público de pensiones y la ausencia de reformas estructurales que garanticen su sostenibilidad apuntan a que los jóvenes de hoy tendrán que retrasar en el futuro su edad de jubilación si quieren percibir pensiones similares a las que cobran actualmente sus abuelos.

Esta es una de las conclusiones de Enrique Devesa, investigador del Instituto Valenciano de Investigaciones Económicas (IVIE) y profesor de Economía Financiera y Actuarial en la Universitat de València, que analiza en esta entrevista los desafíos del sistema público de pensiones, desmonta algunos mitos sobre su sostenibilidad y asegura que la solución para garantizar las pensiones a largo plazo sería llevar a cabo una reforma que implantara el sistema de cuentas nocionales en España.

-Pregunta: El Gobierno español aprobó en 2021 la reforma de las pensiones con el objetivo de garantizar el poder adquisitivo de los jubilados. ¿Cómo valora esta reforma y cuáles son sus luces y sus sombras?

-Respuesta: La medida más relevante fue la revalorización de las pensiones en función de la evolución del Índice de Precios al Consumo (IPC). Es positiva para los pensionistas porque asegura que sus ingresos se mantengan actualizados, pero genera tensiones en el sistema público debido a que, aunque haya menos ingresos, habrá que seguir pagando y revalorizando las pensiones cada año. Esto añade más presión a un sistema que ya tiene problemas.

-P: ¿Esta revalorización en función del IPC puede poner en riesgo la sostenibilidad del sistema público de pensiones en España?

-R: Crea más tensión. El sistema afronta un déficit alto y ajustar las pensiones al IPC incrementa el gasto, y más con la llegada a la jubilación de la generación del baby boom. Todo ello generará una tensión añadida al sistema. ¿Hasta cuándo puede responder? No se sabe. Estamos en déficit desde hace mucho tiempo y parece que asumimos que no es demasiado importante mientras se puedan pagar las pensiones, pero esto es un error.

-P: La hucha de las pensiones (Fondo de Reserva de la Seguridad Social) cerró marzo con más de 15.000 millones de euros, su máximo desde hace diez años. ¿Cómo valora este dato? ¿Es suficiente para garantizar la viabilidad del sistema?

-R: Es una añagaza. Lo que se ha hecho es aumentar las cotizaciones a través del mecanismo de equidad intergeneracional, lo que supone mayor coste para las empresas y menor salario neto para los trabajadores. Pero ese dinero no retribuye al futuro jubilado: va a la hucha para usarla en años de déficit, aunque ya estamos en déficit. Es un invento que aparentemente puede parecer que está muy bien, pero para mí es un engaño.

-P: Organismos como el Fondo Monetario Internacional o la OCDE consideran que las pensiones españolas están entre las más generosas de Europa y que dan a los jubilados mucho más de lo que han cotizado a la Seguridad Social en su vida laboral. ¿Nuestro sistema público de pensiones puede permitirse ser tan dadivoso?

-R: De momento se están pagando las pensiones, pero con un déficit que ya es muy importante. La tasa de reemplazo, que es la relación entre la pensión y el último salario, está en España alrededor de un 80%. Es decir, la pensión cubre un 80% de lo que esa persona recibía cuando trabajaba, mientras que en países de nuestro entorno, como Francia o Alemania, el porcentaje es de entre el 40% y 50%. Nuestro sistema está pagando más en pensiones de lo que recibe. En concreto, los pensionistas reciben un 60% más de lo que han cotizado y esa generosidad por algún sitio tiene que explotar. Si hay muchos afiliados y pocos pensionistas no pasa nada, pero si empieza a reajustarse esa relación, que es lo que ha pasado en los últimos años en España, aparece un déficit en el sistema que nos indica que no hay un equilibrio de caja.

-P: ¿Para conseguir ese equilibrio deberían bajarse las pensiones, sobre todo las más altas? ¿Se podría hacer?

-R: No tendría sentido tocar las ya concedidas, porque los jubilados han planificado su vida en torno a ellas. Lo que habrá que hacer es una nueva reforma que limite el crecimiento del gasto: recorte de pensiones, retraso de la edad de jubilación, revalorizaciones menores al IPC o cuantías iniciales más bajas. Ninguna fórmula es popular, pero si no se hace, el sistema puede estallar. Cuando un país dedica mucho a pensiones, recorta en sanidad o educación. Habrá que tomar medidas y estoy convencido de que se hará.

-P: ¿Cree que los políticos españoles tienen la suficiente capacidad y determinación para impulsar una reforma que podría resultar impopular entre los futuros jubilados y tener un coste electoral en las siguientes elecciones?

-R: Solo será posible con un pacto amplio. En 2011 se hizo una reforma dura, con retraso de la edad de jubilación y pensiones iniciales más bajas. Fue impopular, pero se mantuvo porque era necesaria. Ahora conocemos bien el gasto futuro, pero los ingresos son una incógnita. Se han recortado pensiones antes y se mantuvieron. Confío en que pueda repetirse.

-P: El buen comportamiento del empleo en España ha elevado los ingresos por cotizaciones. ¿Esta situación es sostenible?

-R: Puede ser un espejismo. Si llega una crisis económica, caerán los afiliados y las cotizaciones, y el déficit, que ya es de 30.000 millones, aumentará. El sistema es demasiado generoso y habría que cambiarlo de alguna manera, habría que revertirlo.

-P: Los analistas dicen que entre los grandes perdedores de la reforma de las pensiones se encuentran los más jóvenes, que tendrán que cotizar más para recibir pensiones menos generosas. ¿Esto es así? ¿Los jóvenes cuando se jubilen cobrarán menos pensión que la que reciben ahora sus abuelos o recibirán sus padres? ¿Existe alguna fórmula para evitarlo?

-R: Es difícil preverlo. Nos enfrentamos a una tormenta perfecta: los pertenecientes a la generación del baby boom se están jubilando y los que han nacido después son muchos menos. Solo una fuerte entrada de inmigrantes podría aliviarlo, pero no sabemos cuántos llegarán ni cuánto tiempo se quedarán. Hay mucha incertidumbre sobre los ingresos.

-P: ¿Cuántos cotizantes necesita ahora el sistema por cada pensionista?

-R: Ahora estamos en 2,2 cotizantes por pensionista, que es casi el límite de sostenibilidad. Deberíamos estar siempre por encima de dos.

-P: ¿Hasta cuándo se tendría que aumentar la edad de jubilación en España para hacer sostenible el sistema público de pensiones?

-R: Aumentar la edad de jubilación es una medida que habría que tomar. Los jóvenes van a cobrar una pensión más alta que la que se recibe ahora en términos reales, no en términos nominales, pero van a tener una esperanza de vida mayor, con lo cual, si no se ajusta la pensión o hay algún otro mecanismo que ajuste por ese incremento de la esperanza de vida, el sistema va a tener más problemas. Eso no se está haciendo y hay que tenerlo en cuenta, porque no se puede mantener la misma fórmula sabiendo que la esperanza de vida va a aumentar. Si no recalculamos esa pensión, el sistema se va a encontrar con problemas. Por ello, si queremos mantener las pensiones altas en el futuro, lo normal es que se retrase la edad de jubilación para compensar la mayor esperanza de vida.

-P: ¿La población inmigrante se convertirá en la garante de las pensiones de los españoles?

-R: Va a ayudar porque son nuevos cotizantes, nuevas cotizaciones que van a poder permitir pagar un mayor porcentaje de las pensiones. Pero tendrían que entrar el doble de los que están entrando. Un informe de la AIReF señala que muchos de los inmigrantes que vienen, no se quedan muchos años porque se encuentran con problemas de acceso a la vivienda. Hay mucha rotación, lo que es negativo. Por un lado, la llegada de inmigrantes es positiva porque aumentan las cotizaciones, pero a su vez están generando pensiones que en el futuro habrá que pagarles. Con ello lo que se está haciendo es diferir el problema unos años. Como nuestro sistema de pensiones es tan generoso y entrega un 60% más de las cotizaciones que recibe, cada vez que entra un nuevo afiliado, sea inmigrante o no, lo que hace es que aumenta la deuda implícita del sistema.

-P: Para recapitular, ¿Cuáles son los principales problemas del sistema público de pensiones español y cuál es la solución?

-R: El primer problema y fundamental es la generosidad de las pensiones. Le siguen el déficit estructural, la falta de reformas de calado y un sistema poco equitativo. Como hay un problema estructural de las pensiones habría que hacer una reforma estructural de amplio calado como implantar un sistema de cuentas nocionales, que es de reparto, como el que tenemos en España, pero mucho más transparente, más eficiente y más sostenible. Para que se lleve a cabo esta reforma tendrían que ponerse de acuerdo los partidos políticos.

-P: ¿En qué consiste el sistema de cuentas nocionales?

-R: Es un sistema de reparto, como el nuestro, pero de aportación definida. Cada trabajador tiene una cuenta virtual donde se anotan sus aportaciones y unos intereses ficticios. Al jubilarse, la pensión se calcula dividiendo ese fondo entre la esperanza de vida. Es más transparente, incentiva a seguir cotizando y se ajusta automáticamente. Para mí es el modelo ideal.

-P: Todo hace pensar que a medio plazo las pensiones en España no serán tan generosas como hasta ahora. ¿Esto ‘obliga’ a los futuros jubilados que no quieran perder poder adquisitivo cuando se retiren a contratar productos de ahorro que les ayuden a mantener su nivel de vida?

-R: Yo siempre recomiendo a los trabajadores que no confíen solo en una fuente de ingresos, sea pensión pública o cualquier otra cosa. Me da lo mismo que el producto sea un plan de pensiones, un fondo de inversión, un depósito, letras del Tesoro o bonos del Estado... Pero hay que ahorrar, porque eso significa que vas a tener un colchón en el momento de que te jubiles. Además, cuanto antes empieces a ahorrar, mejor.

-P: ¿El futuro de las pensiones públicas está asegurado en España?

-R: Sí está asegurado, pero no en qué cuantía. O se hace una reforma, o los jóvenes, además de tener una pensión, tendrán que pagar la deuda generada por la actual generosidad del sistema.

-P: ¿Las pensiones de los que ahora son jóvenes serán más bajas de las que cobran ahora sus abuelos?

-R: Las pensiones que cobren los jóvenes de ahora no serán inferiores a las que cobran en este momento a sus abuelos, pero tendrán que retrasar la jubilación, lo que supone cobrar la pensión durante menos años.

La inflación en Estados Unidos empuja a docentes a buscar ingresos extra para llegar a fin de mes

Joaquín Bahamonde — Sun, 14 Jun 2026 14:54:03 +0000

En medio de una economía desafiante, el 71% de los docentes de escuelas públicas en Estados Unidos reconoce que debe recurrir a al menos un segundo empleo para cubrir sus necesidades básicas, según el reporte anual Teaching for Tomorrow, elaborado por la Walton Family Foundation y Gallup y difundido en marzo.

El informe, citado por CBS News, refleja el impacto persistente de la inflación y los salarios estancados en la vida cotidiana de los maestros.

Una vocación que exige múltiples trabajos

En Plainfield, Nueva Jersey, el caso de Christine Regal ilustra la realidad de muchos docentes estadounidenses. Con 26 años de experiencia enseñando segundo grado en la Barlow Elementary School, Regal combina su jornada escolar con tareas adicionales de desayuno y almuerzo, tutorías después de clases y un empleo de medio tiempo en Cheesecake Factory.

“Me encanta trabajar con niños. Sigo en contacto con muchos de mis exalumnos”, expresó la docente en declaraciones recogidas por CBS News. Sin embargo, ese compromiso requiere múltiples fuentes de ingreso para hacer frente a los gastos diarios.

La presión económica se refleja en testimonios como el de Regal, quien detalló: “Estoy recibiendo golpes por todos lados. Este fin de semana pasado me costó USD 70 cargar nafta en el auto. Anoche fui al supermercado, dos bolsas de compras, USD 160. Ahí es donde me están golpeando”, según relató a CBS News.

Para el próximo receso de verano, la maestra planea continuar trabajando como camarera para reunir ingresos adicionales y cubrir, entre otros gastos, los insumos escolares que debe costear de su propio bolsillo. La inversión personal anual en útiles puede alcanzar hasta USD 1.500, una cifra muy superior al promedio nacional, según el mismo reporte.

Más estrés, menos salario

El informe Teaching for Tomorrow también revela que el 21% de los maestros de jardín de infantes a 12.º grado afirma atravesar dificultades económicas.

La situación se agrava ante el aumento del costo de vida: el Departamento de Trabajo comunicó que el Índice de Precios al Consumidor subió en mayo a una tasa anual de 4,2%, el registro más alto desde abril de 2023, tal como informó CBS News.

Más allá de la necesidad de buscar segundos empleos, los docentes estadounidenses enfrentan altos niveles de estrés y agotamiento.

Una encuesta reciente de la RAND Corporation, citada por la National Education Association (NEA), indica que el 55% de los maestros reportó sufrir estrés laboral frecuente en 2026, frente al 34% observado en otros sectores laborales. El fenómeno del burnout afecta al 57% de los educadores, mientras que en el resto de los trabajadores la cifra es del 36%.

El salario base promedio para los docentes alcanzó los USD 75.599 en 2026, notablemente por debajo de los más de USD 105.000 que perciben profesionales de rubros comparables.

Según el estudio de RAND, el maestro promedio dedica 54 horas semanales a actividades escolares y otras ocupaciones, incluyendo 13 horas en empleos fuera del sistema educativo para casi un tercio de los encuestados. Además, el 94% de los docentes utiliza recursos propios para solventar la falta de insumos en las aulas, con un gasto promedio de USD 665 en el ciclo 2024-2025, aunque algunos, como Regal, duplican o triplican esa cifra.

Factores que impulsan el desgaste y la salida de la profesión

Entre los principales factores que alimentan el estrés docente se encuentran la gestión del comportamiento estudiantil, el bajo salario, las horas extra fuera del horario contractual y la sobrecarga de tareas administrativas, de acuerdo con la RAND Corporation.

El impacto emocional y financiero lleva a que el 18% de los maestros considere abandonar la profesión, mientras que solo uno de cada cuatro planea continuar en la docencia “mientras le sea posible”.

La historia de Regal, quien planea “probablemente” jubilarse a los 60 años, representa la de miles de docentes que, a pesar de la vocación y el compromiso con sus alumnos, deben sumar empleos y ajustar su presupuesto para sostenerse en la profesión. “Voy a seguir trabajando y ahorrando, y rezar para que, cuando llegue a los 60, las cosas sean diferentes”, concluyó la maestra en diálogo con CBS News.

Cambian los turnos de la Anses: cómo funciona el nuevo sistema para hacer trámites presenciales

Sun, 14 Jun 2026 13:29:20 +0000

La Administración Nacional de la Seguridad Social (Anses) anunció una modificación en la gestión de los turnos presenciales para trámites. Desde ahora, cada ciudadano puede elegir la oficina donde realizar sus trámites, sin estar atado a la cercanía de su domicilio declarado. Según el comunicado oficial, “al momento de solicitar un turno los ciudadanos pueden elegir la oficina en la que deseen realizar su trámite, sin restricciones”.

Esta actualización en el sistema de turnos impacta directamente en la experiencia de los usuarios. Hasta este cambio, el esquema sugería de manera automática la oficina más próxima al domicilio registrado en la base de datos de Anses. Ahora, esa sugerencia se mantiene como opción principal, pero los solicitantes cuentan con la alternativa de seleccionar cualquier delegación del país.

El organismo explicó que “esta opción está disponible a través de la web, permitiendo que, al momento de gestionar un turno, puedan optar por una oficina distinta a la sugerida por el sistema en función de la cercanía, como ocurría hasta ahora”.

La nueva modalidad busca responder a situaciones laborales, familiares, de viaje o residencia transitoria que puedan dificultar la gestión presencial en la delegación correspondiente al domicilio. Al respecto, Anses subrayó: “La posibilidad de iniciar trámites en cualquier delegación del país constituye una mejora significativa en términos de accesibilidad y calidad de atención”.

La entidad remarca que el cambio también tiene impacto en la eficiencia operativa. Según el comunicado, la medida “favorece la descentralización de la atención, optimiza la capacidad operativa de las oficinas y contribuye a reducir traslados innecesarios, tiempos de espera y barreras geográficas”. Esta descentralización pretende distribuir la demanda de manera más equilibrada y evitar la saturación de algunas delegaciones.

El sistema de turnos continúa funcionando a través de la plataforma digital. Los usuarios pueden realizar todo el proceso en el portal oficial de Anses, donde además tienen la posibilidad de consultar y cancelar turnos ya asignados mediante la sección “mi ANSES”. El organismo recuerda que el acceso digital se mantiene como canal prioritario para gestionar los trámites y para efectuar modificaciones o consultas sobre los turnos otorgados.

Paso a paso, cómo sacar turno

Desde la entidad pública detallaron el procedimiento para solicitar un turno en línea. El paso a paso, según el comunicado, es el siguiente:

Ingresar a anses.gob.ar e ir a la sección Trámites y servicios / Turnos.
Elegir la opción Solicitar un turno.
Seleccionar el trámite deseado.
Escribir el número de CUIL del titular y pulsar Continuar.
Verificar que los datos de contacto (teléfono y correo electrónico) sean correctos y optar por Buscar por provincia.
Seguir los pasos que indica el sistema.

El organismo apuntó que la posibilidad de elegir la delegación permite contemplar las necesidades de quienes se encuentran en tránsito, trabajan lejos de su domicilio o atraviesan situaciones familiares que dificultan la gestión en la oficina asignada por cercanía. “Permite contemplar situaciones laborales, familiares, de viaje o residencia transitoria”, remarca el comunicado de Anses.

“Los turnos solicitados pueden ser consultados y cancelados a través de mi ANSES”, recordó la agencia estatal.

Cuánto aumentan las jubilaciones en julio

El Instituto Nacional de Estadística y Censos (Indec) difundió el Índice de Precios al Consumidor (IPC) correspondiente a mayo, que registró una suba del 2,1 por ciento. Este indicador determina el porcentaje de incremento para jubilaciones, pensiones y asignaciones de la Anses en julio de 2026.

La actualización de estos haberes se rige por el Decreto 274/2024, que dispone una movilidad mensual basada en la inflación de dos meses previos. De esta manera, la variación del IPC de mayo establece el piso para los aumentos que recibirán en julio jubilados, pensionados y beneficiarios de prestaciones no contributivas.

Con el nuevo ajuste, el haber mínimo pasará a ser de $411.989,32 a partir de julio. Quienes cobren el bono de $70.000, si se confirma su continuidad, percibirán 481.989,32 pesos. En el caso de la Pensión Universal para el Adulto Mayor (PUAM), el monto se actualizará a $329.591,45, y con bono llegará a 399.591,45 pesos. Las pensiones no contributivas y la Pensión Madre de 7 Hijos también tendrán una suba equivalente.

Nuevos valores para julio de 2026

Jubilación mínima: $411.989,32
Jubilación mínima con bono: $481.989,32
PUAM: $329.591,45
PUAM con bono: $399.591,45
Pensiones no contributivas: $288.394,05
Pensiones no contributivas con bono: $358.394,05
Pensión Madre de 7 Hijos: $411.989,32
Pensión Madre de 7 Hijos con bono: $481.990,89
AUH: $148.045,38
AUH con Discapacidad: $482.048,99

Alerta aburrimiento: por qué no se lo debe tomar como algo normal en los adultos mayores

Ricardo Iacub — Sun, 14 Jun 2026 03:07:00 +0000

Un adulto mayor que pasa horas mirando la tele no suele hacer sonar ninguna alarma. Hasta se lo ve como parte de la normalidad a esa edad. Pero detrás de esa escena, detrás de quietud puede esconderse un problema social poco nombrado: el aburrimiento en la vejez.

Esta experiencia, sin embargo, no ha sido suficientemente explorada como un fenómeno psicológico, social y sanitario.

La soledad no deseada ya ha sido reconocida como un problema para la salud pública. Particularmente en personas mayores, ya que una proporción significativa se siente aislada o carece de compañía, con los gravísimos riesgos psicofísicos que conlleva. Pero el aburrimiento suele quedar debajo del radar, parece menos grave o menos urgente. Sin embargo, puede ser una vía silenciosa hacia el retraimiento, la tristeza, la irritabilidad, la apatía y la pérdida de proyectos.

El aburrimiento ha sido más estudiado en adolescentes, estudiantes o trabajadores que en personas mayores. Aunque puede funcionar como una señal temprana de pérdida importante en el bienestar personal.

Un estudio cualitativo de Jaesung An y otros (2026) exploró el aburrimiento en adultos mayores que viven en la comunidad. Los participantes no lo describieron únicamente como ausencia de ocupación, sino como una mezcla de baja energía, desmotivación, autopercepción negativa, falta de interés y participación insatisfactoria en actividades de ocio. También señalaron que ciertos acontecimientos vitales, como la viudez, la jubilación, las enfermedades, o las limitaciones físicas podían modificar la vida cotidiana y favorecer estados persistentes de aburrimiento.

Esta perspectiva obliga a revisar una respuesta social muy frecuente: “hay que darles actividades” o “tenés que hacer algo”. La actividad, por sí sola, no siempre resuelve el problema. Una agenda llena de cuidados de nietos, propuestas impersonales, televisión permanente o actividades diseñadas “para que se entretengan” pueden fracasar si no incluyen elección, deseo, continuidad y reconocimiento. La diferencia no está solamente entre hacer o no hacer, sino entre participar de algo significativo.

Megan Janke y otros (2022), aportan un dato clave: la frecuencia y la calidad en la participación en actividades parecen tener más peso para el bienestar emocional que la cantidad de las mismas. En su investigación el aburrimiento y la soledad predijeron pocos sentimientos positivos y muchos negativos. En cambio, los pasatiempos, el voluntariado y la participación en organizaciones comunitarias se asociaron con sentimientos más positivos. La conclusión es importante: no alcanza con ampliar el repertorio de actividades; lo que importa es que esas actividades resulten apropiables, placenteras y sostenidas.

Es importante distinguir aburrimiento de soledad, aunque muchas veces se potencien. Una persona puede estar sola y no aburrirse, si conserva intereses, proyectos, rutinas significativas o una vida interior activa. Sin dejar de considerar que los largos períodos de aislamiento pueden resultar riesgosos.

También hay personas mayores para quienes la vida social se vuelve difícil no por falta de oportunidades, sino porque el encuentro con otros exige flexibilidad, tolerancia a la diferencia y disponibilidad para escuchar. Cuando predomina la sensación de no ser suficientemente reconocido, la irritabilidad frente al desacuerdo o la dificultad para interesarse por la vida ajena, los vínculos pueden volverse más frustrantes que reparadores.

Muchas políticas públicas y recomendaciones de organismos suponen que más vínculos equivalen automáticamente a más bienestar. Pero la evidencia sugiere que no siempre es así. Para algunas personas, el desafío no es solo “salir más” o “ver gente”, sino reconstruir modos de relación menos defensivos, más curiosos y más recíprocos. El aburrimiento puede aparecer cuando el mundo deja de ser vivido como interesante, pero también cuando el sujeto ya no logra interesarse por el mundo de los otros.

El desafío, entonces, no es fabricar entretenimiento para mayores, sino abrir condiciones para una participación significativa. Esto implica transporte accesible, espacios no infantilizantes, educación permanente, redes barriales, voluntariado, actividades culturales, tecnologías acompañadas y propuestas que no los reduzcan a usuarios pasivos.

Por eso, el aburrimiento en la vejez no debería ser tratado como una trivialidad. No es solo un problema individual ni siempre un problema de personalidad. Expresa cómo organiza —o desorganiza— una sociedad la participación de quienes envejecen y también cómo cada persona logra —o no— reconstruir metas capaces de despertar interés y entusiasmo. En una etapa donde ciertas obligaciones que ordenaron la vida, como el trabajo o el cuidado de la familia, pueden no estar, habrá más tiempo libre y resulta necesario decidir cómo vivir ese día a día. Entendiendo los riesgos de no saber manejarlo y no pedir ayuda.

Una sociedad que celebra la longevidad, pero no piensa el aburrimiento, deja sin respuesta una pregunta central de las vidas largas: no solo cómo vivir más, sino cómo seguir encontrando motivos para desear, participar y estar en el mundo.

El Seguro Social promete reducir las demoras: cómo impacta a los beneficiarios latinos

Francesco Enrico — Tue, 09 Jun 2026 21:02:05 +0000

La mejora en la atención del Seguro Social de Estados Unidos fue defendida por Frank Bisignano, comisionado de la Administración del Seguro Social (SSA), quien declaró ante el Congreso que los tiempos de espera bajaron y que los trámites digitales y los pagos electrónicos ya están ampliamente disponibles.

Según la SSA, el promedio de espera telefónica pasó de 42 minutos en 2024 a menos de siete minutos en 2026, y la atención presencial también se aceleró, con impacto directo en millones de usuarios.

Los beneficiarios latinos del Seguro Social cuentan con opciones más ágiles para gestionar servicios, incluidas gestiones electrónicas en español y pagos de forma rápida.

Las nuevas modalidades incluyen depósitos bancarios directos y la tarjeta de débito directa del gobierno, una alternativa para quienes no tienen cuenta bancaria. La SSA también contempla mecanismos para solicitar una exención cuando existan barreras personales o geográficas.

Desde 2024, la SSA ejecutó una modernización de sus sistemas para ampliar el acceso, incluidos los usuarios hispanohablantes.

En su comunicado oficial del 27 de mayo de 2026, la agencia informó que el tiempo de espera en la línea nacional disminuyó 84%.

En oficinas físicas, el tiempo promedio de atención se redujo de 30 a poco más de 20 minutos, lo que la SSA describió como una mejora aproximada del 30%.

La plataforma mySocialSecurity ya suma más de 100 millones de usuarios y, en 2026, se efectuaron 287 millones de trámites digitales, con un crecimiento anual de 47%, según la SSA.

La agencia añadió que la transición a pagos electrónicos está casi completada y que solo se permiten excepciones justificadas. Bisignano sostuvo que el objetivo es atender a los beneficiarios “donde quieran ser atendidos”, con la meta de ampliar servicios presenciales y en línea en español.

Persisten críticas por falta de personal en oficinas

Aunque la SSA reportó avances, Associated Press (AP News) recopiló denuncias del sindicato de empleados sobre la persistente “dotación insuficiente” en varias oficinas, en especial en áreas rurales como Ironwood, Decorah y Big Spring.

Según el medio, los recortes de 7.000 puestos durante la administración Trump continúan afectando la calidad del servicio presencial.

De acuerdo con AP News, el sindicato advirtió que las soluciones recientes de la SSA —reasignaciones temporales y mayor impulso a los trámites digitales— no resolvieron de fondo la falta de personal.

El inspector general, citado por el medio, reconoció avances en la atención remota, pero también señaló errores frecuentes en trámites y pagos presenciales, con impacto mayor en comunidades vulnerables.

Tanto el sindicato como organismos de control mantienen la vigilancia sobre la operación de la SSA y reclaman reformas estructurales para mejorar la atención y las condiciones laborales dentro de la agencia.

Guía práctica para aprovechar las mejoras y evitar demoras

La SSA recomienda a los usuarios hispanohablantes gestionar trámites de forma electrónica a través de mySocialSecurity o la versión en español del sitio oficial. Allí pueden solicitar, consultar o modificar beneficios, lo que acelera el proceso y reduce tiempos de espera.

Quienes aún no usan pagos electrónicos pueden cambiar de modalidad desde la web oficial y elegir entre depósito bancario directo o la tarjeta de débito directa del gobierno.

Si una persona enfrenta barreras personales o de ubicación, la SSA permite solicitar una exención y continuar con cheques físicos, aunque esos casos ya son excepcionales.

La agencia aconsejó verificar los tiempos de atención en oficinas locales antes de acudir en persona y utilizar los canales digitales y telefónicos en español para reducir contratiempos y mejorar la experiencia de atención.

El compromiso declarado de la SSA es transformar la interacción con sus beneficiarios mediante accesibilidad e innovación en cada canal de servicio.

Así cotizan y cobran la pensión los sacerdotes, monjas y otros religiosos en España: del RETA al Régimen General de la Seguridad Social

Esther García López — Sun, 07 Jun 2026 03:00:00 +0000

Los sacerdotes, monjas y otros religiosos en España tienen derecho a una pensión pública de jubilación porque cotizan como el resto de trabajadores. Su inclusión en el sistema de la Seguridad Social se articula a través de distintos regímenes, principalmente el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) y, en algunos casos, el Régimen General, dependiendo de la naturaleza de su actividad laboral dentro o fuera de sus órdenes religiosas.

En la mayoría de los casos, las personas dedicadas a la vida religiosa cotizan dentro del RETA como autónomos, especialmente cuando forman parte de órdenes, congregaciones, monasterios o institutos religiosos inscritos oficialmente.

Sin embargo, cuando su actividad se desarrolla fuera de estas estructuras —por ejemplo, como docentes en centros educativos no vinculados a su congregación—, pasan a cotizar como trabajadores por cuenta ajena en el Régimen General de la Seguridad Social.

Registro de entidades religiosas

El sistema distingue claramente dos situaciones. Por un lado, el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) agrupa a la mayoría de religiosos en España bajo el llamado registro de entidades religiosas. Este modelo se aplica a miembros de órdenes, congregaciones y comunidades de vida religiosa que desarrollan su labor dentro de sus propias instituciones.

Por otro lado, el Régimen General se aplica a clérigos de la Iglesia Católica debidamente inscritos cuando trabajan para entidades externas. Un ejemplo habitual es el de un sacerdote que ejerce como profesor en un centro educativo sin convenio con su orden religiosa, lo que implica su consideración como trabajador por cuenta ajena.

En el caso del RETA, los religiosos tienen la posibilidad de elegir su base de cotización entre un mínimo y un máximo. En 2025, la base mínima se situó en 849,67 euros mensuales, mientras que la máxima asciende a 4.906,5 euros, según fuentes de BBVA. Sin embargo, la mayoría opta por la base mínima debido a la ausencia o escasez de ingresos en muchas actividades religiosas.

Además, este colectivo no está sujeto al nuevo sistema de cotización por ingresos reales introducido en 2023, ni puede acogerse a la tarifa reducida durante el primer año de actividad ni a la prestación por cese de actividad, lo que los diferencia de otros autónomos en España.

Trámites y gestión de las cotizaciones

Aunque las obligaciones de alta en la Seguridad Social recaen de forma individual sobre cada religioso, en la práctica son las congregaciones y órdenes religiosas las que gestionan los trámites administrativos y la relación con la Tesorería General de la Seguridad Social.

Este modelo organizativo permite centralizar la gestión de cotizaciones y simplificar los procedimientos, especialmente en comunidades religiosas con numerosos miembros. Aun así, cada caso se ajusta a la situación particular del religioso dentro de la estructura eclesiástica o educativa en la que desempeña su actividad.

En lo relativo al acceso a la pensión de jubilación, los religiosos están sujetos a los mismos requisitos generales que el resto de trabajadores en España, aunque con matices en el cómputo de periodos de cotización.

Estos aspectos pueden influir en el cálculo final de la prestación, especialmente en casos de trayectorias laborales vinculadas exclusivamente a la vida religiosa.

El sistema también contempla situaciones específicas para quienes cesan en la profesión religiosa y se incorporan a otros ámbitos laborales o administrativos, lo que permite la totalización de periodos cotizados bajo determinadas condiciones.

Cómputo de años y clases pasivas

Uno de los elementos más singulares del sistema es el reconocimiento de periodos asimilados a cotizados para sacerdotes y religiosos que cesaron en su actividad antes de 1997. El Real Decreto 432/2000 permite que estos periodos se integren en el cómputo de pensión dentro del Régimen de Clases Pasivas del Estado, siempre que no se superpongan con otros servicios ya reconocidos.

Este mecanismo permite mejorar o completar el derecho a pensión, con un límite máximo de 35 años computables. Para ello, los interesados deben solicitarlo y aportar certificaciones emitidas por la Tesorería General de la Seguridad Social que acrediten los periodos reconocidos.

El sistema establece que estos años se considerarán equivalentes a servicios prestados al Estado en el subgrupo C1, lo que influye directamente en el cálculo de la pensión. Además, el beneficiario debe asumir una parte del coste de esos años computados, que se descuenta de forma progresiva de la pensión mensual.

Este mecanismo garantiza que la cuantía descontada nunca supere el incremento generado por el reconocimiento de dichos años, evitando así perjuicios económicos para el pensionista.

Una regulación aplicable a las iglesias evangélicas

El sistema de protección social no se limita a la Iglesia Católica. Desde 2015, los ministros de culto de las iglesias evangélicas en España cuentan con un régimen equiparado en materia de Seguridad Social, lo que garantiza un tratamiento similar en el acceso a prestaciones, incluidas las pensiones de jubilación.

De esta forma, el sistema español reconoce la diversidad de confesiones religiosas presentes en el país dentro del marco de protección social pública, adaptando las condiciones de cotización y acceso a prestaciones a las particularidades de cada colectivo.

Un modelo con particularidades dentro del sistema público

En conjunto, el sistema de cotización y pensiones de los religiosos en España combina elementos del régimen general de la Seguridad Social con normas específicas adaptadas a la estructura de la vida religiosa.

Esto permite que sacerdotes, monjas y otros miembros de órdenes puedan acceder a una pensión contributiva, aunque con particularidades en bases de cotización, gestión administrativa y cómputo de periodos.

El resultado es un modelo híbrido que integra la actividad religiosa dentro del sistema público de protección social, garantizando derechos de jubilación, pero con reglas adaptadas a la singularidad de estas profesiones.

A qué hora es recomendable levantarse para cuidar la salud a partir de los 60 años, según expertos

Thu, 04 Jun 2026 05:00:00 +0000

Cuando llega el momento del retiro o la jubilación, para las personas en ese proceso cambian muchas rutinas y deben reconfigurar su organización diaria. Una de las costumbres que más se puede alterar es el horario y la calidad del sueño.

Según la Fundación del Sueño de Estados Unidos, con el paso de los años, se vuelve más liviano, se fragmenta, se adelanta el horario de descanso y favorece despertares más tempranos, un proceso que puede afectar el bienestar físico y mental.

Muchos estudios han demostrado que la falta de sueño frecuente se vincula con hipertensión, enfermedades cardíacas, aumento de peso, obesidad, diabetes y depresión, según la misma institución.

Teniendo en cuenta estos cambios y cómo incide el sueño en la salud, la pregunta es cuál debería ser el horario ideal para levantarse, en las personas que han dejado de trabajar, logrando un sueño reparador.

Los expertos en sueño destacan la importancia de mantener un horario de sueño regular para la salud general. “Intento animar a las personas mayores jubiladas a que establezcan una hora fija para despertarse”, afirmó el doctor Christopher Winter, neurólogo y autor de "La solución para dormir: por qué duermes mal y cómo arreglarlo".

Por su parte, la doctora Stella Maris Valiensi, neuróloga a cargo de la sección Medicina del Sueño del Hospital Italiano de Buenos Aires explicó en una nota en Infobae: “La cantidad de horas de sueño se modifica con la edad. El recién nacido requiere muchas horas y a medida que envejecemos necesitamos menos horas. Lo que no se modifica es la necesidad. Cambia la calidad y la estructura del sueño”, afirmó la autora del libro La ruta del sueño, de Delhospital Ediciones.

La médica sostuvo que los adultos deben dormir aproximadamente de 7 a 8 horas en promedio, aunque esa necesidad varía entre personas. Algunas requieren seis horas y otras, ocho, indicó.

El reloj biológico, responsable de coordinar los procesos internos del organismo, sigue el ritmo circadiano, un ciclo de aproximadamente 24 horas influido principalmente por la luz ambiental. Este sistema regula funciones como el sueño, la vigilia y la liberación de hormonas.

Despertar en horarios que coinciden con la salida del sol, entre las 6.00 y las 7.30, puede contribuir a mantener la sincronización del ritmo circadiano, permitiendo un equilibrio adecuado entre el descanso y la actividad diaria. Pero no existe una respuesta exacta a qué horario es el mejor, depende de múltiples factoes.

“Lo ideal es no esforzarse ni obligarse a levantarse a las 5 AM, lo importante es priorizar calidad sobre cantidad”, recomendó la especialista.

Esa es la respuesta directa para quienes se preguntan si al envejecer hay que madrugar más: no se trata de imponerse horarios extremos, sino de preservar un descanso reparador.

Valiensi advirtió además que, si un adulto mayor duerme de 9 a 10 horas, ese patrón puede asociarse con problemas de salud como depresión, enfermedad neurodegenerativa como Alzheimer, alguna fase de parkinsonismo o mala calidad del sueño nocturno, por lo cual será importante hacer la consulta médica.

Qué es el presbisueño

La especialista explicó que los adultos mayores duermen más liviano, suelen despertarse ante ruidos, se acuestan y levantan más temprano y pueden necesitar siestas cortas.

“Nosotros llamamos a esto ‘presbisueño’, es el envejecimiento del sueño con los años. Así como existe la presbicia, en la que a medida que envejecemos necesitamos anteojos, también en el sueño surgen cambios con el transcurso de los años”, dijo Valiensi, quien realizó el estudio Presbisueño: análisis de algunos parámetros del sueño en pacientes longevos.

La médica señaló que una de las causas principales es el adelantamiento del reloj biológico. “Nuestro reloj biológico, que marca cuándo tenemos que acostarnos, se adelanta, tenemos sueño antes a medida que envejecemos. Esto se debe a que el núcleo supraquiasmático se vuelve menos sensible a las señales como la luz y produce que la melatonina se secrete antes en las personas mayores. Así, al tener sueño y dormir antes, se despiertan antes”, explicó.

De acuerdo con el Instituto Nacional de Salud de Estados Unidos, el núcleo supraquiasmático es una pequeña región del cerebro que actúa como el marcapasos principal del reloj biológico central en mamíferos.

Valiensi también mencionó una mayor sensibilidad a la luz matutina. “Un poco de claridad puede ser suficiente para activar el sueño de vigilia”, señaló la experta.

A esos cambios se suman otros factores que deterioran el descanso. “Nunca debemos olvidarnos, que la necesidad de ir al baño, el dolor crónico, la necesidad de tomar medicamentos de noche, ansiedad, preocupaciones, etc. son causas que también provocan un sueño no reparador”, advirtió Valiensi.

Cómo saber cuánto sueño necesitamos

Para determinar si es mejor despertarse más temprano o más tarde, la doctora Jade Wu, experta en medicina conductual del sueño recomendó en Prevention considerar estos elementos:

Asegurarse de reservar suficiente tiempo para dormir. Lo recomendado son siete horas o más.
Mantener un horario de despertar constante. “Es mejor despertarse a la misma hora todos los días que a veces temprano y otras veces tarde”, afirmó. Según la experta, despertar a un horario regular ayuda a estabilizar el ritmo circadiano, que regula muchos procesos del organismo.
Adaptar la hora al cronotipo, que es la preferencia natural del cuerpo por los horarios de sueño y vigilia. “Si eres una persona madrugadora por naturaleza, levántate temprano”, señaló Wu. “Si eres más bien nocturno, déjate dormir”, concluyó.

Así son las pensiones del Vaticano: jubilación entre los 67 y 72 años, sanidad gratuita y un sistema en números rojos

Esther García López — Wed, 03 Jun 2026 16:07:33 +0000

La próxima visita del papa León XIV a España, prevista entre el 6 y el 12 de junio, ha vuelto a poner el foco sobre el Vaticano. Más allá de su papel religioso y diplomático, la Santa Sede cuenta con un sistema propio de protección social y pensiones que, pese a haber sido considerado durante décadas como uno de los más sólidos y estables, atraviesa actualmente importantes dificultades financieras.

El Estado de la Ciudad del Vaticano, el país más pequeño del planeta con apenas 0,44 kilómetros cuadrados y menos de 900 habitantes censados, gestiona un sistema previsional que da cobertura a cerca de 5.000 trabajadores, entre religiosos, miembros del clero y empleados laicos que desarrollan su actividad en distintas instituciones vaticanas.

Sin embargo, detrás de esa aparente estabilidad se esconde un desafío cada vez mayor: garantizar el pago de las futuras pensiones en un contexto de envejecimiento de la población, aumento de la esperanza de vida y limitadas fuentes de ingresos.

Una de las edades de jubilación más altas del mundo

Uno de los aspectos más llamativos del sistema de pensiones vaticano es la edad exigida para acceder a la jubilación. Mientras que los trabajadores laicos pueden retirarse a los 67 años, los religiosos y miembros del clero deben esperar hasta los 72 años para acceder a la pensión ordinaria. Se trata de una de las edades de jubilación más elevadas del mundo.

Además, para tener derecho a una prestación es necesario acreditar al menos 20 años de servicio efectivo. En el caso de quienes desean acogerse a una jubilación anticipada voluntaria, la exigencia es aún mayor: haber completado 38 años de trabajo.

El sistema establece un máximo de 40 años cotizados para calcular la prestación, independientemente de que el trabajador haya permanecido más tiempo en activo.

Cómo se calcula la pensión

A diferencia de otros países que han evolucionado hacia modelos mixtos o de contribución definida, el Vaticano mantiene un sistema de prestación definida. Esto significa que el importe de la pensión está garantizado y depende fundamentalmente de los años trabajados y del salario percibido al final de la carrera profesional, señalan fuentes de BBVA.

La fórmula combina dos componentes. Por un lado, una parte vinculada al salario base y, por otro, un mecanismo corrector destinado a preservar el poder adquisitivo frente a la inflación. En términos prácticos, un trabajador que haya acumulado 40 años de servicio puede llegar a percibir una pensión equivalente al 80% de su último sueldo regulador.

Además, el sistema contempla una pensión mínima garantizada gracias a un convenio bilateral con Italia. Si la prestación vaticana no alcanza el umbral considerado suficiente, el sistema italiano complementa la cuantía hasta llegar al mínimo establecido.

Sanidad, farmacia y cobertura familiar

Las ventajas para los jubilados del Vaticano van mucho más allá de la pensión mensual. Los pensionistas mantienen el acceso al Fondo de Asistencia Sanitaria, que cubre consultas médicas, intervenciones quirúrgicas, hospitalización y medicamentos. En muchos casos, los tratamientos farmacéuticos pueden obtenerse gratuitamente a través de la farmacia vaticana.

Además, la cobertura puede extenderse a cónyuges e hijos, incluso hasta los 26 años cuando continúan estudiando. A ello se suma la posibilidad de que viudas, viudos y huérfanos mantengan derechos económicos mediante las pensiones de reversibilidad.

El gran problema: un déficit millonario

Pese a sus ventajas, el sistema se enfrenta a una realidad cada vez más complicada. Diversas estimaciones sitúan el déficit acumulado del fondo de pensiones vaticano en torno a los 2.000 millones de euros, una cifra especialmente elevada si se compara con el presupuesto anual de la Santa Sede, que ronda los 1.200 millones.

Los expertos de BBVA señalan varios factores detrás de este desequilibrio. Por un lado, el número de pensionistas aumenta más rápido que el de trabajadores en activo, una situación similar a la que viven muchos países occidentales, aunque agravada por las particulares características demográficas de la Curia.

Por otro, el Vaticano carece de herramientas habituales de financiación que sí poseen otros Estados. No puede recaudar impuestos de sus ciudadanos ni emitir deuda pública para financiar sus compromisos futuros.

Sus ingresos dependen principalmente de las donaciones internacionales, los rendimientos de su patrimonio inmobiliario y financiero y la actividad turística vinculada a los Museos Vaticanos.

Bajada de sueldo a los cardenales, más cotizaciones y reformas

Ante esta situación, la Santa Sede ha puesto en marcha un amplio plan de ajuste para intentar garantizar la viabilidad del sistema. Entre las medidas adoptadas figura la reducción salarial del 10% aplicada a los cardenales, la eliminación de determinados beneficios históricos relacionados con viviendas subsidiadas y el endurecimiento de las condiciones de acceso a la jubilación. También se han incrementado progresivamente las cotizaciones hasta alcanzar el 26% de la retribución imponible total en 2026.

Paralelamente, el Vaticano ha reforzado la gestión profesional de sus inversiones a través del Instituto para las Obras de Religión, conocido popularmente como el Banco Vaticano, con el objetivo de mejorar la rentabilidad de los activos destinados a financiar las futuras prestaciones.

Sin embargo, las reformas podrían no haber terminado. Entre las medidas que estudia actualmente la Santa Sede figuran nuevas limitaciones en la revalorización de las pensiones y la posible revisión de algunos beneficios históricos.

Todo ello refleja un reto que trasciende las fronteras del pequeño Estado pontificio: cómo sostener los sistemas de pensiones en una sociedad cada vez más envejecida. Un desafío que afecta tanto al Vaticano como a buena parte de Europa.

Por qué no sentirse valorado afecta la salud mental: las señales a tener en cuenta

Silvia Pardo — Wed, 03 Jun 2026 11:38:51 +0000

Sentir que importamos a los demás es una necesidad psicológica fundamental que influye en nuestra salud mental y bienestar. Este concepto, que lleva el nombre de “mattering”, señala que ser valorados y tener la oportunidad de aportar valor son claves para una vida plena y conectada.

El profesor de Sociología de la Universidad de Maryland, Morris Rosenberg, abordó el concepto de “mattering” en la década de 1980 y planteó que, tras la satisfacción de necesidades básicas como la comida y el refugio, la búsqueda de importarles a quienes nos rodean actúa como un motor del comportamiento humano.

La estadounidense Jennifer Breheny Wallace, autora de "Mattering: El secreto para una vida de profunda conexión y propósito", explicó a The Harvard Gazette que existen ingredientes centrales en esa experiencia: sentirse significativo, apreciado y valorado.

La doctora María Teresa Calabrese, endocrinóloga, psiquiatra y psicoanalista especializada en enfermedades psicosomáticas, explicó a Infobae dónde nace esa necesidad tan potente y vital.

“Cuando sentimos que no importamos para el otro, se reaviva en nosotros esos instantes primitivos en los cuales si no éramos valiosos para nuestro cuidador, se ponía en juego nuestra existencia. Hay cosas de las que no somos conscientes, pero que están impregnadas en nuestra parte no consciente", detalló la docente de la Universidad de Buenos Aires y miembro de la Asociación Psicoanalítica Argentina (APA).

La experta destacó que los seres humanos somos sociales, que necesitamos de los otros para sobrevivir. “Nacemos muy inmaduros. Se necesitan por lo menos dos años, si no más, de la asistencia de un cuidador para sobrevivir. A los dos años el humano puede deambular, empezar a hablar, comunicarse. Esto nos deja muy dependientes de la figura del cuidador. Por eso los bebés tienen todos esos encantos que atraen mucho al cuidador. Todas las cositas que hace son para atraer al cuidador. Y hablo de cuidador, no de mamá y papá, porque puede ser mamá, papá, tío o alguien…”.

Calabrese explicó que si el cuidador ha sentido que el bebé es importante para él y le ha dedicado tiempo, constituye un apego seguro para esa persona. “En cambio, si ha sido una carga o una molestia para los padres, genera un apego inseguro. Y son esas personas que necesitan que el otro constantemente les esté refrendando que le interesa, que es importante", describió.

En ese sentido, relacionó esta vivencia con la adicción a la tecnología, a las redes sociales y a los ‘me gusta’. “Cada like activa el circuito de la recompensa, que es como decir: ‘Ah, le importo al otro, a alguien le importo’“.

Isaac Prilleltensky, psicólogo de la Universidad de Miami, afirmó en un estudio que sentirse importante (“mattering”) es un estado ideal que consta de dos experiencias psicológicas complementarias: “Sentirse valorado y aportar valor. Los seres humanos pueden sentirse valorados por sí mismos, por los demás, por su trabajo y por su comunidad, y a su vez, aportar valor a ellos. Para asegurar que se satisfaga la necesidad de sentirse importante, debemos equilibrar el sentirse valorado con la aportación de valor".

Por el contrario, la falta de importancia (“antimattering”) afecta el bienestar y está correlacionada con la ansiedad y la depresión, según un estudio publicado en el Journal of Prevention and Intervention in the Community.

Sentirse irrelevante puede profundizar la soledad

Sentirse relevante dentro de la familia y la comunidad ejerce un efecto directo sobre la calidad de vida. La carencia de ese sentimiento puede profundizar la soledad, una condición que afecta a millones de personas en el mundo, de acuerdo a los expertos.

Según afirmó al medio AARP el psicólogo Gordon L. Flett, de la Universidad de York en Toronto, “gran parte de la epidemia de soledad es una epidemia de ‘no importar’”.

Por el contrario, cuando una persona siente que importa, tiende a participar, contribuir y conectar con otros, afirmó Wallace. Cuando siente que no importa a nadie, puede aislarse, recurrir a sustancias o adormecer sus emociones con las pantallas.

La autora fue más allá al describir la dimensión social del problema. “La ira al volante, los extremismos políticos, los tiroteos masivos y el terrorismo son intentos desesperados de decir: ‘¿Que no importo? Pues les demostraré que sí importo’”, advirtió Wallace en The Harvard Gazette.

Un estudio citado por Wallace mostró que, entre hombres con tendencias suicidas, las dos palabras más comunes para describir su sufrimiento eran “inútil” y “sin valor”. “Esas son las palabras que expresan la sensación de no importar”, indicó la autora.

La doctora Calabrese, por su parte, explicó que el nido vacío tiene mucho que ver también con la reactivación de ser abandonados. “No pasa sólo en los niños, sino que nos acompaña toda la vida, porque no somos conscientes de esta necesidad de apego que hemos tenido. En esas personas con apegos inseguros, ‘mattering’ inseguros, el nido vacío reaviva las situaciones de abandono", señaló.

Y agregó: “Uno no tiene muy claro qué es lo que está pasando. Los hijos se van, pero uno se siente abandonado, como a lo mejor sintió cuando los padres se iban a trabajar, cuando uno era muy pequeño y sentía esa sensación de abandono".

El retiro laboral elimina una fuente habitual de validación

El impacto emocional de no reconocerse como necesario se vuelve más agudo, según Wallace, entre quienes abandonan la vida laboral. La autora explicó que muchas personas obtienen “pruebas sociales” de que importan a través de sus trabajos, y que esa validación desaparece cuando se jubilan o pierden el empleo.

Para Wallace, la respuesta a la pregunta de cómo recuperar esa percepción de valor es concreta: “para sentirnos importantes, debemos sentirnos valorados y, además, tener la oportunidad de aportar valor al mundo que nos rodea”.

Añadió que una de las mayores fuentes de autoestima es sentirse útil y que, cuando una persona reconoce su propio valor, se siente apreciada y sabe que hay otros que dependen de ella, percibe que ha marcado una diferencia.

Cómo cultivar el mattering

De acuerdo a la doctora Calabrese, cuando estos sentimientos de mattering son muy fuertes, hay que hacer análisis o una psicoterapia.“Primero tomar conciencia de dónde vienen estas cuestiones para después sí poder modificarlas. Hay personas que sufren mucho, que se sienten muy disminuidos, por más que el entorno les vea muchos valores. Se ven desvalorizados y muy insignificantes. En esos casos hay que realizar la consulta profesional. Cuando esto es algo superficial, pasajero, podrá ser más llevadero. Pero si no, puede terminar llevando a depresiones o a otras situaciones”, describió.

Según escribieron James Pawelski, doctor en filosofía y Suzie Pileggi Pawelski, en un artículo en Psychology Today las relaciones no se mantienen fuertes por sí solas. “Al igual que el ejercicio físico, el bienestar relacional requiere intención, práctica y cuidado. Por eso acuñamos el término Gimnasio de Relaciones, donde invitamos a las personas a practicar las cualidades y habilidades que ayudan a construir vínculos más fuertes".

Los expertos, recomendaron tomarse un tiempo para preguntarse: ¿Quién en tu vida te ha ayudado a sentir que importas? ¿Y quién podría necesitar que le recuerdes que también importa?

También, aconsejaron un pequeño ejercicio del “Gimnasio de Relaciones”: “Reúnete con un amigo —idealmente en persona— para demostrarle tu cariño. Si no es posible, llámalo, escríbele un breve mensaje expresando tu agradecimiento. Se sentirá mejor, y tú también".

“Las relaciones no deberían ser algo secundario en nuestras vidas, a lo que solo prestamos atención cuando tenemos tiempo. Al contrario, deberían ser fundamentales. Recordemos cultivarlas y ser buenos ejemplos para nuestros hijos y las nuevas generaciones, enseñándoles la importancia de invertir en las relaciones: en el deporte, en la escuela, en casa y a lo largo de toda la vida", concluyeron.

La regla del 1%: el método que recomiendan expertos para la jubilación en Estados Unidos, aunque seas inmigrante

Francesco Enrico — Mon, 01 Jun 2026 18:33:40 +0000

Ahorrar para la vejez sigue siendo un desafío para los inmigrantes hispanos en Estados Unidos, sobre todo para quienes no tienen número de Seguro Social.

Entre las alternativas más sencillas para comenzar, la “regla del 1%” se consolidó como un método práctico: reservar cada mes una porción mínima del ingreso para construir, con constancia, un fondo de jubilación.

La “regla del 1%” propone que cualquier persona, con o sin Seguro Social, destine el 1% de sus ingresos mensuales al ahorro para el retiro.

Especialistas como el divulgador financiero Clark Howard recomendaron esta estrategia como punto de partida para crear un hábito sostenido, y la propuesta es coherente con las sugerencias de planificación gradual que difunden organismos federales como la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), que promueve el ahorro sistemático y automatizado.

El objetivo no es que el 1% resuelva por sí solo la jubilación, sino que funcione como una puerta de entrada: una cifra pequeña reduce la barrera psicológica de “no me alcanza” y facilita la continuidad mes a mes.

Con el tiempo, muchas familias aumentan el porcentaje cuando mejoran sus ingresos o reducen deudas.

Cómo funciona la “regla del 1%” y cuánto representa

Aplicar la regla implica separar mensualmente ese porcentaje del salario y dirigirlo a una cuenta destinada al retiro o al ahorro de largo plazo. En términos anuales, el cálculo es directo: 1% del ingreso total del año.

Un ingreso de $30.000 anuales equivale a $300 al año, es decir $25 al mes. Para $40.000 anuales, el 1% representa $400 al año, con un aporte mensual de $33,3. En el caso de $60.000 anuales, el ahorro asciende a $600 al año, o $50 mensuales.

Para proyectar escenarios y estimar cómo puede crecer ese fondo con aportes constantes, existen herramientas oficiales como la calculadora del Tesoro de Estados Unidos y las calculadoras de la Administración del Seguro Social, útiles para ordenar expectativas y comparar distintos ritmos de ahorro.

Cómo ahorrar si no tienes número de Seguro Social

No contar con número de Seguro Social no impide empezar. En muchos casos, bancos y cooperativas de crédito aceptan el número de identificación individual del contribuyente (ITIN) para abrir cuentas de ahorro y, según la institución, acceder a productos financieros.

En estados como Illinois, organizaciones como Illinois Legal Aid informaron que es posible contratar servicios financieros utilizando ese documento, lo que amplía las alternativas para quienes necesitan opciones fuera de los circuitos tradicionales.

Además, varias instituciones permiten realizar inversiones o abrir cuentas vinculadas al ahorro de largo plazo con ITIN, lo que ofrece una vía para construir estabilidad financiera sin que el estatus migratorio sea un obstáculo automático.

La recomendación es consultar de manera explícita qué productos aceptan ITIN, cuáles son sus requisitos y qué comisiones aplican.

Dónde y cómo empezar a ahorrar para el retiro

Entre las opciones más utilizadas figura el plan 401(k) patrocinado por empleadores, además de las cuentas IRA y las cuentas de ahorro tradicionales.

Para entender condiciones, límites y pasos de administración, organismos como el Departamento de Trabajo de Estados Unidos y el Servicio de Impuestos Internos (IRS) publicaron guías para iniciar y gestionar estos instrumentos.

Una recomendación repetida por la CFPB es automatizar las transferencias mensuales al fondo de retiro. La automatización reduce el riesgo de “olvidarse” y convierte el ahorro en un comportamiento estable, incluso cuando el monto inicial es pequeño.

También ayuda a sostener el plan en meses de gastos altos, porque el dinero se separa al inicio y no al final.

Claves para inmigrantes hispanos que buscan ahorrar para la jubilación

Para construir un fondo de retiro, la constancia pesa más que el monto del primer depósito. Conviene hablar con instituciones financieras sobre opciones para inmigrantes, preguntar por productos que acepten ITIN y buscar asesoría gratuita si aparecen dudas sobre apertura de cuentas, comisiones o condiciones.

Organismos gubernamentales y fundaciones también pueden orientar en trámites y planificación. El punto de partida es concreto: empezar, aunque sea con el 1%.

Mantener esa disciplina mes a mes puede abrir el camino para subir el porcentaje cuando la economía familiar lo permita, sin perder el hábito que sostiene el ahorro de largo plazo.

Cotizó 43 años y perdió parte de su pensión por retirarse seis meses antes: los jubilados se rebelan contra el recorte de sus pensiones

Esther García López — Mon, 01 Jun 2026 15:32:13 +0000

Miles de jubilados han iniciado una movilización para reclamar un cambio en el sistema de pensiones que ponga fin a las penalizaciones que sufren quienes, pese a haber cotizado más de 40 años, decidieron o se vieron obligados a jubilarse antes de la edad ordinaria.

La reivindicación ha cobrado fuerza en las últimas semanas a través de varias campañas impulsadas en la plataforma Change.org, donde dos peticiones ya han superado las 30.000 firmas. Los afectados denuncian que el actual sistema les aplica recortes permanentes en sus prestaciones mediante los llamados coeficientes reductores, una medida que consideran injusta después de décadas de contribución al sistema.

“Hemos trabajado más de 40 años y el sistema nos castiga”, resume el sentir de muchos de los pensionistas que respaldan estas iniciativas.

Manuel Guarino: “El sistema me castiga”

Uno de los casos que más repercusión está teniendo es el de Manuel Guarino, un enfermero de 71 años que ha dedicado prácticamente toda su vida profesional al ámbito sanitario. En su petición, denuncia que su pensión se ha visto reducida de forma permanente pese a haber acumulado una extensa carrera laboral.

“He trabajado 43 años en un hospital público y, durante 27 de esos años, también media jornada en una clínica privada. Me jubilé solo seis meses antes de la edad ordinaria. Solo seis meses. Y aun así se me aplica una reducción de 50 euros al mes en mi pensión”, explica.

Para Guarino, la situación resulta difícil de entender. “Después de trabajar más de 40 años, después de cotizar durante décadas y de haber servido a la sanidad y a la sociedad, el sistema me castiga para siempre por haberme jubilado unos meses antes”, lamenta.

Antonio Matinero: “Penalizado de por vida en mi pensión”

Una situación similar vive Antonio Matinero, presidente de la asociación Asjubi40, una organización que agrupa a jubilados con largas carreras de cotización y que lleva años reclamando una reforma legal.

Matinero trabajó como delineante proyectista hasta que la crisis económica provocó el cierre del estudio de arquitectura en el que desarrollaba su actividad profesional. A partir de entonces encadenó distintos empleos temporales como peón forestal, pintor o albañil antes de verse obligado a adelantar su jubilación.

“Había cotizado 45 años cuando me jubilé anticipadamente a los 62 años y medio. Desde entonces sufro una penalización de por vida en mi pensión”, denuncia.

Su caso refleja una realidad que afecta a miles de trabajadores que, por circunstancias ajenas a su voluntad, abandonaron el mercado laboral antes de alcanzar la edad legal de jubilación y que hoy ven reducidos sus ingresos de manera permanente.

Las campañas han despertado un importante respaldo social. Decenas de pensionistas han compartido sus experiencias en los comentarios de las peticiones.

“48 años cotizados. Mis rodillas no podían más y me reducen un 11%”, escribe Manuel. Maite explica que trabajó durante 50 años antes de prejubilarse a los 63 años y que su pensión fue recortada un 12%. Eduardo, por su parte, asegura que adelantó su jubilación apenas nueve meses para poder atender un problema de salud de su esposa y que también fue penalizado pese a haber cotizado durante 48 años.

Coeficientes reductores

En España, las jubilaciones anticipadas están sujetas a coeficientes reductores que disminuyen la cuantía de la pensión. Estas reducciones dependen del tiempo de adelanto respecto a la edad ordinaria de jubilación y de los años acumulados de cotización.

El problema, según denuncian los afectados, es que dichos recortes se aplican de manera permanente, incluso en casos en los que los trabajadores han contribuido al sistema durante más de cuatro décadas.

La reclamación no es nueva. En noviembre de 2025, el Congreso de los Diputados aprobó una moción que instaba al Gobierno a estudiar cambios para evitar que las personas con más de 40 años cotizados siguieran sufriendo estas penalizaciones cuando accedieran a la jubilación anticipada.

Sin embargo, los jubilados denuncian que, meses después, aquella iniciativa parlamentaria no se ha traducido en modificaciones concretas de la normativa. Como consecuencia, miles de pensionistas continúan soportando reducciones permanentes en sus prestaciones.

Los promotores de las campañas insisten en que no buscan privilegios, sino un reconocimiento a quienes han sostenido el sistema durante gran parte de su vida laboral. “Pedimos que se reconozcan las largas carreras de cotización. No estamos reclamando ventajas especiales, sino justicia para quienes hemos trabajado durante más de 40 años”, sostiene Antonio Matinero.

Mientras las firmas siguen creciendo y la presión aumenta, los afectados esperan que el debate vuelva a abrirse en las instituciones y que el Gobierno impulse una reforma que permita corregir una situación que consideran profundamente injusta.

El Tribunal Supremo fija en 1.800 euros la indemnización para los hombres obligados a demandar judicialmente el complemento de maternidad

Noelia Tabanera — Fri, 29 May 2026 19:58:28 +0000

La situación de Rodolfo, pensionista y padre de dos hijos, ejemplifica el recorrido de numerosos hombres en España que han debido acudir a la vía judicial para reclamar el complemento de maternidad en su pensión de jubilación. Aunque la legislación y la jurisprudencia europeas ya habían reconocido desde 2019 el derecho de los varones a percibir este complemento, la administración española mantuvo durante años una práctica que obligó a los solicitantes a iniciar procedimientos judiciales para ver reconocido su derecho. El Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS), lejos de resolver las solicitudes de los hombres conforme a la doctrina europea, persistió en denegar o ignorar estas reclamaciones, generando así una discriminación autónoma.

