Más de 712.000 estadounidenses cobran el Seguro Social fuera de Estados Unidos y Japón es el destino con más beneficiarios: unas 108.000 personas, según Investopedia, sitio especializado en finanzas personales, con datos de la Administración del Seguro Social. El menor costo de vida explica parte de esa elección durante la jubilación.

Esa cantidad equivale apenas al 1% de todos los beneficiarios del sistema, pero muestra una tendencia en crecimiento. Japón incluso supera por un margen mínimo a Canadá, que registra 107.000 beneficiarios, mientras Europa concentra el 38% de quienes cobran fuera del país sin que ninguno de sus destinos individuales alcance el volumen japonés.

El dato altera una idea extendida sobre el retiro de los estadounidenses en el exterior. El destino más elegido no está en Europa ni en América Latina, sino en Asia, donde el ahorro cotidiano pesa más que la cercanía cultural.

Aunque las cifras son pequeñas en relación con el universo total del sistema, el orden de los destinos funciona como señal: el retiro en el extranjero no se explica solo por afinidades lingüísticas o por la presencia histórica de comunidades de estadounidenses, sino por el cálculo práctico de cuánto rinde un cheque mensual en cada lugar. En ese razonamiento, el costo de la vida diaria se vuelve un factor decisivo.

Vivir en Japón puede costar hasta 30% menos que en Estados Unidos

El principal atractivo es económico. De acuerdo con un análisis de Western Union publicado en 2026, vivir en Japón puede resultar hasta 30% más barato que en Estados Unidos en gastos generales, y la renta puede costar hasta 63% menos.

Para un jubilado que depende de un cheque mensual, esa diferencia cambia el presupuesto disponible. En lugar de destinar casi todo el ingreso a cubrir lo esencial, una parte mayor puede quedar libre para otros gastos.

El contraste también impacta en decisiones concretas: elegir una ciudad regional en lugar de una gran capital, resignar metros cuadrados para reducir el alquiler o, al revés, sostener un estándar de consumo similar al que se tenía en Estados Unidos con una presión menor sobre el ingreso mensual.

Según cálculos de Bamboo Routes con datos actualizados de 2026, un jubilado soltero puede vivir en ciudades regionales de Japón con entre USD 1.900 y USD 2.400 al mes. En Tokio, un nivel de vida cómodo requiere entre USD 2.850 y USD 3.800 mensuales.

La diferencia entre regiones y la capital es central para entender por qué el ahorro aparece como motivación: aun dentro del mismo país, el costo mensual puede variar con fuerza según el tamaño de la ciudad y el tipo de vivienda.

El análisis comparativo de RetireHorizons añadió otra referencia: “Japón es notablemente más económico que Estados Unidos en general, con un nivel de precios cerca de 35% menor”.

Ese ahorro se concentra en tres rubros que suelen definir el presupuesto de retiro: vivienda, transporte y alimentación.

La mudanza exige revisar visado, impuestos y cobertura médica

Los ciudadanos estadounidenses pueden seguir recibiendo el Seguro Social sin límite de tiempo mientras viven en el extranjero. La situación cambia para los residentes permanentes con residencia permanente: si permanecen fuera de Estados Unidos más de seis meses consecutivos, sus pagos se suspenden.

En el caso de Japón, la Administración del Seguro Social incluye al país entre aquellos a los que envía pagos sin restricción. Ese punto es determinante al elegir un destino de retiro, porque no todas las naciones están habilitadas en las mismas condiciones.

Antes de mudarse, un jubilado debe verificar su situación migratoria. Japón no ofrece una visa específica de retiro, por lo que la residencia depende de vías alternativas como la residencia permanente, la visa de cónyuge o un estatus de residente de largo plazo.

También debe calcular cuánto tiempo pasará en el país. Si permanece más de 183 días al año, se convierte en residente fiscal y puede quedar sujeto a impuestos sobre sus ingresos globales, incluido el Seguro Social.

La revisión del sistema de salud es otro paso obligatorio. El seguro médico japonés es obligatorio para los residentes extranjeros, y la planificación financiera debe incluir un margen adicional del 20% sobre los gastos mensuales estimados para cubrir imprevistos médicos o fluctuaciones de moneda.

La cercanía geográfica no siempre implica mayor ahorro

No todos los destinos populares entre jubilados estadounidenses ofrecen el mismo beneficio económico. Según el Departamento de Estado citado por GetWhereNext, México concentra 1,6 millones de estadounidenses y Canadá 738.000, cifras superiores a las de Japón en población total de residentes, pero su atractivo está más asociado a la proximidad geográfica que al ahorro puro.

Esa comparación ayuda a separar dos lógicas distintas. Por un lado, están los países elegidos por facilidad de desplazamiento y cercanía con familiares o redes ya establecidas.

Por otro, aparecen los destinos en los que el eje es cuánto rinde el ingreso fijo, incluso si eso implica mayor distancia y una adaptación cultural más exigente.

Así, el hecho de que Japón encabece el listado de beneficiarios del Seguro Social en el exterior no significa que sea el país con más estadounidenses viviendo allí, sino que concentra la mayor cantidad de personas que cobran el beneficio desde fuera de Estados Unidos.

La diferencia entre “residentes” y “beneficiarios” es clave para interpretar el fenómeno sin confundir volumen total de población con estructura de ingresos y edad.

El medio remarcó que Japón combina menor costo de vida, alta expectativa de vida y un sistema sanitario reconocido. Un informe de U.S. News, medio estadounidense, describió el modelo japonés como un caso en el que el país “lidera al mundo en salud a mitad de precio”.

Al reflexionar sobre la jubilación y el retiro laboral, suele imaginarse una etapa dedicada al descanso, los viajes o el reencuentro con los seres queridos. Sin embargo, la realidad suele deparar retos inesperados, entre ellos el impacto emocional que surge al dejar de trabajar. El paso de una vida activa a una rutina sin obligaciones laborales puede generar un vacío que afecta la salud mental de quienes atraviesan este proceso.

El profesor Jorge Rogelio Pérez Espinosa, especialista de la Facultad de Psicología de la UNAM, advierte que la transición hacia esta etapa implica transformaciones profundas, tanto en lo personal como en lo social. Las personas experimentan cambios en sus hábitos, ven modificada su identidad profesional y pueden enfrentar la pérdida de relaciones construidas en el entorno laboral. La alteración en la percepción de utilidad y el estatus social suelen ser factores determinantes en la aparición de sentimientos de incertidumbre y malestar.

Todos los trabajadores que se acercan al final de su vida laboral deben prepararse no solo en materia económica, sino también en el plano psicológico. Elaborar un plan de vida flexible y realista es una recomendación fundamental para atravesar el cambio con mayor bienestar.

El desafío psicológico de la jubilación

Según el especialista, los jubilados experimentan un giro abrupto en sus actividades y en la percepción de uno mismo.

“Jubilarse nos afecta en primera instancia a nivel personal. Ya no somos el jefe o el encargado de cierta área, perdemos estatus económico, las relaciones de amistad se pierden porque los tiempos ya no coinciden, los hijos, si aún viven con uno, se ven muy poco; podemos ser una molestia para el otro cónyuge. Tenemos mucho tiempo disponible, pero ¿qué hacer con él?, ¿cómo lo vamos a distribuir? Todo se modifica de golpe. No hay certezas, pero sí muchas incertidumbres”, dijo.

En los primeros meses tras dejar el empleo, puede experimentarse alivio ante la ausencia de presiones y responsabilidades. A pesar de esto, mientras pasan los días, pueden surgir sentimientos de inutilidad o depresión si no se cuenta con metas claras y gratificantes. Es frecuente que las relaciones sociales se reduzcan y que surjan conflictos familiares, como la sensación de ser una carga para sus seres queridos.

Para responder a la inquietud sobre qué ocurre tras la jubilación, es clave reconocer que el proceso suele incluir un periodo de duelo, seguido por la necesidad de redefinir la propia identidad y construir nuevos objetivos.

Del empleo al retiro: estrategias para una transición saludable

Dentro de la recomendación principal se encuentra el diseño de un proyecto de vida desde la adultez media, estableciendo metas a corto plazo que puedan adaptarse a las circunstancias. Además de identificar intereses, aprender nuevas habilidades o iniciar actividades recreativas (como aprender un idioma, practicar deporte, escribir o cuidar una mascota) puede ayudar a encontrar sentido y placer en la nueva etapa.

Algunas empresas ofrecen programas de preparación para la jubilación, donde los futuros retirados comparten experiencias, reciben orientación y forman redes de apoyo. Estos espacios facilitan la adaptación y permiten que quienes ya han transitado el proceso acompañen a los que apenas comienzan. En caso de que este cambio resulte especialmente difícil, buscar empleo de medio tiempo o participar en actividades voluntarias puede ser una alternativa válida.

Mantenerse activo, tanto física como mentalmente, es crucial para conservar el bienestar y evitar el deterioro cognitivo. Dormir bien, llevar una dieta equilibrada y limitar el consumo de alcohol forman parte de los consejos fundamentales para quienes desean disfrutar plenamente esta etapa.

El desarrollo de la resiliencia también adquiere un papel central. El profesor Pérez Espinosa sugiere mirar el futuro con optimismo y valorar las experiencias laborales del pasado como fuente de gratitud, no de nostalgia o resentimiento.

“Además de los nuevos objetivos que vamos a tener en esta etapa, es necesario hacer una evaluación de lo que me dio mi trabajo y estar agradecido con él. Hay que ser positivos en esta nueva etapa, no estar enojados y evolucionar conforme la vida nos lo exige. Retirarse no debe significar que se acabó el mundo, sino que debe verse como una nueva oportunidad”, señaló el académico.

La proximidad de la jubilación lleva a muchos trabajadores a intentar mejorar la cuantía de su futura pensión. Una de las fórmulas más habituales consiste en negociar con la empresa un incremento salarial durante los últimos años de vida laboral con el objetivo de elevar la base reguladora sobre la que se calculará la prestación. Sin embargo, esta estrategia no siempre funciona.

La legislación española establece límites claros para impedir que las bases de cotización aumenten de forma artificial poco antes del retiro con el único propósito de incrementar la pensión. En determinadas circunstancias, la Seguridad Social puede ignorar esos incrementos salariales al calcular la prestación de jubilación.

La medida busca evitar situaciones consideradas de fraude de ley, especialmente cuando las subidas de sueldo no responden a la evolución normal de la carrera profesional o del convenio colectivo, sino a acuerdos alcanzados únicamente para mejorar la futura pensión.

El riesgo de negociar una subida salarial antes del retiro

Es relativamente frecuente que un trabajador, tras décadas en la misma empresa, reciba un incremento retributivo como reconocimiento a su trayectoria. En otros casos, es el propio empleado quien solicita una mejora salarial para compensar periodos de cotización menos favorables acumulados durante su vida laboral.

Estas situaciones suelen darse cuando existen lagunas de cotización derivadas de etapas de desempleo, contratos temporales, periodos sin alta en la Seguridad Social o jornadas a tiempo parcial. También cuando las bases de cotización han sido irregulares durante los últimos 25 años, lo que reduce la base reguladora de la pensión.

No obstante, elevar el salario poco antes de jubilarse no garantiza automáticamente una prestación más elevada. Si ese incremento supera el crecimiento medio anual previsto en el convenio colectivo o en el sector de actividad, la Seguridad Social puede dejar fuera esa mejora salarial a efectos del cálculo de la pensión.

Qué dice la Ley General de la Seguridad Social

La limitación está recogida en el artículo 209.2 de la Ley General de la Seguridad Social. La norma establece que, para calcular la base reguladora de la pensión de jubilación, no se tendrán en cuenta los incrementos de las bases de cotización producidos durante los dos últimos años de actividad cuando sean consecuencia de aumentos salariales superiores al incremento medio interanual fijado en el convenio colectivo aplicable o, en su defecto, en el correspondiente sector de actividad.

Con esta regulación, el legislador pretende impedir que empresas y trabajadores pacten aumentos salariales extraordinarios únicamente para elevar la futura prestación pública, ya que el sistema de pensiones se financia con criterios de contributividad y equilibrio financiero.

Las excepciones que sí permiten mejorar la pensión

La norma, sin embargo, contempla varias excepciones. Sí se computarán aquellos incrementos salariales que respondan a la aplicación estricta de disposiciones legales o de convenios colectivos, como ocurre con los complementos por antigüedad o los ascensos reglamentarios de categoría profesional.

También se tendrán en cuenta las mejoras retributivas derivadas de otros conceptos establecidos con carácter general en la legislación laboral o en los convenios colectivos. Es decir, cuando el incremento salarial forma parte de la evolución normal de las condiciones laborales y no responde a una decisión excepcional.

No obstante, la ley vuelve a introducir un límite importante. Si esas mejoras se producen exclusivamente por decisión unilateral de la empresa en ejercicio de sus facultades organizativas y superan el incremento medio previsto en el convenio, la Seguridad Social podrá igualmente excluirlas del cálculo de la base reguladora.

Los aumentos ligados a la edad quedan fuera

Existe además un supuesto especialmente vigilado por la Administración. La normativa establece que nunca se computarán los incrementos salariales que superen los límites fijados y que hayan sido pactados exclusiva o fundamentalmente por el hecho de que el trabajador se encuentra próximo a la edad de jubilación.

Se trata de una previsión destinada a evitar acuerdos entre empresa y empleado cuyo único objetivo sea incrementar artificialmente la pensión pública durante los últimos meses de vida laboral.

Por ello, los expertos en Seguridad Social recomiendan planificar la jubilación con suficiente antelación y no confiar en una subida salarial de última hora como mecanismo para mejorar la prestación.

La cuantía de la pensión depende de toda la trayectoria de cotización y no únicamente de los salarios percibidos en el tramo final de la carrera profesional. Conocer estas limitaciones permite evitar falsas expectativas y diseñar una estrategia de jubilación ajustada a la normativa vigente, señalan los expertos.

Hay trabajadores en España que pueden retirarse a los 50 años con la pensión íntegra. No es una excepción anecdótica: la normativa de la Seguridad Social (SS) reconoce un amplio listado de profesiones consideradas penosas, peligrosas o tóxicas cuyos titulares pueden acceder a la jubilación anticipada sin sufrir recorte alguno en su prestación. El resto de trabajadores que opten por adelantar su retiro verán reducida su pensión entre un 2,81% y un 21% en la modalidad voluntaria, o hasta un 30% en la involuntaria.

El punto de partida en 2026 es la edad ordinaria de jubilación, fijada en 66 años y 10 meses, salvo para quienes acrediten al menos 38 años y tres meses de cotización, que pueden retirarse a los 65. A partir de ahí, la ley permite adelantar el retiro hasta dos años en la modalidad voluntaria —con un mínimo de 35 años cotizados— o hasta cuatro años en la involuntaria, cuando el cese laboral se produce por causas ajenas al trabajador, como un despido colectivo. Pero existe un tercer camino: el de los colectivos con regímenes especiales, que pueden jubilarse bastante antes sin asumir ninguna penalización.

Las profesiones con jubilación más temprana

Los mineros encabezan la lista de trabajadores con acceso más temprano a la jubilación. Según el tipo de actividad dentro del sector y los años cotizados, pueden retirarse desde los 50 años, con un coeficiente reductor que oscila entre el 0,4 y el 0,5. Las condiciones extremas del trabajo bajo tierra —altas temperaturas, exposición al polvo, ruido constante y riesgo de accidentes— justifican históricamente esta excepción.

Los trabajadores del mar —pescadores, marineros y estibadores— pueden adelantar su jubilación a los 55 años, e incluso a los 52 en determinados supuestos, según los años cotizados y la exposición prolongada a condiciones meteorológicas adversas. Los bomberos, por su parte, pueden retirarse desde los 58 años, mientras que los miembros de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado —Guardia Civil, Policía Nacional, policías autonómicas como la Ertzaintza o los Mossos d’Esquadra, y policías locales— acceden a la jubilación entre los 59 y los 60 años con la pensión completa, según datos publicados por Infobae.

El listado completo de profesiones beneficiadas por este régimen especial, recogido por 65ymas.com, incluye también a:

• Agentes forestales y de medio ambiente de las administraciones públicas
• Trabajadores del Estatuto Minero
• Trabajadores ferroviarios, como maquinistas o personal de circulación
• Personal de trabajos aéreos: pilotos y equipos de rescate, que pueden jubilarse desde los 55 años por la alta carga de estrés y las exigencias psicológicas de su actividad
• Artistas como bailarines, trapecistas o acróbatas, cuya carrera tiene un recorrido corto por el desgaste físico, con retiro posible desde los 55 años, siempre que acrediten el número de actuaciones exigido
• Profesionales del mundo de la tauromaquia: matadores, picadores, banderilleros y rejoneadores

Discapacidad y enfermedades: la otra vía sin penalización

Más allá de las profesiones de riesgo, la Seguridad Social amplió el acceso a la jubilación anticipada sin recortes a personas con discapacidad reconocida. Quienes acrediten un grado igual o superior al 45% pueden jubilarse desde los 56 años cuando la discapacidad esté incluida entre las patologías que reducen la esperanza de vida. Si el grado alcanza el 65%, la edad mínima baja hasta los 52 años. En ambos casos, la pensión no sufre recorte alguno.

A este grupo se suman 11 patologías reconocidas oficialmente por la Seguridad Social que abren la misma puerta, según 65ymas.com:

• Párkinson
• Enfermedad de Huntington
• Degeneración corticobasal
• Atrofia multisistémica
• Distrofia miotónica tipo 1 (Steinert)
• Esclerosis sistémica
• Espina bífida
• Lesión medular
• Enfermedad renal crónica en estadio 5
• Amiloidosis por transtiretina variante
• Parálisis supranuclear progresiva

Tres requisitos para acceder sin recortes por patología

Para beneficiarse de la jubilación anticipada por enfermedad sin ver reducida la pensión, el trabajador debe reunir tres condiciones. Primera: estar dado de alta en la Seguridad Social —o en situación asimilada— en la fecha de la solicitud. Segunda: acreditar un mínimo de 15 años cotizados, de los cuales al menos cinco deben corresponder a periodos en que el trabajador ya estuviera afectado por la patología. Tercera: demostrar que la enfermedad se ha padecido durante un mínimo de 15 años.

La solicitud de jubilación anticipada, sea cual sea la modalidad, puede tramitarse por internet a través de la Sede Electrónica de la Seguridad Social o de forma presencial en un Centro de Atención e Información de la Seguridad Social, y puede presentarse hasta tres meses antes de la fecha prevista de retiro, con efectos económicos retroactivos de hasta tres meses si se tramita después del cese.

¿Qué nos preguntamos cuando llega el momento en que la actividad de siempre cesa?

Ese instante que imaginamos tantas veces y parecía esquivarnos. Mientras estamos dentro de una rutina, una estructura, es muy fácil planificar a futuro. Cuando te catapultan a una cantidad de horas vacías, se agotan los planes.

Despertarme tarde, no madrugar, desayunar en la cama, ¿leer todo el día? ¿Quizás cerámica? No, zumba. Eso sí. Y entramos en una sucesión de quizás y puede ser, probando todo lo que antes deseábamos. Al principio funciona, hay más tiempo libre.

Pero un día, una tarde, en medio del silencio entre una actividad y otra, una mínima vocecita pregunta: «¿Y qué más?». Entonces es viajar y nos largamos al mundo según nuestras posibilidades, con gente que está en la misma y disfruta del mismo remolino. Y después ya no queremos viajar por viajar, necesitamos contenido, experiencias y aprendizaje. Construcción de comunidades y puentes emocionales.

A todo esto, mis preguntas crecen y se transforman, porque la realidad es que nada tiene que ver con la acción en sí misma, sino con una evolución privada, individual, que va mucho más allá del qué quiero hacer. Se posa como un leve pájaro en quién soy y quién me gustaría ser al final del camino.

Mis preguntas me llevan a buscar respuestas en niveles psicológicos, sociales, estadísticos y narrativos. Así que le pido a una licenciada en Psicología, máster en Salud Pública, que me ayude a entender un poco cómo estamos los de esta generación, que a la edad de estar calmados tenemos muchas más inquietudes que cuando estábamos ocupados. María del Carmen Cadile (MN 14490) me dice que sí y nos citamos en un café. Una frente a la otra.

La búsqueda de sentido después del retiro

—¿Sentido o propósito? —¿Qué entendés por una vida con propósito? —me pregunta.

—¿Cuál es la diferencia entre sentido y propósito? — repregunto.

—Creo que el propósito puede ser algo más ligado al superyó, algo más kantiano, algo más del deber ser, lo podés ver más en los integrantes de algunas comunidades religiosas o culturales donde su accionar está orientado al propósito de la institución.

El sentido es otra cuestión, está ligada a la singularidad del sujeto. Cada uno tiene o puede construir un sentido que es propio. El propósito es más comunitario, pero en general, está más ligado al deber ser. Por ejemplo, dedicar tiempo a labores de voluntariado en comedores comunitarios, siguiendo el mandamiento de Amar al prójimo, eso es un propósito.

—¿La búsqueda de sentido aparece con más frecuencia en tu consulta?

—No, no siempre.

—¿Te referís a gente post jubilación?

—Sí, o a partir de esa franja etaria después de la jubilación.

—A ver, hay dos cosas: primero, una fuerte presión de marketing sobre el hacer. Usted tiene que hacer cosas que lo diviertan, tiene que hacer algún deporte, tiene que viajar.

—Ponerse a pensar… a veces angustia mucho y entonces compran estas recetas de vida ligadas al hacer, a ocupar el tiempo libre que están íntimamente relacionadas con la cultura de la ultra productividad en la que vivimos.

—Pero la pregunta sobre el sentido no aparece mucho.

—Aparece disfrazada de decisiones como ahora tengo que hacer lo que dejé pendiente, viajar, estudiar, hacer cerámica, comprar, de la misma forma que los mandatos de la etapa anterior nos dictaban: ahora tengo que estudiar una carrera, trabajar y ser independiente, criar los hijos, etcétera.

—Entonces, ¿cuál es el objetivo? —pregunto. Porque no está claro. O sea, de alguna manera es como la continuación de una tarea impuesta, pero no es una reflexión propia, no es una búsqueda propia todavía.

—No, no le damos tiempo a las preguntas sobre el sentido propio de esta etapa y entonces las respuestas que escucho se obturan cuando se compran estas recetas.

Comunidad, aprendizaje y voluntariado

—¿Qué papel juega el aprendizaje, la comunidad y el voluntariado en el bienestar psicológico?

—«El formarse, el ayudar a otro y ver otras realidades nos permite salir de la burbuja en la que habitamos. Es una de las cosas que más valor tienen porque empuja a seguir desarrollando formas distintas de estar vivos, a mirar afuera de mi metro cuadrado».

—¿Qué hay más allá del mundo de cada uno? —reflexiona.

—¿Y qué crees que no estamos viendo o entendiendo de la longevidad en sí?

—Bueno, nos costó bastante pensar cómo queríamos vivir esos años extra porque gracias a la prevención lo miramos desde la medicina, estiramos la esperanza de vida muchos años pero las condiciones sociales para esos años ganados no fueron tan de la mano.

Estiramos la esperanza de vida, pero a veces el físico no acompaña y las primeras respuestas fueron medicalizarlo. Creo que en esta última década las políticas de salud se orientaron a una cultura de lo saludable, es decir, crear hábitos saludables desde la alimentación, desde la actividad física. Empiezan a preparar a ese sujeto que va a vivir veinte o treinta años más, buscan que se tome conciencia antes de que suceda.

Me parece que va por ahí, que va por tratar de pensar que vamos a necesitar una vivienda distinta, un acompañamiento distinto, un ser en el mundo distinto. En otros lugares ya se ha instalado hace tiempo los lugares para vivir el retiro, pero acá hace poco que empieza a aparecer el cohousing.

Si lo pensamos desde la Salud Pública, la formación de cuidadores es escasa, en muchos casos no tiene reconocimiento oficial y la informalidad deriva en atención de baja calidad. En muchos casos, el trato con los pacientes se reduce a convertirlo en objeto, en lugar de contribuir y estimular la autonomía para conservar las funciones básicas, lo más que se pueda.

Esa atención es escasa y de baja calidad: en vez de contribuir a que la persona siga valiéndose por sí misma, la convierte en objeto y le hace las cosas, en lugar de ayudarla a conservar, hasta donde se pueda, las funciones básicas.

Cómo pensar la jubilación antes de que llegue

—Si pudieras dejar una reflexión para quienes hoy están entrando en la segunda mitad de la vida, ¿cuál sería?

—Sería que piensen en esta etapa, y la despeguen de las etiquetas actuales, retiro, pasivo, volviendo al sentido del jubileo, como un grito de alegría y un reinicio, y que empiecen a construir un proyecto antes.

Que no dejen, por falta de tiempo, para cuando se jubilen todos los proyectos que más desean, esa es una postergación neurótica, no un proyecto para reiniciar otra etapa.

—Claro, lo que pasa es que a veces hay proyectos que tienen más cuerpo que otros, y hay otras veces que hay gente que no sabe qué hacer.

—Es la mayoría. Por eso digo, si me gusta viajar, no dejar que todos los viajes sean cuando pueda y tenga tiempo. Pensarlo como la etapa en donde voy a poder hacer lo que no pude hacer antes, no creo que sea un buen punto de partida.

—No, porque es por la negativa.

—Ir construyendo de a poco un proyecto en el sentido de decir: bueno, ¿cómo me voy a sentir querido, útil, activo en otro momento de mi vida?

—Claro, y visible. Yo creo que es un camino individual, pero aparte es un camino para no desaparecer. El tema es seguir haciendo huella.

Qué cambia en la antesala de la jubilación

—¿Qué cambios observás en las personas que atraviesan la jubilación?

—Creo que el mayor cambio es que recién ahora aparecen personas que empiezan a pensar en qué van a hacer después de jubiladas tres o cuatro años antes de jubilarse. Antes escuchaba en mis pacientes que la jubilación era como el cierre de una etapa y no había reflexión sobre lo que querían hacer después. Ahora es algo que empezó a aparecer, una pregunta de una generación que ha tenido en su mayoría un trabajo estable y ha estado institucionalizada muchos años, ahí la posible falta de una rutina lleva a pensar en un proyecto antes de jubilarse. Tal vez en nuestro caso está más ligada a la posibilidad de sostenerse económicamente que al tema de una satisfacción personal.

Nos quedamos en silencio, las dos terminamos de tomar el café y quedamos perdidas en nuestros pensamientos. Cuando dejamos de grabar me dijo: «No trates de encontrar todas las respuestas; mejor dejá abiertas las preguntas porque el camino a recorrer se nutre más de preguntas que de respuestas».

Juan Ignacio Ponelli sostuvo que la mayor longevidad obliga a planificar las finanzas personales con un horizonte de hasta 30 años después de los 60 años, porque ya no alcanza con ahorrar para una jubilación breve: el desafío, planteó, es construir patrimonio capaz de generar ingresos durante varias décadas.

En una entrevista, el ceo y fundador de AgroFides, una firma de inversiones en activos productivos, explicó que una persona que hoy tiene 60 años probablemente tenga por delante otros 30 años de vida. Administrar el dinero con lógica mensual resulta insuficiente para una etapa que puede extenderse por dos o tres décadas.

Ponelli, licenciado en Comercio Internacional y abogado, con un posgrado en Oil & Gas y una maestría en Derecho orientada a Finanzas y Negocios realizada en Chicago, Estados Unidos, vinculó ese cambio demográfico con una modificación de fondo en la idea misma de retiro. Según afirmó, durante muchos años la lógica fue trabajar, ahorrar y luego consumir ese capital en un período relativamente corto, pero ese esquema perdió vigencia.

Cómo cambia la planificación financiera

—Durante décadas, la planificación financiera estuvo pensada para una jubilación relativamente corta. Hoy muchas personas pueden vivir hasta los 90 años o más. ¿Qué cambia cuando hay que proyectar la economía personal para tres décadas de vida después de los 60?

—Cambia prácticamente todo. Durante muchos años la lógica era trabajar, ahorrar y luego consumir ese ahorro durante una etapa relativamente breve. Hoy la expectativa de vida es mucho mayor y eso obliga a pensar las finanzas desde otra perspectiva.

Ya no alcanza con acumular capital; es necesario construir patrimonio capaz de generar ingresos durante muchos años. el objetivo ya no es ahorrar para dejar de trabajar; es construir activos que trabajen para uno durante toda la vida.

La planificación deja de enfocarse únicamente en la jubilación para pasar a centrarse en la sostenibilidad financiera de largo plazo. Eso implica incorporar inversiones vinculadas a la economía real, diversificar riesgos y privilegiar activos que puedan conservar y genera valor a lo largo del tiempo.

Desde mi experiencia en proyectos de inversión en activos productivos, cada vez más personas buscan justamente eso: inversiones con una mirada de largo plazo, donde el valor se construya a partir del trabajo, la gestión y la producción. el desafío ya no es solamente llegar al retiro, sino sostener una buena calidad de vida durante varias décadas.

—Cada vez más personas de 50, 60 y 70 años continúan trabajando, emprenden o buscan nuevas fuentes de ingresos. ¿Cómo crees que este fenómeno modifica la forma de pensar el ahorro y las inversiones?

—Creo que estamos asistiendo a un cambio cultural profundo. La jubilación dejó de representar el final de la vida productiva para convertirse en una nueva etapa, muchas veces igual o más activa que las anteriores.

Eso modifica la forma de invertir porque las personas ya no buscan únicamente preservar su capital. También buscan que ese patrimonio siga produciendo ingresos, acompañe nuevos proyectos y les permita mantener independencia económica.

En ese contexto cobran mayor relevancia las inversiones de largo plazo, respaldadas por activos reales y capaces de generar valor más allá de las fluctuaciones coyunturales de los mercados financieros.

—¿Qué ventajas puede ofrecer este tipo de inversiones para quienes buscan preservar y hacer crecer su patrimonio en una etapa de mayor longevidad?

—Las inversiones asociadas a activos productivos tienen una característica: detrás de la inversión existe una actividad económica concreta que genera valor.

Cuando un proyecto está bien estructurado, con gestión profesional y una visión de largo plazo, el inversor no solo participa de un potencial crecimiento del capital, sino también de la generación de riqueza proveniente de la producción.

Además, muchos de estos activos presentan una baja correlación con los ciclos financieros tradicionales, lo que contribuye a diversificar el patrimonio. En un contexto de mayor longevidad, esa combinación entre estabilidad, horizonte de largo plazo y generación de valor resulta especialmente atractiva.

Los errores más frecuentes al planificar el retiro

—¿Qué errores observas con más frecuencia en la planificación financiera de las personas que se acercan al retiro o que ya están jubiladas?

—El primero es comenzar demasiado tarde. La planificación financiera necesita tiempo para que las decisiones generen resultados.

El segundo es concentrar todo el patrimonio en un único tipo de activo o mantenerlo completamente inmovilizado por miedo al riesgo. Paradójicamente, no asumir ningún riesgo también puede convertirse en un riesgo cuando hablamos de horizontes de veinte o treinta años.

Y el tercero es pensar exclusivamente en el corto plazo. Muchas personas administran su patrimonio con una lógica mensual cuando en realidad deberían estar proyectando las próximas dos o tres décadas.

Todavía le queda un tercio de su vida por vivir. Planificar financieramente ese período ya no es una opción; es una necesidad.

El retiro como una etapa activa

—¿Consideras que estamos dejando atrás la idea de jubilarse para pasar a una etapa en la que las personas siguen generando proyectos, ingresos y patrimonio? ¿Cómo impacta eso en las decisiones financieras?

—Sin dudas. Hoy vemos profesionales, empresarios y emprendedores que, incluso después de jubilarse, continúan desarrollando proyectos porque encuentran en ello propósito, motivación y crecimiento personal.

Eso también transforma las decisiones financieras. El patrimonio deja de ser únicamente un respaldo para convertirse en una herramienta que permita financiar nuevas iniciativas, generar ingresos complementarios y sostener un estilo de vida activo.

Creo que la palabra clave es libertad. Una buena planificación financiera busca justamente ampliar las posibilidades de elección durante esa etapa de la vida.

Cómo equilibrar legado y disfrute del presente

—Muchas personas mayores priorizan dejar un legado para sus hijos o nietos, pero también buscan disfrutar del presente. ¿Cómo se puede encontrar un equilibrio entre ambos objetivos?

—Creo que no son objetivos contrapuestos. Dejar un legado no significa privarse del presente.

El verdadero legado muchas veces consiste en haber construido un patrimonio sólido, haber tomado decisiones responsables y transmitir una cultura de planificación e inversión a las nuevas generaciones.

Disfrutar hoy y pensar en el mañana son dos partes de una misma estrategia. El equilibrio aparece cuando el patrimonio está organizado de manera que permita vivir con tranquilidad, generar ingresos y, al mismo tiempo, preservar valor para quienes vienen después. Esa es precisamente la lógica detrás de las inversiones productivas de largo plazo: construir valor que sirva tanto para el presente como para las próximas generaciones.

Tres recomendaciones para una vida financiera más larga

—Si tuvieras que darle tres recomendaciones a una persona de más de 50 años que quiere prepararse para vivir una vida más larga, activa y financieramente sustentable, ¿cuáles serían?

—La primera sería comenzar a planificar cuanto antes. Nunca es demasiado tarde para ordenar las finanzas y definir objetivos de largo plazo.

La segunda, diversificar. No concentrar todo el patrimonio en un solo activo, sino construir una cartera equilibrada que combine liquidez, estabilidad y oportunidades de crecimiento.

Y la tercera, invertir en aquello que uno entiende, que no necesariamente es aquello que uno sabe hacer. Las mejores decisiones suelen ser aquellas en las que el inversor comprende cómo se genera el valor, cuáles son los riesgos y cuál es el horizonte esperado.

Vivir cien años puede ser un deseo, un aburrimiento o una ilusión, según quien lo cuente. Pero lo cierto es que va a ser carísimo. ¿Quién va a costear la salud, los cuidados y los placeres de una vida así de larga? Treinta o cuarenta años después de la jubilación, para los privilegiados que accedan a ella, pero todos sabiendo que con eso no alcanza. Y tampoco los ahorros: planificamos la economía familiar, en el mejor de los casos, para darnos “algunos gustos” después de dejar de trabajar pero nadie nos avisó que ese después va a ser, en muchos casos, sorprendentemente largo.

Los sistemas previsionales, los seguros de retiro y también los ahorros o las proyecciones familiares sobre las herencias no están pensados para el cambio demográfico que llegó antes de que rediseñáramos el relato económico del tiempo vital. Porque la etapa que llega después del retiro no solo es probablemente muy larga sino que también necesita muchos recursos para vivirla con dignidad, salud y bienestar.

Una jubilación mínima en la Argentina de hoy no cubre las necesidades básicas, pero tampoco la jubilación máxima alcanza si hay que sostener cuidadores, salud y vivienda. Y ni una ni otra resuelven la pregunta que atraviesa todo: ¿qué voy a hacer con mi día a día los próximos cuarenta años?