El Tribunal Supremo dictó una sentencia que marca un precedente claro: fija en 1.800 euros la indemnización que corresponde a los hombres a quienes se les haya denegado el complemento de maternidad y hayan debido demandar para obtenerlo. Esta resolución no solo reconoce la vulneración del derecho fundamental a la igualdad, sino que establece un criterio indemnizatorio homogéneo para todos los afectados, con el objetivo de reparar de manera integral el perjuicio sufrido. El fallo, que estima el recurso de Rodolfo, anula la decisión previa del Tribunal Superior de Justicia de Madrid y ordena al INSS el pago de la cantidad fijada.

La trayectoria de este caso recoge una sucesión de hechos que comenzó en abril de 2019, cuando Rodolfo obtuvo el reconocimiento de su pensión de jubilación por parte del Instituto Nacional de la Seguridad Social. En abril de 2022, solicitó formalmente el complemento de maternidad por aportación demográfica, amparado en la Ley General de la Seguridad Social. Ante la falta de respuesta administrativa, el pensionista presentó reclamación previa en agosto de ese año y, pocos meses después, en noviembre, interpuso demanda ante el Juzgado de lo Social número 37 de Madrid.

La Justicia de Madrid estimó el recurso del pensionista

Durante el proceso judicial, el INSS acabó reconociendo el complemento y procedió a su abono en septiembre de 2023, por lo que el demandante desistió de reclamarlo en el juicio, manteniendo únicamente la petición de indemnización por la discriminación sufrida. El juzgado, en diciembre de 2023, desestimó la demanda al considerar que no existía perjuicio reparable, dado que el complemento se había reconocido con efectos retroactivos. Sin embargo, el Tribunal Superior de Justicia de Madrid corrigió en parte ese criterio en julio de 2024, al estimar el recurso del pensionista y fijar una indemnización de 600 euros, aunque inferior a la cuantía solicitada.

El recorrido judicial alcanzó su última fase con la interposición de un recurso de casación para la unificación de doctrina ante el Tribunal Supremo. Tras analizar el caso y las sentencias contradictorias de otros tribunales, el Supremo resolvió en enero de 2026 que la indemnización adecuada asciende a 1.800 euros, en línea con lo ya resuelto en otros pronunciamientos recientes y conforme a la doctrina del Tribunal de Justicia de la Unión Europea. La sentencia, que unifica el criterio aplicable a nivel nacional, revoca expresamente las resoluciones anteriores y establece que el INSS deberá abonar esa cantidad a Rodolfo como reparación íntegra del perjuicio causado por la discriminación.

El Centro de Documentación Judicial (CENDOJ), responsable de la publicación de la jurisprudencia española, altera los nombres reales en las sentencias para proteger la privacidad, en aplicación del Reglamento 5/1995 de los Aspectos Accesorios de las Actuaciones Judiciales, aprobado por resolución del Consejo General del Poder Judicial en 1997.

Armaron un falso operativo para realizarle una emotiva despedida a un bombero que se jubilaba

Fri, 29 May 2026 19:17:02 +0000

Un bombero del cuartel de Coronel Moldes, localidad de la provincia de Córdoba, recibió una despedida fuera de lo común al momento de su jubilación: sus compañeros organizaron un falso operativo, lo grabaron y difundieron el video en redes sociales, donde las imágenes se viralizaron con rapidez.

El homenajeado fue David Koster, quien tras décadas de servicio en el cuerpo de bomberos de esa pequeña ciudad cordobesa puso fin a su etapa activa. La institución no dejó pasar la ocasión sin marcarla a su manera. Antes de la despedida formal, sus compañeros montaron un simulacro de emergencia que Koster no esperaba, y todo quedó registrado en video.

Junto a las imágenes, los Bomberos de Coronel Moldes publicaron en su cuenta oficial de Instagram un comunicado redactado con el lenguaje propio de las comunicaciones operativas del cuerpo. “Se informa que la emergencia ha sido controlada por el tiempo y la dedicación. Hoy finaliza el servicio operativo del bombero David Koster”, se escucha en los primeros segundos de video. Continuó: “Después de décadas de abnegación y sacrificio, se le ordena disfrutar el descanso tras el deber cumplido”.

El comunicado, hecho por la Jefatura y el Cuerpo Activo, subrayó que el nombre de Koster “queda grabado en la historia de este cuartel como ejemplo de disciplina, vocación y compañerismo”. El mensaje también recordó las dificultades propias de la profesión: “Ser bombero nunca fue un camino fácil. Estuvo lleno de desafíos, noches de incertidumbre, sacrificio y también enormes alegrías compartidas”.

En uno de los pasajes más personales, la institución destacó el rol que Koster ocupó dentro del grupo: “Vos fuiste un pilar en cada salida, en cada viaje, con tus palabras de aliento, con tu mirada atenta y ese compromiso silencioso de siempre cuidar a los demás”. El texto también aludió a colegas fallecidos: “A lo largo de este camino, algunos compañeros quedaron en el viento, pero sabemos que llevás cada pedacito de ellos en tu corazón”.

El cierre del comunicado mantuvo el tono de operativo hasta el final: “Unidad 21, proceda a retornar al cuartel bajo una lluvia de honores. Gracias por tu servicio, David. La familia bomberil te espera”.

En la misma publicación, los Bomberos de Coronel Moldes también dejaron un mensaje escrito: “Después de tantos años de servicio, compromiso y entrega, el bombero David Koster comienza una nueva etapa: su merecida jubilación”.

El cuartel le expresó su gratitud “por cada guardia, cada enseñanza, cada palabra de aliento” y cerró con una frase que resume el vínculo construido a lo largo de los años de servicio: “Este cuartel siempre será tu casa”.

Cómo afecta la jubilación a las personas

La jubilación es una de las diez transiciones vitales más estresantes, según la American Psychological Association (APA), al nivel de un divorcio o una mudanza radical. No se trata únicamente de abandonar el empleo, sino de perder un eje de identidad, una rutina que ordena los días y otorga sentido a las horas.

Cuando el trabajo desaparece, ese “por qué” se vuelve difuso. La pregunta sobre quién se es suele responderse con lo que se hace: ¿qué queda cuando ya no se es el maestro, el jefe, la periodista, el empleado? Todo lo conocido se transforma. Dejar de trabajar no es solo un cambio de agenda: es una ruptura con la persona que el trabajo ayudó a construir.

Un informe de Harvard Business Review señala que la salud mental de los nuevos jubilados puede descender entre un 6 y un 9 % a lo largo de los primeros seis años tras el retiro. Un estudio de Newsweek agrega que el 63 % de los estadounidenses teme tener que volver al mercado laboral tras jubilarse, y que la mayoría llega a ese momento con angustia, no con expectativa.

En Argentina, el retiro llega con frecuencia cargado de vulnerabilidad económica. Las jubilaciones mínimas quedan muy por debajo del costo de vida real, los créditos accesibles para esa etapa de transición prácticamente no existen y los programas de contención y acompañamiento son escasos.

Documentos clave para iniciar tu trámite de jubilación anticipada sin contratiempos en IMSS e ISSSTE

Selene Joselyn Miranda Lara — Fri, 29 May 2026 15:00:00 +0000

Los documentos que necesitas para jubilarte anticipadamente en México en 2026, según el IMSS y el ISSSTE, varían según la institución a la que cotizas. Reunirlos con anticipación reduce el riesgo de retrasos o rechazos en la solicitud.

Para quienes cotizan al IMSS bajo la Ley del Seguro Social de 1997, el artículo 158 de esa ley regula el retiro anticipado. El trámite se inicia en las ventanillas de Control de Prestaciones de la Unidad de Medicina Familiar correspondiente al domicilio del solicitante.

Mientras que en el ISSSTE es en el área de Recursos Humanos de tu dependencia, donde debes obtener la Hoja única de servicios, el Aviso oficial de baja afiliatoria y el CFDI de la última quincena de nómina.

Dónde y cómo iniciar el trámite ante el IMSS

Antes de acudir a ventanilla, el IMSS recomienda realizar una presolicitud en línea en imss.gob.mx/pensiones. En ese portal puedes consultar el simulador de pensiones, comparar tus datos con los de tu AFORE y verificar tus semanas cotizadas antes de iniciar el proceso formal.

Una vez completada la presolicitud, acude a la ventanilla de Control de Prestaciones de tu Unidad de Medicina Familiar con el expediente completo. El horario de atención es de lunes a viernes de 8:00 a 15:00 horas. El personal de Servicios de Prestaciones Económicas registra tu solicitud, valida tu información y te comunica el estimado de tu pensión.

Dónde y cómo iniciar el trámite ante el ISSSTE

El trámite del ISSSTE se desarrolla en dos etapas. Como se mencionó anteriormente la primera es en el área de Recursos Humanos de tu dependencia, donde debes obtener la Hoja única de servicios, el Aviso oficial de baja afiliatoria y el CFDI de la última quincena de nómina, documentos que solo esa área puede expedir.

La segunda etapa es en el Departamento de Pensiones de la Delegación del ISSSTE que corresponda a los dos primeros dígitos del código postal de tu domicilio. Ahí se presenta el expediente completo y se resuelve la pensión. Para dudas o aclaraciones puedes llamar al 55 4000 1000 o escribir a atencionciudadana@issste.gob.mx.

Documentos para el trámite ante el IMSS

Según la información publicada por el IMSS, estos son los documentos que debes llevar:

Identificación oficial con fotografía vigente (credencial del INE, pasaporte o cédula profesional)

Copia certificada del acta de nacimiento, expedida por el Registro Civil, o el acta en línea impresa desde el portal oficial

Estado de cuenta de tu AFORE con una antigüedad no mayor a seis meses, obtenido desde la página de internet de la administradora

Documento de institución bancaria que incluya el número de cuenta y la CLABE interbancaria a nombre del solicitante

Constancia de Semanas Cotizadas en el IMSS, tramitable con la homoclave IMSS-02-025 Modalidad A, disponible en línea o de forma presencial

El solicitante debe haber causado baja en el Régimen Obligatorio del IMSS antes de iniciar el proceso. Si el sistema detecta que sigues activo con un patrón, rechaza la solicitud de forma automática.

Documentos para el trámite ante el ISSSTE

Para trabajadores del Estado bajo el régimen Décimo Transitorio, el proceso inicia en el área de Recursos Humanos de la dependencia donde laboras, y puede comenzarse tres meses antes de cumplir la edad mínima requerida.

Los documentos que debes presentar ante el Departamento de Pensiones de la delegación del ISSSTE que te corresponda son:

Identificación oficial vigente (INE o pasaporte)
CURP
Acta de nacimiento
RFC con homoclave
Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a tres meses
Hoja única de servicios
Aviso oficial de baja afiliatoria del ISSSTE, proporcionado por el área de Recursos Humanos de tu dependencia aproximadamente 30 días después de tu fecha de baja
CFDI de la última quincena de nómina
Estado de cuenta bancario con CLABE interbancaria de 18 dígitos

Estos datos deacuerdo con guías publicadas por la UAM y otras fuentes el procedimiento puede variar de acuerdo a las disposiciones oficiales y del Instituto.

Para trámites específicos ante PensionISSSTE (retiro de cuenta individual y AFORE):

CDMX: 55 5062 0555
Interior de la República (sin costo): 800 400 1000 y 800 400 2000
Correo: atencion@pensionissste.gob.mx
Horario: lunes a viernes de 8:00 a 20:00 h / sábados de 8:00 a 16:00 h (hora del centro)

Paso a paso: cómo avanzar en cada institución

Si cotizas al IMSS:

1. Verifica tu número de semanas cotizadas mediante la constancia con homoclave IMSS-02-025 Modalidad A

2. Solicita tu estado de cuenta actualizado directamente en el portal de tu AFORE

3. Obtén el documento bancario con tu CLABE interbancaria

4. Reúne tu acta de nacimiento certificada y tu identificación oficial vigente

5. Acude a la ventanilla de Control de Prestaciones de tu Unidad de Medicina Familiar con el expediente completo

6. El IMSS calcula el monto y, una vez autorizado, eliges la aseguradora privada para tu renta vitalicia

Si cotizas al ISSSTE:

1. Confirma que perteneces al régimen Décimo Transitorio y que no migraste al sistema de cuentas individuales tras la reforma de 2007

2. Solicita tu Constancia de Años de Servicio en el área de Recursos Humanos de tu dependencia

3. Obtén tu certificado médico en una unidad del ISSSTE

4. Reúne INE, CURP, RFC, acta de nacimiento, estado de cuenta y constancia de baja

5. Presenta el expediente completo en la Subdelegación de Prestaciones del ISSSTE que te corresponda

6. Espera el dictamen; una vez autorizado, la pensión se activa de forma retroactiva al cierre de tu último mes de trabajo

La condición financiera que puede frenar tu solicitud

Para quienes tramitan ante el IMSS, cumplir con los documentos no es suficiente. El artículo 158 de la Ley del Seguro Social establece que la pensión calculada en el Sistema de Rentas Vitalicias debe ser superior en más del 30% a la Pensión Mínima Garantizada del Gobierno de México.

Además, el saldo de la cuenta individual debe cubrir la prima del Seguro de Sobrevivencia para los beneficiarios. Sin este componente, el IMSS no autoriza el retiro aunque el solicitante cumpla todos los demás requisitos.

Quién puede solicitarla y bajo qué condiciones

El IMSS permite el retiro anticipado a trabajadores menores de 60 años que cotizaron a partir del 1 de julio de 1997. En 2026 se requieren 875 semanas cotizadas para solicitar el retiro anticipado. Esta cifra aumenta en bloques de 25 semanas cada año —conforme al Artículo Cuarto Transitorio del Decreto publicado en el Diario Oficial de la Federación el 16 de diciembre de 2020— hasta llegar a 1,000 semanas en 2031, que es el mínimo definitivo establecido en la Ley del Seguro Social para este tipo de pensión.

El ISSSTE restringe la jubilación anticipada a quienes permanecen en el régimen Décimo Transitorio: trabajadoras con al menos 28 años de servicio y trabajadores con al menos 30 años. Quienes migraron al sistema de cuentas individuales tras la reforma de 2007 no tienen acceso a este beneficio.

El decreto que cambió las reglas en 2026

El 24 de junio de 2025, la presidenta Claudia Sheinbaum publicó en el Diario Oficial de la Federación un decreto que detuvo el aumento progresivo de la edad mínima de jubilación en el ISSSTE e inició una reducción escalonada.

En 2026, las mujeres pueden jubilarse desde los 56 años y los hombres desde los 58 años. El calendario desciende cada tres años hasta alcanzar, en 2034, los 53 años para mujeres y 55 para hombres. La reforma no modifica los años de cotización requeridos: solo ajusta la edad mínima de retiro.

Jubilación anticipada y salud: qué pasa con tu acceso al IMSS o ISSSTE después del retiro

Selene Joselyn Miranda Lara — Fri, 29 May 2026 12:00:01 +0000

Al jubilarse de forma anticipada en México, los trabajadores del IMSS e ISSSTE no pierden su acceso a servicios médicos, siempre que cumplan con los requisitos de cotización que establece la ley vigente para cada instituto.

La cobertura continúa, aunque su alcance y condiciones dependen del régimen bajo el cual se haya cotizado y de la institución que resuelva la pensión.

Obtener una pensión anticipada no equivale a quedarse sin atención médica. Según la página oficial del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), todo pensionado al amparo de la Ley del Seguro Social conserva el derecho al servicio médico desde el momento en que se le otorga la resolución de pensión, sin importar la edad a la que se retire.

Qué pasa con el servicio médico del IMSS al jubilarse antes de los 60 años

El retiro anticipado en el IMSS aplica para asegurados con cotizaciones posteriores al 1 de julio de 1997 que aún no han cumplido 60 años. Para tramitarlo, la Ley del Seguro Social exige acreditar el mínimo de semanas cotizadas vigente: 875 semanas en 2026, con incrementos anuales de 25 semanas hasta llegar a 1,000 en 2031.

Además, la pensión calculada en el sistema de rentas vitalicias debe superar en más del 30% la pensión garantizada, una vez cubierta la prima del seguro de sobrevivencia para los beneficiarios. El asegurado también debe haber causado baja del Régimen Obligatorio y estar privado de trabajo remunerado.

Una vez otorgada la pensión, el Reglamento de Prestaciones Médicas del IMSS establece que el instituto proporciona servicios médicos, quirúrgicos, farmacéuticos y hospitalarios a sus pensionados a través de tres niveles de atención: medicina familiar, especialidades con hospitalización y alta complejidad.

El caso de quienes reciben negativa de pensión pero tienen semanas cotizadas

Existe una protección específica para quienes no alcanzan el mínimo de semanas requerido. Según el portal oficial del IMSS, los derechohabientes que solicitan pensión de Cesantía en Edad Avanzada o Vejez y reciben una negativa por insuficiencia de semanas, pero acreditan al menos 750 semanas cotizadas, conservan el derecho a las prestaciones en especie del Seguro de Enfermedades y Maternidad.

Esto significa que, aun sin pensión económica, esa persona puede seguir atendida en las clínicas del IMSS. La Ley del Seguro Social, en su Artículo 162, respalda este supuesto.

Jubilación anticipada en el ISSSTE: edades y cobertura en 2026

Para los trabajadores del Estado, un decreto publicado en el Diario Oficial de la Federación (DOF) en junio de 2025 redujo las edades mínimas de jubilación para quienes cotizan bajo el régimen del Artículo Décimo Transitorio de la Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) de 2007.

En 2026, las trabajadoras pueden jubilarse a los 56 años y los trabajadores a los 58, siempre que acrediten 28 y 30 años de cotización, respectivamente, y no hayan optado por la acreditación de bonos de pensión del ISSSTE. Sin el decreto, las edades habrían sido 57 y 59 años.

La reducción continuará de forma gradual hasta 2034, cuando las edades mínimas serán 53 años para mujeres y 55 para hombres.

Qué servicios de salud cubre el ISSSTE a sus pensionados

El Artículo 3 de la Ley del ISSSTE establece con carácter obligatorio el seguro de salud para todos sus derechohabientes, que incluye a los pensionistas. Ese seguro comprende atención médica preventiva, atención curativa y de maternidad, y rehabilitación física y mental.

El Reglamento de Servicios Médicos del ISSSTE precisa que los pensionistas tienen derecho a atención en los tres niveles del sistema institucional. En caso de enfermedad, el tratamiento para un mismo padecimiento se cubre hasta la curación cuando se trata de pensionistas, a diferencia de los trabajadores activos, cuya cobertura tiene un plazo máximo de 52 semanas por padecimiento.

Además de la cobertura médica, el instituto mantiene activas alrededor de 22 prestaciones para jubilados y pensionados, que incluyen préstamos personales, acceso a tiendas SUPERISSSTE, servicios funerarios, Casas de Día para adultos mayores y programas culturales y deportivos, según confirmó el instituto en enero de 2026.

Portabilidad IMSS-ISSSTE: quién otorga la cobertura médica

Los trabajadores que cotizaron en ambos institutos pueden sumar sus periodos mediante el mecanismo de transferencia de derechos, conocido como portabilidad. En ese escenario, la institución que resuelve la pensión —determinada por cuál recibió la última cotización— es la que asume la cobertura médica.

Así lo establece la ficha de trámite IMSS-01022 del portal oficial del IMSS: los pensionados de Cesantía en Edad Avanzada y Vejez que se acogieron al Convenio de Portabilidad IMSS-ISSSTE recibirán el servicio médico a través de la institución indicada en su resolución de pensión.

Se oficializaron aumentos y bonos para asignaciones familiares, jubilaciones y pensiones

Fri, 29 May 2026 08:27:33 +0000

El Boletín Oficial de la República Argentina publicó este miércoles tres disposiciones clave de la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES) y del Poder Ejecutivo. Las medidas impactan en el esquema de asignaciones familiares, los haberes jubilatorios y pensiones, y establecen un bono extraordinario para quienes perciben ingresos previsionales mínimos.

Este jueves, ANSES oficializa un incremento del 2,58% en los límites de ingresos y en los montos de las asignaciones familiares a partir de junio de 2026. La Resolución 146/2026 dispone que el ajuste alcanza a trabajadores en relación de dependencia de los sectores público y privado, monotributistas, beneficiarios de la Asignación Universal por Hijo, la Pensión Universal para el Adulto Mayor (PUAM), el Sistema Integrado Previsional Argentino (SIPA), pensiones no contributivas y la Asignación por Embarazo para Protección Social.

La actualización se basa en la movilidad establecida por el Índice de Precios al Consumidor Nacional (INDEC), garantizando que las prestaciones mantengan su valor real frente a la inflación. El incremento se aplicará sobre los valores vigentes y afecta tanto a los límites de ingresos familiares como a los montos de las asignaciones. Los cuadros con los nuevos rangos y montos estarán disponibles en los anexos oficiales publicados por ANSES.

La resolución establece que cuando un integrante del grupo familiar perciba ingresos superiores a $2.970.968, todo el grupo quedará excluido del cobro de asignaciones, aunque la suma total no supere el tope general. Además, se indica que la Asignación por Ayuda Escolar Anual solo se actualizará por movilidad una vez al año y que, en caso de decimales, los montos serán redondeados al número entero siguiente.

Nuevos valores mínimos y máximos en jubilaciones y pensiones

La Resolución 139/2026 de ANSES actualiza los valores de las prestaciones previsionales a partir de junio. El haber mínimo garantizado se fija en $403.317,99 para los jubilados y pensionados, mientras que el haber máximo asciende a $2.713.948,17. La base imponible mínima para aportes queda en $135.837,40 y la máxima en $4.414.652,38.

La normativa también establece los nuevos montos para la Prestación Básica Universal (PBU), que será de $184.499,57, y para la Pensión Universal para el Adulto Mayor (PUAM), que asciende a $322.654,39. Estas cifras surgen de la aplicación de la fórmula de movilidad mensual basada en el INDEC. Además, se actualizan los índices para calcular las remuneraciones de quienes soliciten su prestación después del 1° de junio de 2026.

La resolución faculta a la Dirección General de Diseño de Procesos y Normas de ANSES para dictar las normas necesarias para su implementación. Los detalles y cuadros completos pueden consultarse en los anexos oficiales publicados junto con la disposición en el Boletín Oficial.

Bono extraordinario previsional para haberes mínimos

El Decreto 399/2026 del Poder Ejecutivo establece un bono extraordinario previsional de hasta $70.000 a abonarse durante junio de 2026. El beneficio alcanza a titulares de prestaciones contributivas y no contributivas a cargo de ANSES, incluidas jubilaciones, pensiones, la PUAM y pensiones graciables.

El bono será de $70.000 para quienes perciban el haber mínimo. Para quienes cobren un monto superior, el adicional será el necesario para alcanzar el total del haber mínimo más el bono. El pago se realizará a cada titular, sin importar la cantidad de copartícipes en el caso de pensiones, y no estará sujeto a descuentos ni computable para otros conceptos, según lo establece el decreto.

El decreto establece que el bono extraordinario previsional será abonado exclusivamente durante el mes de junio de 2026 a los titulares de las prestaciones detalladas, siempre que el beneficio se encuentre vigente al momento de la liquidación. La ANSES queda facultada para dictar normas aclaratorias y complementarias para implementar el bono.

Trabajar hasta los 73 años: la dura alternativa que plantean los expertos para salvar las pensiones

Esther García López — Wed, 27 May 2026 14:19:44 +0000

España tendrá que enfrentarse tarde o temprano a una reforma profunda del sistema público de pensiones. Esa es la principal conclusión del informe Las pensiones en España: análisis crítico y propuestas de mejora, elaborado por CEU Cefas, que plantea elevar progresivamente la edad de jubilación hasta los 73 años para garantizar la sostenibilidad del sistema público de pensiones.

El estudio sostiene que el sistema público de reparto fue diseñado para una realidad demográfica completamente distinta a la actual y advierte de que el envejecimiento acelerado de la población, la baja natalidad y el aumento de la esperanza de vida amenazan el equilibrio financiero de la Seguridad Social.

Los expertos alertan además de que las soluciones tradicionales ya no bastan por sí solas. Ni retrasar la jubilación, ni aumentar la inmigración, ni potenciar el ahorro privado serían suficientes sin una transformación estructural del sistema y un cambio demográfico de fondo.

Un problema “aritmético” y no ideológico

El responsable de Estudios y Análisis Social de CEU Cefas, Alejandro Macarrón, resume la situación con una frase contundente: “El problema de las pensiones no es ideológico, sino aritmético”.

Según explica el informe, cada vez hay menos trabajadores por pensionista, lo que reduce la capacidad del sistema para sostener el creciente gasto en jubilaciones. A ello se suma que los salarios crecen a un ritmo mucho menor que las pensiones, lo que agrava todavía más el desequilibrio.

Entre 2010 y 2025, el salario medio en España aumentó alrededor de un 22% o un 25%, mientras que la pensión media se disparó entre un 65% y un 70%. Además, España mantiene una de las tasas de sustitución más altas de Europa, lo que significa que la diferencia entre el último sueldo y la primera pensión es mucho menor que en otros países europeos.

Déficit estructural desde hace más de una década

El informe también pone el foco sobre el déficit permanente de la Seguridad Social. Desde 2011, el sistema arrastra números rojos estructurales y cada año necesita mayores transferencias del Estado para sostener el pago de las prestaciones.

Solo en 2024, el déficit operativo directo de las Entidades Gestoras y Servicios Comunes de la Seguridad Social alcanzó los 33.868 millones de euros. Además, España dedicó en 2023 un 11,2% de su PIB al pago de jubilaciones, según datos de Eurostat.

Para los autores del estudio, estas cifras reflejan que el modelo actual afronta un problema de fondo que irá agravándose a medida que la generación del ‘baby boom’ continúe accediendo a la jubilación. En este contexto, el documento considera inevitable retrasar la edad efectiva de retiro y alinearla progresivamente con el aumento de la esperanza de vida.

Ni inmigración ni ahorro privado bastan

El informe también cuestiona la idea de que la inmigración pueda resolver por sí sola el desafío demográfico español. Aunque reconoce que puede aliviar parcialmente la presión sobre el sistema, considera que no garantiza la sostenibilidad de las pensiones a largo plazo.

Entre los motivos, señala factores como las menores bases de cotización, el elevado desempleo o la baja cualificación media de parte de la población inmigrante. Además, advierte del impacto añadido sobre servicios públicos, vivienda y mercado laboral.

Los expertos defienden igualmente la necesidad de reforzar el ahorro privado y potenciar los planes de pensiones de empresa, aunque subrayan que tampoco son una solución completa.

“Ni siquiera un sistema basado en ahorro privado queda blindado frente al desplome de la natalidad”, sostiene el estudio. El motivo, explican, es que el bienestar de los jubilados no depende únicamente del dinero acumulado, sino también de que exista una masa suficiente de trabajadores activos que produzcan bienes, sostengan servicios y financien los cuidados de una población cada vez más envejecida.

Más natalidad y jubilaciones más flexibles

Ante este escenario, el informe apuesta por una estrategia múltiple que combine varias reformas de manera simultánea. Entre ellas, propone avanzar hacia un sistema mixto de pensiones en el que la prestación pública garantice unos mínimos, mientras gana peso el ahorro individual y los planes promovidos por empresas.

También plantea incentivar a quienes prolonguen voluntariamente su vida laboral y facilitar que los pensionistas puedan seguir trabajando de forma compatible con el cobro parcial de la pensión.

Pero una de las claves del documento está en el factor demográfico. Los expertos consideran imprescindible aumentar la natalidad para evitar el colapso futuro del sistema. Como medida concreta, proponen que las pensiones puedan incrementarse en función del número de hijos, tanto para hombres como para mujeres, como reconocimiento a la contribución de las familias al sostenimiento futuro del sistema.

El debate sobre la viudedad

El informe también abre la puerta a revisar algunas prestaciones actuales, especialmente las pensiones de viudedad. Los autores consideran que deberían concentrarse en los casos de mayor necesidad y plantean incluso su supresión cuando el cónyuge superviviente disponga de ingresos propios suficientes.

Además, sugieren que estas prestaciones puedan ser crecientes en función del número de hijos, recordando que históricamente surgieron para proteger económicamente a mujeres que habían dedicado su vida al cuidado familiar y no habían generado ingresos propios.

Las propuestas llegan en un momento especialmente delicado para el debate sobre las pensiones en España. Mientras el Gobierno insiste en la sostenibilidad del sistema tras las últimas reformas, distintos organismos y expertos advierten de que el envejecimiento poblacional seguirá presionando las cuentas públicas durante las próximas décadas.

Jarro de agua fría para los mutualistas: el Gobierno veta el acceso al RETA de 47.000 profesionales que cumplen requisitos para jubilarse

Esther García López — Tue, 26 May 2026 14:02:33 +0000

El Gobierno ha frenado en el Congreso una de las reformas más esperadas por miles de mutualistas españoles. El Ejecutivo ha vetado la tramitación de varias enmiendas impulsadas por PP y Junts que buscaban ampliar las posibilidades de transferencia de derechos económicos desde las mutualidades profesionales al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA), una medida que habría beneficiado directamente a unas 47.000 personas.

La decisión supone un duro revés para numerosos profesionales colegiados que esperaban mejorar sus condiciones de jubilación y corregir los perjuicios derivados de haber cotizado durante años en sistemas alternativos a la Seguridad Social.

El veto se produce en el marco de la proposición de ley que pretende desarrollar una “pasarela” para que los mutualistas puedan trasladar sus derechos económicos acumulados al RETA antes de 2028, fecha fijada para poner fin al actual modelo de alternatividad entre mutualidades y sistema público de autónomos.

Un coste de más de 5.200 millones

La principal enmienda vetada había sido pactada entre PP y Junts y planteaba eliminar uno de los requisitos más restrictivos de la futura pasarela: la obligación de no tener reconocido el periodo mínimo necesario para acceder a una pensión de jubilación en el sistema de Seguridad Social.

Con ese cambio, miles de mutualistas que ya cumplen las condiciones mínimas para jubilarse habrían podido igualmente transferir sus derechos al RETA y mejorar así su futura prestación.

Sin embargo, el Gobierno ha utilizado la potestad recogida en el artículo 134.6 de la Constitución, que permite al Ejecutivo bloquear iniciativas parlamentarias con impacto presupuestario. Según el escrito de disconformidad recogido por Europa Press, la medida supondría un coste estimado de 5.204 millones de euros.

El Ejecutivo considera que asumir ese gasto tendría un fuerte impacto sobre las cuentas públicas y comprometería la sostenibilidad financiera del sistema.

El fin de las mutualidades alternativas

La reforma en discusión busca poner fin a un modelo que durante décadas permitió a determinados profesionales colegiados —como abogados, arquitectos o ingenieros— cotizar en mutualidades privadas alternativas en lugar de hacerlo en el RETA.

Muchos mutualistas llevan años denunciando que este sistema les ha generado importantes perjuicios económicos y pensiones muy inferiores a las del régimen público de autónomos.

Por ello, el proyecto legislativo pretende facilitar una transición progresiva al RETA antes de 2028. Sin embargo, las enmiendas vetadas por el Gobierno buscaban ampliar aún más esa integración y flexibilizar las condiciones de acceso.

También se rechazan las propuestas de Vox

El veto del Ejecutivo no afecta únicamente a las iniciativas de PP y Junts. El Gobierno también ha bloqueado una propuesta presentada por Vox para extender la pasarela al RETA a cualquier persona que hubiera sido mutualista en algún momento de su vida laboral, incluidos jubilados, pasivos o beneficiarios. Según el Ejecutivo, esta medida incrementaría aún más el impacto económico de la reforma y desbordaría el objetivo inicial de la ley.

Además, el Gobierno ha rechazado otras modificaciones pactadas entre populares y Junts, como la obligación de desarrollar reglamentariamente la transferencia de derechos en un plazo máximo de tres meses desde la aprobación de la ley.

El argumento del Ejecutivo es que fijar ese límite temporal supondría una restricción “significativa” debido a la complejidad técnica de la materia y a los recursos humanos disponibles para desarrollar el proceso.

El choque sobre el futuro del sistema

Otra de las cuestiones que ha generado mayor enfrentamiento político es el intento de PP y Junts de extender el régimen de mutualidades más allá de 2028 y equipararlo al RETA.

El Gobierno considera que esa propuesta contradice directamente uno de los objetivos fundamentales de la reforma: acabar con la coexistencia entre mutualidades alternativas y sistema público de autónomos.

El Ejecutivo sostiene que el actual modelo ha generado “disfunciones” durante años y que mantenerlo supondría perpetuar desigualdades entre profesionales.

Además, el Gobierno alerta del impacto económico que tendría para la Seguridad Social permitir que determinados colegiados siguieran fuera del RETA. Según sus cálculos, por cada profesional que no se afiliara al régimen público de autónomos se dejarían de ingresar unos 105.000 euros a lo largo de una carrera media de cotización de treinta años.

Malestar entre los mutualistas

El veto ha generado preocupación entre colectivos de mutualistas y asociaciones profesionales que llevan tiempo reclamando soluciones para quienes consideran que han quedado atrapados en un sistema menos favorable que el público.

Muchos profesionales denuncian que las mutualidades no han garantizado prestaciones equivalentes a las del RETA y que miles de personas afrontan jubilaciones con ingresos muy reducidos tras décadas de cotización.

La decisión del Gobierno añade ahora incertidumbre sobre el alcance definitivo de la futura pasarela y sobre las condiciones en las que podrán integrarse los mutualistas en el sistema público.

La reforma de Claudia Sheinbaum que cambió las reglas del ISSSTE: cuántos años necesitas para jubilarte en 2026

Selene Joselyn Miranda Lara — Sat, 23 May 2026 13:00:00 +0000

La reforma del ISSSTE impulsada por Claudia Sheinbaum en 2026 estableció nuevas reglas para la jubilación anticipada de los trabajadores al servicio del Estado en México.

El cambio más relevante es la reducción escalonada de la edad mínima para acceder a la pensión bajo el régimen Décimo Transitorio, con un beneficio directo para quienes permanecieron en ese esquema previo a la reforma de 2007.

El decreto presidencial, publicado en el Diario Oficial de la Federación, confirmó que las trabajadoras podrán jubilarse a partir de los 56 años en 2026, mientras que los hombres deberán tener al menos 58 años.

El mecanismo prevé un descenso gradual de la edad de retiro, que llegará a 53 años para mujeres y 55 para hombres en 2034, siempre que se cumplan los años de servicio requeridos.

La mandataria recalcó que la jubilación anticipada requiere 30 años de cotización para hombres y 28 años para mujeres. El nuevo esquema detiene el incremento de la edad de retiro que regía por la legislación anterior y establece un calendario de reducción escalonada de la edad mínima jubilatoria.

Alcance y vigencia de la reforma del ISSSTE

La reforma aplica únicamente a los trabajadores del sector público que cotizan bajo el régimen de Décimo Transitorio del ISSSTE, es decir, quienes ingresaron antes del 1 de abril de 2007 y no migraron al sistema de cuentas individuales.

No se consideran dentro de esta reforma quienes cotizan bajo el régimen de Cuentas Individuales (AFORE ISSSTE) ni los que optaron por mecanismos distintos tras la reforma de 2007. El beneficio es nacional y vigente a partir de enero de 2026.

Requisitos para jubilarse en 2026: esquema para hombres y mujeres

Para 2026, los requisitos bajo el régimen Décimo Transitorio son:

Mujeres:

Edad mínima: 56 años - Años de servicio: 28 años

Hombres:

Edad mínima: 58 años - Años de servicio: 30 años

El acceso a la pensión depende de acreditar estos requisitos de edad y servicio. Las autoridades del ISSSTE verifican el historial laboral y la permanencia en el régimen Décimo Transitorio antes de autorizar la jubilación.

Calendario progresivo de reducción de edad de retiro

El decreto fija un calendario oficial para la reducción de la edad mínima de retiro, diferenciando entre mujeres y hombres:

Mujeres:

2025-2027: 56 años
2028-2030: 55 años
2031-2033: 54 años
2034 y posteriores: 53 años

Hombres:

2025-2027: 58 años
2028-2030: 57 años
2031-2033: 56 años
2034 y posteriores: 55 años

En todos los casos, se exige cumplir con los años de servicio correspondientes: 28 años para mujeres y 30 para hombres.

Diferencias entre tipos de pensión y exclusiones

La reforma impacta solo a quienes buscan la jubilación por años de servicio bajo el Décimo Transitorio. No afecta la pensión por edad y tiempo de servicio, ni la pensión por cesantía, invalidez o viudez, ni a quienes hayan optado por el sistema de Cuentas Individuales.

Las trabajadoras y trabajadores que no cumplan con los requisitos de edad y antigüedad, o que hayan cambiado de régimen, no podrán beneficiarse de la reducción en la edad de retiro.

Procedimiento y condiciones para tramitar la jubilación anticipada

Quienes cumplen los requisitos pueden iniciar su trámite ante el área de Recursos Humanos de su dependencia tres meses antes de alcanzar la edad mínima. Deben presentar identificación oficial, historial de cotización, constancia de baja y acta de nacimiento.

El ISSSTE revisa la documentación y determina la procedencia de la pensión bajo el régimen Décimo Transitorio. El proceso está regulado por los lineamientos operativos más recientes, publicados en el portal oficial del Instituto.

Las 3 alternativas al 401(k) para acumular ahorros y beneficios fiscales antes de la jubilación

Osvaldo Ortiz — Wed, 20 May 2026 12:20:25 +0000

Ahorrar para la jubilación es una de las decisiones financieras más trascendentes en la vida de cualquier persona. Aunque el 401(k) suele ser la herramienta más conocida y promocionada en Estados Unidos, existen múltiples alternativas que permiten diversificar y fortalecer el fondo de retiro.

Muchas personas buscan opciones fuera del 401(k) porque no tienen acceso a uno, ya alcanzaron el máximo de aportes permitidos, o prefieren no depender de un solo instrumento.

Ante este panorama, un informe de la consultora The Motley Fool y difundido por el USA Today, señaló que explorar productos y cuentas complementarias puede marcar la diferencia entre una jubilación ajustada y una etapa de retiro financieramente cómoda.

Entre las tres alternativas más sólidas y flexibles para quienes buscan incrementar sus ahorros para el retiro se encuentran los certificados de depósito (CD), la cuenta individual de retiro tradicional (IRA) y la cuenta de ahorros para la salud (HSA). Cada una ofrece características y ventajas particulares que responden a distintas necesidades y perfiles de ahorrista.

1. Características y ventajas de los certificados de depósito (CD)

Los certificados de depósito son productos ofrecidos por bancos y cooperativas de crédito que permiten invertir dinero a un plazo determinado, a cambio de una tasa de interés fija.
Actualmente, es posible encontrar CDs con tasas superiores al 4% (mayo de 2026), lo que supera a la mayoría de las cuentas de ahorro tradicionales.
Están asegurados por la FDIC o la NCUA hasta USD 250.000 por depositante y por institución, lo que agrega un nivel de seguridad al capital invertido.
Ofrecen plazos flexibles, desde 3 meses hasta 10 años, permitiendo al ahorrista decidir cuánto tiempo mantener inmovilizado el dinero.
Es posible abrir varios CDs con distintos vencimientos para tener acceso regular a los fondos y aprovechar mejores tasas.
La mayoría no cobra comisiones de mantenimiento y los intereses pueden capitalizarse diariamente, mensualmente o trimestralmente, lo que incrementa el rendimiento final.

2. Funcionalidad y beneficios de la cuenta IRA tradicional

La IRA tradicional permite invertir para la jubilación tanto a trabajadores independientes como a empleados de pequeñas empresas, o a quienes buscan diversificar más allá de los planes de su empresa.
Aportes pueden ser deducibles de impuestos, lo que reduce la base imponible en el año de la contribución.
Rendimientos generados dentro de la cuenta crecen con diferimiento fiscal hasta el momento del retiro.
Resulta conveniente si se espera estar en una categoría impositiva más baja al momento de la jubilación.
Para 2026, el límite de contribución anual es de USD 7.500 para menores de 50 años, y USD 8.600 para quienes tienen 50 años o más (incluye el aporte adicional permitido por ley).

3. Usos y beneficios de la cuenta de ahorros para la salud (HSA) en la jubilación

La HSA está disponible para quienes cuentan con un plan de salud con deducible alto (HDHP), y brinda ventajas fiscales triple: aportaciones deducibles, crecimiento libre de impuestos y retiros sin impuestos para gastos médicos.
A partir de los 65 años, el titular puede retirar fondos para cualquier propósito; si se destinan a gastos médicos, no pagan impuestos, y si se usan para otros fines, tributan como ingreso ordinario.
No exige distribuciones mínimas obligatorias, lo que da mayor flexibilidad en la administración de los fondos.

Tributación de los ingresos durante la jubilación

El tratamiento fiscal de los ingresos en la jubilación varía según el tipo de fuente. A diferencia de lo que muchos piensan, los impuestos no desaparecen con el retiro. Al igual que durante la etapa laboral, el monto total de ingresos determina la categoría impositiva.

Las rentas procedentes de cuentas tradicionales, como el 401(k) y la IRA, se gravan como ingreso ordinario. Por tanto, es esencial estimar los ingresos futuros para anticipar el impacto fiscal y planificar las extracciones de manera óptima.

Asimismo, las cuentas Roth (Roth 401 y Roth IRA) ofrecen una excepción significativa, ya que permiten retiros libres de impuestos si se cumplen los requisitos del Servicio de Impuestos Internos (IRS).

Este beneficio puede resultar clave para quienes proyectan estar en una categoría impositiva elevada tras el retiro. Además, algunos estados en Estados Unidos aplican políticas fiscales más favorables para jubilados, e incluso nueve de ellos no gravan ningún tipo de ingreso personal.

Estrategias adicionales para minimizar impuestos sobre el ingreso de jubilación

Planificar el retiro con una visión fiscal resulta tan relevante como elegir los productos de inversión. Algunas estrategias recomendadas incluyen:

Aprovechar al máximo las cuentas Roth, ya que los retiros no tributan en la jubilación, aunque no otorgan deducción fiscal al momento del aporte. Convienen especialmente a personas que prevén una tasa impositiva más alta en el retiro.
Realizar conversiones de cuentas tradicionales a cuentas Roth. Si bien implica pagar impuestos en el momento de la conversión, puede disminuir la carga fiscal futura, aunque existe una regla de 5 años que limita el acceso libre de impuestos si la conversión se realiza cerca de la jubilación.
Elegir cuidadosamente el momento y la cantidad de los retiros: si se anticipa un año con ingresos bajos, puede ser conveniente hacer extracciones mayores para aprovechar una tasa impositiva más baja.
Considerar la residencia: mudarse a un estado con menor presión fiscal puede reducir el monto de impuestos estatales y locales sobre los ingresos de jubilación.

Fiscalidad de ingresos derivados de inversiones y bonos

Los ingresos provenientes de inversiones en cuentas sujetas a impuestos presentan reglas específicas. Las ganancias de capital generadas por la venta de activos mantenidos más de un año tributan a tasas preferenciales, en comparación con las ganancias de corto plazo, que se gravan como ingreso ordinario.

Los intereses de bonos del Tesoro federal no pagan impuestos estatales ni locales; los intereses de bonos municipales están exentos de impuestos federales. Estos matices convierten la selección de productos de inversión en una decisión estratégica para maximizar el ingreso neto durante la jubilación.

En cuanto a los beneficios del Seguro Social, solo se gravan a nivel federal si el ingreso provisional del jubilado supera un umbral determinado, que incluye la mitad de los beneficios de la Seguridad Social, todos los ingresos gravables y parte de los ingresos no gravables, como los intereses de bonos municipales.

Quién vive mejor al jubilarse: un español con pensión pública o un inglés con un plan de pensiones de empleo

Esther García López — Wed, 20 May 2026 10:29:34 +0000

La jubilación en España ofrece una de las mayores tasas de reemplazo de Europa, esto es, el porcentaje de los ingresos previos a la jubilación que se reciben como pensión. Pero esto no significa necesariamente que los pensionistas españoles tengan un mayor poder adquisitivo que otros jubilados europeos.

Así se constata en un análisis comparativo realizado por BBVA entre un trabajador español y otro inglés, ambos con la carrera laboral completa y salario medio, que se retiren en 2026 y que durante su jubilación residan en sus respectivos países. El estudio concluye que, aunque el jubilado español tendrá una pensión pública más elevada, el trabajador del Reino Unido que ha ahorrado durante toda su vida laboral en planes de empleo disfrutará de una situación financiera mucho más cómoda.

También puedes seguirnos en nuestro canal de WhatsApp, en Facebook y en Instagram

El estudio compara los ingresos brutos y netos durante la jubilación, el peso de la pensión pública y del ahorro privado, así como la capacidad real de gasto de ambos perfiles una vez cubiertos los gastos esenciales.

El resultado dibuja dos modelos muy distintos: uno basado principalmente en el sistema público, como el español, y otro apoyado en el ahorro complementario y los planes de pensiones de empresa, como ocurre en Reino Unido.

Dos modelos de jubilación frente a frente

El análisis parte de dos trabajadores con salarios medios y carreras laborales completas de unos 40 años cotizados. El trabajador británico habría percibido un salario medio bruto anual equivalente a unos 41.285 euros, mientras que el español habría ganado alrededor de 30.400 euros anuales.

Ambos llegan a la jubilación a los 66 años y mantienen su residencia en el país en el que han desarrollado toda su vida laboral. Para comparar el poder adquisitivo real, el estudio sitúa al jubilado británico en Newcastle y al español en Valencia, dos ciudades con costes de vida considerados representativos de la media nacional.

La gran diferencia: el ahorro complementario

La principal brecha entre ambos sistemas aparece en el peso de los planes de pensiones de empleo. En Reino Unido, el sistema de autoenrolment obliga prácticamente a empresas y trabajadores a aportar a planes de ahorro para la jubilación. En España, en cambio, los planes de empleo siguen siendo minoritarios.

El estudio plantea dos escenarios para el trabajador británico. El primero contempla un empleado que empezó a ahorrar en un plan de empleo en 2012, cuando comenzó el sistema cuasi obligatorio de autoenrolment. El segundo refleja el caso de un trabajador que ha contado con un plan de pensiones empresarial durante toda su carrera laboral.

En el escenario más favorable, el jubilado británico logra unos ingresos netos anuales de 37.740 euros gracias a la combinación de pensión pública, ahorro personal y plan de empleo. Esto le permite disponer de unos 1.795 euros mensuales libres después de cubrir vivienda, alimentación y otros gastos esenciales.

El jubilado español medio, por su parte, alcanza unos ingresos netos anuales de 26.880 euros. Aunque la pensión pública española ofrece una elevada cobertura respecto al último salario, su margen mensual disponible tras gastos básicos se sitúa en torno a 1.140 euros.

La diferencia demuestra el enorme impacto que tiene el ahorro acumulado durante décadas mediante planes empresariales. De hecho, el estudio concluye que el trabajador británico con un plan de empleo consolidado vive financieramente mejor durante su jubilación que el pensionista español medio.

España mantiene una de las pensiones públicas más altas

El sistema público de pensiones español destaca por la generosidad de su pensión pública. La tasa de reemplazo ronda el 80,4% bruto y supera el 86% en términos netos, según datos de la OCDE.

Eso permite que un trabajador medio español pueda jubilarse con una pensión pública cercana a los 24.442 euros anuales brutos, una cifra muy superior a la pensión estatal británica, conocida como New State Pension, que apenas alcanza los 14.430 euros anuales.

Sin embargo, el modelo británico compensa esa menor protección pública con el ahorro privado acumulado durante la vida laboral, especialmente a través de las aportaciones conjuntas de empresas y trabajadores a planes de empleo.

El gran problema: llegar tarde al ahorro

El estudio también advierte de una importante desigualdad dentro del propio Reino Unido. Los trabajadores que comenzaron a ahorrar tarde —por ejemplo, a partir de 2012 con el inicio del autoenrolment— presentan una situación mucho más ajustada.

En ese escenario, el jubilado británico obtiene unos ingresos netos anuales de 21.510 euros y apenas dispone de 443 euros mensuales tras cubrir gastos esenciales. Esto le sitúa claramente por debajo del jubilado español medio en términos de estabilidad financiera. Los expertos destacan que casi la mitad de los trabajadores británicos, especialmente empleados de pequeñas empresas, podrían encontrarse en esta situación al llegar a la jubilación.

La comparación refleja una tendencia cada vez más evidente en Europa: el creciente protagonismo del ahorro complementario para sostener el nivel de vida durante la jubilación. Mientras los sistemas públicos afrontan una presión creciente por el envejecimiento poblacional, los modelos que combinan pensión pública y ahorro privado parecen ofrecer mayor capacidad de gasto a largo plazo.

En España, el desarrollo de planes de empleo sigue siendo muy limitado. Apenas 3,1 millones de trabajadores participan actualmente en este tipo de instrumentos, lo que representa cerca del 13,5% de la población ocupada.

Vivir mejor no siempre significa cobrar más

El análisis concluye que el jubilado español mantiene una posición relativamente sólida gracias al peso de la pensión pública y al menor coste de vida, pero queda por detrás de aquellos británicos que han podido construir un ahorro privado potente durante décadas.

El estudio también lanza una advertencia para las nuevas generaciones: comenzar tarde a ahorrar puede marcar una enorme diferencia en la calidad de vida futura. En un contexto de presión sobre los sistemas públicos de pensiones, el ahorro periódico y los planes de empleo empiezan a convertirse en una pieza clave para garantizar una jubilación financieramente estable.

Los mutualistas deberán aportar al menos 2.716 euros anuales para integrarse en el RETA, pide UPTA

Esther García López — Wed, 20 May 2026 10:04:39 +0000

La Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA España) ha puesto sobre la mesa una propuesta concreta para facilitar el paso de los mutualistas al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) sin generar desequilibrios en el sistema público de pensiones.

La organización considera que cualquier futura pasarela entre las mutualidades alternativas y el RETA debe basarse en criterios de “justicia contributiva”, sostenibilidad financiera y equidad respecto a los millones de autónomos que han cotizado durante décadas en el sistema público.

Según plantea UPTA, los mutualistas que quieran incorporarse al RETA con reconocimiento de derechos de jubilación deberían acreditar una aportación equivalente mínima de 2.716,56 euros anuales. La cifra se calcula aplicando un coeficiente reductor del 0,77 sobre la cuota mínima actual de autónomos, situada en torno a los 294 euros mensuales.

De esta forma, la organización estima que la aportación exigible a un mutualista se situaría en 226,38 euros al mes. En una carrera profesional de 37 años, esto supondría una contribución acumulada superior a los 100.500 euros, cantidad que, según UPTA, permitiría equiparar el esfuerzo contributivo necesario para acceder al 100% de la pensión pública de jubilación.

Evitar agravios comparativos

La asociación insiste en que esta cuantía debe convertirse en la referencia mínima económica para articular el acceso de los mutualistas al RETA. El objetivo, subrayan, es evitar agravios comparativos con quienes han sostenido el sistema público de protección social mediante sus cotizaciones durante toda su vida laboral.

UPTA también propone una fórmula para aquellos mutualistas que dispongan de fondos acumulados superiores a la cantidad mínima exigida. En estos casos, la organización plantea que el exceso pueda transferirse voluntariamente al sistema público para mejorar la futura base reguladora de jubilación.

Eso sí, la propuesta establece límites para garantizar la sostenibilidad del modelo. Según UPTA, el reconocimiento adicional debería tener como tope máximo el equivalente al doble de la pensión mínima contributiva, manteniendo así una proporcionalidad entre las aportaciones realizadas y las prestaciones futuras.

Miles de profesionales quieren abandonar las mutualidades

La propuesta llega después de la reunión mantenida entre UPTA y la comisión de trabajo encargada de estudiar la futura pasarela entre mutualidades y RETA, un debate que ha cobrado fuerza en los últimos meses ante el malestar creciente de numerosos profesionales adscritos a sistemas alternativos.

El presidente de UPTA España, Eduardo Abad, aseguró que la organización mantiene una posición “clara” sobre esta cuestión. “Queremos que todos los profesionales mutualistas que lo deseen puedan pasar a cotizar en el RETA en las mismas condiciones que el resto de trabajadores autónomos”, afirmó.

Abad reconoció además que existe un elevado número de mutualistas interesados en abandonar sus actuales sistemas de previsión y trasladar sus aportaciones económicas al sistema público de autónomos. Según explicó, muchos profesionales consideran insuficientes las coberturas ofrecidas por algunas mutualidades alternativas.

“El sistema debe ofrecer soluciones a miles de profesionales atrapados en mutualidades insuficientes, pero sin generar privilegios ni desequilibrios respecto a los autónomos que han cotizado toda su vida en el RETA”, subrayó Eduardo Abad.

La organización subraya, no obstante, que cualquier reforma debe llevarse a cabo desde el consenso institucional y con garantías de seguridad jurídica. Para UPTA, el diseño de la pasarela no puede poner en riesgo la sostenibilidad financiera del sistema público ni generar privilegios injustificados.

El debate sobre el futuro de las mutualidades alternativas se ha convertido en uno de los asuntos más sensibles dentro del colectivo de profesionales autónomos.

Mientras miles de mutualistas reclaman una vía de integración en el sistema público, las organizaciones del sector insisten en que cualquier transición debe garantizar igualdad de trato y estabilidad para el conjunto del sistema de pensiones.

Créditos para jubilados y pensionados: cuál es el monto máximo que se puede pedir y cómo hacer el trámite

Tue, 19 May 2026 15:41:51 +0000

El Banco de la Nación Argentina (BNA) ofrece una línea de créditos personales destinada a jubilados y pensionados que perciben sus haberes a través de la entidad.

Según informa la entidad, el monto máximo disponible para solicitar alcanza los $50.000.000, siempre que la cuota mensual no supere el 35% de los ingresos netos del solicitante. El programa excluye a quienes reciben pensiones no contributivas, asistenciales, por leyes especiales o graciables, incluso cuando ANSES liquida esos pagos, según aclaró el propio banco.

Los préstamos para jubilados y pensionados se ofrecen en pesos y pueden utilizarse para cualquier destino. El monto mínimo permitido es de $100.000. Para quienes elijan plazos de hasta 36 meses, se habilita la opción del aplicativo e@descuento obligatorio, que no tiene límite de edad. Si se selecciona un plazo de hasta 72 meses, el débito en cuenta aplica también sin restricciones de edad, detalló el BNA en su plataforma oficial.

El monto máximo que puede solicitar cada usuario surge de calcular una afectación de ingresos que garantice que la cuota mensual no supere el 35% del haber neto. Por ejemplo, quienes perciban haberes de $300.000 podrán acceder a cuotas mensuales de hasta $105.000, dependiendo del plazo y sistema de pago elegido.

El banco recordó que los créditos se amortizan principalmente bajo sistema francés, con cuotas mensuales y consecutivas descontadas directamente de la caja de ahorro asociada.

Para quienes utilizan el aplicativo e@descuentos, las cuotas serán iguales, mensuales y consecutivas, descontadas directamente del recibo de jubilación o pensión mediante el código de descuento de ANSES. En la jerga técnica y legal de las normativas de ANSES, el “sistema e@descuentos” (o aplicativo e@descuentos) es el mecanismo informático que permite que una entidad (en este caso el Banco Nación, pero también cooperativas o mutuales autorizadas) le descuente la cuota de un préstamo directamente del recibo de haberes a un jubilado o pensionado, utilizando un código de descuento específico aprobado por ANSES.

“El crédito se otorga a sola firma y se instrumenta con pagaré”, destacó el Banco Nación. El solicitante debe autorizar expresamente el descuento automático de las cuotas sobre la cuenta sueldo o sus haberes, según el mecanismo correspondiente.

Tasas

En cuanto a las condiciones financieras, el costo para un préstamo de $2.000.000 a 72 meses a través de débito en cuenta queda determinado por una tasa nominal anual fija (TNA) de 56% y una tasa efectiva anual (TEA) de 72,92%. El costo financiero total (CFT) se ubica en 67,77% en TNA y 93,32% en TEA, según los cálculos publicados por el banco. Este costo incluye capital, intereses e IVA sobre los intereses, lo que permite al usuario conocer el valor real de su compromiso financiero.

El trámite para obtener el préstamo se realiza de manera digital a través de la plataforma BNA+. Primero, el usuario debe ingresar a la sección “Tu Banco” de la aplicación. Luego, seleccionar la opción “Préstamos” y pulsar sobre el símbolo “+”. Después, debe elegir el préstamo de su preferencia, indicar el monto, el destino y la cantidad de cuotas. Finalmente, resta validar los datos ingresados y confirmar la operación. El sistema permite obtener la preaprobación en pocos minutos, sin necesidad de asistir a una sucursal física.

Entre los requisitos, se solicita que el interesado reciba efectivamente sus haberes mensuales a través de una cuenta en el BNA. La operatoria está reservada únicamente a jubilados y pensionados regulares del sistema previsional nacional.

Para garantizar la transparencia y brindar información precisa, la entidad recordó que el cálculo de la cuota depende tanto del monto solicitado como del plazo seleccionado. El banco ofrece simuladores online que permiten conocer el valor estimado de las cuotas antes de iniciar el trámite. Además, el monto máximo de $50.000.000 habilita la posibilidad de financiar gastos significativos, adaptándose a las necesidades individuales de los beneficiarios.

El sistema digital de solicitud y otorgamiento de préstamos busca agilizar el acceso al crédito y simplificar los trámites para los adultos mayores. La automatización y la eliminación de trámites presenciales representan una ventaja para quienes residen lejos de las sucursales o presentan dificultades de movilidad.

Cómo impacta a los 70 años dejar de sentirse necesario para los hijos, según la psicología

Silvia Pardo — Tue, 19 May 2026 13:43:25 +0000

La sensación de ser importante en el grupo social es un factor determinante en el bienestar y la salud de las personas y tiene un nombre: “mattering”.

La estadounidense Jennifer Breheny Wallace, autora de “Mattering: El secreto para una vida de profunda conexión y propósito”, plantea una cuestión urgente: sentirse importante (mattering)—la sensación de ser valorado y de tener la oportunidad de aportar valor— es una necesidad humana fundamental, en especial luego del retiro laboral.

“Existen ingredientes clave para la importancia personal: sentirse significativo, apreciado y valorado. Morris Rosenberg conceptualizó la importancia personal por primera vez en la década de 1980 y explicó cómo, después de la comida y el refugio, es la motivación para sentirse importante lo que impulsa el comportamiento humano, para bien o para mal", señaló en una entrevista en The Harvard Gazette.

Según una investigación publicada en 2020 sobre envejecimiento y mattering, sentirse valorado influye de manera positiva en la salud y el bienestar de los adultos mayores. Sentirse que ya no se es importante o necesario para la familia no es un problema de afecto, sino que responde a un cambio estructural del vínculo familiar donde el rol de proveedor o guía principal se diluye ante la autonomía de los descendientes. Y otro temor que atormenta a muchos jubilados es “que uno ya no importa; los demás ya no dependen de nosotros”, según los investigadores.

Está demostrado que sentirse relevante en la familia y la comunidad ejerce un efecto directo en la calidad de vida, y que la carencia de este sentimiento puede profundizar la soledad, una condición que afecta a millones de personas en el mundo.

En 2023,Vivek Murthy, el Cirujano General de EEUU publicó un informe llamado “Nuestra epidemia de soledad y aislamiento” sobre el impacto de la soledad en todo, desde el estado de ánimo hasta la función cognitiva y la salud física.

De acuerdo con el psicólogo académico Gordon L. Flett, de la Universidad de York en Toronto , “una gran parte de la epidemia de soledad es una epidemia de ‘no importar’”, afirmó en AARP.

Flett sostiene que los estudios demuestran un vínculo directo entre “la sensación de no importar” y episodios de “soledad extrema e insoportable” y que “las personas solitarias casi invariablemente se describen a sí mismas de maneras que coinciden con sentirse insignificantes y sin importancia”.

Los riesgos psicológicos de no sentirse relevante

De acuerdo a Wallace, cuando sentimos que importamos, nos comportamos de forma positiva: “Queremos participar, contribuir y conectar con los demás. Cuando sentimos que no importamos, podemos aislarnos, recurrir a sustancias o adormecer nuestras emociones con las pantallas", afirmó la experta en Harvard Gazette.

O alguien puede actuar de forma destructiva, señaló: “La ira al volante, los extremismos políticos, los tiroteos masivos y el terrorismo son intentos desesperados de decir: ‘¿Que no importo? Pues les demostraré que sí importo’“.

Un estudio reveló que para los hombres con tendencias suicidas, las dos palabras más comunes para describir su sufrimiento son “inútil” y “sin valor”. “Esas son las palabras que expresan la sensación de no importar”, indicó Wallace.

El impacto emocional de no reconocerse como necesario es particularmente agudo entre quienes dejan el ámbito laboral. Wallace señala que muchas personas obtienen “pruebas sociales” de que importan a través de sus trabajos. Al retirarse o perder el trabajo, esa validación desaparece.

La propia experiencia de Flett sirve como espejo para este fenómeno. El académico relata en AARP que, mientras se aproxima a su retiro, experimenta la pérdida del espacio físico y del entorno institucional que fundamentaban su identidad como investigador. Esta transición provoca en él una creciente percepción de prescindibilidad. Sin embargo, destaca que el retiro permite la creación de espacios valiosos para compartir con la familia, en su caso, con sus nietas.

Frente a este escenario, Flett recomienda a quienes inician esta etapa de la vida buscar maneras activas de mantenerse conectados y comprometidos con otros y planificar estrategias que aseguren un “ascenso positivo” una vez que se deja el trabajo.

Estrategias para superarse

Según Wallace, “para sentirnos importantes, debemos sentirnos valorados y, además, tener la oportunidad de aportar valor al mundo que nos rodea. Una de las mayores fuentes de autoestima es sentirse útil. Y cuando reconocemos nuestro valor, nos sentimos apreciados y sabemos que hay personas que dependen de nosotros, sentimos que hemos marcado la diferencia", recomendó.

Por su parte, la terapeuta familiar Darla Gale, fundadora de Darla Gale Counseling en California, subraya la relevancia del “diálogo interno positivo” para transformar la autopercepción: “Repetir frases como ‘importo’, ‘tengo valor’ y ‘poseo sabiduría’ puede reconfigurar la respuesta habitual del cerebro y fortalecer la autoestima”.

“Los adultos mayores olvidan que poseen una gran cantidad de conocimientos y experiencia… y uno de los papeles más importantes que desempeñan es transmitir ese conocimiento y sabiduría a las generaciones más jóvenes a través de la narración de historias y el intercambio de experiencias”, afirma en AARP.

Wallace sostiene que durante las transiciones vitales, la autoestima puede verse afectada. “Quizás estemos pasando por un duelo, donde éramos muy importantes para alguien y ahora ya no está. Quizás nos hayamos jubilado, perdido el trabajo o nos hayamos mudado. Hablo de dos maneras de recuperar nuestra autoestima durante las transiciones. La primera es buscar modelos a seguir: ¿Quiénes son las personas que han pasado por transiciones vitales similares? Usa su ejemplo para crear un modelo para ti. Y la segunda es apoyarse en el poder de la invitación a relacionarnos con los demás“.

Finalmente, recomienda: “Si piensas algo maravilloso de alguien, díselo en voz alta”, insta. “Ten el valor de hacerlo. La forma más rápida de sentirte valorado es reconocer la importancia que le das a otra persona”.

Qué pasa con tu jubilación si el Seguro Social enfrenta recortes automáticos

Francesco Enrico — Mon, 18 May 2026 20:53:24 +0000

Qué pasa con tu jubilación si el Seguro Social enfrenta recortes automáticos es una pregunta que gana peso entre los estadounidenses que dependen de esas prestaciones para sostener sus gastos en la vejez.

Más de 68 millones de personas reciben hoy beneficios de la Seguridad Social, mientras crece la presión sobre un sistema cuya insolvencia proyectada para 2032 o 2033 obliga a revisar cuándo conviene jubilarse y cómo organizar los ingresos.

La Administración del Seguro Social informó que en abril de 2026 ya había más de 68 millones de beneficiarios. Ese dato adquiere otra dimensión porque la jubilación se extendió: muchos estadounidenses pueden pasar hasta 30 años retirados, frente a los cerca de 15 años que eran habituales en generaciones anteriores, según el portal inmobiliario Realtor.com.

Si el Congreso no actúa antes del agotamiento de los fondos, los beneficios quedarían sujetos a recortes automáticos.

La posibilidad de esos recortes modifica la decisión sobre cuándo pedir la prestación. Según explicó Evan Mills, analista financiero de Scholar Advising, cobrar ahora implica asumir que el Congreso no resolverá el déficit de financiación; postergar la solicitud, en cambio, supone aceptar el riesgo de esperar por un beneficio mayor que podría verse afectado si finalmente se aprueba una reforma.

Qué opciones evalúan quienes están por jubilarse

En este escenario, muchos estadounidenses consideran trabajar más allá de la edad tradicional de retiro o adelantar el cobro de la Seguridad Social para reducir la exposición a un ajuste futuro.

Reclamar el beneficio a los 70 años permite obtener el pago mensual más alto, aunque pedirlo antes podría amortiguar el efecto de un recorte si la insolvencia prevista llegara a concretarse.

Los especialistas insisten en que no existe una respuesta única. Elias Friedman, planificador financiero certificado y fundador de Kadima Wealth, señaló que muchos jubilados organizaron sus cuentas bajo la premisa de que la Seguridad Social cubriría una porción mayor de sus gastos de la que efectivamente cubre.

La inflación, los impuestos y la vivienda presionan el ingreso

La presión financiera sobre los retirados también aumentó por el encarecimiento del costo de vida. La inflación, los impuestos sobre la propiedad, los seguros y los gastos médicos golpean con más fuerza a quienes dependen de ingresos fijos, de acuerdo con Realtor.com.

A eso se suma el impacto tributario de la estrategia elegida para cobrar. George Dimov, contador público y fundador de Dimov Tax, advirtió que solicitar los beneficios de forma anticipada mientras se retiran fondos de cuentas de jubilación puede activar los llamados “torpedos fiscales”, un efecto que eleva la carga impositiva más de lo previsto y reduce una porción mayor del ingreso disponible.

Joel Berner, economista sénior de Realtor.com, también destacó el peso de la vivienda en la planificación del retiro.

Según indicó a FOX Business, vivir más años obliga a encontrar una opción habitacional sostenible durante más tiempo, en un contexto en el que los presupuestos mensuales apoyados en la Seguridad Social ofrecen menos margen que antes.

Qué recomiendan los especialistas ante la posible insolvencia

Los expertos consultados coinciden en que las decisiones no deberían tomarse por miedo ni por el impacto de los titulares.

Friedman sostuvo que demorar el cobro sigue siendo una alternativa válida para jubilados sanos con perspectivas de larga vida, sobre todo en matrimonios donde maximizar el beneficio del cónyuge con mayores ingresos puede proteger mejor al sobreviviente.

La recomendación general es mantener flexibilidad: seguir trabajando si es posible, ajustar gastos y revisar la estrategia de ingresos con tiempo.

Mientras el Congreso define cómo sostener la viabilidad de la Seguridad Social antes de 2033, decidir cuándo jubilarse y cómo estructurar el retiro se volvió uno de los desafíos financieros más delicados para millones de personas en Estados Unidos.

10 estrategias clave para asegurar una jubilación más organizada en Estados Unidos

Osvaldo Ortiz — Mon, 18 May 2026 11:53:26 +0000

Planificar el retiro es un desafío que requiere anticipación, análisis y una visión integral del futuro. A medida que la jubilación se acerca, resulta esencial tomar decisiones informadas y adoptar estrategias que permitan vivir esta etapa con tranquilidad económica y bienestar personal.

Las siguientes claves abordan los aspectos fundamentales para quienes están en los últimos años de vida laboral en Estados Unidos y buscan asegurar una transición segura hacia una nueva etapa, desde la organización financiera hasta el cuidado de la salud y la vida social. Ante esto, la consultora The Motley Fool realizó un análisis detallado y el USA Today difundió un listado de diez sugerencias para personas próximas a la jubilación.

1. Elaboración de un plan de retiro y cálculo de necesidades económicas

El primer paso para un retiro seguro es la creación de un plan detallado. Es necesario proyectar cuánto dinero se necesitará cada año, considerando todos los gastos habituales y posibles incrementos por inflación o salud.

Un método frecuente es calcular que la persona necesitará aproximadamente el 80% de sus ingresos previos al retiro, aunque este porcentaje puede variar según el estilo de vida y las expectativas de cada uno. Llevar un registro meticuloso de gastos durante varios meses permite estimar las necesidades y ajustar el plan.

Para quienes planean retirarse en 2026, resulta fundamental sumar todas las fuentes de ingreso y comparar ese monto con las necesidades proyectadas. Si se calcula, por ejemplo, que se necesitarán USD 60.000 al año y se esperan USD 25.000 de la Seguridad Social y USD 15.000 de anualidades, será necesario generar USD 20.000 adicionales anualmente mediante ahorros o inversiones.

Una fórmula simple para determinar el fondo necesario es aplicar la “regla del 4%”, multiplicando el ingreso anual faltante por 25.

2. Diversificación y optimización de fuentes de ingreso para la jubilación

Contar con varios canales de ingreso disminuye el riesgo de depender de una sola fuente. Entre las alternativas habituales figuran la Seguridad Social, pensiones, ingresos por alquileres, dividendos de acciones, intereses de bonos y anualidades.

Una billetera diversificada, por ejemplo, de USD 500.000 con un rendimiento promedio del 4% en dividendos, puede aportar cerca de USD 20.000 anuales, monto que puede incrementarse con el tiempo si las empresas aumentan sus pagos.

Sumar fuentes pasivas, como el alquiler de una propiedad o regalías, y explorar opciones como trabajos a tiempo parcial o emprendimientos, refuerza la estabilidad financiera durante la jubilación.

3. Eliminación o reducción de deudas antes del retiro

Minimizar las deudas antes de dejar de trabajar es fundamental para evitar presiones financieras en la jubilación. Eliminar pagos mensuales elevados, como hipotecas o préstamos para automóviles, permite destinar más recursos a gastos cotidianos y disfrutar de mayor tranquilidad.

La ausencia de deudas reduce la incertidumbre y facilita la administración del presupuesto, especialmente ante eventuales imprevistos o fluctuaciones en los ingresos.

4. Planificación con gestión de la cobertura de salud en la jubilación

La atención médica suele ser uno de los mayores gastos en el retiro. Antes de cumplir 65 años, conviene investigar las opciones disponibles en los mercados de seguros, como los planes estatales. Al llegar a esa edad, es preciso inscribirse en Medicare, el sistema federal de salud para mayores, eligiendo entre el plan original (Partes A y B) o un plan de ventaja (Parte C). No hacerlo en tiempo y forma puede suponer recargos permanentes.

Según estimaciones recientes, una persona de 65 años puede llegar a gastar USD 172.500 en atención médica durante su retiro, sin incluir Medicare ni cuidados prolongados. Por eso, anticipar estos costos es clave para la estabilidad financiera.

5. Promoción de hábitos saludables para reducir gastos y mejorar la calidad de vida

Adoptar un estilo de vida saludable antes y durante la jubilación puede disminuir significativamente los gastos médicos y aumentar la calidad de vida. Mantener una rutina de ejercicio, alimentarse de manera equilibrada y realizar chequeos médicos preventivos contribuyen a evitar enfermedades crónicas y reducen la necesidad de medicación o tratamientos costosos.

Mantenerse activo permite, además, disfrutar de aficiones, viajes y actividades sociales, elementos fundamentales para el bienestar en esta etapa.

6. Estrategias y momento para solicitar beneficios de la Seguridad Social

Decidir el momento adecuado para solicitar la Seguridad Social tiene un impacto directo en el monto de los beneficios. Es posible comenzar a cobrar desde los 62 años o retrasar el inicio hasta los 70, logrando así pagos mensuales más altos. Por ejemplo, diferir la solicitud hasta los 70 años puede aumentar el beneficio en un 24% respecto a hacerlo a los 67.

Quienes estén casados deben coordinar estrategias con su pareja para optimizar los ingresos familiares a largo plazo.

7. Aprovechamiento de cuentas de ahorro para gastos médicos

Las Health Savings Accounts (HSA) permiten ahorrar antes de impuestos para gastos médicos, y los fondos no utilizados pueden invertirse y crecer libres de impuestos. Al retirar dinero para gastos de salud, tampoco se tributa, mientras que otros retiros son considerados ingresos gravables. El límite de aportes para 2026 es de USD 4.400 para individuos y USD 8.750 para familias, con un extra de USD 1.000 para mayores de 55 años.

Las Flexible Spending Accounts (FSA) también ofrecen ventajas fiscales, aunque el dinero debe utilizarse dentro del año. Aprovechar ambas herramientas puede ayudar a cubrir gastos médicos inesperados.

8. Prueba de simulación de vida con ingresos de retiro

Antes del retiro, es recomendable realizar una “prueba de manejo” financiera: vivir durante un año con el presupuesto proyectado para la jubilación. Esta simulación permite detectar si los recursos planificados son suficientes, identificar gastos imprevistos y ajustar hábitos de consumo.

El ejercicio también invita a reflexionar sobre cómo se ocupará el tiempo libre y cómo se afrontarán situaciones imprevistas, como reparaciones costosas o fluctuaciones del mercado de inversiones.

9. Opciones de reducción de gastos: mudanza o cambio de vivienda

Mudarse a una zona de menor costo o reducir el tamaño de la vivienda puede liberar capital y disminuir gastos recurrentes. Vender una propiedad grande y comprar una más pequeña, o mudarse a una región más accesible, permite aprovechar la diferencia de valor para reforzar el fondo de jubilación.

Esta decisión depende de factores personales y familiares, pero puede ser clave para quienes no ahorraron lo suficiente.

10. Consideración de retrasar la jubilación

Retrasar la fecha del retiro, aunque no siempre sea lo deseado, aporta ventajas: se incrementan los ahorros, el fondo de inversión tiene más tiempo para crecer y el período de jubilación se acorta. Esta opción también permite retrasar la solicitud de la Seguridad Social, aumentando los beneficios.

Otra alternativa es el retiro parcial, mediante trabajos de medio tiempo o emprendimientos, lo que contribuye a mantener ingresos y actividad social.

Más allá de la estabilidad económica, la etapa de retiro exige planificar cómo se ocuparán los días, qué actividades se disfrutarán y cómo se mantendrá la vida social. Muchos jubilados experimentan una sensación de pérdida al dejar de trabajar. Mantenerse activo, participar en grupos, realizar voluntariado o desarrollar nuevas aficiones ayuda a prevenir el aislamiento y favorece el bienestar emocional.

¿Eres mujer y trabajas para el ISSSTE? Así podrás jubilarte antes de los 60 años en 2026

Lorna Huitrón — Fri, 15 May 2026 21:07:11 +0000

Las trabajadoras afiliadas al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) tendrán nuevas condiciones para acceder a la jubilación anticipada a partir de 2026.

Gracias a las modificaciones publicadas en el Diario Oficial de la Federación (DOF), miles de empleadas del sector público podrán retirarse antes de cumplir los 60 años.

La reforma contempla una reducción gradual en la edad mínima de retiro para quienes permanecen bajo el Régimen Décimo Transitorio, esquema que continúa vigente para trabajadores que no migraron al sistema de cuentas individuales tras la reforma de 2007.

Con esta medida, las mujeres podrán jubilarse oficialmente a los 56 años en 2026, dos años antes que los hombres, quienes deberán cumplir al menos 58 años para acceder al mismo beneficio.

¿Quiénes podrán jubilarse antes en 2026?

La jubilación anticipada aplicará únicamente para trabajadoras afiliadas al ISSSTE que cumplan con condiciones específicas relacionadas con edad, años de servicio y régimen pensionario.

Uno de los requisitos principales es pertenecer al Régimen Décimo Transitorio. Esto significa que la trabajadora debió mantenerse en el esquema tradicional de pensión y no haber elegido el sistema de cuentas individuales o bonos de pensión implementado tras la reforma de 2007.

Además, será obligatorio contar con al menos 28 años de cotización ante el ISSSTE. En el caso de los hombres, el requisito continuará siendo de 30 años de servicio.

La tercera condición será tener la edad mínima requerida para el periodo correspondiente. Para 2026, las mujeres podrán retirarse a partir de los 56 años.

Las autoridades aclararon que esta disposición aplica exclusivamente para la modalidad de Pensión por Jubilación, por lo que quedan fuera otros esquemas como la pensión por cesantía en edad avanzada o por edad y tiempo de servicios.

Calendario oficial de reducción de edad para jubilarse

El nuevo decreto establece una disminución gradual de la edad mínima de retiro entre 2025 y 2034, diferenciando entre mujeres y hombres.

El calendario oficial quedó de la siguiente manera:

Mujeres

2025 a 2027: 56 años
2028 a 2030: 55 años
2031 a 2033: 54 años
2034 en adelante: 53 años

Hombres

2025 a 2027: 58 años
2028 a 2030: 57 años
2031 a 2033: 56 años
2034 en adelante: 55 años

Con esta modificación, el gobierno federal busca reconocer la trayectoria laboral de las trabajadoras del Estado y atender las desigualdades históricas relacionadas con la doble jornada laboral que muchas mujeres desempeñan tanto en el ámbito profesional como en el hogar.

Reforma beneficiará a miles de trabajadores del Estado

De acuerdo con la información difundida tras la publicación del decreto, cerca de 900 mil trabajadores que permanecen en el régimen tradicional podrían verse beneficiados con este ajuste en las condiciones de retiro.

La medida también pretende garantizar un acceso más digno a la pensión y evitar que la edad mínima continúe aumentando de manera progresiva en los próximos años.

Especialistas señalan que este cambio representa uno de los ajustes más importantes en materia pensionaria para trabajadores del sector público en la última década, especialmente para las mujeres afiliadas al ISSSTE que buscan retirarse antes de los 60 años sin perder el derecho a una pensión por jubilación.

¿Cuánto hay que ahorrar para jubilarse en Estados Unidos?

Lucila Gomez — Thu, 14 May 2026 23:09:24 +0000

La distancia económica entre los estados de Estados Unidos en materia de retiro se amplía cada año, con diferencias que pueden superar los USD 120.000 anuales entre regiones como Hawái y Virginia Occidental.

Según un análisis reciente de MoneyLion, difundido por el medio FOX Business, la ubicación geográfica determina de forma decisiva si una persona puede mantener una vida financieramente estable al jubilarse; esta brecha provoca una migración de personas mayores desde los estados con mayor costo de vida y presión fiscal hacia aquellos con condiciones fiscales y precios más accesibles.

Costos extremos para el retiro: Hawái y Virginia Occidental, los polos opuestos en Estados Unidos

El análisis identificó a Hawái como el lugar más costoso para retirarse en el país, donde el costo anual para necesidades básicas de USD 90.752 y de USD 181.505 para mantener un nivel de vida considerado cómodo. Incluso con ingresos del Seguro Social, el monto necesario para un jubilado se mantiene elevado en USD 156.610 anuales.

Para alcanzar ese objetivo, una persona debe ahorrar USD 5.800 al mes durante 45 años si inicia a los 20 años o USD 7.458 al mes si comienza a los 30 años, ambas cifras con el ingreso de la seguridad social. Si se excluyen estos beneficios federales, los montos suben a USD 6.722 y USD 8.643 mensuales, respectivamente.

California ocupó el segundo lugar en el ranking de estados más caros para los jubilados, con USD 73.387 anuales para necesidades básicas y USD 121.879 como estándar de vida confortable con el Seguro Social.

En este escenario, quien comienza a ahorrar a los 20 años debe destinar USD 4.514 al mes, mientras que quien inicia a los 30 años requiere USD 5.804 al mes. Al prescindir del Seguro Social, los montos ascienden a USD 5.436 y USD 6.989 mensuales, respectivamente.

En contraste, Virginia Occidental presenta las cifras más bajas del país, con un costo de vida anual necesario de USD 29.059 para cubrir necesidades básicas y USD 58.117 para una vida confortable. Tras el Seguro Social, el monto desciende a USD 33.223.

El objetivo de ahorro es de USD 1.230 mensuales desde los 20 años o USD 1.582 desde los 30 años con el aporte estatal; USD 2.152 y USD 2.767 sin ese complemento, según las cifras publicadas por FOX Business.

La carga fiscal y la migración de jubilados hacia estados sin impuestos estatales

El análisis no solo evidencia la brecha en costos básicos, sino que resalta el impacto directo de los impuestos estatales y municipales en el cálculo del retiro. Ted Jenkin, socio gerente de Exit Wealth Advisors, explicó a FOX Business: “Dos de los mayores gastos que un jubilado debe considerar son los impuestos estatales sobre la renta y los impuestos sobre bienes inmuebles. Esta es también la razón por la que muchas personas se están mudando de lugares como California y Nueva York, porque, además del costo de vida, es muy caro desde el punto de vista fiscal”.

Florida, considerada uno de los destinos predilectos por los estadounidenses que buscan retirarse, presenta un costo para necesidades básicas de USD 44.170 al año o de USD 88.339 para una vida cómoda. Al computar el Seguro Social, el objetivo de gastos disminuye a USD 63.445. Para alcanzar esta meta, el plan de ahorro mensual requerido es de USD 2.350 cuando se empieza a los 20 años, o USD 3.021 a los 30.

Otros estados del sur, como Tennessee y Texas, requieren un presupuesto anual para cubrir necesidades de apenas más de USD 38.300, mientras que una vida cómoda se sitúa en torno a los USD 76.000 (o más de USD 51.300 con el Seguro Social).

Thomas Aiello, vicepresidente de asuntos federales de la Unión Nacional de Contribuyentes, remarcó al medio: “Lugares como Florida, Texas y Tennessee no tienen impuesto estatal sobre la renta ni impuesto sobre sucesiones, ofrecen impuestos sobre la propiedad relativamente bajos y un entorno político generalmente más favorable para los contribuyentes. Esto puede traducirse en miles de dólares de ahorro fiscal anual en comparación con Nueva York, California o Illinois”.

Costo de vida anual por estado en Estados Unidos

El listado completo del costo de vida por estado quedó conformado de la siguiente manera:

Alabama: USD 32.898
Alaska: USD 51.363
Arizona: USD 46.768
Arkansas: USD 31.352
California: USD 73.387
Colorado: USD 54.908
Connecticut: USD 51.261
Delaware: USD 45.339
Distrito de Columbia: USD 68.709
Florida: USD 44.170
Georgia: USD 40.122
Hawái: USD 90.752
Idaho: USD 48.727
Illinois: USD 37.350
Indiana: USD 34.510
Iowa: USD 32.977
Kansas: USD 34.426
Kentucky: USD 32.559
Luisiana: USD 31.232
Maine: USD 47.028
Maryland: USD 49.007
Massachusetts: USD 68.020
Míchigan: USD 34.160
Minnesota: USD 41.513
Mississippi: USD 30.012
Missouri: USD 34.659
Montana: USD 48.500
Nebraska: USD 35.802
Nevada: USD 47.750
Nuevo Hampshire: USD 53.835
Nueva Jersey: USD 57.702
Nuevo México: USD 38.999
Nueva York: USD 51.337
Carolina del Norte: USD 40.995
Dakota del Norte: USD 37.327
Ohio: USD 34.404
Oklahoma: USD 32.090
Oregón: USD 53.486
Pensilvania: USD 36.964
Rhode Island: USD 53.169
Carolina del Sur: USD 37.995
Dakota del Sur: USD 39.301
Tennessee: USD 38.314
Texas: USD 38.124
Utah: USD 52.736
Vermont: USD 46.067
Virginia: USD 46.086
Washington: USD 59.997
Virginia Occidental: USD 29.059
Wisconsin: USD 39.851
Wyoming: USD 41.527

Recomendaciones de los expertos

Según un estudio realizado por Northwestern Mutual, la suma que los estadounidenses consideran esencial para un retiro sin sobresaltos en 2026 asciende a USD 1.46 millones, cifra que permitiría generar aproximadamente USD 4.800 mensuales en ingresos tras finalizar la vida activa.

De acuerdo con FOX 5, los expertos señalan que estas recomendaciones pueden ayudar a los estadounidenses a definir cuánto desean ahorrar para su jubilación:

La regla del 25x consiste en ahorrar un monto equivalente a 25 veces el gasto anual previsto de una persona para la jubilación.
La regla de los USD 1.000 al mes indica que, por cada USD 1.000 de gasto mensual que se desee cubrir durante la jubilación, la persona debería haber acumulado USD 300.000 en ahorros.
La regla del 4% establece que una persona puede retirar el 4% de sus ahorros para la jubilación durante el primer año y luego extraer esa misma cantidad, ajustada por inflación, durante aproximadamente 30 años.

Los mutualistas estallan contra la pasarela a la Seguridad Social: denuncian errores, exclusiones injustas y pensiones de miseria

Esther García López — Thu, 14 May 2026 12:30:25 +0000

La tensión entre los mutualistas y el Gobierno vuelve a crecer. Asociaciones que representan a mutualistas han cargado duramente contra la propuesta de ley que permitirá trasladar sus aportaciones al régimen especial de trabajadores autónomos (RETA) de la Seguridad Social denuncian que contiene “errores graves y exclusiones injustificadas”

La reforma será debatida y votada el próximo 20 de mayo en la Comisión de Trabajo y Seguridad Social del Congreso, pero antes de esa fecha los colectivos afectados ya han elevado el tono de sus críticas.

En un comunicado conjunto, la Asociación Nacional de Mutualistas Arquitectos (ANMARQ), la Asociación Nacional de Afectados por Mutualidad de la Abogacía (ANAMA) y la Asociación Riojana de Mutualistas Sustitutivos (AMCO) denuncian que la medida deja fuera a quienes más necesitan protección.

Entre las principales quejas figura la exclusión total de los mutualistas ya jubilados, muchos de los cuales sobreviven con prestaciones muy inferiores a las pensiones mínimas del sistema público.

Pensiones de 300 euros y sin revalorización

“Muchos perciben entre 300 y 400 euros mensuales de pensión, sin revalorización, sin pagas extra y sin posibilidad de complementos a mínimos”, señalan las asociaciones en el comunicado remitido a Efe.

Los colectivos consideran especialmente grave que la propuesta no contemple soluciones para quienes han pasado décadas cotizando en mutualidades obligatorias que, según denuncian, no han garantizado unas prestaciones dignas al llegar la jubilación.

La polémica gira en torno a la llamada “pasarela” al RETA, un mecanismo diseñado para permitir que los mutualistas puedan trasladar parte de sus aportaciones al sistema público de Seguridad Social. Sin embargo, los afectados sostienen que el texto actual establece limitaciones que dejarán fuera a miles de profesionales.

También cuestionan que no puedan acogerse quienes hayan cotizado al menos 15 años en el RETA o en el régimen general de la Seguridad Social. A su juicio, esa exclusión genera una “desigualdad objetiva” respecto al resto de trabajadores.

“No pedimos privilegios”

Las asociaciones rechazan además las críticas sobre el coeficiente corrector incluido en la propuesta legislativa. “No es un privilegio, sino una corrección técnica”, defienden.

Según explican, los mutualistas estuvieron obligados durante años a permanecer en sistemas alternativos para poder ejercer profesiones como la arquitectura o la abogacía, lo que les impidió completar carreras de cotización en el sistema público.

“Un sistema justo debe reconocer el tiempo trabajado, las prestaciones y derechos disfrutados de forma efectiva, y es un hecho que los mutualistas han permanecido en un sistema fallido”, subrayan.

Los colectivos recuerdan que durante décadas la mutualidad era prácticamente la única vía posible para ejercer determinadas profesiones colegiadas. Muchos profesionales no pudieron incorporarse al RETA hasta años después, cuando ya habían acumulado largos periodos de cotización en mutualidades privadas con menores coberturas sociales.

Esa situación, sostienen, ha provocado que miles de personas lleguen ahora a la jubilación con pensiones muy bajas y sin acceso a complementos públicos.

Presión al Congreso antes de la votación

Ante este escenario, ANMARQ, ANAMA y AMCO han trasladado una propuesta alternativa tanto a la Seguridad Social como a los grupos políticos que forman parte de la Comisión del Congreso que debatirá la reforma.

Las asociaciones reclaman que la futura ley tenga un carácter “completo y universal” y que no excluya ni a jubilados ni a quienes compatibilizaron cotizaciones entre mutualidades y el RETA.

“Los mutualistas no solicitan ventajas ni tratos de favor”, insisten los colectivos, que reclaman una solución que corrija las desigualdades generadas durante décadas.

La votación del próximo 20 de mayo se presenta así como un momento clave para miles de profesionales afectados. Mientras el Gobierno defiende la creación de la pasarela como un avance histórico, los mutualistas advierten de que la reforma puede quedarse corta y dejar fuera a buena parte de quienes llevan años reclamando una integración justa en el sistema público.

La jubilación parcial cambia en España: así puedes retirarte antes de tiempo y seguir trabajando a la vez en 2026

Esther García López — Thu, 14 May 2026 12:04:46 +0000

La jubilación parcial se ha convertido en una de las fórmulas más flexibles para abandonar progresivamente el mercado laboral en España. Este modelo permite reducir la jornada de trabajo mientras se cobra parte de la pensión de jubilación, combinando salario y prestación. Además, en algunos casos puede ir acompañada de un contrato de relevo para sustituir al trabajador que reduce su jornada.

El sistema ha sido recientemente modificado por un real decreto que introduce cambios relevantes en la compatibilidad entre trabajo y pensión. Entre ellos destacan nuevas condiciones de acceso, especialmente en lo relativo a la edad mínima para acogerse a esta modalidad de jubilación.

Existen dos grandes modalidades de jubilación parcial en España. La primera es la jubilación parcial con contrato de relevo, en la que el trabajador reduce su jornada y la empresa está obligada a contratar a una persona relevista. Este nuevo empleado debe firmar un contrato indefinido y a jornada completa, que se mantendrá al menos durante dos años tras la jubilación parcial del trabajador sustituido, indican fuentes de BBVA.

La segunda modalidad es la jubilación parcial sin contrato de relevo, destinada a trabajadores que ya han alcanzado la edad ordinaria de jubilación. En este caso, no es necesario sustituir al empleado saliente, y basta con acordar una reducción de jornada con la empresa manteniendo un contrato a tiempo parcial.

Este sistema permite una transición más gradual hacia la jubilación completa, especialmente en sectores donde la experiencia del trabajador sigue siendo clave para el funcionamiento de la empresa.

La edad mínima para jubilarse parcialmente en 2026

Uno de los aspectos más importantes de la reforma es la edad de acceso a la jubilación parcial con contrato de relevo. Desde 2025, los trabajadores pueden acceder a esta modalidad hasta tres años antes de la edad legal de jubilación ordinaria.

En 2026, la edad ordinaria de jubilación será de 66 años y 10 meses para quienes no alcancen los 38 años y 3 meses cotizados, y de 65 años para quienes superen ese umbral de cotización.

Esto significa que la jubilación parcial con contrato de relevo podrá solicitarse a partir de los 63 años y 10 meses en el primer caso, y desde los 62 años en el segundo, siempre que se cumplan los requisitos de cotización exigidos.

Además, es obligatorio acreditar un mínimo de 33 años cotizados para acceder a esta modalidad. En el cómputo se incluyen ciertos periodos especiales, como el servicio militar o la prestación social sustitutoria, con un máximo de un año, pero no se tienen en cuenta las pagas extraordinarias ni otros beneficios de reducción de edad.

Un acceso más flexible para personas con discapacidad

El sistema también contempla condiciones específicas para trabajadores con discapacidad. En estos casos, aquellas personas con un grado igual o superior al 33% pueden acceder a la jubilación parcial con contrato de relevo con un mínimo reducido de 25 años cotizados.

Esta medida busca facilitar la salida progresiva del mercado laboral a personas con mayores dificultades de permanencia en puestos de trabajo a tiempo completo, garantizando al mismo tiempo una transición económica más estable hacia la jubilación definitiva.

La combinación de edad reducida y menor exigencia de cotización convierte esta modalidad en una vía más accesible dentro del sistema de jubilación flexible.

Jubilación parcial sin relevo: solo cuando se alcanza la edad ordinaria

La jubilación parcial sin contrato de relevo está reservada a quienes ya han alcanzado la edad legal de jubilación. En 2026, esta será de 66 años y 10 meses para quienes no lleguen al mínimo de cotización, y de 65 años para quienes sí lo superen.

En este caso no es necesario contratar a un trabajador sustituto, ya que el empleado simplemente reduce su jornada mientras sigue activo en la empresa, percibiendo una parte proporcional de su pensión.

Para acceder a esta modalidad se exige un mínimo de 15 años cotizados, de los cuales al menos dos deben haberse registrado en los 15 años anteriores a la solicitud de la pensión. Se trata de un requisito más flexible que en la modalidad con contrato de relevo.

Un modelo pensado para alargar la vida laboral de forma progresiva

La jubilación parcial se ha consolidado como una herramienta clave dentro del sistema de pensiones español para favorecer la transición entre la vida laboral activa y el retiro definitivo.

Este modelo permite a los trabajadores reducir progresivamente su jornada sin abandonar de golpe el mercado laboral, al tiempo que facilita a las empresas la incorporación de nuevos perfiles mediante contratos de relevo.

Las recientes reformas buscan reforzar este equilibrio, adaptando el sistema a una realidad en la que la vida laboral se alarga y en la que la experiencia de los trabajadores sénior sigue siendo un activo importante para las empresas.

Los jubilados tienen derecho a solicitar un complemento para subir sus pensiones en 2026: quién puede cobrarlo y cómo acceder a él

Esther García López — Thu, 14 May 2026 11:29:12 +0000

Las pensiones contributivas en España —incluidas las de jubilación, incapacidad permanente y las de viudedad u orfandad— pueden complementarse hasta alcanzar la cuantía mínima fijada cada año por la Seguridad Social. Este mecanismo, conocido como complemento a mínimos, permite que miles de pensionistas no queden por debajo de un umbral básico de ingresos, siempre que cumplan una serie de requisitos económicos y personales.

Según la normativa vigente, si una pensión, una vez revalorizada, se sitúa por debajo de la pensión mínima establecida, el Estado puede cubrir la diferencia hasta ese nivel. Sin embargo, este complemento no es automático ni universal: depende de límites de ingresos, residencia en España y circunstancias familiares del beneficiario.

También puedes seguirnos en nuestro canal de WhatsApp, en Facebook y en Instagram

El objetivo de este sistema es garantizar un nivel mínimo de protección económica a los pensionistas con menores recursos, evitando situaciones de vulnerabilidad, especialmente en los casos en los que no existen otras fuentes de ingresos, según fuentes de BBVA.

Límite de ingresos: la clave para acceder al complemento

Uno de los requisitos fundamentales para acceder al complemento a mínimos en 2026 es no superar un límite de rentas fijado en 9.442 euros anuales. En este cálculo se incluyen ingresos del trabajo, capital, actividades económicas y ganancias patrimoniales, según los criterios del IRPF.

Si la suma de estos ingresos más la pensión resulta inferior a la cuantía mínima correspondiente, la Seguridad Social abona un complemento que cubre la diferencia hasta alcanzar el umbral establecido. Este importe se distribuye en las mensualidades ordinarias de la pensión.

El sistema se basa en la declaración del propio pensionista, que debe comunicar si prevé superar el límite de ingresos. Además, la Seguridad Social puede requerir en cualquier momento documentación adicional o una revisión de sus datos económicos para comprobar el cumplimiento de los requisitos.

En caso de que el pensionista supere el umbral de ingresos durante el año, está obligado a comunicarlo en el plazo de un mes, ya que el complemento puede ser modificado o extinguido.

Residencia en España y control de la Seguridad Social

Otro requisito imprescindible para acceder al complemento es residir en territorio español. En el caso de pensiones causadas a partir del 1 de enero de 2013, se considera residencia habitual cuando las estancias en el extranjero no superan los 90 días al año, salvo causas médicas justificadas.

Este control busca asegurar que el complemento se destina a personas que realmente mantienen su residencia en el país y, por tanto, forman parte del sistema de protección social español.

La Seguridad Social también puede solicitar en cualquier momento información adicional sobre la situación personal y patrimonial del pensionista, incluyendo declaraciones fiscales o datos sobre bienes e ingresos. El objetivo es garantizar la correcta aplicación del sistema y evitar percepciones indebidas.

Tres tipos de complementos según la situación familiar

El complemento a mínimos no es único, sino que varía en función de la situación familiar del pensionista. Se establecen tres modalidades: personas que viven solas, pensionistas con cónyuge a cargo y pensionistas con cónyuge no dependiente económicamente.

En el caso de cónyuge a cargo, se considera que existe dependencia económica cuando el cónyuge convive con el pensionista, no tiene ingresos propios suficientes y no percibe otra pensión pública. En estos casos, el límite de ingresos conjunto se eleva hasta 11.013 euros anuales en 2026.

Cuando el cónyuge no depende económicamente del pensionista, o en el caso de unidades económicas unipersonales, se aplican los límites generales de ingresos. En todos los casos, el objetivo es ajustar la cuantía del complemento a la situación real del hogar.

Casos especiales: gran invalidez y orfandad

El sistema también contempla situaciones específicas como la gran invalidez. En estos casos, el complemento a mínimos incluye tanto la pensión como la compensación destinada a la persona cuidadora, sin que se aplique el mismo límite restrictivo de ingresos que en otros supuestos.

En el caso de las pensiones de orfandad, cuando se incrementan por la pensión de viudedad del progenitor, el cálculo del complemento se ajusta a la cuantía de dicha pensión, con reglas específicas para evitar duplicidades o excesos.

Un sistema flexible, pero no permanente

El complemento a mínimos no tiene carácter consolidable, lo que significa que puede modificarse o desaparecer si cambian las circunstancias económicas del beneficiario. Si los ingresos aumentan o se reconocen nuevas pensiones, el complemento puede reducirse o extinguirse.

Asimismo, si se deja de cumplir alguno de los requisitos, el derecho al complemento se pierde a partir del mes siguiente. En caso de que el pensionista vuelva a cumplir las condiciones, deberá solicitar de nuevo su reactivación.

Incluso cuando se solicita con posterioridad al reconocimiento de la pensión, el complemento puede aplicarse con efectos retroactivos de hasta tres meses, siempre que se cumplan los requisitos en ese periodo.

Abogados mutualistas piden una “solución urgente” para poder cobrar su pensión en la Seguridad Social: “En el mejor de los casos llego a 400 euros”

Marcos García Quesada — Tue, 12 May 2026 07:01:33 +0000

Carmen lleva siendo abogada desde 1981 y, con 74 años, sigue ejerciendo su profesión. Ha pasado 30 años de su carrera en el turno de oficio y asistencia al detenido. En el momento de su ingreso, era obligatorio inscribirse en la mutualidad para ejercer, según explica ella misma, y, tras encontrarse cerca de su jubilación, ha visto que la renta que le garantiza “la mutualidad es de 473 euros por doce mensualidades al año”.

Parecido es el caso de Nicolás, que lleva ejerciendo desde el año 1990, cuando entro en el turno de oficio, lo que le ha dado pie a “poder tener contacto con multitud de justiciables que no tienen la oportunidad de poder pagar sus servicios”. “En la pandemia yo iba a todas las guardias, absolutamente a todas las guardias y hubo muchas porque muchos compañeros las rechazaban, con lo cual el grado de compromiso con la sociedad ha sido fundamental”, relata. Sin embargo, acercándose al final de su carrera, se ha dado cuenta de que su pensión no llega. “Después de haber estado cotizando y pagando a la mutualidad durante 36 años, creo que en el mejor de los casos llego a cuatrocientos euros lo que voy a cobrar”, denuncia.

Esta es la situación que están atravesando miles de abogados y abogadas mutualistas y que algunos de ellos han aprovechado para compartir sus experiencias con el Ilustre Colegio de la Abogacía de Madrid (ICAM) dentro de la campaña “De abogado a diputado. Por una pasarela al RETA justa”. Esta iniciativa busca que el próximo 20 de mayo, el Congreso apruebe la futura regulación de la pasarela al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA), que les permitiría entrar dentro de la Seguridad Social y obtener una mejor pensión.

“No había opción de ser autónoma”

Para entender la situación de todos estos trabajadores, hay que retroceder ante de los años 90. Hasta 1996 la Mutualidad de la Abogacía funcionaba como sistema obligatorio de previsión social para los abogados ejercientes y no fue hasta la aprobación de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados que se les abrió la puerta a optar también al RETA.

En ese momento, todos los abogados que se encontraban ya ejerciendo podrían haber elegido pasarse a este nuevo modelo y comenzar a cotizar en la Seguridad Social, pero muchos decidieron quedarse de mutualistas, ya que les ofrecía mejor rentabilidad en ese momento. Sobre este momento, muchos de estos letrados denuncian que no tenían la información necesaria para tomar una decisión.

“Yo en el 89 tenía 23 años, yo venía de una familia que nadie era abogado, mi familia eran comerciantes y yo estudié Derecho y no había opción de ser autónoma”, defiende Montserrat, que tras 37 años de carrera no cree que le llegue a 200 euros lo que tenga de mutualidad.

El caso de esta letrada es diferente al resto, ya que según explica, se dio de alta en RETA. “Yo habría seguido toda la vida en la mutualidad, pero un día mi hijo fue al centro de salud, que estaba en mi cartilla, y me dijo: “Oye, mamá, que, que tú no existes”. Y digo: “¿Cómo que no existo?” Y dice: “No, que, que no me atienden porque tú no existes”“, relata. En ese momento acudió a la Seguridad Social, donde se lo confirmaron, que los años no le contabilizaban dentro de la Seguridad Social.

“Aunque ahora mismo ya estoy en el RETA, mi vida laboral está partida y hace que la Seguridad Social me reduzca mucho la pensión que podría tener”, añade.

“Yo sí que les pediría a todos los políticos que nos escuchen, que todos tienen nuestras propuestas, que básicamente todas son las mismas y que no podemos esperar más. El abogado pequeño de barrio, como yo siempre me denomino abogada de barrio, lo tenemos muy complicado”, denuncia Montserrat.

“Hay urgencia, pero también una oportunidad”

Palabras a las que se suma Pilar, que lleva desde el 85 ejerciendo en juzgados de violencia de género, penales o de extranjería. “Después de haberme dedicado tanto a favorecer a los demás, me voy a encontrar que voy a necesitar yo ayuda. No se puede consentir”, asegura.

Por ello, la campaña impulsada por el ICAM busca situar en el centro del debate parlamentario las trayectorias personales y profesionales de quienes ejercieron durante décadas bajo el sistema mutualista alternativo y afrontan hoy una jubilación marcada por prestaciones insuficientes o por la imposibilidad de dejar de trabajar. “Hoy hay urgencia. Y también hay una oportunidad”, señala Eugenio Ribón, Decano del ICAM, que insta a los grupos parlamentarios a actuar “con celeridad y responsabilidad” porque “el éxito de esta ley se medirá por su capacidad de no dejar a nadie atrás”.

Tribunal Judicial se pone de lado de los trabajadores del gobierno: así podrán sumar su antigüedad para la jubilación

Joshua Espinosa — Mon, 11 May 2026 21:45:38 +0000

Un tribunal colegiado fijó el pasado viernes 24 de abril un precedente relevante para las personas trabajadoras al servicio del estado de Veracruz de Ignacio de la Llave.

El artículo 158 de la Ley Federal del Trabajo (LFT) debe aplicarse de modo supletorio cuando se reclama el reconocimiento de la antigüedad genérica (es decir, el tiempo total que un trabajador presta sus servicios para un mismo empleador) y la legislación estatal omite regularlo, dando con ello alcance directo a derechos laborales que la norma local no reconoce de forma explícita, según la tesis publicada en el portal de la SCJN.

Tribunal Colegiado determina aplicación supletoria en reclamos de antigüedad

La decisión vino del Segundo Tribunal Colegiado en Materia de Trabajo del Séptimo Circuito, que resolvió el amparo directo 129/2024. El tribunal analizó si, ante la ausencia en la Ley Número 364 Estatal del Servicio Civil de Veracruz, procede acudir a la LFT para reconocer antigüedad a personas servidoras públicas.

El fallo se dio después de que un órgano público patronal en Veracruz fue condenado a reconocer la antigüedad genérica a una persona trabajadora, tomando como base el artículo 158 de la LFT. Inconforme, la entidad promovió amparo directo con el argumento de que la ley local no prevé ese derecho, por lo que —alegó— no debía aplicarse la legislación federal de manera supletoria.

El vacío legal en la ley estatal obliga a recurrir a la Ley Federal del Trabajo

La resolución publicada expuso que la Ley Número 364 permite la aplicación supletoria de la LFT en los temas no previstos, conforme a sus artículos 13 y 222. En el análisis, el tribunal advirtió que la norma estatal no establece expresamente el reconocimiento de la antigüedad genérica. Sin embargo, identifica artículos —como el 72, 74 fracción III y 91— que evidencian la necesidad de computar la antigüedad de las personas servidoras públicas.

La tesis, clasificada como aislada bajo el registro digital 2032048, sostiene: “El artículo 158 de la Ley Federal del Trabajo es de aplicación supletoria a la Ley Número 364 Estatal del Servicio Civil de Veracruz, cuando las personas trabajadoras burocráticas reclaman el reconocimiento de su antigüedad genérica.”

El tribunal puntualizó también que el artículo 158 —en su primer párrafo— no contradice la norma estatal. Por el contrario, resulta congruente con las bases de la Ley Número 364, pues su aplicación supletoria atiende los vacíos detectados y garantiza derechos de las personas trabajadoras que la legislación local omite regular.

Cabe destacar, la tesis se trata de una aislada, por lo que se limita su alcance a casos de reconocimiento de antigüedad para trabajadores del estado en Veracruz, al establecer un parámetro judicial específico sobre este derecho.

A diferencia de la jurisprudencia, la aplicación de esta tesis aislada no es obligatoria, por lo que solo orienta la interpretación judicial en procedimientos relacionados con prestaciones laborales del personal al servicio del Estado.

Retrasar la jubilación a los 69 años, como proponen los expertos, supondría cobrar 25.000 euros menos de pensión durante todo el retiro

Esther García López — Sat, 09 May 2026 11:06:54 +0000

El sistema público de pensiones español vuelve a situarse en el centro del debate económico y político. El envejecimiento acelerado de la población, la jubilación masiva de la generación del ‘baby boom’ y la menor entrada de jóvenes al mercado laboral están poniendo bajo presión un modelo basado en el reparto: las cotizaciones de los trabajadores actuales financian las pensiones de quienes ya se han retirado.

España ha aprobado en la última década reformas para contener el gasto. La de 2013 introdujo el llamado factor de sostenibilidad —más tarde derogado— y fijó un calendario progresivo para retrasar la edad legal de jubilación. A partir de 2027, la edad ordinaria quedará establecida en 67 años para quienes no alcancen 38 años y medio cotizados, mientras que quienes superen ese periodo podrán seguir retirándose a los 65.

También puedes seguirnos en nuestro canal de WhatsApp, en Facebook y en Instagram

Sin embargo, el creciente deterioro de las cuentas del sistema ha abierto un nuevo interrogante: ¿qué ocurriría si el Gobierno decidiera dar otro paso y elevar la jubilación hasta los 69 años para carreras laborales incompletas y hasta los 67 para quienes hayan cotizado más tiempo?

Un retiro más tardío y menos rentable al reducir el tiempo de cobro

Las simulaciones actuariales apuntan a que el impacto sería mucho más profundo de lo que parece. Aunque trabajar dos años más permitiría mejorar ligeramente la pensión mensual, el efecto global para muchos jubilados sería negativo debido a la reducción del tiempo total de cobro.

Los expertos en pensiones de BBVA ponen el supuesto de un trabajador que hoy se jubila a los 67 años y puede esperar cobrar la pensión durante cerca de 20 años, teniendo en cuenta la esperanza de vida actual. Si la edad legal se retrasase hasta los 69, ese periodo caería a unos 18 años.

El resultado es una pérdida importante en la llamada tasa de retorno, es decir, la relación entre lo aportado al sistema durante toda la vida laboral y lo recibido posteriormente como pensión.

Los cálculos de BBVA estiman que esa rentabilidad podría reducirse entre 0,2 y 0,4 puntos porcentuales. Traducido al bolsillo, un pensionista medio pasaría de recibir entre 1,5 y 1,7 euros por cada euro cotizado a percibir entre 1,39 y 1,44 euros.

Más pensión al mes, pero menos dinero total

El retraso de la jubilación sí tendría un efecto positivo limitado: aumentar ligeramente la pensión mensual. Los trabajadores seguirían cotizando durante más tiempo y sustituirían años antiguos con bases bajas por salarios más recientes y elevados.

Desde BBVA calculan que, tomando como referencia la pensión media de jubilación en España, situada en 1.569 euros mensuales en abril de 2026, las simulaciones apuntan a que dos años adicionales de trabajo podrían elevar esa cuantía alrededor de un 4%, hasta unos 1.632 euros al mes.

Sin embargo, esa mejora no compensaría el recorte del periodo de percepción. Al cobrar la pensión durante menos años, el pensionista acabaría perdiendo más de 25.000 euros en ingresos acumulados a lo largo de toda la jubilación.

El problema afectaría especialmente a quienes comenzaron tarde su carrera laboral, tuvieron empleos precarios o atravesaron periodos de desempleo. Muchos apenas superarían los 35 años cotizados y serían los más perjudicados por el retraso.

El riesgo de una nueva fractura social

Los expertos de BBVA advierten además de otro efecto colateral: un aumento del riesgo de pobreza entre las personas mayores expulsadas prematuramente del mercado laboral.

En España, miles de trabajadores mayores de 55 años tienen enormes dificultades para volver a encontrar empleo tras un despido. Si la edad legal de jubilación se retrasa aún más, muchos quedarían atrapados durante años dependiendo de subsidios asistenciales, ayudas públicas o del Ingreso Mínimo Vital.

La situación sería especialmente delicada para quienes no pudieran acogerse a modalidades de jubilación anticipada involuntaria. El temor de muchos analistas es que se produzca un “efecto huida”: trabajadores intentando jubilarse antes para evitar futuras penalizaciones más severas.

Actualmente, la edad real de jubilación en España ronda los 65,3 años, todavía por debajo de la edad legal. Sin embargo, la distancia se ha ido reduciendo debido al aumento de las jubilaciones demoradas y al endurecimiento de las condiciones para retirarse anticipadamente. Las jubilaciones demoradas ya representan cerca del 11% del total, más del doble que hace apenas seis años. Al mismo tiempo, las anticipadas han caído significativamente tras las reformas introducidas en 2021.

El gran desafío: empleo sénior y productividad

El debate sobre retrasar la jubilación no es únicamente financiero. También plantea un enorme reto laboral y social. España sigue teniendo una tasa de empleo inferior a la media europea entre trabajadores de 55 a 64 años. Aunque la situación ha mejorado en los últimos años, muchas empresas continúan expulsando talento sénior o dificultando su permanencia.

Los expertos alertan de que elevar la edad de jubilación sin transformar el mercado laboral podría generar un aumento del desempleo encubierto. Personas demasiado jóvenes para jubilarse, pero demasiado mayores para ser contratadas, quedarían atrapadas durante años en subsidios de larga duración.

A ello se suma el impacto físico en determinados sectores. Profesiones como la construcción, la hostelería, la industria o los cuidados presentan elevados niveles de desgaste físico y difícilmente podrían prolongarse hasta los 69 años sin consecuencias sobre la salud de los trabajadores.

El riesgo, según los analistas, es trasladar el coste del envejecimiento exclusivamente sobre los empleados, sin acometer reformas paralelas que impulsen la productividad, la formación continua y la adaptación de los puestos de trabajo a una población más envejecida.

El BCE alerta de que el exceso de dinero ahorrado en depósitos amenaza el futuro de las pensiones y el nivel de vida de los jubilados

Esther García López — Thu, 07 May 2026 13:43:56 +0000

Los hogares europeos deberán cambiar la forma en la que gestionan sus ahorros si quieren mantener un nivel de vida adecuado durante la jubilación. Ese es el mensaje que lanzó este jueves el Banco Central Europeo (BCE), que alertó de que una gran parte del dinero de las familias permanece inmovilizado en depósitos bancarios con escasa rentabilidad, en lugar de dirigirse hacia inversiones más productivas y rentables a largo plazo.

La advertencia llega en un momento especialmente delicado para Europa, marcada por el envejecimiento de la población, el aumento de la presión sobre los sistemas públicos de pensiones y la necesidad de impulsar la competitividad económica del continente frente a otras grandes potencias como Estados Unidos o China.

Según el Informe de Integración de 2026 presentado por el BCE, la aversión al riesgo y el desconocimiento financiero continúan alejando a muchos europeos de la inversión en acciones y fondos de inversión, pese a que históricamente ofrecen mayores retornos que los productos tradicionales de ahorro.

El miedo a invertir pesa en Europa

El organismo presidido por Christine Lagarde considera que el recuerdo de la crisis financiera global de hace casi dos décadas todavía influye de forma decisiva en el comportamiento de millones de ahorradores europeos. Muchas familias siguen priorizando la seguridad de los depósitos bancarios frente a otros activos financieros con mayor potencial de rentabilidad.

“El mercado financiero integrado es crucial para la prosperidad, estabilidad y competitividad de la Unión Económica y Monetaria”, afirmó el vicepresidente del BCE, Luis de Guindos, durante la conferencia de presentación del informe.

Para el BCE, esta situación no solo afecta a las economías domésticas, sino también al conjunto de la economía europea. La institución advierte de que una parte significativa del ahorro europeo termina invertido fuera de la Unión Europea, mientras las empresas del continente encuentran más dificultades para acceder al capital necesario para innovar y crecer.

La Comisión Europea comparte ese diagnóstico y trabaja desde hace meses en iniciativas destinadas a movilizar el enorme volumen de ahorro privado acumulado en Europa hacia inversiones consideradas productivas.

Pensiones públicas bajo presión

Uno de los puntos centrales del informe es la creciente preocupación por el futuro de las pensiones en Europa. El BCE insiste en que será fundamental desarrollar sistemas de ahorro complementario vinculados a los mercados de capitales para afrontar el impacto del envejecimiento demográfico.

Actualmente, la mayoría de los sistemas públicos europeos funcionan mediante un modelo de reparto: las cotizaciones de los trabajadores en activo financian las pensiones de quienes ya están jubilados.

A diferencia de otros sistemas basados en cuentas individuales de capitalización, las aportaciones no se invierten para generar rendimientos futuros, sino que se utilizan directamente para pagar prestaciones actuales.

Este modelo, sustentado históricamente sobre el denominado “contrato generacional”, comienza a mostrar signos de tensión en muchos países europeos debido al aumento de la esperanza de vida y a la reducción de la población activa.

La Comisión Europea ya propuso el pasado año impulsar las pensiones complementarias privadas para garantizar ingresos suficientes durante la jubilación. Bruselas insiste en que estas fórmulas no sustituirán a las pensiones públicas, pero sí podrían convertirse en un apoyo esencial para mantener el poder adquisitivo de millones de ciudadanos.

Mujeres y colectivos vulnerables, los más afectados

El BCE y la Comisión Europea subrayan además que el problema afectará especialmente a las personas más vulnerables y, en particular, a las mujeres. Las carreras laborales más intermitentes, los salarios más bajos y las mayores tasas de empleo parcial provocan que muchas mujeres acumulen menores derechos de pensión durante su vida laboral.

Por ello, las instituciones europeas consideran necesario fomentar una mayor cultura financiera y facilitar el acceso a productos de inversión a largo plazo que permitan complementar los ingresos públicos futuros.

El debate sobre la sostenibilidad del sistema ya se ha instalado en varios gobiernos europeos. El nuevo canciller alemán, Friedrich Merz, defendió recientemente la necesidad de reformar el sistema público de pensiones en Alemania y otorgar un mayor protagonismo a los instrumentos ligados a los mercados de capitales.

Europa ahorra mucho, pero invierte poco

Paradójicamente, Europa cuenta con uno de los mayores niveles de ahorro doméstico del mundo. Según los datos del BCE, la tasa de ahorro de los hogares de la eurozona alcanzó el 15% de los ingresos disponibles en el primer trimestre de 2025, claramente por encima de la tasa de inversión, situada en torno al 9%.

Sin embargo, gran parte de ese dinero permanece inmovilizado en productos de baja rentabilidad. En el segundo trimestre de 2025, el 32% de los ahorros de los hogares europeos seguía depositado en cuentas bancarias y efectivo, una cifra que triplica la registrada en Estados Unidos.

La participación directa en acciones también sigue siendo reducida. Apenas el 5% de la cartera financiera de los hogares de la eurozona está invertida en bolsa, frente al 31% de Estados Unidos.

El BCE recuerda que una inversión sostenida en fondos indexados de bajo coste habría generado una rentabilidad media anual cercana al 6% durante la última década, en línea con la evolución del índice bursátil europeo MSCI Europe.

Aun así, el organismo reconoce que muchos ciudadanos continúan percibiendo los mercados financieros como complejos, arriesgados o inaccesibles. Por ello, las instituciones europeas consideran clave reforzar la educación financiera y crear mecanismos que faciliten inversiones más sencillas, transparentes y diversificadas para los pequeños ahorradores.

El objetivo final de Bruselas y del BCE es doble: proteger el bienestar económico futuro de los ciudadanos europeos y, al mismo tiempo, movilizar miles de millones de euros hacia inversiones capaces de impulsar el crecimiento, la innovación y la competitividad de la economía europea en las próximas décadas.

Santiago Carbó, economista: “La subida de las pensiones me preocupa cuando no hay salarios dignos para los jóvenes. Los jubilados deben pensar en sus nietos”

Esther García López — Mon, 04 May 2026 03:00:00 +0000

España está notando los efectos del conflicto de Oriente Medio, pero menos que otros países europeos porque está mejor posicionada en el ámbito energético, reconoce Santiago Carbó, catedrático del Departamento de Economía en CUNEF Universidad e investigador del Ivie. Considera que, a día de hoy, “el escenario central no es el de una crisis en España” porque nuestra economía “puede resistir razonablemente bien” tras el crecimiento que ha experimentado en los últimos años y en el que la población inmigrante ha tenido un “componente fundamental”, por lo que su regulación, impulsada desde el Gobierno, “no debería ser un problema”.

-Pregunta: En la sociedad española se ha abierto un debate que compara las pensiones que cobran los jubilados con los salarios de los jóvenes, en muchos casos precarios. ¿Cómo valora esta polémica intergeneracional?

-Respuesta: Las finanzas públicas en España y el futuro del gasto público necesitan un análisis profundo, sobre todo en materia de pensiones, con el objetivo de conseguir un mayor equilibrio intergeneracional, porque en este momento hay una brecha entre la situación de los jubilados y la de los jóvenes menores de 30 años. Eso hay que corregirlo. Es necesario que se haga. Creo que el tema de la sostenibilidad de las pensiones se tiene que analizar. Es decir, cuando los salarios crecen de una manera y las pensiones crecen más, la situación empieza a no ser sostenible y los economistas lo llevamos diciendo durante mucho tiempo. No es que tengamos manía a las personas mayores, es que hay que redistribuir las cargas.

Los jubilados no han notado prácticamente ni la crisis financiera de 2008 ni ninguna otra. Desde los últimos 15 años no han tenido una corrección en sus rentas. Otros sí las han notado. No queremos que los pensionistas pierdan poder adquisitivo, pero cada año están en una situación más favorable.

-P: ¿Qué se puede hacer para equilibrar esta situación y que los jóvenes mejoren sus ingresos?

-R: Hay que crear programas más efectivos de apoyo a los jóvenes, que les ayuden, que les faciliten la vida. Entre estas ayudas destacaría las dirigidas a la vivienda, que se está convirtiendo en un cuello de botella para todos, incluidos los inmigrantes. Eso es fundamental. También hay que potenciar determinados servicios sociales como guarderías. En general, las iniciativas y los programas dirigidos a los mayores tienen más recursos que los destinados a los jóvenes. Y son estos últimos los que van a seguir manteniendo la maquinaria productiva y los ingresos del Estado. Y para eso hace falta una política un poco más realista hacia las generaciones más jóvenes, sin menoscabar, necesariamente, a los mayores.

Los pensionistas deben recibir una parte de la carga que los jóvenes han soportado desde la crisis financiera, luego con el COVID, después con la guerra de Ucrania... Esas cargas se han notado mucho menos en los pensionistas. Esto no significa que las pensiones no contributivas tengan que bajarse, hay que seguir apoyándolas, pero las pensiones más altas pueden no crecer tanto cada año. No estoy diciendo que dejen de subir, pero a veces llaman la atención porque pesan mucho más que un salario medio. Lógicamente se lo han ganado y eso hay que respetarlo, pero es el crecimiento de las pensiones lo que más me preocupa.

-P: ¿Entonces cree que la decisión del Gobierno socialista de vincular la subida de las pensiones al incremento del índice de precios al consumo (IPC) ha sido una mala medida?

-R: En este momento, después de muchos años de dignificación de las pensiones, es hora de abrir el debate de hasta dónde pueden subir si no existen salarios dignos para una buena parte de la población. Esa es la clave. Es decir, no hay que ‘desdignificar’ las pensiones sino llevar a cabo un debate público para ver qué se hace con el resto de remuneraciones. Hay que acompasar las pensiones un poco más. No hay que destruir lo logrado, pero en este momento la percepción es que no están lo suficientemente acompasadas. La subida de las pensiones me preocupa cuando no hay salarios dignos para los jóvenes. Los pensionistas tienen que pensar en sus nietos.

-P: Hablando de salarios, han experimentado subidas en los últimos años y una de las más elevadas ha sido la del salario mínimo interprofesional, un 60% desde 2018. Sin embargo, la percepción de los trabajadores es que han perdido poder adquisitivo. ¿A qué cree que se debe esta contradicción? ¿La vivienda tiene mucho que ver en ello?

-R: Sí. La vivienda tiene muchísimo que ver. Desde la pandemia hasta hoy hemos tenido una pérdida de poder adquisitivo incrementada por la guerra de Ucrania, que generó una inflación muy importante. Es verdad que se han producido crecimientos salariales considerables, pero tenemos un problema de productividad, no crece lo suficiente para permitir un aumento salarial significativo. El gran problema es que una parte muy importante del salario se lo lleva el coste de la vivienda, que supera ampliamente ese sano porcentaje que se recomienda del 30% de los ingresos. En muchos casos alcanza el 40% o el 50% y esa es una cantidad muy elevada.

Otro punto a tener en cuenta es que no todos los salarios han subido al mismo ritmo que el salario mínimo. En determinadas ciudades, las rentas medias tienen dificultades para encontrar una vivienda asequible que no suponga un gran problema en sus finanzas familiares. Comprar o alquilar una casa en algunas ciudades de España para una familia de cuatro o cinco miembros cuesta un potosí. Todo esto hace que acceder a una vivienda quite demasiados recursos a los ciudadanos para poder desarrollar su proyecto de vida.

-P: Uno de los avances más importantes que ha conseguido España en los últimos años ha sido el aumento de la creación de empleo, hasta bajar la tasa de paro al 9.93% al cierre de 2025. ¿El conflicto en Oriente Medio puede generar una crisis que frene el ritmo de creación de puestos de trabajo?

-R: La creación de empleo está muy vinculada a lo que pasa con el producto interior bruto (PIB). Es cierto que hemos alcanzado niveles de ocupación que prácticamente no recordábamos desde 2006 y 2007 e incluso un poco más altos que en aquel momento. El producto interior bruto va a marcar mucho la agenda del empleo. Si no se resiente nuestra economía, seguiremos creando puestos de trabajo, aunque cada vez cueste más. Si hay una corrección del PIB de sólo dos o tres décimas, probablemente el empleo tendría también una corrección, pero se podrían seguir generando puestos de trabajo. Sobre todo si somos capaces de atraer nuevas inversiones extranjeras. También estamos viendo los efectos que puedan tener los acuerdos con China y otros países, porque la guerra arancelaria de Donald Trump ha hecho que busquemos otros mercados y eso puede tener a medio y largo plazo un efecto favorable sobre la economía española.

-P: En relación con el empleo, ¿cómo valora la regularización de migrantes impulsada por el Gobierno? ¿Cómo afectará a nuestra economía? Según Luis de Guindos, vicepresidente del Banco Central Europeo, sin inmigración el crecimiento de España está en riesgo. ¿Comparte esta apreciación?