La economía fue diseñada para vidas de 75 años

Andrew Scott, economista de la London Business School y uno de los investigadores que más trabajó sobre economía de la longevidad, tiene una frase que debería estar en el centro de cualquier debate previsional: el problema no es que vivamos demasiado. El problema es que la educación, el trabajo, el ahorro, las jubilaciones y las empresas continúan respondiendo a una expectativa de vida que dejó de existir.

Seguimos estudiando como si una carrera tuviera que alcanzarnos para toda la vida laboral. Seguimos imaginando empleos lineales cuando la tecnología obliga a reinventarse varias veces. Seguimos ahorrando para una jubilación de quince años cuando quizás debamos financiar treinta o cuarenta. Seguimos heredando según un calendario pensado para padres que morían mucho antes. Seguimos considerando que cumplir determinada edad marca el final de una carrera profesional aunque el cuerpo, la cabeza y la experiencia digan otra cosa.

Hay un concepto en finanzas que todavía no entró al debate cotidiano y que merece hacerlo: riesgo de longevidad. No significa que vivir más sea un problema. Significa que los instrumentos económicos fueron diseñados suponiendo que la etapa posterior al trabajo sería mucho más corta. Un ahorro capaz de sostener quince años no necesariamente puede sostener cuarenta. En el Reino Unido, la Comisión de Pensiones estimó en 2026 que el 43 por ciento de la población en edad de trabajar no está ahorrando lo necesario para sostener una vejez razonable, con mayor riesgo entre mujeres, trabajadores independientes y la Generación X. Presentar el ahorro privado como la solución individual a este problema sería repetir otra promesa vacía del siglo XX.

Esa transformación empieza a reflejarse en organismos que hasta hace pocos años hablaban del envejecimiento casi exclusivamente como un problema fiscal. El Fondo Monetario Internacional ya utiliza otra expresión: el dividendo de la longevidad. La OCDE dejó de concentrarse únicamente en la sostenibilidad de las pensiones y comenzó a investigar carreras laborales más largas y más flexibles, jubilaciones parciales, aprendizaje permanente y compatibilidad entre salario y jubilación. En Europa, el 90 por ciento del crecimiento del empleo de la última década vino de trabajadores mayores de 50. El cambio de lenguaje no es menor: durante décadas hablamos del costo de vivir más. Ahora se empieza a preguntar cómo aprovechar ese tiempo.

Un derecho que se convirtió en obligación

Aquí aparece la distinción más importante de toda esta discusión, y la que menos suele hacerse.

La jubilación fue uno de los grandes derechos sociales del siglo XX. Y debería seguir siéndolo. Lo que tal vez haya dejado de tener sentido es que ese derecho funcione también como una obligación. Porque derecho y obligación no son la misma cosa. Un derecho amplía la libertad. Una obligación la reduce.

Durante mucho tiempo confundimos ambas. Naturalizamos que el día en que alguien alcanzaba la edad jubilatoria también comenzaba su retirada del trabajo. Esa asociación podía resultar lógica cuando el retiro duraba diez años. Empieza a dejar de serlo cuando puede extenderse durante tres o cuatro décadas.

La jubilación debería garantizar que cualquiera pueda dejar de trabajar cuando el cuerpo, la salud, las condiciones laborales o simplemente el deseo así lo indiquen. Pero eso no significa que deba impedir que otra persona siga trabajando si encuentra allí ingresos, vínculos, curiosidad, reconocimiento o propósito. Hay una diferencia enorme entre proteger a alguien del trabajo y expulsarlo del trabajo. Y muchas veces usamos la misma palabra para las dos cosas.

La herencia que llega cuando ya no cambia nada

Hay otra institución que la longevidad está desacomodando y que casi nadie discute: la herencia. Hace apenas dos generaciones, recibirla alrededor de los cuarenta podía cambiar una vida: comprarse una casa, terminar de criar hijos, abrir un negocio. Hoy muchas personas heredan cuando ya están cerca de jubilarse o incluso después. Una investigación europea de 2026 encontró que la edad promedio de la primera herencia pasó de 37,4 a 44,7 años entre 2002 y 2022.

La riqueza cambia de manos más tarde. Y eso modifica también su función económica: ya no financia la construcción de una vida, sino muchas veces la propia vejez. Hay una capa más: buena parte de esa riqueza puede consumirse antes en los cuidados de larga duración que los propios padres van a necesitar. La riqueza inmobiliaria de los padres puede terminar financiando sus propios últimos veinte años, en lugar de pasar intacta a la generación siguiente.

La Argentina en el medio

Lo más curioso es que la Argentina ya convive con parte de esa realidad, aunque casi nadie lo piense como una política. Miles de jubilados continúan trabajando porque necesitan complementar ingresos. Otros lo hacen porque disfrutan de su profesión. Docentes, médicos, abogados, periodistas, comerciantes, profesionales independientes. La imagen del jubilado que deja definitivamente el trabajo hace tiempo dejó de describir lo que ocurre en la práctica.

Pero esa continuidad casi nunca es el resultado de una política inteligente. Es, muchas veces, el resultado de la necesidad. Y ahí aparece una diferencia decisiva: no es lo mismo seguir trabajando porque uno quiere que porque no tiene otra alternativa.

La Argentina tiene además una paradoja poco advertida. Quien accedió a la jubilación contributiva puede seguir trabajando y cobrar su haber al mismo tiempo. Pero quien llega con trayectoria incompleta y accede a la Pensión Universal para el Adulto Mayor —el 80 por ciento de una jubilación mínima— solo puede trabajar como autónoma bajo monotributo, no en relación de dependencia. El sistema da más libertad a quienes tuvieron carreras formales y completas. Restringe a quienes llegaron con historias más frágiles. En su mayoría, mujeres.

Muchas vejeces

Una vida de cien años ya no admite una única carrera, una única identidad laboral ni una única transición entre actividad y retiro. Admite muchas.

Habrá quienes necesiten dejar de trabajar apenas puedan porque su cuerpo ya pagó un precio demasiado alto. Habrá quienes quieran reducir la jornada para cuidar a un padre o a un nieto. Habrá quienes descubran una segunda profesión, quienes emprendan por primera vez a los sesenta y cinco, quienes enseñen, asesoren o trabajen tres días por semana. Y habrá quienes no quieran volver a trabajar nunca más.

La nueva longevidad no produce una única vejez. Produce muchas. Y quiás por eso resulte tan extraño seguir ofreciendo una única salida. Una sociedad longeva debería garantizar dos libertades: la de retirarse con un ingreso suficiente cuando el trabajo deja de ser posible, y la de seguir participando cuando todavía existe el deseo y la capacidad. Durante demasiado tiempo discutimos esas dos libertades como si fueran incompatibles. No lo son.

La jubilación no debería perder un solo gramo de su condición de derecho. Lo que necesita cambiar es el significado que le damos: dejar de pensarla como el momento en que alguien deja de ser trabajador y empezar a verla como el momento en que adquiere un nuevo derecho. El derecho a elegir.

Por eso la discusión sobre la longevidad no debería empezar preguntando cuánto cuesta una jubilación. Debería empezar preguntando qué hacemos con treinta o cuarenta años nuevos de vida. Porque no alcanzará con pagar esos años. Habrá que llenarlos de ingresos, de aprendizaje, de vínculos, de proyectos, de comunidad y de sentido.

En el fondo, esa es la verdadera revolución silenciosa de nuestro tiempo. No estamos viviendo una vejez más larga. Estamos viviendo una vida completamente distinta. Y probablemente el mayor desafío del siglo XXI no sea aprender a financiarla. Sea aprender a imaginarla.

Gabriela Cerruti es escritora y periodista especializada en nueva longevidad. Autora de La Revolución de las Viejas.

El Poder Ejecutivo actualizó el reglamento de la Carrera Administrativa y abrió la posibilidad de que los servidores públicos continúen en funciones más allá de los 70 años, siempre que cumplan con un requisito puntual: presentar una declaración jurada que acredite su aptitud para seguir laborando. La medida se formalizó mediante el Decreto Supremo Nº 112-2026-PCM, que modifica el Decreto Supremo Nº 005-90-PCM, y busca dotar de mayor coherencia y seguridad jurídica al marco normativo que rige el empleo en el sector público, según informó Andina Noticias.

El cambio responde a las modificaciones que las Leyes Nº 32199 y Nº 32223 introdujeron al Decreto Legislativo Nº 276, Ley de Bases de la Carrera Administrativa y de Remuneraciones del Sector Público. Con la actualización, el reglamento queda alineado con esas disposiciones legales vigentes.

Requisito para seguir tras los 70 años

La norma establece que el cese definitivo por límite de edad opera al cumplir los 70 años. No obstante, quien se encuentre en condición de apto podrá extender su permanencia hasta el 31 de diciembre del año en que alcance esa edad. La condición de aptitud no requiere examen médico obligatorio en esta etapa: se acredita mediante una declaración jurada presentada por el propio servidor.

El procedimiento es directo. El interesado debe elevar su solicitud ante la Oficina de Recursos Humanos —o la instancia equivalente— antes de cumplir los 70 años. En ese documento debe indicar de forma expresa la fecha en que concluirá su continuidad laboral, la cual no puede exceder el 31 de diciembre del año en que alcanza la edad límite. La solicitud se considera aprobada desde el momento de su presentación, sin necesidad de resolución adicional, de acuerdo con información difundida por el citado medio.

Fiscalización y cargos directivos

La aprobación automática no implica ausencia de control. La condición de apto queda sujeta a fiscalización posterior a cargo de la entidad, en el marco de la vigilancia de la salud que ejerce el Servicio de Seguridad y Salud en el Trabajo. Esto significa que la institución puede revisar la declaración jurada presentada y verificar que el servidor efectivamente reúne las condiciones para continuar en el puesto.

El decreto también aclara un punto que generaba ambigüedad en la gestión del personal directivo: los cargos de responsabilidad directiva son compatibles con los niveles superiores de carrera de cada grupo ocupacional. Tanto los servidores de carrera como los que se encuentran en condición de contrato permanente que desempeñen esas funciones conservan los derechos reconocidos en el literal o) del artículo 24 de la Ley de Bases de la Carrera Administrativa.

Nuevas reglas de licencias

El Decreto Supremo Nº 112-2026-PCM también precisa los alcances de la licencia sin goce de remuneraciones, prevista en el literal e) del artículo 24 de la misma ley. Según detalló Andina Noticias, esta licencia podrá otorgarse hasta por tres años, continuos o discontinuos, dentro de un período de cinco años, previa evaluación de la entidad.

La norma añade una restricción para quienes agoten ese plazo de forma consecutiva: el servidor que haya gozado de tres años continuos de licencia solo podrá solicitar una nueva después de haber prestado servicios de manera ininterrumpida durante al menos dos años. La medida apunta a evitar ausencias prolongadas que afecten la continuidad operativa de las instituciones públicas.

Una persona de 65 años que se jubile en 2026 en Estados Unidos necesitará en promedio unos USD 185.500 para cubrir gastos médicos durante su retiro, incluso con la cobertura estándar de Medicare, según informó Fox Business.

La cifra subió 7,5% frente al año anterior por el aumento de los precios médicos, el mayor uso de servicios y el encarecimiento asociado a enfermedades crónicas.

La proyección fue difundida por Fidelity Investments en la edición número 25 de su cálculo anual sobre costos sanitarios para jubilados.

El cálculo se presenta como un promedio orientativo: no pretende anticipar el gasto exacto de cada persona, sino aproximar cuánto puede costar el componente sanitario de la jubilación bajo supuestos definidos.

Cómo se distribuye el gasto estimado

Del total estimado, el 45% se destina a primas mensuales de Medicare Parte B y Parte D, mientras que el 48% corresponde a otros gastos médicos bajo los mecanismos de costo compartido del programa, como copagos, coseguros y deducibles por internaciones y atención ambulatoria.

El 7% restante surge de desembolsos directos, incluidos pagos que no cubre la Parte D para medicamentos genéricos, de marca o especializados.

Qué incluye el cálculo y cuáles son sus límites

La estimación parte del supuesto de que la persona está inscrita en Medicare original, es decir, las Partes A y B, además de la Parte D para medicamentos.

La cifra incluye primas, copagos y gastos de bolsillo vinculados con atención médica y recetas a lo largo de la jubilación, pero no incorpora posibles costos de cuidados de largo plazo.

Esa exclusión delimita el alcance del dato: los USD 185.500 no representan el total de todos los gastos sanitarios posibles en la vejez, sino el promedio proyectado bajo una cobertura determinada y sin contemplar asistencia prolongada.

Shams Talib, responsable de consultoría laboral de Fidelity, dijo a la publicación que la planificación para la jubilación “implica más que alcanzar un objetivo de ahorro, especialmente cuando la jubilación en sí sigue evolucionando”.

Añadió que, ya sea que los estadounidenses dejen de trabajar por completo, transiten gradualmente hacia el retiro o busquen nuevas formas de mantenerse activos, la atención médica “sigue siendo de manera constante uno de los mayores gastos que enfrentarán”.

Por qué hay gastos de bolsillo incluso con Medicare

El informe detalla que dentro del bloque asignado al costo compartido también se incluyen servicios que Medicare no cubre, como exámenes de visión y audición.

De acuerdo con la distribución informada, el costo no se concentra solo en primas: una porción amplia del cálculo se asocia a los mecanismos de costo compartido del programa, como copagos, coseguros y deducibles.

Steve Betts, responsable de salud de Fidelity, señaló, citado por Fox Business, que Medicare “es una parte crítica de la cobertura médica en la jubilación, pero no elimina todos los gastos de atención sanitaria”.

En paralelo, Betts sostuvo que la estimación muestra por qué tanto quienes están por retirarse como quienes ya se jubilaron se benefician de evaluar con cuidado los desembolsos directos y la forma en que los financiarán dentro de su estrategia de ingresos para la jubilación.

Una referencia anual para planificar el retiro

La serie que elabora la firma se publica cada año desde 2002 y busca ofrecer un parámetro estable para estimar cuánto puede costar la atención médica en el retiro bajo condiciones comparables.

Para 2026, el cálculo marcó un salto frente al registro previo, que el informe vinculó con un contexto de atención sanitaria más cara y con mayor presión de tratamientos asociados a enfermedades crónicas.

Los pensionados del ISSSTE que viven fuera de México tienen hasta el 31 de agosto de 2026 para tramitar el Certificado de Supervivencia o arriesgan la suspensión inmediata de su depósito mensual.

El trámite, obligatorio dos veces al año, se realiza en embajadas y consulados mexicanos en el extranjero.

De no presentar el trámite, los pagos podrían ser supendidos a quienes no acrediten su fe de vida dentro del plazo julio y agosto de 2026. La medida no es nueva, pero el incumplimiento sigue siendo una de las principales causas de retención de pensiones entre mexicanos radicados en el exterior.

Quiénes deben tramitarlo y quiénes están exentos

El Certificado de Supervivencia —también conocido como fe de vida— aplica únicamente a jubilados y pensionados del ISSSTE, y otras instituciones, que residen fuera de México y reciben sus pagos desde el extranjero.

Los pensionados que habitan en territorio nacional no están obligados a obtenerlo. El instituto cruza sus datos de forma automatizada con registros locales, según precisó la Secretaría de Relaciones Exteriores (SRE).

El plazo y la vigencia del documento

El ISSSTE fija dos ventanas anuales para este trámite: enero-febrero para el primer semestre, y julio-agosto para el segundo. El documento emitido tiene una vigencia de seis meses, por lo que la renovación es semestral y obligatoria.

No presentarlo dentro de los periodos establecidos deriva en la retención inmediata del depósito. La suspensión se mantiene mientras el pensionado no regularice su situación ante el instituto.

Dónde se tramita y qué documentos se necesitan

El trámite se realiza exclusivamente en las embajadas y consulados mexicanos coordinados por la SRE. Los empleados consulares registran firmas y huellas dactilares para remitir los padrones validados a las oficinas centrales en México.

Para adultos mayores con enfermedades crónicas o problemas graves de movilidad, las representaciones diplomáticas pueden autorizar esquemas excepcionales: videollamadas o visitas domiciliarias.

Los documentos requeridos para completar el trámite son:

Credencial de pensionista del ISSSTE en original con fotocopia legible.

Identificación oficial vigente con fotografía —como pasaporte— si no se cuenta con la credencial institucional.

Último recibo de pago o talón de depósito del periodo inmediato anterior.

Fotografía reciente a color, tamaño credencial, con el rostro descubierto de frente.

El IMSS: obligación semestral sin calendario fijo

Los pensionados del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) que viven fuera de México también deben acreditar su supervivencia ante el consulado más cercano cada seis meses, aunque el instituto no establece ventanas de tiempo tan definidas como el ISSSTE.

La obligación semestral permanece vigente de forma continua. Las autoridades recomiendan no esperar al último momento y consultar los calendarios de cada sede consular para evitar cortes en el depósito.

Los documentos requeridos para pensionados del IMSS difieren en un detalle respecto al ISSSTE: la fotografía. Solo quienes están sujetos a la Ley IMSS de 1997 deben presentar una foto a color con fondo blanco, de frente y con medidas de 4.5 x 3.5 centímetros. Para los demás regímenes, basta una imagen reciente que permita identificar al titular, según lo establece la Embajada de México en España en su portal de servicios consulares.

El IMSS también recomienda a sus pensionados completar el registro biométrico en la aplicación IMSS Digital —disponible de forma gratuita para Android e iOS— antes de que el sistema procese el pago de agosto de 2026.

El procedimiento vincula la identidad del titular con su expediente electrónico mediante reconocimiento facial y huella dactilar. No es un requisito legal, pero su ausencia puede generar retrasos en la validación de identidad al momento de procesar los depósitos.

Cómo agendar la cita consular

El trámite del Certificado de Supervivencia es presencial y gratuito para beneficiarios tanto del ISSSTE como del IMSS. La Secretaría de Relaciones Exteriores (SRE) habilita tres canales para agendar la cita:

El portal oficial de servicios consulares de la SRE.

Líneas telefónicas de atención de cada representación diplomática.

Canales de WhatsApp habilitados por cada sede consular.

Las autoridades advierten que cada cita es individual e intransferible: no puede cederse a terceros ni utilizarse por otra persona.

Pensión del Bienestar: vivir en el extranjero cancela el derecho

La situación es radicalmente distinta para quienes reciben la Pensión para el Bienestar de las Personas Adultas Mayores. A diferencia del IMSS y el ISSSTE, este programa no contempla ningún mecanismo de certificación desde el exterior.

Las Reglas de Operación 2026, publicadas en el Diario Oficial de la Federación (DOF) el 12 de febrero de 2026 por la Secretaría de Bienestar, son explícitas: “El Programa tendrá cobertura en el territorio nacional, por lo cual no se registrará a personas que residan en el extranjero”. La baja por cambio de domicilio al exterior está tipificada como causal específica en el inciso l) de dichas reglas y es automática.

El programa deposita 6,400 pesos bimestrales —38,400 pesos al año— en la tarjeta del Banco del Bienestar. Está dirigido a personas de 65 años o más, mexicanas por nacimiento o naturalización, con domicilio vigente en México. Quienes fueron dados de baja por causas subsanables pueden solicitar la reactivación en el módulo de atención más cercano, con documentación en regla.

Para dudas sobre la Pensión del Bienestar, la Secretaría opera la Línea del Bienestar: 800 639 42 64.

Las comisiones de los planes 401(k) pueden restar miles de dólares al ahorro para la jubilación en Estados Unidos, un impacto que se agrava con los años y que, según un ejemplo del Departamento de Trabajo citado por CBS News, puede reducir de forma drástica el saldo final incluso cuando la diferencia entre cargos parece mínima.

El caso que usa el organismo para ilustrarlo es concreto: una persona con USD 25.000 en su cuenta, a 35 años del retiro y con comisiones de 1,5%, terminaría con USD 163.000. Si en cambio pagara 0,5%, llegaría a USD 227.000, una brecha del 28%.

Ese efecto acumulativo ocurre en un sistema del que dependen más de la mitad de los trabajadores estadounidenses para financiar su retiro. Aun así, cerca de 4 de cada 10 empleados ni siquiera saben que pagan comisiones en sus 401(k), de acuerdo con un estudio de 2021 de la Government Accountability Office.

Las comisiones en estos planes suelen dividirse en dos grandes categorías: administrativas y vinculadas a las inversiones. El informe de la GAO señaló que esos costos pueden ser asumidos por los trabajadores, por la empresa o repartidos entre ambos.

Los planes más pequeños suelen tener cargos más altos

No existe una tarifa estándar para todos los 401(k). Teresa Hassara, vicepresidenta senior de ahorro laboral y soluciones de retiro de Principal Financial Group, explicó en CBS que el costo depende de factores como las inversiones elegidas, el diseño del plan que ofrece el empleador y otras variables.

Hassara sostuvo que, en general, los planes más pequeños tienden a cobrar más. La razón, dijo, es que en la administración de un plan existen costos fijos y variables, y cuando hay menos empleados, los costos fijos se distribuyen entre menos participantes.

Según detalló, las comisiones habituales se ubican entre 0,3% y 0,5% en los planes grandes, entre 0,5% y 1% en los medianos, y en 1% o más en los pequeños. Los trabajadores no fijan esas comisiones, pero sí pueden influir en el costo final de acuerdo con los fondos en los que inviertan.

“Algunas opciones de inversión tienen gastos subyacentes más altos que otras”, señaló Hassara. Esa diferencia ayuda a explicar por qué dos empleados dentro de un mismo esquema pueden terminar pagando montos distintos.

La ejecutiva también advirtió que una comisión más alta no siempre implica una peor opción. En algunos casos, explicó, los proveedores cobran más por tareas administrativas porque incluyen campañas de educación financiera orientadas a mejorar las decisiones de inversión de los empleados.

Las empresas deben informar cambios en un plazo de 30 a 90 días

Las comisiones de un 401(k) no son fijas y pueden cambiar con el tiempo. Hassara aseguró en el informe de CBS News que eso ocurre porque el patrocinador del plan suele renegociarlas y revisarlas con frecuencia para comprobar que sigan siendo competitivas frente al mercado.

Si esos cargos cambian por cualquier motivo, los empleadores por lo general deben avisar al trabajador en una ventana de 30 a 90 días. Esa obligación de notificación es una de las pocas instancias en las que el titular de la cuenta recibe una alerta específica sobre el costo del plan.

Fuera de esos cambios, los trabajadores pueden revisar cuánto pagan a través de una notificación anual de divulgación conocida como 404(a)(5). También pueden consultar los estados de cuenta trimestrales, donde se desglosan las comisiones aplicadas.

“Eso detallará todas las comisiones para los empleados”, planteó Hassara. Si persisten las dudas, los empleados pueden comunicarse con el área de recursos humanos de su empresa o con la firma encargada de registrar las contribuciones y las elecciones de inversión.

Trabajadores mexicanos acumulan recursos dispersos en más de una Afore sin saberlo, una situación que puede comprometer el cálculo de su pensión y complicar trámites de retiro, según advirtieron la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) y Pensionissste.

La normativa del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) establece que cada trabajador debe concentrar su ahorro en una sola cuenta individual. Pese a ello, en 2024 se registraron 10,697 unificaciones de cuentas, y hasta junio de 2025 ya sumaban 5,391 procesos concluidos, de acuerdo con cifras de la Consar.

Tener dos cuentas Afore no implica haber perdido el dinero, pero sí genera problemas al momento de solicitar una pensión, realizar retiros o consultar el monto real del ahorro acumulado.

Por qué un trabajador puede tener más de una cuenta

César Islas, coordinador general de estudios económicos y proyectos especiales de la Consar, identificó las causas más frecuentes de la duplicidad:

Contar con más de un Número de Seguridad Social (NSS).

Haber cotizado en el IMSS y el ISSSTE en distintos momentos de la vida laboral.

Tener aportaciones del esquema conocido como SAR 92.

Errores o diferencias en el registro de la CURP.

Cambios de empleador que generaron registros separados.

“Tener más de dos cuentas puede ser producto de un error operativo. Si un cambio de patrón deriva en el registro de dos NSS, se requiere una unificación IMSS; en cambio, si cotizaste en IMSS e ISSSTE y se generaron dos cuentas, procede la unificación mixta", precisó Islas.

Señales de alerta que indican duplicidad

Un trabajador puede sospechar que tiene más de una cuenta si detecta alguna de estas situaciones:

Recibe estados de cuenta de diferentes Afore con distinto NSS.

Los periodos cotizados no coinciden con su trayectoria laboral.

Faltan aportaciones realizadas por algún patrón.

Aparecen mensajes de CURP o NSS duplicados al ingresar a AforeMóvil o AforeWeb.

Cotizó al IMSS entre mayo de 1992 y junio de 1997, o al ISSSTE entre mayo de 1992 y diciembre de 2007.

Cómo localizar la cuenta Afore

Para saber en qué administradora están los recursos, la Consar habilitó tres canales de consulta. El primero es el portal AforeWeb (aforeweb.com.mx), donde se ingresa el NSS o la CURP y un correo electrónico; el sistema envía el nombre de la Afore que administra la cuenta.

El segundo canal es la aplicación AforeMóvil, disponible para Android, iOS y HarmonyOS, que también permite localizar la cuenta con CURP, correo y número celular.

La tercera opción es llamar sin costo al SARTEL, al 55 1328-5000. En todos los casos, el sistema solo permite una consulta por día.

Qué pasa si no se unifican las cuentas

Pensionissste advirtió que mantener recursos dispersos puede derivar en consecuencias concretas al momento del retiro:

Retrasos en el trámite de pensión por dificultades para integrar la información.

Rendimientos divididos que impiden conocer el monto real acumulado.

Complicaciones para acceder a retiros parciales o ahorro voluntario.

Posibles afectaciones en el reconocimiento de aportaciones ante Infonavit o Fovissste.

Dificultades para que los beneficiarios localicen los fondos en caso de fallecimiento del titular.

Esperar hasta el momento de pensionarse puede agravar el problema y generar retrasos adicionales en el trámite.

Cómo hacer el trámite de unificación

El SAR contempla cuatro mecanismos según la situación del trabajador: unificación SAR 92 IMSS, unificación SAR 92 ISSSTE, unificación mixta IMSS-ISSSTE, y unificación de cuentas ISSSTE.

El proceso se inicia en una sucursal de la Afore. Los documentos base son identificación oficial vigente y CURP. A partir de ahí, los requisitos varían:

Afiliados al IMSS: formato de certificación de regularización de datos personales del asegurado, emitido por el instituto.

Afiliados al ISSSTE: CURP y comprobante de pago de la dependencia o de la institución financiera que administró los recursos.

Cuentas SAR IMSS 92 e Infonavit 92: copias de al menos dos documentos como formularios SAR, estados de cuenta, RFC, acta de nacimiento o documentos del IMSS con NSS.

Cuentas SAR ISSSTE 92 y Fovissste 92: documentos emitidos por el banco que administró recursos, talones de pago u hoja única de servicios de la dependencia.

La Afore tiene 30 días hábiles para concluir el proceso y debe notificar al trabajador, por correo electrónico o en su domicilio, la conclusión del trámite o los motivos por los que no fue procedente.

“Unificar las cuentas individuales Afore facilita los trámites administrativos y brinda mayor control al trabajador sobre sus recursos para el retiro", afirmó Islas. No hacerlo puede reducir los rendimientos o el monto total ahorrado.

Los trabajadores del Estado inscritos en el régimen de Cuentas Individuales del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) tienen acceso a un mecanismo de ahorro que multiplica hasta por 3.25 cada peso que aportan voluntariamente a su cuenta de retiro: el Ahorro Solidario, establecido en el artículo 100 de la Ley del ISSSTE.

El beneficio funciona mediante un descuento en nómina que el propio trabajador activa: puede elegir que se le retenga el 1% o el 2% de su sueldo básico cada quincena. Por cada peso descontado, la dependencia gubernamental donde labora deposita $3.25 adicionales en la subcuenta de Ahorro Solidario, con un tope máximo de aportación patronal del 6.5% del sueldo básico.

Así, quien elige el 2% de descuento recibe el acompañamiento máximo del gobierno: su ahorro combinado puede representar hasta el 8.5% de su sueldo básico por quincena, sin que el trabajador haya puesto más que su 2%.

Quién puede acceder al Ahorro Solidario

El beneficio es exclusivo para quienes cotizan bajo el régimen de Cuentas Individuales, es decir, quienes ingresaron al servicio público a partir del 1 de abril de 2007 o quienes, estando en activo antes de esa fecha, optaron por migrar al nuevo sistema al momento de la reforma.

Los trabajadores que permanecieron en el esquema del Artículo Décimo Transitorio —el régimen anterior de beneficio definido— no tienen acceso a este mecanismo. Su pensión se calcula con base en el sueldo básico y los años de servicio, sin subcuenta individual.

Cómo inscribirse: dos vías disponibles

El trámite de inscripción puede realizarse por dos canales. El primero es digital: el trabajador ingresa al portal e-SAR (e-sar.com.mx), selecciona la opción de Ahorro Solidario y completa los pasos del formulario con su nombre completo, CURP y correo electrónico.

El segundo es presencial: el trabajador acude al área de Recursos Humanos de su dependencia, solicita el Documento de Elección de Ahorro Solidario, marca el porcentaje deseado —1% o 2%— y lo entrega firmado.

En ambos casos, el porcentaje elegido puede modificarse en cualquier momento: aumentarlo del 1% al 2%, reducirlo, o cancelarlo. Si se cancela, el trabajador deberá esperar 12 meses antes de poder reactivarlo.

Cuándo se puede retirar el dinero acumulado

Los recursos de la subcuenta de Ahorro Solidario son propiedad del trabajador y no se pierden si deja de laborar en el gobierno o deja de cotizar al ISSSTE. No obstante, solo pueden retirarse en tres supuestos: al concederse una pensión, al emitirse una negativa de pensión, o por fallecimiento del titular —en cuyo caso se entregan a los beneficiarios legales o sustitutos designados.

Al momento del retiro, los recursos se destinan a contratar una renta vitalicia o un retiro programado, o bien se retiran como parte del excedente de la cuenta individual.

Para iniciar el trámite de retiro, el trabajador debe presentar ante el ISSSTE identificación oficial vigente, comprobante de domicilio no mayor a tres meses, CURP, RFC con homoclave, hoja única de servicios, estado de cuenta bancario con CLABE interbancaria, estado de cuenta de su Afore y acta de nacimiento.

El Ahorro Solidario dentro del sistema de pensiones de 2026

El mecanismo opera en un entorno de cambios al sistema de retiro. En 2026, el Fondo de Pensiones para el Bienestar complementa las pensiones de trabajadores bajo cuentas individuales —tanto del ISSSTE como del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS)— hasta un tope de $17,885.85 mensuales, con ajuste anual por inflación.

En ese contexto, el Ahorro Solidario se posiciona como el primer paso a evaluar para los trabajadores del Estado que buscan elevar su tasa de reemplazo, antes que otras formas de ahorro voluntario.

BBVA Research señaló que “las aportaciones obligatorias resultan insuficientes para mantener el nivel de vida tras el retiro” y recomendó complementar con ahorro voluntario de entre el 10% y el 20% del ingreso mensual desde el inicio de la vida laboral.

La realidad económica en la República Dominicana expone un fenómeno creciente: cada vez más personas mayores de 64 años siguen cotizando al sistema de seguridad social y postergan su jubilación.

Esta tendencia, reflejada en los registros oficiales, responde a la necesidad de sostener el ingreso familiar ante las condiciones actuales del mercado laboral y el poder adquisitivo.

Más de 117 mil dominicanos superan los 64 años y permanecen activos en el sistema de la Tesorería de la Seguridad Social (TSS). El crecimiento de este grupo ha sido marcado, con un aumento del 33.9 % en seis años.

En 2020, el número de trabajadores en esa franja etaria ascendía a 87,907; en 2026, la cifra llegó a 117,719. El incremento no solo revela una mayor longevidad laboral, sino también las dificultades de la población para cubrir sus necesidades con los ingresos de la jubilación, según una reciente publicación de Diario Libre.

En este contexto, el impacto de la inflación y la insuficiencia de las pensiones se manifiestan como factores determinantes.

Muchos trabajadores, incluso tras completar los años reglamentarios de servicio y acceder a algún tipo de pensión o renta vitalicia, no logran cubrir los gastos básicos del hogar.

La experiencia de quienes superan la edad legal de retiro no se limita a la prolongación de la vida laboral por vocación, sino que responde a la urgencia por mantener la estabilidad económica del núcleo familiar.

La composición de este segmento de cotizantes muestra que la mayoría corresponde al sexo masculino. El Distrito Nacional concentra la mayor cantidad de estos trabajadores y registra los salarios promedio más altos.

En contraste, Elías Piña cuenta con apenas 26 personas mayores de 64 años activas en la TSS, mientras que Bahoruco presenta el ingreso salarial más bajo para este grupo etario. Esta distribución evidencia una marcada desigualdad entre regiones, tanto en el acceso al empleo como en la calidad de los ingresos recibidos.

El sector privado absorbe el 69.6 % de los trabajadores mayores de 64 años, mientras que el sector público representa solo el 3.02 %.

Dentro del sector privado, los servicios lideran la lista de áreas económicas con mayor presencia de adultos mayores, seguidos por la industria y la agropecuaria. En seis años, los cotizantes en el sector servicios pasaron de 31,331 en 2020 a 54,697 en 2026, un incremento del 74.5 %.

El sector público, en cambio, experimentó un aumento más moderado, con 3.8 % de crecimiento en el mismo periodo.

A pesar de que la experiencia y la antigüedad representan un valor añadido para los empleadores, buena parte de estos trabajadores continúan en actividad debido a la insuficiencia de las prestaciones recibidas tras la jubilación.

Muchos, como en el caso de quienes han trabajado más de cuatro décadas, se ven obligados a seguir en sus puestos para sostener los gastos del hogar, pagar servicios y apoyar a familiares dependientes.

La brecha entre lo que ofrecen las pensiones y el costo real de la vida se ha ampliado en los últimos años. El aumento de precios en bienes y servicios básicos, junto con un mercado laboral que privilegia la juventud pero mantiene la demanda de experiencia, ha motivado que miles de dominicanos decidan retrasar su retiro.

Algunos optan por mantener su empleo a tiempo completo, mientras que otros buscan reducir su carga laboral sin abandonar completamente la actividad económica.

El análisis de los datos de la TSS revela que la industria paga los salarios más altos a los trabajadores mayores de 64 años, mientras que las actividades económicas no identificadas presentan los ingresos más bajos. Esta diferencia salarial añade un componente adicional de desigualdad a la decisión de postergar la jubilación, ya que no todos los adultos mayores cuentan con la posibilidad de acceder a sueldos que permitan una vida digna tras el retiro.

Cambiar de Afore y hacer aportaciones voluntarias es gratis y más sencillo de lo que la mayoría de los trabajadores mexicanos supone, aunque pocos conocen los pasos concretos para hacerlo.