-R: Desde luego. El crecimiento español de los últimos cuatro o cinco años tiene un componente fundamental: el aumento de la población inmigrante, que ha ayudado a la producción. Además son consumidores, lo que también aporta crecimiento a España. Por eso entiendo las palabras de De Guindos. Hemos permitido la llegada de muchos inmigrantes, sobre todo de América Latina, que se han amoldado muy bien a nuestro país, que han ayudado a que el sistema funcione bien. Si tenemos aquí a estas personas, que ya se han establecido, que están trabajando, que están contribuyendo y que están ayudando, lo lógico es que la regularización no fuera un problema. Con ellos hemos ganado una cierta ventaja competitiva respecto a otros países. Lo que pasa es que este tema genera una gran polémica que capta o no capta votos. Un factor importante es que hay que aumentar los servicios públicos en aquellos lugares en que se ha incrementado la población inmigrante para evitar tensiones y determinados mensajes demagógicos y populistas. En definitiva, la inmigración ha sido muy favorable para España y las cifras económicas lo demuestran cada año.

-P: España ha arrastrado durante años dos asignaturas pendientes: el déficit y la deuda. 2025 cerró con un déficit del 2,4 %, el más bajo en dieciocho años, y la deuda fue del 100,7%, la menor en seis años. ¿Empezamos a acercarnos al aprobado en estos dos indicadores o todavía nos queda un largo camino por recorrer?

-R: Si nos comparamos con otros países, probablemente lleguemos al aprobado. Lo que pasa es que debemos pensar también en el futuro de las nuevas generaciones. En qué les estamos dejando: una situación de mercado de vivienda compleja, una cierta desigualdad... Hablando de las cifras en concreto, evidentemente son las mejores en mucho tiempo. En cuanto a la deuda, tiene un nivel que no preocupa tanto porque en este momento la economía crece. Una economía al alza puede pagar su deuda sin ningún problema. Esa es una ventaja importante y lo notamos en los mercados. Los mercados de bonos para la deuda española han sido bastante benignos. Hemos vivido una situación favorable en los últimos años, lo que demuestra una cierta credibilidad de nuestras finanzas públicas. No obstante, preferiría que estuviéramos más cerca del equilibrio presupuestario.

-P: En el nuevo contexto geopolítico, ¿cuáles son ahora los principales riesgos y vulnerabilidades de la economía española?

-R: Creo que la economía española puede resistir razonablemente bien un periodo de tensión como el actual provocado por la guerra en Oriente Medio. Incluso en el tema de la energía. En España somos dependientes de petróleo y de gas, pero tenemos una elevada capacidad de refino que permite transformar petróleo en combustible de aviación. También tenemos centrales para el gas líquido. Otros países europeos no lo tienen. Eso nos ha ayudado mucho en el actual escenario geopolítico. En el ámbito energético tenemos ciertas garantías comparados con países de nuestro entorno, pero debemos evitar morir de éxito. También estamos creciendo mucho en turismo, pero nuestro modelo se está haciendo poco sostenible. Tendríamos que tener un debate nacional para ver hasta dónde queremos llevarlo. Cien millones de turistas internacionales en 2025, ¿y después qué?

-P: Tras la subida arancelaria de Donald Trump, ¿cómo valora la decisión del Gobierno español de buscar nuevos mercados en China o apoyar el acuerdo comercial UE-Mercosur?

-R: Esto es importante. Deberíamos ir de la mano de la Unión Europea, que debe ser ahora un bloque mucho más unido que nunca ante un contexto global tan complicado. No solo en el ámbito militar, que lo va a ser, sino también como modelo de competitividad. No tenemos las grandes tecnológicas, pero tenemos un modelo productivo que resiste. Lo que pasa es que a veces la Unión Europea no tiene esa capacidad de hacerlo y entonces los países tienen que buscar por sí mismos nuevos mercados. Alemania y Francia tienen una larga tradición de buscarse la vida, Italia también, en menor medida. Y en este contexto es comprensible que España busque y refuerce nuevos mercados. En el caso de China, lo entiendo, y respecto a Mercosur somos uno de los países que lo hemos potenciado por nuestra vinculación con América Latina.

Respecto a Estados Unidos y la Unión Europea, se han roto muchas relaciones de confianza y, por tanto, hay que buscar otras relaciones porque esto va para largo. Hace un año fueron los aranceles, pero luego han ocurrido muchas cosas. La última, el conflicto en Oriente Medio con una tensión enorme entre los dos bloques. Ante ello, no había más remedio que reaccionar yendo hacia otras zonas que quieran invertir y comerciar con nosotros.

-P: ¿Los españoles tenemos que empezar a apretarnos el cinturón para estar preparados ante una próxima crisis económica si el conflicto en Oriente Medio se alarga?

-R: El escenario central no es de una crisis económica a día de hoy. Después de unas semanas de gran virulencia en las acciones militares, muertos, destrucción de infraestructuras, ataques a países vecinos, una tensión enorme en el estrecho de Ormuz… hemos pasado a los anuncios de tregua, inestable pero tregua. Parece que nos estamos acercando a un escenario en el que una guerra cruenta tiene una menor probabilidad. Esto generaría un menor impacto en la inflación.

Además, los combustibles parecen que están aguantando un poco y los mercados están resistiendo bien. Si no hay un impacto grande, el crecimiento económico de España puede notarlo pero no en gran medida. Se va a notar algo, por supuesto, porque ya lo hemos detectado en las gasolineras y en algunos productos de los supermercados. Pero nada que ver, por el momento, con las subidas producidas por la guerra de Ucrania. Por ahora, el escenario central no es de apretarnos el cinturón como ocurrió tras la invasión de Ucrania.

España planta cara a Bruselas y defiende las pensiones públicas frente al ahorro privado para la jubilación

Esther García López — Fri, 01 May 2026 11:00:38 +0000

La ministra de Inclusión y Seguridad Social, Elma Saiz, lanzó este jueves una advertencia clara desde Bruselas: el impulso a las pensiones complementarias privadas no debe hacerse a costa del sistema público. Su intervención tuvo lugar en el pleno del Comité Económico y Social Europeo, donde se debatía el nuevo paquete de reformas impulsado por la Comisión Europea.

Durante su intervención, la ministra subrayó que el desplazamiento hacia soluciones individuales entraña riesgos importantes para los ciudadanos. “Cuando los sistemas de pensiones se orientan en exceso hacia lo privado, los riesgos se trasladan directamente a las personas”, advirtió en unas declaraciones recogidas por Efe, marcando distancia con la estrategia que Bruselas quiere impulsar a medio plazo.

También puedes seguirnos en nuestro canal de WhatsApp, en Facebook y en Instagram

El debate europeo gira en torno a una propuesta que pretende reforzar el papel del ahorro privado en la jubilación, en un contexto de envejecimiento poblacional y presión sobre las cuentas públicas. Sin embargo, España se sitúa entre los países que piden cautela ante un cambio que podría alterar el equilibrio del modelo social.

El pulso europeo por el futuro de las pensiones

Uno de los puntos clave del plan comunitario es permitir que los fondos de pensiones de empleo aumenten su exposición a los mercados bursátiles, hasta alcanzar el 70% de sus carteras. Además, Bruselas busca reactivar el producto paneuropeo de pensiones individuales, conocido como PEPP, que no ha logrado despegar desde su lanzamiento.

La comisaria europea de Servicios Financieros, Maria Luís Albuquerque, defendió la iniciativa argumentando que los productos de ahorro deben garantizar el poder adquisitivo a largo plazo. Según explicó, si no se logra este objetivo, las pensiones perderán valor real con el tiempo.

Otro de los elementos que genera debate es la recomendación de inscribir automáticamente a los trabajadores en planes complementarios, una medida que ya funciona en algunos países del norte de Europa, pero que plantea dudas en economías con menor tradición en este tipo de instrumentos.

Un modelo desigual en Europa

El desarrollo de las pensiones complementarias no es homogéneo en la Unión Europea. En países como Países Bajos o Dinamarca, los fondos ocupacionales —financiados conjuntamente por empresas y trabajadores— tienen un peso significativo dentro del sistema de protección social.

Sin embargo, en el sur y el este del continente, estos mecanismos apenas están implantados. En España, por ejemplo, su desarrollo ronda el 2%, muy por debajo de los estándares de los países nórdicos, aunque el sistema público ofrece una tasa de sustitución relativamente elevada.

Este contraste alimenta el debate sobre si el modelo comunitario debe avanzar hacia una mayor homogeneización o respetar las particularidades de cada país. Para el Gobierno español, el equilibrio actual no debería romperse sin un análisis profundo de sus consecuencias.

El fracaso del modelo paneuropeo

Uno de los argumentos que refuerzan la posición crítica es el limitado éxito del producto paneuropeo de pensiones individuales. Según el Tribunal de Cuentas Europeo, el PEPP no ha logrado consolidarse como una alternativa real de ahorro desde su creación en 2019.

El organismo atribuye este fracaso a varios factores, entre ellos la falta de incentivos fiscales, el límite de costes del 1% y la competencia de productos nacionales más atractivos. Estos elementos han reducido el interés tanto de las entidades financieras como de los potenciales usuarios.

Pese a ello, la Comisión Europea mantiene su apuesta por revitalizar este instrumento como parte de su estrategia para canalizar el ahorro hacia inversiones productivas, como infraestructuras, transición energética o innovación.

Críticas al enfoque de Bruselas

Las reticencias no se limitan al Gobierno español. Desde el propio Comité Económico y Social Europeo han surgido voces críticas con el planteamiento de la Comisión. María del Carmen Barrera Chamorro, representante del grupo de los trabajadores, denunció que la propuesta carece de una evaluación social suficiente.

A su juicio, el enfoque comunitario es excesivamente económico y no tiene en cuenta el impacto real sobre los ciudadanos. “No se puede analizar el sistema de pensiones únicamente desde la rentabilidad financiera”, señaló Barrera en el debate.

El propio CESE aprobó un dictamen —aunque no vinculante— en el que advierte de que el desarrollo intensivo de sistemas complementarios ha ido acompañado, en muchos países, de un debilitamiento de las pensiones públicas.

Lecciones de la crisis y defensa del modelo español

Otro de los argumentos esgrimidos en el debate es la experiencia de la crisis financiera, cuando muchos planes privados registraron rentabilidades negativas durante años. En algunos casos, los ahorradores llegaron a perder gran parte de sus fondos, lo que ha dejado una huella de desconfianza.

Frente a este escenario, Elma Saiz defendió el modelo español como una referencia dentro de Europa. Según explicó, el desarrollo de los planes de empleo en España se ha basado en el diálogo social y la negociación colectiva, lo que ha permitido un crecimiento más equilibrado.

La ministra insistió en que proteger el sistema público no es solo una cuestión económica, sino también social. “Defender las pensiones públicas es defender el modelo social europeo”, concluyó, dejando claro que España seguirá oponiéndose a cualquier reforma que ponga en riesgo este pilar del Estado del bienestar.

Jubilación anticipada para mujeres: estos son los requisitos para decirle adiós al trabajo antes de los 60

Zyanya Bolaños — Thu, 30 Apr 2026 18:09:50 +0000

La reforma a la ley de jubilación anticipada impulsada por Claudia Sheinbaum modifica las condiciones de retiro de miles de trabajadores del Estado: reduce la edad mínima para solicitar pensión y elimina el esquema anterior que exigía trabajar más años conforme pasaba el tiempo, de acuerdo con información publicada en el medio Zócalo. Esta medida, vigente desde junio de 2025, privilegia a quienes cotizan bajo el régimen del Décimo Transitorio del ISSSTE y marca el inicio de una reducción escalonada en los requisitos de edad, lo que permitirá que el retiro se adelante gradualmente hasta, por lo menos, 2034.

Para 2034, mujeres podrán jubilarse a los 53 años y hombres a los 55

La nueva ley obliga al ISSSTE a aplicar tablas que bajan la edad mínima de retiro cada dos años. Actualmente, para jubilarse anticipadamente, las mujeres deben tener 56 años y al menos 28 años de servicio, mientras que los hombres necesitan 58 años y 30 años trabajados, según Zócalo y Milenio.

Las tablas oficiales proyectan que para el año 2034, la edad mínima de jubilación anticipada descenderá hasta 53 años para las mujeres y 55 años para los hombres. Este ajuste fue confirmado en el decreto publicado el 29 de diciembre de 2025 en el Diario Oficial de la Federación, según datos recogidos por Milenio.

Este cambio representa un giro respecto al modelo anterior, que aumentaba la edad de retiro de manera progresiva. Ahora, tanto mujeres como hombres podrán acceder a este derecho antes de lo que permitían las normativas previas, siempre y cuando cumplan con los años de servicio establecidos.

El beneficio alcanza a todos los trabajadores del ISSSTE bajo el régimen transitorio

La reforma favorece principalmente a los trabajadores que cotizan bajo el régimen conocido como Décimo Transitorio. Para obtener la pensión anticipada, deben acreditar la edad mínima y los años obligatorios de servicio. Entre los requisitos, destaca que las mujeres necesitan 28 años y los hombres, 30 años de antigüedad en instituciones públicas federales.

El decreto especifica que la aplicación es nacional y está dirigida a empleados del sector público que formen parte del sistema de seguridad social gubernamental. Desde la entrada en vigor de la nueva ley, el ISSSTE queda obligado a reconocer el derecho a jubilación anticipada conforme a las edades y requisitos actuales, sin posibilidad de elevar nuevamente el piso de edad.

Modalidades para quienes cotizan en el IMSS

Para trabajadores que cotizan bajo el IMSS en el Régimen de 1997, el retiro anticipado depende de que el trabajador reúna recursos suficientes en su Afore. De acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), los asegurados bajo este régimen pueden pensionarse antes de la edad legal si el monto proyectado de su pensión mediante la modalidad de renta vitalicia supera en al menos 30 % la pensión mínima garantizada.

El IMSS reconoce diferentes esquemas: renta vitalicia, retiro programado y pensión mínima garantizada. Para 2025, la ley exige 850 semanas cotizadas para recibir una pensión garantizada. Esta cifra aumentará progresivamente hasta llegar a 1.000 semanas en 2031, según información pública de la Consar.

Si un trabajador no reúne los requisitos para obtener la pensión, el IMSS otorga una negativa. En ese caso, la Afore entregará los ahorros acumulados directamente al beneficiario.

El decreto busca un retiro más digno y frenar el aumento en las edades de jubilación

El decreto, publicado en el Diario Oficial de la Federación en diciembre de 2025, tiene como objetivo garantizar pensiones más justas, mejorar las condiciones laborales y evitar que siga aumentando la edad mínima para obtener el derecho a jubilación, informa Milenio. El nuevo esquema prioriza el equilibrio entre los años trabajados y la edad efectiva en la que puede solicitarse el retiro.

El cambio reconoce el derecho de quienes llevan décadas al servicio del Estado, con especial énfasis en trabajadoras mujeres, que verán el mayor beneficio con la reducción escalonada de la edad para pensionarse.

El ISSSTE ya aplica este esquema, por lo que quienes cumplen los requisitos actuales pueden iniciar el trámite, según lo publicado por Zócalo. La reducción de la edad de jubilación continuará cada dos años hasta alcanzar el piso marcado para 2034.

Gremios panameños rechazan cargo a contenedores para financiar jubilaciones

Alex Hernández — Thu, 30 Apr 2026 12:27:34 +0000

El rechazo al Proyecto de Ley 491, que propone la imposición de un cargo económico al movimiento de contenedores en los puertos panameños, sigue escalando entre los principales gremios empresariales del país, que advierten sobre sus posibles efectos negativos en la competitividad, la inversión y la estabilidad económica.

A la postura inicial de la Cámara Marítima de Panamá se han sumado ahora organizaciones como la Asociación Panameña de Ejecutivos de Empresa (APEDE) y la Cámara de Comercio, Industrias y Agricultura de Panamá (CCIAP), consolidando un frente común en contra de la iniciativa.

El proyecto, que se encuentra en discusión en la Asamblea Nacional, busca crear un fondo para equiparar las pensiones de jubilados que reciben menos de $600 mensuales, financiado a través de un cargo fijo de $1.50 por cada contenedor de 20 pies (TEU) que ingrese al país.

Este cambio representa una modificación significativa respecto a su planteamiento original, trasladando el peso del financiamiento hacia el sector logístico, uno de los pilares de la economía nacional.

La Cámara Marítima de Panamá fue el primer gremio en alzar la voz, alertando que cualquier incremento en los costos operativos del sistema portuario podría provocar un desvío de carga hacia otros hubs regionales, afectando directamente el volumen de mercancías que transita por el país.

El gremio destacó que Panamá compite con otras plataformas logísticas en condiciones altamente sensibles al precio, por lo que cualquier alteración en su estructura de costos puede generar impactos inmediatos en su posición estratégica.

A esta preocupación se sumó APEDE, que expresó su rechazo al considerar que el proyecto introduce distorsiones en un sector altamente expuesto a la competencia internacional. El gremio recordó que el sector logístico representa cerca del 11.8% del Producto Interno Bruto (PIB), siendo además un motor clave de inversión, empleo y encadenamientos productivos.

En ese sentido, advirtió que encarecer la operación portuaria afecta no solo a grandes operadores, sino también a pequeñas y medianas empresas que dependen de la dinámica del comercio exterior. La presidenta de APEDE, Giulia De Sanctis, subrayó que en un entorno global competitivo, Panamá debe proteger cuidadosamente su propuesta de valor como hub logístico, basada en eficiencia, confiabilidad y costos competitivos.

Según el gremio, trasladar cargas económicas a sectores estratégicos puede resultar contraproducente, ya que reduce la capacidad del país para atraer inversión y mantener su posición en el comercio internacional.

Por su parte, la CCIAP adoptó un tono aún más crítico, calificando la iniciativa como una medida improvisada, peligrosa y sin sustento técnico, que pone en riesgo la seguridad jurídica del país.

Su presidente, Aurelio Barría Pino, advirtió que gravar el movimiento de contenedores equivale a impactar directamente el corazón de la plataforma logística panameña, lo que podría desencadenar efectos en cadena sobre toda la economía.

El gremio empresarial también alertó que este tipo de medidas no se limitan al sector afectado, sino que terminan trasladándose al resto de la cadena productiva, provocando un aumento en los costos de bienes y servicios, con impacto directo en el consumidor final.

En otras palabras, lo que se plantea como una solución social podría derivar en presiones inflacionarias y pérdida de competitividad en múltiples sectores.

Otro punto crítico señalado por la CCIAP es la falta de estudios actuariales y de sostenibilidad financiera que respalden el mecanismo propuesto. Según el gremio, el proyecto intenta resolver un problema estructural del sistema de pensiones mediante una fuente de financiamiento ajena a su naturaleza, lo que podría generar desequilibrios a mediano y largo plazo. “No es una solución, es trasladar el problema”, enfatizó Barría Pino.

Adicionalmente, los gremios han advertido sobre posibles implicaciones legales, particularmente en relación con los contratos de concesión portuaria.

La imposición de nuevos cargos podría interpretarse como una modificación indirecta de las condiciones contractuales vigentes, abriendo la puerta a litigios y afectando la confianza de inversionistas nacionales e internacionales en el país.

El sistema portuario panameño movilizó 2,353,235 TEU en el primer trimestre de 2026, una caída de 0.6% frente al mismo período de 2025.

En medio de este escenario, tanto APEDE como la CCIAP han coincidido en la necesidad de someter el proyecto a un análisis técnico integral, que evalúe sus impactos económicos, regulatorios y competitivos antes de su eventual aprobación.

Ambos gremios han reiterado que no se oponen al objetivo de mejorar las condiciones de los jubilados, pero insisten en que las soluciones deben ser sostenibles, bien estructuradas y alineadas con la estrategia país.

Mientras el proyecto avanza en su trámite legislativo, el debate vuelve a poner sobre la mesa una tensión recurrente en la política pública panameña: cómo equilibrar la atención de necesidades sociales urgentes sin comprometer los sectores que sostienen el crecimiento económico.

En este caso, la advertencia de los gremios es clara: tocar la logística no es

un ajuste menor, es intervenir uno de los principales motores del país.

Seguro Social: quiénes reciben el pago este 1 de mayo en Estados Unidos y cuándo son las próximas fechas del mes

Jeremías Baldantoni — Tue, 28 Apr 2026 23:10:41 +0000

Millones de beneficiarios del Seguro Social en Estados Unidos recibirán su pago mensual este viernes 1 de mayo. Esta jornada está dirigida especialmente a quienes forman parte del programa de Ingreso Suplementario de Seguridad (SSI) y a jubilados que comenzaron a percibir estos beneficios antes de mayo de 1997.

El esquema de pagos escalonados implementado por la Administración del Seguro Social (la agencia federal de seguridad social) busca asegurar la transferencia ordenada de fondos a una población que, según cifras oficiales divulgadas en sus informes anuales, suma más de 75 millones de personas al contabilizar tanto a quienes perciben Seguro Social como a quienes acceden al SSI.

No obstante, la propia agencia federal aclara que algunos beneficiarios pueden recibir ambos pagos, por lo que los datos de 71 millones y 7,5 millones pueden incluir superposiciones y no son necesariamente excluyentes.

El pago previsto para el 1 de mayo de 2026 será depositado principalmente en cuentas de los titulares del SSI y jubilados con pensión previa a mayo de 1997. La Administración del Seguro Social distribuye los fondos durante el mes según la fecha de nacimiento de cada persona.

En 2026, un trabajador que retrasa su jubilación hasta los 70 años puede recibir hasta USD 5,181.00 mensuales, mientras que la mayoría de los jubilados percibe en promedio USD 2,071.30 al mes, según datos oficiales publicados por la agencia.

Para quienes acceden al SSI, el máximo individual es de USD 994 mensuales y el promedio real ronda los USD 735,91. El ajuste por costo de vida (COLA) para 2026 es del 2,8%, beneficiando tanto a jubilados como a quienes reciben SSI.

El calendario de pagos de mayo establece fechas diferenciadas: quienes nacieron entre el 1 y el 10 de cualquier mes recibirán su depósito el 13 de mayo; quienes cumplen años del 11 al 20, el 20 de mayo, y los nacidos del 21 al 31, el 27 de mayo.

Esta estructura, detallada por la Administración del Seguro Social en su cronograma oficial, está diseñada para organizar los depósitos entre jubilados, personas con discapacidad y sobrevivientes, evitando demoras y buscando eficiencia administrativa.

El Ingreso Suplementario de Seguridad (SSI) es un programa federal que brinda asistencia a adultos mayores, personas con discapacidad y menores con ceguera o discapacidades graves, según requisitos estrictos de ingresos y patrimonio verificados por la agencia federal de seguridad social.

En 2026, el monto máximo individual del SSI es de USD 994 mensuales y para parejas asciende a USD 1,491. La mayoría de los beneficiarios percibe un promedio de USD 735,91. Se estima que cerca de 7,5 millones de personas reciben actualmente el SSI, mientras que aproximadamente 71 millones acceden a prestaciones del Seguro Social.

La superposición de beneficiarios hace que el total reportado en los sistemas no corresponda con la suma aritmética de los grupos, dado que algunas personas acceden simultáneamente a ambos pagos.

Quienes reciben tanto SSI como otros beneficios de jubilación verán reflejado su depósito el 1 de mayo. Si el dinero no se acredita en la fecha prevista, la Administración del Seguro Social recomienda aguardar hasta tres días hábiles antes de iniciar un reclamo.

También se aconseja mantener actualizada la información personal y financiera para evitar interrupciones en los pagos, conforme a las recomendaciones oficiales.

Cómo funciona el calendario escalonado y cuáles son los montos

El sistema de pagos escalonados busca evitar saturaciones y asegurar la entrega puntual de fondos a los distintos grupos de beneficiarios.
Quienes nacieron entre el 1 y el 10 de cualquier mes recibirán su pago el 13 de mayo.
Quienes nacieron entre el 11 y el 20 recibirán su pago el 20 de mayo.
Quienes cumplen años del 21 al 31 recibirán su pago el 27 de mayo.
La Administración del Seguro Social administra este calendario y el flujo de recursos conforme a los lineamientos federales.

El pago promedio de jubilación es de USD 2,071.30 al mes, aunque existe una brecha respecto al máximo posible para quienes cotizan el límite imponible y posponen el retiro hasta los 70 años, quienes pueden alcanzar USD 5,181.00 mensuales en 2026.

Quienes acceden a la jubilación a la edad plena reciben aproximadamente USD 4,152, y quienes se jubilan a los 62 años, alrededor de USD 2,969.

Los datos provienen de informes y tablas oficiales de la Administración del Seguro Social, que ajusta los beneficios anualmente de acuerdo con la evolución del índice de precios al consumidor elaborado por el Departamento de Trabajo de Estados Unidos.

Para el SSI, el límite máximo individual para 2026 es de USD 994 mensuales y para parejas puede llegar a USD 1,491. El promedio efectivo que perciben la mayoría de los beneficiarios es de USD 735,91, debido a deducciones y criterios de elegibilidad aplicados por la agencia federal de seguridad social.

Reclamos, desafíos y contexto institucional

En los últimos meses, legisladores demócratas han criticado la capacidad de atención al cliente de la Administración del Seguro Social, advirtiendo que los tiempos de espera telefónica serían hasta diez veces superiores a los registrados oficialmente.

Esta situación se atribuye al recorte de más de 7.000 puestos de trabajo en 2025, según el Congreso. La Administración del Seguro Social niega un deterioro en la atención y señala que los informes críticos buscan generar alarma entre adultos mayores y personas vulnerables.

La Administración del Seguro Social recuerda a los usuarios la importancia de consultar periódicamente la información oficial sobre fechas de pago, montos y requisitos. Además, reitera que los beneficios se ajustan anualmente a través del mecanismo de ajuste por costo de vida, determinado por el índice de precios al consumidor.

En 2026, este ajuste permitió un aumento promedio de USD 56 en el pago mensual de jubilación, según la cifra establecida por el COLA anunciado por la agencia.

Perspectivas para los beneficiarios

La agencia federal de seguridad social planea mantener el calendario escalonado para sus más de 75 millones de beneficiarios, adaptando los pagos a la inflación y a las condiciones económicas.

Se recomienda a quienes estén próximos a la jubilación, o deseen conocer el monto estimado de sus beneficios futuros, utilizar los simuladores disponibles en el portal digital de la Administración del Seguro Social. Estas herramientas permiten proyectar el impacto de la edad de retiro y el historial de aportes sobre la prestación final.

En 2026, un jubilado que haya cotizado el máximo imponible y posponga el retiro hasta los 70 años podrá alcanzar USD 5,181.00 mensuales.

El promedio general para quienes se jubilan se mantiene en USD 2,071.30, y para los beneficiarios del SSI, el monto real ronda los USD 735,91. Estas cifras auditadas por la Administración del Seguro Social están disponibles en sus informes anuales y reflejan la necesidad de una planificación informada sobre el retiro.

En cuanto a cobertura, la agencia federal de seguridad social reporta que más de 71 millones de personas reciben prestaciones de Seguro Social, y cerca de 7,5 millones reciben el SSI.

Dado que algunos beneficiarios acceden a ambos programas, estas cifras no son excluyentes y se presentan a efectos estadísticos y de gestión programática.

El error que puede costarle caro a los jubilados de Estados Unidos y cómo evitarlo

Osvaldo Ortiz — Tue, 28 Apr 2026 15:08:17 +0000

Los penalizaciones impuestas a quienes no realizan los retiros mínimos obligatorios (RMD, por sus siglas en inglés) de sus fondos de retiro en Estados Unidos se han consolidado como una de las grandes fuentes de ingresos para el Servicio de Impuestos Internos (IRS).

Según un estudio de Vanguard citado por USA Today, solo en 2024, el 7% de los titulares de cuentas IRA en esta entidad falló en cumplir con la normativa, con consecuencias económicas que sumaron colectivamente USD 1.700 millones en sanciones. El promedio de la multa individual alcanzó los USD 1.100.

Error en los RMD que más caro pagan los jubilados estadounidenses

A diferencia de otros ingresos sujetos a gravámenes, los trabajadores estadounidenses pueden ahorrar de manera diferida en planes 401(k) y cuentas IRA tradicionales, deduciendo las contribuciones de su ingreso gravable durante la vida activa. Sin embargo, la legislación obliga a desembolsar esos fondos en etapas avanzadas para evitar que los impuestos se posterguen indefinidamente, introduciendo así los RMD.

Actualmente, quienes nacieron entre 1951 y 1959 deben comenzar a efectuar sus retiros obligatorios en el año de su 73 cumpleaños. Para las personas nacidas en 1960 o después, el inicio de este mandato fiscal se extiende hasta los 75 años, según las directrices actualizadas del IRS.

En el primer año que aplica la normativa (por ejemplo, quienes cumplen 73 años), el contribuyente dispone hasta el 1° de abril del siguiente año para realizar su primer retiro. A partir del segundo año, los RMD tienen como fecha límite el 31 de diciembre de cada año.

No cumplir con esta obligación conlleva penalizaciones sustanciales: la multa estándar asciende al 25% del monto no retirado. Si el error se corrige en un plazo de hasta dos años, la penalidad puede reducirse al 10%. Por ejemplo, si debía extraer USD 40.000 y solo retiró USD 10.000, el recargo por el faltante de USD 30.000 sería de USD 7.500 bajo la sanción principal, cifra que descendería a USD 3.000 si la omisión se regulariza en el periodo permitido, según The Motley Fool.

Los expertos subrayan que este marco sancionatorio se sostiene tanto por desconocimiento como por la complejidad operativa. Aunque muchas plataformas financieras ofrecen el cálculo automatizado del RMD, el retiro debe ejecutarse manualmente por el titular.

Además, la situación se complica en los casos de múltiples cuentas jubilatorias, situación común entre quienes han cambiado de empleo varias veces. De acuerdo con el IRS, las extracciones requeridas por cada cuenta 401(k) deben hacerse por separado: agruparlas y retirar el total de una sola cuenta no exime de la penalidad para las restantes.

En contraste, los poseedores de varias IRA tradicionales pueden calcular el monto total requerido y cumplir la obligación extrayendo la suma combinada de una sola cuenta, aclaró la normativa oficial.

Cómo calcular el retiro mínimo obligatorio

El cálculo del RMD parte del saldo de cada cuenta al 31 de diciembre del año anterior, que se divide por un “factor de expectativa de vida” publicado por el IRS—distinto según el estado civil y la edad del beneficiario, como señaló USA Today.

Existen tres tablas de referencia: la Uniform Lifetime Table, para solteros y cónyuges de edad similar (o que no sean beneficiarios únicos); la Joint Life and Last Survivor Expectancy Table, para cónyuges más jóvenes por más de 10 años; y la Single Life Expectancy Table, para beneficiarios de cuentas heredadas.

Por ejemplo, una persona con USD 1 millón en su plan de retiro a fines de 2025 deberá consultar la Uniform Lifetime Table para conocer la cantidad exacta que debe retirar cada año entre los 73 y los 80 años, adaptando el monto según la evolución anual de su saldo y los factores esperados de longevidad.

Los titulares tienen flexibilidad en la modalidad del retiro: pueden optar por realizar la extracción total al inicio del año o repartirla en pagos mensuales o trimestrales. Esta decisión no afecta la exigencia fiscal central y habitualmente responde a preferencias personales sobre el manejo e inversión de los fondos restantes.

Excepciones y particularidades en los RMD

Las reglas de RMD no se aplican uniformemente a todas las formas de ahorro jubilatorio. De acuerdo con el IRS, los fondos en Roth IRA y cuentas Roth designadas (incluyendo 401(k) o 403(b) Roth), quedan exentos de retiros obligatorios durante la vida del titular, pero los beneficiarios que heredan estas cuentas sí deben observar las reglas de RMD.

Para quienes participan en planes de empresa como el 401(k), es posible retrasar el inicio del RMD hasta el año en que se retire efectivamente, salvo que el propietario posea más del 5% de la empresa patrocinadora, en cuyo caso no hay deferencia posible.

En el caso de fallecimiento del propietario de una cuenta desde 2020, la ley conocida como SECURE Act obliga a que el saldo total se distribuya entre los beneficiarios en un plazo máximo de 10 años.

Existen excepciones a esta regla, permitiendo un plazo diferente si el destinatario es el cónyuge sobreviviente, un menor de edad, o una persona discapacitada o enferma crónica, o que tenga una diferencia de edad menor a 10 años con el titular. Esta excepción fue confirmada en los documentos oficiales del IRS.

En conclusión, la administración adecuada de los RMD no solo previene sanciones significativas, sino que garantiza la correcta tributación y utilización de los fondos de retiro según la legislación vigente en Estados Unidos.

La jubilación en España cambia en 2027: aumenta la edad legal para retirarse y se endurecen los requisitos para cobrar el 100% de la pensión

Esther García López — Tue, 28 Apr 2026 11:18:25 +0000

El proceso gradual iniciado en 2013 para elevar la edad legal de jubilación en España terminará en 2027. Ese año la edad de retiro quedará fijada en los 67 años para quienes no alcancen un mínimo de cotización, cerrando así más de una década de cambios progresivos en el sistema de pensiones.

La reforma, recogida en la Ley 27/2011, ha ido aumentando la edad de retiro de forma escalonada, con un ritmo de un mes adicional por año entre 2013 y 2018, y de dos meses anuales desde entonces. El objetivo ha sido adaptar el sistema público de pensiones a la mayor esperanza de vida y garantizar su sostenibilidad a largo plazo, según señalan expertos de BBVA.

También puedes seguirnos en nuestro canal de WhatsApp, en Facebook y en Instagram

A partir de 2027, no todos los trabajadores tendrán la misma edad de jubilación. Quienes hayan cotizado menos de 38 años y 6 meses deberán esperar hasta los 67 años para retirarse. En cambio, quienes superen ese umbral podrán jubilarse a los 65 años.

Este criterio refuerza la relación entre vida laboral y acceso a la pensión, premiando las carreras de cotización más largas. En 2026, el sistema ya se encuentra en una fase intermedia, con una edad ordinaria de 66 años y 10 meses para quienes no alcanzaban los 38 años y 3 meses cotizados.

Cambios en la jubilación anticipada y en la parcial

El ajuste no solo afecta a la edad ordinaria, sino también a la jubilación anticipada. En 2027, la modalidad voluntaria permitirá retirarse a partir de los 63 años para quienes superen los 38 años y 6 meses cotizados, mientras que el resto deberá esperar hasta los 65.

En el caso de la jubilación anticipada involuntaria, derivada de situaciones de despido o reestructuración, la edad mínima será de 63 años para quienes no alcancen ese nivel de cotización, y de 61 años para quienes sí lo superen. Estas condiciones refuerzan la diferenciación según la trayectoria laboral del trabajador.

La jubilación parcial con contrato de relevo también se verá afectada. A partir de 2027, podrá solicitarse hasta tres años antes de la edad ordinaria. Esto supone poder acceder a ella desde los 64 años o incluso los 62 en el caso de carreras de cotización más largas. Este mecanismo, que permite reducir la jornada laboral antes del retiro total, se mantiene como una vía de transición hacia la jubilación completa, especialmente en sectores con relevo generacional.

Cobrar el 100% de la pensión será más difícil

El sistema también endurece los requisitos para cobrar el 100% de la pensión. A partir de 2027 será necesario haber cotizado 37 años, frente a los 36 años y 6 meses exigidos hasta 2026. Esta modificación afecta directamente al importe final que percibirán los futuros jubilados.

Con el mínimo de 15 años cotizados, el porcentaje sobre la base reguladora seguirá siendo del 50%, lo que refuerza la importancia de las carreras laborales largas para acceder a pensiones más elevadas.

En el siguiente cuadro se muestra, comparativamente para los periodos 2023-2026 y para los años a partir de 2027, el porcentaje adicional a aplicar sobre la base reguladora por cada mes a partir del mes 180 (a partir de los 15 primeros años):

Otro de los cambios relevantes afecta al método de cálculo de la base reguladora. En 2027 se ampliará el periodo de referencia, que pasará a incluir 304 bases de cotización de mayor importe dentro de los 308 meses anteriores a la jubilación, es decir, un periodo de 25,6 años.

Este ajuste sustituye al sistema anterior, que consideraba 302 bases sobre 25 años y 4 meses. El objetivo es refinar el cálculo para hacerlo más representativo de la trayectoria salarial del trabajador.

Un sistema en transformación permanente

La reforma de las pensiones culmina así una de las transformaciones más profundas del sistema de Seguridad Social en las últimas décadas. El objetivo declarado ha sido equilibrar la sostenibilidad financiera y la protección social en un contexto de envejecimiento poblacional.

A partir de 2027, el sistema quedará plenamente ajustado a estas nuevas reglas, en las que la edad de jubilación, los años cotizados y la forma de cálculo de la pensión estarán más estrechamente vinculados que nunca.

“¿Y vos, qué hacés?”: la pregunta que paraliza a millones después de jubilarse y que nadie enseña a responder

Gabriela Cerruti — Sun, 26 Apr 2026 12:06:23 +0000

“¿Y vos, qué hacés?”. Es la pregunta fatal después de jubilarte. Como cuando éramos más jóvenes y no faltaba la que largaba el “¿estás con alguien?” delante de todo el mundo. Dos preguntas distintas, el mismo mecanismo: un formulario social que espera completarse con una categoría reconocible.

Odio llenar formularios. Estado civil. Ocupación. A quién llamar en caso de emergencia. Estoy sola, jubilada y no tengo idea de a quién llamar si me pasa algo. ¿Podemos seguir con la siguiente pregunta?

Y en algún punto, también es una historia nuestra. Somos la generación que luchó por salir a trabajar, por dejar de ser “mamá” o “ama de casa” —esa identidad pegajosa que te dura toda la vida aunque los hijos ya no estén. Fuimos construyendo quiénes éramos entre oficios y profesiones, entre títulos y trayectorias. Y funcionó. Durante décadas, funcionó perfectamente.

El problema es que nadie pensó en el otro lado. En qué pasa cuando te retirás, cuando pasás al ejército innombrable de la “clase pasiva”. Cuando la respuesta que venías dando ya no aplica y el formulario social te deja en blanco.

Lo primero que aprendés es que los hobbies no cuentan. No porque no sean importantes sino porque no son productivos. “Hago yoga” no es una identidad. “Jardinería”, tampoco. El sistema no tiene casillero para eso. Y lo que no tiene casillero, directamente no existe. Pero tampoco cuentan, curiosamente, los proyectos que estás emprendiendo, ni el trabajo comunitario, ni las cosas que construís sin sueldo ni título. “Cuido a mis nietos” podría funcionar —es cuidado, es rol, es algo reconocible—. Pero no nos está sucediendo todavía a muchas. Y no debería ser el único salvavidas disponible.

Entonces quedamos ahí, en la cena, con la pregunta flotando y sin respuesta que encaje.

Claudia tiene 63 años y una agenda que antes se llenaba sola. Treinta y dos años de docencia universitaria, dos maestrías, cuatro libros. El año pasado se jubiló. A los dos meses la invitaron a una cena. Llegó, miró alrededor buscando a quién conocía, se sentó, y alguien que no la conocía le preguntó lo de siempre: “¿Y vos, a qué te dedicás?”

Se quedó en blanco. Pensó decir “soy docente” pero ya no lo era. Pensó decir “estoy jubilada” pero eso sonaba a cierre. Terminó diciendo “leo mucho” y la conversación siguió como si nada. Nadie en la mesa notó nada. Nadie volvió sobre la respuesta. Pero ella sí. Durante el resto de la noche escuchó la conversación desde otro lugar, como si hubiera quedado apenas corrida de sí misma.

No es una historia de depresión ni de crisis. Es una historia de idioma. Del momento en que el vocabulario que usábamos para presentarnos al mundo ya no aplica. Y del problema más silencioso de la nueva longevidad: que vivimos treinta años más después de jubilarnos, pero llegamos a esa etapa sin lenguaje para nombrar quiénes somos en ella.

Durante años, además, esa respuesta no era solo una forma de presentarse. Era una forma de ordenar el mundo. De saber dónde estabas parada en cada conversación, en cada mesa, en cada lugar nuevo. Había una tranquilidad en eso. Una economía de sentido. No hacía falta explicar demasiado: bastaba con nombrarse.

Por eso, cuando esa respuesta se vuelve insuficiente, lo que se pierde no es solo una palabra. Es algo más incómodo: la sensación de desorientación. Como si de pronto te hubieran cambiado las reglas de un juego que venías jugando bien.

El pasaporte que vencía sin aviso

En toda la edad adulta, el trabajo funciona exactamente como eso: como pasaporte social. “Soy maestra”. “Soy médica”. “Soy periodista”. Esos sustantivos comprimen en dos palabras una forma entera de estar en el mundo: el círculo de pertenencia, el nivel de conversación esperado, el valor tácito asignado por el entorno.

Ese mecanismo funciona incluso en los encuentros más casuales. No importa si es una cena, un viaje, una reunión de padres o una conversación en un taxi. La pregunta aparece siempre y la respuesta resuelve, claro y sencillo. Hasta que te jubilás.

La psicología tiene nombre para lo que ocurre cuando eso se va. El Employee Benefit Research Institute de Estados Unidos encontró que mientras el 67% de los trabajadores confía en tener suficiente dinero al jubilarse, solo el 48% se siente emocionalmente preparado para ese cambio. Ahí está el problema: no es un dato menor. Es donde aparece todo. Pasamos décadas planificando el retiro financiero. El retiro de identidad lo improvisamos.

Un estudio longitudinal publicado en 2025 sobre los mayores arrepentimientos de la jubilación encontró que el 20,5% de los encuestados no estaba preparado para el golpe emocional. No el económico: el de quién era después. Uno de ellos lo dijo sin vueltas: “Si pudiera volver, buscaría mi sentido de propósito fuera de mi identidad laboral”. La frase supone que eso era posible. Que existía un idioma alternativo. Que alguien lo sabía y no se lo había enseñado.

En Language, Aging and Society, un libro publicado en 2024 por Palgrave Macmillan, se documenta algo que los geróntologos y lingüistas estudian hace décadas: los adultos mayores construyen y negocian su identidad en cada interacción verbal. No es que “tienen” una identidad y la expresan: la identidad se hace o se deshace en el intercambio. Cuando alguien te pregunta “¿qué hacés?” y tenés un sustantivo claro para responder, esa identidad se confirma. Cuando no tenés nada, cada vez que la pregunta aparece, algo se erosiona un poco más.

Por eso la incomodidad no es superficial. Es estructural. Y el problema no se resuelve solo “haciendo cosas”. Se resuelve pudiéndolas decir. Pudiéndose nombrar en ellas. Sin ese paso, todo lo demás queda en una especie de ensayo sin lenguaje.

La psicogerontóloga argentina Graciela Zarebski, de la Universidad Maimónides, tiene un nombre para la habilidad que permite atravesar ese tránsito sin derrumbarse: identidad flexible. Su teoría propone que quienes logran actualizar su sentido de sí mismos cuando la vida mueve las coordenadas —el trabajo, el rol, el cuerpo— envejecen mejor en todos los sentidos: emocional, cognitivo, vincular. La identidad flexible no es resignación. Es la capacidad de seguir nombrándose cuando el nombre anterior ya no alcanza. El problema es que nadie la enseña. No hay curso ni trámite en ANSES que incluya ese trabajo.

Un estudio de siete años publicado en The Gerontologist confirmó la misma lógica desde los datos: los jubilados que lograron construir nuevas identidades mostraron un ajuste psicológico significativamente mejor que quienes no lo hicieron. No dice “quienes encontraron nuevas actividades”. Dice “nuevas identidades”. La diferencia no es menor. Una actividad llena el tiempo. Una identidad da lenguaje.

El problema tiene género (y es más complicado de lo que parece)

En muchas reuniones eso se vuelve visible en pequeños detalles. Hombres que, frente a la pregunta, hacen silencio o responden con lo último que fueron. Mujeres que dudan, rodean la respuesta, la arman en tiempo real. Nadie lo dice en voz alta, pero la incomodidad circula.

Para los varones de la Generación X, la identidad laboral tendió a ser la única disponible. “Soy lo que hago” fue el único idioma que el sistema les enseñó. Cuando el trabajo termina, quedan en silencio total.

Para las mujeres, la historia tiene más capas. Durante siglos, el sistema les ofreció no uno sino dos idiomas de identidad: el trabajo y el vínculo. “¿A qué te dedicás?” y “¿Estás con alguien?” eran las dos preguntas que organizaban el mapa social de una mujer. La Generación X fue la primera que peleó activamente para que ninguna de las dos fuera obligatoria. La que salió a trabajar con convicción y rechazó el mandato de que su valor dependiera de tener pareja. Una conquista real, conseguida con enorme costo personal.

Pero la trampa tiene dos filos. Al jubilarse, ya no pueden responder “trabajo de tal cosa”. Y muchas, sin pareja, sin hijos o con hijos que viven sus propias vidas, tampoco tienen los viejos refugios relacionales para llenar ese vacío. A veces se podía decir “cuido a mis nietos”, pero esa opción también fue perdiendo peso —y muchas mujeres de esta generación ni siquiera la tienen disponible—. Sin trabajo, a veces sin pareja, a veces sin nietos, y con el mandato de no reducirse a ningún rol que no sea propio: la carga de definir quién sos se vuelve muy pesada exactamente cuando el sistema dejó de ayudarte a responder.

La paradoja tiene la forma de una trampa perfecta. La generación que se liberó de los únicos idiomas que le daban aprendió el siguiente idioma disponible —“soy lo que produzco”— pero no aprendió a inventar el propio. Cambió un corsé por otro.

Jubilada no es un nombre

Grace and Frankie, la serie de Netflix que protagonizaron Jane Fonda y Lily Tomlin durante siete temporadas, es una de las pocas ficciones que se animó a ponerle imagen a este problema. En uno de sus primeros capítulos, Grace va al supermercado y una empleada joven la ignora por completo. Grace golpea el mostrador y grita: “¿No me ves? ¿Acaso no existo?”; Frankie la arrastra afuera. La escena es cómica y dolorosa al mismo tiempo: el momento en que alguien deja de mirarte no porque seas antipática sino porque ya no sos legible para el sistema. Ya no producís. Ya no consumís del modo esperado. Ya no tenés un título que justifique tu lugar en la conversación.

En el español rioplatense cotidiano, el vocabulario disponible para esta etapa es pobre y a menudo hostil. “Jubilada” es una categoría burocrática. “Retirada” suena a derrota. “En mi casa” suena a invisibilidad. “Ama de casa” vuelve a poner a las mujeres en el lugar del que tardaron décadas en salir. No hay un sustantivo que nombre con dignidad a una mujer de 63 años que lee, camina, piensa, cuida vínculos, tiene proyectos incompletos, tiene conversaciones importantes, sigue teniendo algo para decir. Lo que no tiene nombre, en la lógica social, tampoco tiene presencia, queda fuera de escena.

Lo que aparece, entonces, no es un problema individual ni generacional. Es una falla de diseño. Una sociedad que organiza la identidad alrededor del trabajo pero no ofrece ninguna estructura cuando ese eje se corre.

Quizás por eso la nueva longevidad no es solo una revolución demográfica ni médica. Es también, inevitablemente, una nueva ola de derechos. El derecho a un lenguaje que te nombre cuando el trabajo se termina. El derecho a que “jubilada” no sea sinónimo de invisible. El derecho a que la pregunta “¿a qué te dedicás?” no te deje muda en la próxima cena sino que tenga respuesta —una respuesta real, construida, propia— que no dependa de un título laboral ni de un estado civil ni de cuántos nietos podés mostrar.

Eso no viene solo. Requiere política pública —programas de preparación para el retiro que vayan más allá de los trámites de ANSES, como los que ya existen en Suecia y Canadá—. Requiere cultura —ficciones, lenguaje, conversaciones públicas que le den nombre a esta etapa—. Y requiere trabajo personal: el trabajo de la identidad flexible que describió Zarebski, que no es resignarse sino reconfigurarse. Que no es perder quién eras sino descubrir quién sos ahora, con este tiempo, con este cuerpo, con esta historia.

La pregunta que viene después

Claudia terminó esa noche pronto. En el taxi de vuelta pensó que necesitaba encontrar una respuesta mejor. No para la próxima cena: para ella. Una respuesta que dijera algo verdadero sobre quién era ahora. Que usara verbos del presente, no títulos del pasado.

No es un problema de actitud ni de voluntad. Es un problema de diseño: construimos sociedades que enseñan a las personas a nombrarse a través del trabajo y no les enseñan nada después. El resultado es una generación entera —la más larga de la historia, la que va a vivir hasta los 85 y los 90— que llega a los 60 con el pasaporte vencido y sin saber que se puede renovar. Que existe otro idioma. Que se aprende, que se construye, que se puede inventar.

Tal vez la incomodidad de Claudia no sea un problema a resolver rápidamente. Tal vez sea una señal. El momento en que una respuesta automática deja de funcionar obliga a construir otra cosa.

Y eso —aunque incomode— también es una forma de libertad. El problema es que nadie nos enseñó a vivir en ese lugar.

Claudia todavía está buscando su respuesta. Como mucha gente que llegó a esta etapa sin que nadie le enseñara el idioma que se habla acá.

Gabriela Cerruti es escritora y periodista especializada en nueva longevidad. Autora de La Revolución de las Viejas.

Operación Abuelo en Fuga: el auge del ‘ghosting senior’

Sun, 26 Apr 2026 03:05:00 +0000

Durante décadas, la prensa y la publicidad nos vendieron una imagen del “silver” (ese joven de más de 65 años) que es, básicamente, un híbrido entre un mueble de roble y un dispenser de sabiduría y galletitas. Un ser estático, siempre disponible, cuya máxima aspiración era que el domingo sus nietos no le mancharan demasiado el sofá. Pero algo cambió. Si usted intenta llamar a su padre un martes a las once de la mañana y salta el contestador, no se asuste: no le pasó nada. Simplemente, ha sido víctima del “ghosting senior”.

Estamos ante un fenómeno sociológico sin precedentes que los expertos —si es que alguno lograra localizar a un silver para entrevistarlo— empiezan a llamar la Rebelión de las Canas. Los mayores de hoy decidieron que ya han escuchado suficientes dramas sobre hipotecas, crisis existenciales de los treinta y métodos de crianza de Jean Piaget. Colgaron el delantal, apagaron el GPS de “abuelo disponible 24/7” y se lanzaron a una clandestinidad dorada que tiene a sus hijos de cuarenta años al borde de un ataque de nervios.

La desaparición del “abuelo-comodín”

Históricamente, el silver era el colchón de la sociedad. ¿Se cancela el colegio por mal tiempo? Al abuelo. ¿Tenés una cena y no hay niñera? A la abuela. Sin embargo, la nueva generación de veteranos ha descubierto un arma secreta: el modo avión.

“Llamé a mi vieja porque el nene tenía fiebre y yo tenía una reunión importante”, comenta Carlos (42), un ejecutivo que aún no asimila el cambio. “Me devolvió el mensaje tres horas después con una selfie desde un taller de ‘Mindfulness y cata de vinos orgánicos’ en Mendoza. Solo puso: ‘Qué pena lo del chiquito. Ponele paños fríos. Acá no hay cobertura. Besis’. ¡Besis! Mi vieja no decía ‘besis’ ni cuando conoció a mi viejo".

Este nuevo silver no es que no quiera a sus nietos, es que descubrió que el amor filial no es incompatible con un crucero a Brasil. La prensa suele hablar de la “soledad no deseada”, pero se olvida de la “soledad buscada desesperadamente” por aquellos que llevan cuidando a alguien desde que se inventó la televisión en color.

El “Código Enigma” del WhatsApp Senior

El humor de esta situación reside en el uso estratégico de la tecnología. Si bien hace una década los hijos teníamos que explicarles cómo encender el router, ahora los silvers dominan las artes oscuras de la evasión digital.

Desarrollaron un lenguaje propio para marcar distancias:

El ‘Ok’ cortante: Un mensaje de tres párrafos del hijo explicando un problema emocional es respondido con un “Ok.” (con punto final, que es el equivalente digital a un portazo).

El uso creativo del emoji: Nada desconcierta más a un hijo que recibir un emoji de una bailarina flamenca y una berenjena cuando le preguntás a tu padre si puede recoger un paquete de Mercado Pago. No es un error: es un sistema de encriptación para decir: “Estoy ocupado viviendo la vida, buscate la tuya”.

La excusa de la batería: “Ay, hijo, es que esta porquería se descarga sola”, dicen mientras publican un vídeo en Instagram con una nitidez de 4K desde un festival de jazz.

El “Gap Year” de los setenta

Lo que nadie nos dijo es que la jubilación se ha convertido en el año sabático que nunca tuvieron a los dieciocho. Pero con una diferencia fundamental: ahora tienen dinero y no tienen que pedir permiso. Estamos viendo a señoras de setenta y largos haciendo el Camino de Santiago, y no sólo por fervor religioso, sino porque descubrieron que en los albergues se conoce a gente muy interesante que no les pregunta qué hay de comer.

Es una suerte de adolescencia premium. Tienen la energía (gracias a los suplementos de colágeno y a las rodillas de titanio), tienen el tiempo y, sobre todo, tienen una absoluta falta de remordimiento. El silver actual pasó de ser el “Ángel de la Guarda” a ser el “Agente 007”. Desaparece en misiones secretas a balnearios de la costa y sólo dejan rastro a través de estados de WhatsApp que sus hijos analizan como si fueran fotos de satélite de la CIA.

“Mi viejo se compró un motorhome”, confiesa una fuente anónima que prefiere no revelar su nombre por pura vergüenza generacional. “Me dijo que se iba a ‘encontrar a sí mismo’. ¡Viejo, tenés 74 años! ¡Si ya no te encontraste, es que te perdiste muy bien!”.

Una nueva frontera de respeto

Más allá de la comedia de los teléfonos sin respuesta y las agendas llenas de clases de acuarela y pilates para la zona lumbar, este fenómeno es profundamente saludable. Los silvers están reclamando su derecho a la individualidad. Dejaron de ser “los padres de” o “los abuelos de” para volver a ser ellos mismos.

Así que, la próxima vez que llame a su progenitor y no obtenga respuesta, no piense que ha tenido un tropezón con la alfombra del pasillo. Lo más probable es que esté en un club de lectura de novela negra, planeando su próxima escapada a un spa o simplemente disfrutando de un glorioso silencio que usted, querido lector estresado, aún tardará décadas en alcanzar.

La dictadura del maleable ha caído. Larga vida al Silver Ghosting. Si los quiere ver, pida cita previa. Y traiga su propio vino, porque el suyo es el caro y no lo piensan compartir.

Pensión IMSS sin cumplir 60 años: estos son los casos en los que sí puedes jubilarte en 2026

Lorna Huitrón — Fri, 24 Apr 2026 18:03:22 +0000

En México, la pensión del Instituto Mexicano del Seguro Social suele asociarse con la edad mínima de 60 años; sin embargo, este requisito aplica únicamente para la modalidad de cesantía en edad avanzada.

Existen otros esquemas que permiten obtener una pensión sin haber alcanzado esa edad, siempre que se cumplan condiciones específicas establecidas en la Ley del Seguro Social.

Estas alternativas buscan proteger el ingreso de los trabajadores en situaciones extraordinarias, como accidentes, enfermedades o fallecimiento, así como ofrecer opciones de retiro anticipado para quienes cuentan con suficientes recursos.

Retiro anticipado: pensionarse antes de los 60

Una de las vías más directas para jubilarse antes de los 60 años es la pensión por retiro anticipado. Este esquema está disponible para quienes han acumulado suficiente ahorro en su cuenta individual de Afore.

Para acceder, el trabajador debe garantizar que el monto de su pensión sea al menos 30 por ciento superior a la pensión mínima garantizada. Además, debe cubrir el seguro de sobrevivencia, no estar laborando y cumplir con las semanas de cotización requeridas.

Este modelo depende completamente de la capacidad financiera del trabajador, por lo que suele ser más viable para quienes han tenido ingresos constantes y aportaciones elevadas a lo largo de su vida laboral.

Pensión por invalidez: cuando la salud impide trabajar

Otra opción es la pensión por invalidez, que se otorga cuando una persona pierde la capacidad de trabajar debido a una enfermedad o accidente no relacionado con su empleo.

En este caso, no existe una edad mínima, pero sí requisitos como contar con un dictamen médico oficial y haber cotizado al menos 150 semanas bajo la Ley de 1973 o 250 semanas bajo la Ley de 1997 (o 150 semanas si la invalidez es mayor al 75 por ciento).

Este tipo de pensión puede ser temporal o definitiva, dependiendo de la evolución del estado de salud del asegurado.

Incapacidad permanente por riesgo de trabajo

Cuando la afectación deriva de un accidente o enfermedad laboral, el IMSS contempla la pensión por incapacidad permanente. Esta se concede tras una evaluación médica que determine el grado de afectación del trabajador.

Inicialmente se otorga de manera provisional, pero puede convertirse en definitiva si la condición persiste. El requisito principal es contar con un dictamen que acredite que el daño ocurrió en el ejercicio del trabajo.

Pensiones para familiares: viudez, orfandad y ascendientes

El sistema también protege a los familiares del trabajador en caso de fallecimiento. En estos escenarios, la edad no es un factor determinante.

La pensión por viudez se entrega a la pareja del asegurado, siempre que se acredite el vínculo legal o el concubinato. Por su parte, la pensión de orfandad beneficia a los hijos menores de edad o hasta los 25 años si continúan estudiando, e incluso sin límite en caso de incapacidad.

Asimismo, los padres del trabajador pueden acceder a una pensión si dependían económicamente de él y no existen otros beneficiarios con mayor prioridad.

Más allá de la edad: factores clave para pensionarse

El acceso a una pensión en el IMSS no depende únicamente de cumplir cierta edad. Elementos como las semanas cotizadas, el estado de salud, el ahorro acumulado y la situación familiar son determinantes para definir el tipo de apoyo al que se puede acceder.

En 2026, estas modalidades continúan vigentes como mecanismos de protección social que permiten garantizar ingresos en contextos adversos o facilitar el retiro anticipado bajo condiciones específicas.

Aunque la pensión tradicional sigue ligada a los 60 años, el sistema del IMSS ofrece alternativas reales para quienes necesitan o pueden retirarse antes, siempre que cumplan con los requisitos establecidos por la ley.

Sistema de capitalización de pensiones en Panamá logra un crecimiento sostenido

Julio César Aizprúa — Fri, 24 Apr 2026 02:28:19 +0000

Al cierre de febrero de este año el Sistema de Ahorro y Capitalización de Pensiones de los Servidores Públicos (SIACAP) ha captado desde el 2000 un monto total de $2,282.3 millones, de los cuales el 48.4% se ha pagado en prestaciones a los afiliados y beneficiarios.

Creado mediante la Ley 8 del 6 de febrero de 1997, el SIACAP tiene como objetivo otorgar beneficios adicionales a las pensiones de invalidez permanente, incapacidad permanente absoluta por riesgo profesional y de vejez que se concedan al servidor público de acuerdo con la Ley Orgánica de la Caja del Seguro Social.

La entidad inició operaciones en julio del 2000, con un patrimonio de $435.1 millones, y actualmente cuenta con 609,408 cuentahabientes, de los cuales 169,297son cotizantes activos.

A febrero de este año el patrimonio neto de los afiliados correspondió a $1,043.9 millones, con un rendimiento en el mes de 8.5%, de los cuales el 40% correspondió a aportes y el restante 60% a rendimientos.

Rolando Mejía, secretario ejecutivo del SIACAP, señaló que al cierre del 2025 el Sistema de Ahorro y Capitalización de Pensiones de los Servidores Públicos registró un monto un total de $1,024 millones, cifra que representa un crecimiento sostenido a lo largo del tiempo y confirma la confianza que los servidores públicos mantienen con la institución.

Con este rendimiento, el funcionario dijo que la institución ha demostrado una madurez financiera y un manejo responsable de los recursos de los servidores públicos, cuyo rendimiento alcanzó un 7.45% durante el periodo del 2025, reflejando la eficiencia de su estrategia en el manejo del portafolio de inversiones.

Explicó que este desempeño le permitió generar $71.0 millones, fortaleciendo la confianza de sus afiliados y consolidando un modelo sostenible para el futuro.

El sistema opera mediante cuentas individuales donde se registran las contribuciones obligatorias, voluntarias y especiales de cada afiliado, así como los bonos negociables y los réditos generados.

Los funcionarios aportan un porcentaje de su salario al SIACAP y el Estado contribuye adicionalmente con un 0.3% del salario devengado.

Los fondos depositados son administrados por entidades administradoras de inversión, encargadas de generar rentabilidad y hacer crecer los ahorros de los afiliados.

Esto permite que los funcionarios cuenten con un aporte complementario a su jubilación.

Las declaraciones de Mejía se dieron durante la sustentación ante la Comisión de Economía y Finanzas de la Asamblea Nacional de la memoria de gestión de esta entidad, correspondiente al 2024-2025.

En la jornada, la Superintendente del Mercado de Valores (SMV), Maruquel Murgas de González, hizo lo propio al sustenta que esta entidad financiera ha desempeñado un papel fundamental en el fortalecimiento del sistema financiero, fomentando la transparencia, confianza y preservación del mercado.

Durante el 2025 la entidad presentó su plan estratégico compuesto por una hoja de ruta que se estructura en cinco pilares fundamentales, que abarcan áreas esenciales para el desarrollo institucional y el adecuado cumplimiento de sus funciones, con el objetivo de posicionar a la Superintendencia como un referente regional en materia de regulación y supervisión del sector.

Los pilares, según Murgas de González, son: modernización del Mercado de Valores, sostenibilidad y responsabilidad, fortalecimiento institucional, protección al inversionista, posicionamiento y vínculos Internacionales.

Mientras, la hoja de ruta estratégica y operativa define las acciones, plazos y recursos necesarios para avanzar de manera ordenada y eficiente hacia el cumplimiento de las metas, y constituye la base de las iniciativas desarrolladas durante el período que comprende la memoria institucional.

“Hemos avanzado de forma sostenida en la ejecución de este plan orientado a la modernización del mercado de valores y al fortalecimiento de nuestros procesos internos”, manifestó Murgas de González en la memoria institucional noviembre 2024- octubre 2025.