La Afore —Administradora de Fondos para el Retiro— es la entidad financiera que gestiona el ahorro individual de cada trabajador afiliado al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE). En esa cuenta se acumulan las aportaciones del empleador, del Gobierno y las que el propio trabajador realice de forma voluntaria.

Si el trabajador no elige una administradora, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) le asigna una automáticamente.

Cómo saber en qué Afore está registrado un trabajador

Antes de iniciar cualquier trámite, el primer paso es localizar la administradora actual. Consar pone a disposición tres canales para ello:

El portal AforeWeb, con el apartado “Localiza tu Afore”. La app AforeMóvil, que requiere CURP, número de celular y correo electrónico. Y la línea telefónica gratuita SARTEL, al 55 1328 5000.

Cómo cambiar de administradora en 2026

El traspaso entre Afores es gratuito y puede realizarse una vez cada 12 meses, contados desde el último cambio o desde el registro inicial en el sistema. Según Consar, existen dos vías para hacerlo.

La primera es directamente con la Afore de destino. Cada institución define si el trámite es digital o presencial. En cualquier caso, se deben tener a la mano tres documentos: identificación oficial con fotografía vigente, CURP y Número de Seguro Social (NSS).

La segunda vía es a través de la app AforeMóvil. El proceso inicia en el menú principal, en el apartado “Servicios”, opción “Cambio de Afore”. La app despliega dos modalidades: digital y presencial.

En ambas modalidades de AforeMóvil se requiere crear un expediente de forma presencial en una sucursal. Una vez completado ese paso, el resto del trámite puede concluirse desde la aplicación.

Qué considerar antes de cambiarse

El indicador que Consar recomienda revisar antes de elegir una nueva administradora es el Índice de Rendimiento Neto (IRN), que refleja el rendimiento real descontadas las comisiones, y que varía según el grupo generacional del trabajador.

En 2026, nueve de las 10 Afores cobran una comisión de 0.54% anual sobre el saldo administrado. Solo PENSIONISSSTE cobra 0.52%, la más baja del sistema, de acuerdo con la junta de gobierno de Consar, que aprobó ese esquema el 21 de noviembre de 2025.

Aportaciones voluntarias: cómo funcionan y qué beneficios ofrecen

Cualquier trabajador puede depositar recursos adicionales a su cuenta Afore en el momento que decida, sin un monto mínimo obligatorio establecido por ley. Los depósitos pueden realizarse en línea con tarjeta bancaria o a través de sitios autorizados.

Estas aportaciones se invierten en las llamadas Siefore Adicionales, fondos de inversión exclusivos para el ahorro voluntario que operan con comisiones distintas —y generalmente mayores— a las Siefore Básicas donde se deposita el ahorro obligatorio.

Una ventaja fiscal que pasa desapercibida: las aportaciones voluntarias pueden ser deducibles de impuestos hasta por 10% de los ingresos anuales del trabajador, dependiendo del tipo de aportación elegida.

Rendimientos de las Siefore Adicionales al cierre de mayo de 2026

Los datos publicados por Consar muestran diferencias considerables entre administradoras. A un año, Profuturo (SAC) encabeza la tabla con 17.70%, seguida de XXI-Banorte (SPS2) con 15.83% y Banamex (SIAV2) con 14.94%.

A tres años, Profuturo (SAC) mantiene el liderato con 14.80%, seguida de XXI-Banorte (SPS2) con 13.37% y SURA (SIAV2) con 10.08%.

A cinco años, XXI-Banorte (SPS2) ofrece el mayor rendimiento con 9.34%, por delante de Profuturo (SAC) con 8.55% y XXI-Banorte (SIAV) con 8.32%. La información completa y actualizada está disponible en el portal de rendimientos de Consar.

La jubilación suele percibirse como un horizonte lejano, especialmente durante los primeros años de la vida laboral. Sin embargo, los expertos coinciden en que esperar demasiado para planificar el retiro puede traducirse en una pérdida de bienestar difícil de corregir cuando se acerca el final de la carrera profesional. Si la treintena es el momento idóneo para empezar a ahorrar, la década de los cuarenta representa el verdadero punto de inflexión para construir una jubilación con garantías.

La explicación es sencilla. A esa edad, muchas personas ya han consolidado su trayectoria profesional, disfrutan de una mayor estabilidad económica y disponen, al menos sobre el papel, de una mayor capacidad de ahorro. También cuentan todavía con un horizonte de entre dos y tres décadas antes de abandonar el mercado laboral, un periodo suficiente para aprovechar el efecto de la inversión y del interés compuesto, señalan expertos del Instituto BBVA de pensiones.

La planificación financiera deja así de ser un ejercicio teórico para convertirse en una necesidad práctica. El principal activo de quien comienza a organizar su jubilación a los 40 sigue siendo el tiempo. Cada año que se retrasa esa decisión reduce el margen para acumular patrimonio y obliga a realizar un esfuerzo económico mucho mayor en el futuro.

El primer paso es calcular cuánto dinero hará falta

El error más frecuente, a juicio de los expertos, consiste en ahorrar sin un objetivo definido. Los especialistas recomiendan empezar por elaborar un presupuesto realista de la futura jubilación. La primera pregunta no es cuánto dinero se puede ahorrar cada mes, sino cuánto será necesario para mantener el nivel de vida deseado cuando desaparezca el salario.

Ese cálculo exige imaginar cómo será esa nueva etapa. No tendrá el mismo coste una jubilación centrada en los viajes o en actividades de ocio que otra orientada a una vida más tranquila. También habrá gastos que desaparecerán, como una hipoteca ya amortizada o los costes asociados a hijos dependientes, mientras que otros, como la asistencia sanitaria o determinados cuidados, podrían aumentar con el paso del tiempo.

Otro elemento imprescindible es la inflación. El poder adquisitivo disminuye con los años y cualquier planificación que ignore ese factor corre el riesgo de quedarse corta. Un presupuesto elaborado con valores actuales puede resultar insuficiente dentro de dos décadas si no incorpora esa pérdida progresiva del valor del dinero.

La pensión pública no siempre bastará

El segundo paso consiste en conocer cuál será previsiblemente la pensión pública. En España, continúa siendo la principal fuente de ingresos durante la jubilación y representa, de media, más del 80% del salario previo al retiro para un trabajador con ingresos medios. Sin embargo, los expertos recuerdan que esa cobertura no garantiza mantener el mismo nivel de vida en todos los casos.

La situación resulta especialmente delicada para quienes perciben salarios elevados, han desarrollado carreras laborales irregulares o acumulan periodos sin cotización. También para muchos trabajadores autónomos que durante años eligieron cotizar por bases mínimas muy alejadas de sus ingresos reales.

Por ese motivo, los especialistas aconsejan realizar simulaciones periódicas mediante las herramientas disponibles para estimar la futura pensión y conocer con antelación cuál será la diferencia entre los ingresos públicos previstos y las necesidades económicas reales durante el retiro.

El ahorro periódico sigue siendo la estrategia más eficaz

Una vez identificada esa diferencia, el siguiente objetivo consiste en cubrirla mediante ahorro privado. La recomendación más repetida por los expertos pasa por automatizar aportaciones periódicas en lugar de esperar a disponer de grandes cantidades de dinero.

La constancia suele resultar más efectiva que las aportaciones puntuales. Destinar todos los meses una cantidad fija a productos de ahorro e inversión permite construir patrimonio de forma progresiva y reduce el impacto de las oscilaciones de los mercados financieros. Además, esa disciplina facilita incrementar el esfuerzo conforme aumentan los ingresos a lo largo de la vida laboral.

Los planes de pensiones siguen siendo uno de los instrumentos más conocidos, aunque no el único. Fondos de inversión, planes individuales de ahorro sistemático o seguros de ahorro aparecen también entre las alternativas recomendadas para diversificar el patrimonio destinado a la jubilación.

Invertir con equilibrio y reducir el riesgo con el tiempo

La estrategia de inversión también debe evolucionar con la edad. A los 40 todavía queda un largo recorrido por delante, lo que permite mantener una exposición significativa a activos con mayor potencial de rentabilidad, como la renta variable. Sin embargo, los expertos consideran que es el momento adecuado para comenzar una transición gradual hacia carteras más equilibradas.

La recomendación habitual sitúa entre el 60% y el 70% de la inversión en activos de crecimiento, complementados con productos más conservadores que reduzcan la volatilidad. Ese equilibrio deberá modificarse progresivamente conforme se acerque la denominada “ventana de jubilación”, comprendida aproximadamente entre los 55 y los 67 años.

Aun así, abandonar completamente la inversión en bolsa tampoco suele considerarse aconsejable. La esperanza de vida continúa aumentando y muchas personas pasarán dos o tres décadas jubiladas. Mantener una parte del patrimonio invertida en activos capaces de superar la inflación puede resultar determinante para conservar el poder adquisitivo durante todo ese periodo.

Un cambio de mentalidad antes de que sea tarde

La principal conclusión de los expertos de BBVA es que la planificación financiera no debe comenzar cuando la jubilación está próxima, sino cuando todavía existe margen para tomar decisiones. Retrasar el ahorro unos pocos años obliga después a realizar aportaciones mucho mayores para alcanzar el mismo objetivo.

Los 40 años representan, por tanto, una frontera simbólica entre la preocupación y la acción. Elaborar un plan financiero, calcular la futura pensión pública, establecer un sistema de ahorro constante y revisar periódicamente la estrategia de inversión son los cuatro pilares sobre los que construir una jubilación más tranquila a juicio de los expertos.

Luis Zahera es el nombre artístico de José Luis Castro Zaera, actor gallego de 60 años, ganador de dos premios Goya, por sus roles de reparto en El reino (2018) y As bestas (2022).

Aunque en Galicia saltó a la fama por su participación en la serie de la televisión regional Mareas Vivas (1998), entre nosotros se volvió popular gracias a producciones como Vivir sin permiso y Entrevías, ambas en dupla con José Coronado; también por Sky rojo.

Zahera conquistó las audiencias con su imagen de villano bueno, de perfecto atorrante. A lo largo de toda su carrera, casi siempre ha encarnado personajes secundarios que poco a poco, gracias a su talento interpretativo, se vuelven imprescindibles.

Recientemente, confió que hay un rincón de su Galicia natal en el que se quiere jubilar: “Es mi refugio, un lugar paradisíaco”. Se trata de Arousa, una isla rodeada de playas de arena blanca y bosques naturales.

Cada vez que puede habla de esta región a la que sigue atado y a la que desea volver y no sin razón alude a sus muchas bellezas naturales.

Entrevistado por La Voz de Galicia, dijo que su sitio preferido es la Illa de Arousa, en las Rías Baixas, provincia de Pontevedra. De Finisterre a Vigo, la costa gallega ofrece paisajes hermosos, con cinco grandes entradas del mar en la tierra. En una de ellas, está Arousa, el lugar en el mundo de Luis Zahera.

El actor nació en uno de los sitios más emblemáticos de Galicia: Santiago de Compostela, ciudad célebre en el mundo por ser uno de los sitios de peregrinaje religioso más concurridos. Sin embargo, en razón del clima —Compostela es extremadamente lluvioso—, prefiere Illa de Arousa para el descanso.

“Soy fanático de la isla, es mi lugar de relax”.dijo Zahera. Aunque pasa más tiempo en Madrid, dice “yo vivo aquí”, en referencia a su rincón gallego, donde tiene una casa. “Soy compostelano, pero si comparamos el clima…”

De niño vivió en otra playa gallega, muy pequeña: “Crecí en la de Milhomes, una calita minúscula. ¿Quizá con la marea alta, qué tendrá, quince metros? Iba allí porque era para nosotros, para los siete de nuestra familia. En el año 1979 no bajaba ni el santo a esa playa, pero ahora ya hay más accesibilidad y no voy. Como mucho bajo a darme un chapuzón cuando no hay nadie, porque cuando hay gente me da una especie de esquizofrenia terrorífica que tengo”.

Es habitual que se llame a estas playas el Caribe español por la blancura de su arena y la transparencia del agua: “Para mí esto es paradisíaco, un sitio maravilloso. El agua está más caliente en el Caribe, claro, pero si no fuera por la temperatura…”. De todos modos, asegura que se le anima al frío: “Ahora ya me meto de golpe”, dice.

La isla fue también su refugio durante la pandemia: “El confinamiento lo viví entre Ourense y A Illa, porque tenía el salvoconducto que me daba esa ventaja de poder moverme”.

Una cosa le inquieta, así como a los demás lugareños de Arousa y es el crecimiento del turismo. “La gente de aquí está muy preocupada por la transición turística, que tendrá que ser ecológica. Muchas veces echan de menos cuando no había puente [N. de la E: se inauguró en 1985] ni tanta gente, y temen la masificación turística”.

Zahera es un gran promotor de Arousa, por otra parte, y promociona sus ventajas que son las que cualquiera puede apreciar pero especialmente los adultos mayores porque el sitio combina belleza con tranquilidad, lo que explica las razones de su eleción: “Para mí, todo aquí son ventajas. No fue colonizado por los de fuera. Además, siempre se miró por el mar y no por el ladrillo. Luego, tiene muy buen clima. Ochenta playas. Y la relación calidad-precio es incuestionable. Si hay que buscarle algún pero, quizás es que no hay cine ni grandes discotecas. Pero es que para mí esas son también ventajas, porque es un sitio de absoluto relax. Y después, tenemos a la gente. Aquí hay una gente muy unida y maravillosa. Yo soy fanático de A Illa".

La otra ventaja, para él, es el trato familiar que le dan en Galicia: “Me tratan con absoluta normalidad. Aquí soy Luis, sin más”.

La conexión con la naturaleza es el otro motivo potente por el que ha elegido este destino como el lugar perfecto para disfrutar de su jubilación. La isla de Arousa es el sitio donde veraneaba desde su infancia, y es sabido lo poderosos que suelen ser esos recuerdos iniciales. Actualmente es el refugio donde puede aislarse del ajetreo de la fama.

La isla está unida al continente por un puente de casi dos kilómetros. Illa de Arousa es el único municipio insular de la provincia de Pontevedra y está rodeada por las aguas de la ría de Arousa.

A pesar de sus atractivos turísticos, por los que recibe muchos visitantes en verano, el lugar conserva el ambiente de un pueblo pesquero y marinero.

La isla tiene un Parque Natural, el Carreirón, un área protegida de 1,3 kilómetros cuadrados de bosques, dunas, marismas y pequeñas bahías.

También hay hermosas playas de arena blanca y aguas tranquilas, rodeadas de vegetación local y bosques de pinos.

La pesca y el marisqueo son dos de las principales actividades económicas del lugar, además del cultivo del mejillón. Mejillones, almejas, vieiras, pulpo, rodaballo, lubina y rape son los productos estrella de la gastronomía del lugar.

El actor optó por el apellido materno para su carrera artística, pero con el agregado de una zeta. En una entrevista con Risto Mejide en el programa ‘Viajando con Chester’, dejó en claro el motivo al describir la personalidad de su padre. Éste, al enterarse de la vocación de su hijo por la actuación, contó, “decía aquellas frases de ‘Ahí solo hay putas y maricones’”. “Mi padre te veía leyendo un guión o ensayando y te decía: ‘Mucho tienes que trabajar para no trabajar’. Ese era su análisis de mi trabajo”, contó.

Su padre era un hombre de difícil comunicación. “Era de aquellos padres que no te daban un beso, no te daban un abrazo. Cuando tuvo nietos decía: ‘quitad a estos niños de aquí’”.

Pero también admitió sentir que tenía algo de su padre: “Era muy amigo de la soledad y yo a veces pienso que voy a acabar como él. Yo tengo miedo a acabar como él, en esa especie de soledad. Yo creo que a mi padre le gustaba estar solo”.

Por el contrario, elogió a su madre: “Ella era todo lo contrario a mi padre, de esa gente de antes. Nos planchaba, nos cocinaba, nos vestía, nos ayudaba a hacer los deberes, además, trabajaba fuera de casa”.

Construir un capital de 500.000 dólares para la jubilación es un objetivo que requiere planificación y disciplina. Dos propuestas ampliamente difundidas en redes sociales y plataformas financieras presentan distintos escenarios sobre cuánto habría que invertir cada mes para llegar a ese monto a los 65 años, partiendo de diferentes tasas de rendimiento anual en dólares.

Todos los cálculos incluidos en esta nota son simulaciones, no constituyen una recomendación de inversión y no garantizan resultados, ya que invertir en activos financieros siempre implica riesgos.

Simulación con una tasa mayor

IOL Inversiones publicó un gráfico en el que plantea una simulación similar, aunque con una tasa de rendimiento anual superior: 9% en dólares, basada en el desempeño histórico del índice S&P 500. Se trata de un índice bursátil que mide el desempeño de las 500 empresas más grandes que cotizan en las bolsas de valores de Estados Unidos.

Su nombre proviene de Standard & Poor’s, la empresa que lo creó. Es considerado uno de los indicadores más importantes de la salud económica y financiera estadounidenses y uno de los principales referentes para los mercados internacionales. El índice incluye empresas de diferentes sectores, como tecnología, salud, energía y consumo, entre otros, y su valor varía constantemente según el precio de las acciones de las compañías que lo componen.

El gráfico de IOL, difundido en redes sociales, muestra cuánto habría que invertir cada mes a distintas edades para alcanzar el mismo objetivo de 500.000 dólares a los 65 años.

El detalle según la edad de inicio, de acuerdo con la ALyC, es el siguiente:

• 20 años: USD 79 mensuales
• 25 años: USD 123 mensuales
• 30 años: USD 191 mensuales
• 35 años: USD 301 mensuales
• 40 años: USD 482 mensuales
• 45 años: USD 794 mensuales
• 50 años: USD 1.378 mensuales
• 55 años: USD 2.653 mensuales

El gráfico pone en evidencia cómo la cantidad necesaria sube de manera acelerada cuanto más se retrasa el inicio del plan de inversión. Desde IOL Inversiones destacan el poder de la constancia, el interés compuesto y la anticipación.

Impacto del tiempo y el interés compuesto

En un video que superó las 40.000 visualizaciones en Instagram, un especialista de Intrade Capital explicó cuánto se debe invertir cada mes para acumular 500.000 dólares a los 65 años, asumiendo un rendimiento anual del 7% en dólares.

La tabla es clara: mientras más tarde se comienza, más alta es la exigencia mensual. Así lo resumieron desde la empresa: “El tiempo es todo. Podés tenerlo a tu favor o en contra”. A continuación, el detalle según la edad de inicio:

• 60 años: USD 7.360 mensuales
• 50 años: USD 1.565 mensuales
• 40 años: USD 655 mensuales
• 30 años: USD 315 mensuales
• 20 años: USD 150 mensuales
• 10 años: USD 70 mensuales
• Desde el nacimiento: USD 35 mensuales

La diferencia es notable. Según estos datos, iniciar un plan de inversión para los hijos desde el nacimiento demanda apenas 35 dólares mensuales para que lleguen a los 65 años con medio millón de dólares. “Si arrancás desde que nacen, solo 35 dólares por mes para que tu hijo se retire con medio millón de dólares”, afirma el video difundido por Intrade Capital.

Quienes empiezan más tarde ven cómo el aporte requerido aumenta de manera significativa. “Si estás empezando tarde, los números te van a incomodar un poco”, reconocieron desde la firma, aunque resaltaron que la anticipación juega un papel central en las finanzas a largo plazo.

Comparación y advertencias

Ambos enfoques llegan a la misma conclusión central: el tiempo es el principal aliado de quien invierte a largo plazo. La diferencia entre ambos cálculos proviene de la tasa de rendimiento anual utilizada, que en el caso de IOL Inversiones es mayor y, por ende, reduce la necesidad de aporte mensual.

Ambas firmas recalcaron que estos cálculos son aproximaciones educativas. Invertir en instrumentos financieros, incluidos aquellos vinculados al S&P 500, implica riesgos de mercado, volatilidad y no ofrece garantías de rentabilidad. Los resultados históricos no aseguran rendimientos futuros.

Queda claro que, para quienes buscan planificar su retiro con 500.000 dólares, la anticipación y la disciplina en el ahorro pueden marcar la diferencia en la exigencia mensual. Ninguna de las simulaciones reemplaza el asesoramiento personalizado ni elimina el riesgo inherente a toda inversión.

Este incremento paulatino pero certero del patrimonio se logra gracias al interés compuesto, una forma de calcular los intereses sobre una cantidad de dinero invertida o prestada, en la que los intereses que se generan se suman al capital inicial.

A partir de ese momento, los intereses futuros se calculan sobre ese nuevo monto, que incluye tanto el capital original como los intereses acumulados previamente. Esto produce un efecto de “interés sobre interés” que acelera el crecimiento del dinero a lo largo del tiempo.

Los planes de pensiones superan a los fondos de inversión en rentabilidad en todos los plazos y, a un año, la brecha se agranda con una revalorización media del 12,2% frente al 7,87%. Sin embargo, esa mejor evolución no se ha traducido en una mayor captación de ahorro. Mientras el patrimonio de los planes se sitúa por debajo de los niveles del año pasado y sus partícipes retiran de ellos más dinero del que aportan, los fondos de inversión encadenan nuevas alzas tanto en volumen de activos, con 479.342 millones de euros, como en número de cuentas, que ya superan los 19 millones, consolidándose como el principal destino del ahorro financiero de las familias españolas detrás de los depósitos.

Según los datos de la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones (Inverco), los planes de pensiones aventajan en rentabilidad a los fondos de inversión en todos los horizontes temporales. A un año ofrecen una rentabilidad media del 12,2%, frente al 7,87% de los fondos. La diferencia también se mantiene a más largo plazo: a tres años, los planes generan un rendimiento medio del 8,8%, frente al 6,58%; a cinco años, del 4,8%, frente al 3,21%; y a diez años, del 4,8%, frente al 2,85%. La brecha persiste incluso en los plazos más largos: a 15 años, los planes obtienen un 4,7%, frente al 2,79% de los fondos; a 20 años, un 3,4%, frente al 2,43%; y a 25 años, un 2,9%, frente al 2,21%.

Los retornos medios del 12,2% de los planes a un año se quedan cortos si se comparan con el 26,1% que da la categoría de planes de renta variable. Mientras que la de renta variable mixta alcanza un 12,7%, y la de renta fija mixta escala un 5,4%. Ninguna de las categorías a un año está en negativo y los retornos más bajos lo da la renta fija a corto plazo, con un 1,2%. Ligeramente por delante se coloca la renta fija a largo plazo, que ofrece un 1,3% y la de garantizados, con un 1,9%.

El dinero huye de los planes: 36 millones menos que en 2025

La mejora de la rentabilidad no se ha traducido en un mayor volumen de ahorro en los planes de pensiones. Al cierre de junio, estos vehículos gestionaban un patrimonio de 101.849 millones de euros, 931 millones más que en mayo, un aumento que se explica principalmente por la revalorización de las carteras. Pese a esa recuperación mensual, el patrimonio sigue muy por debajo del registrado a cierre de diciembre de 2025 que alcanzó los 138.000 millones de euros, lo que supone 36.151 millones menos. En cuanto al número de partícipes, sobrepasaron los 10 millones.

El mes pasado, las aportaciones a planes de pensiones fueron de 112 millones de euros mientras las prestaciones -lo que sacaron los ahorradores de ellos- se situaron en 235 millones de euros, lo que da como resultado un saldo negativo de 123 millones. Esta evolución confirma una tendencia que viene produciéndose desde hace meses: los partícipes siguen retirando dinero de los planes a pesar de la subida de su rentabilidad.

Desde Inverco atribuyen la huida de capital a la decisión del Gobierno de reducir en 2021 y 2022 las aportaciones a los planes, según señaló el presidente de la asociación, Ángel Martínez-Aldama, en la asamblea general celebrada en junio.

El Ejecutivo de Pedro Sánchez decidió primero reducir de 8.000 a 2.000 euros el límite de las aportaciones a los planes de pensiones individuales con derecho a desgravación en el IRPF y más tarde rebajó esos límites hasta los 1.500 euros, lo que supuso una bajada de 6.500 euros en dos años.

En este escenario, Martínez-Aldama pide que se nivelen los sistemas de los límites de aportación tras reducirse “drásticamente” y aboga por llevar a cabo “una verdadera reforma fiscal” similar a la del País Vasco, tanto en las mayores aportaciones como en nuevas deducciones para las empresas.

Fondos, cuatro millones más de patrimonio en junio

La menor inversión en planes de pensiones contrasta con la evolución al alza de los fondos de inversión. Cerraron el mes de junio con un patrimonio total de 479.342 millones de euros, tras aumentar ese mes en 4.138 millones, lo que supuso un crecimiento del 0,9%. En lo que va de año, el volumen de activos gestionado por los fondos acumula un incremento de 28.454 millones de euros, un 6,3% más.

Gran parte del crecimiento durante el mes pasado fue consecuencia del buen comportamiento de los mercados financieros, que revalorizaron las carteras. A lo que se sumaron los nuevos flujos de entrada de capital llevados a cabo por los partícipes. Así, las rentabilidades positivas aportadas por los mercados financieros explicaron el 54% del aumento del volumen de activos, mientras que el 46% restante se debió a las aportaciones de capital de los inversores.

La categoría de fondos que más incrementó su patrimonio en junio, tanto por rentabilidad como por entrada de capital, fue la de renta fija, con 2.747 millones de euros, un 1,5% más. Los fondos de renta variable internacional y globales sumaron 2.167 millones de manera agregada; mientras que el patrimonio de los fondos mixtos creció en 628 millones de euros.

Unos retornos discretos

En cuanto a la rentabilidad de los fondos, registró en junio una subida media del 0,5%. La práctica totalidad de las vocaciones experimentaron retornos positivos y las que mejor comportamiento tuvieron fueron las de mayor exposición a mercados bursátiles japoneses, españoles y europeos, con una subida del 4,4%, 3,3% y 2,5%, respectivamente.

Por lo que respecta a su comportamiento interanual, los fondos de inversión acumulan una rentabilidad media del 7,87%. Un porcentaje muy inferior al 51% logrado por los fondos de la categoría de renta variable internacional emergentes. A los que siguen los de renta variable internacional Japón, con un 50%, y los de renta variable nacional, que acumulan rentabilidades que superan el 33%. A un año ninguna categoría registra pérdidas. La menos rentable es la garantizados de rendimiento fijo, con un 1,05%.

La menor rentabilidad de los fondos respecto a los planes no disuade a los inversores de invertir en ellos. Las cuentas de partícipes de fondos de inversión a cierre de junio sumaron 19.041.915, un 6,8% más que las alcanzadas en diciembre de 2025, que sumaron 17.829.657.

La posibilidad de sostener el nivel de vida después de dejar de trabajar dejó de ser una preocupación exclusiva de quienes están cerca de la edad de retiro. Cada vez más trabajadores empiezan a preguntarse, desde etapas tempranas de su vida laboral, qué herramientas existen para construir un ingreso adicional al que otorga el sistema previsional.

La combinación de una expectativa de vida más extensa y un esquema jubilatorio que no garantiza un monto similar al ingreso de bolsillo actual lleva a repensar la manera en que se planifica el futuro económico.

La palabra que empieza a repetirse entre quienes se dedican al asesoramiento financiero es “anticipación”. No se trata únicamente de ahorrar, sino de entender que el momento en el que se empieza a hacerlo condiciona de manera directa el resultado final. Especialistas consultadas por Infobae coinciden en que la falta de planificación temprana es, hoy, uno de los principales obstáculos para llegar a la etapa de retiro con tranquilidad económica.

No se trata únicamente de ahorrar, sino de entender que el momento en el que se empieza a hacerlo condiciona de manera directa el resultado final

Mientras algunas voces ponen el foco en el hábito del ahorro como punto de partida, otras remarcan la necesidad de diseñar estrategias personalizadas y de revisar periódicamente el rumbo elegido. Lo que queda claro es que la construcción de un capital adicional para complementar la jubilación no depende de un único producto financiero, sino de un proceso que combina tiempo, constancia y asesoramiento.

El tiempo como el activo más valioso

María Laura Acosta, asesora especialista en finanzas, ahorro e inversiones, dijo a Infobae que buena parte de las personas actúa como si el retiro fuera un problema ajeno al presente.

“El mayor error es creer que la jubilación es un problema del ‘yo del futuro’. La mayoría empieza a preocuparse cuando faltan pocos años para retirarse, cuando en realidad el tiempo es el principal aliado cuando hablamos de construir un ahorro para el futuro”, destacó Acosta.

Noelia van Haaster, contadora pública, lo planteó en términos similares al resaltar que el activo más importante en materia financiera es justamente el que se pierde cuando se posterga la decisión de ahorrar. “El interés compuesto necesita años para trabajar a tu favor”, afirmó.

“Otro error muy frecuente es pensar que la jubilación del Estado va a alcanzar para mantener el nivel de vida actual. En Argentina eso hoy es una excepción, no la regla”, sostuvo Van Haaster.

Si el haber jubilatorio no alcanza para sostener el nivel de vida previo, la construcción de un ingreso complementario deja de ser una opción y pasa a ser, en los hechos, una necesidad.

Un error muy frecuente es pensar que la jubilación del Estado va a alcanzar para mantener el nivel de vida actual. En Argentina eso hoy es una excepción, no la regla (Van Haaster)

Andrea Brizuela, dijo a este medio: “El error más frecuente que cometen las personas cuando piensan en su jubilación desde el punto de vista financiero es no consultar con una persona idónea para determinar cuáles son las herramientas financieras más adecuadas para construir ese futuro, que inevitablemente va a llegar”.

Para Brizuela: “Armar un diseño financiero a largo plazo requiere una estrategia personalizada, en la que se deben tener en cuenta factores como la edad, la composición familiar, las metas y el dinero necesario para mantener el nivel de vida, entre otros”.

Acosta lo resumió de manera directa: “La respuesta es simple: cuanto antes, mejor. Idealmente, desde que una persona comienza a generar ingresos”.

Van Haaster utilizó una fórmula similar: “La mejor edad es cuando cobrás tu primer sueldo. Y la segunda mejor edad es hoy”.

Brizuela remarcó: “Las personas que ya no son tan jóvenes también deberían analizar su futura situación previsional. Existen muy buenas propuestas financieras para personas mayores de 50 años”.

Ahorrar sin necesidad de grandes sumas

“Existe una falsa creencia de que primero hay que tener altos ingresos para pensar en el retiro. En realidad, es exactamente lo contrario: las personas que logran construir patrimonio son las que desarrollan el hábito del ahorro, independientemente de cuánto ganan”, dijo María Laura Acosta.

Existe una falsa creencia de que primero hay que tener altos ingresos para pensar en el retiro. En realidad es exactamente lo contrario (Acosta)

Esa lógica se traduce en una recomendación práctica que se repite entre las tres consultadas: empezar con montos pequeños y sostenerlos en el tiempo, antes que esperar a contar con mayores ingresos para iniciar el proceso.

Noelia van Haaster fue clara: “No creo en esperar ‘a ganar más’ para empezar a ahorrar. Porque ese momento muchas veces nunca llega. Lo importante es construir el hábito”. Según ese planteo, no existe un piso obligatorio para arrancar, aunque sí una referencia orientativa: destinar entre un 5% y un 10% del ingreso mensual desde el inicio, para después ir ajustando ese porcentaje a medida que mejoran los ingresos.

Andrea Brizuela resaltó: “Tener poco margen de ahorro no es un impedimento para prever la economía de la adultez mayor. Incluso un ahorro pequeño puede gestionarse”.

La especialista puso el acento en un aspecto técnico que explica por qué los aportes modestos pueden derivar en un capital relevante con el paso de los años: el efecto del interés compuesto sobre aportes sostenidos en el tiempo, incluso cuando son de bajo monto.

En lugar de esperar a alcanzar determinado nivel de ingresos para recién entonces empezar a ahorrar, las especialistas plantean que es el propio hábito del ahorro sistemático el que, sostenido en el tiempo, termina generando la diferencia. La constancia aparece, en los tres testimonios, como una variable más determinante que el monto inicial destinado al ahorro.

Instrumentos disponibles para construir el capital

A la hora de definir qué herramientas utilizar, las especialistas coinciden en que no existe un producto único que funcione para todos los perfiles. La estrategia depende de la edad, la tolerancia al riesgo y los objetivos de cada ahorrista, y por eso el abanico de opciones suele combinar distintos instrumentos según la etapa de la vida en la que se encuentre cada persona.

Tener poco margen de ahorro no es un impedimento para prever la economía de la adultez mayor (Brizuela)

“Los seguros de retiro son una excelente opción para quienes quieren ahorrar de forma ordenada y constante pensando en el largo plazo. Obligan, de alguna manera, a generar el hábito del ahorro y ayudan a construir un capital que complemente la jubilación”, afirmó Acosta. Este tipo de productos suele ofrecer ventajas adicionales, como beneficios impositivos en determinados casos y la posibilidad de designar beneficiarios.

Van Haaster planteó: “Para horizontes largos, me gustan las carteras diversificadas que combinan renta fija y renta variable global, utilizando instrumentos como obligaciones negociables, fondos comunes de inversión, bonos y activos vinculados a mercados internacionales según el perfil de riesgo”. La especialista también se refirió a los seguros de retiro: “Cumplen un rol muy importante para quienes buscan disciplina de ahorro, planificación sucesoria y beneficios impositivos”.

“La clave no es elegir ‘el producto de moda’, sino construir una cartera coherente con la edad, el horizonte de inversión, la tolerancia al riesgo y los objetivos personales”, sostuvo Van Haaster.

“Existe una gran diversidad de herramientas financieras para construir un complemento para la jubilación: en pesos, en dólares y con aportes mensuales, lo que hace que el proceso sea más llevadero y permita incorporar el verdadero concepto del ahorro sistemático”, contó Brizuela.

Cuánto ahorrar y cómo ajustar la estrategia

María Laura Acosta recomendó ahorrar entre 10% y 15% de los ingresos: “Si hoy ese porcentaje no es posible, eso no debería ser un motivo para no empezar. Es preferible ahorrar un monto menor de forma constante que esperar el momento perfecto, porque ese momento casi nunca llega”.

Noelia Van Haaster agregó: “Si la persona empieza más tarde, probablemente necesite ahorrar un porcentaje mayor para compensar el tiempo perdido”.

Andrea Brizuela destacó: “Las estrategias de largo plazo siempre deben revisarse anualmente para evaluar si es necesario realizar ajustes en el aporte”.

Acosta destacó: “Ya no se trata tanto de hacer crecer el capital, sino de cuidar todo el esfuerzo de tantos años y pensar cómo ese ahorro va a convertirse en un ingreso que ayude a mantener la calidad de vida”.

Van Haaster planteó una idea complementaria: “La planificación del retiro no consiste solamente en acumular dinero. Consiste en construir ingresos para el futuro que permitan mantener la mayor independencia financiera posible cuando deje de ingresar un sueldo”.

Brizuela aportó un dato adicional: “Cinco años antes de la fecha estimada de jubilación es recomendable evaluar si hace falta complementar el ahorro acumulado con otro tipo de inversiones vinculadas al mercado de capitales, como parte de un ajuste final antes de ingresar en la etapa de retiro efectivo”.

El progresivo envejecimiento de la población española y el aumento de la esperanza de vida obligan, según los expertos de Fedea, a replantear el modelo sobre el que se sustenta el Estado del bienestar y el sistema público de pensiones. La fundación considera que el debate ya no debe centrarse únicamente en cómo financiar las pensiones, sino en adaptar las instituciones a una realidad demográfica muy distinta a la que existía cuando se diseñó el sistema actual.

Así lo sostiene el estudio Instituciones, Envejecimiento y Equidad Intergeneracional, elaborado por el economista José Ignacio Conde-Ruiz, que advierte de que el principal desafío para preservar la sostenibilidad del modelo “no es económico, sino institucional”. El informe incide en que el envejecimiento está alterando el equilibrio entre generaciones y exige reformas que permitan distribuir de forma más equitativa los recursos públicos y las cargas del sistema.

Entre las principales propuestas destaca la implantación de una jubilación gradual que permita compatibilizar el cobro de la pensión con un empleo a tiempo parcial. El objetivo es facilitar una transición progresiva entre la vida laboral y la jubilación definitiva, adaptando el sistema a carreras profesionales cada vez más largas y a una población con mayor esperanza de vida.

Adaptar las pensiones a una sociedad más longeva

El estudio argumenta que el incremento del número de personas mayores tiene un impacto directo sobre el gasto público. El aumento del desembolso en pensiones, sanidad y dependencia coincide con una reducción del peso de la población en edad de trabajar, lo que limita el crecimiento económico y dificulta la financiación futura del Estado del bienestar.

Para responder a este escenario, Fedea propone un conjunto de reformas que van más allá de las pensiones. Además de impulsar la jubilación gradual, plantea desarrollar plenamente la cobertura de la dependencia como un seguro colectivo y extender los planes de pensiones de empleo mediante sistemas de adhesión automática (auto-enrolment), una fórmula ya utilizada en otros países para fomentar el ahorro complementario.

La fundación también considera necesario reorientar parte del gasto público hacia políticas con mayor capacidad para impulsar el crecimiento económico a largo plazo. Entre ellas cita la inversión en educación, investigación, innovación, infraestructuras estratégicas y programas dirigidos a combatir la pobreza infantil, ámbitos que, a su juicio, generan mayores retornos para las futuras generaciones.

El envejecimiento cambia el equilibrio económico

El informe ilustra el cambio demográfico con varios indicadores. Entre 1995 y 2024, el gasto vinculado al envejecimiento aumentó en 5,3 puntos del producto interior bruto (PIB), mientras que la inversión pública cayó del 4,4% al 2,7% del PIB. Para los autores, esta evolución refleja un desplazamiento progresivo de recursos hacia el gasto corriente en detrimento de inversiones con efectos sobre el crecimiento futuro.

A ello se suma el deterioro del llamado dividendo demográfico. Mientras entre 1980 y 1999 la estructura de la población aportó, de media, 0,44 puntos porcentuales al crecimiento anual del PIB per cápita, entre 2000 y 2019 pasó a restar 0,19 puntos. Las proyecciones demográficas del Instituto Nacional de Estadística (INE) apuntan, además, a que esta contribución seguirá siendo negativa durante las próximas décadas.

Según Fedea, esta realidad obliga a introducir una perspectiva intergeneracional en el diseño de las políticas públicas para evitar que el creciente peso del envejecimiento limite las oportunidades económicas de los jóvenes y comprometa la sostenibilidad financiera del sistema.

Reformas más allá de las pensiones

El documento incorpora también propuestas de carácter institucional. Entre ellas figura rebajar la edad de voto hasta los 16 años con el objetivo de aumentar el peso político de las generaciones más jóvenes, crear organismos encargados de velar por los intereses del largo plazo y exigir que las nuevas normas incluyan memorias de impacto intergeneracional que evalúen sus efectos futuros.

En el ámbito fiscal, Fedea plantea reforzar la disciplina presupuestaria mediante la aplicación efectiva de la prohibición del déficit estructural prevista en el artículo 135 de la Constitución. Además, propone una regla de equilibrio según la cual cada euro adicional destinado a políticas orientadas a las personas mayores vaya acompañado de otro euro de inversión en actuaciones dirigidas a las generaciones futuras, sin recurrir a un mayor endeudamiento.

Con estas medidas, la fundación defiende un cambio de enfoque que sitúe la demografía en el centro de las decisiones económicas. El informe concluye que el envejecimiento no constituye únicamente un desafío financiero, sino una transformación estructural que exige adaptar las instituciones para preservar la sostenibilidad del Estado del bienestar y mantener el equilibrio entre generaciones.

Cada vez más personas buscan alcanzar la independencia financiera antes de los 60 o 65 años, edad en la que normalmente se accede a una pensión por jubilación en México.

Bajo esa idea nació el movimiento FIRE, siglas de Financial Independence, Retire Early (Independencia Financiera, Retiro Temprano), una estrategia que plantea ahorrar e invertir una parte muy importante de los ingresos durante los años de mayor productividad para vivir posteriormente de los rendimientos del patrimonio acumulado.

A diferencia de lo que muchas personas creen, jubilarse a los 40 años mediante el método FIRE no significa acceder de forma anticipada a una pensión del IMSS o del ISSSTE. Se trata de un esquema completamente privado, financiado con recursos propios y basado en la disciplina financiera.

El objetivo consiste en reunir un capital suficiente para que las inversiones generen ingresos capaces de cubrir todos los gastos personales sin depender de un salario.

¿Cómo se calcula cuánto dinero necesitas?

El método FIRE se basa en dos reglas matemáticas ampliamente utilizadas por quienes siguen esta filosofía.

La primera es la Regla del 25, que consiste en multiplicar los gastos anuales estimados por 25 para conocer el patrimonio que se necesita acumular.

Por ejemplo, si una persona calcula que requiere 30 mil pesos mensuales para mantener su estilo de vida, necesitaría aproximadamente 360 mil pesos al año. Bajo esta fórmula, su objetivo sería reunir alrededor de 9 millones de pesos invertidos.

La segunda es la conocida Regla del 4%, que establece que, una vez alcanzado ese patrimonio, es posible retirar cada año alrededor del 4% del portafolio para cubrir los gastos, mientras el resto continúa invertido y genera rendimientos que compensen la inflación y permitan conservar el capital en el largo plazo.

La clave está en ahorrar entre el 50% y el 70% de los ingresos

Para alcanzar esa meta antes de los 40 años, los seguidores del movimiento FIRE suelen mantener una tasa de ahorro muy superior a la del promedio.

La estrategia consiste en destinar entre 50% y 70% de los ingresos netos al ahorro y la inversión, lo que obliga a reducir significativamente los gastos cotidianos.

Entre las medidas más comunes se encuentran preparar los alimentos en casa, limitar gastos de entretenimiento, disminuir el uso del automóvil, compartir vivienda para reducir el costo de la renta y evitar compras innecesarias.

El propósito es incrementar al máximo la capacidad de inversión durante los años laborales para acelerar la acumulación de patrimonio.

¿Dónde invierten quienes siguen el método FIRE en México?

En el contexto mexicano, el patrimonio suele distribuirse entre distintos instrumentos con el objetivo de obtener crecimiento y reducir riesgos.

Una parte suele destinarse a instrumentos de renta fija como Cetes o productos ofrecidos por SOFIPOS, que permiten mantener liquidez y proteger parte del capital cuando las tasas de interés son atractivas.

Para el crecimiento de largo plazo, muchos inversionistas recurren a acciones y fondos cotizados (ETF) que replican índices bursátiles internacionales, como el S&P 500, a través de casas de bolsa reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Asimismo, los bienes raíces continúan siendo una alternativa frecuente para generar ingresos mediante rentas o plataformas de inversión inmobiliaria colectiva.

La combinación de estos activos busca construir un portafolio diversificado que permita enfrentar distintos escenarios económicos.

Los principales retos para aplicar FIRE en México

Aunque la filosofía FIRE ha ganado popularidad en diversos países, llevarla a la práctica en México implica enfrentar desafíos importantes.

Uno de los principales es la atención médica. Al dejar un empleo formal también se pierde el acceso al IMSS como trabajador activo, por lo que resulta indispensable contemplar el costo de un Seguro de Gastos Médicos Mayores, cuyo precio suele incrementarse conforme avanza la edad.

Otro desafío es la inflación, que en México puede presentar periodos de mayor volatilidad. Por ello, especialistas consideran recomendable contar con un portafolio diversificado, incluso con inversiones denominadas en dólares o instrumentos indexados a la inflación, para proteger el poder adquisitivo.

También debe considerarse el aspecto fiscal. A diferencia de un Plan Personal de Retiro (PPR), que ofrece beneficios fiscales y está diseñado para el retiro tradicional, quienes viven de sus inversiones antes de los 65 años deberán pagar los impuestos correspondientes sobre intereses o ganancias de capital conforme a la legislación vigente.

¿Se puede jubilar a los 40 años en México?

Desde el punto de vista legal, la respuesta es no si se habla de una pensión pública. En México, la Pensión por Cesantía en Edad Avanzada del IMSS puede solicitarse a partir de los 60 años, mientras que la Pensión por Vejez se obtiene, en términos generales, a los 65 años, siempre que se cumplan los requisitos establecidos por la ley. En el caso del ISSSTE, la edad de retiro depende del régimen de cotización correspondiente.

Sin embargo, el método FIRE plantea una alternativa distinta: dejar de trabajar gracias a un patrimonio construido mediante ahorro e inversión, sin depender de los sistemas públicos de pensiones.

Millones de personas en Estados Unidos dependen mes a mes de los pagos que otorga la Administración del Seguro Social (SSA), ya sea por jubilación, discapacidad o ingresos suplementarios. El acceso continuo a estos beneficios es un asunto que afecta de manera directa la economía familiar de quienes han dedicado años de trabajo o requieren apoyo por condiciones particulares. Sin embargo, la permanencia de estos pagos no está garantizada de manera automática, sino que está sujeta al cumplimiento de ciertos procedimientos fijados por la propia SSA.

El organismo federal exige a los beneficiarios que atiendan de forma puntual las notificaciones y cumplan con una serie de revisiones periódicas. El propósito de estas revisiones es confirmar que la persona sigue cumpliendo con los requisitos legales para la recepción de prestaciones. La falta de respuesta o la omisión en la entrega de documentación solicitada puede derivar en consecuencias severas para el titular de la prestación: la suspensión de los pagos y, en última instancia, la pérdida definitiva de los beneficios.

La SSA realiza controles regulares para asegurar que los recursos públicos destinados a estos programas lleguen solamente a quienes reúnen las condiciones establecidas por la ley. Por ello, responder a tiempo cada requerimiento y presentar la información necesaria se vuelve indispensable para quienes dependen de estos ingresos. La omisión de este paso puede traducirse en la interrupción de la ayuda económica fundamental para millones de hogares en el país.

La continuidad de los pagos y beneficios de la SSA está condicionada a que el beneficiario cumpla con las revisiones y notificaciones oficiales. Si el titular ignora o posterga este trámite, corre el riesgo de que su caso sea cerrado y suspendido el acceso a los fondos.

Tipos de revisiones obligatorias realizadas por la SSA

El funcionamiento habitual de la Administración del Seguro Social contempla la realización de diferentes tipos de revisiones para verificar que los beneficiarios de sus programas siguen siendo elegibles. Entre las principales revisiones obligatorias figuran las administrativas de expedientes, que consisten en la actualización y verificación de los datos personales y laborales aportados por el titular.

Otra revisión fundamental es la denominada Continuing Disability Review (CDR), dirigida a quienes perciben beneficios por discapacidad. En este caso, la SSA comprueba periódicamente que la condición médica que dio origen al beneficio subsiste y, por tanto, que el beneficiario sigue cumpliendo con los criterios para recibir la prestación.

Para quienes se encuentran en el programa de Ingresos Suplementarios de Seguridad (SSI), la revisión se centra en la verificación de ingresos y recursos. La SSA revisa que los niveles de ingresos y patrimonio del beneficiario no superen los límites establecidos por la normativa, ya que esto podría modificar su derecho a percibir el beneficio.

Además, la SSA puede exigir la actualización de información personal o laboral en cualquier momento. Esto incluye, por ejemplo, cambios de domicilio, estado civil, situación laboral o cualquier dato relevante que pueda afectar la elegibilidad del beneficiario.

Todas estas revisiones forman parte del mecanismo de control del organismo y buscan asegurar que los fondos públicos sean asignados correctamente. El cumplimiento de estos procedimientos es obligatorio para todos los titulares, sin excepción.

Un punto crítico es que el tipo de revisión depende del programa en el que se encuentre inscripto el beneficiario, así como de su situación personal y familiar. Cada caso es evaluado de manera individual, y la periodicidad de los controles puede variar según el tipo de prestación y la información disponible en el expediente.

Proceso de suspensión temporal de pagos por incumplimiento

Cuando la SSA solicita información o documentación adicional, el beneficiario debe responder dentro del plazo fijado en la notificación oficial. Si la persona no atiende este requerimiento, el organismo puede proceder a la suspensión temporal de los pagos. Esta decisión tiene como objetivo incentivar al titular a regularizar su situación y cumplir con las obligaciones administrativas.

Durante este periodo, la SSA mantiene abierto el expediente y continúa enviando comunicaciones al beneficiario. En estas notificaciones, la entidad detalla los pasos que deben seguirse para resolver el incumplimiento y restablecer el acceso a los pagos. La suspensión temporal no implica la pérdida definitiva del derecho a la prestación, pero sí constituye una advertencia seria sobre la importancia de cumplir con los procedimientos exigidos.

La aplicación de la suspensión es una medida preventiva que busca evitar la erogación indebida de fondos públicos en casos donde no se ha confirmado la elegibilidad del beneficiario. Solo aquellas personas que regularizan su situación en el tiempo estipulado pueden recuperar el acceso a los pagos y mantener la prestación activa.

Plazo y procedimiento para regularizar la situación antes de la suspensión definitiva

Tras la suspensión de los pagos, la SSA otorga un plazo máximo de 12 meses para que el beneficiario regularice su situación. Durante este periodo, la persona puede comunicarse con su oficina local, presentar la documentación pendiente, completar la revisión solicitada o justificar el motivo por el cual no respondió oportunamente. Es fundamental actuar dentro de este margen temporal para evitar el cierre definitivo del expediente.

Si el beneficiario no realiza ningún contacto ni aporta la información requerida en ese lapso, la SSA procederá a cerrar el caso de acuerdo con sus procedimientos administrativos. El cierre implica la pérdida permanente de los pagos y beneficios que la persona recibía hasta ese momento.

Este mecanismo busca dar una última oportunidad a quienes, por diversos motivos, no respondieron a tiempo. La SSA ofrece canales de contacto y asistencia para facilitar el cumplimiento de los requisitos, pero la responsabilidad de regularizar la situación recae exclusivamente en el beneficiario.

La única manera de evitar la suspensión definitiva es cumplir con las obligaciones dentro del plazo ofrecido. Una vez cerrado el caso, el acceso a los fondos se pierde de manera irreversible, lo que subraya la importancia de atender todas las notificaciones y revisiones del organismo.

A partir del 1 de enero de 2027, jubilarse será un poco más difícil para miles de trabajadores. El próximo año culminará el calendario de la reforma de las pensiones iniciado hace más de una década con un nuevo endurecimiento de las condiciones de acceso al retiro: aumentará la edad legal de jubilación, se exigirán más años de cotización para cobrar el 100% de la pensión y continuará cambiando la fórmula con la que la Seguridad Social calcula la prestación.

El año que viene se subirá el último escalón del calendario fijado hace más de una década por la reforma de las pensiones de 2011, señalas desde BBVA. Tras años de incrementos progresivos, 2027 marcará el punto de llegada del proceso: la edad ordinaria de jubilación quedará definitivamente fijada en los 67 años para quienes no hayan cotizado lo suficiente y en 65 años para quienes acrediten una larga carrera laboral.

Los cambios afectarán a miles de trabajadores que están ultimando sus planes de retiro y obligarán a revisar con detalle cuándo conviene jubilarse y cuál será finalmente la pensión que percibirán. Porque no solo cambia la edad de acceso: también se endurecen las condiciones para alcanzar el 100% de la base reguladora y continúa modificándose la fórmula con la que se calcula la prestación.

Una nueva edad para jubilarse

El cambio más visible será el retraso definitivo de la edad legal de jubilación. Desde enero de 2027, quienes hayan cotizado menos de 38 años y seis meses deberán esperar hasta cumplir los 67 años para retirarse. Solo podrán seguir jubilándose a los 65 años quienes acrediten al menos esos 38 años y medio de cotización.

En la práctica supone un nuevo incremento respecto a 2026, cuando la edad ordinaria es de 66 años y diez meses para quienes no alcanzan los 38 años y tres meses cotizados.

Este cambio también arrastra al resto de modalidades de jubilación. Las edades mínimas para acceder a la jubilación anticipada o a la jubilación parcial también aumentan automáticamente al depender de la edad ordinaria.

Más años cotizados para cobrar toda la pensión

La segunda gran modificación afecta al porcentaje de pensión que corresponde a cada trabajador en función de su carrera laboral. Hasta finales de 2026 bastará con acreditar 36 años y seis meses de cotización para cobrar el 100% de la base reguladora. A partir de enero de 2027 ese umbral aumentará hasta los 37 años completos.

Quienes no alcancen esa cifra seguirán teniendo derecho a una pensión, pero el porcentaje aplicado será inferior. Con el mínimo de 15 años cotizados continuará correspondiendo el 50% de la base reguladora y, a partir de ahí, el porcentaje irá aumentando de forma gradual conforme se acumulen más años de cotización.

Así, por ejemplo, un trabajador con 30 años cotizados tendrá derecho al 84,2% de la base reguladora; con 35 años alcanzará el 95,6%, mientras que únicamente quienes lleguen a los 37 años cobrarán el 100%.

Cambia el cálculo de la pensión

La cuantía final de la pensión tampoco dependerá únicamente de los años trabajados. Desde 2026 está en marcha un sistema transitorio que modifica progresivamente el período de cotización utilizado para calcular la base reguladora.

En 2027 continuará ampliándose esa ventana de cálculo. La Seguridad Social comparará dos fórmulas distintas y aplicará automáticamente la más favorable para cada nuevo pensionista.

Por un lado, seguirá existiendo el sistema tradicional, basado en las cotizaciones de los últimos 25 años. Por otro, se utilizará una fórmula alternativa que, para quienes se jubilen en 2027, tendrá en cuenta las 304 mejores bases de cotización dentro de los 308 meses inmediatamente anteriores al retiro.

El objetivo de este modelo es evitar que una pérdida de ingresos al final de la vida laboral penalice de forma excesiva la pensión, especialmente en carreras profesionales con etapas de desempleo o salarios más bajos en los últimos años.

La reforma seguirá desarrollándose de forma gradual hasta 2044, cuando el cálculo se realizará únicamente con los 27 mejores años cotizados dentro de los últimos 29 años de vida laboral.

La jubilación anticipada también se retrasa

Las nuevas edades afectan igualmente a quienes quieran abandonar el mercado laboral antes de tiempo. En la jubilación anticipada voluntaria, la edad mínima será de 65 años para quienes no alcancen los 38 años y medio cotizados y de 63 años para quienes sí superen ese período.

En el caso de la jubilación anticipada por causas involuntarias, como un despido, podrá accederse desde los 63 años si no se alcanza el período de cotización exigido o desde los 61 años cuando sí se acrediten al menos 38 años y seis meses de cotización.

También se retrasará la edad mínima para acceder a la jubilación parcial con contrato de relevo, que quedará fijada en 64 o 62 años, según la carrera de cotización del trabajador.

Una decisión que exigirá hacer números

Aunque los cambios ya estaban previstos desde hace años, su entrada en vigor puede alterar la planificación de quienes tenían previsto jubilarse en 2027.

La cuantía definitiva de la pensión seguirá dependiendo de numerosos factores: los años cotizados, las bases de cotización acumuladas durante la vida laboral, la posible jubilación anticipada o demorada y la aplicación de los coeficientes reductores o incentivos previstos por la Seguridad Social.

Además, el importe final seguirá sujeto a los límites de pensión máxima y, en determinados casos, podrá complementarse hasta alcanzar la pensión mínima si se cumplen los requisitos establecidos.

Con el calendario de la reforma ya prácticamente completado, 2027 marcará un antes y un después para quienes entren en el sistema de pensiones. La jubilación llegará más tarde para una parte de los trabajadores y exigirá carreras laborales más largas para acceder a la prestación íntegra, consolidando un modelo que busca adaptar el sistema al envejecimiento de la población y al aumento de la esperanza de vida.

El saldo promedio de un trabajador mexicano de entre 60 y 64 años en su cuenta de Afore es de $530,000 pesos, según datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) al cierre de 2025. Aplicando la regla internacional del 4% de retiro sostenible, esa cantidad alcanza para vivir con $1,767 mensuales durante 25 años, una cifra que contrasta con el costo real de vida en el país.

Cumplir 60 años no es suficiente, por sí solo, para acceder a los recursos acumulados. La disponibilidad del ahorro depende del motivo del trámite, del instituto de seguridad social en que se cotizó y del número de semanas registradas.

Edad y semanas: las dos llaves del retiro

Para los afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) bajo la Ley del Seguro Social de 1997 (Ley 97), existen dos edades mínimas de retiro. La cesantía en edad avanzada aplica desde los 60 años, siempre que el trabajador no tenga empleo remunerado. La pensión por vejez requiere haber cumplido 65.

En ambos casos, la edad debe ir acompañada del mínimo de semanas cotizadas, que en 2026 es de 875 semanas y sube 25 cada año hasta llegar a 1,000 en 2031. Quienes comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997 —bajo la Ley 73— mantienen el requisito fijo de 500 semanas.

Los trabajadores del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) operan bajo reglas distintas según el régimen que eligieron en 2007.

Quienes permanecieron en el esquema del Artículo Décimo Transitorio pueden jubilarse con el 100% de su último sueldo si tienen al menos 58 años y 30 años de servicio (hombres) o 56 años y 28 de servicio (mujeres), con la salvedad de que esa edad mínima sube un año cada dos años. Quienes migraron al régimen de Cuentas Individuales administradas por PENSIONISSSTE necesitan 25 años cotizados y tener entre 60 y 65 años.

Qué ocurre si no se alcanzan las semanas mínimas

Cuando un trabajador no acumula las 875 semanas exigidas en 2026, el sistema puede emitir una negativa de pensión. En ese caso, el saldo completo de la cuenta individual se entrega en una sola exhibición, sin que el trabajador reciba una pensión mensual.

Antes de llegar a ese punto, la normativa ofrece alternativas. Una es continuar cotizando ante un patrón para completar las semanas faltantes. Otra es inscribirse en la Modalidad 40, que permite hacerlo de forma voluntaria sobre hasta 25 Unidades de Medida y Actualización (UMA) y puede multiplicar el monto final de la pensión entre tres y cinco veces, según análisis financieros del sector. Esta opción aplica exclusivamente para trabajadores bajo la Ley 73.

Renta vitalicia o retiro programado: la decisión más importante al jubilarse

Los trabajadores bajo la Ley 97 que sí cumplen los requisitos deben elegir entre dos modalidades para cobrar su pensión. Es la decisión financiera más determinante de la etapa de retiro y no tiene vuelta atrás en el caso de la primera opción.

La renta vitalicia es un contrato con una aseguradora autorizada por el IMSS. El trabajador transfiere la totalidad de su saldo y recibe a cambio un pago mensual fijo de por vida, actualizado cada febrero conforme al Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC). La principal desventaja: si el pensionado fallece sin beneficiarios con derecho a pensión por viudez u orfandad, el remanente queda en poder de la aseguradora y no es heredable.

El retiro programado mantiene el saldo dentro de la Afore, que lo administra y calcula un pago mensual revisable cada año según los rendimientos del mercado y la esperanza de vida actuarial.

El monto inicial suele ser mayor que en la renta vitalicia, y el saldo no utilizado puede heredarse. El riesgo central es el agotamiento: si el pensionado supera la esperanza de vida proyectada y el saldo se acaba, pasa a cobrar la Pensión Mínima Garantizada, que en 2026 equivale a $9,451.20 mensuales para trabajadores del ISSSTE en Cuentas Individuales, y varía entre $3,540.56 y $11,128.01 para afiliados al IMSS según edad, semanas y salario promedio.

Los asesores financieros recomiendan la renta vitalicia para quienes priorizan la certeza de un ingreso estable, y el retiro programado para quienes valoran la liquidez, la herencia del remanente y están dispuestos a asumir la variabilidad del mercado.

La SIEFORE Básica de Pensiones: el fondo donde está el dinero cerca del retiro

Los trabajadores mayores de 60 años próximos a realizar un retiro total por pensión o negativa de pensión quedan asignados a la SIEFORE Básica de Pensiones (SB0), un fondo con criterios de inversión conservadores diseñado para proteger el ahorro de la volatilidad de los mercados financieros.

Al cierre de diciembre de 2025, los rendimientos netos de la SB0 por administradora fueron los siguientes, según la Consar: Azteca, 7.37%; Coppel, 7.31%; PensionISSSTE, 7.21%; Inbursa, 7.18%; Invercap, 7.07%; Sura, 6.87%; XXI-Banorte, 6.82%; Principal, 6.65%; Profuturo, 6.56%; Banamex, 6.15%.

La tasa real esperada de la SB0 ronda el 6.3% nominal, equivalente a 2.3% real después de inflación, de acuerdo con análisis del sector.

La brecha entre lo ahorrado y lo que se necesita

Para vivir con un gasto mensual de $20,000 pesos —considerado el umbral de retiro digno mínimo con vivienda propia— se requiere un capital acumulado de al menos $6 millones de pesos, según proyecciones financieras con tasa real del 4% y un horizonte de 20 años. Para un nivel cómodo de $30,000 mensuales, la cifra sube a $9 millones; para $50,000 mensuales, a $15 millones.

Frente a ese panorama, la Consar y analistas del sector identifican tres mecanismos concretos para elevar el monto final de la pensión. El primero son las aportaciones voluntarias a la Afore, deducibles de ISR conforme al artículo 151, fracción V de la Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR), lo que eleva el rendimiento real entre 1.7 y 3.5 puntos porcentuales según la tasa marginal del contribuyente. El segundo, exclusivo del ISSSTE en Cuentas Individuales, es el Ahorro Solidario: por cada peso que el trabajador aporta (1% o 2% de su sueldo), la dependencia gubernamental deposita $3.25, hasta el 6.5% del sueldo. El tercero aplica a ambos regímenes: retrasar el retiro de los 60 a los 65 años, lo que amplía el periodo de acumulación y eleva el porcentaje aplicable sobre la base de cálculo de la pensión.

El BBVA Research señala que “las aportaciones obligatorias resultan insuficientes para mantener el nivel de vida tras el retiro” y recomienda complementar con ahorro voluntario de entre 10% y 20% del ingreso mensual desde el inicio de la vida laboral.

El Gobierno ha decidido reforzar uno de los programas más demandados por las personas mayores. El Consejo de Ministros autorizó este martes la contratación de los servicios de reserva y gestión de plazas del Programa de Termalismo del Imserso para las temporadas de 2027 y 2028, con la posibilidad de prorrogar el contrato un año más, hasta 2029.

La decisión supone una ampliación significativa de la oferta. El Instituto de Mayores y Servicios Sociales (Imserso), dependiente del Ministerio de Derechos Sociales, Consumo y Agenda 2030, pondrá a disposición de los pensionistas 399.584 plazas durante los dos próximos ejercicios, lo que equivale a 199.792 plazas por temporada.

El incremento responde a la creciente demanda registrada en los últimos años y permitirá ofertar 9.000 plazas más cada año respecto a las campañas anteriores, consolidando un programa que se ha convertido en uno de los pilares del envejecimiento activo en España.

Una demanda que no deja de crecer

La ampliación llega después de que el Programa de Termalismo registrara cifras históricas de participación. Durante la última campaña completa, correspondiente a 2025, la ocupación alcanzó el 93,55%, un porcentaje que refleja el elevado interés de los pensionistas por acceder a estos tratamientos.

En total, el Imserso recibió más de 250.000 solicitudes, muy por encima de las plazas disponibles, mientras que las estancias generaron 1.635.318 pernoctaciones en los distintos balnearios adheridos al programa. Estos datos han llevado al Ejecutivo a reforzar la oferta con el objetivo de reducir las listas de espera y facilitar el acceso a un mayor número de beneficiarios.

El Programa de Termalismo permite a los pensionistas disfrutar de tratamientos terapéuticos con aguas mineromedicinales declaradas de utilidad pública a precios subvencionados, combinando atención sanitaria, descanso y actividades de ocio.

Más de 72 millones de inversión pública

El aumento de plazas irá acompañado de un importante esfuerzo económico por parte de la Administración. El Ministerio de Derechos Sociales prevé destinar 72,3 millones de euros para financiar las campañas de 2027 y 2028, una inversión que se complementará con la aportación económica realizada por los propios usuarios.

La financiación pública cubre buena parte del coste de los tratamientos y de la estancia, permitiendo que miles de personas mayores puedan acceder a servicios que, fuera del programa, resultarían mucho más costosos.

Un impulso económico para el medio rural

Desde el departamento que dirige el programa destacan que esta inversión no solo persigue mejorar la salud y la calidad de vida de las personas mayores, sino también dinamizar la economía de numerosos municipios donde se ubican los establecimientos termales.

Muchos de los balnearios participantes están situados en pequeñas localidades o zonas rurales donde el turismo termal representa una actividad económica fundamental. Según las estimaciones del Imserso, la nueva programación para 2027 y 2028, junto con la posible prórroga para 2029, podría generar un impacto económico superior a 433 millones de euros.

Ese volumen de actividad beneficia directamente a hoteles, restaurantes, comercios, empresas de transporte y servicios locales, además de contribuir al mantenimiento de miles de puestos de trabajo en territorios especialmente afectados por la despoblación.

Para facilitar la adaptación del programa a la demanda, el Gobierno también permitirá que durante su ejecución puedan incorporarse nuevos establecimientos termales o redistribuirse las plazas disponibles entre los distintos balnearios.

Más de tres décadas promoviendo el envejecimiento activo

El Programa de Termalismo nació en 1989 con una finalidad que va mucho más allá del ocio. Su objetivo principal consiste en favorecer el envejecimiento activo mediante tratamientos orientados a prevenir o aliviar distintas dolencias, mejorar la movilidad y fomentar hábitos de vida saludables entre las personas mayores.

Con el paso de los años, el programa ha evolucionado hasta convertirse en una de las iniciativas sociales con mayor aceptación entre los pensionistas españoles. El acceso a tratamientos termales con aguas mineromedicinales permite mejorar patologías relacionadas con el aparato locomotor, enfermedades reumáticas o problemas respiratorios, siempre bajo supervisión médica.

Un programa que también combate la soledad

Desde el Ministerio de Derechos Sociales destacan que el Programa de Termalismo desempeña también una importante función social. Las estancias en los balnearios favorecen la convivencia entre personas mayores procedentes de distintos puntos del país y ayudan a combatir uno de los problemas que más preocupa a las administraciones: la soledad no deseada.

Durante varias semanas, los participantes comparten actividades, excursiones y espacios comunes, creando vínculos personales que en muchos casos perduran una vez finalizada la estancia.

El programa también fomenta la movilidad entre comunidades autónomas y fortalece la cohesión territorial, al facilitar que miles de pensionistas viajen a destinos diferentes de su lugar de residencia.

Las cotizaciones a la Seguridad Social constituyen el principal pilar de financiación del sistema público de pensiones en España. Sin embargo, desde hace años esos ingresos no bastan para cubrir el conjunto del gasto y el Estado complementa las cuentas de la Seguridad Social mediante transferencias presupuestarias que permiten sostener tanto las prestaciones contributivas como otros gastos asociados al sistema.

¿Qué ocurriría si esas aportaciones desaparecieran y las pensiones tuvieran que financiarse exclusivamente con las cotizaciones de trabajadores y empresas? Un ejercicio teórico realizado por el Instituto BBVA de Pensiones permite aproximar la magnitud del esfuerzo que sería necesario para alcanzar ese objetivo: el tipo de cotización por contingencias comunes debería elevarse desde el 28,3% actual hasta situarse en torno al 42%, sin contar otras cotizaciones adicionales.

Este porcentaje muestra el desequilibrio existente entre los ingresos que genera el sistema y el gasto que afronta. Las cifras muestran hasta qué punto la financiación de las pensiones depende actualmente de recursos procedentes de los Presupuestos Generales del Estado.

Según un documento publicado por la Fundación de Estudios de Economía Aplicada (Fedea) en enero de 2026, elaborado con datos de 2024 y 2025, el sistema presenta un déficit contributivo estructural equivalente al 1,91% del PIB. Es decir, las cotizaciones sociales no alcanzan para financiar las pensiones contributivas y existe una diferencia cercana a dos puntos del producto interior bruto entre ingresos y gastos.

Un déficit que va más allá de las pensiones contributivas

Ese desfase no representa el conjunto de las necesidades financieras de la Seguridad Social. A él deben añadirse otros gastos que actualmente financia el Estado, como las pensiones no contributivas, los complementos para garantizar las pensiones mínimas o el régimen de clases pasivas.

Si se incorpora ese conjunto de partidas, las necesidades de financiación del sistema se aproximan al 4% del PIB, según las estimaciones utilizadas en el ejercicio. Esa diferencia explica el creciente recurso a las transferencias estatales durante los últimos años.

Las cuentas de 2025 reflejan esa situación. Los ingresos por cotizaciones alcanzaron un máximo histórico de 176.918 millones de euros, un 6,9% más que el año anterior. Sin embargo, el gasto en pensiones contributivas ascendió hasta los 182.526 millones, un incremento del 5,7%, obligando a reforzar la financiación mediante transferencias públicas.

Estas aportaciones del Estado alcanzaron los 52.990 millones de euros en 2025, un 10,1% más que un año antes, consolidándose como una pieza estructural del modelo de financiación del sistema.

El envejecimiento aumenta la presión sobre las cuentas

Detrás de ese desequilibrio confluyen varios factores demográficos y económicos. El principal es el envejecimiento de la población. El aumento de la esperanza de vida y la llegada progresiva a la jubilación de la generación del ‘baby boom’ incrementan el número de pensionistas mientras disminuye la proporción de trabajadores en activo que sostienen el sistema mediante sus cotizaciones.

A ello se suma la persistente baja natalidad registrada durante las últimas décadas, que reducirá el número de cotizantes en el futuro y estrechará aún más la relación entre afiliados y pensionistas.

El informe también pone el foco sobre el denominado Factor de Equidad Actuarial, un indicador que compara las cotizaciones realizadas durante la vida laboral con las prestaciones que posteriormente se reciben.