¿Cuál es la edad de jubilación anticipada del ISSSTE? Este decreto lo indica

Nadia Virgilio — Mon, 20 Apr 2026 15:49:36 +0000

La jubilación anticipada en el ISSSTE cambió en México tras un decreto impulsado por la presidenta Claudia Sheinbaum, el cual establece una reducción gradual en la edad mínima de retiro, especialmente para mujeres trabajadoras del Estado.

Este nuevo esquema busca reconocer años de servicio y permitir que ciertos trabajadores puedan pensionarse antes de lo previsto en la legislación anterior.

¿Cuál es la edad de jubilación anticipada del ISSSTE en 2026?

De acuerdo con el decreto vigente, la edad mínima de jubilación anticipada en 2026 es:

56 años para mujeres
58 años para hombres

Este beneficio aplica principalmente para quienes están bajo el régimen del llamado Décimo Transitorio, es decir, trabajadores que cotizaban antes de la reforma de 2007 y cumplen con los años de servicio requeridos.

Tabla de edades: así bajará la jubilación anticipada

El decreto no fija una sola edad, sino una reducción progresiva que irá disminuyendo en los próximos años hasta 2034:

2025 a 2027: 56 años (mujeres) y 58 (hombres)
2028 a 2030: 55 años (mujeres) y 57 (hombres)
2031 a 2033: 54 años (mujeres) y 56 (hombres)
2034 en adelante: 53 años (mujeres) y 55 (hombres)

Esto significa que, con el paso del tiempo, las trabajadoras del Estado podrán retirarse incluso antes de los 55 años, algo que no era posible antes del ajuste.

¿Quiénes pueden acceder a la jubilación anticipada?

El beneficio no es universal. Para acceder a la jubilación anticipada del ISSSTE se deben cumplir requisitos clave:

Pertenecer al régimen Décimo Transitorio
Tener al menos 28 años de servicio (mujeres) o 30 años (hombres)
No haber optado por bonos de pensión o cuentas individuales

Quienes están en el esquema de cuentas individuales (AFORE) mantienen reglas distintas y, en general, deben esperar hasta los 60 años para pensionarse.

¿Qué cambia con este decreto?

El cambio principal es que se detuvo el aumento progresivo de la edad de retiro y, en su lugar, se implementó una disminución gradual.

Además, el decreto introduce un enfoque con perspectiva de género, ya que permite que las mujeres se jubilen antes que los hombres, reconociendo desigualdades laborales históricas.

Jubilación anticipada ISSSTE: clave para entender el beneficio

En resumen, la edad de jubilación anticipada del ISSSTE:

En 2026 inicia en 56 años para mujeres
Bajará progresivamente hasta 53 años en 2034
Aplica solo para ciertos trabajadores con años de servicio suficientes

Este decreto marca uno de los cambios más relevantes en el sistema de pensiones del sector público en México, al flexibilizar el retiro para miles de trabajadores.

Las mejores estrategias para reducir riesgos de quedarse sin dinero durante la jubilación en Estados Unidos

Osvaldo Ortiz — Mon, 20 Apr 2026 11:56:40 +0000

Transitar la jubilación con tranquilidad financiera es una de las preocupaciones más frecuentes entre quienes dedicaron décadas a construir su patrimonio. Evitar que los ahorros se agoten demasiado pronto se convierte en prioridad cuando se pasa de la vida laboral activa a depender de recursos acumulados, como un plan IRA o 401(k).

De esta manera, la clave está en adoptar medidas concretas que permitan disfrutar el retiro sin sobresaltos, controlando el gasto y gestionando de manera inteligente las inversiones.

Importancia de vigilar gastos y elaborar un presupuesto

El paso a la jubilación no implica necesariamente una disminución de los gastos habituales. Muchas personas observan que, pese a dejar de trabajar, los costos se mantienen e incluso pueden aumentar en rubros como ocio y viajes, ahora que disponen de más tiempo libre. Por este motivo, contar con un presupuesto detallado que contemple tanto gastos fijos como variables resulta esencial.

Llevar un control riguroso permite identificar si las salidas de dinero superan lo previsto y dónde puede haber margen para ajustar. El presupuesto debe considerar pagos regulares, gastos discrecionales y desembolsos únicos, como puede ser una prima de seguro pagada anualmente. Mantener este nivel de organización financiera ayuda a prevenir excesos y a garantizar que los fondos duren el mayor tiempo posible.

Un manejo responsable de los gastos es fundamental para que los ahorros de la jubilación se mantengan a lo largo del tiempo.

Establecer límites claros en el presupuesto personal y revisarlo periódicamente puede reducir considerablemente el riesgo de agotar los recursos antes de lo deseado. La disciplina en el gasto permite disfrutar de la jubilación sin sobresaltos financieros.

Estrategias de inversión para proteger ahorros frente a la inflación

Mantener una parte significativa del patrimonio invertida en activos que puedan superar la inflación, como acciones y fondos cotizados (ETFs) de crecimiento. No desprenderse completamente de inversiones con potencial de incremento de valor pese al riesgo, ya que son clave para preservar el poder adquisitivo.

Considerar una distribución equilibrada entre bonos y acciones, por ejemplo, una proporción 40% en bonos y 60% en acciones. Dentro del segmento de acciones, asegurar que al menos un tercio se destine a vehículos de crecimiento que ofrezcan posibilidades de apreciación a largo plazo.

Favorecer la inversión en acciones o ETFs que generen dividendos elevados, lo que aporta ingresos adicionales y robustez a la cartera. Diversificar el portafolio para reducir riesgos y aprovechar diferentes oportunidades del mercado.

Reglas y consideraciones para el retiro de dinero de los fondos de jubilación

El éxito financiero en la jubilación no solo depende del monto acumulado, sino también de la forma en que se extraen los fondos. Es fundamental diseñar una estrategia de retiros que tenga en cuenta las necesidades de gasto, la existencia de ingresos externos y los objetivos de legado para los herederos.

Por ejemplo, si una persona calcula que requiere USD 120.000 al año para mantener su nivel de vida y percibe USD 50.000 anuales por concepto de Seguridad Social, el retiro de los fondos de jubilación puede ajustarse en consecuencia, aliviando la presión sobre los ahorros. En caso de querer dejar una herencia, conviene limitar los retiros anuales para preservar una parte del capital.

Definir la cantidad y frecuencia de los retiros es esencial para evitar quedarse sin recursos antes de tiempo. Ajustar el ritmo de extracción de acuerdo con los ingresos y prioridades personales brinda mayor control y seguridad sobre el patrimonio acumulado.

Cómo afrontar las caídas del mercado bursátil durante la jubilación

Las fluctuaciones bursátiles representan un desafío considerable para quienes dependen de sus inversiones en la jubilación. Cuando el mercado cae y el valor de los activos disminuye, existe el riesgo de incurrir en pérdidas permanentes que comprometan la estabilidad financiera.

Para minimizar este riesgo, es recomendable adoptar una actitud flexible: reducir el nivel de gasto cuando los mercados bajan o, si es posible, optar por trabajos temporales que permitan retirar menos dinero de los ahorros hasta que se recupere la situación. Esta capacidad de adaptación puede marcar la diferencia entre preservar el capital y agotarlo prematuramente.

Afrontar las caídas del mercado requiere de una mentalidad abierta y disposición a ajustar el presupuesto temporalmente. La clave está en evitar la venta de inversiones a pérdida y dar tiempo a la recuperación de los mercados antes de realizar extracciones significativas.

Utilidad de mantener una reserva de efectivo para afrontar imprevistos

Contar con una reserva de efectivo adecuada es una herramienta esencial en la gestión financiera durante la jubilación. Esta liquidez permite cubrir necesidades inmediatas sin tener que vender inversiones en momentos desfavorables del mercado, evitando así pérdidas innecesarias.

La cantidad ideal de efectivo depende tanto de los requerimientos personales como de la flexibilidad para reducir gastos o trabajar en caso de necesidad. Si no se prevé la posibilidad de trabajar y la capacidad de ajuste en el gasto es limitada, puede resultar prudente mantener entre dos y tres años de gastos de vida en efectivo.

Esta estrategia proporciona un margen de seguridad ante imprevistos económicos y protege los ahorros de la volatilidad de los mercados, asegurando mayor tranquilidad durante la jubilación.

Reforma contra pensiones doradas entra en vigor hoy 11 de abril: así cambia el pago a jubilados en México

Samantha Godinez — Sat, 11 Apr 2026 14:33:14 +0000

La reforma constitucional al artículo 127, fue publicada este sábado 11 de abril en el Diario Oficial de la Federación (DOF), la cual busca establecer límites claros a las jubilaciones y pensiones en el sector público, con el objetivo de evitar percepciones excesivas conocidas como “pensiones doradas”.

El decreto, aprobado por el Congreso de la Unión y las legislaturas estatales, introduce cambios para garantizar que las remuneraciones de las personas servidoras públicas se mantengan dentro de parámetros definidos.

Con esta modificación, se refuerza el principio de austeridad en el ejercicio del gasto público y se establecen criterios más estrictos para la asignación de ingresos, tanto en funciones activas como en el retiro.

La medida impacta a diversas instituciones federales, estatales y municipales, así como a organismos descentralizados y empresas de participación estatal.

Cambios al artículo 127 constitucional

La norma 127 es la encargada de regular las remuneraciones de los servidores públicos, por lo que con el cambio se precisan límites tanto para salarios como para el retiro, especialmente en el ámbito de las entidades públicas.

Ninguna persona servidora pública podrá recibir una retribución mayor a la establecida para la persona titular del Ejecutivo Federal.
Ningún trabajador podrá percibir un ingreso igual o superior al de su superior jerárquico, salvo en casos específicos como desempeño de múltiples empleos o especialización técnica.
En estos casos excepcionales, la suma de percepciones no deberá exceder la mitad del salario de la persona titular del Ejecutivo Federal.
Las jubilaciones y pensiones del personal de confianza en organismos descentralizados, empresas públicas, fideicomisos y otras entidades no podrán superar la mitad de la remuneración presidencial.
Las disposiciones laborales no podrán establecer condiciones que rebasen este límite.
Quedan excluidas de este tope:
- Las Fuerzas Armadas.
- Pensiones derivadas de aportaciones voluntarias en cuentas individuales.
- Sistemas complementarios financiados con aportaciones sindicales.
- La pensión no contributiva prevista en la Constitución.

Disposiciones transitorias de la reforma

Los artículos transitorios establecen la forma en que se aplicarán los cambios y los plazos para su implementación, así como las obligaciones para las instituciones públicas.

El decreto entrará en vigor al día siguiente de su publicación en el Diario Oficial de la Federación.
Las pensiones y jubilaciones vigentes deberán ajustarse al nuevo límite, salvo las excepciones previstas.
Los entes públicos deberán revisar y modificar contratos, condiciones laborales y demás instrumentos para alinearse con la reforma.
Los haberes de retiro otorgados antes de la entrada en vigor se mantendrán en los términos reconocidos.
Las aportaciones del Estado a sistemas de retiro deberán sujetarse a los nuevos límites establecidos.
El Congreso de la Unión y las legislaturas estatales tendrán un plazo de 90 días para adecuar su marco jurídico.
No se autorizarán ampliaciones presupuestales para cumplir con la reforma, ni incrementos en gasto operativo o servicios personales.

La inflación y la inseguridad laboral elevan el número de ahorros para jubilarse en Estados Unidos: a qué cifra llega

Luciana Rivera — Thu, 02 Apr 2026 12:13:39 +0000

La cifra que los estadounidenses consideran necesaria para retirarse con comodidad ha alcanzado un nuevo récord en 2026. Según una encuesta reciente de Northwestern Mutual difundida por el medio estadounidense CBS News, el “número mágico” que la mayoría estima para el retiro es de USD 1,46 millones.

Este monto representa un salto de USD 200.000 respecto al año anterior y refleja el impacto de la inflación persistente, las presiones sobre los presupuestos familiares y el temor a un futuro económico incierto.

Aunque el objetivo de ahorro para el retiro crece año tras año, la realidad de los ahorros de la mayoría de los estadounidenses es muy diferente. Solo el 5% de quienes tienen cuentas de retiro logra reunir al menos un millón de USD.

Para el grupo de personas entre 55 y 64 años, que ya se acerca a la edad de jubilación, el saldo mediano apenas llega a USD 185.000, según datos de la consultora financiera NerdWallet. Esta brecha muestra que la mayoría se encuentra lejos de la cifra que considera necesaria para mantener su nivel de vida tras dejar de trabajar.

El 40 % de los encuestados señala que la pregunta sobre cuánto dinero necesitarán para el retiro es su mayor inquietud financiera. La inflación, que ha elevado el costo de productos y servicios básicos, y la incertidumbre sobre la continuidad y suficiencia de la Seguridad Social han puesto en primer plano el tema del ahorro para el retiro.

El impacto de la inflación y el mercado laboral en las expectativas de retiro

La inflación no solo ha elevado el costo de vida, sino que también ha hecho que los estadounidenses ajusten al alza sus expectativas de ahorro. El aumento de los precios golpea especialmente a quienes están próximos a retirarse y ven cómo la meta de ahorro se vuelve más lejana cada año.

El mercado laboral también genera incertidumbre. El 33% de los encuestados teme que la inteligencia artificial y la automatización puedan afectar sus empleos en el futuro cercano. Este temor impulsa a muchos a intentar ahorrar más, aunque la mayoría reconoce que no logra avanzar al ritmo que desearía.

Muchos trabajadores han reducido sus aportes anuales a los fondos de retiro. Por ejemplo, según la firma Dayforce, los aportes a cuentas 401(k) bajaron de 9,2% a 8,9% del salario anual.

Esta tendencia muestra que, aunque reconocen la importancia de ahorrar, las presiones financieras del presente dificultan el cumplimiento de los objetivos de largo plazo.

Brecha entre las expectativas y la realidad de los ahorros

La diferencia entre lo que los estadounidenses creen necesitar y lo que realmente ahorran se agranda con el paso de los años. Solo una minoría logra acercarse a la meta de USD 1,46 millones. Incluso entre quienes están cerca de la jubilación, la mayoría no ha acumulado montos que les aseguren un ingreso mensual estable durante el retiro.

A pesar de las recomendaciones de los expertos, muchos deben recurrir a sus ahorros antes de tiempo para cubrir gastos imprevistos. Según investigaciones de la gestora de inversiones Vanguard, un número récord de estadounidenses ha realizado retiros por emergencia, como gastos médicos u otras necesidades inmediatas.

Esta práctica reduce aún más el capital disponible para el retiro y obliga a ajustar las expectativas sobre el nivel de vida que podrán sostener en el futuro.

El directivo de Northwestern Mutual, John Roberts, afirma: “Están confiando en que el ‘yo del futuro va a vivir con menos’, pero eso rara vez se cumple”.

Estrategias y reglas de oro para un retiro más seguro

Las firmas financieras y los asesores especializados proponen algunas reglas para quienes buscan mejorar sus perspectivas de retiro.

Los expertos recomiendan:

Ahorrar al menos el 15% del ingreso anual desde la juventud.
Acumular un fondo que permita retirar el 70-80% del salario previo al retiro.
Usar la “regla del 4%”: Retirar el 4% del capital total cada año para no agotar los fondos antes de tiempo.
Diversificar las inversiones entre cuentas 401(k), IRA y otros instrumentos de ahorro.
Aprovechar los “catch-up contributions” o aportes adicionales permitidos por ley a partir de los 50 años.
Buscar asesoramiento profesional. Quienes lo hacen suelen jubilarse con mayor confianza y hasta dos años antes que quienes gestionan los ahorros por su cuenta.

Estas pautas buscan combatir la tendencia a postergar el ahorro y subestimar los gastos del futuro. Es clave empezar temprano y ajustar el plan de ahorro según la evolución de los ingresos y las necesidades familiares.

Diferencias generacionales y tendencias futuras

La encuesta de Northwestern Mutual muestra que la edad promedio para comenzar a ahorrar para el retiro es de 31 años. Sin embargo, existen diferencias notables entre generaciones.

La Generation Z comienza a ahorrar a los 22 años y planea retirarse antes de los 65. La Generación X, en cambio, suele iniciar más tarde y expresa menos confianza en su preparación financiera.

El informe revela que 4 de cada 10 estadounidenses ya planean trabajar durante la jubilación, ya sea por necesidad económica o para mantener su rutina y nivel de vida. La tendencia a combinar trabajo y retiro crece cada año, como respuesta a la insuficiencia de los fondos acumulados y la incertidumbre sobre el futuro de los programas sociales.

En 2026, la distancia entre la expectativa y la realidad sobre el retiro sigue ampliándose. La inflación, la inseguridad laboral y las dudas sobre la Seguridad Social se mantienen entre las principales preocupaciones. Las estrategias más citadas son ahorrar más, diversificar los fondos y buscar apoyo profesional.

Villarruel activa un sistema de pasantías de 20 horas semanales y ofrece más que una jubilación mínima

Mariano Casal — Mon, 30 Mar 2026 03:06:15 +0000

En medio de las advertencias al Gobierno sobre los niveles de desempleo, la titular del Senado, Victoria Villarruel, activó un sistema de pasantías para estudiantes mayores de 18 años con pagos por encima de lo que sería hoy un haber previsional mínimo. La Vicepresidenta, cada vez más alejada de la administración central a la que aún pertenece -al menos, en los papeles-, además extendió dos retiros para empleados: el reciente de plata en mano y el clásico previo a la jubilación, que bajo la excusa de liberación de cupos se esconde, muchas veces, la frenética ubicación de propios para copar espacios de poder y blindar cierto control en la Cámara alta, que es lo único a lo que puede aspirar en la actualidad la funcionaria en cuestión y su ínfima mesa política, que la “ayuda” casi en nada.

Para avanzar con este asunto, Villarruel se apoyó en una ley y reglamentaciones de los gobiernos de Néstor y Cristina Kirchner. ¿Qué se exige? En primer lugar, ser “alumno regular de la institución secundaria técnica, terciaria o universitaria seleccionada” por el Senado, así como la mayoría de edad (18) y contar con antecedentes académicos como “promedio mínimo de 7 durante los 12 meses anteriores a la pasantía”; haber aprobado “el equivalente a 10 materias en su carrera terciaria o universitaria”, o “cursar el último año del secundario técnico”; y un certificado médico por autoridades sanitarias oficiales que permitan realizar las eventuales tareas.

“Los pasantes percibirán una asignación estímulo mensual para viajes, gastos y erogaciones derivadas del ejercicio. El monto al que ascenderá dicho estímulo, por todo concepto, será el equivalente a 200 módulos”. El valor de cada uno se encuentra hoy en $2.554. Por ende, $510.800. La cantidad de horas que se demanda es de 20 por semana, y la relación –no laboral, pero sí correrá la antigüedad, por caso- se “extenderá durante un mínimo de dos meses y un máximo de 11”. Se permite una renovación, “por única vez”, de medio año.

Por otra parte, la “Dirección General de Recursos Humanos designará” a “tutores, de acuerdo a las áreas que se encuentren implicadas en el proyecto integral de pasantía”. En ese sentido, el decreto presidencial firmado por Villarruel impone que cada uno de éstos “podrá tener asignado hasta cinco pasantes” y que la “labor será retribuida con el equivalente a 10 horas cátedra, por todo concepto”.

Días atrás, este medio contó que la mencionada dirección, que comanda Alejandra Figini -responde sin chistar a la vice-, fomentó un curso sobre “herramientas de coaching” ontológico “para el entorno laboral”. La tarea fue realizada por una planta permanente que trabaja hace largos años en despachos de extracción radical. Entre los “objetivos específicos” se hallaba el de “adquirir conocimiento sobre las tres dimensiones del ser humano”: cuerpo, lenguaje y emociones.

Retiros por doquier

Según consta en la web de la Cámara alta -pese a olvidos selectivos de decretos, continúa muy arriba de Diputados a la hora de comparar la transparencia en información-, Villarruel aprovechó el 19 de marzo último para sostener dos medidas.

Una de ellas reanuda “a partir del 9 de marzo y hasta el 29 de mayo de 2026, inclusive, el plazo para la presentación de la solicitud de adhesión al Régimen de Retiro Anticipado Previo a la Jubilación”. Este tema ya fue comentado en el pasado y permite limpiar decenas de cupos por todos lados. Varias gestiones lo han llevado a cabo. No es nuevo.

Sí fue llamativa la prórroga, hasta el 30 de abril, del que implica plata en mano -sólo para planta permanente-, debido a quesignificaría un gasto adicional para un presupuesto en el Senado sobre el que advirtió la propia Villarruel, en diciembre, último a este medio y un centenario matutino impreso. Las cosas parecen haber cambiado y hasta se actualizaron los viáticos de legisladores y autoridades que viajen al exterior, ya sea en euros o dólares, según la zona. Curioso.

3 ciudades de Florida lideran las preferencias para jubilarse en 2026

Osvaldo Ortiz — Sun, 29 Mar 2026 15:12:55 +0000

La geografía de la jubilación en Estados Unidos presenta, para el año 2026, una clara predilección por el estado de Florida, donde tres ciudades destacan entre las mejores opciones según las preferencias expresadas por residentes retirados.

De acuerdo con el informe 2026 Best Places to Retire elaborado por The Motley Fool, citado por USA Today, las ciudades de Fort Lauderdale, St. Augustine y Quincy encabezan la lista, reflejando una combinación de clima soleado, calidad de vida y características locales que atraen a quienes buscan un destino para vivir su retiro.

1. Fort Lauderdale: líder en valoración y atractivos fiscales

El listado, resultado de una encuesta realizada a 2.000 estadounidenses jubilados, revela una puntuación total de 64 sobre 100 para Fort Lauderdale, la localidad con mejor valoración.

Este destino, apodado “la Venecia de América” por sus numerosos canales, disfruta de un promedio de 246 días de sol cada año y una extensa franja costera sobre el Atlántico. La ausencia de impuesto estatal sobre la renta figura como uno de los principales atractivos fiscales detectados por USA Today.

No obstante, la publicación puntualiza que los precios de la vivienda y los tributos inmobiliarios superan la media del sur de Florida, mientras que la tasa de criminalidad y la congestión vehicular representan desafíos frecuentes para los residentes.

2. St. Augustine: historia, cultura y turismo todo el año

En segunda posición se ubica St. Augustine, también con una calificación destacada: 59 sobre 100. Esta ciudad, la más antigua de Estados Unidos, se distingue por su oferta histórica, climatología favorable y una vida cultural marcada por la variedad de locales musicales y restaurantes.

El informe de The Motley Fool, resalta que el atractivo turístico provoca una alta afluencia de visitantes durante todo el año, lo que repercute tanto en la movilidad como en las rutinas cotidianas de los residentes.

3. Quincy: ambiente rural y menor costo de vida

El tercer lugar pertenece a Quincy, en el condado de Gadsden, con la misma puntuación de 59 sobre 100. Esta localidad, con menos de 8.000 habitantes, es valorada por mantener el ambiente tradicional de la Florida rural y un costo de vida inferior al promedio nacional.

Sin embargo, los resultados de la encuesta anticipan limitaciones en la oferta de servicios básicos como restauración, comercios y atención sanitaria, obligando a los habitantes a desplazarse a ciudades cercanas, como Tallahassee, para satisfacer ciertas necesidades.

La preferencia sistemática por ciudades de Florida evidencia, según el análisis realizado recientemente, una inclinación de los jubilados por el clima cálido y la facilidad de disfrutar actividades al aire libre.

Las diversas playas, los espacios históricos y la vitalidad cultural configuran un mosaico atractivo, en el que cada ciudad sobresale por características particulares: desde la modernidad de Fort Lauderdale, pasando por la herencia colonial de St. Augustine, hasta la tranquilidad y el menor costo de vida en Quincy.

El informe ofrece una instantánea de las prioridades de quienes buscan destino para su retiro en 2026. La información recabada por The Motley Fool y difundida por el USA Today expuso tanto los beneficios climáticos, económicos y de estilo de vida que distinguen a Florida, como los desafíos vinculados a la infraestructura, el turismo y el acceso a servicios esenciales.

La publicación también señaló que otras ciudades del sur de Estados Unidos figuran en informes paralelos de la misma fuente, abriendo el abanico de alternativas para futuras generaciones de retirados.

Seguro Social en abril de 2026: este es el calendario de pagos con fechas y montos actualizados

Maricielo Grados Córdova — Wed, 25 Mar 2026 18:58:23 +0000

La Administración del Seguro Social de Estados Unidos (SSA), la agencia federal estadounidense responsable, comunicó el cronograma oficial de pagos para jubilados y beneficiarios del SSI correspondiente a abril de 2026, medida que afecta a más de 70 millones de personas en el país. El anuncio se realizó tras la publicación del calendario anual, que especifica fechas y montos conforme al ajuste por costo de vida determinado para el año fiscal vigente. La actualización responde al mandato legal de preservar el poder adquisitivo de los beneficiarios frente al crecimiento de la inflación en el entorno económico estadounidense.

La SSA determinó que la distribución de pagos para jubilados y perceptores del SSI se realizará en jornadas segmentadas según el tipo de prestación y la fecha de nacimiento del titular. La institución federal señaló que los pagos incluyen el incremento del 2,8% autorizado por el ajuste anual por costo de vida (COLA, por sus siglas en inglés), conforme a la normativa que rige la seguridad social. El cronograma fue difundido en circulares oficiales y publicado en el portal institucional de la agencia.

El sistema de prestaciones sociales en Estados Unidos, gestionado por la Administración del Seguro Social, constituye una de las principales fuentes de ingreso para adultos mayores, personas con discapacidad y familias con ingresos limitados. La autoridad federal administra los fondos públicos destinados a jubilaciones, pensiones por invalidez y ayudas complementarias. El calendario de pagos y los montos actualizados reflejan las condiciones económicas del país y tienen como objetivo garantizar la continuidad de ingresos en los sectores más vulnerables.

Calendario de pagos del Seguro Social y SSI en abril de 2026

La SSA estableció que el pago del SSI se efectuará el 1 de abril de 2026. Este beneficio está dirigido a personas de bajos ingresos, adultos mayores y personas con discapacidad. El pago para quienes comenzaron a recibir beneficios del Seguro Social antes de mayo de 1997 será el 3 de abril. Para quienes solicitaron su jubilación después de esa fecha, la jornada de pago depende de la fecha de nacimiento: los nacidos entre el 1 y el 10 cobrarán el 8 de abril, los que cumplen entre el 11 y el 20 recibirán el pago el 15 de abril y quienes tienen fecha de nacimiento del 21 al 31 lo harán el 22 de abril.

La SSA explicó que la segmentación del calendario responde a la necesidad de optimizar el procesamiento de transferencias y evitar sobrecargas en el sistema bancario y de pagos electrónicos. Estas fechas se aplican en todo el territorio nacional sin distinción de estados y se mantienen sin cambios respecto a años previos.

Montos de los pagos según la SSA

El ajuste anual por costo de vida (COLA) para 2026 fue establecido en 2,8%, conforme a la fórmula legal basada en el Índice de Precios al Consumidor (CPI), el indicador oficial de inflación estadounidense. Este incremento se aplicó desde enero y se refleja en los depósitos mensuales de todos los beneficiarios. La SSA precisó que el monto del SSI para personas individuales es de USD 944 mensuales, mientras que para parejas elegibles asciende a USD 1.491 por mes.

En el caso de los jubilados, el monto promedio nacional del cheque mensual es de USD 2.071, aunque la cifra varía en función de la edad de retiro y el historial de aportes del beneficiario. Según las tablas oficiales de la SSA, quienes se jubilan a los 62 años pueden recibir hasta USD 2.000 mensuales, los que optan por el retiro a los 65 años pueden alcanzar USD 3.000 y quienes postergan su retiro hasta los 70 años tienen derecho a montos de hasta USD 5.000 por mes. La agencia señala que estas cifras corresponden a los máximos legales y que la mayoría de los titulares percibe montos intermedios, calculados según sus antecedentes laborales y aportes registrados.

Requisitos y elegibilidad para acceder al SSI y al Seguro Social

El Ingreso de Seguridad Suplementario (SSI) está disponible para ciudadanos estadounidenses mayores de 65 años, adultos con discapacidad y personas con ingresos o recursos limitados. La elegibilidad está sujeta al cumplimiento de requisitos federales definidos por ley y verificados por la SSA en cada caso. El programa también cubre a menores de 65 años que acreditan discapacidad o ingresos insuficientes, según la definición establecida por la agencia.

El Seguro Social tradicional abarca a trabajadores jubilados, personas con discapacidad grave, viudas, viudos y familiares directos bajo determinadas condiciones. Para acceder al beneficio, es imprescindible haber cumplido el periodo mínimo de aportes y alcanzar la edad mínima de retiro. La SSA determina el monto mensual en función del historial de ingresos y años de contribución. Todos los pagos se ajustan automáticamente conforme al COLA anual.

Cambios y ajustes aplicados en 2026

El principal cambio para 2026 es el ajuste del 2,8% por costo de vida. La SSA informó que este incremento se basa en el índice oficial de inflación y busca preservar el valor real de los cheques frente a la evolución de los precios del mercado interno. El organismo federal comunicó que la actualización se implementó de manera automática para todos los beneficiarios registrados.

No se introdujeron modificaciones en los criterios de segmentación por fecha de nacimiento ni en la estructura de jornadas de pago respecto a años anteriores. La SSA indicó que el esquema actual mantendrá su vigencia durante el próximo ejercicio fiscal, salvo que el Congreso de Estados Unidos apruebe reformas a la legislación sobre seguridad social.

Impacto de los pagos en la economía de los beneficiarios

La regularidad en la distribución de los pagos y la actualización anual de los montos resultan clave para la administración de los gastos de los beneficiarios, según datos de la SSA. Más de 70 millones de personas en Estados Unidos reciben mensualmente prestaciones derivadas del sistema de seguridad social, cifra que incluye jubilados, personas con discapacidad y familias con bajos ingresos. La agencia federal subrayó que el cumplimiento en las fechas de pago permite a los titulares organizar sus finanzas domésticas y afrontar gastos esenciales sin contratiempos.

La SSA destacó que el sistema de transferencias electrónicas y cheques garantiza la acreditación de fondos en las cuentas designadas en cada jornada. Se recomienda a los beneficiarios verificar periódicamente el estado de sus pagos y mantener actualizada su información personal y bancaria para evitar demoras o interrupciones en la recepción de los fondos.

Qué deben hacer los beneficiarios ante dudas o cambios

La Administración del Seguro Social habilitó líneas telefónicas, oficinas locales y un portal digital para canalizar consultas sobre el calendario de pagos, los montos y las condiciones de acceso. Es recomendable notificar de inmediato cualquier cambio en los datos personales, bancarios o de residencia, para garantizar la continuidad en la recepción de los fondos. Ante la detección de irregularidades, la SSA insta a los beneficiarios a comunicarse directamente con sus oficinas locales o utilizar los canales digitales oficiales para recibir asistencia y resolver incidencias.

Toda la información relevante sobre pagos, montos y requisitos se publica exclusivamente en comunicados y plataformas institucionales. La SSA advierte a los beneficiarios sobre los riesgos de acceder a fuentes no oficiales y recomienda consultar únicamente los canales reconocidos para evitar fraudes y recibir asesoramiento preciso.

Próximos meses en el esquema de pagos del Seguro Social

La SSA no anticipa cambios sustanciales en la estructura del calendario de pagos ni en los criterios de elegibilidad durante el resto de 2026. La agencia federal monitorea periódicamente la evolución de la inflación y el impacto de los ajustes en la economía de los beneficiarios. Las próximas actualizaciones del COLA y posibles modificaciones en la estructura de pagos dependerán de la evolución del entorno económico y de las decisiones legislativas a nivel nacional. Todas las novedades se comunicarán mediante circulares y publicaciones oficiales de la Administración del Seguro Social.

La posibilidad de jubilación masiva en el NYPD incrementa la preocupación por la seguridad en Nueva York

Joaquín Bahamonde — Mon, 23 Mar 2026 13:23:18 +0000

Más de la mitad de los detectives de la Fuerza de Tarea Conjunta Antiterrorista del Departamento de Policía de Nueva York (NYPD) podrían jubilarse de inmediato al cumplir 20 años de servicio, lo que representa riesgos inmediatos para la capacidad de la ciudad en la lucha contra el terrorismo y el crimen, en medio de posibles recortes de horas extra impulsados por la administración de Zohran Mamdani.

De acuerdo con información recabada por New York Post, este escenario genera una profunda preocupación en sindicatos policiales y autoridades, que temen una salida masiva de veteranos si sus percepciones salariales futuras disminuyen.

Esto comprometería tanto la experiencia como la dirección en las filas del NYPD en un momento estratégico para la seguridad pública.

Al cierre de 2025, el NYPD contaba con un total de 34.769 oficiales, solo 250 menos que su plantilla autorizada, y logró incorporar más de 4.000 agentes durante ese año, marcando el mayor ingreso anual registrado. Según declaraciones de la comisionada de policía Jessica Tisch ante el Consejo Municipal y el diario estadounidense New York Post, “no estamos en una crisis de contratación”.

Además, destacó que el cuerpo policial cerró el año con cerca de 800 oficiales más que el promedio de los últimos tres ejercicios fiscales. Actualmente, 55 % de los detectives cumplen con los requisitos para una pensión completa tras dos décadas de servicio, según cifras sindicales citadas por New York Post.

Este umbral de elegibilidad se replica en otros mandos: 1.193 detectives activos representan el 23 % de los 5.121 efectivos totales en condiciones de retiro inmediato; para los tenientes, 698 de 1.669 —un 42 % pueden optar por la jubilación—, junto a 518 capitanes (66 % de los 780) y 954 sargentos (22 % de 4.300). Estas cifras elevan el riesgo de una pérdida de liderazgo y experiencia acumulada dentro de la estructura policial.

La preocupación central, según líderes sindicales como Scott Munro, presidente de la Detectives Endowment Association, es que una reducción de las horas extra afectaría directamente el cálculo de las pensiones. Munro explicó a New York Post que, bajo la normativa vigente, los oficiales contratados después del año 2000 reciben una pensión equivalente a la mitad del salario total de su último año, incluyendo pagos extraordinarios (USD).

Por ello, si anticipan una disminución de las horas extra bajo una administración considerada menos favorable para la policía, como la de Mamdani, optarían por jubilarse de forma inmediata y garantizar que su pensión se calcule sobre los ingresos de 2025, último año de la era Adams, cuando la política salarial era vista como más orientada hacia la policía, según explicaron líderes sindicales.

La inquietud creció cuando, a principios de año, la fuerza fue instruida a reducir las horas extraordinarias de febrero entre 9 y 11 horas, en el marco de una iniciativa de ajuste presupuestario, indicó una vocera del NYPD a New York Post.

Esta medida se aplicó durante el mes más corto y frío, periodo en el que la demanda de seguridad por eventos masivos es menor. La vocera del NYPD calificó la decisión como “gestión básica”, aunque entre los agentes surgió el temor de que fuera la antesala de un recorte presupuestario más profundo.

La pérdida de experiencia policial impacta la operatividad y la motivación interna

El temor por una fuga masiva de veteranos es compartido por diferentes sindicatos. Lou Turco, presidente de la Lieutenants Benevolent Association, afirmó a New York Post que al llegar al vigésimo año de servicio, “el departamento pierde el control”.

Turco advierte que si se recortan las horas extra tras un año especialmente productivo en ese rubro, los oficiales sénior se ven forzados a jubilarse para proteger sus beneficios.

El presidente de la Sergeants’ Benevolent Association, Vincent Vallelong, explicó que parte de la desmotivación reside en la falta de incentivos económicos: “Hay 220 sargentos en la unidad de detectives que no reciben el pago por asignación especial, equivalente a un salario de teniente. Si se les otorgara ese beneficio, no se retirarían”, prometió Vallelong en declaraciones a New York Post.

Desde otra perspectiva, el retirado detective Michael Alcazar, quien prestó servicio tres décadas en la fuerza y hoy es profesor adjunto en la reconocida escuela de criminalística John Jay College of Criminal Justice, detecta un cambio en el ambiente laboral interno: a diferencia de años anteriores, los veteranos deben volver a patrullar las calles en tareas de reemplazo, algo poco atractivo para quienes tienen más de 20 o 25 años de carrera.

Alcazar detalló a New York Post: “Cuando tienes 20 o 25 años no quieres regresar a la patrulla a pie, pero eso es lo que están haciendo ahora”.

Munro añadió que la desconfianza y el clima social adverso impulsan a los agentes a abandonar la profesión. Según sus palabras, “lo que sucede es que la gente enfrenta a nuestros policías, los acosa en la calle”.

El relevo generacional está en riesgo ante la ola de jubilaciones

La posible salida simultánea de miles de mandos y detectives amenaza con generar un vacío en la formación y el relevo dentro del NYPD, en parte porque los agentes experimentados desalientan a las nuevas generaciones para incorporarse.

Munro, que tiene dos hijos en la policía, confirmó a New York Post: “Tengo detectives veteranos diciéndole a sus hijos: ‘No entren a este trabajo’”. Y eso, según Scott, no era así antes.

La sostenibilidad operativa del NYPD depende de políticas salariales, condiciones laborales y percepción social, mientras la administración busca contener el gasto sin perder la experticia necesaria para enfrentar la criminalidad y el terrorismo en Nueva York.

¿Te cuesta ahorrar y gastas más de lo que ganas? Le pasa a uno de cada cinco españoles

Noelia Tabanera — Mon, 23 Mar 2026 04:00:00 +0000

Cuando los salarios suben un 30% pero los alquileres de vivienda un 82%, es lógico que a los españoles les cueste ahorrar. Dadas las circunstancias de la crisis de vivienda en España, ya no se puede decir eso de que quien no ahorra es porque no quiere. Y aunque habrá de todo, hay una amplia mayoría que no ahorra porque no puede. Un informe de Fedea que analiza cómo las diferentes generaciones en España producen, consumen y comparten recursos económicos menciona una cifra curiosa de su base de datos: el 20% de la población española presenta un ahorro negativo. Esto significa que uno de cada cinco españoles concluye el año con más gastos que ingresos, por lo que tiene que recurrir a apoyos familiares, préstamos o al consumo de ahorros previos.

La investigación pone el foco en el papel de la estructura familiar y la dinámica del ciclo vital como factores explicativos de este comportamiento. Los jóvenes destacan como el grupo más expuesto al desahorro, en parte debido a su menor nivel de ingresos y a la tardía emancipación en España, que se sitúa en los 30,5 años, según Eurostat. Pero el fenómeno no se limita solo a los jóvenes: existe variabilidad individual significativa, incluso entre adultos y mayores.

El estudio de Fedea señala que, aunque el perfil medio del ahorro por edades es positivo —es decir, en promedio la población ahorra—, dentro de esa media se esconde un 20% de personas que gasta sistemáticamente más de lo que ingresa. En los jóvenes, esta situación suele estar asociada a la dependencia familiar y a la dificultad de obtener ingresos estables en las primeras etapas de la vida laboral. Permanecer en el hogar de los padres o compartir vivienda permite amortiguar el impacto de los bajos ingresos, pero no evita que muchos deban recurrir a ayudas o a endeudamiento para mantener su nivel de consumo.

Y en este sentido, la familia es un pilar fundamental. Tiene “un papel claro en la financiación del consumo privado de los jóvenes a través de transferencias que se llevan a cabo en el interior de los hogares”, explica el documento. “La interpretación de este resultado tiene un marcado carácter estructural: en el tramo previo a la plena inserción laboral, el equilibrio entre consumo y recursos no se resuelve mayoritariamente mediante endeudamiento individual o acumulación previa de activos (por definición, limitada o prácticamente nula), sino mediante redistribución dentro del hogar”, agrega.

Es decir, el hogar opera como una especie de lo que los autores llaman “institución aseguradora”, hasta que los jóvenes consiguen encontrar un trabajo con el que mantenerse. Así, la estructura familiar en España influye de forma determinante en la capacidad de ahorro. La solidaridad intrafamiliar, especialmente en hogares donde conviven varias generaciones, permite suavizar los déficits puntuales de algunos miembros.

A partir de los 70 años baja el ahorro

A partir de los 65 años, el perfil financiero de los españoles experimenta un cambio significativo. Según el análisis de Fedea, en esta etapa de la vida las pensiones pasan a ser la principal fuente de ingresos, mientras que las rentas del trabajo adquieren un papel secundario o accesorio. La aportación de los mayores al sistema fiscal disminuye, a la vez que aumentan las prestaciones recibidas, especialmente en forma de pensiones y asistencia sanitaria.

El estudio muestra que, aunque el ahorro medio sigue siendo positivo entre los mayores, se observa una reducción progresiva a partir de los 70 años. Esto se refleja en la tendencia de las personas de mayor edad a estabilizar su riqueza y a utilizar los activos acumulados durante la etapa laboral para financiar su consumo en la vejez. Así, el ciclo vital económico se completa: tras años de acumulación, en la última etapa la renta disponible procede fundamentalmente de las transferencias públicas y del patrimonio construido previamente.

El retiro anticipado de ahorros para la jubilación en Estados Unidos: una tendencia creciente para cubrir los costos de viviendas

Osvaldo Ortiz — Wed, 18 Mar 2026 09:59:04 +0000

Un número creciente de estadounidenses están recurriendo a sus ahorros para el retiro para financiar el pago inicial de una vivienda, impulsados por el encarecimiento de los inmuebles y el aumento sostenido de las tasas hipotecarias, una dinámica que exige un delicado equilibrio entre la adquisición de un hogar y la seguridad financiera futura, según detalló Los Angeles Times.

A pesar del robusto crecimiento de los fondos previsionales, todavía existe una brecha significativa entre lo acumulado y el monto necesario para comprar una casa. Al cierre de 2023, el saldo promedio de las cuentas 401(k) alcanzó los USD 146.400, lo que representa un aumento del 66% en 10 años, mientras que las cuentas IRA promediaron USD 137.095, un 51% más que en 2015, de acuerdo con datos de Fidelity Investments.

Sin embargo, la mediana de los saldos —considerada una métrica más relevante para la mayoría de los ahorradores— es considerablemente menor: USD 34.400 para las 401(k) y USD 10.476 para las IRA. Esta disparidad resulta especialmente destacable al compararse con la mediana de los pagos iniciales, que en diciembre de 2023 se ubicó en USD 64.000, según un análisis de Redfin.

Ahorro para la vivienda y más años de esfuerzo para los estadounidenses

El proceso de acumular el monto necesario para dar el salto a la vivienda propia se volvió más prolongado. De acuerdo con Realtor.com, en 2023 el hogar típico estadounidense requería siete años para reunir la suma requerida para el primer pago, una mejora frente al máximo de 12 años registrado en 2022, pero todavía el doble del tiempo habitual previo a la pandemia de COVID-19.

En este contexto, el 46% de los compradores de vivienda en Estados Unidos entre julio de 2024 y junio de 2025 recurrió a los ahorros personales para financiar la entrada, mientras que entre quienes compraron por primera vez, la proporción ascendió al 59%, informó la National Association of Realtors. El resto acudió a apoyos familiares, herencias, o liquidez proveniente de la venta de activos financieros, como acciones o bonos.

Asimismo, el retiro anticipado de fondos de jubilación no es la primera alternativa para la mayoría, pero su uso está en ascenso: un 6% del total de compradores y un 11% de quienes adquirieron su primer inmueble financiaron el pago inicial utilizando un plan 401(k) o pensión, y otro 3% retiró fondos de una cuenta IRA.

Ante la decisión de aprovechar los fondos jubilatorios, los especialistas advirtieron sobre impactos que pueden extenderse hasta la vejez. Stephen Kates, analista financiero del sitio especializado Bankrate, explicó a Los Angeles Times que quienes extraen una suma relevante de su 401(k) probablemente deberán posponer la edad de retiro para compensar la merma en sus ahorros.

Regulaciones, impuestos y riesgos al utilizar fondos del retiro

Las cuentas 401(k), diseñadas como planes de ahorro para la jubilación, permiten a sus titulares solicitar un préstamo destinado a la compra de la residencia principal, aunque con límites estrictos impuestos por la IRS.

El monto máximo permitido corresponde al 50% del saldo consolidado del participante o USD 50.000, la cifra que resulte menor. Para los trabajadores con menos de USD 10.000 en sus cuentas, existe la opción de tomar prestado el saldo total, siempre que el patrocinador del plan lo autorice.

Uno de los principales riesgos asociados a los créditos 401(k) radica en la eventualidad de perder el empleo antes de saldar el préstamo: en ese caso, el saldo pendiente se considera un ingreso tributario, a lo que se suma una penalización adicional del 10% si el prestatario es menor de 59 años y 6 meses.

Otra alternativa es el retiro por causa justificada o “hardship withdrawal” (por dificultades económicas), que permite cubrir gastos específicos como la adquisición de una primera vivienda. Aunque este procedimiento no exige pagos de devolución, implica un castigo fiscal del 10% y la obligación de tributar el monto como ingreso, salvo que el titular se aproxime a los 60 años.

En el caso de las IRA, el esquema difiere: no admiten préstamos, pero es posible sacar hasta USD 10.000 sin penalización impositiva y antes de cumplir 59 años y medio, salvo que el retiro financie la compra de la vivienda y el beneficiario sea comprador primerizo. Pese a la excepción, los expertos subrayan que cualquier sustracción impacta en el saldo disponible para el retiro y, por tanto, en la calidad de vida futura.

Sumado a esto, en todos los casos de uso de ahorros previsionales, los especialistas sugieren consultar a un planificador financiero y a los administradores del plan antes de tomar decisiones que puedan comprometer tanto la capacidad de acceder a una vivienda como la estabilidad financiera tras el retiro.

Retiro de fondos previsionales para el pago inicial

Solo el 6% de los estadounidenses que adquirieron vivienda entre julio de 2024 y junio de 2025 utilizaron fondos de sus 401(k) o pensión, cifra que asciende al 11% entre los compradores primerizos. El retiro anticipado de fondos jubilatorios, pese a su atractivo inmediato, supone cargas tributarias, penalizaciones si se incumplen los plazos y una reducción potencial del patrimonio disponible en la vejez.

Las cifras expuestas por Los Angeles Times reflejaron que, a pesar del entusiasmo por la vivienda propia y el desempeño positivo de los mercados financieros, la mayoría de los aspirantes a propietarios aún depende de otras fuentes de ahorro o apoyo familiar frente a la adquisición de sus hogares.

Cada vez más familias en Estados Unidos usan sus ahorros jubilatorios para comprar su primera casa

Jeremías Baldantoni — Wed, 18 Mar 2026 00:23:54 +0000

El uso de fondos de retiro como los 401(k) y las cuentas IRA, que son planes de ahorro previsional, para cubrir el pago inicial de una vivienda se afianza entre quienes buscan alternativas ante el aumento sostenido de los precios en el mercado inmobiliario de Estados Unidos.

Esta práctica facilita el acceso a la propiedad, aunque supone destinar recursos previstos para la jubilación y plantea riesgos para la estabilidad financiera futura de los hogares, según un informe reciente de The Associated Press.

El Instituto de Investigación sobre Beneficios para Empleados (Employee Benefit Research Institute, EBRI) señala que adelantar recursos de retiro para la compra de vivienda es una alternativa legal y regulada en el sistema estadounidense, pero acarrea consecuencias fiscales y patrimoniales que exigen un análisis detallado.

Esto incluye que el retiro anticipado de fondos no solo reduce el saldo disponible sino que, además, elimina la posibilidad de que ese capital se beneficie del interés compuesto a lo largo de los años.

La entidad enfatiza: “Cada dólar que se retira hoy es dinero que deja de crecer para el futuro”. Este efecto se vuelve más importante si los fondos no son restituidos, lo que puede derivar en menores ingresos al jubilarse, mayor dependencia de programas asistenciales y prolongación de la vida laboral, en particular para quienes tienen capacidades de ahorro más limitadas.

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) establece que, en las cuentas 401(k), los retiros realizados antes de los cincuenta y nueve años y medio están sujetos al pago de impuestos y a una penalización del 10%.

Para las IRA, es posible extraer hasta USD 10.000 sin penalización si el uso de los fondos está destinado a la compra de una primera vivienda. Algunos planes permiten solicitar préstamos sobre el saldo del 401(k), en tanto el monto se reembolse dentro de los plazos estipulados para evitar que el préstamo sea tratado como retiro y quede gravado.

Empresas del sector de análisis financiero como Fidelity Investments, citadas por The Associated Press, recomiendan que el uso de estos mecanismos sea parte de una estrategia financiera integral, que contemple riesgos y beneficios.

El retiro anticipado podría justificarse en casos sin alternativas de financiamiento, cuando el fondo acumulado es reducido y el impacto sobre la jubilación resulta limitado, o si el préstamo sobre el 401(k) permite recuperar el capital de forma rápida. Las consultoras subrayan, sin embargo, que se trata de una herramienta excepcional y no de uso habitual.

En la última década, el valor promedio de las viviendas en Estados Unidos ha ido en aumento, con un incremento notable en los precios según datos de The Associated Press.

El encarecimiento de las tasas hipotecarias también ha elevado el costo mensual de las hipotecas. Al mismo tiempo, la oferta limitada de propiedades disponibles genera mayor competencia y tensiona aún más los precios en el punto de entrada al mercado.

El impacto del retiro anticipado de fondos sobre la jubilación

Estos factores han motivado a un número creciente de familias, incluidas comunidades latinas para quienes el acceso al crédito es limitado, a considerar el retiro anticipado de fondos de ahorro como una vía para reducir la brecha entre sus ahorros y el costo de una vivienda.

Según el EBRI, esta decisión puede provocar una disminución de la seguridad económica en la jubilación, mayor riesgo de dependencia de apoyos estatales y la probabilidad de prolongar la vida laboral con el objetivo de compensar la falta de recursos.

En términos concretos, usar fondos de retiro para la compra de vivienda es una opción habilitada en Estados Unidos a través de cuentas 401(k) e IRA, pero la operación puede generar sanciones fiscales y pérdida de acumulación patrimonial a largo plazo, de acuerdo con el IRS y los informes de The Associated Press y el EBRI.

Si el retiro no es devuelto según los plazos —en el caso de préstamos— termina transformándose en una extracción definitiva que afecta la disponibilidad de recursos al momento de la jubilación.

Implicancias regulatorias y alternativas para los fondos de retiro

La normativa vigente permite que los titulares de cuentas 401(k) utilicen sus fondos para la compra de vivienda, aunque en la mayoría de los casos deben abonar impuestos y una penalización del 10% por retiros anticipados. La excepción es cuando el monto se utiliza como un préstamo reembolsable: la falta de restitución lo convierte en retiro sujeto a gravamen.

Para las IRA, el límite para el retiro exento de penalización con fines de vivienda es de USD 10.000, exclusivamente si se trata de la primera propiedad.

La decisión de adelantar fondos exige considerar el doble impacto: una reducción inmediata del ahorro disponible y la pérdida del crecimiento potencial que otorga el interés compuesto durante los años laborales.

Como advierte el EBRI, esta doble merma puede tener consecuencias a largo plazo, sobre todo para los hogares menos capaces de reponer capital.

Especialistas de firmas como Charles Schwab, consultados por The Associated Press, coinciden en que sacrificar parte del ahorro jubilatorio solo se justifica en casos excepcionales: cuando otras fuentes de financiamiento se han agotado, el ahorro es insuficiente y existe una necesidad real y urgente de vivienda.

En estos escenarios, la decisión debe ser informada, planificada y formar parte de una estrategia financiera de largo plazo.

El dilema de la vivienda frente al retiro: tendencias y advertencias

El uso de recursos previsionales para acceder a la vivienda refleja la tensión entre el aumento sostenido del mercado inmobiliario y la limitada capacidad de ahorro de la población estadounidense.

Esta tendencia, documentada por el EBRI y The Associated Press, posiciona al fondo de retiro como mecanismo de ajuste ante las restricciones del sistema y la insuficiencia de opciones asequibles.

Las organizaciones financieras y consultores del sector insisten en que adelantar fondos de retiro debe ser considerado solo en ausencia de alternativas viables y tras analizar detenidamente el efecto en la seguridad futura. Recomiendan consultar con asesores certificados y evaluar el impacto de la extracción sobre el horizonte jubilatorio.

El EBRI informa que quienes optan por esta opción enfrentan una reducción significativa en el saldo acumulado para la jubilación y un aumento en la probabilidad de requerir asistencia pública.

El riesgo es mayor entre trabajadores de ingresos bajos y medios, grupo para el que el retiro suele ser su única fuente de patrimonio.

El debate sobre la conveniencia de utilizar fondos de retiro para la compra de vivienda permanece mientras persistan los altos precios y la escasez de soluciones asequibles en Estados Unidos.

Así es como pueden hacer los pensionados en Colombia para obtener un aumento en el pago de su mesada

Juan Escobar Fernández — Sun, 15 Mar 2026 20:39:43 +0000

Para millones de colombianos, el sueño de jubilarse con una pensión de vejez justa y acorde a sus aportes implica cumplir con requisitos fijados por la ley, entender cómo se calcula el monto y conocer los canales para reclamar si hay errores. El sistema contempla procedimientos específicos tanto en el régimen público como en el privado, lo que permite revisar y ajustar la mesada cuando sea necesario.

Las personas que deseen acceder a la pensión de vejez en Colombia deben cumplir condiciones que varían según el régimen. En el sistema público, gestionado por Colpensiones, se exigen 62 años de edad y 1.300 semanas cotizadas para los hombres, y 57 años con 1.250 semanas para las mujeres.

Ahora puede seguirnos en Facebooky en nuestro WhatsApp Channel

En el sistema privado, bajo la administración de un fondo privado de pensiones (AFP), es indispensable reunir un capital suficiente para financiar una pensión equivalente al 110% del salario mínimo legal vigente, o contar con al menos 1.150 semanas cotizadas para obtener la Garantía de Pensión Mínima. En ambos casos, la ley confiere a los beneficiarios el derecho de solicitar una revisión y posible ajuste de su pensión si se constatan errores u omisiones.

Se debe tener en cuenta que en Colombia existen dos esquemas principales: el Régimen de Prima Media, operado por Colpensiones, y el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (Rais) en los fondos privados.

En el primero, los trabajadores deben cumplir las semanas y edades mínimas ya mencionadas. La pensión nunca puede ser inferior al salario mínimo y el tope máximo es de 25 salarios mínimos mensuales. En el Rais, el requisito principal es acumular capital que cubra el 110% del salario mínimo y alcanzar un mínimo de 1.150 semanas cotizadas para solicitar la garantía de pensión mínima. Los fondos privados evalúan el capital y determinan si el afiliado cumple los requisitos para pensionarse.

Ambos mecanismos aplican descuentos sobre la mesada para la salud, entre el 4% y el 12%, y actualizan los valores conforme a la inflación o el salario mínimo. Ninguna pensión puede reducirse por debajo del salario mínimo garantizando así el ingreso básico del jubilado. Diversos errores, como semanas omitidas o bonificaciones no reconocidas, pueden dar lugar a la solicitud de revisión o a la denominada “reliquidación pensional”. Muchos pensionados detectan discrepancias meses o años después del retiro, debido a fallas administrativas o reportes incompletos.

La jurisprudencia colombiana, destacando la Sentencia T-043 de 2025, obliga a las administradoras a corregir la pensión cuando se demuestran errores, y prohíbe que el trabajador asuma consecuencias generadas por el incumplimiento del empleador. Según la normativa, la tasa de reemplazo aumenta un 1,5% por cada 50 semanas adicionales a las mínimas requeridas.

Cómo se calcula y se puede ajustar la pensión de vejez en Colombia

La fórmula para establecer la mesada en el régimen público (Colpensiones) se basa en el promedio salarial de los últimos diez años de trabajo o, si resulta más beneficioso, del total de la vida laboral. Sobre ese monto, se aplica una tasa que habitualmente oscila entre 65,5% y 80%.

Por su parte, en el régimen privado, la cuantía depende del capital ahorrado, junto con los rendimientos obtenidos durante la vida laboral. Las bonificaciones, recargos y primas deben incluirse en el cálculo base para reflejar de manera correcta la capacidad adquisitiva del pensionado. Si estos componentes fueron omitidos, el afiliado tiene derecho a solicitar una reliquidación para ajustar el monto de la mesada.

Si prospera la solicitud de reliquidación, el interesado recibe el reajuste correspondiente a futuro, así como el retroactivo pensional que cubre el periodo comprendido desde el inicio de la pensión hasta la fecha de la corrección. La Corte Constitucional y la Corte Suprema de Justicia reiteraron que los pagos retroactivos deben efectuarse si hubo una omisión injustificada en el cálculo inicial.

Procedimiento y plazos para solicitar una reliquidación pensional

Aunque la Ley 100 define el método para calcular la pensión, en algunos casos los beneficiarios presentan inconformidad con el valor asignado. Un motivo recurrente es la omisión de semanas laboradas por errores administrativos o por mora en el pago de aportes por parte del empleador. Si el afiliado acredita haber trabajado en periodos no reflejados en su historial, la entidad debe sumar esas semanas y ajustar la tasa de reemplazo, que sube un 1,5% por cada 50 semanas adicionales a las requeridas como mínimo.

Así las cosas, cuando un pensionado considera que su mesada es inferior a la que le corresponde, debe presentar una reclamación formal, por escrito, ante la entidad administradora (Colpensiones o fondo privado). Es imprescindible respaldar la solicitud con documentos que certifiquen los periodos laborados o los ingresos no tenidos en cuenta.

Otra causa frecuente es que los fondos no incluyan en el cálculo bonificaciones habituales, horas extras, recargos nocturnos o primas técnicas que hicieron parte de la base de cotización. Si estos pagos no se promediaron de manera adecuada en los últimos diez años, o en toda la vida laboral si es más conveniente, el pensionado puede solicitar que se recalcule la pensión para que el monto refleje su ingreso real.

Para los que están en fondos privados, la reclamación debe efectuarse dentro de los diez días hábiles siguientes a la notificación de la resolución. Si la respuesta no es favorable, se puede interponer un recurso de apelación ante una instancia superior del fondo.

En el caso de Colpensiones, el jubilado debe presentar un recurso de reposición dentro de los diez días hábiles posteriores a la notificación. También es posible recurrir a una apelación para que otro nivel analice el caso en detalle.

El pago del retroactivo se hace desde el momento de la pensión hasta el día en que se produce la reliquidación, siempre que la reclamación haya sido presentada en los plazos legales. Solo es posible exigir diferencias de los tres años anteriores a la solicitud, salvo que una acción legal suspenda temporalmente dicho límite.

“Retirement Plan”, el favorito al Oscar, quiere celebrar la vida y termina siendo una película de terror sobre la vejez

Gabriela Cerruti — Sun, 15 Mar 2026 05:15:39 +0000

Ray tiene una lista. La hace en un avión, en esos minutos muertos entre despegue y aterrizaje. Va a aprender italiano. Va a llorar más. Va a freír tomates con calma, a dominar el vino, a tener esa conversación incómoda que lleva años postergando. Va a hidratarse. Va a meditar. Todo eso cuando se jubile, cuando tenga tiempo, cuando la vida real empiece. Mientras tanto, trabaja.

Retirement Plan, el cortometraje animado irlandés dirigido por John Kelly que este domingo compite por el Oscar en Los Ángeles, dura siete minutos y ganó el Gran Premio del Jurado y el Premio del Público en SXSW. Llegó al New Yorker con introducción de David Sedaris. Arrasó en el circuito de festivales. La voz es de Domhnall Gleeson, la animación es minimalista hasta rozar la austeridad, y la lista de Ray crece y se ramifica y cada ítem revela, sin decirlo, una vida que no se vivió. Es encantador. Es melancólico. Y tiene un problema.

El problema no es estético. Es filosófico. El corto construye su emoción sobre una premisa que acepta sin cuestionarla: que la jubilación es el desierto. Que después del trabajo viene el silencio, la soledad, el cuerpo que falla, el tiempo que sobra sin saber qué hacer con él. Ray hace su lista porque en el fondo sabe —o teme— que cuando llegue ese momento ya va a ser tarde. El mensaje implícito del corto —el que genera la ternura, la identificación, el Premio del Público— es este: mejor viví antes, porque después no hay nada. Y eso es exactamente lo que no creo.

El hombre que firmó el contrato

Ray es un hombre que hizo lo que se le pidió. Fue de casa al trabajo y del trabajo a casa. Cumplió. La vida organizada en etapas —educación, trabajo, retiro— fue el gran contrato social del siglo XX, y Ray lo firmó sin leer la letra chica. Lo que el corto muestra, con ternura genuina, es que ese contrato venció. Que la promesa de un después pleno, ganado con décadas de postergación, es una trampa hermosa. En eso el corto es lúcido y honesto.

Pero se detiene ahí. No da el paso siguiente. No pregunta por qué el retiro se convirtió en sinónimo de fin, de vaciamiento, de lugar al que nadie quiere llegar. No cuestiona el modelo que construyó esa imagen. La Academia de Hollywood, que lleva décadas premiando relatos sobre hombres de mediana edad que descubren algo sobre sí mismos en el último acto, lo nominó de inmediato. Ray les habla directo. Es uno de los suyos. Y los suyos, mayoritariamente, todavía no se dieron cuenta de que el mundo cambió.

Lo que nadie le dijo a Ray

Ese después que Ray imagina como un desierto puede durar treinta años. La expectativa de vida en Argentina ya supera los 76 años y sigue creciendo. Marc Freedman, uno de los referentes mundiales en longevidad, lo formuló sin vueltas: no se puede trabajar cuarenta años y vivir de eso otros cuarenta. No es viable ni económica ni psicológicamente. El modelo se rompió. La jubilación a los 65 hoy no es el final. Es la mitad de algo para lo que nadie preparó a nadie.

Lo escribí en esta columna hablando de los hobbies, del ocio, de las amistades. El placer no se improvisa. Los vínculos no aparecen solos el día que uno deja de trabajar. Hay que construirlos antes, en cada etapa, no como preparación para el retiro sino porque son la vida misma. La lista de Ray está llena de cosas solitarias: no hay nadie en esa vida futura que imagina, ningún vínculo, ninguna comunidad. El modelo productivista no solo enseña a postergar el placer. Enseña a imaginarlo solo, como una recompensa individual ganada a costa de años de esfuerzo. Y esa soledad imaginada es parte de por qué el retiro da tanto miedo.