Según el Instituto de Actuarios Españoles, ese factor se sitúa actualmente en 1,62, lo que significa que, en promedio, los pensionistas perciben un 62% más de lo que aportaron mediante cotizaciones a lo largo de su carrera profesional. Para que existiera un equilibrio actuarial perfecto sería necesario que la economía española creciera de forma sostenida un 3,2% anual, un escenario muy alejado de las previsiones actuales.

Las reformas aumentan los ingresos, pero no eliminan el desequilibrio

Las reformas aprobadas en 2021 y 2023 introdujeron el Mecanismo de Equidad Intergeneracional (MEI), una cotización adicional destinada a reforzar el Fondo de Reserva de la Seguridad Social con el objetivo de afrontar el incremento del gasto derivado de las jubilaciones del ‘baby boom’. Este recargo alcanzará el 1,2% en 2029 y no genera derechos adicionales para quienes lo pagan. Su finalidad consiste exclusivamente en aportar recursos extraordinarios al sistema.

La legislación incorpora además una cláusula de revisión que obligará a adoptar nuevas medidas si las previsiones de gasto en pensiones para 2050 superan los niveles estimados por la Comisión Europea. En ese supuesto podrían aprobarse nuevas subidas de cotizaciones, buscarse otras fuentes de ingresos o adoptarse medidas para contener el gasto.

Pese a ello, distintos organismos consideran que el incremento de ingresos derivado del MEI resulta insuficiente para cerrar la brecha financiera existente.

Cotizaciones por encima del 42% en un escenario de autofinanciación

El ejercicio teórico plantea cuál sería el incremento necesario para que las pensiones se financiaran exclusivamente mediante cotizaciones sociales.

Tomando como referencia el déficit contributivo, el tipo por contingencias comunes debería elevarse hasta situarse por encima del 40%. En la práctica, ello supondría incrementar aproximadamente un 14% el tipo actual de cotización, aunque la cifra final dependería de la evolución de la masa salarial, del empleo y de las decisiones sobre el reparto del esfuerzo entre empresas y trabajadores.

Un aumento de esta magnitud tendría consecuencias relevantes sobre el mercado laboral. Una parte del incremento recaería sobre las empresas, elevando los costes laborales y reduciendo la competitividad. Otra parte correspondería a los trabajadores, que verían disminuir su salario disponible como consecuencia del aumento de las cotizaciones.

Los autónomos soportarían el mayor esfuerzo

El impacto sería aún más significativo para los trabajadores autónomos. Además de afrontar una eventual subida de los tipos de cotización, deberían continuar adaptándose al nuevo sistema basado en ingresos reales, que prevé un incremento progresivo de las bases mínimas hasta aproximarlas a los rendimientos netos efectivos.

Para muchos profesionales por cuenta propia, especialmente aquellos que todavía cotizan por bases reducidas dentro de los periodos transitorios previstos hasta 2032, el esfuerzo sería doble: mayores porcentajes de cotización y bases de cálculo más elevadas.

Según este ejercicio, esa combinación provocaría que el incremento de la carga contributiva fuera proporcionalmente superior al soportado por los trabajadores asalariados.

Las previsiones de la Autoridad Independiente de Responsabilidad Fiscal (AIReF) apuntan a que las necesidades de financiación volverán a aumentar a partir de la próxima década como consecuencia del envejecimiento de la población y del crecimiento del gasto en pensiones, que podría alcanzar el 16,4% del PIB en 2050. En ese escenario, el papel de las transferencias del Estado seguirá siendo determinante salvo que se adopten nuevas medidas para aumentar los ingresos, contener el gasto o combinar ambas estrategias.

El IMSS y el ISSSTE ofrecen, de forma gratuita o a precios muy bajos, una cartera de actividades culturales, deportivas y recreativas que la mayoría de los pensionados abandona al momento del retiro sin saber que el derecho sigue vigente.

Jubilados y personas con discapacidad afiliadas al IMSS tienen descuento del 50% en las inscripciones a estas actividades. Quienes ya reciben pensión quedan exentos de pago en varios de los programas.

Qué actividades ofrece el IMSS

A través de sus Centros de Seguridad Social (CSS) y Unidades Deportivas distribuidas en todo el país, el IMSS imparte disciplinas como natación, fútbol, básquetbol y danza folclórica, además de talleres de música, cocina, panadería, corte y confección, y estilismo.

Para adultos mayores de 50 años existe, entre las novedades de 2026, el programa Fútbol Sin Correr, una modalidad adaptada que se incorporó en el marco de la Semana Nacional de Prestaciones Sociales. También opera el Fútbol T21, dirigido a personas con trisomía 21.

El Centro de Atención Social a la Salud de las y los Adultos Mayores (CASSAAM) y el Centro de Capacitación y Rehabilitación para el Trabajo (CECART) son dos espacios especializados del IMSS que pocas personas conocen. El primero ofrece atención integral al envejecimiento activo; el segundo, capacitación técnica para quienes buscan mantenerse activos o generar ingresos tras el retiro.

Actualmente, más de 58 mil personas participan en las actividades de las Unidades Operativas de Prestaciones Sociales Institucionales del IMSS solo en la Ciudad de México Norte, según informó José Antonio González Lozada, encargado del Departamento de Prestaciones Sociales de esa representación.

Cursos en línea y presenciales para capacitación

El IMSS también ofrece cursos de capacitación para el trabajo, tanto presenciales como en línea, a través de las plataformas CLIMSS y EDUTK. Las opciones incluyen panadería, repostería, carpintería, telemarketing, estilismo y corte y confección, entre otras disciplinas.

El doctor Luis Miguel Hernández Flores, titular de la División de Promoción de la Salud del IMSS, indicó que estos programas buscan “promover hábitos saludables, el desarrollo de habilidades y la integración comunitaria a través de espacios accesibles en el territorio nacional”.

Lo que ofrece el ISSSTE: desde Tai Chi hasta viajes

El Departamento de Acción Social, Cultural y Deportiva del ISSSTE opera en todas las delegaciones del país con una oferta que incluye talleres de manualidades, coro, danza folclórica, Tai Chi, bordado, pintura, dibujo, huertos urbanos y cine club. También organiza pláticas de prevención y viajes de convivencia conocidos como “Viajes Convive”.

En cada delegación estatal funciona un Centro Cultural y Biblioteca ISSSTE con instalaciones y personal capacitado para el desarrollo de actividades sociales, culturales y formativas. Estos espacios están abiertos a jubilados, pensionados, trabajadores activos y sus familias.

Para el descanso y el turismo, el ISSSTE cuenta con TURISSSTE, su programa de viajes a precios subsidiados. Los paquetes incluyen recorridos a Ciudades Patrimonio como Guanajuato, Querétaro y Zacatecas; Pueblos Mágicos como Tlalpujahua y Valle de Bravo; rutas de playa, y balnearios en Morelos e Hidalgo con enfoque en salud y relajación.

Las excursiones de un día arrancan desde aproximadamente $500 pesos mexicanos, mientras que los paquetes con pernocta de tres a siete días oscilan entre $14,760 y más de $28,000 pesos por persona, según la categoría y el destino. Los pensionados pueden pagar sus viajes a crédito vía nómina. Para cotizar y reservar, el trámite se realiza en la Oficina de Representación Estatal del ISSSTE más cercana, de lunes a viernes, o a través del portal gob.mx/turissste.

Casas de Día y centros de convivencia

El ISSSTE opera Casas de Día y centros de convivencia diseñados específicamente para adultos mayores, con atención especializada, recreación social y actividades de estimulación. Estos espacios buscan prevenir el aislamiento, fortalecer la autoestima y mantener hábitos saludables entre la población jubilada.

Tanto el IMSS como el ISSSTE cuentan con apoyo psicológico gratuito para derechohabientes. El programa de atención emocional está disponible durante todo el año y no requiere derivación médica previa para acceder a una primera consulta.

El video fue compartido por el usuario @gasty.ok, quien grabó la secuencia desde el balcón de su departamento. En las imágenes puede verse cómo el vehículo avanza por la calle mientras familiares y amigos acompañan el recorrido, en una celebración similar a las tradicionales caravanas de egresados universitarios.

La protagonista del video es Lili, quien decidió celebrar el cierre de su vida laboral de una manera poco habitual. Sentada en el baúl del auto, lucía unos llamativos anteojos de sol con una inscripción en los lentes, mientras sostenía un cartel enmarcado.

El vehículo también estaba preparado para la ocasión: llevaba globos rosas y cintas blancas que acompañaban el recorrido, convirtiendo la caravana en una escena que llamó la atención de quienes transitaban por la zona.

La publicación tuvo una enorme repercusión en TikTok. Hasta el momento, el clip acumula más de 35 millones de reproducciones y alrededor de siete millones de “me gusta”, cifras que lo posicionaron entre los contenidos más vistos de la plataforma.

Miles de usuarios reaccionaron con mensajes de felicitación y destacaron la alegría con la que Lili vivió ese momento tan especial. “Ya quiero tener 60, estar jubilada, ser coqueta y próspera”, “No sé si Lili está feliz o triste”, “Mi meta, solo faltan hoy y 40 años más de chamba”, “Hoy conocí la envidia” y “Felicidades señora, le ganó al sistema”, son algunos de los comentarios en la publicación.

La llamada “Regression Trap”, o trampa de la regresión, describe el deterioro mental y anímico que puede aparecer tras la jubilación cuando el descanso se convierte en inactividad prolongada. Psicólogos advierten que, lejos de restaurar, “no hacer nada” durante meses puede reducir la energía, nublar la mente y vaciar de propósito una etapa que suele empezar entre los seis meses y el primer año después de dejar de trabajar, según una investigación integral de la revista estadounidense Parade.

Ese período coincide con lo que la gestora de inversiones Hartford Funds definió como la fase de luna de miel del retiro, cuando muchas personas imaginan una vacación permanente y descubren que no les resulta satisfactoria. El problema, según la revista, no es descansar ni cuidarse, sino caer en una pasividad sin objetivo que termina afectando la cognición y el estado de ánimo.

Sal Raichbach, director clínico jefe de la clínica de rehabilitación The Haven Detox, explicó que la trampa aparece cuando la jubilación “ya no ofrece una experiencia de restauración, sino una experiencia de retirada”. En su descripción, demasiados años de trabajo seguidos por demasiado reposo y desconexión “encogerán tu mundo” y alimentarán un circuito de bajo estado de ánimo, mal sueño y aislamiento.

La pérdida de estructura en la jubilación puede afectar el cerebro y el ánimo

De acuerdo con el Instituto Nacional sobre el Envejecimiento (NIA, por sus siglas en inglés) de Estados Unidos, el cerebro funciona bajo una lógica de “úsalo o piérdelo”. Cuando una persona reduce su actividad durante períodos largos, puede empezar a perder funciones cognitivas que antes estaban sostenidas por las rutinas, los plazos y las exigencias del trabajo.

Drew Maygren, psiquiatra geriátrico de la red de atención médica integrada Kaiser Permanente en el norte de California, sostuvo que la jubilación no puede tratarse como unas vacaciones permanentes. “Debe abordarse con intención, reemplazando el horario laboral por un horario de vida”, dijo, y recomendó construir de manera constante una combinación de actividad física, estímulo creativo, vínculos sociales y tareas que hagan sentir a la persona útil o valorada.

El NIA también señaló que el trabajo aporta pequeñas recompensas neurológicas cada vez que se completa una tarea, se cumple una fecha límite o se alcanza una meta. Al desaparecer esa estructura, la persona jubilada necesita recrear un sistema propio de objetivos y recompensas.

La Mayo Clinic advirtió que el final de una carrera también puede traer depresión y pérdida de identidad. Para muchas personas, la idea de quiénes son estuvo ligada durante años a lo que hacían, y ese vacío puede emerger cuando termina la etapa laboral.

Los signos de alerta incluyen niebla mental, aislamiento y pérdida de interés

La guía de la plataforma digital de salud mental Help Guide enumeró varias señales que conviene vigilar: dormir bastante más y aun así sentirse menos descansado; perder interés en pasatiempos antes placenteros; irritabilidad o tristeza persistente sin causa clara; niebla mental o dificultad para concentrarse en tareas simples; retraimiento social; y una sensación creciente de falta de propósito. Si aparecen incluso dos o tres de estos síntomas, recomienda hablar con un médico.

Raichbach pidió observar si los días “empiezan a perder su forma”: levantarse cada vez más tarde, saltearse comidas, descuidar la higiene personal, evitar planes, moverse menos o pasar la mayor parte del tiempo despierto frente al televisor, mirando pantallas o durmiendo siestas. También remarcó la importancia de atender a la cantidad de interacción social.

Jon Siegel, presidente y fundador de The Perfect Companion (organización de acompañamiento para adultos mayores) y ex psicoterapeuta geriátrico, añadió que algunas personas se vuelven más retraídas en el plano emocional. “Dudan a la hora de iniciar nuevas interacciones sociales, pueden resistirse a intentos de involucrarlas en intereses nuevos y pueden irritarse si se las alienta a asumir más responsabilidad en su autocuidado, lo que evidentemente puede derivar en una forma de depresión”, afirmó.

Los expertos proponen metas pequeñas, rutina y roles con sentido

La salida, según los especialistas consultados, no pasa por llenar todos los días de actividades, sino por recuperar estructura. Raichbach recomendó empezar con pasos más pequeños de lo que la persona cree necesario: una caminata de 10 minutos, una llamada telefónica, una sola clase o una sesión de terapia.

El especialista recordó además que el panel científico internacional Lancet Commission identificó la inactividad física, la depresión y el aislamiento social como tres factores de riesgo modificables para el desarrollo de demencia. Por eso, retomar movimiento, contacto humano y objetivos concretos tiene un valor preventivo además de anímico.

Entre las opciones que recogió la revista aparecen el voluntariado, las clases de idioma o música, un empleo parcial o metas personales como cultivar alimentos en una huerta doméstica. La clave es que la actividad no sea mero entretenimiento, sino una fuente de compromiso, continuidad y sentido.

Jennifer Breheny Wallace, autora del libro MATTERING: The Secret to a Life of Deep Connection and Purpose, sostuvo que una carrera da más que un salario: también ofrece “pruebas diarias de que importamos”. Cuando desaparece esa estructura, dijo, muchos jubilados atraviesan una “crisis de importancia”, una erosión del sentido de identidad y propósito.

Por eso propuso que la planificación de la jubilación incluya no solo un plan financiero y de salud, sino también un “plan de importancia”: una estrategia deliberada para construir relaciones, roles y contribuciones que permitan a la persona sentirse valorada, útil y necesaria durante las décadas siguientes. En la práctica, eso puede traducirse en orientar a colegas más jóvenes o asumir una responsabilidad regular en la familia o la comunidad.

Los ciudadanos españoles consideran necesaria una reforma del sistema público de pensiones. El 85% cree importante adoptar nuevas medidas para garantizar la sostenibilidad del modelo, una cifra que sitúa a España a la cabeza de Europa en el apoyo de estos cambios, según la Encuesta Internacional de Pensiones 2026 elaborada por Allianz Research.

El estudio, realizado entre cerca de 8.000 ciudadanos de Europa y Estados Unidos, refleja además que el 58% de los españoles confía en que los gobiernos sean capaces de sacar adelante las reformas necesarias. Se trata de un nivel de confianza superior al registrado en economías como Alemania (42%) o Italia (36%), aunque todavía por debajo del observado en Estados Unidos (66%) y Polonia (63%).

Los resultados dibujan un escenario en el que la población parece asumir que el envejecimiento demográfico y la creciente presión sobre las cuentas públicas obligarán a modificar el sistema. Al mismo tiempo, reflejan una percepción relativamente optimista sobre la capacidad de las instituciones para gestionar esa transición, una combinación poco frecuente en otros países europeos.

Una confianza que disminuye con la edad

La encuesta también revela diferencias generacionales. Los jóvenes son quienes muestran una mayor confianza en que las reformas lleguen a materializarse. El 61% de las personas de entre 18 y 34 años considera que los gobiernos serán capaces de implementar los cambios necesarios, frente al 53% de los ciudadanos de entre 50 y 64 años.

Pese a esa diferencia, el respaldo a la necesidad de reformar el sistema es amplio entre todos los grupos de edad. Para Allianz Research, España representa un caso singular dentro del panorama europeo, ya que combina una elevada conciencia sobre los desafíos que afronta el sistema de pensiones con un grado de confianza institucional superior al de la mayoría de sus vecinos.

El estudio apunta a que la presión demográfica, el aumento de la esperanza de vida y la reducción del número de trabajadores por pensionista han consolidado la percepción de que mantener el modelo actual exigirá introducir ajustes en los próximos años.

El ahorro privado gana protagonismo

Cuando se pregunta por las posibles soluciones, el ahorro privado aparece como la opción preferida por los ciudadanos. Un 30% de los encuestados considera que fomentar la previsión individual constituye la principal medida para reforzar la sostenibilidad futura del sistema, muy por encima del incremento de impuestos o de las cotizaciones sociales, alternativas respaldadas únicamente por el 15%.

Sin embargo, esa mayor predisposición hacia el ahorro privado no implica una pérdida de confianza en el papel de las pensiones públicas. Dos de cada tres españoles, el 66%, esperan que la prestación pública continúe siendo su principal fuente de ingresos durante la jubilación.

El informe también pone de manifiesto que existe un importante grado de incertidumbre sobre el futuro económico de la población. Un 26% de los encuestados reconoce no tener una idea clara de cuál será su situación financiera cuando se retire, mientras que solo una minoría es capaz de calcular de forma aproximada cuántos años permanecerá jubilada, un dato esencial para planificar el ahorro a largo plazo.

Un desafío compartido en Europa

La percepción detectada en España forma parte de una tendencia que se extiende a nivel internacional. Más del 80% de los ciudadanos consultados en Europa y Estados Unidos considera necesarias reformas para garantizar la viabilidad de los sistemas públicos de pensiones ante el envejecimiento de la población.

No obstante, el consenso sobre la necesidad de actuar contrasta con un menor grado de confianza en la capacidad política para ejecutar esos cambios. Las diferencias entre países son notables y reflejan distintos niveles de credibilidad institucional, así como diferentes modelos de protección social.

En paralelo, el estudio observa una creciente aceptación del ahorro privado como complemento de las pensiones públicas. A escala internacional, el 29% de los participantes identifica esta fórmula como la principal respuesta al reto demográfico, mientras que únicamente un 22% rechaza todas las alternativas planteadas.

La educación financiera, una asignatura que sigue pendiente

Uno de los aspectos que más preocupa a los autores del informe es el reducido nivel de conocimientos financieros entre la población. Solo el 18% de los participantes presenta un nivel elevado de educación financiera, mientras que el 26% muestra importantes carencias para comprender conceptos básicos relacionados con el ahorro, la inversión o la planificación de la jubilación.

Para Allianz Research, mejorar la cultura financiera será determinante para que los ciudadanos puedan preparar con mayor antelación su retiro y combinar de forma adecuada los ingresos procedentes del sistema público con mecanismos complementarios de ahorro.

El economista jefe y director de inversiones de Allianz SE, Ludovic Subran, considera que los resultados evidencian que la ciudadanía es plenamente consciente de los retos que afrontan los sistemas de pensiones. Sin embargo, advierte de que persiste un “notable escepticismo” sobre la capacidad política para ejecutar las reformas necesarias.

A su juicio, reforzar los mecanismos de previsión privada y empresarial será una de las claves para afrontar con mayores garantías el impacto del envejecimiento de la población y asegurar la sostenibilidad del sistema en las próximas décadas.

La dificultad de garantizar pensiones suficientes en una sociedad cada vez más envejecida ha reabierto el debate sobre el papel que debe desempeñar el ahorro complementario en España. Mientras el sistema público de pensiones continúa siendo el eje de la protección social, distintos expertos vienen defendiendo desde hace años la necesidad de reforzar los mecanismos de previsión privada vinculados al empleo. En ese contexto, el llamado autoenrolment —la afiliación automática de los trabajadores a planes de pensiones de empresa— vuelve a situarse en el centro de la discusión.

El foro de expertos del Instituto BBVA de Pensiones y Longevidad sostiene que este mecanismo, implantado ya en varios países europeos y anglosajones, podría convertirse en una de las herramientas más eficaces para ampliar el ahorro destinado a la jubilación. Así lo recoge en su informe Pensiones basadas en el ‘autoenrolment’. Principios y mejores prácticas internacionales que España podría seguir, en el que se analizan los resultados obtenidos en otros países y se plantean las bases para una eventual adaptación al sistema español.

El informe, elaborado por José A. Herce, Mercedes Ayuso y Jorge Bravo, con la colaboración de Edward Palmer, Rafael Doménech, Luis Vadillo y Juan Manuel Mier, parte de un diagnóstico conocido: España continúa mostrando un desarrollo muy limitado de las pensiones complementarias en comparación con otras economías europeas, pese a los sucesivos intentos por incentivar este tipo de ahorro.

Del “apuntarse” al “salirse”

La principal diferencia del sistema de afiliación automática respecto al modelo tradicional radica en el punto de partida. En lugar de que sea el trabajador quien solicite incorporarse a un plan de pensiones de empleo, la empresa lo inscribe automáticamente cuando comienza la relación laboral. Quien no quiera participar puede abandonar el sistema de forma voluntaria dentro del plazo previsto.

Aunque el cambio pueda parecer menor desde un punto de vista jurídico, los expertos sostienen que modifica profundamente el comportamiento de los trabajadores. El modelo se apoya en los principios de la economía del comportamiento, disciplina que ha demostrado cómo las decisiones individuales están condicionadas por factores como la inercia o la tendencia a mantener la opción establecida por defecto.

En la práctica, la afiliación automática convierte el ahorro para la jubilación en la decisión inicial, sin eliminar la libertad de elección. La experiencia internacional muestra que la mayoría de los trabajadores mantiene su participación una vez ha sido inscrita, lo que incrementa significativamente la cobertura de los sistemas de pensiones de empleo.

La experiencia internacional

El caso más citado es el de Reino Unido, donde el sistema comenzó a aplicarse en 2012. Desde entonces, la cobertura de los planes de pensiones de empleo ha pasado de aproximadamente el 47% de los trabajadores a situarse en torno al 90%, según recoge el informe. Los fondos acumulados superan ya los 115.000 millones de libras esterlinas.

Otros países, como Irlanda, Nueva Zelanda, Italia, Polonia, Turquía o Lituania, también han desarrollado fórmulas de afiliación automática adaptadas a sus respectivos mercados laborales. Aunque existen diferencias en los niveles de aportación, los incentivos fiscales o la gestión de los fondos, todos comparten una misma lógica: facilitar que el ahorro se produzca sin exigir una decisión activa por parte del trabajador.

Para los autores del informe, estos precedentes demuestran que el diseño institucional puede resultar tan determinante como los incentivos económicos a la hora de fomentar el ahorro finalista a largo plazo.

El retraso español

El documento considera que el sistema español de previsión complementaria continúa mostrando una dimensión reducida. El patrimonio acumulado en planes de empleo y planes individuales apenas representa el 23,5% del producto interior bruto, una cifra muy alejada de la registrada en otros países europeos donde estos instrumentos llevan décadas desarrollándose.

Los expertos también advierten de que las aportaciones netas siguen siendo negativas y que el capital medio acumulado por los trabajadores resulta insuficiente para generar un complemento significativo de la pensión pública. En muchos casos, señalan, las rentas adicionales apenas alcanzarían unas pocas decenas de euros mensuales.

A su juicio, las campañas de educación financiera impulsadas durante los últimos años no han logrado modificar de manera sustancial los hábitos de ahorro de la población, lo que obliga a explorar mecanismos distintos.

Un debate también jurídico

La posible implantación del ‘autoenrolment’ ha generado igualmente un debate sobre su encaje constitucional. Algunas interpretaciones consideran que la obligación de inscribir automáticamente a los trabajadores podría entrar en conflicto con el artículo 41 de la Constitución, que establece que las prestaciones complementarias serán libres.

El informe discrepa de esa interpretación. Sus autores sostienen que la libertad individual permanece intacta porque cualquier trabajador puede abandonar voluntariamente el plan tras su inscripción.

Además, recuerdan que el ordenamiento jurídico ya contempla mecanismos de protección social complementaria acordados mediante negociación colectiva y consideran que una interpretación amplia del texto constitucional permitiría incorporar este instrumento. En esa línea, concluyen que la afiliación automática sería compatible tanto con la Constitución española como con el marco normativo de la Unión Europea.

La hoja de ruta

Más allá del análisis comparado, el documento plantea varias recomendaciones para facilitar una eventual implantación del sistema en España. Entre ellas figura el diseño de un calendario de aplicación gradual, la definición de una contribución mínima compartida entre trabajadores y empresas, reforzada mediante incentivos públicos, y la creación de fondos de inversión predeterminados con estrategias adaptadas al ciclo vital de los partícipes.

Los expertos también consideran prioritario garantizar la portabilidad de los derechos cuando el trabajador cambie de empresa, mejorar la transparencia informativa, reforzar la educación financiera y diseñar mecanismos que permitan reducir la brecha de género en las pensiones, evitando que determinados colectivos queden excluidos del sistema.

Asimismo, plantean revisar las modalidades de cobro de las prestaciones para ofrecer soluciones que combinen liquidez y protección frente a riesgos como la longevidad o la dependencia.

El informe concluye que el desarrollo de un sistema de afiliación automática no pretende sustituir al sistema público de pensiones, sino complementar sus prestaciones mediante un mayor ahorro privado vinculado al empleo.

En un contexto marcado por el envejecimiento demográfico y el aumento del gasto en pensiones, los autores consideran que la experiencia de otros países ofrece una referencia que España debería estudiar con mayor profundidad antes de abordar las próximas reformas del sistema.

El Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) pueden retener o suspender el pago mensual de una pensión por razones que van desde inconsistencias administrativas hasta decisiones judiciales.

Millones de jubilados en México dependen de ese depósito como único ingreso, y no siempre saben qué puede interrumpirlo.

La Ley del Seguro Social y la Ley del ISSSTE establecen causales específicas de suspensión.

No se trata de decisiones arbitrarias: cada retención tiene un fundamento jurídico y, en la mayoría de los casos, puede revertirse una vez que el pensionado regulariza su situación.

No existe un trámite digital que cancele la pensión, pero sí hay retrasos por verificación de identidad

El IMSS fue categórico al responder a rumores que circularon en redes sociales: “Es falsa la información que refiere que el pago de pensiones está sujeto a la realización de un trámite digital”, según el comunicado de prensa No. 625/2025.

El derecho al cobro está garantizado por la Ley del Seguro Social y no puede condicionarse a herramientas tecnológicas.

El registro biométrico en la aplicación IMSS Digital tampoco es obligatorio por ley, según confirmó el Consejo Técnico del IMSS en un acuerdo emitido en octubre de 2025.

No completarlo no cancela el depósito, pero puede generar un retraso mientras el sistema verifica la identidad del titular.

No presentar el certificado de supervivencia suspende el pago

El certificado de supervivencia —también llamado fe de vida— aplica a los pensionados del IMSS y del ISSSTE que reciben sus pagos desde el extranjero por residir fuera de México.

Los que viven en territorio nacional no están obligados a obtenerlo.

Para ese caso, ambas instituciones cuentan con mecanismos propios para verificar la supervivencia de sus beneficiarios dentro del país, según precisó la Secretaría de Relaciones Exteriores.

Quienes sí deben presentarlo tienen plazos distintos según su institución.

Los pensionados del ISSSTE deben acreditarlo dos veces al año: entre enero y febrero, y entre julio y agosto.

Los beneficiarios del IMSS no tienen calendario fijo, pero la obligación semestral permanece vigente.

No presentarlo dentro de los periodos establecidos puede derivar en la suspensión temporal del depósito.

Datos bancarios desactualizados retienen el depósito hasta que se corrijan

Si el banco rechaza el depósito por discrepancias en el nombre, la CLABE o la CURP, el pago queda retenido hasta que el pensionado corrija la información ante la institución correspondiente.

Una vez resuelto el problema, la pensión puede sumarse al siguiente periodo o entregarse por separado, según las reglas de operación de cada instituto.

Negarse a revisiones médicas es causa de suspensión

Esta medida de suspensión por negarse a revisiones médicas aplica exclusivamente para las pensiones derivadas de una condición de salud.

Esta causa aplica exclusivamente a quienes reciben una pensión por invalidez o incapacidad permanente.

Tanto la Ley del Seguro Social como la Ley del ISSSTE establecen que el pago se suspende si el pensionado se niega injustificadamente a someterse a reconocimientos médicos.

La medida aplica también si abandona los tratamientos prescritos o se resiste a las evaluaciones periódicas que el instituto indique.

La suspensión se mantiene mientras persista el incumplimiento, y no hay pago retroactivo por el tiempo suspendido.

La Suprema Corte prohíbe cobrar dos pensiones del IMSS a la vez

Los trabajadores del IMSS sujetos al Régimen de Jubilaciones y Pensiones no pueden cobrar simultáneamente la jubilación contractual y la pensión de vejez.

La Suprema Corte de Justicia de la Nación así lo resolvió por unanimidad, en el Amparo Directo en Revisión 5192/2024 bajo la ponencia de la ministra Yasmín Esquivel Mossa.

El fallo aplica exclusivamente a exempleados del propio instituto y no afecta a quienes cotizaron en empresas privadas u otras dependencias.

Miles de funcionarios españoles siguen disfrutando de un sistema de jubilación diferente al del resto de trabajadores. Aunque desde 2011 los nuevos empleados públicos se incorporan al Régimen General de la Seguridad Social, quienes ingresaron en la Administración antes del 1 de enero de ese año continúan protegidos por el Régimen de Clases Pasivas del Estado, un modelo que conserva importantes diferencias en la edad de retiro, los requisitos de acceso y la forma de calcular la pensión.

Este régimen especial afecta a funcionarios civiles del Estado, miembros de las Fuerzas Armadas, personal de la Administración de Justicia y otros colectivos específicos. Aunque desde 2020 la gestión corresponde al Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones y al Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS), las normas que regulan estas pensiones siguen siendo distintas de las aplicables al resto de trabajadores.

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Una de las principales ventajas es que permite, en determinados supuestos, acceder a la jubilación voluntaria desde los 60 años, siete años antes de la edad ordinaria prevista para la mayoría de los trabajadores incluidos en el Régimen General.

Jubilarse a los 60 años es posible

Los funcionarios adscritos al Régimen de Clases Pasivas pueden solicitar la jubilación voluntaria cuando cumplen 60 años, siempre que acrediten al menos 30 años de servicios efectivos al Estado.

No obstante, cuando para alcanzar esos 30 años sea necesario computar cotizaciones realizadas en otros regímenes de la Seguridad Social, se exige que los cinco últimos años computables se hayan prestado dentro del propio Régimen de Clases Pasivas, salvo determinadas excepciones previstas para procesos de promoción o movilidad administrativa, señalan expertos del BBVA.

La jubilación forzosa, por su parte, se produce con carácter general al cumplir los 65 años en el caso de funcionarios incluidos en el régimen de clases pasivas. Sin embargo, determinados colectivos mantienen edades superiores. Es el caso de los docentes universitarios, jueces, magistrados, fiscales, letrados de la Administración de Justicia y algunos registradores, cuya edad obligatoria de retiro se sitúa en los 70 años.

También pueden prolongar su carrera profesional

Los funcionarios de la Administración General del Estado pueden solicitar continuar en activo hasta los 70 años. La Administración únicamente puede denegar esa petición cuando no se cumplan los requisitos legales o la solicitud se presente fuera de plazo.

Además de la jubilación por edad, el régimen contempla la jubilación por incapacidad permanente cuando una enfermedad o lesión imposibilita de forma definitiva el desempeño de las funciones propias del puesto.

En estos casos existe una importante protección. Si la incapacidad se produce mientras el funcionario permanece en activo, para calcular la pensión se consideran cotizados los años que faltan hasta alcanzar la edad de jubilación forzosa. Solo cuando el funcionario acredita menos de 20 años de servicio y la incapacidad no le impide desarrollar otra profesión puede aplicarse una reducción de la cuantía.

Así se calcula la pensión de Clases Pasivas

A diferencia del Régimen General, donde la pensión depende de las bases de cotización de los últimos años, en Clases Pasivas la cuantía se obtiene aplicando un porcentaje sobre el denominado haber regulador correspondiente al grupo funcionarial al que pertenece el empleado público.

Los haberes reguladores se actualizan cada año en los Presupuestos Generales del Estado. Para 2026, el correspondiente al subgrupo A1 supera los 51.300 euros anuales, mientras que el del grupo C2 ronda los 24.500 euros.

Sobre esa cantidad se aplica un porcentaje que aumenta en función de los años de servicios efectivos prestados al Estado. Con 15 años de servicio se genera el derecho al 26,92% del haber regulador, mientras que con 35 años o más se alcanza el 100% de la pensión correspondiente.

Cuando un funcionario ha desarrollado su carrera en distintos cuerpos o escalas con diferentes haberes reguladores, el cálculo tiene en cuenta todo su historial profesional mediante una fórmula específica que pondera los años trabajados en cada categoría.

Premios por retrasar la jubilación y posibilidad de sumar cotizaciones

Al igual que ocurre en el Régimen General, los funcionarios de Clases Pasivas pueden obtener incentivos económicos si deciden prolongar voluntariamente su vida laboral más allá de la edad de jubilación forzosa.

Por cada año completo trabajado después de reunir los requisitos para jubilarse pueden elegir entre incrementar su pensión un 4% anual, recibir una cantidad a tanto alzado o combinar ambas fórmulas. Además, desde abril de 2025 este complemento resulta compatible con la jubilación activa, aunque durante ese periodo deja de seguir incrementándose.

Otra de las particularidades del sistema es el denominado cómputo recíproco de cotizaciones. Los funcionarios que también hayan trabajado en el Régimen General o como autónomos pueden sumar los periodos cotizados en los distintos regímenes para cumplir los requisitos necesarios para acceder a la pensión.

En estos casos, la pensión será reconocida, con carácter general, por el régimen en el que el trabajador hubiera realizado sus últimas cotizaciones, aunque teniendo en cuenta la totalidad de los años acreditados.

Un régimen cerrado para los nuevos funcionarios

Desde el 1 de enero de 2011 ningún nuevo funcionario puede incorporarse al Régimen de Clases Pasivas. Todos los empleados públicos que ingresan desde esa fecha cotizan directamente al Régimen General de la Seguridad Social y se jubilan conforme a las mismas reglas que el resto de trabajadores por cuenta ajena.

Sin embargo, cientos de miles de funcionarios que comenzaron su carrera profesional antes de esa fecha seguirán jubilándose durante los próximos años bajo este sistema especial, que continúa ofreciendo condiciones más favorables en aspectos como la jubilación anticipada, el cálculo de la pensión o los incentivos para prolongar la vida laboral.

Por ello, conocer qué régimen resulta aplicable y cuáles son los requisitos específicos de cada modalidad de jubilación es fundamental para planificar correctamente el retiro y evitar errores que puedan afectar al importe final de la pensión.