La flecha que inventamos

La idea de que la vida tiene una forma fija —nacemos, crecemos, producimos, envejecemos, morimos— y que cada etapa vale lo que produce no es una ley natural. Es una construcción histórica, occidental, capitalista. El tiempo como flecha hacia adelante, donde lo nuevo siempre supera a lo viejo y el progreso no tiene reversa, fue la gran invención de la modernidad industrial. Y esa invención necesitaba descartar lo que ya no era útil al mercado. Los viejos no producen. Luego, los viejos no valen. El sociólogo Zygmunt Bauman llamó a esto la lógica del descartable: el valor de las personas medido por su utilidad inmediata. No es inevitable. Es político.

En las culturas indígenas de América Latina, el tiempo no es una flecha sino un ciclo. Los mayores no son el residuo del sistema sino su biblioteca viva, los custodios del conocimiento que no se escribe, pero se transmite. En la cosmovisión aymara, el pasado está delante porque ya ocurrió y se puede ver; el futuro está detrás porque todavía no existe. Esa inversión no es una metáfora bonita. Es una forma radicalmente distinta de entender quién sabe más y quién merece respeto. El edadismo no existe donde el tiempo es circular. La vejez no es un desierto donde el tiempo sobra y el cuerpo falla. Es otra estación, con su propia densidad.

La realidad ya cambió, aunque ni Ray ni la Academia lo sepan todavía. Referentes del mundo del branding y el consumo latinoamericano hablan de “the new young” —la convicción de que se puede empezar algo nuevo a los 60, a los 70, a los 80. No porque la edad no exista sino porque dejó de ser el único parámetro que importa. El modelo lineal de educación, trabajo y retiro está siendo desmantelado en tiempo real, y las personas que están en esa bisagra —la generación que no supo ni pudo planificar esta etapa porque nadie la planificó antes— están inventando, a los tropiezos y con mucha más vitalidad de la que el modelo les asignó, cómo habitarla.

Curiosamente, algunas de las voces más lúcidas sobre ese cambio vienen del propio Hollywood. Jane Fonda habla desde hace años de la “tercera etapa” como el momento de mayor libertad de la vida. Actrices como Kate Winslet reivindican en entrevistas y discursos la posibilidad de envejecer sin pedir disculpas. George Clooney bromea con que su mejor etapa profesional empezó cuando dejó de intentar parecer joven. En otras palabras: mientras la industria sigue premiando historias donde el retiro es el final del camino, muchas de sus propias figuras más influyentes ya están contando una diferente.

La conclusión que el corto no se anima a dar

La conclusión de Retirement Plan no voy a revelarla. Pero sí puedo decir que termina donde empezó: con Ray, con su lista, con el tiempo que pasa. Y que la Academia premia esa imagen porque le resulta familiar y verdadera. Tiene razón en eso. Hay algo profundamente humano en la lista de Ray, en ese inventario de vida no vivida.

Lo que no comparto es la resignación implícita. La idea de que hay que hacer todo antes porque el después es el desierto. No hay que esperar a jubilarse para freír tomates con calma, para tener esa conversación incómoda, para aprender algo nuevo, para llamar a ese amigo al que hace meses no se llama. Eso es cierto. Pero no porque después de los 60 ya no se pueda. Sino porque se puede siempre, en todas las etapas, y porque la vida no empieza después ni termina cuando uno deja de ser útil al mercado.

Ray hace su lista en el avión, entre despegue y aterrizaje, en ese tiempo que no le pertenece a nadie. Es una imagen perfecta. Pero hay otra imagen posible: la de alguien que a los 70 empieza el italiano, no porque lo postergó sino porque ahora tiene con quién practicarlo. Que tiene la conversación incómoda. Que fríe los tomates con calma y los comparte. Esa imagen el corto no la muestra. Todavía no existe en el cine que Hollywood premia. Pero existe. Y, cada vez más, es la historia real.

Consejos de una actriz de 90 años para ser felices en la madurez

Sun, 15 Mar 2026 03:03:00 +0000

Mucho más vinculada al teatro que al cine, esta artista nonagenaria es una de las más grandes actrices de habla hispana de la última mitad del siglo XX, y se ha convertido en una fuente de inspiración para la generación que peina canas.

En un mundo que a menudo intenta archivar a las personas en cuanto cruzan el umbral de la jubilación, Lola Herrera se planta con una lucidez aplastante para recordarnos que la curiosidad no es un privilegio de la juventud, sino una estrategia de supervivencia.

En una entrevista realizada por Olga Viza en Charlas Generación+, citada por la revista española Cuerpo y Mente, esta actriz reivindica el papel del arte en su larga y fructífera vida: “El arte sana, crear sana”. Y lamenta que este principio no tenga suficiente lugar en la educación formal. Es un “error grandísimo que en todos los colegios no haya una escuela de teatro en serio”. Y es que para Herrera el teatro es mucho más que una profesión; es una forma de habitar el mundo.

La pasión como motor de vida

Lola Herrera es el ejemplo viviente de que lo que mueve la existencia no es el trabajo, sino la pasión. Ella misma, rozando el siglo de vida, sigue negándose a jubilarse del todo. En este tiempo de “descuento” —que para ella es de regalo— ha comenzado a pintar, a estudiar historia del traje y a profundizar en todas aquellas inquietudes que el ritmo frenético de la profesión le obligó a postergar.

Su consejo es directo y carece de adornos innecesarios: “Hay que abrazar pasiones nuevas”. No es una sugerencia romántica, es una necesidad vital. Según la actriz, la curiosidad y la pasión son, sencillamente, una cuestión de supervivencia. Y es que, si dejamos de interesarnos por el mundo, el mundo empieza a desdibujarse para nosotros.

Esta filosofía tiene un respaldo que va más allá de lo espiritual. La psicología moderna coincide con la actriz: aprender nuevos hobbies a partir de los 60 es una de las mejores herramientas para prevenir el deterioro cognitivo, mejorar la memoria y fortalecer la concentración. Además, tener algo que nos ilusione al despertar reduce drásticamente el sentimiento de soledad, la ansiedad y los episodios depresivos que a veces acechan tras el cese de la vida laboral.

El “entorno”: ¿aliado o freno?

Uno de los puntos más valientes y honestos de la reflexión de Herrera es el papel que juega nuestro círculo cercano. A menudo, el freno para empezar algo nuevo no está en nuestra falta de ganas, sino en las personas que nos rodean.

Lola es tajante al respecto: “Si tienes amigas, tres o cuatro, a las que no les interesa nada, tienes que buscar amigas nuevas. Es muy importante que la gente pueda compartir algo con sus semejantes”. Suena duro, pero es una defensa de la salud mental. Rodearse de personas que ya se han “rendido” puede ser contagioso. El entorno es crucial para dar pasos hacia adelante en esta etapa.

Incluso la familia, con la mejor de las intenciones, puede convertirse en un juez de nuestras capacidades. Herrera aconseja firmeza ante los hijos que cuestionan la idoneidad de empezar un proyecto a cierta edad: “Si los hijos te reclaman que cómo vas a hacer eso ahora, responde: ‘Sí, lo voy a hacer’. Porque los hijos a veces son jueces de lo que tú puedes hacer o no puedes hacer, y eso no es así. Tú ya tienes una edad como para saber lo que quieres”.

Rescatar aquello que nos inspiró en la infancia

¿Cómo encontrar esa chispa si sentimos que se ha apagado? Lola Herrera no cree en la falta de intereses. Para ella, “todo el mundo tiene curiosidades, no puedo creer que nadie ande por la vida sin curiosidades con 65 años”. La clave, dice, está en la memoria. Si hoy no sientes ese impulso, búscalo en tu pasado.

“Que eche mano al recuerdo, pero es absolutamente primordial para la supervivencia. Uno, cuando se jubila, necesita tener algo que no sea ir a Benidorm a bailar”. Mirar atrás nos permite reconectar con lo que nos entusiasmaba de niños. ¿Esa caja de pinturas que abandonaste? ¿Esas ganas de bailar que el pudor frenó? ¿El teatro que nunca te atreviste a probar? A partir de los 60, el tiempo se convierte en el aliado perfecto para rescatar esos tesoros.

Consejos para una nueva etapa

Para aquellos que se sientan inspirados por las palabras de la actriz pero no sepan por dónde empezar, el camino se construye paso a paso, con los pies bien plantados en el suelo. No se trata de correr una maratón de inmediato, sino de encender la mecha.

La lista de las deudas pendientes: No pienses en lo que “deberías” hacer por salud o compromiso social. Haz una lista de curiosidades que tiuviste antes: idiomas, música, escritura o historia.
La regla de lo mínimo: No hace falta perfección ni cursos intensivos. Una clase a la semana o un taller corto bastan para activar la motivación.
Buscar “gente inquieta”: La pasión es contagiosa. Busca espacios donde otras personas tengan tus mismas ganas de aprender.
Armarse de tiempo: Reserva un espacio en tu agenda para tu nueva pasión. Trátalo como algo sagrado, con sus rutinas y horarios.
Gestión de la energía: Es cierto que con los años uno se cansa antes; el tiempo es el único factor en contra. Pero la solución es simple: ajusta el ritmo, no el deseo. Descansar con más conciencia no significa dejar de explorar.

El mayor error, cuando uno se hace mayor, es pensar que ya es tarde, dice Lola Herrera. “Con 65 años eres jovencísimo, muy joven”. La edad no es una excusa para la inacción, sino el motivo más poderoso para lanzarse a lo nuevo. Porque, al final del día, lo que nos mantiene realmente con vida no es el pulso cardíaco, sino la llama de una curiosidad que se niega a apagarse.

Un jubilado de 78 años vuelve a trabajar después de que a su mujer le despidieran: una clienta lo ve y consigue recaudar más de 500.000 euros

Marcos Montalbán — Fri, 13 Mar 2026 18:27:13 +0000

Richard Pulley tiene 78 y camina despacio. El martes por la mañana subió con cuidado las escaleras de una casa en Manchester, Tennessee, agarrado a la barandilla, para dejar un pedido en la puerta. Se detuvo unos segundos antes de subir el último escalón y, con calma, se agachó a dejar el café. Lo que no sabía es que una cámara en el timbre lo estaba grabando. Ese vídeo de apenas 20 segundo terminaría por cambiar su vida.

Brittany Smith vio la grabación en la aplicación de su timbre Ring. En la pantalla aparecía un hombre mayor, con camisa roja y pantalones caqui, avanzando con dificultad por el camino de entrada hasta el porche. Reconoció enseguida la escena: un anciano esforzándose para entregar un café de Starbucks a su hija.

Se enfadó, pero no con Richard. “Este pobre hombre está teniendo dificultades para subir las escaleras y traerle su café”, recordó. Publicó el vídeo en TikTok para volver a reencontrarse con ese hombre y darle una propina. En pocas horas, las imágenes fueron vistas por miles de personas. Los usuarios identificaron al repartidor: Richard Pulley. Un jubilado de 78 años que trabaja para DoorDash junto a su esposa, Brenda.

La pareja lleva más de 56 años casada. Hace algo más de un año, Brenda perdió su empleo y el matrimonio tuvo que buscar otra forma para llegar a fin de mes. Desde entonces, reparten juntos. Ella conduce y él se encarga de entregar los pedidos.

Los gastos médicos son uno de sus principales problemas. Los medicamentos de Brenda cuestan miles de euros al año. “Cuando superas los 75 años, no es que haya una fila de gente esperando para contratarte, explico ella al medio inglés WSMV. “Con un solo ingreso en la familia tienes que seguir adelante... Al perder eso tuvimos que buscar otra forma de compensarlo”, dijo Richard. “A veces miras todas las cosas que tienes que pagar… porque si no lo haces, terminarás en el hospital… con algo incluso más caro que eso”, reflexionó ella.

“La oportunidad de descansar de nuevo”

Brittany Smith consiguió localizar a Richard poco después. Llamó a la puerta de su casa y le ofreció una propina de 200 dólares (185 euros). Antes de aceptarla, le quiso asegurarse de que ella estaba realmente cómoda con esa gesto. Pero la historia no terminó ahí.

De vuelta a casa, Smith decidió abrir una campaña en GoFundMe: “Denle a Richard la oportunidad de descansar de nuevo”. La respuesta fue inmediata. En poco más de 24 horas se habían reunido más de 280.000 euros. Hoy, ya superan los 500.000 euros.

El jueves por la mañana, Richard y Brenda se sentaron frente a Brittany y su hija . Allí vieron por primera vez todo lo recaudado. “Es realmente difícil creer que haya tanta gente tan generosa intentando ayudarnos... personas que ni siquiera nos conocen”, dijo la mujer. Richard confesó que llevaba dos noches sin dormir. No podía dejar de mirar la página de donaciones. “Nos quita mucha presión de encima”, explicó. “Y hace que la vida vuelva a ser llevadera”.

Cómo queda la jubilación mínima de ANSES en abril de 2026, tras el dato de inflación

Fri, 13 Mar 2026 11:01:09 +0000

Tras conocerse el indicador oficial de precios del segundo mes del año, la Administración Nacional de la Seguridad Social (Anses) definió el esquema de pagos que regirá para el cuarto mes de 2026. La aplicación del Índice de Precios al Consumidor (IPC) de febrero, que el Indec informó en un 2,9%, impactará directamente en los haberes de más de 7 millones de beneficiarios del sistema previsional (entre jubilados y pensionados).

Bajo la modalidad de actualización mensual vigente, los montos de las prestaciones de abril se ajustarán replicando la cifra de inflación reportada con dos meses de antelación. De esta manera, el organismo previsional oficializa los valores nominales que percibirán los jubilados y pensionados, centrando el interés en el nuevo piso de ingresos para los sectores de menores recursos.

El nuevo haber mínimo y el impacto del bono

A partir de la liquidación de abril, el haber mínimo jubilatorio se ubicará en $380.286,25. Este valor representa el ingreso básico legal sin computar adicionales extraordinarios. No obstante, al considerar la continuidad del bono de refuerzo que el Poder Ejecutivo viene otorgando para compensar la pérdida de poder adquisitivo, la cifra final de bolsillo presentará una variación mayor.

Si se mantiene el pago del bono extraordinario, el ingreso total para quienes perciben la mínima alcanzará los $450.286,25. Este esquema busca garantizar que ningún beneficiario del régimen general perciba una cifra inferior a ese umbral durante el próximo mes. La diferencia entre el haber base y el total percibido radica en la suma fija adicional, que funciona como un complemento no remunerativo.

El incremento del 2,9% derivado del IPC de febrero se aplica sobre los haberes brutos, lo que modifica toda la escala de la pirámide previsional. Para los jubilados que perciben más de la mínima, el ajuste se realizará de forma proporcional sobre sus ingresos de marzo, manteniendo la progresión técnica que establece la normativa actual.

Montos para pensiones y otras prestaciones

La actualización de Anses no solo alcanza a las jubilaciones ordinarias, sino que también redefine los montos de las Pensiones No Contributivas (PNC) y la Pensión Universal para el Adulto Mayor (PUAM). Estos grupos reciben haberes que están atados por ley a un porcentaje de la jubilación mínima.

Para los beneficiarios de la PUAM, que equivale al 80% de un haber mínimo, el monto a cobrar en abril será de $304.243,19. En el caso de sumarse el bono adicional, la cifra final en el cronograma de pagos ascenderá a $378.314,27.

Por su parte, las Pensiones No Contributivas por Invalidez y por Vejez quedarán establecidas en $266.170,81. Con el refuerzo económico incluido, los titulares de estas pensiones verán depositados en sus cuentas un total de $340.289,48. En tanto, la pensión para madres de siete hijos o más, que es igual a una jubilación mínima, se fijará en $380.312,63 (o $454.359 si se integra el bono).

Asignaciones familiares y universales

El dato de inflación de febrero también determina los nuevos valores de las asignaciones sociales que administra la Anses. Estos montos son fundamentales para el cálculo de los ingresos de familias con hijos en edad escolar o en situación de vulnerabilidad.

La Asignación Universal por Hijo (AUH) se posicionará en abril en $136.653,44, mientras que la asignación por hijo con discapacidad llegará a los $444.946,22. Para los trabajadores registrados que perciben la Asignación Familiar por Hijo (SUAF), el monto para el primer rango de ingresos se establecerá en $68.327,03. Finalmente, la Asignación por Embarazo (AUE) pasará a ser de $129.974,24.

El mecanismo de actualización

El sistema de ajuste mensual, implementado mediante el Decreto 274/2024, tiene como objetivo reducir el rezago temporal entre la suba de precios y la actualización de los ingresos. Al utilizar el IPC de dos meses atrás, la Anses busca que los haberes mantengan una correlación directa con la evolución del costo de vida.

El índice de febrero del 2,9% coincidió con la variación registrada en enero, consolidando una tendencia en la dinámica de precios del primer trimestre del año. Según los datos del Indec, la inflación acumulada en los últimos doce meses alcanzó el 33,1%, mientras que en el bimestre inicial de 2026 el incremento total fue del 5,9%.

En el análisis pormenorizado del costo de vida, el rubro de vivienda y servicios públicos fue el que mostró mayor presión alcista con un 6,8%, seguido por alimentos y bebidas no alcohólicas con un 3,3%. Estos incrementos impactan de manera más aguda en los presupuestos de los adultos mayores, cuyo gasto suele concentrarse en productos de la canasta básica y servicios esenciales.

El cronograma de pagos para el mes de abril será confirmado por la Anses en los próximos días. Como es habitual, la distribución de los fondos se realizará de acuerdo con la terminación del Documento Nacional de Identidad (DNI) de cada beneficiario. Generalmente, los titulares de jubilaciones y pensiones mínimas comienzan a percibir sus haberes durante la segunda semana del mes, seguidos por quienes superan el monto básico y los beneficiarios de asignaciones sociales.

Con estas cifras confirmadas, el sistema previsional completa su cuadro de valores para el cuarto mes del año, a la espera de los datos de inflación de marzo que determinarán los montos correspondientes a mayo. La estabilidad de estos valores nominales dependerá de la evolución de las variables macroeconómicas y de la decisión administrativa de sostener los refuerzos económicos por fuera de la fórmula de movilidad.

El Congreso reitera a Ábalos que no procede indemnizarle al dejar su escaño porque ya tenía suspendidos sus derechos

Newsroom Infobae — Thu, 12 Mar 2026 07:32:40 +0000

El órgano de gobierno del Congreso recibió el 19 de febrero un escrito enviado por José Luis Ábalos en el que solicitaba reconsiderar la negativa a concederle la indemnización que corresponde a los exdiputados que dejan su escaño. En ese documento, Ábalos argumentó que se había producido “una flagrante vulneración” de sus derechos pasivos como diputado, afirmando que la decisión carecía de “justificación alguna y sin cobertura legal”. Tras revisar este requerimiento, la Mesa del Congreso confirmó nuevamente la decisión de no conceder el pago solicitado, según detalló Europa Press.

De acuerdo con lo publicado por Europa Press, la razón principal que argumentó la Cámara Baja es que, en el momento de presentar su renuncia, José Luis Ábalos se encontraba suspendido de todos sus derechos como diputado debido a una decisión judicial en el marco de la investigación del caso 'Koldo'. Esta suspensión le inhabilitó para recibir cualquier indemnización por cese, puesto que, según los servicios jurídicos del Congreso, la pérdida del escaño no implica la recuperación automática de los derechos suspendidos con anterioridad.

Europa Press reportó que la Mesa del Congreso añadió otro motivo para rechazar la solicitud de Ábalos: la indemnización por cese tiene como finalidad proteger a los exparlamentarios ante las dificultades económicas que puedan afrontar al reincorporarse a su actividad laboral anterior, especialmente porque no cuentan con cobertura por desempleo. Esta ayuda es incompatible con la percepción de cualquier otro ingreso, como jubilaciones u otro tipo de prestaciones. En este sentido, los servicios jurídicos de la Cámara recordaron que Ábalos ya cumple los requisitos legales para acogerse a la jubilación y él mismo había comunicado públicamente su intención de acceder a dicha pensión.

La Cámara remarcó que, además, Ábalos no había acreditado que fuera a renunciar a cualquier otro ingreso durante el periodo en que podría recibir la indemnización de exdiputado. Según los letrados citados por Europa Press, la legislación establece que alcanzar la edad y los requisitos para la jubilación es motivo suficiente para evitar la doble percepción de ingresos por parte de exparlamentarios, reforzando así la incompatibilidad entre la indemnización y la pensión de retiro.

En el trasfondo del rechazo, pesa la circunstancia específica de que la suspensión de derechos de Ábalos derivó de una resolución judicial ligada al caso 'Koldo', por el cual había sido ingresado en prisión preventiva. La suspensión de derechos parlamentarios activa un mecanismo que bloquea la posibilidad de recibir cualquier prestación asociada a la condición de diputado, incluidos los pagos tras la renuncia.

Según indicó Europa Press, tras esta nueva negativa, la vía judicial permanece abierta para Ábalos, quien podría recurrir ante el Tribunal Constitucional si decide presentar un recurso de amparo en defensa de sus intereses. Por su parte, la decisión del Congreso queda respaldada por los argumentos jurídicos expuestos en el informe del secretario general de la Cámara, autoridad competente para reconocer o denegar indemnizaciones a exdiputados en situaciones de cese.

El medio Europa Press explicó que la función de las indemnizaciones por cese responde a la naturaleza particular de la dedicación política, que no contempla cobertura por desempleo tras el abandono del escaño. No obstante, la normativa que establece esta prestación impide la compatibilidad con otros ingresos derivados de cualquier otra fuente, como en el caso de las pensiones contributivas.

Finalmente, el Congreso reiteró que la suspensión previa de derechos impide reconocer la indemnización, una posición sustentada en la interpretación que hacen los letrados de la Cámara de la normativa vigente y en la competencia exclusiva del secretario general para estos procedimientos. Esta postura se sostiene como respuesta oficial a la petición presentada por Ábalos y a sus afirmaciones sobre la supuesta vulneración de sus derechos como exparlamentario, consignó Europa Press.

¿Ricardo Monreal deja la política? Esto se sabe sobre la supuesta jubilación del diputado para 2027

Nadia Virgilio — Wed, 11 Mar 2026 18:46:41 +0000

Recientes rumores en medios nacionales han difundido información sobre la probable jubilación de Ricardo Monreal Ávila, coordinador de Morena en la Cámara de Diputados, para 2027.

De acuerdo con las versiones, el legislador zacatecano habría comenzado a preparar su salida gradual de la vida pública, con la idea de concluir su ciclo político al finalizar la actual etapa legislativa y dejar paso a nuevas generaciones dentro de su partido, Morena.

Sin embargo, fuentes cercanas al diputado aseguraron a Infobae México que los rumores sobre el retiro son totalmente falsos.

Actualmente, Monreal se desempeña como presidente de la Junta de Coordinación Política (Jucopo) y coordinador del grupo parlamentario de Morena en la Cámara de Diputados, posiciones desde las que ha tenido un papel clave en la agenda legislativa del gobierno federal.

Abrir paso a nuevas generaciones

Aunque por ahora Monreal no planea abandonar la función pública, el morenista ya ha dicho en distintas ocasiones que se debe “abrir paso” a nuevas generaciones.

En distintas declaraciones públicas, Monreal ha señalado que entiende que los ciclos en el servicio público tienen un final y que los liderazgos deben abrir espacio a nuevas figuras.

Incluso ha mencionado que mantiene “su renuncia firmada” para dejar el cargo cuando considere que su papel político ha terminado, reflejando su disposición a retirarse sin conflictos internos.

En su momento, la decisión respondería a una lógica de renovación generacional dentro del movimiento político que encabeza la llamada Cuarta Transformación.

Una larga trayectoria política

Ricardo Monreal Ávila nació el 19 de septiembre de 1960 en Fresnillo, Zacatecas, y es abogado y académico. A lo largo de su carrera ha ocupado diversos cargos relevantes en la política mexicana.

Entre los principales puestos que ha desempeñado destacan:

Gobernador de Zacatecas (1998-2004).
Senador de la República en distintos periodos.
Jefe delegacional de Cuauhtémoc en la Ciudad de México (2015-2017).
Coordinador de Morena en el Senado y presidente de la Jucopo.
Coordinador de Morena en la Cámara de Diputados en la actual legislatura.

A lo largo de su carrera también ha sido uno de los operadores políticos más influyentes dentro del movimiento de la llamada Cuarta Transformación.

El exlíder legislativo de Missouri es condenado por gastar en lujos dinero público asignado a la recuperación por COVID-19

Joaquín Bahamonde — Tue, 10 Mar 2026 13:41:54 +0000

Un tribunal federal condenó a John Diehl, ex presidente de la Cámara de Representantes de Missouri, a 21 meses de prisión tras admitir que desvió fondos federales otorgados para el alivio económico durante la pandemia de COVID-19 hacia gastos personales.

La sentencia, informada por el diario estadounidense USA Today, incluye además una multa de USD 50.000 y se suma a la restitución ya realizada por Diehl, quien devolvió el monto íntegro al Tesoro de Estados Unidos.

De acuerdo con documentos judiciales citados por el Departamento de Justicia de Estados Unidos, Diehl admitió en septiembre de 2025 haber obtenido fraudulentamente USD 379.900 en préstamos federales dirigidos a su despacho de abogados entre 2020 y 2022, bajo el Programa de Préstamos por Daños Económicos por Desastres. La condena se dictó en marzo de 2026, una vez concluido el proceso judicial iniciado tras la confesión.

El destino inmediato de esos fondos fue el pago de vehículos de alta gama como un Tesla, un Audi y un Jeep, tarjetas de crédito, hipoteca, cuotas universitarias, clubes privados y retiros en efectivo, en lugar del uso prometido para el alivio económico causado por la crisis sanitaria.

El fiscal adjunto Hal Goldsmith, según declaraciones recogidas por el Departamento de Justicia, enfatizó durante la audiencia que “la práctica de derecho del demandado no sufrió durante la pandemia de COVID-19” y que Diehl consideró los préstamos como “una forma fácil y barata de ganar dinero”. El FBI también participó en la investigación.

Chris Crocker, agente especial a cargo de la división de San Luis, afirmó: “Programas de ayuda como este fueron creados para que las pequeñas empresas sobrevivieran a la pandemia, no para engrosar el bolsillo de alguien”.

USA Today destaca que Diehl desvió los fondos recibidos del gobierno a cuentas personales, incluyendo en septiembre de 2020 un movimiento de USD 50.039 al fondo de jubilación de su firma, del que era el único beneficiario. En abril de 2022, logró una segunda modificación de préstamo por USD 285.000, que también destinó a gastos propios, el fondo de retiro y la resolución civil derivada de su periodo como legislador.

Sanciones éticas y antecedentes de conducta inapropiada

La conducta de Diehl no se limitó al uso irregular de préstamos federales vinculados a la pandemia. En 2023, la Comisión de ética de Missouri le impuso una multa de USD 47.392 por usar indebidamente USD 6.762,70 de fondos de campaña y omitir el reporte de gastos personales adicionales por USD 28.700.

Parte del dinero obtenido de forma ilegal del préstamo federal, según USA Today, se empleó para cubrir un acuerdo civil asociado a su tiempo como portavoz de la Cámara.

Antecedentes de escándalos previos en la carrera de Diehl

La vida pública de Diehl, de 60 años, se vio marcada en 2015, cuando renunció como presidente de la Cámara de Representantes tras la publicación en el periódico regional The Kansas City Star de mensajes de texto con contenido sexual intercambiados con una estudiante universitaria participante en un programa de pasantía en el Capitolio estatal.

El episodio derivó en la retirada anticipada de los pasantes de la Missouri Southern State University, según narró Richard Miller, entonces decano de la Facultad de Artes y Ciencias, al mismo medio.

En esa ocasión, USA Today destaca que John Diehl expresó: “Asumo toda la responsabilidad por mis acciones y lamento sinceramente haber fallado a quienes confiaron en mí. Pido perdón por el mal juicio demostrado que me puso a mí y a mi entorno cercano en esta situación”.

Los préstamos de COVID-19, bajo escrutinio federal

La investigación reveló que Diehl firmó certificados asegurando que emplearía el dinero recibido únicamente como capital de trabajo para subsanar el daño económico causado por la pandemia a partir de enero de 2020.

No obstante, la transferencia inicial de USD 94.900 en marzo de 2020 fue seguida por pagos personales, incluidos USD 1.320 en clubes y piscina, además de otras compras no vinculadas a la operación legal del despacho.

El expediente detalla que ningún recurso de los préstamos benefició a la firma de abogados. La sentencia y las sanciones impuestas a Diehl se suman a una serie de investigaciones y procesos relacionados con el uso ilícito de fondos reservados para la recuperación económica durante la emergencia sanitaria en Estados Unidos.

Suprema Corte mantiene privilegios de pensiones para jueces en Chihuahua

Joshua Espinosa — Tue, 10 Mar 2026 02:02:30 +0000

La Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) validó las medidas de jubilación y retiro anticipado implementadas en el estado de Chihuahua para personas juzgadoras, al determinar que estas disposiciones transitorias resultan constitucionales en el contexto de la reforma al Poder Judicial de 2024, con el objetivo de asegurar la protección laboral y de seguridad social ante la salida anticipada de sus cargos.

Según informó la SCJN en un comunicado de este 9 de marzo, la decisión busca evitar un estado de indefensión para los funcionarios afectados, garantizando la legalidad y la sostenibilidad financiera de los beneficios otorgados.

El fallo, dictado y resuelto en el Pleno este 9 de marzo, especifica que las fracciones II y III del artículo segundo transitorio del decreto de reforma a la Ley Orgánica del Poder Judicial de Chihuahua cumplen con los principios de eficiencia, economía, transparencia y honradez exigidos por el artículo 134 de la Constitución federal.

La reforma al poder judicial en Chihuahua implicó la terminación anticipada de ministros en el estado

Las indemnizaciones y pensiones involucradas se determinan por norma legislativa, se calculan en función de los años de servicio y se financian con recursos ya asignados en los presupuestos de egresos, conforme lo exigen los artículos transitorios de la reforma judicial federal y el artículo 127 relativo a remuneraciones y haberes de retiro.

Dicha reforma del Poder Judicial, aprobada en 2024, establece el respeto a los derechos laborales de los integrantes de los juzgados y obliga a prever pensiones complementarias y otras prestaciones para quienes deben dejar su cargo.

En el caso de Chihuahua, el rediseño institucional derivado de la reforma implicó la terminación anticipada de jueces y magistrados, lo que motivó la implantación de estas medidas específicas para proteger su seguridad social.

El texto del comunicado destaca que las disposiciones cuestionadas “responden a una situación extraordinaria: la salida anticipada de personas juzgadoras derivada de un rediseño institucional”. Por ello, la SCJN concluye que no se trata de la creación de un régimen privilegiado, ni de una violación al principio de igualdad frente al resto de los trabajadores de Chihuahua, sino de un mecanismo previsto para mitigar los efectos de un cambio estructural en el Poder Judicial.

Además, el esquema de compensaciones y pensiones, recalca el comunicado, está alineado con las normas de gasto público y no representa un impacto adicional sobre los presupuestos estatales, ya que “se financian con recursos ya previstos en los presupuestos de egresos”.

Críticas por la decisión de la SCJN

La ministra Lenia Batres Guadarrama manifestó su voto en contra de la validez de una de las fracciones de la reforma a la Ley del Poder Judicial del Estado de Chihuahua, destacando que el beneficio de pensión parcial para jueces y magistrados con al menos diez años de servicio constituye un trato diferenciado injustificado en el ámbito público local.

En su intervención, Batres aclaró que apoya únicamente la validez de la fracción tercera del segundo transitorio del decreto, que regula la liquidación para jueces y magistrados que decidieron no participar en el proceso de elección y tengan menos de diez años de servicio.

La ministra Batres explicó su rechazo a la fracción segunda del transitorio, la cual otorga a jueces y magistrados con más de diez años de servicio pero que no cumplen con los requisitos para la pensión una compensación adicional, consistente en un finiquito y un porcentaje de la compensación mensual a modo de pensión complementaria.

El trabajo después de los 60 se dispara: el 53% de la población entre 60 y 64 años sigue en activo, la cifra más alta desde 1970

Esther García López — Mon, 09 Mar 2026 16:40:45 +0000

El mercado laboral español está experimentando un cambio silencioso pero profundo: cada vez más personas mayores continúan trabajando. En 2025, el 53% de los españoles de entre 60 y 64 años trabajaban, la cifra más alta registrada desde 1970, cuando se alcanzó el 72%, según recoge un informe elaborado por Funcas, que analiza la evolución del empleo entre la población de mayor edad en España y en el conjunto de Europa.

La tendencia no es exclusiva de España. Según el estudio, el aumento de la ocupación entre los trabajadores senior es un fenómeno generalizado en la Unión Europea, impulsado por factores estructurales que están transformando la relación entre edad, trabajo y jubilación.

Entre ellos destacan el aumento de la esperanza de vida, la mejora de la salud a edades avanzadas, la menor exigencia física de muchos empleos actuales y, en muchos países, el retraso progresivo de la edad de jubilación para garantizar la sostenibilidad de los sistemas de pensiones.

El empleo femenino impulsa el cambio

Uno de los factores clave detrás de esta evolución es la creciente presencia de las mujeres en el mercado laboral. En 2025, la tasa de ocupación femenina entre los 60 y 64 años alcanzó el 48%, el nivel más alto registrado hasta ahora. Aunque la tasa de empleo de los hombres sigue siendo mayor —con un 58%—, el crecimiento del empleo femenino ha sido mucho más intenso en las últimas décadas.

Según explica María Miyar, directora de Estudios Sociales de Funcas, este fenómeno es consecuencia directa de los cambios sociales y laborales que comenzaron hace décadas. “La creciente incorporación de las mujeres al mercado de trabajo explica buena parte de este aumento. A ello se suma una mayor esperanza de vida y mejores condiciones de salud, así como trabajos con menores exigencias físicas que permiten prolongar la vida laboral”, señala.

Además, en muchos países europeos el retraso de la edad de jubilación se ha convertido en una de las principales medidas para afrontar los desequilibrios financieros de los sistemas públicos de pensiones.

También crece el trabajo entre los mayores de 65 años

El incremento de trabajadores no se limita al tramo previo a la jubilación. Entre las personas de 65 a 69 años, la tasa de ocupación también ha alcanzado niveles que no se veían desde hace décadas. En 2025, el 14% de las personas de esta edad estaba trabajando, el nivel más alto desde 1981, aunque todavía por debajo del 18% registrado en 1970.

De nuevo, el crecimiento más llamativo se observa entre las mujeres, cuya tasa de ocupación alcanza el 11%, la cifra más elevada desde que existen registros comparables. Este aumento refleja un cambio progresivo en la transición entre vida laboral y jubilación, que cada vez se produce de forma más gradual.

A pesar del avance registrado en los últimos años, España continúa situándose en posiciones intermedias o bajas dentro de la Unión Europea en cuanto a empleo de trabajadores mayores. En el año 2000, la tasa de ocupación masculina entre los 60 y 64 años era del 39% en España, lo que situaba al país en el séptimo puesto entre los socios europeos. Sin embargo, aunque la tasa ha aumentado hasta el 58% en 2025, España ha descendido hasta la posición número 19, ya que el crecimiento ha sido aún mayor en otros países.

En algunos Estados europeos los niveles de empleo en estas edades son especialmente elevados. En Países Bajos, por ejemplo, el 77% de los hombres de entre 60 y 64 años sigue trabajando, una de las tasas más altas del continente.

En el caso de las mujeres, el avance también ha sido notable en España. En 2000, la tasa de ocupación femenina en ese tramo de edad era de apenas el 15%, situando al país en la posición 13 de la UE. En 2025 ha alcanzado el 48%, aunque España ocupa ahora el puesto 15 debido al fuerte crecimiento registrado en otros países. Las mayores tasas de empleo femenino en estas edades se registran en Estonia, Suecia y Letonia, donde superan el 70%.

Más empleo parcial tras los 65 años

Uno de los cambios más significativos cuando se superan los 65 años es la reducción de la jornada laboral. El informe de Funcas destaca que el trabajo a tiempo parcial gana protagonismo en esta etapa de la vida, actuando como una transición progresiva hacia la jubilación completa.

Este fenómeno comienza a observarse entre las mujeres desde los 55 años, aunque también aparece entre los hombres, aunque con menor intensidad. Sin embargo, a partir de los 65 años el porcentaje de trabajadores a tiempo parcial es muy similar en ambos sexos. Este tipo de empleo permite prolongar la vida laboral reduciendo la carga de trabajo y facilitando un retiro gradual.

El auge de los autónomos

Otra característica destacada del empleo en edades avanzadas es el aumento del trabajo autónomo. Entre las mujeres, a medida que aumenta la edad disminuye el peso del empleo asalariado en el sector privado y crece la presencia en el sector público hasta los 60-64 años. También aumenta la proporción de trabajadoras por cuenta propia.

Entre los hombres el patrón es parecido, pero el crecimiento del trabajo autónomo es aún más acusado. En el grupo de 60 a 64 años, alrededor del 28% de los hombres ocupados trabaja por cuenta propia, pero en el tramo de 65 años o más esta proporción se dispara hasta el 60%. Este cambio refleja, en muchos casos, trayectorias profesionales largas que culminan en actividades independientes o consultoría.

Una tendencia con recorrido

Pese al aumento del empleo entre los trabajadores senior, las tasas españolas siguen situándose en niveles bajos o medio-bajos dentro de Europa. Para los analistas de Funcas, esto indica que existe margen para que el empleo entre las personas mayores siga creciendo en los próximos años.

El informe incide en que el envejecimiento de la población, la presión sobre los sistemas de pensiones y la transformación del mercado laboral apuntan hacia una prolongación progresiva de la vida laboral.

En este contexto, el papel de los trabajadores mayores podría convertirse en uno de los factores clave para sostener el crecimiento económico y el equilibrio del sistema de bienestar en las próximas décadas.

El oro supera a las acciones en Estados Unidos: cómo sumarlo a la cuenta de jubilación

Osvaldo Ortiz — Sun, 08 Mar 2026 12:44:47 +0000

La reciente escalada en el precio del oro, que registró un aumento del 74% en el último año y del 201% en los últimos cinco años, desplazó a las acciones como opción preferida entre algunos inversores y abrió el debate sobre el rol que este metal debe ocupar en los portafolios de jubilación.

Este fenómeno se vincula con la función tradicional del oro como activo refugio y su destacado desempeño, que contrasta con la volatilidad presente en los mercados bursátiles. Diversos expertos en planificación financiera alertan sobre las limitaciones históricas del oro y señalaron que la decisión de elevar su peso en la cartera requiere una evaluación minuciosa, según informó USA Today.

En enero de 2026, el precio del oro alcanzó un máximo histórico cercano a USD 5.560 por onza, de acuerdo con el portal Gold Price. Posteriormente, su valor experimentó variaciones y el 6 de marzo descendió por debajo de los USD 5.200.

Un informe de J.P. Morgan atribuyó este repunte reciente a las tensiones comerciales globales, la menor demanda del dólar estadounidense y el sólido interés de bancos centrales e inversores en acumular oro. Sin embargo, el precio mostró inestabilidad durante los primeros meses de 2026.

Oro por encima de acciones y predicciones a largo plazo

Si bien el oro se utiliza como instrumento de cobertura frente a la inflación y la incertidumbre, su comportamiento histórico no siempre ha sido superior. Jeff Farrar, planificador financiero certificado en Shelton, Connecticut, expuso: “Históricamente, el S&P 500 ha superado al oro”. A la vez, indicó que “desde la crisis del COVID, esto ya no ha sido así, sobre todo en los últimos 12 a 18 meses”.

El valor del oro reside en su durabilidad, oferta limitada y el hecho de que no puede ser producido artificialmente, atributos que lo resguardan ante inflación, devaluaciones y turbulencia económica. Por estas razones, economistas citados por USA Today lo consideran un “resguardo de valor“.

Según Stephen Kates, analista financiero en Bankrate, “es un diversificador y tiende a una baja correlación con las acciones y bonos“. No obstante, Kates precisó que, ajustado por inflación, el oro tenía a fines de 2024 un valor casi idéntico al de comienzos de 1980.

Los especialistas subrayaron la sensibilidad del precio del oro ante la inquietud de los inversores, aunque episodios recientes —como la caída durante la guerra con Irán— reflejan que incluso en escenarios globales de tensión el oro puede perder valor.

Además, Investopedia señaló que la última baja en la cotización se relaciona con el fortalecimiento del dólar, así como con el hecho de que el oro ya se había encarecido de forma considerable en los meses previos.

Consejos para incorporar oro a un portafolios de jubilación

Los asesores financieros consultados por USA Today sugirieron actuar con moderación. Melissa Cox, planificadora financiera de Dallas, afirmó: “Hablo de un 2 a 5% de la cartera. No es una cantidad grande”. El especialista Farrar coincidió: “Debe considerarse una exposición de un solo dígito al oro dentro de una cartera diversificada”.

Hay distintas formas de invertir en este metal, tanto en modalidad directa como indirecta, pero para la mayoría de los ahorristas se aconseja enfocarse en alternativas diseñadas para cuentas de retiro.

Una de las opciones más accesibles consiste en adquirir ETF de oro (fondos cotizados), como SPDR Gold Shares (GLD), que, según Investopedia, permiten participar en oro físico almacenado bajo custodia en bóvedas de seguridad a través de brokers. Este método elimina obstáculos clásicos como el almacenamiento y la verificación de autenticidad, y ofrece costos de gestión reducidos.

Otra alternativa es invertir en fondos mutuos vinculados al oro, como Fidelity Select Gold Portfolio, que se concentran en empresas dedicadas a la exploración, minería y procesamiento del metal.

A pesar de esto, Fidelity aclaró que estos productos son “activos de papel ligados al comportamiento bursátil, no oro real”, de forma que pueden verse afectados por caídas en las acciones, algo que los inversores interesados en cobertura buscan evitar.

Quienes prefieren exposición directa pueden optar por una Cuenta IRA de Oro (Gold IRA), modalidad autodirigida que permite poseer oro físico. Pese a ello, Kates advirtió: “No es tan fácil de abrir, porque no es posible obtener una IRA de sólo oro en las grandes firmas de inversión”. Las tarifas anuales pueden variar entre 1 y 3%, alcanzando “10 veces más que un ETF, y de forma permanente”.

Implicancias fiscales y advertencia

El tratamiento impositivo es central. Jeff Farrar advirtió que la IRS (Servicio de Impuestos Internos de Estados Unidos) califica al oro como coleccionable. Así, la venta de inversiones en oro fuera de cuentas con ventajas fiscales puede implicar el pago de impuestos sobre ganancias de capital de hasta el 28%, cifra claramente superior a la que se aplica sobre las acciones.

Los jubilados de Estados Unidos buscan regiones con mejor balance entre costo y calidad de vida

Jeremías Baldantoni — Tue, 03 Mar 2026 22:35:02 +0000

En el vasto territorio de Estados Unidos, la decisión sobre dónde establecerse tras la jubilación se ha vuelto crucial para quienes dependen de ingresos fijos, especialmente en 2026, cuando el aumento en los costos de vida y atención sanitaria impone nuevos desafíos.

Un reciente informe de Seniorly, plataforma estadounidense especializada en asesoramiento para la tercera edad, subraya que factores económicos como la vivienda, la alimentación y la carga impositiva resultan determinantes al elegir el mejor destino para el retiro. Paralelamente, un análisis integral realizado por el portal financiero The Motley Fool revela cómo la diversidad regional genera profundas diferencias en la calidad y asequibilidad de la vida para los jubilados.

Ambos informes coinciden en que la planificación financiera previa a la jubilación requiere una evaluación exhaustiva de variables locales y estatales, que pueden implicar ahorros o gastos adicionales del orden de miles de dólares anuales, dependiendo de la ubicación seleccionada.

Entre los factores evaluados, el informe de Seniorly ponderó el costo de vida estatal, la estructura de impuestos sobre la renta y el tratamiento fiscal de los pagos de Seguro Social, estableciendo un ranking de los 50 estados y el Distrito de Columbia según su grado de asequibilidad para quienes abandonan el mercado laboral.

El estudio, realizado a comienzos de 2025, resalta diferencias que pueden modificar de manera sustancial la capacidad de los adultos mayores para preservar su poder adquisitivo.

Tennessee, Kansas y Dakota del Sur: líderes en asequibilidad para jubilados

De acuerdo con los indicadores recopilados por Seniorly, Tennessee, Kansas y Dakota del Sur sobresalen como las alternativas más favorables para quienes buscan optimizar recursos tras dejar de trabajar.

Estas jurisdicciones destacan por combinar un bajo costo de vida, sistemas tributarios poco gravosos para los ingresos de jubilados y un tratamiento fiscal ventajoso sobre los beneficios del Seguro Social.

La encuesta nacional realizada por The Motley Fool, que abarcó a 2.000 jubilados estadounidenses, confirmó la supremacía de estos estados mediante el cruce de datos del Consejo de Investigación Económica y Comunitaria (C2ER), el índice de Valor de Viviendas Zillow (ZHVI) y los indicadores de salud de la United Health Foundation.

Según el reporte, Tennessee lidera la escala de costos de vida, permitiendo que los jubilados cubran sus necesidades básicas sin comprometer su estabilidad económica.

El análisis pormenorizado revela que la variación en los gastos asociados a vivienda, servicios públicos, alimentos, transporte y atención médica es determinante. The Motley Fool advierte que una vivienda asequible puede marcar una diferencia significativa en la calidad de vida de los retirados, ya que en algunos estados los costos habitacionales pueden duplicar o triplicar el promedio nacional.

El top 10 de estados por costo de vivienda y gastos corrientes

Además de los tres líderes en asequibilidad, el informe identifica otros siete estados donde la vivienda resulta accesible para quienes perciben ingresos limitados. Missouri, Oklahoma, Mississippi, Arkansas, Iowa, Nebraska y Kentucky completan el top 10, según el índice C2ER y la valoración inmobiliaria de Zillow. En estas jurisdicciones, los precios de mercado son favorables y los gastos corrientes —servicios, alimentos y transporte— se mantienen por debajo de la media nacional, lo que amplía el margen de maniobra financiera.

Al diseccionar los gastos de vivienda respecto de otros costos esenciales, The Motley Fool detectó que en estos estados el desembolso mensual en residencias suele ubicarse por debajo de la media nacional. Así, Missouri y Oklahoma destacan no solo por alquileres bajos, sino también por tarifas accesibles en servicios públicos, lo que refuerza la capacidad de ahorro de la población jubilada.

El informe resalta también la importancia de examinar las condiciones locales de los mercados inmobiliarios, ya que la volatilidad de los precios puede afectar la previsibilidad del gasto a mediano plazo.

El impacto desigual de la atención médica según el estado

Uno de los aspectos más críticos para la población mayor es el acceso y costo de la atención sanitaria. De acuerdo con datos de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS), citados en el informe de la plataforma de estadísticas alemana Statista, los niveles de gasto federal en salud por persona jubilada presentan diferencias notables entre estados.

Nueva York encabeza el ranking con un gasto promedio de más de USD 13.139 por afiliado, seguida por California (USD 12.586) y Nueva Jersey (USD 12.394) en el período más reciente.

Este gasto está impulsado principalmente por el envejecimiento demográfico y el aumento sostenido de los precios en la prestación de servicios médicos.

El reporte nacional de gastos en salud emitido por los CMS indica que, en 2024, Estados Unidos alcanzó un desembolso total de USD 4,9 billones, lo que equivale a USD 14.570 por persona y representa un 17,6% del producto interior bruto nacional. En este contexto, el gasto específico de Medicare superó el billón de dólares en 2023, constituyendo un 21% del total en salud y experimentando un crecimiento del 8,1% interanual.

Sin embargo, la magnitud del gasto no siempre se traduce en mejor acceso o calidad. Datos de la United Health Foundation, citados en el informe America’s Health Rankings Senior, evidencian que estados como Vermont, aunque figuran entre los diez mejores en calidad de servicios para jubilados, han registrado un fuerte encarecimiento de la atención sanitaria, con especial impacto entre los adultos mayores en situación de pobreza.

Calidad en salud y asequibilidad general: brechas persistentes

El informe America’s Health Rankings Senior de la United Health Foundation, publicado en 2024, ofrece una evaluación compuesta sobre calidad, disponibilidad, costo y resultados en salud para la población mayor. Se concluye que un estado puede exhibir hospitales de excelencia y altos niveles de inversión médica, pero presentar costos tan elevados que limiten el acceso efectivo para la mayoría de los jubilados.

Así, los estados más atractivos desde el punto de vista económico no coinciden necesariamente con aquellos que garantizan la mejor cobertura o calidad de atención médica.

El reporte advierte que la atención médica representa una carga significativa en el presupuesto de los retirados, y el impacto se amplifica en jurisdicciones donde la presión inmobiliaria y el costo de los servicios son elevados. “El costo y la calidad de la atención médica son factores importantes que los jubilados que consideran opciones de reubicación deben analizar cuidadosamente”, subraya el estudio de The Motley Fool.

Variables clave para planificar la jubilación en 2026

La evidencia reunida por Seniorly, The Motley Fool, la United Health Foundation y los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid coincide en que el éxito financiero durante la jubilación depende de una evaluación rigurosa de variables como el costo de vida general, los impuestos estatales —sobre ingresos y propiedades—, el precio de la vivienda y la atención médica, así como el acceso a servicios de apoyo para adultos mayores.

Para maximizar la seguridad financiera, los jubilados deben priorizar aquellos estados donde la canasta básica, los servicios públicos y los gastos habitacionales permanezcan en rangos accesibles, sin descuidar la calidad y cobertura de la atención sanitaria.

Si bien ningún estado logra el equilibrio perfecto entre bajo costo y máxima calidad, la información consolidada muestra que existen al menos diez jurisdicciones donde la jubilación puede afrontarse sin riesgos financieros desproporcionados, siempre que se planifique con información precisa y actualizada.

La clave está en comparar las condiciones locales y anticipar los posibles aumentos en los costos esenciales, para garantizar una transición estable hacia el retiro y una calidad de vida digna para la población mayor en Estados Unidos.

Este es el documento que necesitan las mujeres en Colombia para que se puedan pensionar con menos semanas de trabajo

Juan Escobar Fernández — Sun, 01 Mar 2026 23:10:21 +0000

A partir del 1 de enero de 2026, la reforma pensional del Gobierno de Gustavo Petro, que está en estudio de la Corte Constitucional, permitirá reducir de manera progresiva las semanas mínimas de cotización para que las mujeres accedan a la pensión de vejez, en un proceso escalonado que continuará hasta 2036.

La normativa también incorpora una bonificación adicional de semanas por hijos, con el fin de facilitar el acceso a la jubilación y compensar desigualdades históricas de género.

A partir de esa fecha, las mujeres podrán solicitar la pensión de vejez con 1.250 semanas de cotización, en vez de las 1.300 requeridas hasta ahora. El nuevo sistema contempla una reducción anual, que llevará el requisito a 1.000 semanas en 2036. Además, la ley reconoce 50 semanas adicionales por cada hijo, hasta un máximo de tres, si el registro civil está debidamente vinculado a la historia laboral.

Ahora puede seguirnos en Facebook y en nuestro WhatsApp Channel

Dicho ajuste en las semanas de cotización responde a una petición de la Corte Constitucional. El cronograma establece 1.250 semanas en 2026, 1.225 en 2027, y bajará 25 semanas cada año hasta alcanzar 1.000 semanas en 2036.

La bonificación consiste en que por cada hijo, la madre puede acreditar 50 semanas adicionales, hasta un máximo de 150 semanas, siempre y cuando los registros estén validados en el historial laboral. El mecanismo no representa un beneficio económico directo, sino una reducción del tiempo requerido para obtener la pensión.

Para acceder al beneficio, es indispensable que el nacimiento de cada hijo esté registrado de forma debida y validado en la historia laboral de la solicitante. Las entidades administradoras verificarán la información antes de aprobar la pensión de vejez.

Requerimientos administrativos para acceder al beneficio

Así las cosas, tener la historia laboral unificada y actualizada es obligatorio para las mujeres que aspiren a pensionarse con la nueva normativa. Solo así podrán acreditar el total de semanas cotizadas, registrar la bonificación por hijos y definir si aplican al régimen de transición.

Las administradoras de fondos de pensiones (AFP) como Porvenir, Colfondos, Skandia y Protección sugieren revisar con frecuencia el reporte para clarificar semanas faltantes y mantener actualizados los datos personales. Sin la documentación correcta validada, el sistema no aplicará la reducción ni el reconocimiento de semanas adicionales por hijos.

El procedimiento administrativo requiere la revisión de todos los soportes que respalden los aportes y, en caso de la bonificación, la incorporación de los documentos de los hijos al expediente laboral.

Impacto económico y social de la reforma pensional

El recorte de requisitos fue valorado de forma positiva como un avance hacia un régimen más equitativo para las mujeres, que históricamente se enfrentaron a mayores obstáculos laborales y se jubilan antes que los hombres. Sin embargo, algunos especialistas advierten que la disminución de semanas puede resultar en una mesada pensional más baja, pues reduce el tiempo de ahorro.

Además, el desafío es aún mayor si se considera que más de diez millones de afiliados no cotizan en la actualidad, lo que exige estrategias para garantizar aportes sostenidos y el acceso a una pensión suficiente para las futuras beneficiarias.

La reducción de semanas busca revertir las dificultades generadas por interrupciones laborales asociadas a la maternidad y el cuidado familiar. No obstante, el seguimiento administrativo y la promoción de la cotización continua siguen siendo retos clave en el proceso.

Qué dice Colpensiones

La postura del presidente de Colpensiones, Jaime Dussán, es clave para la entrada en vigor de la reforma. “Colpensiones seguirá trabajando en favor de los derechos de la mujer, que ha dedicado gran parte de su vida al cuidado de sus familias y al desarrollo del país, por lo que merecen un sistema pensional más justo y equitativo”, afirmó.

Destacó el directivo que el nuevo esquema “es un reconocimiento a la ausencia de derechos que han padecido las mujeres en años anteriores”.

En cuanto al traslado de régimen, recomendó que “todos los afiliados que tengan derecho a la transición, de acuerdo con la Ley 2381, es mejor que aprovechen este beneficio porque tiene su historia laboral al día, va a saber cuánto tiene ahorrado, va a saber cuánto tiene que aportar para ponerse al día, y está seguro en una institución del Estado que le asegura el pago oportuno de su pensión”.

También mencionó los retos vinculados a la baja cotización. “La preocupación es que más de diez millones no cotizan, nuestra tarea posterior será actualizarles su historia laboral y decires cuánto han ahorrado, cuánto deben ahorrar y cuánto deben cotizar para que se pongan al día y puedan cumplir con todos los requisitos cuando cumplan la edad de jubilación”, apuntó.

Sting confesó por qué la jubilación no es una opción: “No me lo puedo permitir, hay demasiadas personas que dependen de mí económicamente”

Joaquín Bahamonde — Thu, 26 Feb 2026 18:05:48 +0000

Sting, legendario músico británico de 74 años, se aleja del estereotipo del artista que busca el retiro y la tranquilidad. Su realidad está marcada por un fuerte sentido de responsabilidad. La presión económica, el compromiso familiar y la gestión de su finca en la Toscana, Italia, hacen que la opción de jubilarse simplemente no exista en su horizonte. Rodeado de sus seis hijos, nietos y junto a su esposa, la actriz y productora Trudie Styler, el músico enfrenta una red de obligaciones económicas y afectivas que supera con creces el disfrute por la fama o el placer de crear.

El músico sostiene que su motivación no es solo artística. Si bien la pasión por la música y la composición sigue viva, reconoce que su entorno depende directamente de su trabajo. Su familia, los empleados de la finca y la comunidad que construyó alrededor suyo necesitan que él siga allí, produciendo y generando ingresos.

“Estoy orgulloso de ser un patriarca, de poder enviar a mis nietos a buenas escuelas gracias a las canciones que escribo y los conciertos que doy”, sostiene. Así, su permanencia sobre los escenarios responde tanto a convicción como a necesidad concreta.

La gestión de la finca, Tenuta Il Palagio, donde produce vino y aceite de oliva y abrió una taberna, implica gastos, impuestos y salarios. No puede permitirse detenerse. Este escenario refuerza la imagen de un patriarca moderno, activo y comprometido con quienes dependen de él, mucho más allá de las luces del espectáculo.

Familia, arte y complejidades personales

En el ámbito familiar, Sting enfrenta retos propios de una vida amplia y diversa. Padre de seis, dos con su primera esposa Frances Tomelty y cuatro con Styler, reconoce lo complejo que fue en ocasiones conciliar la convivencia y la educación de sus hijos.

A menudo repite a su descendencia la idea de que “ustedes me eligieron como padre”, una frase que resume su particular visión de la relación familiar. Para él, es fundamental animar a sus hijos a dedicarse a las artes, lejos de la obsesión por la fama o el éxito fugaz. “Lo importante es hacer, no el éxito”, afirma.

Sin embargo, admite que desde su posición resulta sencillo decirlo. Sus hijos le responden que para quienes nacen lejos de reflectores, el mensaje puede resultar idealista.

Su dinámica matrimonial también ofrece matices singulares. Con Trudie Styler, su compañera por más de tres décadas, construyó una relación marcada por la independencia profesional. Mientras él recorre el mundo en giras y proyectos musicales, Styler desarrolla su carrera en el cine.

Esta autonomía de agendas los obliga a estar separados durante largos periodos, pero ambos coinciden en que esa distancia mantiene viva la relación y hace los reencuentros aún más intensos.

En el plano profesional, Sting mantiene una agenda repleta de conciertos en Japón, Europa y Estados Unidos, y prepara nuevas presentaciones de su comedia musical “The Last Ship”.

Inspirada en la historia de los astilleros de Newcastle y en el recuerdo de sus padres, esta obra representa un tributo a su familia y a sus raíces.

El proyecto le permite saldar una deuda emocional y mantener vigente su vínculo identitario con su ciudad natal. Su compromiso con la creación artística es tan fuerte como su responsabilidad diaria.

Clase, política y convicción ética

A pesar de vivir rodeado de comodidades, Sting mantiene la conciencia de su origen obrero. Subraya con orgullo que todo lo que posee fue logrado a base de esfuerzo personal y no de herencias o fortunas familiares. “Nunca he olvidado que vengo de la clase trabajadora. Y sigo sintiéndome parte de ella”, sostiene. Esto influye en su perspectiva sobre el trabajo, el dinero y su papel en el mundo.

Para Sting, seguir generando y sosteniendo a quienes dependen de él es más que una obligación financiera: es un principio vital.

Sus convicciones lo llevan también a pronunciarse sobre la realidad social y política de Reino Unido y Estados Unidos. Se muestra crítico ante el aumento de la desigualdad, la precarización y la brecha entre ricos y pobres. Alude a su preocupación por la dirección política de ambos países y la necesidad de una distribución más equitativa de la riqueza. No pierde oportunidad de recordar que la situación en su tierra natal, marcada por el Brexit y las tensiones sociales, requiere reflexión y acción.

Sting combina la tenacidad propia de un artista con el realismo de un patriarca: no piensa retirarse, movido por convicciones, responsabilidades económicas y un legado que va más allá de la música. Como resume el propio músico, “no puedo permitirme tomarme la jubilación, hay demasiadas personas que dependen de mí económicamente”. Este mensaje es su declaración de principios y una invitación a comprender el verdadero significado del trabajo y la familia.

Mapfre capta 40 millones en su campaña de traspasos de planes de pensiones

Newsroom Infobae — Tue, 24 Feb 2026 13:04:42 +0000

El volumen de aportaciones adicionales por parte de los clientes de Mapfre ascendió a 4,5 millones de euros en el marco de la campaña de traspaso de planes de pensiones que llevó adelante la aseguradora. La empresa ha concluido esta iniciativa, dirigida a personas interesadas en rentas de jubilación, tras cerrar el periodo de recepción de fondos el 31 de enero pasado. Según informó Mapfre en un comunicado difundido el martes, la captación total durante la campaña llegó a cerca de 40 millones de euros en traspasos.

De acuerdo con la información proporcionada por Mapfre, alrededor de 1.200 clientes participaron en la campaña, lo que implicó el traslado de sus ahorros en productos de pensiones hacia opciones gestionadas por la compañía. Como explicó la aseguradora, estos clientes recibieron bonificaciones que, en conjunto, superan el millón de euros. El esquema de incentivos de la campaña contempló una bonificación del 3% para importes traspasados hasta 125.000 euros y del 1% para las cantidades adicionales. La bonificación otorgada a cada cliente se invierte en un fondo de inversión de perfil moderado, denominado FondMapfre Elección Moderada, cuyo titular debe coincidir con el del fondo de pensiones original. Además, Mapfre detalló que los titulares pueden sumar aportaciones suplementarias a este fondo.

El medio El País consignó que las aportaciones adicionales por parte de los clientes, es decir, esos fondos sumados a la inversión inicial incentivada por la campaña, llegaron a los 4,5 millones de euros en total. Esta cifra destaca la disposición de los partícipes a incrementar su inversión más allá del traspaso de fondos bonificados.

Por otro lado, Mapfre informó que durante 2025 destinó un total de 560 millones de euros al pago de rentas asociados a productos vinculados con la jubilación, con una cuantía media mensual de 810 euros por beneficiario. La compañía aclaró que estos desembolsos se corresponden a prestaciones originadas en distintos instrumentos de ahorro finalista diseñados para la etapa de retiro laboral.

Según publicó El País, la entidad gestiona actualmente más de 3.600 millones de euros en productos de ahorro específicos para la jubilación, entre los que se incluyen planes de pensiones, PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático), Sialp (Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo) y otros instrumentos enfocados en el ahorro a largo plazo. En total, aproximadamente 240.000 clientes mantienen contratadas alguna de estas soluciones ofrecidas por Mapfre.

La aseguradora explicó a través del comunicado citado por El País que la campaña de traspasos incluyó la posibilidad de canalizar tanto fondos procedentes de otras entidades como aportaciones individuales, lo que permitió una mayor diversificación y flexibilidad para los clientes a la hora de gestionar sus recursos de jubilación. El modelo de bonificación, ligado a la inversión en el fondo FondMapfre Elección Moderada, buscó incentivar la fidelización y el ahorro sistemático con un nivel de riesgo conservador.

Asimismo, Mapfre destacó que su cartera de clientes interesados en productos de ahorro finalista ha crecido de manera sostenida en los últimos años, reforzando la estrategia de la compañía como actor principal en el mercado de soluciones de ahorro a largo plazo para la jubilación. Según consignó El País, la entidad subrayó el interés de sus clientes en obtener rentas periódicas y planificación financiera de cara a la etapa final de su vida laboral, lo que ha motivado la ampliación y diversificación de su oferta de productos.

Con el cierre de la campaña y el volumen de fondos captados, Mapfre reafirma su posición en el segmento de previsión social complementaria, consolidando una oferta que responde a las necesidades de planificación de miles de ahorradores que buscan proteger su estabilidad económica una vez alcanzada la jubilación.

Tiene 90 años y lleva media vida trabajando como cajera: “No puedo estar sentada enfrente del televisor todo el día”

Marcos Montalbán — Sat, 21 Feb 2026 20:54:18 +0000

Todos los jueves, Hannelore Labitzke llega al centro comercial Alstertal de Hamburgo (Alemania) con un plátano en el bolso. En verano va en bicicleta; en invierno, en autobús. Se sienta en la misma caja del supermercado Budni, saluda a cada cliente con un “que tenga un buen día” porque un simple “hola” no le basta, y empieza su jornada. Tiene 90 años y lleva 45 haciendo exactamente haciendo eso. No habla de “trabajo”. Dice “mi tienda”. “Solo estoy aquí porque me divierte. No hay otras razones”, ha explicado al medio Focus Online. A su edad, es probablemente la cajera más longeva de Alemania.

Labitzke nació en Mecklemburgo. Antes de llegar a Budni, ella y su marido llevaron una gasolinera y una empresa de taxis. Cuando empezó en la farmacia del centro comercial Alstertal, hace ya 45 años, conocía de memoria los números cortos de todos los artículos. Desde entonces, la tienda se ha mudado dos veces, han cambiado los sistemas y las estanterías, han pasado generaciones de empleados. Pero ella sigue en la misma caja.

También han pasado generaciones de clientes. “A las niñas a los que antes les regalaba una piruleta ahora les vendo esmalte de uñas”, ha contado. Incluso, algunos compradores habituales organizan sus compras para coincidir con su turno de los jueves. No por eficiencia, sino por ella.

La única pausa

Durante décadas, Labitzke no faltó ni un solo día. La única excepción llegó el año pasado. “Hasta entonces, nunca estuve enferma. Me operaron de una válvula cardíaca. Desde entonces he sido un poco más precavida. Pero después de cuatro semanas, volví a la caja, con todo lo que eso conlleva”, ha relatado la anciana.

Podría jubilarse y tiene derecho a una pensión. Los miércoles, cuando los vecinos la ven en su huerto, a veces le dicen con compasión: “Pobrecita, mañana tienes que volver a trabajar”. No obstante, ella los corrige con educación. “Al menos un día a la semana. No puedo estar sentada frente al televisor todo el tiempo. Podré hacerlo cuando cumpla los 100 años”, ha sentenciado.

“Lala”, en la tercera caja

En la tienda la llaman “Lala”. El jefe de equipo, Lukas Cholewa, la define como “un verdadero activo para la sucursal” y como la “madre gallina” del establecimiento. “Siempre tiene una palabra amable y escucha atenta a clientes y compañeros”, resume. Ese trato cotidiano se ha convertido en una seña de identidad. “Mucha gente espera encontrarla”, dicen en la tienda. No hay campañas ni carteles. Basta con saber qué día es.

Cuando cumplió 45 años en la empresa, Budni lo celebró en la propia sucursal. Hubo un certificado, una placa conmemorativa y una caja registradora dorada. Para el director general, Christoph Wöhlke, el reconocimiento era evidente. “Hannelore Labitzke es mucho más que una empleada; es una pieza clave en la historia de Budni. Con su calidez, encarna la idea de buena vecindad cada jueves”, ha afirmado.

Wöhlke ha subrayado un elemento que va más allá de la anécdota: la continuidad. “Cuando los empleados permanecen durante décadas, se crea una familiaridad que muchos clientes valoran. Son palabras amables, gestos pequeños, pero constantes”, ha concluido.

De volantera a académica: a esto se dedicó Sheinbaum antes de ser presidenta, prevé tener jubilación de 30 mil pesos al mes

Fernanda López Castro — Wed, 18 Feb 2026 16:18:24 +0000

La presidenta Claudia Sheinbaum Pardo narró su trayectoria laboral, desde su juventud hasta que tomó posesión como titular del Poder Ejecutivo Federal, destacando que prevé obtener un pago por jubilación de aproximadamente 30 mil pesos mensuales.

Esto, en el contexto de la presentación de la reforma “Pensiones sin privilegios”, con la cual se buscará modificar el artículo 127 de la Constitución Política, en materia de límite a las jubilaciones y pensiones de las entidades públicas.

En su conferencia de prensa, la mandataria señaló actualmente hay exfuncionarios que reciben “pensiones onerosas”, que superan montos de hasta 1 millón de pesos mensuales.

En este sentido, explicó que en su caso, cuando ella se jubile, su pensión será por parte del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), señalando a qué se ha dedicado desde que era joven.

¿A qué se dedicó Sheinbaum antes de ser presidenta?

Sheinbaum Pardo indicó que antes de ser presidenta realizó diversos trabajos, entre los cuales destacó que fue volantera durante su juventud. Narró que repartía folletos en un semáforo para promover un restaurante.

Mencionó que mientras estudiaba trabajó aproximadamente tres años como recepcionista en un consultorio médico y posteriormente, ingresó al Instituto Politécnico Nacional (IPN) para apoyar en la creación de contenidos sobre matemática educativa.

”Trabajé de recepcionista en un consultorio médico mientras estudiaba y previo a eso trabajé en un restaurante repartiendo volantes, para anunciar al restaurante en un semáforo.

“Después trabajé en matemática educativa en el Poli, ayudando a hacer contenidos y después de recepcionista en un consultorio médico como por tres años, mientras estudiaba”, contó.

Entre 1984 y 1985 fue ayudante de profesor en la Facultad de Ciencias, lo que marcó el inicio de su trayectoria en la UNAM hasta que fue académica.

Sin embargo, antes de llegar al gobierno federal renunció a su plaza como académica de la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM), en cumplimiento a los estatutos de la institución, debido a que sumó seis años con licencia para dicho cargo.

Por ello, indicó que en caso de que al dejar la Presidencia, si vuelve a trabajar en el gobierno o a alguna institución que tenga ISSSTE, se jubilará con lo que sume de antigüedad, previendo que recibirá un pago mensual de aproximadamente 30 mil pesos.

“Para que todos sepan, cuando yo me jubile, cuando salga del Gobierno, al entrar al gobierno federal renuncié a mi plaza de la UNAM por que ya tenía seis años de licencia y el estatuto del personal académico establece que el máximo de licencia pueden ser 6 años, yo era académica de la UNAM, renuncié a mi plaza y ahora soy presidenta

“Si no regreso a trabajar al gobierno, a una identidad académica que tenga ISSSTE, me jubilaré con el monto de mi antigüedad, yo empecé a trabajar de ayudante de profesor ahí en la Facultad de Ciencias”, dijo en Palacio Nacional.

“Pensión de más de un millón de pesos”: Sheinbaum presenta iniciativa de reforma para eliminar privilegios en jubilaciones

Nadia Virgilio — Wed, 18 Feb 2026 15:00:12 +0000

Este miércoles en la conferencia de prensa matutina, la presidenta Claudia Sheinbaum anunció que enviará al Congreso una iniciativa de reforma para eliminar los privilegios en las jubilaciones y pensiones de exfuncionarios, particularmente para altos mandos, aunque aclaró que no incluiría al Poder Judicial.

La mandataria indicó que con esta modificación se ahorrarán 5 mil millones de pesos, los que se destinarán a programas del bienestar.

La propuesta busca que las pensiones de exservidores públicos de alto nivel no excedan el 50 % de la remuneración que recibe el titular del Ejecutivo federal y que queden alineadas a límites razonables, salvo aquellas que estén previstas en condiciones generales de trabajo.

Este planteamiento forma parte de una política más amplia contra los privilegios y para garantizar el uso responsable del gasto público, según explicó Raquel Buenrostro Sánchez, titular de la Secretaría Anticorrupción y Buen Gobierno.

Sheinbaum subrayó que la iniciativa busca cerrar prácticas heredadas de administraciones pasadas en las que algunos exfuncionarios obtenían beneficios que superaban incluso los ingresos del presidente, y señaló que “este tipo de privilegios ofenden al pueblo” cuando millones de trabajadores reciben pensiones mucho menores.

Pensiones exorbitantes

En agosto de 2025, el Gobierno federal difundió un informe sobre pensiones exorbitantes otorgadas a extrabajadores de la extinta Luz y Fuerza del Centro y de Petróleos Mexicanos (Pemex), ejemplos que han servido de referencia para impulsar la reforma.

De acuerdo con el análisis, alrededor de 14 073 extrabajadores de Luz y Fuerza del Centro recibian en conjunto pagos anuales superiores a 28 mil millones de pesos, y 9 457 de ellos tienen pensiones mensuales que oscilan entre 100 mil y un millón de pesos, con algunos casos que incluso superan el salario neto de la presidenta.

En el caso de Pemex, hay más de 22 mil pensionados bajo el régimen de confianza cuyo costo alcanza cerca de 24 844 millones de pesos al año, y al menos 544 personas perciben montos por encima de las percepciones presidenciales. Algunos de estos pagos llegan a ser hasta 39 veces mayores al promedio nacional de pensiones, según cifras oficiales.

Las cifras difundidas por el Gobierno han generado críticas y debates sobre la justicia y sostenibilidad de estos esquemas, y han sido parte del argumento central de la administración de Sheinbaum para promover la reforma que limite los privilegios en jubilaciones financiadas con recursos públicos.

Perdió un juicio, demandó a su abogada y volvió a perder en los tribunales

Sun, 15 Feb 2026 05:22:30 +0000

El Juzgado en lo Civil y Comercial número 3 de Dolores dictó recientemente una sentencia que rechaza una demanda por presunta negligencia profesional contra una abogada. El caso involucró a un hombre que había solicitado la jubilación ordinaria y que, tras el rechazo de su reclamo previsional, buscó una compensación económica por daños y perjuicios.

El expediente fue presentado en 2019. El demandante, acompañado por su letrado patrocinante, reclamó una suma superior a los 500.000 pesos, argumentando que la profesional que lo representó en el trámite previsional había actuado de manera incorrecta. Según la presentación, la abogada habría promovido el inicio de una acción judicial sin verificar que se cumplían los requisitos legales para acceder al beneficio previsional.

El conflicto tuvo origen en una gestión administrativa previa. El accionante recurrió a servicios legales en el año 2012 o 2013, tras haber gestionado reconocimientos de aportes tanto en el Instituto de Previsión Social de la provincia de Buenos Aires como en la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES). El reclamo por jubilación, iniciado en 2015, fue rechazado por el juez de primera instancia en lo Contencioso Administrativo, quien sostuvo que los requisitos para el beneficio no estaban satisfechos y que esa circunstancia era evidente desde la etapa administrativa.

El principal argumento del demandante consistió en que la abogada conocía, o debía conocer, que no existían los años de servicio suficientes para acceder al beneficio jubilatorio. Según su versión, el expediente administrativo demostraba un faltante de meses en los aportes necesarios. Para el demandante, esa supuesta omisión configuró una conducta negligente que derivó en un proceso judicial innecesario, con los gastos y frustraciones asociados.

En tanto, la abogada demandada se defendió argumentando que su actuación profesional se basó en resoluciones administrativas previas, que fueron aportadas por el propio cliente. En su presentación, la profesional explicó que el reclamante presentó documentación que reconocía más de 26 años de aportes, pero que la normativa exigía 35 años para acceder a la jubilación ordinaria. Frente a esa situación, le sugirió al cliente la compra de un periodo adicional de aportes, opción que el demandante aceptó.

La abogada sostuvo que nunca tuvo motivos para dudar de la información contenida en las resoluciones administrativas, ya que el reclamante nunca manifestó que existiera un error en los años reconocidos. Además, explicó que, de haber existido un aviso sobre una posible inconsistencia, se habrían abierto otras vías, como la impugnación de la resolución en ANSES o la adquisición de más años de servicio.

Durante el proceso, la profesional indicó que solo tomó conocimiento del error respecto a los años reconocidos tras la sentencia negativa en sede judicial. Según su relato, la diferencia entre los años efectivamente trabajados y los reconocidos oficialmente salió a la luz recién al final del proceso. Este argumento fue central para sostener la inexistencia de culpa profesional.

Definición

La sentencia analizó en profundidad los elementos probatorios y el marco legal aplicable a la responsabilidad de los abogados. El juez recordó que la relación entre abogado y cliente constituye un contrato en el que el profesional asume, en principio, una obligación de medios, no de resultados. Es decir, el abogado debe actuar con diligencia y pericia, pero no garantiza el éxito del reclamo judicial.

En este contexto, el fallo examinó si la abogada había desplegado la conducta que la ley y la buena práctica profesional exigen. Destacó que, para atribuirle responsabilidad, era necesario demostrar que su accionar fue negligente y que esa negligencia tuvo un vínculo causal directo con el daño alegado por el demandante.

El juez valoró la prueba acompañada y sostuvo que la abogada utilizó como base de su cálculo una resolución administrativa emitida por la ANSES en 2001, que reconocía al demandante casi tres años de aportes en una cooperativa. Esa resolución, suscrita por el gerente de la unidad de atención de la ANSES, tenía suficiente entidad para considerarse válida y no existían elementos que justificaran su revisión.

El fallo también remarcó que el propio accionante nunca cuestionó formalmente la resolución administrativa ni informó a la abogada sobre una posible diferencia en los años efectivamente trabajados. La contratación profesional, por otra parte, fue posterior a la emisión de la resolución discutida, lo que reforzó el argumento de la defensa.

El juez concluyó que la profesional se limitó a sumar los periodos reconocidos oficialmente y a sugerir alternativas dentro del marco legal. No surgía del expediente que su labor hubiera sido negligente o que hubiera omitido diligencias fundamentales. Por ese motivo, la demanda fue rechazada.

En la fundamentación, el juez citó doctrina y jurisprudencia que delimitan el alcance de la responsabilidad civil de los abogados. Se indicó que el incumplimiento de ciertos actos procesales, como no promover una demanda cuando corresponde o no apelar una sentencia adversa, puede configurar mala praxis, pero en este caso no se acreditó un accionar reñido con la buena práctica profesional.

El magistrado también puntualizó que el demandante debía probar que el resultado desfavorable obedeció a una falta de diligencia por parte de la abogada, y que ese nexo causal no quedó demostrado en el expediente.

La sentencia dispuso, además, que los gastos del proceso sean afrontados por el accionante y postergó la regulación de honorarios para una instancia posterior.

El fallo puso de relieve que el cliente tenía conocimiento de los periodos laborales reconocidos y que la abogada actuó en base a documentación oficial, sin que existiera información concreta que la llevara a dudar de esos datos.

El caso pone de manifiesto la importancia de la correcta gestión de documentación laboral y previsional, así como el alcance de la responsabilidad de los profesionales en trámites de jubilación.

Las mujeres pensionistas cobran 5.300 euros menos que los hombres: la brecha de género se dispara del 19% al 24% tras la jubilación

Naroa Caro — Sat, 14 Feb 2026 17:50:04 +0000

La desigualdad económica entre hombres y mujeres no termina al final de la vida laboral. Al contrario, se consolida y, en muchos casos, se amplifica cuando llega la jubilación. Los hombres perciben en España una pensión media anual de 22.435 euros, mientras que las mujeres se quedan en 17.073 euros, una diferencia de casi el 24%, según el informe Análisis de la brecha salarial entre hombres y mujeres elaborado por UGT Madrid.

Pero el problema no es solo cuánto cobran ellas frente a ellos. La desigualdad también se mide en proporción: a nivel nacional, los hombres reciben una pensión media equivalente al 81,8% de su salario medio anual. En el caso de las mujeres, ese porcentaje baja al 76,7%. Es decir, ellas no solo ganan menos durante su vida laboral, sino que además reciben una pensión proporcionalmente inferior.

La estadística estudia los datos fiscales de 2024 de las personas que reciben una pensión de jubilación de la Seguridad Social, de viudedad, orfandad o incapacidad permanente (total, absoluta o gran invalidez), así como las pensiones del régimen de Clases Pasivas, destinadas a funcionarios.

La desigualdad sigue creciendo tras el retiro

En la determinación de la cuantía de las pensiones, las mujeres parten con la desventaja de haberse enfrentado durante toda su trayectoria laboral a una diferencia de ingresos del 18,8% de media. A escala nacional, el salario medio anual de los hombres es de 27.411 euros, frente a 22.255 euros en el caso de las mujeres. Además, las mujeres sufren con mayor frecuencia carreras laborales fragmentadas, con lagunas de cotización asociadas a los cuidados familiares, que se suman a mayores tasas de temporalidad y parcialidad.

El sistema contributivo se fundamenta tanto en años cotizados, premiando la continuidad y penalizando las interrupciones, como en bases de cotización, por lo que cuanto más alto es el salario medio anual, más alta es la pensión media anual. Así, la brecha se traslada de forma automática al sistema de pensiones: los hombres reciben de media 5.362 euros más al año que las mujeres en su etapa como pensionistas. Sin embargo, los cálculos de UGT apuntan a la existencia de una penalización adicional al llegar a la jubilación.

El informe señala una diferencia marcada también por la proporción del sueldo medio, que se traslada a la pensión, un hecho que no se explica directamente mirando los menores ingresos durante la vida laboral. Es posible que estos factores, sumados a problemas estructurales en la distribución de pensiones por tipo, sean los culpables de la menor proporcionalidad de las pensiones femeninas. Las mujeres dependen más frecuentemente de pensiones de viudedad, al no poder acceder a pensiones contributivas completas por las dificultades para mantener un empleo estable a lo largo de la trayectoria profesional.

La brecha se agranda en las comunidades más ricas

El mapa territorial confirma que la desigualdad se reproduce en todas las comunidades, aunque con intensidades distintas. En las regiones con salarios más altos y carreras laborales más estables, normalmente en sectores mayoritariamente ocupados por hombres, las pensiones suben, pero también lo hace la distancia entre géneros. Es el caso de la Comunidad de Madrid, donde los hombres registran un salario medio anual de 35.873 euros y una pensión media de 27.027 euros. Las mujeres, en cambio, tienen un salario medio de 27.731 euros y una pensión media de 20.117 euros. La brecha madrileña llega al 25,57%, por encima del promedio nacional.

Asturias, por su parte, ofrece el ejemplo de cómo el pasado industrial sigue marcando la jubilación. Allí, los hombres perciben las pensiones más altas de España (27.277 euros), gracias a décadas de empleo estable y bien remunerado en sectores como la minería o la siderurgia, pero también a una alta proporción de pensiones por incapacidad permanente. Sin embargo, esa misma concentración histórica del empleo industrial, un tipo de actividad del que las mujeres están típicamente excluidas, dispara la diferencia: las mujeres se quedan en 18.417 euros y la desigualdad alcanza el 32,48%.

En el extremo opuesto, Canarias y Extremadura presentan las brechas más bajas (17,90% y 17,25%), pero no por mayor igualdad real, sino porque salarios y pensiones son reducidos para ambos géneros, lo que iguala las cifras a la baja.

Un estudio revela cuánto dinero tiene ahorrado el trabajador estadounidense promedio para su jubilación

Maricielo Grados Córdova — Sat, 14 Feb 2026 12:49:36 +0000

El ahorro para la jubilación en Estados Unidos muestra cifras bajas entre la mayoría de los trabajadores, según el más reciente informe del National Institute on Retirement Security (NIRS) publicado en 2026. El análisis, que abarca a la población de 21 a 64 años, indica que la mediana de los fondos acumulados en planes de contribución definida como el 401(k) es de apenas 955 dólares, lo que representa una diferencia significativa frente a los objetivos recomendados por entidades especializadas. Esta situación afecta a millones de personas en todo el país y coloca en debate la suficiencia de las estrategias actuales para el retiro.

El estudio del NIRS se basa en datos oficiales y utiliza información de cuentas individuales de jubilación, incluyendo a quienes no han logrado ahorrar. De acuerdo con el informe, los ahorros actuales no solo resultan insuficientes respecto a las metas sugeridas por expertos, sino que también muestran una brecha transversal en variables como género, raza y nivel educativo, según los parámetros definidos por Fidelity Investments, organización que establece guías ampliamente consultadas en el sector.

El contexto de los sistemas de pensiones en Estados Unidos ha cambiado en las últimas décadas. La transición de planes de beneficio definido a esquemas de contribución definida ha transferido la responsabilidad de la planificación financiera hacia los trabajadores, lo que, sumado a la volatilidad del mercado laboral y a la falta de acceso universal a planes de ahorro, genera un escenario donde la mayoría no logra alcanzar los niveles sugeridos, según el NIRS.

¿Cuál es el nivel real de ahorro para el retiro en Estados Unidos?

La investigación del National Institute on Retirement Security revela que la mediana de los ahorros en planes de contribución definida, como el 401(k), es de 955 dólares para el universo total de trabajadores entre 21 y 64 años. Esta cifra incluye a quienes no poseen saldo alguno en estos instrumentos. Para quienes sí tienen algún monto ahorrado, la mediana asciende a 40.000 dólares.

El saldo promedio de cuentas individuales entre todos los trabajadores se ubica en 93.229 dólares, aunque este valor aumenta a 179.082 dólares cuando se considera solo a quienes han acumulado al menos un dólar en su cuenta, según el NIRS. El informe detalla que la mayoría de los estadounidenses está lejos de los niveles considerados adecuados para financiar la etapa de retiro.

¿Qué recomiendan las autoridades sobre el ahorro para el retiro?

Fidelity Investments sugiere que los trabajadores deberían contar con el equivalente a su salario anual ahorrado a los 30 años, tres veces el salario a los 40, seis veces a los 50, ocho veces a los 60 y diez veces a los 67. Estas recomendaciones sirven de referencia en la industria financiera y son citadas en el estudio del NIRS.

El informe señala que ningún grupo demográfico alcanza las metas propuestas por Fidelity. La brecha se extiende a todas las categorías analizadas, incluyendo edad, raza, educación y género, lo que refleja un fenómeno generalizado. El NIRS indica que “la mayoría de los trabajadores estadounidenses no cumple con los niveles de ahorro recomendados para su edad”, lo que pone en evidencia la magnitud del desafío.

¿Cuáles son las diferencias por género, raza y nivel educativo?

El análisis del NIRS identifica variaciones significativas en los niveles de ahorro según características demográficas. Los hombres alcanzan el 19% de la meta recomendada, mientras las mujeres llegan al 17%. Por grupos étnicos, los trabajadores asiáticos logran el 23% del objetivo, los blancos el 20% y tanto los afroamericanos como los hispanos apenas el 11%.

El nivel educativo también influye en la capacidad de ahorro. El estudio indica que quienes tienen secundaria completa logran un 10% de la meta, mientras que quienes poseen un título de asociado llegan al 15%. Los graduados universitarios alcanzan el 21% y los trabajadores con posgrado suman el 26%, según los datos oficiales citados por el NIRS.

¿Cuál es la brecha entre los ahorros reales y lo sugerido?

De acuerdo con el informe, el ahorro mediano en planes de contribución definida representa solo el 4% del objetivo recomendado por las autoridades financieras. Si se toma en cuenta el patrimonio neto, ese porcentaje aumenta al 41%.

Entre quienes poseen saldo positivo en cuentas de jubilación, el porcentaje del objetivo cumplido sube al 18%. El informe advierte que “las cifras actuales muestran que, incluso entre quienes tienen algún ahorro, los montos acumulados no alcanzan para cubrir el nivel de vida esperado tras la jubilación”, de acuerdo con el NIRS.

¿Cómo evolucionan los ahorros según la edad?

El estudio del NIRS destaca que los trabajadores más jóvenes, de 21 a 34 años, son quienes más cerca están de sus metas, al haber acumulado el 21% de lo recomendado. El grupo de 55 a 64 años alcanza el 19%. A pesar de estas diferencias, ningún segmento etario logra cubrir el monto aconsejado para garantizar un retiro sin sobresaltos económicos.

¿Qué factores explican el bajo nivel de ahorro?

La investigación señala que la falta de acceso universal a planes de jubilación en el trabajo, la presión sobre los salarios y los cambios en la estructura del empleo dificultan la acumulación de fondos suficientes. El informe indica que la transición hacia empleos temporales o independientes y la reducción de planes de pensiones tradicionales han incrementado la responsabilidad individual en la planificación del retiro.

El NIRS advierte que “la baja participación en planes de ahorro y la falta de incentivos adecuados agravan la situación”, lo que se traduce en una menor cobertura y en montos insuficientes para enfrentar la vida tras el retiro.

¿Cómo impacta esto en la seguridad económica futura?

El informe del National Institute on Retirement Security subraya que la insuficiencia de ahorros afecta a millones de trabajadores y que la brecha persistente podría derivar en una mayor dependencia de la Seguridad Social como principal fuente de ingresos durante la jubilación. El documento explica que “la situación actual implica riesgos para la estabilidad económica de los hogares y para la sostenibilidad del sistema de pensiones”.

El NIRS recomienda ampliar el acceso a planes de ahorro, mejorar la educación financiera y fortalecer las políticas públicas que incentiven la participación en esquemas de contribución definida. El informe enfatiza que “la supervisión y el seguimiento de estos indicadores serán fundamentales para monitorear el impacto de las políticas implementadas en los próximos años”.

¿Qué se puede esperar a partir de ahora?

La distancia entre los ahorros reales y las metas sugeridas podría incrementarse conforme la población envejece y la esperanza de vida aumenta, lo que plantea desafíos para el sistema de seguridad social y para la planificación individual. El NIRS indica que la revisión periódica de las políticas y la adaptación de los instrumentos de ahorro resultan esenciales para mejorar el escenario de cara al futuro.

La problemática del ahorro insuficiente para el retiro seguirá siendo un tema central en la agenda pública y en el debate sobre el bienestar financiero de la población trabajadora en Estados Unidos, según el National Institute on Retirement Security.

Neuro, el jubilado con siete euros de pensión obligado a seguir repartiendo comida en España: “Hasta que no pueda más”

Marcos Montalbán — Fri, 13 Feb 2026 18:25:30 +0000

La vida de Neuro, ciudadano de origen venezolano y trabajador en España, es un reflejo de la lo difícil que puede llegar a ser la vida. La pensión que recibe no supera los siete euros y, para sobrevivir, debe seguir repartiendo comida. “Hasta que el médico me diga que no puedo más ”, ha confesado el septuagenario. Pero su caso no es una excepción y muestra como la jubilación migrante queda en el limbo una vez empiezan a tributar en nuestro país.

Neuro abandonó Venezuela en 2022. La pensión que percibe es insuficiente para cubrir los gastos más básicos. “No alcanza ni para un kilo de carne”, ha afirmado al medio Originem. A sus 76 años, el descanso no es una opción. Cada día recorre Roquetas de Mar (Almería) en su moto, repartiendo comida o cualquier ensere que se pida por la app de Glovo.

En su país natal, su vida fue intensa. Múltiples trabajos, periodos de prosperidad y también periodos que no fueron tan buenos. La precariedad llegó con las crisis económicas de Venezuela, el aumento de la delincuencia y un secuestro que lo empujó a emigrar, primero a Colombia y Panamá, hasta llegar finalmente a España.

Al llegar, sin acceso a una pensión suficiente y sin posibilidad inmediata de recibir ayudas estatales, lo único viable fue trabajar como repartidor. “Al principio lo hice de forma irregular, alquilando una cuenta y cediendo parte de mis ingresos”, ha contado Neuro. Durante esa etapa, llegó a trabajar hasta doce horas al día, sin contrato ni cobertura legal.

Contratos, flotas y el derrumbe de la estabilidad

Neuro encontró alivio cuando una flota intermediaria que proveía repartidores a Glovo lo contrató legalmente. Por primera vez desde su llegada, tuvo un contrato adaptado a su edad y un salario que le permitió cierta estabilidad: 30 horas semanales, descansos y un trato humano. La contratación requirió una autorización especial ante la Seguridad Social, dado que superaba la edad de jubilación legal.

“Volví a sentirme trabajador de verdad”, ha admitido Neuro. Pero el equilibrio duró poco. El Ministerio de Trabajo obligó a que las plataformas absorbieran a estos empleados, declarando ilegales las flotas. La transición prometía respetar los contratos existentes, pero en el caso de Neuro, la promesa no se cumplió. Siguió trabajando sin saber que su alta había sido anulada meses atrás.

La situación se complicó cuando solicitó una baja médica de siete días y la Seguridad Social le confirmó que no estaba dado de alta desde junio, pese a que en su nómina se le descontaban las cuotas. El desamparo se agravó con dos meses completos sin salario. “Pasé la Navidad, el Año Nuevo y los Reyes sin cobrar, mientras seguía repartiendo comida”, ha relatado.

Además, un cruce de datos con su hijo, quien trabaja en la misma empresa y se llama igual, dejo claro los fallos del sistema de registros laborales. Solo la intervención sindical y la amenaza de denuncia permitieron que la empresa abonara los salarios atrasados y gestionara de nuevo su contratación legal. Sin embargo, la resolución administrativa todavía condiciona su destino laboral.

Sobrevivir trabajando con la dignidad en juego

A pesar de todo, Neuro no se reconoce a sí mismo como víctima. Dice que si deja de trabajar “se vuelve loco” y ha asegurado que seguirá haciendo hasta que el médico le diga basta. “Lo único que quiero es trabajar sin desaparecer de los papeles… ni pasar otra Navidad sin cobrar”.

Estrategias claves para que jubilados estadounidenses puedan maximizar el beneficio de Seguridad Social en 2026

Osvaldo Ortiz — Wed, 11 Feb 2026 11:47:52 +0000

Lograr el mayor beneficio posible de Seguridad Social en 2026 es el objetivo de millones de estadounidenses que planifican su retiro. Alcanzar el pago mensual máximo, que puede superar los USD 5.000, depende de una combinación de estrategias laborales y decisiones inteligentes respecto al momento de solicitar el beneficio.

Comprender los requisitos claves y las acciones adicionales a tomar puede marcar la diferencia en el ingreso durante la jubilación.

Requisitos para obtener el beneficio máximo mensual de Seguridad Social en 2026

Para acceder al pago más alto de Seguridad Social en 2026, es indispensable cumplir con condiciones específicas establecidas por la Administración del Seguro Social. El requisito fundamental es haber alcanzado el tope de ingresos sujetos a impuestos de Seguridad Social en cada uno de los 35 años de mayor salario, ajustados por inflación.

En 2026, ese límite anual será de USD 184.500. Alcanzar sistemáticamente ese monto a lo largo de 35 años es lo que permite aspirar al beneficio mensual máximo. Según la Administración del Seguro Social, quienes cumplen este criterio y solicitan el beneficio a los 70 años pueden recibir hasta USD 5.181 al mes.

Importancia de trabajar al menos 35 años y optimizar ingresos

El cálculo del monto mensual se basa en los 35 años de mayores ingresos. Si una persona trabaja menos de ese período, cada año faltante se considera como ingreso cero, lo que reduce significativamente el beneficio.

Trabajar más de 35 años puede resultar ventajoso si los años adicionales superan en ingresos a los años más bajos, ya que los reemplazan en el cálculo. Además, aumentar los salarios actuales, buscar ascensos o cambiar de empleo para obtener mejores remuneraciones puede incrementar el promedio salarial y, por tanto, el beneficio futuro.

Estrategias sobre la edad de solicitud e impacto

La edad en la que se solicita el beneficio de Seguridad Social determina el monto recibido. Es posible comenzar a solicitarlo a los 62 años; sin embargo, hacerlo a esa edad implica una reducción permanente en el pago mensual.

El beneficio completo se obtiene al alcanzar la “edad plena de jubilación”, que varía según el año de nacimiento. Por ejemplo, para quienes nacieron en 1960 o después, la edad plena es 67.

No obstante, quienes retrasan la solicitud hasta los 70 años logran el pago más alto, ya que por cada año de espera entre la edad plena y los 70, el monto aumenta aproximadamente un 8% anual. Después de los 70, no hay incrementos adicionales por esperar.

Acciones adicionales para incrementar los beneficios futuros

Una gestión activa de la carrera laboral y de los registros personales puede ser clave para maximizar los beneficios. Revisar periódicamente el historial de ingresos reportado a la Administración del Seguro Social permite detectar y corregir errores que podrían afectar el cálculo final.

Aumentar los ingresos durante los años laborales, negociar aumentos de sueldo o considerar empleos mejor remunerados son medidas que pueden impactar directamente el promedio de salarios. Además, aplazar el retiro y seguir contribuyendo al sistema ayuda a fortalecer el monto futuro.

Consecuencias de reclamar beneficios antes de la edad plena

Solicitar los beneficios antes de la edad plena, especialmente a los 62 años, implica una reducción sustancial y permanente en el pago mensual. Para quienes nacieron en 1960 o después, el recorte puede llegar al 30%.

Si la persona decide trabajar mientras recibe el beneficio anticipado, existe un límite de ingresos permitido. Superar este umbral (USD 24.480 en 2026) puede llevar a deducciones en el pago mensual: la Administración del Seguro Social retiene USD 1 por cada USD 2 ganados por encima del límite. Al alcanzar la edad plena de jubilación, los pagos retenidos se restituyen gradualmente.

Consideraciones fiscales sobre los beneficios disponibles

Los pagos de Seguridad Social pueden estar sujetos a impuestos, dependiendo del “ingreso combinado” del beneficiario. Este concepto incluye salarios, intereses, dividendos y la mitad de los ingresos por Seguridad Social.

Hasta el 85% del beneficio puede ser gravado si el ingreso total supera ciertos límites. Para reducir la carga fiscal, es posible administrar los retiros de cuentas como Roth IRA (cuenta individual de jubilación), que no se consideran en la fórmula del “ingreso combinado”.

Consultar con un profesional tributario puede ayudar a planificar la mejor estrategia para minimizar impuestos y optimizar el ingreso durante la jubilación.

A cuánto llegará la jubilación mínima en marzo tras el último dato de inflación

Wed, 11 Feb 2026 09:45:53 +0000

La jubilación mínima tendrá un nuevo aumento en marzo como resultado del último dato de inflación informado por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (Indec). Según el Índice de Precios al Consumidor (IPC) de enero, que registró una suba del 2,9% mensual, los haberes previsionales y las pensiones se ajustarán en ese mismo porcentaje el próximo mes, de acuerdo con el esquema de movilidad vigente.

Con esta actualización, el haber mínimo pasará a ubicarse en $369.560,34 a partir de marzo. Este monto surge de aplicar el incremento del 2,9% sobre los valores que se pagan en febrero y corresponde al ajuste automático que rige desde abril de 2024, cuando se estableció que las jubilaciones se actualicen todos los meses en función de la inflación.

Además del haber básico, el Gobierno viene otorgando un refuerzo adicional para los jubilados y pensionados de menores ingresos. En caso de que se mantenga en marzo el bono de hasta $70.000, quienes perciben la jubilación mínima podrían alcanzar un ingreso total de $441.572,40. Este refuerzo se paga de manera extraordinaria y no forma parte del haber previsional, por lo que no se incorpora al cálculo de futuros aumentos.

Cómo funciona el ajuste mensual

El mecanismo actual de actualización establece que los haberes se incrementan todos los meses tomando como referencia la inflación de dos meses atrás. En este caso, el IPC de enero es el que determina los montos que se cobrarán en marzo. El sistema reemplazó las fórmulas trimestrales anteriores y busca que los ingresos previsionales acompañen de forma más directa la evolución de los precios.

Bajo este esquema, cada nuevo dato de inflación impacta automáticamente en jubilaciones, pensiones y asignaciones que paga la Administración Nacional de la Seguridad Social (Anses). El ajuste se aplica sin necesidad de resoluciones adicionales, aunque los refuerzos extraordinarios, como el bono, se definen mes a mes.

A cuánto subirá el resto de las prestaciones

El aumento del 2,9% también alcanza al resto de las prestaciones previsionales. La Pensión Universal para el Adulto Mayor (PUAM) pasará a ser de $295.648,43, sin considerar el bono. En caso de aplicarse el refuerzo completo, el ingreso total podría ubicarse en torno a los $367.652,36.

Las pensiones no contributivas por invalidez o vejez se actualizarán hasta aproximadamente $258.677,18, mientras que con el bono el monto total rondaría los $330.705,03.

En tanto, la pensión para madres de siete hijos quedará equiparada a la jubilación mínima, con un haber de $369.560,34, y podría alcanzar los $441.572,40 si se suma el refuerzo extraordinario.

Asignaciones sociales también se actualizan

El mismo porcentaje de aumento se aplica a las asignaciones familiares y sociales. La Asignación Universal por Hijo (AUH) se elevará a $132.796,38 por hijo, mientras que la AUH por discapacidad llegará a $432.415,18.

La Asignación por Embarazo para Protección Social (AUE) quedará en $125.336,48. En este caso, como ocurre habitualmente, el 80% del monto se cobra de manera mensual y el 20% restante se liquida una vez presentada la documentación correspondiente.

Por su parte, la Asignación Familiar por Hijo para el primer rango de ingresos alcanzará los $66.401,26 tras la actualización.

La evolución de los aumentos

El ajuste de marzo se suma a una serie de incrementos mensuales aplicados durante los últimos meses. En el tramo final de 2025 y el inicio de 2026, los haberes previsionales registraron subas que siguieron la evolución del IPC, con aumentos del 1,9% en octubre, 2,1% en noviembre, 2,3% en diciembre, 2,4% en enero y 2,8% en febrero.

Este esquema se encuentra respaldado por el decreto que reformó la movilidad previsional y estableció la indexación mensual según la inflación oficial. La normativa fija que los haberes se ajustan de forma automática, sin topes ni escalonamientos, aunque los bonos continúan dependiendo de decisiones administrativas.

El Congreso no indemnizará a Ábalos por su cese al estar suspendido cuando lo pidió y ser incompatible con su jubilación

Newsroom Infobae — Tue, 10 Feb 2026 10:31:25 +0000

En el análisis realizado por los servicios jurídicos del Congreso, resulta que la indemnización por cese, pensada como una ayuda para quienes pierden su escaño, no puede acumularse con la percepción de una pensión de jubilación ya que ambas prestaciones son incompatibles. Esta consideración ha sido un elemento central en la decisión de desestimar la solicitud del exministro socialista José Luis Ábalos, quien reclamó dicha compensación tras dejar su escaño. Según informó Europa Press, fuentes parlamentarias han confirmado que el Congreso no abonará la indemnización a Ábalos porque además de que ya anunció su intención de optar a la jubilación, realizó la petición hallándose suspendido de sus derechos parlamentarios.

La imposibilidad de acceder a esta prestación económica se justifica doblemente, detalló el medio Europa Press. Por una parte, Ábalos estaba suspendido de todos sus derechos y prerrogativas parlamentarias desde noviembre del año anterior, cuando ingresó en prisión preventiva en el contexto del denominado "caso Koldo", una investigación judicial de supuesta corrupción ligada a adjudicaciones de obra pública. Ello comportó la suspensión de su sueldo y la imposibilidad de votar en la Cámara Baja, así como la privación de otros derechos vinculados al cargo. Por otro lado, la normativa regula que la indemnización por cese corresponde solo a quienes no disponen de otra fuente de ingresos públicos o privados, lo que imposibilita su acumulación con la pensión por jubilación que Ábalos ha solicitado.

La renuncia de Ábalos al acta de diputado, formalizada tras conocerse que el Tribunal Supremo ratificó su ingreso en prisión provisional, no posibilitó la recuperación de los derechos que le había retirado la Mesa del Congreso. Un informe de los letrados de la Cámara baja consultado por Europa Press subraya que la suspensión acordada en noviembre implicaba la supresión de la totalidad de privilegios y beneficios inherentes a la condición de diputado, y no contempla que la renuncia al acta conlleve la restauración de ninguno de esos derechos previamente extinguidos.

El Congreso reconoce esta indemnización por cese a los diputados que, al perder el escaño, no disponen de ingresos alternativos. Equivale a una mensualidad de la asignación constitucional por cada año de mandato, en el caso de Ábalos, cuya presencia continuada en el Congreso se prolongó desde abril de 2009, la suma podía superar los 57.200 euros, según Europa Press. Pero tanto el informe jurídico como el reglamento parlamentario establecen que ese beneficio se suspende o interrumpe de inmediato si el beneficiario recibe algún otro ingreso, incluidas pensiones públicas o privadas, y que no se ha admitido este pago a otros parlamentarios en situaciones previas de suspensión.

José Luis Ábalos manifestó públicamente su malestar tras verse apartado de la vida política, afirmando haber quedado “desprovisto de todos sus derechos y deberes y privado de todo ingreso y protección social”, reportó Europa Press. Sin embargo, la posición de la institución ha sido reforzada con el análisis legal y la práctica histórica, que confirma que la indemnización nunca se ha otorgado a diputados suspendidos. Los servicios jurídicos insisten en que el objetivo de la ayuda es amortiguar el tránsito del legislador a la vida profesional privada, y que esa finalidad desaparece si se cuentan con otras rentas o se entra en una situación de jubilación.

La decisión formal de no conceder la indemnización a Ábalos será adoptada por la Mesa del Congreso tras la incorporación de la nueva diputada que le sustituirá, correspondiente a la lista del PSOE por Valencia de las elecciones de 2023, tal como consignó Europa Press.

La última ocasión en que se reconoció el derecho a esta prestación corresponde al exsecretario de Organización del PSOE, Santos Cerdán. Según reportó Europa Press, Cerdán abandonó el Congreso en junio del año pasado, previo a su ingreso en prisión provisional por presunta implicación en una trama de comisiones ilícitas vinculado también al caso investigado a Ábalos. El Partido Popular había planteado objeciones, señalando que Cerdán era propietario del 45% de la empresa Servinabar desde 2016 y argumentando que ello podía suponer incompatibilidad para cobrar la indemnización. Sin embargo, los letrados dictaminaron que tenía derecho a casi 19.000 euros por los seis meses en que mantuvo la condición de diputado, periodo en que cobró la prestación hasta diciembre.

La diferencia esencial entre ambos casos, señala el análisis de Europa Press, radica en que Santos Cerdán entregó su acta antes de la detención y mantuvo intactos sus derechos como diputado en el momento de cesar. Ábalos, por el contrario, solicitó la indemnización cuando ya se hallaba suspendido, lo que excluye expresamente la posibilidad de recibir cualquier prestación asociada al cargo, según el informe de los letrados y la condición reglamentaria de las ayudas a exparlamentarios.

Tim Cook habla de su salida de Apple: quién podría remplazarlo

Juan Ríos — Sun, 08 Feb 2026 13:12:28 +0000

La posible salida de Tim Cook como líder de Apple ha sido uno de los temas más comentados en la industria tecnológica durante los últimos meses. El propio Cook abordó el asunto en una reciente reunión con empleados, donde ofreció algunas pistas sobre su visión del futuro para la dirección de la compañía que ha estado bajo su mando desde 2011.

Qué dijo Tim Cook sobre su salida de Apple

Durante un encuentro con la plantilla, Tim Cook fue consultado de forma directa sobre el tema de la jubilación y la eventual sucesión en la dirección ejecutiva de Apple. El CEO no ofreció una confirmación sobre cuándo se producirá el relevo, pero sí dejó en claro que se trata de una cuestión que ocupa buena parte de sus pensamientos.

“He pasado mucho tiempo pensando en quiénes estarán en la sala dentro de cinco años, diez años. Estoy obsesionado con esto: quiénes estarán en la sala dentro de quince años”, expresó en la reunión.

Cook, que cumplió 65 años el año pasado, reconoció que la jubilación es “algo natural” para cualquier persona que llega a cierta edad. Sin embargo, subrayó que un líder debe anticipar ese momento y asegurarse de que existen planes sólidos para la transición. “Esto es una parte importante del liderazgo: pensar en estas cosas y tener planes preparados”, afirmó el CEO ante los empleados.

En los últimos tiempos, los rumores sobre el retiro de Cook se han intensificado. Informes de medios internacionales sugieren que Apple ya prepara su salida, aunque las fechas concretas siguen en el terreno de la especulación.

Algunos reportes mencionan que el cambio podría darse tan pronto como a comienzos de 2026, aunque otras fuentes consideran improbable que el relevo llegue antes de la mitad de ese año. En cualquier caso, la sucesión es vista como una realidad inminente, aunque Cook no ha confirmado plazos ni ha manifestado una decisión definitiva sobre cuándo dejará el cargo.

Quién sería el remplazo de Tim Cook en Apple

En este contexto de transición, el nombre de John Ternus, vicepresidente senior de ingeniería de hardware, ha emergido como el principal candidato para suceder a Cook en la conducción de Apple.

Ya en los últimos meses, Cook le ha confiado a Ternus responsabilidades clave, como la supervisión de los equipos de diseño de la empresa, un movimiento que muchos analistas interpretan como una señal clara de confianza y una antesala a su posible nombramiento como próximo CEO.

Ternus dirige actualmente todos los esfuerzos de ingeniería de hardware y, según informes recientes, también se ha convertido en el “patrocinador ejecutivo” de todo el trabajo de diseño dentro de Apple. Esta expansión de su ámbito de acción refuerza su posición como el sucesor natural de Cook, aunque la compañía no ha hecho anuncios oficiales al respecto.

La comunidad tecnológica observa estos movimientos como indicios inequívocos de que la sucesión está planificada y en marcha, aunque todavía no se haya concretado públicamente.

Cambios recientes en el equipo ejecutivo de Apple

La salida de varios ejecutivos de alto perfil en Apple también ha sido interpretada como parte del proceso de renovación generacional. Entre las figuras que abandonaron la compañía recientemente se encuentran Jeff Williams, director de operaciones, Lisa Jackson, vicepresidenta de medio ambiente, y Katherine Adams, consejera general. Según Cook, estas salidas estaban previstas y no han supuesto ninguna sorpresa para la dirección.

El directivo, no obstante, evitó referirse a los casos de otros ejecutivos que han dejado la empresa, como John Giannandrea y Alan Dye, lo que ha generado distintas interpretaciones sobre la gestión interna y los planes de sucesión a diferentes niveles de la estructura corporativa.

Las pensiones suben un 2,7% en 2026, pero algunos jubilados cobrarán menos

Esther García López — Thu, 05 Feb 2026 16:04:58 +0000

Las pensiones contributivas de la Seguridad Social, entre ellas las de jubilación, incapacidad permanente y viudedad, se han revalorizado este año un 2,7% en función de la subida del Índice de Precios al Consumo (IPC) entre diciembre de 2024 y noviembre de 2025.

Por su parte, las pensiones mínimas y las no contributivas han subido este año más que el IPC, con el objetivo de equiparlas progresivamente hasta 2027 con el 100% del umbral de pobreza en el primer caso y con el 75%, en el segundo.

Las pensiones mínimas han subido un 7,07% a los jubilados con hogares unipersonales y un 11,4% en el caso de las pensiones de jubilación con cónyuge a cargo y de viudedad con cargas familiares. También un 11,4% se han incrementado las pensiones no contributivas y el Ingreso Mínimo Vital (IMV).

Más bruto y menos neto

A pesar de la subida de las pensiones contributivas del 2,7% establecida para este año, algunos jubilados no verán reflejado este incremento en sus nóminas. Todo lo contrario verán cómo el neto que reciben es menor que el que cobraban en diciembre del año pasado.

Esto se explica porque el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) es progresivo, con mayor carga fiscal y tipo impositivo cuanto más se gana. Además, “en algunos casos, la subida de la pensión puede haber supuesto que se salte de tramo impositivo de la escala de gravamen y se aplique un tipo marginal mayor”, señalan expertos de BBVA Mi Jubilación.

Además, si aplicando la subida de la pensión de enero, el pensionista supera el importe exento de retención en IRPF, deberá aplicársele la retención a cuenta. Una retención de la que están exentos hasta 17.094 euros brutos anuales, que será el importe del salario mínimo interprofesional (SMI) en 2026 si finalmente se aprueba en el Congreso su subida y se publica en el BOE. A toda renta que sobrepase esa cantidad se le aplicará la retención a cuenta.

¿Quiénes cobrarán menos pensión en 2026?

Entre los casos que cobrarán en 2026 una pensión inferior a la que recibían un año antes se encuentran los jubilados que empezaron a recibir la pensión en octubre, noviembre y diciembre de 2025. También recibirán un neto inferior los que “por ser su pensión baja y no tener otros ingresos durante el año o por ser bajos esos ingresos adicionales y ser la suma de todos ellos inferiores al umbral mínimo para aplicar retención a cuenta, no se aplicase esa retención el año anterior. En cambio, en el siguiente ejercicio fiscal ya completo, sí podría estar obligado a soportar la retención, aunque sea en un bajo porcentaje”, indican los expertos de BBVA.

En este supuesto, según apunta la Seguridad Social, la persona percibirá menos dinero líquido al mes durante ese año, pero su pensión bruta aumenta, y eso le beneficia para las sucesivas revalorizaciones anuales, que se irán aplicando sobre la última pensión revalorizada.

Los porcentajes de retención por IRPF que se aplican a las pensiones dependen del su importe, de la edad del pensionistas, ya que los mayores de 65 años tienen una exención hasta los primeros 8.000 euros anuales de rendimientos de trabajo y los mayores de 75 años tienen exentos hasta los primeros 12.000 euros anuales; y del estado civil del pensionista, con deducciones específicas para las personas viudas y si se tienen o no hijos o cónyuge a cargo.

Las retenciones en el IRPF también dependen de la comunidad autónoma en la que resida el pensionista y si este tiene o no un grado de discapacidad igual o superior al 33%.

Según los expertos de BBVA, “percibir una pensión neta menor tras cada revalorización de la pensión es una situación excepcional que casi nunca se produce, sobre todo en el caso de aquellos que son pensionistas desde hace tiempo, salvo que hubiese un cambio en sus circunstancias patrimoniales o familiares”.

España, entre los cuatro únicos países de Europa en los que la pensión pública es suficiente para vivir

Naroa Caro — Thu, 05 Feb 2026 14:18:55 +0000

Aunque el sistema de pensiones español destaca por su generosidad entre los países del entorno, las dudas sobre su sostenibilidad frente al envejecimeinto poblacional y la pérdida de poder adquisitivo por el encarecimiento del coste de vida despiertan preocupaciones entre aquellos que se encuentran cerca de la edad de retiro. A reveses políticos como la no convalidación este martes de la revalorización del 2,7% de las prestaciones para 2026 se suman desconfianzas en cuanto a la suficiencia de las cuantías. De hecho, una reciente encuesta de Unespa revelaba que solo un 13% de la población confía en que la pensión pública bastará para mantener su nivel de vida tras la jubilación. Sin embargo, la pensión pública media española supera en un 3% el gasto anual estimado para los mayores de 65 años, un dato que sitúa al país en una posición excepcional en el panorama europeo, donde solo otras tres naciones logran este equilibrio entre ingresos por pensión y coste de vida, según DataPulse Research.

De acuerdo con este análisis, la pensión media antes de impuestos en España alcanza los 19.844 euros anuales, mientras que el gasto medio de una persona jubilada se sitúa en 19.349 euros. Esta diferencia a favor del pensionista contrasta con la realidad de la mayor parte de Europa, donde la prestación estatal no cubre completamente los desembolsos necesarios para vivir tras el retiro. Solo Polonia (4%), República Checa (18%) y Rumanía (21%) comparten con España el estatus de “superavitarios”, en un contexto europeo donde el promedio de la pensión pública se reduce a 17.321 euros y buena parte de los países muestra un déficit significativo en la cobertura de gastos.

Este margen positivo adquiere relevancia en un continente donde el envejecimiento es una tendencia marcada: alrededor del 20% de la población europea supera los 65 años, de acuerdo con datos de Eurostat recogidos en el estudio de DataPulse Research. La cuestión de la suficiencia de la pensión cobra así importancia en el debate público, especialmente ante el aumento de la esperanza de vida y la presión sobre los sistemas de bienestar.

La vivienda, el gran condicionante

La distribución del presupuesto de los pensionistas españoles muestra que la mayor parte del gasto se concentra en vivienda, agua, electricidad y gas, que absorben el 38% del total anual. Los alimentos, segunda categoría con más peso, representan el 18%, el transporte el 8% y el ocio el 5%. El peso de la vivienda sobre el gasto de los mayores tiene un matiz particular en España, donde el 80% de los jubilados son propietarios, frente a solo un 20% que reside en alquiler. Esta elevada tasa de propiedad mitiga el impacto de posibles subidas en los precios de las rentas para gran parte del colectivo, pero de estos datos también se desprende que dos de cada diez jubilados están particularme expuestos al fuerte encarecimeinto del mercado del alquiler.

A pesar de la aparente suficiencia de la pensión pública, el riesgo de pobreza entre los mayores de 65 años supera ligeramente la media europea en España. El informe de DataPulse Research señala que la vulnerabilidad se concentra, sobre todo, en quienes no disponen de vivienda en propiedad, las mujeres jubiladas y los hogares con ingresos más bajos. La exposición al riesgo de pobreza revela que la cobertura de la pensión estatal, aunque suficiente en términos agregados, no garantiza la ausencia de dificultades económicas para todos los perfiles.

Croacia y Eslovenia registran déficits de hasta el 40%

La comparación europea muestra diferencias sustanciales entre países en cuanto a la relación entre pensión pública y coste de vida en la jubilación. En Alemania y Francia, la pensión pública media ronda los 19.000 euros anuales, pero el gasto medio de los mayores supera los 24.000 y 26.000 euros respectivamente.

El estudio de DataPulse Research identifica además un grupo intermedio, donde la pensión pública casi cubre el gasto, como ocurre en Bulgaria y Dinamarca, donde la diferencia negativa entre pensión y gasto es inferior al 10%. Sin embargo, en 24 de los 30 países europeos analizados, los ingresos por pensión pública no alcanzan para cubrir el coste medio de la jubilación. El déficit es especialmente acusado en países como Croacia, donde la pensión pública cubre solo el 60% del gasto estimado para un jubilado, o en Eslovenia y Hungría, donde el desfase ronda el 38-39%.

Entra de nuevo en vigor la subida de las pensiones de 2026 tras publicarse el decreto en el BOE

Newsroom Infobae — Wed, 04 Feb 2026 10:33:27 +0000

La revalorización de las pensiones para el año 2026 ya se reflejó en la nómina de enero para cerca de 13 millones de beneficiarios y continuará aplicándose en febrero, ya que la publicación reciente del decreto en el Boletín Oficial del Estado (BOE) garantiza su vigencia mientras se espera la convalidación parlamentaria en los próximos días. Según informó el medio, las pensiones contributivas y de clases pasivas experimentarán un aumento del 2,7% en 2026, mientras que las pensiones mínimas, las no contributivas y el Ingreso Mínimo Vital (IMV) registrarán subidas superiores, llegando hasta un 11,4% en los casos de mayor vulnerabilidad.

Tal como publicó la fuente, la decisión del Gobierno de separar la revalorización de las pensiones del denominado “escudo social” —incluyendo las medidas sociales en un decreto independiente— contribuyó a asegurar la convalidación parlamentaria de los incrementos. El Consejo de Ministros aprobó el nuevo Real Decreto-ley para la revalorización de las pensiones y su entrada en vigor se produjo con efectos retroactivos desde el 1 de enero, de acuerdo con la publicación del BOE. Tras la reciente caída del anterior decreto ómnibus en el Congreso, apoyada por PP, Junts, Vox y UPN, esta nueva estrategia del Ejecutivo logró el respaldo mayoritario de los grupos parlamentarios, incluidos los principales de la Cámara Baja.

El nuevo decreto implica que, a pesar de no haberse convalidado aún formalmente en el Congreso, los pensionistas recibirán el incremento sin interrupciones en sus nóminas de febrero, igual que lo hicieron en enero. La votación final sobre la convalidación, tanto de la subida de pensiones como del escudo social —separados ahora en dos normativas distintas—, se llevará a cabo en la Cámara Alta en los próximos días, según consignó la fuente.

En lo que concierne a la cuantía de los incrementos, el medio detalló que las pensiones contributivas subirán un 2,7% en 2026. Ese mismo porcentaje de incremento se aplica al complemento para la reducción de la brecha de género y beneficia a 9,4 millones de personas receptoras de más de 10,4 millones de pensiones contributivas, así como a los más de 734.000 beneficiarios del Régimen de Clases Pasivas del Estado. Según estimaciones del Ministerio de Inclusión, este aumento supone aproximadamente 570 euros más al año para una pensión media de jubilación y cerca de 500 euros adicionales en las pensiones medias del sistema público.

Respecto a las pensiones mínimas, la subida para 2026 es superior al 7%, situándose en un alza del 7,07%. No obstante, este porcentaje asciende al 11,4% en el caso de las pensiones mínimas con cónyuge a cargo, las pensiones de viudedad con cargas familiares, así como para las pensiones no contributivas y el Ingreso Mínimo Vital. Las pensiones pertenecientes al Seguro Obligatorio de Vejez e Invalidez (SOVI) también se incrementan un 7,07% este año, llegando los importes mensuales para las no concurrentes a 599,60 euros y 582,10 euros para las concurrentes.

La pensión mínima de jubilación para mayores de 65 años en hogares unipersonales se eleva en 2026 a 13.106,80 euros anuales, frente a los 12.241,60 euros anteriores. En situaciones donde el beneficiario cuenta con cónyuge a cargo, la cantidad anual asciende a 17.592,40 euros frente a los 15.786,40 euros del año anterior. Asimismo, la asignación anual por hijo a cargo —o menor con discapacidad reconocida igual o superior al 65%— alcanza los 5.962,80 euros, y en los casos de discapacidad igual o superior al 75%, sube a 8.942,40 euros, lo que representa un incremento del 2,7%.

El medio puntualizó también que la pensión máxima para 2026 quedó establecida en 3.359,60 euros mensuales, lo que suma 47.034,40 euros anuales. La base máxima de cotización también experimenta una subida hasta los 5.101,20 euros mensuales, un 3,9% más que en el año anterior.

Entre las medidas recogidas en el decreto, se establece la congelación de las cuotas de los trabajadores autónomos para el año 2026. El texto normativo, según reportó la fuente, incluye además la exención para las personas desempleadas de la obligación de presentar la declaración del IRPF, prorroga por 10 años los plazos de devolución de préstamos concedidos a la Seguridad Social y define las tarifas vigentes para la cotización por contingencias profesionales. Se amplía por otro año el permiso para que médicos de familia, pediatras y facultativos de atención primaria del Sistema Nacional de Salud, bajo designación estatutaria o de funcionario, puedan compatibilizar el cobro de la pensión contributiva de jubilación con la actividad profesional.

El decreto incluye la introducción de una cotización adicional para los bomberos y agentes forestales, destinada a avanzar la edad de jubilación mediante la aplicación de coeficientes reductores específicos. Esto responde a reivindicaciones laborales de estos colectivos, que desempeñan funciones de especial riesgo, según detalló el medio.

En cuanto al Mecanismo de Equidad Intergeneracional (MEI), el documento oficial eleva la sobrecotización hasta el 0,9% en 2026 respecto al 0,8% aplicado en 2025, tanto para los trabajadores autónomos como asalariados, sin distinción por nivel salarial. Esta tasa adicional tiene como fin nutrir el Fondo de Reserva de las pensiones y reforzar la sostenibilidad del sistema, informó el medio.

También se actualizan los tramos de la denominada cuota de solidaridad, una aportación extra para la franja salarial que excede la base máxima de cotización. Mientras en 2025 se aplicaban tasas del 0,92%, 1% y 1,17% según los tramos, para 2026 estos porcentajes progresan a 1,15% para los salarios hasta un 10% sobre la base máxima, 1,25% para el rango entre un 10% y 50% por encima de dicha base y 1,46% para quienes superan este umbral en más de un 50%, según publicó la fuente.

La estructura establecida por el Gobierno para tramitar la subida de las pensiones en un decreto independiente responde a la necesidad de garantizar el cobro continuado de las subidas a millones de pensionistas y perceptores de prestaciones públicas, tras el rechazo previo al decreto que vinculaba la revalorización con otras medidas sociales. Según detalló el medio, la publicación en el BOE y la inminente aprobación parlamentaria aseguran la aplicación retroactiva de los incrementos y la estabilidad de las nóminas mensuales hasta el final del ejercicio 2026.

La subida de las pensiones entra en vigor este miércoles: así quedan las cuantías para 2026

Naroa Caro — Wed, 04 Feb 2026 09:18:20 +0000

La revalorización del 2,7% en las pensiones para 2026 entra en efecto este miércoles gracias a la publicación en el Boletín Oficial del Estado (BOE) del Real Decreto-ley que regula la subida. Con la aprobación de esta nueva norma en el Consejo de Ministros de este martes, el Gobierno busca garantizar que los pensionistas reciban en su nómina de febrero el importe actualizado, tras el rechazo en el Congreso del anterior decreto que establecía el incremento.

El Gobierno ha optado por separar la subida de las pensiones del resto de medidas del llamado escudo social, a diferencia de lo que ocurrió en enero, cuando el Congreso rechazó el decreto ómnibus que las agrupaba. Esta decisión estratégica pretende asegurar los apoyos necesarios para que la medida salga adelante sin dificultades. Las formaciones de derechas han reiterado en varias ocasiones su negativa a apoyar un decreto que incluya también la moratoria de la suspensión de desahucios a familias vulnerables, pero tanto PP como Junts han adelantado que sí votarían a favor de una norma específica para la subida de pensiones en la Cámara Baja.

La convalidación del aumento se votará en los próximos días en el Congreso, pero la previsión es que supere el trámite sin obstáculos. Mientras tanto, la subida ya está vigente por ley, con efecto inmediato sobre los pagos mensuales a los pensionistas. El resto de medidas sociales seguirá un trámite legislativo independiente, evitando interferir con la revalorización.

Cómo quedan las pensiones de febrero

La actualización de cuantías marcada por este decreto es la misma que la planteada en la norma aprobada en diciembre, que pese a no haber sido convalidada en el Congreso ya se aplicó en las nóminas de enero. Por lo tanto, los pensionistas pueden esperar en febrero un ingreso similar al del mes anterior. Además, la norma se aplica de forma retroactiva desde el 1 de enero, por lo que los jubilados no deberán devolver el importe adicional recibido ese mes.