La Sala de lo Social del Tribunal Supremo ha dictado una sentencia que puede tener importantes consecuencias económicas para miles de pensionistas que compatibilizaron el cobro de su pensión con una actividad laboral. El Alto Tribunal ha determinado que el antiguo complemento por maternidad debe calcularse sobre el importe íntegro de la pensión reconocida inicialmente y no sobre el 50% que perciben quienes se encuentran en situación de jubilación activa.

La resolución, recogida por Europa Press, supone un cambio de criterio respecto a la práctica que venía aplicando el Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS), que reducía proporcionalmente el importe del complemento al considerar que debía calcularse sobre la cuantía efectivamente abonada durante la jubilación activa.

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Con esta decisión, el Supremo no solo corrige la interpretación mantenida por la Seguridad Social, sino que además unifica la doctrina existente entre los distintos tribunales superiores de justicia, que hasta ahora mantenían criterios contradictorios sobre esta cuestión.

El origen del conflicto

La sentencia declara firme la resolución previamente dictada por el Tribunal Superior de Justicia de Cantabria, que ya había reconocido el derecho de un pensionista a percibir el complemento calculado sobre el 100% de su pensión durante todo el periodo de jubilación activa.

El caso tiene su origen en un trabajador autónomo al que en marzo de 2018 se le concedió la jubilación activa, una modalidad que permite compatibilizar el cobro de la pensión con el mantenimiento de una actividad profesional.

Durante ese tiempo, el pensionista percibió únicamente el 50% de la cuantía de su prestación, tal y como establece la legislación para quienes continúan trabajando tras acceder a la jubilación. Sin embargo, cuando solicitó el complemento por maternidad —al que tenía derecho por el nacimiento de dos hijos—, la Seguridad Social aplicó también esa reducción.

El INSS había reconocido el derecho al complemento, aunque únicamente calculándolo sobre la mitad de la pensión que percibía mientras permanecía en jubilación activa, lo que reducía notablemente la cuantía que debía abonarse.

Tras sucesivos pronunciamientos favorables en primera instancia y en el Tribunal Superior de Justicia de Cantabria, la Seguridad Social recurrió ante el Tribunal Supremo con el objetivo de unificar doctrina, apoyándose en una sentencia del Tribunal Superior de Justicia de Aragón que respaldaba su interpretación.

La clave está en la expresión “cuantía inicial”

El Supremo, sin embargo, rechaza los argumentos del INSS y centra su razonamiento en la interpretación literal de la Ley General de la Seguridad Social. Los magistrados recuerdan que el artículo 60.1 establece expresamente que el complemento debe calcularse aplicando un porcentaje sobre la “cuantía inicial” de la pensión.

Para el Alto Tribunal, esa expresión no deja margen a la duda: la base de cálculo debe ser el importe reconocido cuando se concede la pensión y no la cantidad que finalmente percibe el beneficiario si posteriormente se produce alguna circunstancia que reduzca temporalmente su cobro.

La sentencia también analiza el artículo 60.6 de la Ley General de la Seguridad Social, que regula el régimen jurídico del complemento. Según el Supremo, esta disposición vincula el complemento al nacimiento, duración, suspensión, extinción o actualización de la pensión, pero no contempla que deba modificarse cuando la prestación se reduce por circunstancias como la jubilación activa.

Además, los magistrados destacan que el propio artículo 214.2, que regula la compatibilidad entre pensión y trabajo, señala que el pensionista percibe el 50% del “importe resultante en el reconocimiento inicial”, una expresión que refuerza la interpretación de que la pensión original continúa existiendo íntegramente aunque durante un tiempo solo se cobre la mitad.

La resolución también pone fin a la inseguridad jurídica que existía hasta ahora. Durante los últimos años, distintos tribunales superiores de justicia habían dictado resoluciones contradictorias. Mientras algunos entendían que el complemento debía calcularse sobre el 100% de la pensión inicialmente reconocida, otros avalaban la práctica seguida por la Seguridad Social. Con esta sentencia, el Tribunal Supremo fija doctrina y establece un criterio único que deberá aplicarse en casos similares.

Quiénes pueden beneficiarse

Según explican desde Unive Abogados, el alcance de esta resolución puede ser considerable. El fallo afecta a quienes tengan reconocido el antiguo complemento por maternidad regulado en el artículo 60 de la Ley General de la Seguridad Social y hayan pasado por una situación de jubilación activa, es decir, hayan compatibilizado el cobro de la pensión con una actividad laboral.

Asimismo, recuerdan que este complemento ya no beneficia exclusivamente a mujeres. Tras la evolución jurisprudencial de los últimos años, también numerosos hombres han conseguido su reconocimiento, por lo que ambos colectivos podrían verse favorecidos por esta nueva doctrina.

Los expertos consideran que la sentencia abre la puerta a revisar miles de expedientes. Si el complemento fue calculado sobre el 50% de la pensión durante el periodo de jubilación activa, los afectados podrían tener derecho a percibir las diferencias económicas que dejaron de abonarse. No obstante, cada caso deberá analizarse de manera individual para comprobar cómo realizó el INSS el cálculo del complemento y determinar si procede una reclamación.

Muchos estadounidenses llegan a la jubilación con ahorros para el retiro en sus cuentas 401(k), pero aun así dudan a la hora de usar ese dinero.

El temor a quedarse sin fondos, por vivir más de lo previsto o tomar una mala decisión financiera, persiste incluso después de décadas de aportes.

La inquietud convive con una ansiedad extendida sobre el futuro: el 60% de los ahorradores teme no estar destinando lo suficiente a su retiro, y una de cada cuatro personas mayores de 50 años duda de que pueda dejar de trabajar algún día.

El 401(k) es un plan de ahorro patrocinado por el empleador. Sus aportes suelen hacerse antes de impuestos y, en muchos casos, la empresa suma una contribución propia, lo que aumenta el ahorro acumulado. Para muchos trabajadores, ese aporte patronal representa una parte central del crecimiento de su saldo.

Otro de sus atractivos es que el dinero crece sin pagar impuestos hasta el retiro. Ese beneficio, combinado con la rentabilidad compuesta, puede multiplicar los fondos con el paso de los años.

El plan también permite invertir en fondos índice, fondos mutuos y opciones más estables a medida que se acerca la jubilación.

Cómo puede crecer el ahorro en un 401(k)

El potencial del sistema se aprecia en un ejemplo concreto: con un salario de USD 100.000, un aporte anual del 10%, una contribución patronal del 5% y un rendimiento del 5% durante 40 años, el saldo puede llegar a USD 1,5 millones.

Ese esquema, de todos modos, exige planificación y paciencia. La fuente indicó que existe una penalización si el dinero se retira antes de los 65 años.

Errores que recortan el ahorro

Entre los errores más comunes figura no inscribirse a tiempo y dejar pasar el aporte del empleador. También influye reducir o suspender las contribuciones cuando suben los precios, surgen gastos imprevistos o aparece temor frente al futuro.

Esa decisión puede tener un efecto acumulativo: menos aportes hoy implican menos capital mañana y, además, menor crecimiento compuesto.

Otro fallo frecuente es aumentar el consumo cuando mejora el salario, en lugar de elevar el ahorro. La misma lógica afecta a quienes no registran los pequeños gastos cotidianos, como entregas de comida, cafetería o suscripciones, y terminan desviando dinero que podría ir al retiro.

Las deudas también recortan margen. Mantener saldos en tarjetas de crédito con intereses de 21% a 23% limita la capacidad de ahorro y resta crecimiento al fondo acumulado.

A esa presión se suma la falta de un fondo de emergencia: cuando surge un imprevisto, retirar dinero del 401(k) no solo interrumpe el crecimiento compuesto, sino que además puede encarecer mucho la decisión.

Un retiro anticipado de USD 5.000 puede generar hasta USD 1.600 entre sanciones e impuestos. A eso se suma otro error habitual: gastar de forma impulsiva ingresos extra en vez de dirigirlos al ahorro o a la reducción de deudas.

Cómo ordenar los retiros

Para administrar mejor ese capital, la recomendación central es trazar un plan de retiros progresivos. Ese cálculo debe contemplar la longevidad, las necesidades reales de gasto y la conveniencia de no depender únicamente del 401(k).

También se aconseja usar las calculadoras de retiro de la Administración del Seguro Social (SSA) y del Servicio de Impuestos Internos (IRS).

Otra referencia habitual es la regla del 4%, que funciona como guía para estimar retiros anuales. La planificación puede fortalecerse si el jubilado diversifica sus ingresos con Seguro Social, pensiones y ahorros personales.

La revisión anual del plan y la consulta con asesores financieros certificados ayudan a ajustar decisiones ante cambios personales o económicos.

Llevar un registro de gastos y dejar por escrito qué hacer con ingresos inesperados también puede ordenar las finanzas: distribuir esos montos entre deudas, fondo de emergencia y ahorro permite usar con más criterio el dinero reunido durante toda una vida laboral.

Los trabajadores mexicanos que cotizan toda su vida al IMSS pero nunca podrán jubilarse enfrentan una realidad que el sistema de pensiones no comunica con claridad: cumplir con los años de trabajo no garantiza el derecho a una renta mensual vitalicia. Seis de cada 10 trabajadores activos de la generación Afore no alcanzarán una pensión laboral digna, según especialistas consultados por Buzos.

El problema no es nuevo, pero se agudiza en 2026. La combinación de requisitos de semanas en aumento, una densidad de cotización históricamente baja y un mercado laboral donde más de la mitad de los ocupados trabaja en la informalidad cierra la puerta del retiro contributivo a millones de mexicanos que sí tienen una cuenta individual.

Qué significa cotizar sin llegar a jubilarse

Bajo la Ley del Seguro Social de 1997 —el régimen que rige a todos los trabajadores que se inscribieron al IMSS a partir del 1 de julio de ese año—, la pensión mensual vitalicia no depende solo de la edad ni del saldo acumulado en la Administradora de Fondos para el Retiro (Afore). Depende, ante todo, de un número mínimo de semanas cotizadas que la ley incrementa cada año.

En 2026, ese requisito es de 875 semanas. En 2027 subirá a 900, y así de forma escalonada hasta fijar en 1,000 semanas el piso definitivo en 2031. Un trabajador que llega a los 60 o 65 años sin ese historial recibe del IMSS un documento conocido como “negativa de pensión”: la certificación oficial de que no cumple los requisitos para acceder a pagos mensuales de por vida.

La negativa no significa que el dinero se pierda. Significa algo distinto y, para muchos, más grave: el trabajador puede retirar el 100% de su saldo en una sola exhibición, pero pierde el derecho a la renta mensual y a la atención médica del instituto de por vida. Los recursos del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), además, no se liberan hasta los 65 años.

El cálculo que las Afore no publican

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) reportó para el tercer trimestre de 2025 una densidad de cotización promedio de 67.7% entre los afiliados al IMSS. El dato, que rara vez aparece en los estados de cuenta individuales, revela que el trabajador típico aporta a su cuenta solo durante dos de cada tres momentos posibles de su trayectoria laboral.

Ese tercio perdido —por desempleo, autoempleo, informalidad o salidas del mercado formal— no es recuperable de forma automática. Cada semana no cotizada reduce el saldo acumulado, aleja al trabajador del mínimo requerido y comprime la tasa de reemplazo: el porcentaje del último salario que efectivamente recibirá al retirarse. Con una densidad de 67.7%, la pensión teórica que proyectan las Afore en sus simuladores —calculada sobre una carrera laboral completa y continua— no corresponde a la pensión real que recibirá la mayoría.

Solo 4 de cada 10 trabajadores de la generación Afore logran acumular un fondo suficiente para una pensión mensual, según datos citados por especialistas en el análisis publicado por Buzos en junio de 2026. Entre las mujeres, la proporción es aún menor: apenas el 25.4% de las adultas mayores de esa generación accede a una jubilación contributiva.

La informalidad como causa estructural

Santiago Levy, exdirector del IMSS, fue categórico: ningún sistema de pensiones —ni de reparto ni de cuentas individuales— funcionará mientras los trabajadores pasen la mitad de su vida laboral en la informalidad. La advertencia resume el núcleo del problema.

Al cierre del cuarto trimestre de 2025, la Tasa de Informalidad Laboral del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) se situó en 55%, con cerca de 33 millones de trabajadores sin acceso a seguridad social. En febrero de 2026, esa cifra apenas bajó a 54.8%. Para esos trabajadores, el sistema de cuentas individuales no existe en la práctica: no acumulan semanas, no reciben aportaciones patronales ni estatales, y su única red de protección en la vejez es la Pensión para el Bienestar, que en 2026 entrega un pago bimestral de $6,400 pesos —equivalentes a $3,200 mensuales, menos de la tercera parte del salario mínimo vigente de $9,500 pesos.

De los 29 millones de trabajadores con empleo formal, la situación tampoco es homogénea. La entrada y salida frecuente del sector formal a lo largo de la vida laboral —un patrón estructural en el mercado mexicano— produce trayectorias fragmentadas que reducen la densidad de cotización por debajo del umbral necesario para financiar una pensión suficiente.

La negativa de pensión y sus consecuencias

Cuando un trabajador cumple la edad de retiro —60 años para cesantía en edad avanzada, 65 para vejez— sin alcanzar las semanas requeridas, el IMSS emite el dictamen negativo. A partir de ese momento se abren tres caminos: solicitar una aclaración del historial ante el instituto para verificar si hay semanas no registradas por errores patronales; reincorporarse al mercado formal para completar las semanas faltantes, incluso mediante la Modalidad 40 o continuación voluntaria; o retirar el saldo total acumulado en la Afore y renunciar a la pensión vitalicia.

La asesora en seguridad social Ana Morales advirtió que los recursos de la subcuenta de vivienda del Infonavit están sujetos a una restricción adicional: por ley, se entregan al cumplir los 65 años para garantizar la solvencia del trabajador “en la vejez profunda”, independientemente de cuándo se tramite la negativa.

Mecanismos de rescate: alcance y límites

Para quienes sí acumulan las semanas mínimas pero con un saldo insuficiente en su Afore, la ley contempla la Pensión Garantizada: un piso de ingresos financiado por el gobierno federal que puede ir desde poco más de $3,000 hasta superar los $8,000 pesos mensuales, según las semanas cotizadas, la edad de retiro y el promedio salarial de la vida laboral.

El Fondo de Pensiones para el Bienestar, creado por la reforma de mayo de 2024 y ratificado por la presidenta Claudia Sheinbaum en 2026, opera como un complemento adicional: cubre la diferencia entre la pensión calculada por la Afore y el salario promedio del último año cotizado, con un tope de $17,885.85 pesos mensuales para 2026. Entre julio de 2024 y mayo de 2026, el mecanismo benefició a más de 7,000 personas. Sin el fondo, esos trabajadores habrían recibido en promedio el 52.5% de su último salario; con el complemento, la proporción ascendió al 96.1%.

El límite de ambos mecanismos es el mismo: solo aplican a quienes ya cumplieron el requisito de semanas cotizadas. Para los millones que no lleguen a ese umbral, no hay complemento ni garantía mensual.

La jubilación constituye uno de los principales mecanismos de protección económica para los trabajadores al finalizar su vida laboral. En el Perú, aunque la edad general para acceder a una pensión se fija en los 65 años dentro del (SNP), la legislación contempla excepciones para determinadas actividades que implican condiciones de trabajo más exigentes o riesgos superiores para la salud y la seguridad.

En ese contexto, diversas ocupaciones cuentan con regímenes especiales que permiten adelantar la edad de retiro siempre que los trabajadores cumplan requisitos específicos relacionados con años de aportes, tiempo de servicio y tipo de labores desempeñadas. La Oficina de Normalización Previsional (ONP) recordó recientemente las condiciones establecidas para estos casos, mientras que la Superintendencia Nacional de Fiscalización Laboral (Sunafil) destacó los derechos laborales de quienes pertenecen al sector pesquero formal.

Pescadores formales pueden acceder a la jubilación desde los 55 años

Con motivo del Día del Pescador Peruano, que se conmemora cada 29 de junio, la Sunafil informó que los trabajadores del sector pesquero inscritos en el Régimen Especial Pesquero tienen la posibilidad de obtener una pensión de jubilación desde los 55 años de edad.

Este beneficio comprende a pescadores artesanales, armadores y procesadores artesanales, tripulantes de embarcaciones pesqueras y personal de plantas de procesamiento pesquero que mantengan una relación laboral formal.

Para acceder a este régimen, los trabajadores deben acreditar al menos 25 años de actividad pesquera, reunir 375 semanas de aportes y figurar registrados como trabajadores pesqueros ante el Ministerio de la Producción.

La entidad precisó que la medida alcanza únicamente a quienes laboran formalmente para una empresa y aparecen registrados en planilla. Además de la jubilación, estos trabajadores cuentan con cobertura de EsSalud y acceso al sistema previsional correspondiente, ya sea mediante la ONP o una AFP.

Beneficios laborales vinculados con la formalización

La Sunafil señaló que la formalización laboral permite el acceso a diversos derechos reconocidos por la legislación peruana.

Entre ellos figuran las gratificaciones, la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS), vacaciones remuneradas, asignación familiar cuando corresponda, participación en las utilidades de la empresa, Seguro Vida Ley, Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR) y atención médica mediante EsSalud.

Asimismo, los trabajadores tienen derecho al pago oportuno de sus remuneraciones, a recibir boletas de pago, efectuar aportes previsionales para su futura pensión y desarrollar sus funciones bajo condiciones adecuadas de seguridad y salud en el trabajo.

La Sunafil también recordó que los empleadores y armadores pesqueros deben registrar a su personal en planilla, realizar los aportes establecidos por la normativa, entregar boletas de pago y cumplir con todos los beneficios laborales. La entidad advirtió que la falta de afiliación al Régimen Especial Pesquero constituye una infracción susceptible de fiscalización y sanción.

Fiscalización en el sector pesquero

Según cifras difundidas por la Sunafil, entre 2024 y 2026 la institución cerró 440 órdenes de inspección vinculadas con el sector pesquero.

Del total, 399 procedimientos respondieron a denuncias laborales presentadas por canales virtuales y presenciales, mientras que 41 correspondieron a operativos programados por la autoridad inspectiva.

Las regiones con mayor actividad inspectiva fueron Áncash, Piura y Tumbes. Como resultado de estas acciones, la Sunafil emitió 100 resoluciones de multa en primera instancia por un monto de S/ 2,644,786 y otras 52 resoluciones en segunda instancia por S/ 2,293,162.

Regímenes especiales para trabajadores de minería, metalurgia y siderurgia

La ONP recordó que el Sistema Nacional de Pensiones contempla esquemas especiales para actividades que se desarrollan en condiciones especialmente riesgosas.

Durante el programa ONP en Línea, el vocero de la entidad, Jhon Castillo, explicó los requisitos para acceder a la jubilación anticipada sin penalidad en determinados sectores laborales.

En minería subterránea, los trabajadores permanentes en socavón pueden jubilarse desde los 45 años si acreditan 20 años de aportes, con al menos 10 años de trabajo en minas subterráneas.

Quienes realizan labores extractivas en minas a tajo abierto pueden acceder a la pensión desde los 50 años con 25 años de aportes y un mínimo de 10 años en esa actividad.

El mismo límite de edad rige para quienes desempeñan funciones en centros de producción mineros, metalúrgicos y siderúrgicos expuestos a condiciones de toxicidad, peligrosidad e insalubridad, siempre que acrediten 30 años de aportes, incluidos 15 años en dichas labores.

La ONP también contempla modalidades de pensión proporcional para algunos trabajadores de minería a tajo abierto y centros de producción, siempre que cumplan los requisitos específicos establecidos para cada caso.

Otras actividades con acceso a jubilación desde los 55 años

La construcción civil también integra los regímenes especiales del Sistema Nacional de Pensiones. En este caso, los trabajadores pueden acceder a la jubilación desde los 55 años si reúnen al menos 16 años de aportes, incluidos seis años de actividad en construcción civil.

Los periodistas profesionales también disponen de condiciones diferenciadas. Los hombres pueden jubilarse desde los 55 años y las mujeres desde los 50 años. Para ello, deben acreditar 20 años de aportes. Además, los hombres necesitan 15 años de ejercicio profesional y las mujeres 13 años, o cinco años de trabajo como periodistas durante los diez años anteriores al momento de la contingencia.

En la industria del cuero, los trabajadores del primer grupo ocupacional de curtidores y pellejeros pueden acceder al retiro desde los 55 años en el caso de los hombres y desde los 50 años en el caso de las mujeres, siempre que cumplan los años de aportes y experiencia exigidos por la normativa.

Los pilotos y copilotos de la aviación comercial también pueden jubilarse desde los 55 años con un mínimo de 20 años de aportes. La ONP establece una escala que relaciona la edad de retiro con el tiempo de servicio desempeñado como piloto o copiloto.

Régimen aplicable para trabajadores portuarios

Otro grupo comprendido dentro de los regímenes especiales corresponde a los trabajadores marítimos, fluviales y lacustres que realizan labores de carga y descarga en los puertos del país.

Según la ONP, estos trabajadores pueden acceder a la jubilación desde los 55 años si acreditan 20 años de aportes, incluidos cinco años de actividad en labores marítimas, fluviales o lacustres.

A diferencia de otros regímenes especiales, este tipo de jubilación contempla una penalidad mediante el descuento de la pensión por adelanto de la edad de retiro, de acuerdo con las disposiciones vigentes del Sistema Nacional de Pensiones.

Desde hace meses, la prensa estadounidense ha difundido especulaciones sobre la posible jubilación de Clint Eastwood a sus 96 años de edad, poniendo en duda su continuidad en el cine. Según declaraciones recogidas por la revista Men’s Health, la falta de apariciones públicas del actor y director ha intensificado el interés mediático sobre su figura y ha hecho crecer las dudas entre sus seguidores.

El estreno de su última película, Jurado Nº 2, coincidió con un perfil cada vez más discreto, lo que alimentó aún más los rumores sobre un posible retiro definitivo y sumó incertidumbre sobre el futuro del cineasta.

La combinación de su edad y su bajo perfil reciente ha generado incertidumbre sobre el futuro de Clint Eastwood en la industria cinematográfica. Esta situación ha provocado que tanto la prensa como sus seguidores se pregunten si realmente ha decidido poner fin a su carrera.

Qué dijo Kyle Eastwood sobre el retiro

El bajista y compositor Kyle Eastwood, tercero de los ocho hijos de Clint, contribuyó a avivar las especulaciones sobre la jubilación del director con sus declaraciones públicas.

En noviembre, Kyle compartió con un medio francés sus recuerdos profesionales junto a su padre, señalando que “ahora está jubilado”, y recordando con gratitud la experiencia de haber trabajado con él en varias películas a lo largo de los años.

Sus palabras se difundieron rápidamente en medios internacionales y redes sociales y fueron interpretadas por muchos seguidores y medios como una confirmación de que el retiro de Clint Eastwood era un hecho.

Esta interpretación aceleró la propagación de los rumores en el entorno mediático internacional y elevó la preocupación por el futuro del director. El testimonio de Kyle, sumado al silencio reciente de Clint, instaló la duda en la opinión pública.

Scott Eastwood negó la jubilación

A pesar de las afirmaciones de su hermano, el actor Scott Eastwood, quinto hijo de Clint, intervino para desmentir la supuesta jubilación y aseguró no haber recibido ninguna confirmación directa de su padre ni ver señales de un retiro definitivo.

También destacó la admiración y respeto que siente por la trayectoria profesional de Clint Eastwood. Sostuvo que la carrera de su padre ha sido una fuente de inspiración, subrayando su vigencia en el mundo del cine.

El propio Scott remarcó que su padre sigue activo, ya sea produciendo, escribiendo, componiendo, dirigiendo o actuando. De esta manera, intentó frenar la expansión de los rumores y aportar tranquilidad a los seguidores del cineasta.

Los antecedentes de Eastwood sobre su salud

Aunque Clint Eastwood no ha confirmado oficialmente su retiro, hace dos años se mostró confiado respecto a su estado de salud, asegurando que nadie debía preocuparse “durante mucho tiempo”.

Sostuvo que no hay motivos de preocupación y que espera seguir activo durante más años, desmintiendo las voces que anticipan su declive profesional. Estas declaraciones muestran que Eastwood quiere seguir activo.

El propio Eastwood defendió la idea de que un hombre puede mejorar con la edad y rechazó el prejuicio de que los directores pierdan su toque con los años. Afirmó que no se considera uno de esos casos y mostró determinación para continuar en el ámbito profesional mientras su salud se lo permita. Estas palabras, pronunciadas en una entrevista anterior, han servido para tranquilizar a quienes temen el final de su carrera.

Para superar el salario mínimo con una pensión del IMSS en 2026, un trabajador bajo la Ley 97 necesita acumular en su Afore entre $1 millón y $4.8 millones de pesos, dependiendo de su edad de retiro, semanas cotizadas y salario promedio. El ahorro obligatorio, por sí solo, rara vez alcanza esa meta.

El salario mínimo diario vigente desde el 1 de enero de 2026 es de $315.04 (Diario Oficial de la Federación), lo que equivale a aproximadamente $9,582 mensuales. Ese número es el punto de partida para entender qué tan lejos —o cerca— puede quedar tu pensión.

Dos regímenes, dos pisos distintos

El sistema pensionario mexicano opera bajo dos marcos legales según la fecha de primera cotización al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).

Quienes comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997 pertenecen a la Ley 73. Para ellos, la Pensión Mínima Garantizada en 2026 es de $10,636.53 mensuales: equivale al salario mínimo mensual más un incremento del 11% establecido por decreto desde 2001, y se actualiza cada año junto con el salario mínimo.

Quienes se incorporaron al IMSS a partir de esa fecha quedan bajo la Ley 97. En este régimen no existe un monto único garantizado: la llamada Pensión Garantizada varía entre $3,540.56 y $11,128.01 mensuales en 2026, según tres factores combinados: edad al retiro, semanas cotizadas y salario promedio expresado en Unidades de Medida y Actualización (UMA). Esa tabla se actualiza cada año conforme al Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC); para 2026 el ajuste fue de 3.69%.

Qué saldo en la Afore produce qué pensión

En la Ley 97, la pensión depende directamente del dinero acumulado en la cuenta individual. Si ese saldo no genera una renta superior al piso garantizado, el Estado cubre la diferencia, pero solo si el trabajador cumple con la edad mínima —60 años para Cesantía en Edad Avanzada, 65 para Vejez— y con 875 semanas cotizadas, el mínimo exigido en 2026.

Simulaciones financieras con datos a abril de 2026 ilustran la brecha con precisión: con $2 millones de pesos acumulados al momento del retiro, la pensión mensual estimada ronda los $12,500, dependiendo de la edad, el rendimiento y la modalidad elegida. Para aspirar a $30,000 mensuales se requieren cerca de $4.8 millones de pesos en la cuenta.

Un ejemplo concreto: un trabajador de 39 años con salario de $15,000 mensuales y $200,000 ya acumulados en su Afore —con una densidad de cotización del 80% y un rendimiento real promedio del 4% anual antes de comisiones— podría llegar al retiro a los 60 años con $1,020,421 pesos. La pensión mensual resultante sería de $9,129.53, todavía por debajo del salario mínimo mensual.

Por qué el ahorro obligatorio no suele ser suficiente

Gerardo Chavarría, Gerente de Iniciativas de Negocio en Afore SURA, explicó a El Economista que los tres factores —semanas, edad y salario— generan 330 combinaciones posibles de Pensión Garantizada, lo que hace que dos personas de la misma edad puedan recibir montos muy distintos.

El problema estructural es que las aportaciones automáticas del patrón y del gobierno representan un porcentaje del salario que los especialistas consideran insuficiente para sostener el nivel de vida previo al retiro. Los análisis financieros recomiendan destinar entre 10% y 20% del ingreso anual al ahorro para el retiro. Una jubilación estable, según esos mismos análisis, requiere reemplazar entre 70% y 80% del último salario.

La cuota patronal en 2026 varía entre 3.150% y 9.623% del Salario Base de Cotización (SBC), según el rango salarial, mientras que la aportación del trabajador se mantiene en 1.125%.

Tres rutas para aumentar la pensión antes de jubilarse

Las fuentes consultadas documentan tres mecanismos concretos para elevar el monto final.

La primera aplica a trabajadores de Ley 73: la Modalidad 40, que permite cotizar voluntariamente sobre hasta 25 UMA en los años previos al retiro y puede multiplicar la pensión entre tres y cinco veces.

La segunda es exclusiva de Ley 97: las aportaciones voluntarias a la Afore, deducibles de ISR conforme al artículo 151, fracción V de la Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR). Cada peso adicional depositado incrementa el saldo disponible para contratar una renta vitalicia o un retiro programado.

La tercera opción aplica a ambos regímenes: retrasar el retiro de los 60 a los 65 años. Esa diferencia amplía el periodo de acumulación y eleva el porcentaje aplicable sobre la base de cálculo de la pensión por Cesantía.

Qué pasa con los trabajadores del ISSSTE

El Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) opera bajo dos regímenes con reglas distintas, según una decisión que cada servidor público tomó en 2007.

Quienes no migraron al sistema de cuentas individuales permanecen en el Artículo Décimo Transitorio. Para jubilarse en 2026 con el 100% de su último sueldo, los hombres necesitan al menos 58 años de edad y 30 de servicio; las mujeres, 56 años y 28 de servicio. La edad mínima sube un año cada dos años, por lo que quienes no consulten la tabla oficial a tiempo pueden ver retrasados sus planes.

Quienes sí migraron al régimen de Cuentas Individuales —administradas por PENSIONISSSTE— dependen del saldo acumulado, con un requisito de 25 años cotizados y 60 o 65 años de edad. Si ese saldo no genera una pensión superior al piso garantizado, el Estado cubre la diferencia: en 2026 ese monto es de $9,451.20 mensuales, tras el aumento del 13% al salario mínimo.

Para quienes no alcanzan los años completos de servicio, el ISSSTE ofrece la modalidad de Pensión por Edad y Tiempo de Servicios: con 15 años cotizados se recibe el 50% del último sueldo; con 20 años, el 62.5%; con 25 años, el 75%. El requisito es tener al menos 60 años de edad.

El mecanismo diferenciador del régimen de Cuentas Individuales es el Ahorro Solidario: el trabajador puede aportar 1% o 2% de su sueldo básico de forma voluntaria, y la dependencia gubernamental deposita $3.25 por cada peso aportado, hasta el 6.5% del sueldo. Un apalancamiento que no existe en el sistema del IMSS.

Quienes acumulen saldo suficiente en Cuentas Individuales para contratar una renta vitalicia al menos 30% superior a la Pensión Mínima Garantizada pueden solicitar retiro anticipado, incluso desde los 53 años. Para los trabajadores del Décimo Transitorio esa opción no existe: están sujetos estrictamente a la tabla de edad y servicio.

La ley mexicana permite retirar dinero de la Afore antes de jubilarse en al menos cuatro supuestos: desempleo, matrimonio, ahorro voluntario y fallecimiento del titular. Cada caso tiene condiciones, montos y consecuencias distintas para la pensión futura.

El dinero acumulado en una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) le pertenece al trabajador, pero no puede retirarse libremente antes de la jubilación. La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) regula con precisión en qué circunstancias es posible acceder a esos recursos de forma anticipada.

Retiro por desempleo: el más solicitado en 2026

Cualquier trabajador afiliado al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) que pierda su empleo puede solicitar un retiro parcial una vez cada cinco años, siempre que acredite al menos 46 días naturales sin trabajo.

Existen dos modalidades según la antigüedad de la cuenta. La Modalidad A aplica a cuentas con al menos tres años de apertura y dos de cotización: el trabajador recibe 30 días de su último salario base de cotización, con un tope de 10 veces el valor mensual de la Unidad de Medida y Actualización (UMA), equivalente a $1,173.10 pesos con la UMA vigente desde febrero de 2026.

La Modalidad B corresponde a cuentas con cinco años o más de antigüedad. El monto es el menor resultado entre 90 días del salario base promedio de las últimas 250 semanas cotizadas o el 11.5% del saldo acumulado en la subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV).

Los trabajadores del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) también acceden a este beneficio tras 46 días sin empleo, pero el cálculo difiere: reciben lo que resulte menor entre 75 días de sueldo básico de los últimos cinco años o el 10% del saldo de la subcuenta RCV. El trámite se realiza en la delegación estatal o regional del ISSSTE correspondiente.

Este retiro tiene una consecuencia directa: el IMSS descuenta semanas cotizadas en proporción al monto retirado, lo que puede alejar al trabajador de los requisitos mínimos para acceder a una pensión. La CONSAR señala que esas semanas pueden recuperarse mediante aportaciones voluntarias posteriores.

Cómo tramitar el retiro por desempleo paso a paso

Vía digital (AforeMóvil o AforeWeb):

Ingresa a la app AforeMóvil o al portal aforeweb.com.mx con tu usuario y contraseña

Selecciona la pestaña “Servicios” y elige “Retiro por desempleo IMSS”

El sistema solicitará una fotografía del rostro (selfie) para verificar identidad

Selecciona la modalidad que corresponda según tu tiempo de cotización (A o B)

Ingresa tu Clave Bancaria Estandarizada (CLABE), que debe estar a tu nombre

Firma la solicitud digitalmente

Una vez aprobada, el depósito se acredita en un máximo de cinco días hábiles

Vía presencial:

Ingresa a aforeweb.com.mx y genera una cita en el apartado “Mis Trámites”

Selecciona “Retiro por desempleo IMSS”, elige sucursal, fecha y horario

Acude con: identificación oficial vigente, estado de cuenta bancario con CLABE y tu Expediente de Identificación de Trabajador actualizado

La Afore tramita la autorización ante el IMSS en un plazo máximo de 10 días hábiles

Recibirás un formato informativo sobre las consecuencias del retiro antes de firmar

Documentos indispensables para cualquier modalidad:

Expediente de Identificación de Trabajador (se obtiene en la Afore; incluye datos biométricos)

Identificación oficial vigente

Estado de cuenta bancario a tu nombre con CLABE

Clave Única de Servicios (CUS), generada en aforeweb.com.mx

La escala del fenómeno en el primer trimestre de 2026

En los primeros tres meses de 2026, los cuentahabientes retiraron 10 mil 488 millones de pesos por concepto de desempleo, un 26% más que en el mismo periodo de 2025, según datos de la CONSAR.

Solo en marzo, la cifra ascendió a 4 mil 014 millones, con un alza del 37% frente a marzo del año anterior. Ese mes, 183 mil 957 personas gestionaron retiros por desempleo, la cifra más alta registrada para un solo mes.

La Asociación Mexicana de Afores (Amafore) vincula este aumento con la menor generación de empleo formal: el IMSS reportó la creación de solo 32 mil 930 plazas en marzo de 2026, el nivel más bajo desde la pandemia de 2020 y una caída anual del 3.6%.

Afore Coppel encabeza el monto retirado en el trimestre con 2 mil 284 millones de pesos y 53 mil 192 casos; Afore Azteca la sigue con mil 711 millones y 43 mil 918 retiros. Ambas concentran a afiliados con los ingresos más bajos del sistema, según la CONSAR.