En cocnreto, las pensiones públicas contributivas y de clases pasivas subirán un 2,7%, suponiendo un aumento de unos 570 euros al año para la pensión media del sistema. La pensión máxima se situará en 3.359,6 euros mensuales (47.034,4 euros anuales en 14 pagas), mientras que la pensión media de jubilación alcanzará 1.317,7 euros mensuales, 498 euros más al año. La base máxima de cotización se eleva a 5.101,2 euros mensuales, un 3,9% más que en 2025.

Por su parte, las pensiones mínimas aumentarán un 7,07%, aunque para las que incluyen cónyuge a cargo o viudedad con cargas familiares la subida será del 11,4%, al igual que las pensiones no contributivas y el Ingreso Mínimo Vital (IMV). En 2026, la pensión mínima de jubilación para titulares de 65 años o más será de 13.106,8 euros anuales en hogares unipersonales y de 17.592,4 euros cuando haya cónyuge a cargo. Los límites de ingresos para acceder a estas pensiones mínimas serán de 9.442 euros al año (sin cónyuge) y 11.013 euros (con cónyuge).

Asimismo, las pensiones de vejez e invalidez (SOVI) se revalorizan un 7,07%, alcanzando 599,6 euros mensuales en el caso de las no concurrentes y 582,1 euros en las concurrentes. Las asignaciones por hijo a cargo o menor con discapacidad también aumentan, llegando a 5.962,8 euros al año para discapacidades de más del65% y 8.942,4 euros para discapacidades superiores al 75%, un 2,7% más que en 2025.

La moratoria antidesahucios entra en vigor mañana

El Gobierno también ha publicado hoy en el BOE el Real Decreto-ley del escudo social, que entra en vigor mañana y recoge medidas de vivienda, energía, empleo, fiscalidad y financiación territorial. Entre las principales disposiciones se incluye la prórroga hasta el 31 de diciembre de la suspensión de desahucios para hogares vulnerables sin alternativa habitacional cuando el arrendador sea un gran tenedor o un ‘fondo buitre’. Además, se mantienen los bonos sociales de agua y energía y se refuerzan las ayudas directas a comunidades afectadas por la DANA.

Aunque la subida de pensiones también requiere convalidación en el Congreso, se espera que obtenga respaldo, a diferencia del escudo social, cuyo futuro parlamentario es más incierto. Junts ya ha anunciado que votará en contra, al considerar insuficiente la protección a los pequeños propietarios, lo que obligará al Ejecutivo a buscar pactos para garantizar su aprobación.

Estos son los requisitos que protegen contra despidos a empleados prepensionados tras decisión de la Corte Constitucional

Angie Julieth Cicua Caballero — Tue, 03 Feb 2026 18:36:43 +0000

Un giro reciente en la jurisprudencia colombiana ha fortalecido la protección laboral de los trabajadores prepensionados, consolidando su derecho a la estabilidad en el empleo en la recta final hacia la jubilación.

Esta decisión, tomada por la Corte Suprema de Justicia, obliga a las empresas a extremar la precaución antes de considerar cualquier despido para quienes se encuentran próximos a pensionarse.

Ahora puede seguirnos en Facebook y en nuestro WhatsApp Channel

La estabilidad laboral reforzada es un mecanismo que protege a ciertos trabajadores frente a despidos sin causa justificada. Este amparo cobra especial relevancia en el caso de los prepensionados, grupo que históricamente ha enfrentado riesgos de desvinculación justo cuando más vulnerables se encuentran para reincorporarse al mercado laboral.

El reciente pronunciamiento del Alto Tribunal, plasmado en la Sentencia SL-2600 de 2025, marca un cambio relevante: los empleados que ya han cumplido con las semanas mínimas de cotización, pero aún les falta alcanzar la edad requerida para pensionarse, también quedan protegidos por el fuero de prepensión.

Hasta ahora, la interpretación dominante solo extendía este blindaje a quienes debían completar ambos requisitos dentro de los tres años previos a la pensión.

Este nuevo enfoque implica que todos los trabajadores que estén a menos de tres años de cumplir la edad de retiro legal, sin importar si ya tienen las semanas cotizadas o el capital necesario, podrán exigir estabilidad en su empleo.

En la práctica, esto incluye a mujeres que hayan cumplido 54 años y a hombres desde los 59, siempre que se encuentren a menos de tres años de la edad pensional.

La Corte Suprema sostiene que estos trabajadores enfrentan obstáculos significativos para conseguir un nuevo empleo, debido a su cercanía con la jubilación.

Además, corren el riesgo de perder acceso a servicios fundamentales como la seguridad social, la salud y la protección de sus familias. El fallo subraya que el periodo previo a la pensión es clave para garantizar una transición armoniosa y sin sobresaltos hacia el retiro.

La nueva doctrina judicial, además de ampliar el alcance del fuero, refuerza la obligación de los empleadores de solicitar autorización previa al Ministerio del Trabajo antes de desvincular a cualquier prepensionado.

El despido sin este trámite puede ser declarado ineficaz, y la compañía estaría obligada a reintegrar al trabajador y pagar todos los salarios y prestaciones dejados de percibir, así como posibles indemnizaciones adicionales.

Cabe destacar que la figura del fuero de prepensión tiene raíces en el principio de igualdad y en el derecho a la seguridad social. Además de los prepensionados, la legislación laboral colombiana reconoce varios grupos de trabajadores que cuentan con un blindaje especial frente al despido.

Las mujeres embarazadas encabezan la lista de empleados protegidos. Ningún empleador puede terminar el contrato de una trabajadora por motivo de gestación, ni de forma directa ni indirecta. Solo una causa objetiva comprobada, sumada a la aprobación previa del Ministerio del Trabajo, puede justificar la desvinculación en este caso.

La protección se extiende también a las madres en periodo de lactancia o posparto. La normativa actual ha ampliado este fuero, cubriendo a las trabajadoras hasta que el hijo cumpla dos años, siempre que la madre continúe en etapa de lactancia.

Otro grupo relevante son las personas con discapacidad o con enfermedades graves. Los empleados que presentan limitaciones físicas, mentales, sensoriales, o padecen afectaciones de salud severas, reciben una protección reforzada.

Los trabajadores con fuero sindical cuentan con una estabilidad especial derivada de su rol como representantes de los empleados o miembros activos de sindicatos. El objetivo es evitar represalias y proteger la libertad de asociación. Despedir a un sindicalista sin el aval judicial correspondiente constituye una infracción grave a la normatividad.

La legislación también acoge a madres o padres cabeza de familia. Este fuero busca evitar que el despido del único sostén económico de un hogar afecte directamente a hijos menores o familiares dependientes. El análisis para autorizar la desvinculación debe ser riguroso y considerar el impacto social del acto.

Finalmente, la protección se aplica a trabajadores diagnosticados con ansiedad, depresión u otras condiciones de salud mental. Cualquier despido por estas causas, o por las consecuencias derivadas (como incapacidades frecuentes), debe contar con el permiso expreso del Ministerio del Trabajo.

El Gobierno trocea el decreto ‘ómnibus’ y aprueba la subida de pensiones en solitario

Naroa Caro — Tue, 03 Feb 2026 12:20:39 +0000

El Gobierno volverá a llevar al Congreso de los Diputados la revalorización del 2,7% prevista para las pensiones en 2026, esta vez a través de un decreto en solitario que el Consejo de Ministros ha aprobado este martes. Tras el rechazo en el pleno de la pasado martes del decreto ‘ómnibus’ que agrupaba la subida de prestaciones de los jubilados con otras iniciativas del denominado escudo social, el Ejecutivo ha optado por separar las pensiones de la medidas más polémicas, según adelantan fuentes oficiales a Europa Press.

El Congreso tumbó el pasado martes 27 de enero el paquete de medidas con los votos en contra de PP, Vox, Junts y UPN, que citaron la suspensión de desahucios en hogares vulnerables sin alternativa habitacional como el motivo detrás de su negativa. Sin embargo, PP y Junts ya habían adelantado su disposición a apoyar el incremento de pensiones en caso de presentarse como una norma específica sin depender de la moratoria.

Esta vez, el Consejo de Ministros dividirá en dos el decreto, aprobando una primera norma que contempla exclusivamente la revalorización de las pensiones, otras prestaciones y la congelación de cuotas para autónomos, y una segunda con el resto de medidas del escudo social. Ambas leyes provisionales deberán ser convalidadas por el Congreso de los Diputados para mantener su vigencia.

Medidas contra desahucios de fondos buitre

Sumar ha lamentado la decisión, argumentando que separar los dos decretos facilita el voto en contra de la derecha a la moratoria de desahucios, aunque reconocen que el PP “ya no tiene excusas” para rechazar la subida de pensiones. Sobre el escudo social, que se llevará en bloque a la Cámara Alta, el partido liderado por Yolanda Díaz ha recalcado que el Congreso deberá decidir “si apoya medidas sociales que protegen a los más vulnerables y que ya están en vigor desde la pandemia" y que “no hay que elegir entre vivienda o pensiones”.

El PNV ha anunciado este martes su intención de respaldar la moratoria antidesahucios tras pactar con el Gobierno que los propietarios con una sola vivienda en alquiler no estén obligados a ofrecer alternativas habitacionales a inquilinos vulnerables y que esa obligación recaiga en los servicios sociales competentes. Además de extender la protección a pequeños tenedores y propietarios en situación de vulnerabilidad, el decreto del escudo social incluye salvaguardas para los hogares vulnerables que se enfrenten a desahucios en viviendas propiedad de fondos buitre o grandes tenedores.

Ahora, la convalidación la suspensión de lanzamientos y el resto de medidas de protecciones a familias vulnerables dependen de Junts, cuyo voto en contra impediría al Gobierno lograr la mayoría parlamentaria necesaria. El grupo catalán había impuesto como condición para su ‘sí’ que el escudo social contemplase la situación de los pequeños propietarios, en línea con el acuerdo alcanzado entre PNV y Moncloa.

Vox no garantiza su apoyo a las pensiones

Por su parte, la portavoz de Vox en el Congreso, Pepa Millán, advierte de que su partido no dará apoyo automático al nuevo decreto sobre pensiones. La representante de Vox asegura que la formación de derechas esperará a conocer el contenido exacto de la norma antes de decidir el voto. “No nos fiamos nada en absoluto del Gobierno“, ha explicado Millán. Desde Vox acusan al Gobierno de manipular el debate para presentar a la derecha como contraria a los intereses de los pensionistas y de utilizar a los pensionistas “a su antojo”. “Eso es reírse de los pensionistas”, concluye la portavoz.

El vicesecretario de Hacienda, Vivienda e Infraestructuras del PP, Juan Bravo, considera que la maniobra política supone “una confesión de culpabilidad” por parte del Gobierno. Según expresó en un mensaje en la red social X (antes Twitter), este cambio de estrategia demuestra que “fueron ellos, y no otros, quienes pusieron en peligro la revalorización de las pensiones” y “usaron a los pensionistas como rehenes”.

El desacuerdo político deja sin efecto la subida de las pensiones

La decisión inicial de no aprobar la subida recuerda al rechazo parlamentario al incremento de pensiones de 2025 por haberse llevado ante el Congreso en otro decreto ‘ómnibus’. La caída de la norma pone en riesgo de desgaste político a los partidos de la oposición, que se niegan a convalidar la subida que blinda el poder adquisitivo de los jubilados frente a la inflación, pero también para el Gobierno, que condiciona este incremento a medidas con menor consenso social. Las formaciones que votaron en contra caracterizan la suspensión de lanzamientos como una protección adicional a los ‘okupas’, mientras desde el PSOE les acusan de no defender los intereses de los pensionistas.

Ahora, el Ejecutivo busca acuerdos con los grupos parlamentarios que permita llegar al día 10 de febrero, fecha límite para que la subida de pensiones se vea reflejada en la nómina de este mes, con el decreto que contempla la subida en vigor. Los pensionistas ya se beneficiaron de este incremento en enero, pero la derogación de la norma pone en peligro el ingreso de febrero.

Más allá de la suspensión de desahucios y el incremento de pensiones, el rechazo del real decreto ley en el Congreso dejó sin efecto medidas sociales y económicas como la prórroga del salario mínimo interprofesional (SMI) hasta la aprobación de un nuevo incremento para 2026 y la congelación de cotizaciones para autónomos. Además, se incluían la prohibición de cortes de suministros a familias vulnerables, descuentos en el bono social eléctrico, ayudas a afectados por la DANA e incendios y ventajas fiscales para eficiencia energética y vehículos eléctricos.

Gustavo Petro respondió a preocupante informe de la Contraloría sobre el manejo de fondos de pensiones del Gobierno: “Está equivocada”

Luciano Niño — Thu, 29 Jan 2026 20:33:50 +0000

El plan del Gobierno colombiano para repatriar cerca de $177 billones en ahorros pensionales en los próximos cinco años podría comprometer la sostenibilidad fiscal y recortar significativamente el valor de las pensiones futuras, de acuerdo con un informe de la Contraloría General de la República, citado por El Tiempo. Esta medida, que busca reducir progresivamente la inversión de los fondos de pensiones en el exterior desde el 49% actual al 30% en 2030, se presenta en un contexto de crecientes desafíos para el equilibrio financiero del sistema pensional.

El documento advierte que esta estrategia forzaría la destinación de hasta el 69% de los ahorros previsionales colombianos al mercado local a partir de 2028, en comparación con el 51% vigente. Al mismo tiempo, el órgano de control destaca la incertidumbre sobre la capacidad del país para generar proyectos nacionales que absorban estos recursos, lo que podría incrementar la vulnerabilidad del ahorro de los trabajadores.

Ahora puede seguirnos en nuestro WhatsApp Channel y en Facebook

El borrador de decreto propone una transición: el límite para inversiones en el exterior se situaría en 35% durante los primeros tres años, cayendo al 30% en 2030. En la práctica, esto implica repatriar $100,3 billones en 2028 y $177,8 billones en 2030.

A su vez expresa la preocupación de la entidad sobre el peso adicional que esta reforma impondría a las finanzas públicas. La Ley 2381 de 2024, actualmente en revisión por la Corte Constitucional, podría provocar un descenso en el número de afiliados activos a partir de 2037 en paralelo con un aumento de pensionados. Esto incrementaría el déficit actuarial, especialmente porque Colpensiones se financia bajo un modelo de reparto, lo que exigiría mayores transferencias estatales para cubrir obligaciones entre 2037 y 2052.

La respuesta de Petro al informe de la Contraloría

En reacción a la alerta de la Contraloría General de la Nación, el presidente de la República, Gustavo Petro, abordó, en sus redes sociales, varios puntos del informe, señalando que el máximo órgano de control fiscal del Estado hizo un análisis erróneo de la situación.

“Está equivocada la Contraloría. Primero porque los fondos de ahorro pensional jamás debieron salir del país sin el consentimiento, en inversiones que la Contraloría debería ayudar a Investigar (sic)”, escribió en su cuenta de X.

En su análisis, Petro expuso que sumado a las malas decisiones sobre los fondos de ahorro pensional, las trabas a sus reformas en el Congreso y la no aprobación del Presupuesto General de la Nación (PGN) causaron las crisis económica a la que se enfrenta el país.

“Segundo, porque dada la actitud del banco de la república, las comisiones económicas del Congreso y el magistrado ponente de la Corte constitucional, al impedir nuevos ingresos al presupuesto originados en los megarricos, nos lleva a una crisis de deuda que puede, de manera inminente, convertirse en crisis financiera que es la antesala de la crisis real de la economía (sic)”, sentenció el mandatario.

En consecuencia, señaló que el Gobierno nacional utilizará los fondos de ahorros pensionales con el fin de atraer inversión y mejorar la productividad del país.

“Para afrontarla hay que estimular la inversión productiva, y traer la financiación de la inversión productiva al país es fundamental. No traerla se llama suicidio en las actuales circunstancias Que ¿en qué se va a invertir, dice la Contraloría, el ahorro de los trabajadores? Pues siendo ahorro de largo plazo, la inversión debe ser de largo plazo y sustentar el incremento permanente de la productividad real del trabajo. Solo el incremento permanente de la productividad sustenta el pago de la deuda y el pago de las pensiones (sic)”, explicó el presidente Petro.

Y agregó: “En este caso el pago de la deuda no se debe sustentar con el ahorro de los trabajadores ni de funda, maldito el que lo haga, sino que al reducir los pagos del gobierno a Colpensiones, disminuye sustancialmente el déficit primario, y ese es el gran daño que ha hecho el magistrado Ibáñez reteniendo en sus manos la ejecución de una ley dos veces aprobada”.

Con respecto a la financiación de la deuda del país sostuvo que inyectarán recursos en varios sectores productivos, citando fibra optica; ferrocarriles electricos, café, entre otros.

“Es inversión de largo plazo no pago de deuda, lo que se debe hacer ¿Qué inversiones de largo plazo?: fibra óptica e infraestructura de alta capacidad de computación, ferrocarriles eléctricos modernos aaque ya están en factibilidad, hay que abrirlos a inversiones privadas en asociación con el estado, pero bajo control estatal, y agua potable y sostenibilidad del agua. Inversiones en industrialización del café y vehículos eléctricos. Inversiones en oro que desde el principio debieron hacer los fondos privados en oro nacional y oro del mundo”, concluyó el gobernante de los colombianos.

Ábalos opta por acogerse a la jubilación ante las dudas de poder cobrar indemnización del Congreso al dejar el escaño

Newsroom Infobae — Thu, 29 Jan 2026 13:49:57 +0000

"He agotado todas las posibilidades al alcance de mi mano", expresó José Luis Ábalos en una publicación en la red social X, gestionada por su entorno, señalando que ha sido privado de todo ingreso y protección social. El exministro socialista, actualmente en prisión provisional por el denominado 'caso Koldo', comunicó que optará por la jubilación luego de perder sus derechos como diputado y ante la incertidumbre sobre la recepción de la indemnización que le habría correspondido tras abandonar el escaño en el Congreso de los Diputados, tal como reportó Europa Press.

Ábalos, quien cumplirá 67 años este año, fundamentó su decisión en las dificultades para acceder a la prestación parlamentaria tras haber sido suspendido de sus derechos como diputado tras la decisión de la Mesa del Congreso en noviembre pasado. Esta suspensión, motivada por su ingreso en prisión preventiva, le dejó sin recibir salario y sin la capacidad de votar, según señalaron fuentes parlamentarias a Europa Press. El propio exdiputado explicó públicamente que, al verse desprovisto de ingresos, se ha visto forzado a recurrir al retiro para cubrir las necesidades de su familia y afrontar los gastos judiciales de su defensa.

La indemnización por cese, equivalente en la práctica a una prestación por desempleo para diputados, está regulada para quienes han permanecido al menos dos años en el Congreso y renuncian a su acta, siempre y cuando no cuenten con otros ingresos públicos o privados. De acuerdo con lo publicado por Europa Press, esta compensación equivale a una mensualidad de la asignación constitucional de los diputados por cada año de servicio en el Parlamento o fracción superior a seis meses, hasta un máximo de veinticuatro mensualidades. En el caso de Ábalos, quien ostentó el escaño de manera ininterrumpida desde abril de 2009, la suma a la que podría haber accedido superaba los 57.000 euros, según la última actualización de asignaciones.

Sin embargo, la concesión de dicha prestación depende de la Mesa del Congreso y, en el caso de Ábalos, existían dudas sobre si seguía conservando el derecho a solicitarla, dada la suspensión de sus derechos como diputado. La institución ya había determinado el cese de su salario y la imposibilidad de ejercer voto cuando se encontraba en prisión preventiva, lo que ponía en entredicho su acceso a la indemnización, según detalló Europa Press. Al acogerse a la jubilación, Ábalos confirma de hecho que no solicitará esta indemnización parlamentaria, la cual resulta incompatible con la condición de pensionista.

El medio Europa Press destacó el precedente de Santos Cerdán, también ex secretario de Organización del PSOE, quien fue el último diputado en acceder a la indemnización por cese tras dejar su escaño antes de ingresar en prisión provisional, investigado en la misma trama de cobro de comisiones por la concesión de obra pública en la que figura Ábalos. En esa ocasión, la percepción del 'finiquito' por parte de Cerdán fue objeto de controversia después de que el Partido Popular solicitara que la Mesa del Congreso bloquease su acceso al pago alegando que el exdiputado había ocultado la propiedad de parte de una empresa. Sin embargo, tanto el PSOE como Sumar respaldaron el desembolso amparados en un informe de los servicios jurídicos del Congreso, que confirmó su derecho a percibir casi 19.000 euros en concepto de indemnización, cantidad que Cerdán cobró durante seis meses.

La base de esta diferencia entre ambos casos radica en que, mientras Cerdán abandonó voluntariamente el escaño antes de su ingreso en el centro penitenciario de Soto del Real y conservó sus derechos parlamentarios hasta ese momento, Ábalos enfrentó la suspensión de todos sus derechos al encontrarse ya en situación de prisión preventiva al momento de la decisión de la Mesa del Congreso, según detalló Europa Press.

La renuncia de Ábalos a solicitar la prestación parlamentaria y su paso a la jubilación reflejan un escenario particular en el que la suspensión de derechos y deberes parlamentarios condiciona el acceso a mecanismos de protección social previstos para los representantes públicos al final de su mandato. Europa Press consignó que el exministro, ante la ausencia de ingresos y protección social, comunicó en redes sociales la imposibilidad de atender compromisos familiares y financieros sin acogerse a la pensión.

En su mensaje difundido a través de X, Ábalos expresó que la situación supone el cumplimiento de los objetivos de sus adversarios políticos, manifestando: "¡Objetivo conseguido!". La secuencia de acontecimientos destaca el impacto de los procedimientos internos del Congreso sobre las condiciones económicas de los parlamentarios en situaciones de crisis y cese involuntario, según la reconstrucción informativa de Europa Press.

Qué pasa con las pensiones en febrero después de que el Congreso rechace la subida del 2,7% para 2026

Naroa Caro — Wed, 28 Jan 2026 12:50:33 +0000

El Congreso de los Diputados ha tumbado hoy la revalorización de las pensiones de 2026, generando una ola de incertidumbre entre jubilados y beneficiarios de prestaciones sociales. La medida, incluida en un Real Decreto‑ley impulsado por el Gobierno, contemplaba un incremento del 2,7% para las pensiones contributivas, con aumentos superiores para las pensiones mínimas y no contributivas, en un intento de proteger el poder adquisitivo de quienes dependen exclusivamente de estos ingresos. Sin embargo, la falta de consenso político ha hecho que la norma no prospere, dejando en suspenso no solo la subida de las pensiones, sino también varias medidas sociales incluidas en el paquete que el Ejecutivo ha bautizado como escudo social.

Aunque la mayoría de pensionistas ya han percibido la actualización correspondiente a enero, la votación del Congreso ha hecho que la medida pierda validez legal, lo que podría revertir los aumentos en pagos futuros si no se aprueba una nueva norma. En la sesión de este martes, la votación parlamentaria ha concluido con los 173 votos a favor del Gobierno y sus socios en minoría frente a los 177 votos en contra de PP, Vox y Junts.

También puedes seguirnos en nuestro canal de WhatsApp, en Facebook y en Instagram

Los argumentos de los partidos de la oposición para negarse a aprobar la subida giran en torno al resto de medidas del paquete, que incluyen el bono social eléctrico, la prohibición al corte de suministros y la prórroga de la moratoria de desahucios a familias en situación de vulnerabilidad. Este último punto ha sido el más polémico para los PP y Junts, que instan al Gobierno a proponer al Congreso la revalorización de pensiones en solitario y no aprovechar para introducir otras iniciativas que no se aprobarían de otra forma. Mientras, el Ejecutivo reclama al resto de formación que priorice mantener el poder adquisitivo de los pensionistas a sus intereses partidarios.

Los pensionistas esperan un acuerdo para febrero

La negativa de la oposición a ligar el aumento de las pensiones a otras medidas sociales no es nueva y recuerda a la situación que se dio en enero de 2025, cuando PP, Junts y Vox rechazaron el decreto que incluía la revalorización de las prestaciones por su desacuerdo con el resto de iniciativas del paquete. Entonces, la reacción negativa en la opinión pública forzó a Alberto Nuñez Feijóo a rectificar y los populares terminaron por dar su ‘sí’ a otro decreto omníbus presentado por el Gobierno en semanas posteriores. En este se volvía a plantear el incremento de las pensiones eliminando algunas de las otras propuestas, aunque se mantenían varias de las iniciativas que más tensión política habían generado.

Así, el enfrentamiento entre los dos partidos no tuvo efecto en el bolsillo de los pensionistas, que llegarón a la fecha de pago de febrero con el decreto convalidado. El Gobierno podría repetir estrategia en 2026 y confiar en que el PP acabe cambiando de posición en votaciones posteriores del mismo decreto o de una versión troceada del paquete en el que se agrupe con medidas más asequibles para la oposición. La decisión de no llevar la subida de pensiones en solitario al Congreso pese a contar con apoyos para convalidarla por esa vía también puede pasar factura al Ejecutivo, que podría decantarse por presentar la medida separada del escudo social.

La falta de consenso puede revertir la subida

El Gobierno tiene la potestad de volver a aprobar un nuevo decreto-ley con la revalorización de pensiones en solitario o con otras medidas en el Consejo de Ministros, pero la norma debe ser convalidada después por el Congreso para no perder su validez legal. Por eso, se presenta un escenario en el que la negociación política será clave y el Ejecutivo socialista puede hacer efectivo de nuevo el aumento en las nóminas hasta que se tumbe de nuevo en su paso por el hemiciclo a menos que se llegue a un acuerdo con el resto de formaciones.

Aunque cualquiera de estos casos supone incertidumbre e inquietud para los pensionistas, la posibilidad que más preocupa al colectivo es llegar a la fecha del próximo pago, normalmente en los útlimos diez días del mes de febrero, sin una subida vigente por decreto ni un acuerdo definitivo por el ‘sí’ en el Congreso. Si el Gobierno no encuentra una solución en las semanas siguientes, los beneficiarios de pensiones y otras prestaciones de la Seguridad Social cobrarán el importe correspondiente a 2025, que no contempla la pérdida de poder adquisitivo por la evolución de la inflación en los últimos doce meses. Esta realidad se mantendría hasta que el Ejecutivo logre el consenso parlamentario. Sin emabrgo, la actualización retroactiva de las cuantías a partir de enero debería compensarse después.

La pensión media sube un 4,5% en un año y alcanza los 1.363 euros mensuales

Irene G. Domínguez — Tue, 27 Jan 2026 11:00:21 +0000

La pensión media del sistema de la Seguridad Social se ha situado en 1.363,4 euros mensuales en enero, lo que supone un incremento interanual del 4,5%, tras la aplicación de la revalorización aprobada por el Gobierno. La actualización de las cuantías ha sido incorporada ya en la nómina de este mes y beneficiará a más de 10,4 millones de pensiones contributivas y a 736.000 pensiones de clases pasivas.

La revalorización general aplicada es del 2,7%, conforme al mecanismo de actualización vinculado al IPC medio previsto en la Ley de garantía del poder adquisitivo de las pensiones aprobada en 2021. En el caso de las pensiones mínimas y no contributivas, el incremento es superior y oscila entre el 7% y el 11,4%, según los supuestos, incluyendo las pensiones con cónyuge a cargo y las de viudedad con cargas familiares.

Según los datos del Ministerio de Inclusión y Seguridad Social, la subida supone un aumento aproximado de 500 euros anuales en la pensión media del sistema, mientras que en el caso de la pensión media de jubilación el incremento se sitúa en torno a 570 euros al año.

Evolución de las pensiones y cuantías medias

La pensión media de jubilación alcanza en enero los 1.563,6 euros mensuales, una cifra que perciben más de 6,6 millones de personas, lo que representa a más de dos tercios del total de pensionistas. Por regímenes, la cuantía media en el Régimen General se sitúa en 1.724,1 euros al mes, mientras que en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos asciende a 1.054,4 euros. En el caso de la Minería del Carbón, la pensión media es de 2.993,2 euros, y en el Régimen del Mar, de 1.728,1 euros.

La pensión media de viudedad se situó en 971,9 euros mensuales, mientras que la cuantía media de las nuevas altas de jubilación en el sistema alcanzó los 1.678,6 euros al mes, según los últimos datos disponibles correspondientes a noviembre.

La nómina mensual de las pensiones contributivas de la Seguridad Social alcanzó los 14.250,7 millones de euros, de los cuales el 73,1% corresponde a pensiones de jubilación, con un importe de 10.424 millones de euros. A las pensiones de viudedad se destinaron 2.282,6 millones, mientras que la nómina de incapacidad permanente ascendió a 1.320,6 millones, la de orfandad a 185,1 millones y la de prestaciones en favor de familiares a 38,3 millones.

Cambios en el patrón de jubilación

Los datos del Ministerio reflejan una transformación progresiva en el acceso a la jubilación tras las reformas introducidas en los últimos años. Entre enero y diciembre de 2025 se registraron 375.324 nuevas altas de pensiones de jubilación, con un descenso significativo de las jubilaciones anticipadas.

Las jubilaciones anticipadas representaron el 27,9% del total de nuevas altas, frente al 40% que suponían antes de la reforma de 2021. En paralelo, las jubilaciones demoradas alcanzaron el 10,9%, más del doble del 4,8% registrado en 2019. Como resultado de este cambio de comportamiento, la edad media de acceso a la jubilación se sitúa actualmente en 65,3 años, frente a los 64,4 años de 2019.

Complemento de brecha de género y Clases Pasivas

En enero, 1.324.934 pensiones cuentan con el complemento para la reducción de la brecha de género, de las cuales el 78,9% corresponde a mujeres. El importe medio mensual de este complemento es de 77,04 euros, con una cuantía fija por hijo de 33,20 euros mensuales.

En el ámbito de clases pasivas, la nómina mensual asciende a 3.378,24 millones de euros, con un crecimiento interanual del 5,4%. El número de pensiones en vigor se situó en 736.075, lo que supone un aumento del 2% respecto al año anterior.

Junts ve un "chantaje" subir las pensiones en un decreto ómnibus y propone una medida específica

Newsroom Infobae — Mon, 26 Jan 2026 12:46:35 +0000

Junts registró una proposición de ley que contempla exclusivamente la revalorización de las pensiones para 2026, con el argumento de que la protección a los pensionistas debe debatirse de forma aislada y transparente. Según informó Europa Press, la formación independentista catalana criticó al Gobierno central por incluir la subida de las jubilaciones dentro de un decreto ómnibus que también reúne otras disposiciones sociales. Este paquete legislativo, que será sometido a votación en el Pleno del Congreso, carece por el momento de los apoyos suficientes para su convalidación.

El decreto, conocido como prórroga del escudo social, integra la actualización de las pensiones en un 2,7% de manera general para el próximo año, así como diversas medidas de protección para colectivos vulnerables. Entre estas, figura la extensión de la prohibición de desahucios y la interrupción del suministro de agua, luz y gas para aquellas personas en situación de vulnerabilidad económica. Sin embargo, Junts expresó su desacuerdo con este método de tramitación, al considerar que se fuerza la aprobación conjunta de iniciativas que responden a intereses y problemáticas distintas.

La portavoz de Junts en la Cámara Baja, Miriam Nogueras, condenó lo que describió como una utilización de los pensionistas como “chantaje político” por parte del PSOE. Nogueras afirmó, citada por Europa Press, que “el PSOE utiliza a los pensionistas como chantaje político: o aceptas todo el paquete, o perjudicas a los pensionistas. Y esto es inaceptable”. En la visión de Junts, la práctica de agrupar disposiciones dispares en un solo decreto representa una táctica reiterada del partido gobernante para condicionar el voto sobre temas sensibles.

Europa Press señaló que este contexto no es nuevo en el Congreso. Hace un año, la formación independentista, sumando sus votos a los del Partido Popular y Vox, contribuyó a la derogación de otro decreto ley ómnibus. En esa ocasión, distintas fuerzas políticas consiguieron frenar la aprobación de un paquete normativo que agrupaba materias consideradas inconexas.

Respecto a las restricciones al desahucio incluidas en el decreto, Junts manifestó una preocupación adicional. Según recogió Europa Press, la formación sostiene que las limitaciones para desalojar a personas por ocupación o impago de alquiler “castigan a pequeños propietarios, muchos de ellos jubilados, que necesitan el alquiler de un piso para complementar una pensión a menudo insuficiente”. Este planteo introduce el debate sobre el impacto de las políticas sociales en diversos perfiles de la población, como los jubilados que dependen de ingresos adicionales.

La proposición de ley registrada por Junts propone asegurar una actualización del 2,7% para todas las pensiones con carácter general, aplicándose retroactivamente a partir del 1 de enero de 2026. El texto presentado por el grupo incluye tanto las pensiones contributivas como las no contributivas y, además, contempla la mejora de las principales prestaciones sociales. Según defendió Miriam Nogueras, “la revalorización de las pensiones es una cuestión de justicia social y no puede quedar secuestrada por decretos ley que mezclan medidas que no tienen nada que ver”, en declaraciones recogidas por Europa Press.

La discusión de este decreto en el Pleno del Congreso ha sido marcada por la incertidumbre parlamentaria, ya que el Ejecutivo no tiene garantizada la mayoría necesaria para su convalidación. Europa Press detalló que la existencia de tensiones previas entre el Gobierno y diversos grupos, incluyendo Junts, ha configurado un escenario de negociación complejo, en el que el respaldo a las medidas sociales puede depender de la formulación y contenido específicos de los textos legales sometidos a votación.

La estrategia seguida por Junts busca que el incremento de las prestaciones para jubilados y pensionistas quede exento de otras medidas que afectan a diferentes sectores sociales, argumentando que este enfoque facilita la transparencia y el control parlamentario sobre asuntos que impactan de manera directa en cientos de miles de personas. La formación ha insistido, según reportó Europa Press, en que iniciativas tan relevantes como la mejora de las pensiones no pueden quedar vinculadas a cuestiones ajenas por razones de conveniencia política.

La anticipación como herramienta de justicia social y cómo planificar la vejez para vivir una vida que va a durar más

Gabriela Cerruti — Sun, 25 Jan 2026 06:22:43 +0000

La primera vez que oí hablar sobre planificar la vejez tenía seis años. Mi abuela nos daba a cada una, como regalo de inicio de clases, la Libreta de Ahorro Postal que decía en su primera página: “Infancia previsora, vejez tranquila”. En cada cumpleaños sumaríamos una estampilla y así, nos decía, tendríamos la vida asegurada. Era una pedagogía simple de la anticipación: pensar el futuro cuando todavía parecía lejano.

La libreta se perdió en algún recodo de las mudanzas y de la vida. El segundo recuerdo que tengo asociado a la palabra jubilación es de los años noventa, cuando se privatizó el sistema. Yo tenía veintipico, trabajaba en la redacción de Página/12 y alguien pasó preguntando si elegíamos ir al sistema privado o quedarnos en el de reparto. No solo no tenía la menor idea de qué era lo mejor: no me importaba. La jubilación era algo que les pasaba a los viejos y para eso faltaba una vida. Reparto, dije, y me saqué el tema de encima. No había urgencia, ni cálculo, ni conciencia de largo plazo.

Hace unos días cumplí sesenta y festejé. Mucho. Festejé de verdad: con amigas, familia, risas, baile y esa sensación extraña de estar entrando en una etapa que durante años imaginé como un borde y hoy se parece más a una meseta larga, abierta, todavía llena de proyectos. Días después presenté los papeles de la jubilación. Treinta y dos años de aportes, un lujo en este país. El primer aporte lo hizo la Universidad de La Plata cuando yo tenía 24 años y era docente auxiliar. Docente, periodista, funcionaria: un largo camino. Todo en regla. Un trámite administrativo, pensé. Algo que se hace mientras se sigue trabajando, escribiendo, armando lo que viene. Como si el futuro pudiera seguir improvisándose.

Pero casi al mismo tiempo llegaron dos mails. El primero, de la prepaga: aumento cercano al cincuenta por ciento. No por una internación, no por un cambio de plan, no por una prestación nueva. Por edad. O, dicho sin eufemismos, por riesgo. El segundo, del seguro de vida: la cuota también subía y la cobertura se cortaba a los 75. Después de eso, nada. Como si a partir de ahí la vida quedara fuera de contrato. No era una advertencia dramática, era algo más inquietante: una señal de que el tiempo de no planificar se había terminado.

Sigo trabajando. Sigo generando ingresos. Sigo imaginando proyectos que no entran en la lógica del “retiro”. Pero algo se ordenó. No por miedo ni por angustia, sino por claridad. El sistema —ese entramado de jubilación, salud y seguros— empezó a mirarme distinto. No como alguien que produce, sino como alguien que puede costar. Y cuando eso ocurre, anticiparse deja de ser una opción y pasa a ser una necesidad.

Lo que me pasó no es una anécdota privada. Es demografía, y también es política pública.

En Argentina, según datos del INDEC, más del 12% de la población ya tiene 65 años o más, y las proyecciones oficiales indican que esa proporción crecerá con rapidez hasta ubicarse entre el 16 y el 17% hacia 2040. América Latina, advierte la CEPAL, está cerrando el bono demográfico: habrá cada vez menos personas activas sosteniendo a más personas mayores. La región envejece más rápido que Europa, pero con menos ingresos, mayor informalidad laboral y sistemas previsionales frágiles. En ese contexto, no anticipar es una forma de negar la realidad.

Durante décadas, la jubilación fue pensada como el final de la cuenta: un ingreso modesto pero estable para un tramo relativamente corto de la vida. Ese supuesto ya no existe. Para millones de personas, jubilarse abre veinte, veinticinco o treinta años más de vida, un tiempo demasiado largo como para atravesarlo sin planificación económica, sanitaria y social.

Lo que en mi mail aparece como “aumento”, en la macro aparece como problema económico global. En los últimos años, el Financial Times viene señalando que el principal impacto económico de vivir más años ya no está en el sistema previsional sino en el costo creciente del cuidado y de la salud prolongada. En su cobertura sobre envejecimiento y finanzas públicas, advierte que las economías están relativamente mejor preparadas para pagar jubilaciones que para sostener décadas de dependencia funcional. Es decir: el problema no es llegar, sino cómo se llega.

El verdadero costo de envejecer no está en el ocio ni en los viajes que alimentan la fantasía publicitaria de la “edad dorada”. Está en la salud sostenida y, sobre todo, en los cuidados. La diferencia entre una vejez autónoma y una vejez dependiente no es solo física: es económica. Y esa diferencia, cuando no se anticipa, se paga caro.

Los datos lo confirman. La Organización Panamericana de la Salud señala que en América Latina el gasto de bolsillo en salud sigue siendo elevado —en torno al 20 o al 30% del gasto total en salud, según el país— y tiene un impacto regresivo: pesa más en los hogares con personas mayores. Al mismo tiempo, la OCDE advierte en su informe Health at a Glance que el cuidado de largo plazo ya representa entre el 1,7 y el 2% del PBI en los países envejecidos y que ese gasto se duplicará o más hacia 2050. La anticipación, en este escenario, no es solo individual: es un desafío de planificación estatal.

La vejez no quiebra por la jubilación. Quiebra por los cuidados.

Esa misma idea aparece desarrollada en un dossier de The Economist sobre sociedades envejecidas, donde define a la brecha de cuidados como uno de los grandes desafíos económicos del siglo XXI: un problema que combina presión fiscal, desigualdad social y agotamiento de las familias, y que sigue siendo tratado como un asunto privado más que como infraestructura básica. Postergar esa discusión es, también, una forma de no planificar.

En los países que envejecieron antes, el cuidado es una política pública. En América Latina, en cambio, casi no existe como sistema. El Banco Interamericano de Desarrollo muestra que la dependencia funcional se dispara a partir de los 80 años y que, ante la ausencia de cobertura pública, el costo se privatiza en los hogares. Allí donde no hubo anticipación estatal, aparece la urgencia doméstica.

Cuando no hay política pública, hay reparto desigual. ¿Qué pasa entonces cuando aparece la dependencia? Pasa lo que vemos todos los días: el cuidado recae en las familias y, dentro de ellas, casi siempre en las mujeres. Hijas que reducen horas de trabajo, parejas que reorganizan su vida, ahorros que se evaporan pagando cuidadoras, enfermeras, medicamentos. Es una transferencia silenciosa de tiempo, dinero y salud emocional que podría haberse atenuado con planificación colectiva. El cuidado es la crisis invisible de la mediana edad y la vejez: trabajo esencial, no remunerado y poco reconocido, que define trayectorias de vida enteras, pero rara vez entra en las cuentas económicas tradicionales.

La evidencia académica va en la misma dirección. Un trabajo publicado en el Journal of Health and Social Behavior y citado por organismos internacionales muestra que el mayor impacto económico del envejecimiento no está asociado a la edad cronológica, sino a la pérdida de autonomía y a la necesidad de cuidados prolongados. Cuando esos cuidados no están cubiertos por sistemas públicos o seguros específicos, el costo se traslada a las familias, profundizando desigualdades y acelerando procesos de empobrecimiento. La anticipación es, aquí, una herramienta de justicia social.

Los hogares que no son pobres pero tampoco ricos quedan especialmente expuestos cuando aparece la dependencia: seguros que no cubren cuidados prolongados, ahorros que se consumen rápido y decisiones que llegan tarde. El cuidado de largo plazo aparece allí como el gasto menos planificado y el más devastador para la estabilidad económica del hogar.

En Argentina, estas preguntas aparecen con fuerza a partir de los 60. La prepaga se encarece, la antigüedad se vuelve clave, la posibilidad de cambiar de plan se reduce. El paso a una obra social o a PAMI puede ser una decisión elegida o una imposición económica. En cualquiera de los casos, marca trayectorias muy distintas de envejecimiento. Bancos, aseguradoras y prepagas siguen diseñando productos para una vejez corta, cuando el tramo más caro de la vida empieza después de los 80. La OCDE habla de riesgo de longevidad subasegurado: las personas viven más tiempo del que sus recursos y coberturas pueden sostener. Anticipar ese riesgo no es filantropía: es diseño económico en serio.

Pero hay una trampa en pensar la vejez solo como un problema individual. Porque aunque cada persona haga todo “bien”, el resultado depende de sistemas más amplios: sistemas previsionales hoy tensionados, sistemas de salud fragmentados y una ausencia casi total de políticas de cuidado. La CEPAL lo plantea con claridad: el envejecimiento en América Latina ocurre en contextos de alta desigualdad y sin sistemas de cuidado consolidados. Sin planificación pública, la planificación individual no alcanza. Sin una red pública de cuidados robusta, la longevidad tiende a ampliar la desigualdad y a sobrecargar a las familias, un escenario que en América Latina apenas empieza a discutirse, muchas veces demasiado tarde.

Jubilación, salud y cuidados forman un triángulo inseparable. Discutir solo uno de esos lados es discutir a medias. Empiezan a aparecer respuestas parciales: sistemas públicos de cuidado, experiencias comunitarias, viviendas pensadas para envejecer, articulaciones público-privadas. Ninguna es mágica. Todas requieren inversión, planificación y tiempo. Pero señalan un camino posible para una sociedad que sabe que va vivir más. Y quiere hacerlo con placer y dignidad.

En estos días volví a pensar en la libretita de la Caja Nacional de Ahorro. En esa frase de la primera página que prometía una vejez tranquila a fuerza de previsión y estampillas. No sé dónde estará ni para qué serviría hoy, en un mundo de inflación, digitalización y vidas largas. Pero la idea que la sostenía sigue siendo válida: anticipar para no llegar a la intemperie. Lo que quedó viejo es el mundo que la rodea.

La nueva longevidad debe diseñarse y planificarse, si no queremos que pase a ser un nuevo privilegio.

Cómo planificar la vida después de los 60: claves de la psicología para reinventarse tras el retiro y el nido vacío

Silvia Pardo — Sun, 25 Jan 2026 05:52:03 +0000

El impacto de cumplir 60 años se percibe con fuerza y se impone como una bisagra en la vida adulta ya que muchas personas empiezan a notar señales emocionales que pueden conducir a una crisis de identidad.

Luego del retiro laboral y con el “nido vacío”, porque los hijos se independizaron, muchas personas sienten que deben replantear su vida y preguntarse: ¿Quién soy? y ¿cómo seguir los próximos años?

La toma de conciencia sobre el paso del tiempo se vuelve más evidente, y la juventud empieza a verse como una etapa que parece haber quedado atrás, aunque la persona se muestre con total vitalidad y actitud positiva. La aparición de dolores o limitaciones físicas que antes no existían lleva a reflexionar sobre los cambios que trae consigo el paso de los años.

La doctora Graciela Moreschi, médica psiquiatra (MN 41018), explicó a Infobae que la década de los 60 años representa un momento clave en la vida de las personas. “Se produce un cambio laboral importante con la jubilación y, en nuestra sociedad, la identidad está muy ligada a la actividad profesional".

La especialista agregó: “Al dejar de ejercer esa actividad, surgen también transformaciones en el ámbito familiar, como el nido vacío y la pérdida de funciones parentales de cuidado, protección, demanda o control. Este conjunto de cambios afecta la identidad personal, se suman transformaciones físicas y la perspectiva del futuro suele estar influida por creencias de decadencia asociadas al envejecimiento y considerar a este como una etapa de imposibilidades“.

Además, la prolongación de la vida ha modificado el significado de esta etapa, afirmó Moreschi. “Antes, los 60 se consideraban la última fase de la existencia, pero ahora puede ser una etapa intermedia con veinte o treinta años de vida por delante. Las condiciones en las que se vive a esta edad son muy diferentes a las de generaciones anteriores. Sin embargo, la crisis económica puede afectar la calidad de vida, ya que no siempre se cuenta con los recursos necesarios para estar bien. La etapa está atravesada por una mezcla de oportunidades y desafíos, donde el trabajo sobre las creencias resulta fundamental".

Por su parte, la doctora Mirta Goldstein, presidenta de la Asociación Psicoanalítica Argentina (APA), explicó a Infobae que a diferencia de la crisis en la adolescencia, en la adultez las motivaciones son diferentes: “Por ejemplo, es muy raro que un adolescente se preocupe por la finitud pero un adulto sesentón se empieza a preguntar por su vida, sus deseos incumplidos y sus expectativas. No todos entran en crisis porque depende de la elaboración de cada uno de los duelos y de cómo cada quien aborda lo pasado, lo presente y lo futuro".

Finalmente, completó: “La vida se puede replantear en cualquier momento y si se sufre es mejor hacerlo con ayuda terapéutica. A toda edad es bueno hacer un punto de inflexión o un cambio benéfico".

El doctor Alejandro Begue, médico especialista en Psiquiatría, Psicogeriatría y en Psicoanálisis, miembro de la Asociación Psicoanalítica Argentina (APA) (MN 90.044) indicó que antiguamente conocida como la generación de los “pasivos”, “hace mucho que los mayores de 60, 70, 80, 90 y centenarios, se han convertido socialmente en generaciones activas y participantes de la vida social, familiar, educativa, incluso económica y laboral de la actualidad".

Y comentó que hace poco un grupo de Instagram (Noventa y contando), fundado por el doctor Alberto Chab, asistido por su nieta, abrió la invitación a formar parte, con la única condición de ser mayor de 90, actualmente tiene 1948 miembros y 362.000 seguidores”.

Sin embargo, existen muchos hombres y mujeres que continúan identificados con funcionamientos familiares de sus ancestros, afirmó Begue, “de cuando a los 60, se ingresaba a la tristemente famosa ‘clase pasiva’, el fin de los tiempos de la productividad, la creatividad y el trabajo, pérdida de sentido y antesala del inevitable final”, destacó el experto.

Cómo cambiaron los tiempos

Fernando Díez Ruiz, profesor asociado de la Universidad de Deusto, Bilbao, España y Elene Igoa Iraola, profesora e investigadora universitaria de la misma universidad, explicaron en un artículo en The Conversation, los cambios de la vida actual: “La vida, entendida como reparto de tiempos, decisiones y expectativas, ya no se parece a lo que fue. Durante décadas dimos por sentado que la vida avanzaba siguiendo un mapa fijo: estudiar, formarse, trabajar, formar una familia, jubilarse. Una secuencia lineal, ordenada y relativamente predecible. Sin embargo, en los últimos años ese mapa ha empezado a desdibujarse. La longevidad crece, la natalidad cae, el trabajo se transforma, las familias se retrasan y la neurociencia revela que maduramos más tarde de lo que creíamos. Con ello, las etapas de la vida ya no duran lo mismo ni significan lo mismo".

Además, detallaron que, gracias a los avances médicos, nutricionales y tecnológicos, las personas no solo viven más, sino mejor. “La esperanza de vida supera en muchos países los 85 años y la llamada “vida útil” se estira: seguimos física y cognitivamente activos mucho más tiempo que generaciones anteriores. Este fenómeno, que algunos expertos denominan paso de una sociedad envejecida a una sociedad de longevidad, implica que las fronteras entre juventud, madurez y vejez se vuelven más difusas".

Toda esta transformación redibujó el mercado laboral. “La fórmula clásica (estudiar 20 años, trabajar 40 y jubilarse a los 65) se ha roto”, señalaron los investigadores. “Cada vez más personas cambian de ocupación a los 40 o 50 años, continúan formándose, emprenden, se reinventan. Para muchos, la llamada ‘segunda juventud profesional’ es una realidad: un tramo vital de descubrimiento y oportunidad que antes no existía", aseguraron.

Y añadieron que, en paralelo, la jubilación dejó de ser un punto final. “Se convierte en una transición flexible: algunas personas trabajan más allá de los 67, otras emprenden proyectos, otras alternan descanso y actividad. Donde antes había un cierre definitivo, hoy hay múltiples caminos".

Finalmente, completaron: “Las decisiones vitales ya no están ordenadas cronológicamente. Algunas personas estudian con 50, otras emprenden con 60, otras se reinventan con 35 y otras deciden no seguir un camino convencional. La flexibilidad amplía las oportunidades, pero también multiplica las dudas".

Los profesores de la Universidad de Deuto resumieron: “El futuro no será de quien viva más, sino de quienes sepan rediseñar la vida en función de estos cambios”.

Creencias a revisar

La doctora Moreschi afirmó que hay dos creencias principales a trabajar en esta etapa: “La idea de una decadencia inevitable y la sensación de exclusión del sistema laboral".

Y completó: “Hasta hace poco, era difícil encontrar empleo a partir de los sesenta, pero hoy, en muchos ámbitos, se valora la experiencia. Persisten fantasías como ‘a esta edad no puedo conseguir trabajo’, lo que desalienta la búsqueda. Aunque existe una declinación física, quienes entrenan su cuerpo pueden mejorar su estado respecto a años anteriores. El entrenamiento físico produce efectos positivos en el organismo y permite recuperar y mejorar funciones", señaló la psiquiatra.

Además, señaló que es momento de aceptación y redefinición de prioridades: “Es fundamental preguntarse cómo se desea transitar esta etapa y distinguir qué aspectos dependen de uno mismo y cuáles no".

En cuanto a la aceptación, dijo que cumple un papel central, especialmente en relación con los cambios físicos como las arrugas o la pérdida de lozanía. “Es importante cambiar el foco de atención: si antes la vida giraba en torno al aspecto estético, ahora conviene apoyarse en otros valores, aceptando los cambios y adaptárse a nuevas prioridades", destacó.

Por su parte, el doctor Begue afirmó que la crisis de los 60 se presenta bien distinta entre hombres y mujeres. “En los primeros, se hace mucho más evidente, ruidosa y sintomática. El pasaje de estar todo el día fuera de casa, a estar todo el día en un sillón y no saber qué hacer, qué leer, qué ver en la tele, los hace quedar cada vez más profundos en su sillón, deteriorándose física y mentalmente. En ellas, en cambio, la mayoría de las veces continúan con las tareas domésticas independientemente del cambio de década”, señaló.

“Queda en evidencia, que la crisis de los 60, corresponde a un modelo verdaderamente antiguo y cada vez más escaso que, aunque todavía ocurre, coincide con el estereotipo del hombre proveedor y el ama de casa. La vida de él cambia por completo el día de la jubilación, pero la de ella, solo gradualmente y con el tiempo", detalló.

Y destacó que, si bien es habitual que las personas que hoy tienen entre 40 y 60, ya planifiquen su retiro, “hay quienes son sorprendidos por el retiro, a veces prematuro, y en algunos casos, es en el consultorio donde se trabaja con las construcciones de nuevas versiones de uno mismo, no pensadas previamente por tradición, o a veces, no pensadas por bloqueos afectivos, como por ejemplo: ‘Mi papá vivió hasta los 65, yo no sé si voy a llegar’. Fantasmas, mandatos, culpas, duelos, designios no hablados, son parte de esos efectos de bloqueo a la hora de pensar/planear el futuro”.

Recomendaciones para el bienestar

La doctora Goldstein indicó que la mejor recomendación es seguir activo física y afectivamente. “La sociabilidad es fundamental y los vínculos amorosos son lo más importante, sobre todo ante un posible retiro laboral”, resaltó.

Por su parte, el doctor Begue recomendó trabajar esta crisis en el consultorio: “La creatividad de cada quién y los deseos y curiosidades develados pueden expresarse y abrirse camino a través de nuevos planes y proyectos. Claro que estos proyectos no son como los de los más jóvenes, por ejemplo, a 10 o 20 años: es necesario tener los pies sobre la tierra y apuntar primero a planes de corto y mediano plazo", recalcó.

Y completó: “A veces se trata de recuperar espacios de actividades recreativas, otras de espacios sociales y vinculares, o familiares y otras también, de retornos a la vida laboral dentro de nuevos cánones". A veces, si la crisis avanza en el tiempo, se pueden ver trastornos depresivos que precisan un tratamiento adecuado, advirtió el experto.

Por su parte, la doctora Moreschi recomendó realizar ejercicio físico diario. “Se sugiere caminar a paso rápido, mantener contacto con la naturaleza y practicar ejercicios de fuerza, incluso en casa. Las redes sociales ofrecen múltiples opciones y rutinas adaptadas, como ejercicios en silla que activan la musculatura. Los principales indicadores de salud en esta etapa son la fuerza en piernas y brazos, capacidad aeróbica y circulación".

Además, destacó la importancia de la socialización y el contacto presencial con otras personas. “Cumplir con estos tres aspectos genera una diferencia significativa en la calidad de vida en esa etapa", concluyó la doctora Moreschi.

“Porque vivir más años no es el reto. El reto es reimaginar la vida que queremos vivir dentro de esos años”, concluyeron los profesores de la Universidad de Deusto.

Qué día se cobra la pensión de enero de 2026: fechas de pago de CaixaBank, Unicaja, BBVA, Santander, Sabadell y otros bancos

Naroa Caro — Fri, 23 Jan 2026 11:59:24 +0000

Como todos los meses, los casi 9,5 millones de pensionistas españoles esperan en enero el ingreso su prestación, una fecha clave para la planificación de las finanzas familiares. El inicio del año no solo marca el primer cobro de 2026 para los beneficiarios, sino también la entrada en efecto de la revalorización de las pensiones fijada para el ejercicio que comienza.

La Ley de garantía del poder adquisitivo de las pensiones, aprobada en 2021, establece un incremento de cuantías equivalente al avance de la inflación en los últimos doce meses, calculada en función de la variación interanual media del Índice de Precios al Consumo (IPC). Los datos más recientes del Instituto Nacional de Estadística (INE) confirmaron una subida general del 2,7% para este año, tras un 2025 que cerró marcando un nuevo máximo en el gasto en pensiones.

Este incremento, que supone 570 euros más al año de media para los perceptores de la pensión de jubilación y un aumento de 500 euros para aquellos que reciben la pensión media total del sistema, no se aplica en el mismo porcentaje para todas las prestaciones. Las pensiones mínimas registrarán un aumento del 7%, mientras que el alza en las mínimas con cargas familiares, las de viudedad con cargas y las no contributivas será del 11,4%. Además, el complemento para la reducción de la brecha de género también se actualiza en un 2,7%.

Qué fecha establecen los principales bancos

El Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS) recuerda que la normativa obliga a que la pensión esté disponible en la cuenta bancaria o en la entidad colaboradora del beneficiario a partir del primer día hábil del mes vencido, que en este caso es el lunes 2 de febrero, y en todo caso, nunca después del cuarto día natural. Así, para enero de 2026, el plazo máximo para el abono será el 4 de febrero.

Sin embargo, la fecha concreta en la que cada jubilado recibe el ingreso depende en gran medida de la política interna de su banco. La mayoría de las entidades financieras en España optan por adelantar el pago, lo que genera diferencias de hasta varios días y obliga a los pensionistas a estar atentos al calendario propio de su banco.

Bankinter y Caja de Ingenieros son las primeras entidades en dar la orden de abono de las pensiones: lo harán el jueves 22 de enero. CaixaBank, Cajamar, Ibercaja, Sabadell, Santander y Unicaja Banco han programado el ingreso para el viernes 23 de enero. ING realizará la transferencia el sábado 24 de enero. Finalmente, Abanca, BBVA y Kutxabank pagarán el lunes 26 de enero.

No todas las entidades adelantan el pago

El adelanto de hasta una semana beneficia a quienes necesitan organizar pagos domiciliados o afrontar gastos con mayor previsión. Sin embargo, no todas las entidades ofrecen esta ventaja: algunas mantienen el calendario oficial y solo ingresan la pensión entre el 1 y el 4 del mes siguiente. Por eso, la mayoría de expetos recomiendan a los pensionistas consultar regularmente la información que facilita su banco a través de avisos o comunicaciones digitales

La Seguridad Social recalca que todas las pensiones contributivas se abonan a través de cuenta corriente al beneficiario, a excepción de los beneficiarios menores de 18 años o incapacitados judicialmente, cuyas prestaciones son gestionadas por sus tutores legales. El sistema de pensiones español contempla 14 pagas anuales: una mensual y dos extras, que se perciben en junio y noviembre junto a la nómina habitual. Esto implica que la paga de enero es la primera mensualidad ordinaria del año, tras la última extraordinaria abonada en Navidad.

Consejo Gremial elevó un fuerte llamado al Gobierno Petro por los posibles riesgos en la repatriación de ahorros pensionales

Paula Naranjo — Thu, 22 Jan 2026 23:35:32 +0000

El Consejo Gremial Nacional emitió un comunicado en el que expuso los riesgos y efectos negativos que podría conllevar la repatriación de los ahorros de los afiliados a los fondos de pensiones en el país, que planea implementar el Gobierno de Gustavo Petro,

En ese sentido, la agremiación hizo un llamado al Ejecutivo para que priorice la protección del ahorro de los trabajadores y “garantice la mayor pensión posible”.

Ahora puede seguirnos en nuestro WhatsApp Channel y en Facebook

Según la organización, la repatriación de los recursos de inversión de los fondos de ahorro pensional podría tener consecuencias perjudiciales tanto para los afiliados como para la estabilidad financiera del sistema.

Asimismo, destacó la importancia de que el régimen de inversiones esté diseñado para salvaguardar y multiplicar el ahorro, evitando que estos recursos sean empleados como instrumentos de política económica de corto plazo.

El Consejo explicó que la maximización del ahorro pensional no solo incrementa los niveles de pensionados, también amplía la cobertura y fortalece la sostenibilidad del sistema.

Repatriar los fondos afectaría, según el Consejo Gremial, a los ahorradores a través de tres canales principales: la liquidación de activos externos por debajo de su valor real, la conversión de divisas a una tasa de cambio apreciada —lo que reduce el valor de los portafolios— y la compra obligatoria de activos locales en un mercado sobrevalorado, deteriorando así las perspectivas de rentabilidad futura.

Además, advirtió sobre el potencial impacto negativo para la economía, como una apreciación del peso colombiano y la posibilidad de demandas futuras por la afectación de los portafolios de los afiliados. Por ello, la organización instó al Ejecutivo a reconsiderar la expedición de cualquier medida en este sentido y aseguró que cualquier ajuste en los regímenes de inversión debe basarse en análisis técnicos y reglas claras.

El decreto que propone limitar la inversión de fondos de pensiones en el extranjero y busca repatriar $125 billones

El Gobierno nacional publicó el borrador de un decreto que establece un límite del 30% a la inversión en el exterior de los fondos privados de pensiones obligatorias, lo que implica que el 70% de los recursos de los afiliados deberá destinarse a proyectos en Colombia. El texto, disponible en la página web del Ministerio de Hacienda y Crédito Público, podrá recibir comentarios hasta el 4 de febrero de 2026.

De acuerdo con el documento, el objetivo es que los fondos privados de pensiones inviertan principalmente en sectores estratégicos de la producción nacional.

El borrador indica que el Ministerio podrá crear un banco de proyectos de inversión con enfoque productivo, orientado a financiar actividades económicas con alto impacto, como infraestructura y construcción. La propuesta sostiene que estos sectores generan un efecto multiplicador sobre el producto interno bruto superior al promedio de la economía.

El artículo primero del borrador fija que el límite global de inversión en el exterior aplicará a los cuatro tipos de fondos de pensiones obligatorias: conservador, moderado, de mayor riesgo y especial de retiro programado. Para cumplir esta meta, el decreto prevé un régimen de transición de cinco años, con un umbral intermedio del 35% al tercer año y del 30% al quinto año.

Según cifras presentadas en el documento, en el tercer trimestre de 2025 la inversión representó el 19,7% del PIB y el ahorro el 8% del PIB, lo que, según el Ministerio, evidencia la necesidad de incrementar el ahorro nacional y canalizarlo hacia la financiación de inversiones dentro del país.

El Ministerio de Hacienda y Crédito Público estima que, en ese período de transición, se repatriarán aproximadamente $125 billones de los recursos hoy invertidos en el extranjero por los fondos privados.

El borrador de decreto resalta: “La propuesta regulatoria responde a una visión integral: proteger los intereses de los afiliados, garantizar la sostenibilidad del sistema pensional y promover el desarrollo del mercado de capitales colombiano”.

La idea de repatriar estos recursos fue planteada por Germán Ávila Plazas, ministro de Hacienda, que argumentó que permitiría financiar una parte importante de los proyectos estratégicos de infraestructura nacional.

Las autoridades aseguran que la implementación de la medida será gradual y se realizará bajo criterios técnicos, con análisis de riesgo y estudios de mercado. El proceso buscará combinar seguridad, rentabilidad y responsabilidad social en beneficio tanto de los afiliados como de la economía colombiana.