Retiro por matrimonio: sin descuento de semanas

El retiro por matrimonio es el único mecanismo parcial que no resta semanas cotizadas ni afecta el monto de la pensión futura, de acuerdo con la CONSAR.

Este beneficio está disponible exclusivamente para trabajadores afiliados al IMSS, se ejerce una sola vez en la vida y equivale a 30 veces el valor diario de la UMA. Con la actualización vigente desde febrero de 2026 —$117.31 por día—, el monto asciende a $3,519.30 pesos.

Para solicitarlo, el trabajador debe contar con un mínimo de 150 semanas cotizadas ante el IMSS a partir del 1 de julio de 1997, y el matrimonio civil debe haberse celebrado después de esa misma fecha. El trámite debe realizarse mientras el trabajador esté activo o dentro de los 90 días hábiles posteriores a su baja laboral.

Cómo tramitar el retiro por matrimonio

Acude a la Afore con tu acta de matrimonio civil original y copia

Presenta identificación oficial vigente y tu Expediente de Identificación de Trabajador actualizado

Verifica que ninguno de los cónyuges haya ejercido este derecho con anterioridad ni haya sido registrado previamente para este trámite ante el IMSS

La Afore gestiona la solicitud ante el IMSS; el depósito se acredita en la cuenta bancaria registrada

Ahorro voluntario: el retiro más libre

Las aportaciones que el trabajador deposita de forma voluntaria en su Afore pueden retirarse en cualquier momento, sin restricciones de semanas cotizadas y sin impacto en la pensión.

El monto disponible depende exclusivamente del saldo acumulado en esa subcuenta. La CONSAR precisa que estas aportaciones también son deducibles de impuestos en la declaración anual ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT).

Cómo retirar el ahorro voluntario

Ingresa a AforeMóvil con tu usuario y contraseña

Selecciona “Servicios” y elige “Retiro de aportaciones voluntarias”

Indica el monto a retirar e ingresa tu CLABE bancaria

Valida tu identidad mediante el sistema biométrico de la aplicación

El depósito se refleja en aproximadamente cinco días hábiles, según la Afore

Fallecimiento del titular: los beneficiarios tienen derecho al saldo completo

Cuando el titular de una Afore fallece, los recursos acumulados no se pierden. Los beneficiarios legales o designados pueden reclamar el saldo completo de la cuenta individual, incluidas las aportaciones voluntarias, los recursos de vivienda no utilizados y los fondos del SAR 92, si los hubiera.

Los beneficiarios legales son el cónyuge o concubino, los hijos menores de edad o mayores que dependían económicamente del titular, y los padres que vivían en su hogar. El titular también puede designar a otras personas sin necesidad de parentesco.

La Afore debe resolver el trámite en un plazo máximo de 20 días hábiles a partir de la presentación de la documentación completa. Si no existen beneficiarios legales ni designados, los recursos pueden reclamarse mediante resolución judicial.

Cómo tramitar la recuperación de Afore por fallecimiento

Identifica en qué Afore estaba registrado el titular: llama sin costo al 55 1328 5000 (SARTEL) con el CURP o Número de Seguridad Social del fallecido

Reúne el acta de defunción original, documento que acredite el parentesco o la designación como beneficiario, e identificación oficial vigente

Acude a la Afore correspondiente para iniciar el trámite de disposición de recursos

La institución tiene un plazo máximo de 20 días hábiles para resolver

Implicaciones fiscales de los retiros anticipados

La Procuraduría de la Defensa del Contribuyente (Prodecon) precisó que los retiros parciales de la Afore —por desempleo, matrimonio o como beneficiario tras un fallecimiento— están exentos del Impuesto sobre la Renta (ISR).

La exención aplica siempre que el monto retirado no se sume a otros ingresos gravables que, en conjunto, superen los 500 mil pesos anuales. Si ese umbral se supera, el contribuyente debe presentar su declaración anual ante el SAT.

La CONSAR advierte adicionalmente que no conviene cambiar de Afore durante periodos de minusvalía, ya que ese movimiento puede convertir en definitiva una pérdida que de otro modo sería temporal. Desde abril de 2026, el sistema registra plusvalías por más de 377 mil millones de pesos, una recuperación parcial frente a las minusvalías récord de 417 mil millones registradas en el primer trimestre.

Al iniciar la vida laboral en Perú, una de las primeras decisiones con impacto a largo plazo es escoger entre el Sistema Nacional de Pensiones (ONP) o el Sistema Privado de Pensiones (AFP). Ambos modelos gestionan los fondos de jubilación de manera diferente y determinan el acceso, monto y características de la pensión.

Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), cada sistema tiene reglas, beneficios y restricciones que todo afiliado debe conocer para tomar una decisión informada. A continuación, se explican las diferencias clave.

Sistema Privado de Pensiones (AFP)

El Sistema Privado de Pensiones, gestionado por la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) opera bajo un esquema de cuentas individuales. Cuando un trabajador se afilia a una AFP, sus aportes mensuales —el 10% de la remuneración asegurable, más comisiones y seguros— ingresan directamente a una Cuenta Individual de Capitalización (CIC). “Cada sol que aportas mensualmente ingresa directamente a tu cuenta personal. Este dinero es de tu propiedad exclusiva”, indica la SBS.

El fondo acumulado no se mantiene estático. Las AFP invierten ese dinero en mercados nacionales e internacionales, y la rentabilidad de esas inversiones define el monto final de la pensión.

Si el afiliado fallece y no tiene beneficiarios directos, el saldo íntegro pasa a ser herencia y se entrega a los herederos legales. Esta característica marca una diferencia relevante frente a la ONP.

Requisitos de jubilación: 20 años de aportes obligatorios exigidos en la ONP

El Sistema Nacional de Pensiones, administrado por la Oficina de Normalización Previsional (ONP), sigue el principio de reparto solidario. Los aportes de los trabajadores activos se destinan a un fondo común para financiar las pensiones actuales.

Para acceder a una pensión bajo el Decreto Ley N° 19990, es indispensable cumplir dos requisitos: haber alcanzado los 65 años y registrar al menos 20 años de aportes obligatorios.

“Si un trabajador no alcanza el umbral mínimo exigido de aportes, corre el riesgo de no recibir una pensión vitalicia”, señala la ONP. Además, el sistema público establece topes fijos: la pensión mínima es de S/ 600 y la máxima de S/ 1.000, sin importar si los aportes superan esos límites. Existen esquemas proporcionales especiales para quienes aportan entre 10 y menos de 20 años.

Rentabilidad, comisiones y la opción de retiros extraordinarios de fondos en las AFP

El sistema privado ofrece flexibilidad financiera. Las AFP administran cuatro tipos de fondos con diferentes niveles de riesgo y rentabilidad. El resultado final depende del comportamiento de los mercados financieros. Las comisiones de las AFP pueden ser por flujo (porcentaje del sueldo) o mixtas/sobre el saldo (porcentaje anual sobre el fondo acumulado).

En situaciones excepcionales, el Congreso de la República ha aprobado leyes de retiros extraordinarios para los afiliados de AFP, como el retiro de hasta 4 UIT. Además, al momento de la jubilación, se puede optar por retirar hasta el 95.5% del fondo acumulado, o usar hasta el 25% para la cuota inicial de una vivienda. Estas condiciones no existen en la ONP, donde el acceso a los recursos está sujeto a los requisitos de edad y años de aporte.

¿Cómo cambiar de sistema previsional mediante el trámite del Bono de Reconocimiento?

Quienes deciden migrar de la ONP al sistema privado pueden trasladar sus aportes futuros a una AFP. Para no perder los aportes realizados en la ONP, existe el Bono de Reconocimiento. “Es un documento oficial emitido por la ONP que certifica y reconoce el valor nominal de los aportes realizados en el sistema público”, informa la SBS.

El trámite inicia en la AFP de destino. El afiliado presenta una solicitud y documentos que prueben los aportes previos (boletas de pago, certificados de trabajo, constancias de remuneraciones).

La AFP verifica los requisitos y deriva el expediente a la ONP para su evaluación. Una vez aprobado, el bono se deposita de manera nominal y se redime en la cuenta individual de la AFP al momento de la jubilación legal.

La asesora financiera Suze Orman advirtió que cobrar el Seguro Social a los 62 años en Estados Unidos por miedo a un futuro recorte puede dejar a los jubilados con una penalización permanente.

Según planteó, esa decisión fija una merma mensual irreversible, incluso si el escenario más adverso se concreta y las prestaciones bajan 20% cuando se agoten las reservas previstas para 2032.

Según Fox Business, el informe de fideicomisarios de 2026 de la Administración del Seguro Social confirmó que el fondo Old-Age and Survivors Insurance agotaría sus reservas acumuladas en el cuarto trimestre de 2032, a menos de siete años.

Una vez consumidas, los ingresos tributarios corrientes alcanzarían para cubrir solo el 78% de las prestaciones de jubilación programadas, de acuerdo con ese reporte.

La preocupación por la solvencia de largo plazo del sistema empujó a más estadounidenses a solicitar el beneficio antes de tiempo.

Orman sostuvo que ese consejo, difundido en redes sociales, es erróneo porque convierte una decisión temporal en una merma mensual irreversible.

“Ha habido cierta conversación en redes sociales últimamente sobre el Seguro Social que creo que es un mal consejo”, escribió la especialista a comienzos de este mes en su sitio web, citado por Fox Business.

“El mensaje es que te conviene reclamar lo antes posible, a los 62 años, en lugar de esperar para cobrar una prestación mayor más adelante. Eso simplemente no es un buen consejo”.

Cobrar a los 62 años reduce el beneficio al 70% de la prestación completa

Para quienes nacieron en 1960 o después, la edad plena de jubilación es 67 años.

En ese punto se accede al 100% del beneficio ganado.

Si la persona empieza a cobrar a los 62, recibe solo el 70% de esa suma: una reducción del 30% que queda fijada de forma permanente.

Orman lo resumió así: “Reclamar anticipadamente equivale básicamente a aceptar una penalización del 30%”. El dato importa porque, según cifras de la Administración del Seguro Social, iniciar el cobro a los 62 años sigue siendo una opción frecuente entre los jubilados.

La experta también vinculó esa decisión con la expectativa de vida. Señaló que una mujer con salud promedio que alcanza los 65 años tiene una expectativa de vida de 88, lo que implica una probabilidad del 50% de seguir viva a esa edad, todavía con gastos e ingresos por cubrir.

“Si alcanza su edad de equilibrio de 79 años, existe una posibilidad muy real de que tenga al menos otra década o más por delante”, dijo Orman. “Cada mes después de ese punto de equilibrio, la persona que esperó está cobrando bastante más”.

Incluso con un recorte del 20%, esperar hasta los 67 años deja un pago mayor

Adelantar el cobro no protege mejor frente a un eventual deterioro financiero del programa. Orman sostuvo que, aun si el Congreso no actuara y se aplicara una reducción general de 20%, quien esperó hasta la edad plena seguiría cobrando más que quien reclamó a los 62.

La especialista expuso un ejemplo concreto. Si una persona tuviera derecho a USD 2.000 mensuales a los 67 años, reclamar a los 62 fijaría su cheque en USD 1.400.

Si luego llegara el peor escenario y ambos beneficios se redujeran 20%, quien esperó pasaría a cobrar USD 1.600, mientras que quien se adelantó recibiría alrededor de USD 1.260.

“Las proyecciones actuales sugieren que, si el Congreso no hace nada, el Seguro Social pagaría aproximadamente el 80% de las prestaciones programadas: una reducción del 20%. Ese es el peor escenario”, afirmó.

También recordó que el sistema ya atravesó tensiones de financiamiento antes y que, a comienzos de la década de 1980, Washington encontró soluciones sin trasladar a los beneficiarios todo el costo del ajuste.

Orman marcó dos excepciones para pedir el beneficio antes de tiempo: problemas de salud y la imposibilidad de seguir trabajando o de usar ahorros para la jubilación.

Fuera de esos casos, planteó que la decisión más favorable es esperar todavía más. La recomendación más fuerte, según explicó la publicación, es postergar el cobro hasta los 70 años.

En el caso de los matrimonios, Orman pidió que el integrante con mayores ingresos espere “el mayor tiempo posible”, idealmente hasta esa edad, porque el cónyuge sobreviviente recibe la mayor de las dos prestaciones.

“Hacer que ese número sea lo más alto posible es uno de los regalos financieros más importantes que puedes dejarle a tu pareja”, dijo Orman.

España se enfrenta a una de las mayores transformaciones de su sistema de protección social en décadas. El rápido envejecimiento de la población, la caída prevista del número de trabajadores por pensionista y el aumento constante del gasto público en pensiones han situado el debate sobre la jubilación en el centro de la agenda económica.

Ante este escenario, gana fuerza una propuesta de los analistas de Bolsas y Mercados Españoles (BME) que ya ha demostrado su eficacia en otros países europeos: la inscripción automática de los trabajadores en planes de pensiones de empleo.

El objetivo es crear una segunda fuente de ingresos para la jubilación que complemente la pensión pública y permita afrontar con mayores garantías los retos demográficos que se avecinan.

Las cifras explican la magnitud del desafío. Actualmente, España cuenta con alrededor de 2,1 trabajadores por cada pensionista. Sin embargo, las previsiones apuntan a que esa ratio caerá hasta apenas 1,3 ocupados por jubilado en 2050. Paralelamente, el gasto en pensiones, que representó el 13,1% del PIB en 2024, podría alcanzar el 17,3% en las próximas décadas, según las proyecciones europeas.

Un sistema bajo presión

El modelo español se apoya principalmente en el denominado Pilar I, es decir, la pensión pública financiada mediante las cotizaciones sociales de los trabajadores en activo. Este sistema ha permitido durante décadas garantizar una elevada cobertura social, pero la evolución demográfica está poniendo a prueba su sostenibilidad financiera.

Los expertos de BME consideran que el reto no pasa por sustituir el sistema público, sino por complementarlo. En este contexto aparece el denominado Pilar II, basado en los planes de pensiones de empleo promovidos por empresas, sectores o convenios colectivos.

La idea es sencilla: mientras el Estado continúa garantizando una pensión básica, los trabajadores acumulan un ahorro adicional durante su vida laboral que les permita mantener mejor su nivel de ingresos cuando se jubilen.

El esquema se completa con un tercer nivel, conocido como Pilar III, que engloba el ahorro privado voluntario que cada ciudadano puede realizar mediante productos financieros destinados a la jubilación.

El ahorro automático gana terreno

La principal novedad que plantea el informe es la implantación progresiva de un sistema de inscripción automática o 'autoenrolment’. Bajo este modelo, los trabajadores serían incorporados por defecto a un plan de pensiones de empleo desde el momento de su contratación.

No obstante, la adhesión no sería obligatoria. Los empleados conservarían en todo momento el derecho a abandonar el sistema si así lo desean mediante un mecanismo de salida voluntaria.

La clave de esta fórmula radica en un fenómeno ampliamente estudiado por la economía del comportamiento: muchas personas retrasan decisiones financieras importantes aunque les resulten beneficiosas a largo plazo. Al convertir el ahorro en la opción predeterminada, la participación aumenta de forma significativa.

Los expertos de BME destacan que beneficia especialmente a colectivos que tradicionalmente presentan menores tasas de ahorro previsional, como los jóvenes, los trabajadores con salarios medios y bajos o los empleados de pequeñas empresas.

España, muy lejos de otros países

La situación actual de España muestra un amplio margen de mejora. En 2025 apenas 3,13 millones de trabajadores participaban en planes de pensiones de empleo, lo que representa únicamente el 14,4% de los afiliados a la Seguridad Social.

La distancia con otras economías desarrolladas es notable. Los activos gestionados por los sistemas de pensiones complementarios en España equivalen al 10,8% del PIB, frente al 32% de media de la Unión Europea.

La diferencia es aún mayor si se compara con países que han desarrollado sistemas multipilar durante décadas. En Dinamarca, los activos de pensiones representan más del 206% del PIB. En Islandia alcanzan el 191%, mientras que en Canadá superan el 157%. También destacan Estados Unidos, Países Bajos o Australia, donde el ahorro acumulado para la jubilación supera ampliamente el tamaño anual de sus respectivas economías.

El ejemplo británico que mira España

Uno de los casos más citados por los expertos es el de Reino Unido. En 2012, el Gobierno británico puso en marcha un sistema de inscripción automática para impulsar los planes de pensiones de empresa.

Los resultados fueron contundentes. La participación de los trabajadores pasó del 47% al 82% en apenas doce años. Además, el número de empleados incluidos en planes de contribución definida se duplicó, superando los 23 millones de personas.

El modelo británico combina varios elementos considerados clave para su éxito: inscripción automática, posibilidad de renuncia voluntaria, aportaciones compartidas entre trabajadores y empresas, incremento gradual de las contribuciones y vehículos de inversión de bajo coste.

Los analistas consideran que España podría adaptar muchos de estos mecanismos a su realidad económica y laboral sin necesidad de realizar cambios radicales en el sistema actual.

Más allá de las pensiones

El fortalecimiento de los planes de empleo tendría efectos que van mucho más allá de la jubilación de los trabajadores. Desde el punto de vista social, permitiría mejorar la denominada tasa de sustitución, es decir, el porcentaje del salario previo que una persona mantiene una vez deja de trabajar. También contribuiría a reducir la dependencia exclusiva de la pensión pública.

Pero las implicaciones económicas son igualmente relevantes. Los fondos acumulados en estos planes suelen invertirse a largo plazo en empresas, infraestructuras, innovación tecnológica o proyectos vinculados a la transición energética.

Este flujo de capital proporciona financiación estable a la economía y favorece el crecimiento empresarial, la creación de empleo y el desarrollo de nuevos proyectos productivos.

El papel de la Bolsa y los mercados financieros

Para que este sistema funcione correctamente, resulta imprescindible contar con mercados financieros sólidos, transparentes y eficientes capaces de canalizar el ahorro hacia inversiones productivas. Los mercados de capitales actúan como puente entre los recursos acumulados por los trabajadores y las necesidades de financiación de empresas e instituciones.

Por ello, los expertos de BMEconsideran que el desarrollo de los planes de pensiones de empleo y la profundización de los mercados financieros son procesos estrechamente vinculados. Además, la rentabilidad desempeña un papel decisivo. Según los datos históricos analizados, la Bolsa española ha ofrecido una rentabilidad media nominal anual cercana al 8,3% durante los últimos 120 años, incluyendo dividendos.

Una vez descontada la inflación, la rentabilidad real se sitúa en torno al 3% anual. Aunque pueda parecer una cifra modesta, el efecto del interés compuesto durante varias décadas puede multiplicar significativamente el ahorro acumulado por un trabajador.

Miles de trabajadores mexicanos pierden cada año una semana de cotización ante el IMSS sin saberlo, por una regla establecida en la ley que el propio Instituto no está obligado a corregir de oficio.

El mecanismo opera de forma silenciosa: el artículo 20 de la Ley del Seguro Social establece que las semanas reconocidas para el otorgamiento de prestaciones se obtienen dividiendo entre siete los días de cotización acumulados. Si el sobrante es de tres días o menos, ese remanente no cuenta. La regla está publicada en el portal oficial del IMSS y en el texto de la ley disponible en imss.gob.mx.

En la práctica, esto significa que un trabajador que cotizó durante un mes de 28 días —como febrero— acumula cuatro semanas exactas. Pero quien cotizó en un mes de 31 días acumula cuatro semanas y tres días sobrantes: esos tres días desaparecen del historial sin compensación.

Por qué ocurre y cuándo afecta más

El efecto se repite en cada cambio de empleo, en periodos de incapacidad y en cualquier ciclo de cotización que no sea múltiplo exacto de siete días. No se trata de un error administrativo: es la aplicación directa de la norma vigente.

Al cierre de marzo de 2026, el IMSS registró 22,724,680 puestos de trabajo afiliados, la tercera cifra máxima desde que se tiene registro, según datos oficiales del Instituto. Todos esos trabajadores quedan sujetos al mismo criterio de redondeo del artículo 20.

La brecha con la pensión

La pérdida de días no es trivial en un sistema donde cada semana cuenta. Bajo la Ley 97, el requisito mínimo para pensionarse en 2026 es de 875 semanas cotizadas, cifra que aumentará 25 semanas por año hasta alcanzar las 1,000 en 2031. Bajo la Ley 73, el umbral es de 500 semanas.

El monto mensual que un trabajador puede recibir al retirarse oscila entre $3,540 y $11,128 pesos, según las semanas acumuladas y el salario promedio de cotización, de acuerdo con las estimaciones oficiales para 2026.

Quien no alcance el mínimo de semanas tampoco puede acceder a la pensión por cesantía en edad avanzada ni a la de vejez. En ese escenario, la única salida es la negativa de pensión: un documento que certifica el incumplimiento del requisito y que permite al trabajador retirar en una sola exhibición el ahorro acumulado en su Afore.

Qué no hace el IMSS y qué sí puede hacer el trabajador

La obligación de registrar y pagar cuotas recae en el patrón. Si éste no cumple, el IMSS puede iniciar una investigación, pero únicamente si el trabajador lo solicita y aporta pruebas: recibos de nómina, contratos, estados de cuenta bancarios o credenciales laborales.

Los días sobrantes que no completan semana bajo el artículo 20 no son un error corregible mediante aclaración. El Instituto no inicia ese proceso de oficio y la norma no contempla mecanismo de recuperación automática.

Cómo revisar el historial y qué opciones existen

El IMSS ofrece la Constancia de Semanas Cotizadas —trámite con homoclave IMSS-02-025 A— de forma gratuita y disponible las 24 horas en serviciosdigitales.imss.gob.mx o mediante la aplicación IMSS Digital. Para obtenerla se requiere CURP, Número de Seguridad Social (NSS) y un correo electrónico.

Si al revisar el historial el trabajador detecta periodos faltantes por incumplimiento patronal, puede presentar una aclaración formal en la Subdelegación del IMSS que le corresponda, de lunes a viernes de 8:00 a 15:30 horas.

Para quienes necesitan sumar semanas sin depender de un empleador, el Instituto habilita dos esquemas de cotización voluntaria: la Modalidad 10, dirigida a trabajadores independientes y personas entre empleos, y la Modalidad 40, que permite además cotizar con un salario superior al último registrado, con efecto directo sobre el monto de la futura pensión.

Si el trabajador dejó de cotizar hace más de seis años, deberá acumular al menos 52 semanas consecutivas antes de poder reactivar sus derechos y solicitar el trámite de retiro.

Los sistemas de pensiones de España y Francia afrontan en la actualidad desafíos muy similares. El envejecimiento de la población, la caída de la natalidad y la presión sobre las cuentas públicas obligan a ambos modelos a adaptarse, aunque lo hacen desde filosofías distintas.

Mientras España mantiene un sistema de pensiones de reparto puro con fuerte protección a las rentas bajas, Francia combina un esquema básico de reparto con un sistema complementario de puntos que introduce mayor flexibilidad. Las diferencias son relevantes, pero también tienen factores en común: ambos países han tenido que elevar la edad de jubilación, ajustar las carreras de cotización y revisar el cálculo de las pensiones, señalan expertos de BBVA.

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La edad de jubilación

Uno de los elementos más visibles de la comparación entre los sistemas de pensiones de ambos países es la edad de acceso a la jubilación. En España, la edad ordinaria se sitúa en 66 años y 10 meses este año, aunque quienes acrediten 38 años y 3 meses cotizados pueden retirarse a los 65. El calendario ya está fijado: en 2027 la edad ordinaria alcanzará los 67 años para quienes no lleguen a 38 años y 6 meses de cotización.

Francia, en cambio, parte de una edad legal más baja, aunque en proceso de aumento. Actualmente se sitúa entre los 62 y 64 años en función del año de nacimiento, tras la reforma de 2023, que eleva progresivamente el umbral hasta 2030. Sin embargo, la edad de referencia para una pensión completa sin penalización se sitúa en los 67 años.

Cotización mínima y años necesarios para cobrar el 100%

Las condiciones de acceso también muestran diferencias relevantes. En España se exigen al menos 15 años cotizados para tener derecho a pensión contributiva, de los cuales dos deben estar dentro de los 15 años previos a la jubilación. Además, para alcanzar el 100% de la base reguladora se requieren 36 años y 6 meses en 2026, cifra que subirá a 37 años en 2027.

Francia presenta un sistema más flexible en el acceso inicial: basta con un trimestre cotizado para generar derechos en el régimen básico. Sin embargo, para obtener la pensión completa se requieren 43 años de cotización (172 trimestres) a partir de 2027 para las generaciones más jóvenes.

Cómo se calcula la pensión en cada país

El método de cálculo también difiere. En España, la base reguladora se obtiene a partir de la media de las bases de cotización de los últimos 25 años, dividida entre 350. La reforma reciente permite optar progresivamente por los 29 mejores años, descartando los dos peores, aunque su implantación será gradual hasta 2040.

En Francia, el sistema se basa en la media de los 25 mejores años de salario, ajustados por inflación, y se complementa con un sistema de puntos (AGIRC-ARRCO), en el que los trabajadores acumulan puntos cada año según cotizaciones; al jubilarse se multiplican por un valor del punto fijado anualmente.

Bases máximas y cotización: sistemas con techos distintos

En materia de cotización, España fija en 2026 una base máxima de 5.101,20 euros mensuales (61.214,4 anuales). Se actualiza anualmente en función del Índice de Precios al Consumo (IPC)+1,2 puntos porcentuales. Los salarios que superen ese tope solo cotizan hasta el mismo.

En cuanto a los tipos de cotización, alcanzan el 28,3% del salario bruto. La empresa cotiza un 23,6% del total y el trabajador el 4,7%. Incluye jubilación, incapacidad permanente, muerte y supervivencia. Adicionalmente existe el Mecanismo de Equidad Intergeneracional (MEI), que este año es del 0,9 % y sube gradualmente hasta alcanzar el 1,2% a partir de 2029.

En cuanto a Francia, establece un techo más bajo en el régimen básico de 4.005 euros mensuales -plafond Mensuel de la Sécurité Sociale-PMSS 2026-. Lo que supone 48.060 euros anuales. Por encima de ese umbral no se cotiza al régimen básico, pero sí al régimen complementario de puntos hasta un techo más alto (un 8-9 veces el plafond, 32.040 euros al mes).

Respecto a tipos de cotización, en Francia el Régimen básico es del 17,75% del salario bruto, del que el empleador paga el 8,55% y el trabajador, el 6,90%. A lo que se suman contribuciones complementarias AGIRC-ARRCO (por puntos) del 7,87% -empleador 4,72% y trabajador 3,15%-; para Tramo 1, hasta 4.005 euros, y 21,59% (12,95% empresa y 8,64% trabajador) para Tramo 2 (entre 4.005 y 32.040 euros). Total aproximado: 25-28% (varía según tramos de salario).

Lagunas de cotización: España protege más los periodos sin empleo

Un elemento diferencial importante es el tratamiento de los periodos sin cotización. España integra las lagunas con la base mínima vigente en ese momento, lo que suaviza el impacto de los periodos de desempleo en la pensión final.

Los primeros cuatro años, 48 mensualidades, se integran al 100% de la base mínima. A partir del quinto año, se integran al 50% de la base mínima. En el caso de mujeres trabajadoras por cuenta ajena, las lagunas a partir del quinto año también se integran al 100% de la base mínima, el sexto y el séptimo año al 80% de base mínima.

Francia, por su parte, reconoce algunos periodos sin actividad como “trimestres asimilados” (desempleo, maternidad o enfermedad), pero no tiene un mecanismo automático de relleno con base mínima como el sistema español.

Autónomos: dos modelos muy diferentes

Las diferencias entre sistemas se amplía en el caso de los trabajadores autónomos. En España, el sistema de cotización para trabajadores autónomos establece 15 tramos de rendimientos netos sobre los cuales se elige una base de cotización. El tipo total es del 31,5% (incluyendo el 0,9 % del MEI). Para 2026, la base mínima es de 653,59 euros y la máxima de 5.101,20 euros.

En Francia, los autónomos cotizan en función de sus beneficios netos, en general. En el Tipo global -vejez básica + complementaria + otras- cotiza en torno al 45% de los rendimientos netos. Además de jubilación incluye asistencia sanitaria, prestaciones familiares, maternidad, formación profesional. La parte de jubilación ronda el 17-18%.

El Régimen Micro-Empresario y Auto-emprendedor cotiza como un porcentaje de facturación bruta, entre el 12% y 24% según tipo de actividad. En tanto que el Régimen trabajador no asalariado (TNS): entre 35% y 45% sobre el beneficio neto. Los tramos bajos de beneficios tienen cotizaciones mínimas y exenciones parciales, con posibilidad de cotizaciones complementarias para mejorar la jubilación.

Jubilación anticipada y demorada: más flexibilidad en Francia

España permite la jubilación anticipada hasta dos años antes de la edad ordinaria de forma voluntaria, o hasta cuatro en casos involuntarios, siempre con penalizaciones. Se requiere un mínimo de 35 años cotizados. También existen modalidades por discapacidad o actividades penosas, tóxicas o peligrosas.

Francia, en cambio, ofrece mayor flexibilidad para carreras largas: quienes empezaron a trabajar muy jóvenes pueden jubilarse desde los 58 o 60 años, y existen mecanismos de reducción o bonificación según los años cotizados y la edad de inicio laboral.

Ambos países premian prolongar la vida laboral. España lo hace mediante incentivos económicos progresivos, mientras que Francia aplica una “surcote” del 1,25% por trimestre adicional trabajado.

Pensiones mínimas y máximas: España protege más el suelo

En términos de protección social, España ofrece pensiones mínimas más elevadas, que en 2026 alcanzan 1.256 euros mensuales con cónyuge a cargo. Francia complementa con ayudas como la ASPA, que garantiza alrededor de 1.000 euros mensuales para personas sin recursos.

En el extremo superior, España establece un límite máximo de 3.359 euros mensuales, mientras que Francia no tiene un tope global equivalente, lo que permite pensiones más altas en determinados casos gracias al sistema complementario.

Tasa de sustitución: España lidera en Europa

En materia de suficiencia, España ofrece una mayor tasa de reemplazo que Francia y pensiones mínimas más generosas, lo que se traduce en mejor protección del nivel de vida al jubilarse, especialmente para rentas medias y bajas. Francia, al tener un sistema mixto con un pilar complementario de puntos, depende más de la evolución del valor del punto y de la carrera individual.

Así, en tasa de sustitución, que mide la relación entre la primera pensión y el último salario, España se sitúa entre el 80% y el 85% para carreras completas, una de las más altas de la OCDE.

Francia presenta una tasa de sustitución inferior, entre el 60% y el 74%, debido a su mayor dependencia del sistema complementario y a la estructura de cálculo basada en puntos.

Sostenibilidad de los modelos

En cuanto a sostenibilidad -la suficiencia o no de las cotizaciones sociales para afrontar el pago de las pensiones, y el déficit acumulado por esa razón-, Francia dispone de un sistema más diversificado con tres pilares que le otorga mayor margen de maniobra ante tensiones demográficas.

España, con un sistema de reparto puro más generoso, enfrenta, según los expertos de BBVA, “mayores riesgos de sostenibilidad a medio-largo plazo” si no se incrementan las cotizaciones, se ajustan las pensiones, se retrasa la edad efectiva de jubilación o se desarrollan pilares de previsión social complementarias como planes de pensiones de empleo o ahorro voluntario individual para complementar la pensión pública de jubilación.

Los conductores y auxiliares del transporte público de pasajeros, conocidos popularmente en Panamá como “pavos”, deberán incorporarse al sistema de seguridad social tras la entrada en vigencia del nuevo reglamento aprobado por la Junta Directiva de la Caja de Seguro Social (CSS), que establece un régimen especial de afiliación obligatoria para este grupo de trabajadores independientes.

La normativa, publicada este 19 de junio en la Gaceta Oficial, forma parte del proceso de implementación de las reformas a la Ley Orgánica de la CSS aprobadas el año pasado, cuyo objetivo es ampliar la base de cotizantes ante el envejecimiento de la población, el aumento del número de jubilados y pensionados, y la necesidad de fortalecer la sostenibilidad financiera del sistema de seguridad social.

La resolución entró a regir desde su promulgación y no establece un período de transición o gracia para su aplicación.

La CSS justifica la medida señalando que existe un grupo importante de conductores y auxiliares que desarrolla actividades económicas de manera independiente y que históricamente ha permanecido fuera del sistema formal de seguridad social, situación que limita su acceso a una futura pensión y a otros beneficios contemplados por la institución.

El reglamento crea un régimen especial para quienes operan vehículos del transporte público de pasajeros o colaboran directamente en la prestación del servicio. En la práctica, abarca tanto a conductores como a auxiliares de buses, busitos y otras modalidades de transporte colectivo de pasajeros que trabajan por cuenta propia.

Sin embargo, la implementación plantea desafíos importantes para un sector caracterizado por la informalidad laboral. En muchos casos, los ingresos de conductores y auxiliares dependen directamente del resultado diario de las operaciones.

Si un vehículo no genera suficientes pasajeros en una jornada, los ingresos disminuyen. A esto se suma que numerosos conductores y auxiliares trabajan mediante acuerdos verbales y no mantienen contratos formales con los propietarios de los certificados de operación o concesionarios de las rutas.

Precisamente por esa realidad, algunos representantes del sector han advertido en distintas ocasiones que el cumplimiento de las nuevas obligaciones dependerá de la capacidad económica de trabajadores cuyos ingresos suelen ser variables y están sujetos al comportamiento diario del servicio.

¿Qué cobertura contempla la afiliación?

La afiliación obligatoria cubre únicamente el programa de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM), es decir, el sistema de pensiones de la Caja de Seguro Social.

Esto permitirá a los afiliados acumular cuotas para optar en el futuro a una pensión por vejez, una pensión por invalidez derivada de enfermedad no profesional o prestaciones para sus beneficiarios en caso de fallecimiento.

En otras palabras, la afiliación obligatoria garantiza protección para la jubilación, pero no incluye automáticamente servicios médicos ni atención de salud. La resolución establece que conductores y auxiliares deberán aportar el 9.36% sobre la remuneración que declaren ante la CSS.

La norma fija además una base mínima de cotización de $500 mensuales. Esto significa que, aunque una persona reporte ingresos inferiores, la cuota no podrá calcularse sobre una suma menor.

Tomando como referencia esa base mínima, el aporte mensual obligatorio será de: $500 x 9.36% = $46.80 Ese sería el pago mínimo exigido para mantenerse afiliado al programa de pensiones.

Los montos aumentan conforme crecen los ingresos declarados:

Si declara $600 mensuales: pagará $56.16. Si declara $800 mensuales: pagará $74.88. Si declara $1,000 mensuales: pagará $93.60.

La CSS también podrá actualizar periódicamente la base mínima de cotización mediante resolución administrativa sustentada en criterios técnicos, actuariales y financieros.

La cobertura médica será opcional

Uno de los aspectos más relevantes del reglamento es que permite a conductores y auxiliares afiliarse voluntariamente al programa de Enfermedad y Maternidad.

Quienes decidan acogerse a esta modalidad tendrán acceso a prestaciones de salud, subsidios por enfermedad no profesional y subsidios por maternidad.

Para obtener esa cobertura deberán realizar un aporte adicional equivalente al 8.5% de los ingresos declarados, también tomando como referencia una base mínima de $500 mensuales.

Eso significa que un trabajador que desee contar tanto con protección para la jubilación como con servicios médicos deberá aportar un total de 17.86% de su ingreso declarado.

Bajo la base mínima de $500 establecida en el reglamento, un conductor o auxiliar que opte por ambas coberturas pagaría $46.80 mensuales por el programa de Invalidez, Vejez y Muerte y $42.50 adicionales por Enfermedad y Maternidad, para un total de $89.30 al mes.

Si declara ingresos de $800, el aporte total subiría a $142.88, mientras que con ingresos declarados de $1,000 el pago mensual alcanzaría $178.60.

La reglamentación no solo crea responsabilidades para conductores y auxiliares.

Los propietarios de certificados de operación deberán suministrar periódicamente a la CSS información relacionada con los trabajadores que operan bajo sus permisos y verificar que estos se encuentren debidamente afiliados como trabajadores independientes.

Además, deberán realizar gestiones de seguimiento para promover el pago oportuno de las cuotas y evitar la acumulación de morosidad.

La medida representa uno de los primeros desarrollos reglamentarios dirigidos específicamente a un sector identificado dentro de las reformas de la CSS de 2025.

El objetivo es incorporar a trabajadores que tradicionalmente han permanecido fuera de los sistemas contributivos y ampliar la cantidad de personas que aportan recursos para financiar las futuras pensiones.

Para miles de conductores y auxiliares del transporte público, el cambio implica una nueva obligación mensual. Para la CSS, en cambio, representa un paso adicional en la búsqueda de más cotizantes para sostener un sistema que enfrenta crecientes presiones demográficas y financieras en las próximas décadas.

El envejecimiento de la población, el creciente déficit del sistema público de pensiones y la ausencia de reformas estructurales que garanticen su sostenibilidad apuntan a que los jóvenes de hoy tendrán que retrasar en el futuro su edad de jubilación si quieren percibir pensiones similares a las que cobran actualmente sus abuelos.

Esta es una de las conclusiones de Enrique Devesa, investigador del Instituto Valenciano de Investigaciones Económicas (IVIE) y profesor de Economía Financiera y Actuarial en la Universitat de València, que analiza en esta entrevista los desafíos del sistema público de pensiones, desmonta algunos mitos sobre su sostenibilidad y asegura que la solución para garantizar las pensiones a largo plazo sería llevar a cabo una reforma que implantara el sistema de cuentas nocionales en España.

-Pregunta: El Gobierno español aprobó en 2021 la reforma de las pensiones con el objetivo de garantizar el poder adquisitivo de los jubilados. ¿Cómo valora esta reforma y cuáles son sus luces y sus sombras?

-Respuesta: La medida más relevante fue la revalorización de las pensiones en función de la evolución del Índice de Precios al Consumo (IPC). Es positiva para los pensionistas porque asegura que sus ingresos se mantengan actualizados, pero genera tensiones en el sistema público debido a que, aunque haya menos ingresos, habrá que seguir pagando y revalorizando las pensiones cada año. Esto añade más presión a un sistema que ya tiene problemas.

-P: ¿Esta revalorización en función del IPC puede poner en riesgo la sostenibilidad del sistema público de pensiones en España?

-R: Crea más tensión. El sistema afronta un déficit alto y ajustar las pensiones al IPC incrementa el gasto, y más con la llegada a la jubilación de la generación del baby boom. Todo ello generará una tensión añadida al sistema. ¿Hasta cuándo puede responder? No se sabe. Estamos en déficit desde hace mucho tiempo y parece que asumimos que no es demasiado importante mientras se puedan pagar las pensiones, pero esto es un error.

-P: La hucha de las pensiones (Fondo de Reserva de la Seguridad Social) cerró marzo con más de 15.000 millones de euros, su máximo desde hace diez años. ¿Cómo valora este dato? ¿Es suficiente para garantizar la viabilidad del sistema?

-R: Es una añagaza. Lo que se ha hecho es aumentar las cotizaciones a través del mecanismo de equidad intergeneracional, lo que supone mayor coste para las empresas y menor salario neto para los trabajadores. Pero ese dinero no retribuye al futuro jubilado: va a la hucha para usarla en años de déficit, aunque ya estamos en déficit. Es un invento que aparentemente puede parecer que está muy bien, pero para mí es un engaño.

-P: Organismos como el Fondo Monetario Internacional o la OCDE consideran que las pensiones españolas están entre las más generosas de Europa y que dan a los jubilados mucho más de lo que han cotizado a la Seguridad Social en su vida laboral. ¿Nuestro sistema público de pensiones puede permitirse ser tan dadivoso?

-R: De momento se están pagando las pensiones, pero con un déficit que ya es muy importante. La tasa de reemplazo, que es la relación entre la pensión y el último salario, está en España alrededor de un 80%. Es decir, la pensión cubre un 80% de lo que esa persona recibía cuando trabajaba, mientras que en países de nuestro entorno, como Francia o Alemania, el porcentaje es de entre el 40% y 50%. Nuestro sistema está pagando más en pensiones de lo que recibe. En concreto, los pensionistas reciben un 60% más de lo que han cotizado y esa generosidad por algún sitio tiene que explotar. Si hay muchos afiliados y pocos pensionistas no pasa nada, pero si empieza a reajustarse esa relación, que es lo que ha pasado en los últimos años en España, aparece un déficit en el sistema que nos indica que no hay un equilibrio de caja.

-P: ¿Para conseguir ese equilibrio deberían bajarse las pensiones, sobre todo las más altas? ¿Se podría hacer?

-R: No tendría sentido tocar las ya concedidas, porque los jubilados han planificado su vida en torno a ellas. Lo que habrá que hacer es una nueva reforma que limite el crecimiento del gasto: recorte de pensiones, retraso de la edad de jubilación, revalorizaciones menores al IPC o cuantías iniciales más bajas. Ninguna fórmula es popular, pero si no se hace, el sistema puede estallar. Cuando un país dedica mucho a pensiones, recorta en sanidad o educación. Habrá que tomar medidas y estoy convencido de que se hará.

-P: ¿Cree que los políticos españoles tienen la suficiente capacidad y determinación para impulsar una reforma que podría resultar impopular entre los futuros jubilados y tener un coste electoral en las siguientes elecciones?

-R: Solo será posible con un pacto amplio. En 2011 se hizo una reforma dura, con retraso de la edad de jubilación y pensiones iniciales más bajas. Fue impopular, pero se mantuvo porque era necesaria. Ahora conocemos bien el gasto futuro, pero los ingresos son una incógnita. Se han recortado pensiones antes y se mantuvieron. Confío en que pueda repetirse.

-P: El buen comportamiento del empleo en España ha elevado los ingresos por cotizaciones. ¿Esta situación es sostenible?

-R: Puede ser un espejismo. Si llega una crisis económica, caerán los afiliados y las cotizaciones, y el déficit, que ya es de 30.000 millones, aumentará. El sistema es demasiado generoso y habría que cambiarlo de alguna manera, habría que revertirlo.

-P: Los analistas dicen que entre los grandes perdedores de la reforma de las pensiones se encuentran los más jóvenes, que tendrán que cotizar más para recibir pensiones menos generosas. ¿Esto es así? ¿Los jóvenes cuando se jubilen cobrarán menos pensión que la que reciben ahora sus abuelos o recibirán sus padres? ¿Existe alguna fórmula para evitarlo?

-R: Es difícil preverlo. Nos enfrentamos a una tormenta perfecta: los pertenecientes a la generación del baby boom se están jubilando y los que han nacido después son muchos menos. Solo una fuerte entrada de inmigrantes podría aliviarlo, pero no sabemos cuántos llegarán ni cuánto tiempo se quedarán. Hay mucha incertidumbre sobre los ingresos.

-P: ¿Cuántos cotizantes necesita ahora el sistema por cada pensionista?

-R: Ahora estamos en 2,2 cotizantes por pensionista, que es casi el límite de sostenibilidad. Deberíamos estar siempre por encima de dos.

-P: ¿Hasta cuándo se tendría que aumentar la edad de jubilación en España para hacer sostenible el sistema público de pensiones?

-R: Aumentar la edad de jubilación es una medida que habría que tomar. Los jóvenes van a cobrar una pensión más alta que la que se recibe ahora en términos reales, no en términos nominales, pero van a tener una esperanza de vida mayor, con lo cual, si no se ajusta la pensión o hay algún otro mecanismo que ajuste por ese incremento de la esperanza de vida, el sistema va a tener más problemas. Eso no se está haciendo y hay que tenerlo en cuenta, porque no se puede mantener la misma fórmula sabiendo que la esperanza de vida va a aumentar. Si no recalculamos esa pensión, el sistema se va a encontrar con problemas. Por ello, si queremos mantener las pensiones altas en el futuro, lo normal es que se retrase la edad de jubilación para compensar la mayor esperanza de vida.

-P: ¿La población inmigrante se convertirá en la garante de las pensiones de los españoles?

-R: Va a ayudar porque son nuevos cotizantes, nuevas cotizaciones que van a poder permitir pagar un mayor porcentaje de las pensiones. Pero tendrían que entrar el doble de los que están entrando. Un informe de la AIReF señala que muchos de los inmigrantes que vienen, no se quedan muchos años porque se encuentran con problemas de acceso a la vivienda. Hay mucha rotación, lo que es negativo. Por un lado, la llegada de inmigrantes es positiva porque aumentan las cotizaciones, pero a su vez están generando pensiones que en el futuro habrá que pagarles. Con ello lo que se está haciendo es diferir el problema unos años. Como nuestro sistema de pensiones es tan generoso y entrega un 60% más de las cotizaciones que recibe, cada vez que entra un nuevo afiliado, sea inmigrante o no, lo que hace es que aumenta la deuda implícita del sistema.

-P: Para recapitular, ¿Cuáles son los principales problemas del sistema público de pensiones español y cuál es la solución?

-R: El primer problema y fundamental es la generosidad de las pensiones. Le siguen el déficit estructural, la falta de reformas de calado y un sistema poco equitativo. Como hay un problema estructural de las pensiones habría que hacer una reforma estructural de amplio calado como implantar un sistema de cuentas nocionales, que es de reparto, como el que tenemos en España, pero mucho más transparente, más eficiente y más sostenible. Para que se lleve a cabo esta reforma tendrían que ponerse de acuerdo los partidos políticos.

-P: ¿En qué consiste el sistema de cuentas nocionales?

-R: Es un sistema de reparto, como el nuestro, pero de aportación definida. Cada trabajador tiene una cuenta virtual donde se anotan sus aportaciones y unos intereses ficticios. Al jubilarse, la pensión se calcula dividiendo ese fondo entre la esperanza de vida. Es más transparente, incentiva a seguir cotizando y se ajusta automáticamente. Para mí es el modelo ideal.

-P: Todo hace pensar que a medio plazo las pensiones en España no serán tan generosas como hasta ahora. ¿Esto ‘obliga’ a los futuros jubilados que no quieran perder poder adquisitivo cuando se retiren a contratar productos de ahorro que les ayuden a mantener su nivel de vida?

-R: Yo siempre recomiendo a los trabajadores que no confíen solo en una fuente de ingresos, sea pensión pública o cualquier otra cosa. Me da lo mismo que el producto sea un plan de pensiones, un fondo de inversión, un depósito, letras del Tesoro o bonos del Estado... Pero hay que ahorrar, porque eso significa que vas a tener un colchón en el momento de que te jubiles. Además, cuanto antes empieces a ahorrar, mejor.

-P: ¿El futuro de las pensiones públicas está asegurado en España?

-R: Sí está asegurado, pero no en qué cuantía. O se hace una reforma, o los jóvenes, además de tener una pensión, tendrán que pagar la deuda generada por la actual generosidad del sistema.

-P: ¿Las pensiones de los que ahora son jóvenes serán más bajas de las que cobran ahora sus abuelos?

-R: Las pensiones que cobren los jóvenes de ahora no serán inferiores a las que cobran en este momento a sus abuelos, pero tendrán que retrasar la jubilación, lo que supone cobrar la pensión durante menos años.

En medio de una economía desafiante, el 71% de los docentes de escuelas públicas en Estados Unidos reconoce que debe recurrir a al menos un segundo empleo para cubrir sus necesidades básicas, según el reporte anual Teaching for Tomorrow, elaborado por la Walton Family Foundation y Gallup y difundido en marzo.

El informe, citado por CBS News, refleja el impacto persistente de la inflación y los salarios estancados en la vida cotidiana de los maestros.

Una vocación que exige múltiples trabajos

En Plainfield, Nueva Jersey, el caso de Christine Regal ilustra la realidad de muchos docentes estadounidenses. Con 26 años de experiencia enseñando segundo grado en la Barlow Elementary School, Regal combina su jornada escolar con tareas adicionales de desayuno y almuerzo, tutorías después de clases y un empleo de medio tiempo en Cheesecake Factory.

“Me encanta trabajar con niños. Sigo en contacto con muchos de mis exalumnos”, expresó la docente en declaraciones recogidas por CBS News. Sin embargo, ese compromiso requiere múltiples fuentes de ingreso para hacer frente a los gastos diarios.

La presión económica se refleja en testimonios como el de Regal, quien detalló: “Estoy recibiendo golpes por todos lados. Este fin de semana pasado me costó USD 70 cargar nafta en el auto. Anoche fui al supermercado, dos bolsas de compras, USD 160. Ahí es donde me están golpeando”, según relató a CBS News.

Para el próximo receso de verano, la maestra planea continuar trabajando como camarera para reunir ingresos adicionales y cubrir, entre otros gastos, los insumos escolares que debe costear de su propio bolsillo. La inversión personal anual en útiles puede alcanzar hasta USD 1.500, una cifra muy superior al promedio nacional, según el mismo reporte.

Más estrés, menos salario

El informe Teaching for Tomorrow también revela que el 21% de los maestros de jardín de infantes a 12.º grado afirma atravesar dificultades económicas.

La situación se agrava ante el aumento del costo de vida: el Departamento de Trabajo comunicó que el Índice de Precios al Consumidor subió en mayo a una tasa anual de 4,2%, el registro más alto desde abril de 2023, tal como informó CBS News.

Más allá de la necesidad de buscar segundos empleos, los docentes estadounidenses enfrentan altos niveles de estrés y agotamiento.

Una encuesta reciente de la RAND Corporation, citada por la National Education Association (NEA), indica que el 55% de los maestros reportó sufrir estrés laboral frecuente en 2026, frente al 34% observado en otros sectores laborales. El fenómeno del burnout afecta al 57% de los educadores, mientras que en el resto de los trabajadores la cifra es del 36%.

El salario base promedio para los docentes alcanzó los USD 75.599 en 2026, notablemente por debajo de los más de USD 105.000 que perciben profesionales de rubros comparables.

Según el estudio de RAND, el maestro promedio dedica 54 horas semanales a actividades escolares y otras ocupaciones, incluyendo 13 horas en empleos fuera del sistema educativo para casi un tercio de los encuestados. Además, el 94% de los docentes utiliza recursos propios para solventar la falta de insumos en las aulas, con un gasto promedio de USD 665 en el ciclo 2024-2025, aunque algunos, como Regal, duplican o triplican esa cifra.

Factores que impulsan el desgaste y la salida de la profesión

Entre los principales factores que alimentan el estrés docente se encuentran la gestión del comportamiento estudiantil, el bajo salario, las horas extra fuera del horario contractual y la sobrecarga de tareas administrativas, de acuerdo con la RAND Corporation.

El impacto emocional y financiero lleva a que el 18% de los maestros considere abandonar la profesión, mientras que solo uno de cada cuatro planea continuar en la docencia “mientras le sea posible”.

La historia de Regal, quien planea “probablemente” jubilarse a los 60 años, representa la de miles de docentes que, a pesar de la vocación y el compromiso con sus alumnos, deben sumar empleos y ajustar su presupuesto para sostenerse en la profesión. “Voy a seguir trabajando y ahorrando, y rezar para que, cuando llegue a los 60, las cosas sean diferentes”, concluyó la maestra en diálogo con CBS News.

La Administración Nacional de la Seguridad Social (Anses) anunció una modificación en la gestión de los turnos presenciales para trámites. Desde ahora, cada ciudadano puede elegir la oficina donde realizar sus trámites, sin estar atado a la cercanía de su domicilio declarado. Según el comunicado oficial, “al momento de solicitar un turno los ciudadanos pueden elegir la oficina en la que deseen realizar su trámite, sin restricciones”.

Esta actualización en el sistema de turnos impacta directamente en la experiencia de los usuarios. Hasta este cambio, el esquema sugería de manera automática la oficina más próxima al domicilio registrado en la base de datos de Anses. Ahora, esa sugerencia se mantiene como opción principal, pero los solicitantes cuentan con la alternativa de seleccionar cualquier delegación del país.

El organismo explicó que “esta opción está disponible a través de la web, permitiendo que, al momento de gestionar un turno, puedan optar por una oficina distinta a la sugerida por el sistema en función de la cercanía, como ocurría hasta ahora”.

La nueva modalidad busca responder a situaciones laborales, familiares, de viaje o residencia transitoria que puedan dificultar la gestión presencial en la delegación correspondiente al domicilio. Al respecto, Anses subrayó: “La posibilidad de iniciar trámites en cualquier delegación del país constituye una mejora significativa en términos de accesibilidad y calidad de atención”.

La entidad remarca que el cambio también tiene impacto en la eficiencia operativa. Según el comunicado, la medida “favorece la descentralización de la atención, optimiza la capacidad operativa de las oficinas y contribuye a reducir traslados innecesarios, tiempos de espera y barreras geográficas”. Esta descentralización pretende distribuir la demanda de manera más equilibrada y evitar la saturación de algunas delegaciones.

El sistema de turnos continúa funcionando a través de la plataforma digital. Los usuarios pueden realizar todo el proceso en el portal oficial de Anses, donde además tienen la posibilidad de consultar y cancelar turnos ya asignados mediante la sección “mi ANSES”. El organismo recuerda que el acceso digital se mantiene como canal prioritario para gestionar los trámites y para efectuar modificaciones o consultas sobre los turnos otorgados.

Paso a paso, cómo sacar turno

Desde la entidad pública detallaron el procedimiento para solicitar un turno en línea. El paso a paso, según el comunicado, es el siguiente:

1. Ingresar a anses.gob.ar e ir a la sección Trámites y servicios / Turnos.
2. Elegir la opción Solicitar un turno.
3. Seleccionar el trámite deseado.
4. Escribir el número de CUIL del titular y pulsar Continuar.
5. Verificar que los datos de contacto (teléfono y correo electrónico) sean correctos y optar por Buscar por provincia.
6. Seguir los pasos que indica el sistema.

El organismo apuntó que la posibilidad de elegir la delegación permite contemplar las necesidades de quienes se encuentran en tránsito, trabajan lejos de su domicilio o atraviesan situaciones familiares que dificultan la gestión en la oficina asignada por cercanía. “Permite contemplar situaciones laborales, familiares, de viaje o residencia transitoria”, remarca el comunicado de Anses.

“Los turnos solicitados pueden ser consultados y cancelados a través de mi ANSES”, recordó la agencia estatal.

Cuánto aumentan las jubilaciones en julio

El Instituto Nacional de Estadística y Censos (Indec) difundió el Índice de Precios al Consumidor (IPC) correspondiente a mayo, que registró una suba del 2,1 por ciento. Este indicador determina el porcentaje de incremento para jubilaciones, pensiones y asignaciones de la Anses en julio de 2026.

La actualización de estos haberes se rige por el Decreto 274/2024, que dispone una movilidad mensual basada en la inflación de dos meses previos. De esta manera, la variación del IPC de mayo establece el piso para los aumentos que recibirán en julio jubilados, pensionados y beneficiarios de prestaciones no contributivas.

Con el nuevo ajuste, el haber mínimo pasará a ser de $411.989,32 a partir de julio. Quienes cobren el bono de $70.000, si se confirma su continuidad, percibirán 481.989,32 pesos. En el caso de la Pensión Universal para el Adulto Mayor (PUAM), el monto se actualizará a $329.591,45, y con bono llegará a 399.591,45 pesos. Las pensiones no contributivas y la Pensión Madre de 7 Hijos también tendrán una suba equivalente.

Nuevos valores para julio de 2026

• Jubilación mínima: $411.989,32
• Jubilación mínima con bono: $481.989,32
• PUAM: $329.591,45
• PUAM con bono: $399.591,45
• Pensiones no contributivas: $288.394,05
• Pensiones no contributivas con bono: $358.394,05
• Pensión Madre de 7 Hijos: $411.989,32
• Pensión Madre de 7 Hijos con bono: $481.990,89
• AUH: $148.045,38
• AUH con Discapacidad: $482.048,99

Un adulto mayor que pasa horas mirando la tele no suele hacer sonar ninguna alarma. Hasta se lo ve como parte de la normalidad a esa edad. Pero detrás de esa escena, detrás de quietud puede esconderse un problema social poco nombrado: el aburrimiento en la vejez.

Esta experiencia, sin embargo, no ha sido suficientemente explorada como un fenómeno psicológico, social y sanitario.

La soledad no deseada ya ha sido reconocida como un problema para la salud pública. Particularmente en personas mayores, ya que una proporción significativa se siente aislada o carece de compañía, con los gravísimos riesgos psicofísicos que conlleva. Pero el aburrimiento suele quedar debajo del radar, parece menos grave o menos urgente. Sin embargo, puede ser una vía silenciosa hacia el retraimiento, la tristeza, la irritabilidad, la apatía y la pérdida de proyectos.

El aburrimiento ha sido más estudiado en adolescentes, estudiantes o trabajadores que en personas mayores. Aunque puede funcionar como una señal temprana de pérdida importante en el bienestar personal.

Un estudio cualitativo de Jaesung An y otros (2026) exploró el aburrimiento en adultos mayores que viven en la comunidad. Los participantes no lo describieron únicamente como ausencia de ocupación, sino como una mezcla de baja energía, desmotivación, autopercepción negativa, falta de interés y participación insatisfactoria en actividades de ocio. También señalaron que ciertos acontecimientos vitales, como la viudez, la jubilación, las enfermedades, o las limitaciones físicas podían modificar la vida cotidiana y favorecer estados persistentes de aburrimiento.

Esta perspectiva obliga a revisar una respuesta social muy frecuente: “hay que darles actividades” o “tenés que hacer algo”. La actividad, por sí sola, no siempre resuelve el problema. Una agenda llena de cuidados de nietos, propuestas impersonales, televisión permanente o actividades diseñadas “para que se entretengan” pueden fracasar si no incluyen elección, deseo, continuidad y reconocimiento. La diferencia no está solamente entre hacer o no hacer, sino entre participar de algo significativo.

Megan Janke y otros (2022), aportan un dato clave: la frecuencia y la calidad en la participación en actividades parecen tener más peso para el bienestar emocional que la cantidad de las mismas. En su investigación el aburrimiento y la soledad predijeron pocos sentimientos positivos y muchos negativos. En cambio, los pasatiempos, el voluntariado y la participación en organizaciones comunitarias se asociaron con sentimientos más positivos. La conclusión es importante: no alcanza con ampliar el repertorio de actividades; lo que importa es que esas actividades resulten apropiables, placenteras y sostenidas.

Es importante distinguir aburrimiento de soledad, aunque muchas veces se potencien. Una persona puede estar sola y no aburrirse, si conserva intereses, proyectos, rutinas significativas o una vida interior activa. Sin dejar de considerar que los largos períodos de aislamiento pueden resultar riesgosos.

También hay personas mayores para quienes la vida social se vuelve difícil no por falta de oportunidades, sino porque el encuentro con otros exige flexibilidad, tolerancia a la diferencia y disponibilidad para escuchar. Cuando predomina la sensación de no ser suficientemente reconocido, la irritabilidad frente al desacuerdo o la dificultad para interesarse por la vida ajena, los vínculos pueden volverse más frustrantes que reparadores.

Muchas políticas públicas y recomendaciones de organismos suponen que más vínculos equivalen automáticamente a más bienestar. Pero la evidencia sugiere que no siempre es así. Para algunas personas, el desafío no es solo “salir más” o “ver gente”, sino reconstruir modos de relación menos defensivos, más curiosos y más recíprocos. El aburrimiento puede aparecer cuando el mundo deja de ser vivido como interesante, pero también cuando el sujeto ya no logra interesarse por el mundo de los otros.

El desafío, entonces, no es fabricar entretenimiento para mayores, sino abrir condiciones para una participación significativa. Esto implica transporte accesible, espacios no infantilizantes, educación permanente, redes barriales, voluntariado, actividades culturales, tecnologías acompañadas y propuestas que no los reduzcan a usuarios pasivos.

Por eso, el aburrimiento en la vejez no debería ser tratado como una trivialidad. No es solo un problema individual ni siempre un problema de personalidad. Expresa cómo organiza —o desorganiza— una sociedad la participación de quienes envejecen y también cómo cada persona logra —o no— reconstruir metas capaces de despertar interés y entusiasmo. En una etapa donde ciertas obligaciones que ordenaron la vida, como el trabajo o el cuidado de la familia, pueden no estar, habrá más tiempo libre y resulta necesario decidir cómo vivir ese día a día. Entendiendo los riesgos de no saber manejarlo y no pedir ayuda.

Una sociedad que celebra la longevidad, pero no piensa el aburrimiento, deja sin respuesta una pregunta central de las vidas largas: no solo cómo vivir más, sino cómo seguir encontrando motivos para desear, participar y estar en el mundo.

La mejora en la atención del Seguro Social de Estados Unidos fue defendida por Frank Bisignano, comisionado de la Administración del Seguro Social (SSA), quien declaró ante el Congreso que los tiempos de espera bajaron y que los trámites digitales y los pagos electrónicos ya están ampliamente disponibles.

Según la SSA, el promedio de espera telefónica pasó de 42 minutos en 2024 a menos de siete minutos en 2026, y la atención presencial también se aceleró, con impacto directo en millones de usuarios.

Los beneficiarios latinos del Seguro Social cuentan con opciones más ágiles para gestionar servicios, incluidas gestiones electrónicas en español y pagos de forma rápida.

Las nuevas modalidades incluyen depósitos bancarios directos y la tarjeta de débito directa del gobierno, una alternativa para quienes no tienen cuenta bancaria. La SSA también contempla mecanismos para solicitar una exención cuando existan barreras personales o geográficas.

Desde 2024, la SSA ejecutó una modernización de sus sistemas para ampliar el acceso, incluidos los usuarios hispanohablantes.

En su comunicado oficial del 27 de mayo de 2026, la agencia informó que el tiempo de espera en la línea nacional disminuyó 84%.

En oficinas físicas, el tiempo promedio de atención se redujo de 30 a poco más de 20 minutos, lo que la SSA describió como una mejora aproximada del 30%.

La plataforma mySocialSecurity ya suma más de 100 millones de usuarios y, en 2026, se efectuaron 287 millones de trámites digitales, con un crecimiento anual de 47%, según la SSA.

La agencia añadió que la transición a pagos electrónicos está casi completada y que solo se permiten excepciones justificadas. Bisignano sostuvo que el objetivo es atender a los beneficiarios “donde quieran ser atendidos”, con la meta de ampliar servicios presenciales y en línea en español.

Persisten críticas por falta de personal en oficinas

Aunque la SSA reportó avances, Associated Press (AP News) recopiló denuncias del sindicato de empleados sobre la persistente “dotación insuficiente” en varias oficinas, en especial en áreas rurales como Ironwood, Decorah y Big Spring.

Según el medio, los recortes de 7.000 puestos durante la administración Trump continúan afectando la calidad del servicio presencial.

De acuerdo con AP News, el sindicato advirtió que las soluciones recientes de la SSA —reasignaciones temporales y mayor impulso a los trámites digitales— no resolvieron de fondo la falta de personal.

El inspector general, citado por el medio, reconoció avances en la atención remota, pero también señaló errores frecuentes en trámites y pagos presenciales, con impacto mayor en comunidades vulnerables.

Tanto el sindicato como organismos de control mantienen la vigilancia sobre la operación de la SSA y reclaman reformas estructurales para mejorar la atención y las condiciones laborales dentro de la agencia.

Guía práctica para aprovechar las mejoras y evitar demoras

La SSA recomienda a los usuarios hispanohablantes gestionar trámites de forma electrónica a través de mySocialSecurity o la versión en español del sitio oficial. Allí pueden solicitar, consultar o modificar beneficios, lo que acelera el proceso y reduce tiempos de espera.

Quienes aún no usan pagos electrónicos pueden cambiar de modalidad desde la web oficial y elegir entre depósito bancario directo o la tarjeta de débito directa del gobierno.

Si una persona enfrenta barreras personales o de ubicación, la SSA permite solicitar una exención y continuar con cheques físicos, aunque esos casos ya son excepcionales.

La agencia aconsejó verificar los tiempos de atención en oficinas locales antes de acudir en persona y utilizar los canales digitales y telefónicos en español para reducir contratiempos y mejorar la experiencia de atención.

El compromiso declarado de la SSA es transformar la interacción con sus beneficiarios mediante accesibilidad e innovación en cada canal de servicio.

Los sacerdotes, monjas y otros religiosos en España tienen derecho a una pensión pública de jubilación porque cotizan como el resto de trabajadores. Su inclusión en el sistema de la Seguridad Social se articula a través de distintos regímenes, principalmente el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) y, en algunos casos, el Régimen General, dependiendo de la naturaleza de su actividad laboral dentro o fuera de sus órdenes religiosas.

En la mayoría de los casos, las personas dedicadas a la vida religiosa cotizan dentro del RETA como autónomos, especialmente cuando forman parte de órdenes, congregaciones, monasterios o institutos religiosos inscritos oficialmente.

Sin embargo, cuando su actividad se desarrolla fuera de estas estructuras —por ejemplo, como docentes en centros educativos no vinculados a su congregación—, pasan a cotizar como trabajadores por cuenta ajena en el Régimen General de la Seguridad Social.

Registro de entidades religiosas

El sistema distingue claramente dos situaciones. Por un lado, el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) agrupa a la mayoría de religiosos en España bajo el llamado registro de entidades religiosas. Este modelo se aplica a miembros de órdenes, congregaciones y comunidades de vida religiosa que desarrollan su labor dentro de sus propias instituciones.

Por otro lado, el Régimen General se aplica a clérigos de la Iglesia Católica debidamente inscritos cuando trabajan para entidades externas. Un ejemplo habitual es el de un sacerdote que ejerce como profesor en un centro educativo sin convenio con su orden religiosa, lo que implica su consideración como trabajador por cuenta ajena.

En el caso del RETA, los religiosos tienen la posibilidad de elegir su base de cotización entre un mínimo y un máximo. En 2025, la base mínima se situó en 849,67 euros mensuales, mientras que la máxima asciende a 4.906,5 euros, según fuentes de BBVA. Sin embargo, la mayoría opta por la base mínima debido a la ausencia o escasez de ingresos en muchas actividades religiosas.

Además, este colectivo no está sujeto al nuevo sistema de cotización por ingresos reales introducido en 2023, ni puede acogerse a la tarifa reducida durante el primer año de actividad ni a la prestación por cese de actividad, lo que los diferencia de otros autónomos en España.

Trámites y gestión de las cotizaciones

Aunque las obligaciones de alta en la Seguridad Social recaen de forma individual sobre cada religioso, en la práctica son las congregaciones y órdenes religiosas las que gestionan los trámites administrativos y la relación con la Tesorería General de la Seguridad Social.

Este modelo organizativo permite centralizar la gestión de cotizaciones y simplificar los procedimientos, especialmente en comunidades religiosas con numerosos miembros. Aun así, cada caso se ajusta a la situación particular del religioso dentro de la estructura eclesiástica o educativa en la que desempeña su actividad.

En lo relativo al acceso a la pensión de jubilación, los religiosos están sujetos a los mismos requisitos generales que el resto de trabajadores en España, aunque con matices en el cómputo de periodos de cotización.

Estos aspectos pueden influir en el cálculo final de la prestación, especialmente en casos de trayectorias laborales vinculadas exclusivamente a la vida religiosa.

El sistema también contempla situaciones específicas para quienes cesan en la profesión religiosa y se incorporan a otros ámbitos laborales o administrativos, lo que permite la totalización de periodos cotizados bajo determinadas condiciones.

Cómputo de años y clases pasivas

Uno de los elementos más singulares del sistema es el reconocimiento de periodos asimilados a cotizados para sacerdotes y religiosos que cesaron en su actividad antes de 1997. El Real Decreto 432/2000 permite que estos periodos se integren en el cómputo de pensión dentro del Régimen de Clases Pasivas del Estado, siempre que no se superpongan con otros servicios ya reconocidos.

Este mecanismo permite mejorar o completar el derecho a pensión, con un límite máximo de 35 años computables. Para ello, los interesados deben solicitarlo y aportar certificaciones emitidas por la Tesorería General de la Seguridad Social que acrediten los periodos reconocidos.

El sistema establece que estos años se considerarán equivalentes a servicios prestados al Estado en el subgrupo C1, lo que influye directamente en el cálculo de la pensión. Además, el beneficiario debe asumir una parte del coste de esos años computados, que se descuenta de forma progresiva de la pensión mensual.

Este mecanismo garantiza que la cuantía descontada nunca supere el incremento generado por el reconocimiento de dichos años, evitando así perjuicios económicos para el pensionista.

Una regulación aplicable a las iglesias evangélicas

El sistema de protección social no se limita a la Iglesia Católica. Desde 2015, los ministros de culto de las iglesias evangélicas en España cuentan con un régimen equiparado en materia de Seguridad Social, lo que garantiza un tratamiento similar en el acceso a prestaciones, incluidas las pensiones de jubilación.

De esta forma, el sistema español reconoce la diversidad de confesiones religiosas presentes en el país dentro del marco de protección social pública, adaptando las condiciones de cotización y acceso a prestaciones a las particularidades de cada colectivo.

Un modelo con particularidades dentro del sistema público

En conjunto, el sistema de cotización y pensiones de los religiosos en España combina elementos del régimen general de la Seguridad Social con normas específicas adaptadas a la estructura de la vida religiosa.

Esto permite que sacerdotes, monjas y otros miembros de órdenes puedan acceder a una pensión contributiva, aunque con particularidades en bases de cotización, gestión administrativa y cómputo de periodos.

El resultado es un modelo híbrido que integra la actividad religiosa dentro del sistema público de protección social, garantizando derechos de jubilación, pero con reglas adaptadas a la singularidad de estas profesiones.

Cuando llega el momento del retiro o la jubilación, para las personas en ese proceso cambian muchas rutinas y deben reconfigurar su organización diaria. Una de las costumbres que más se puede alterar es el horario y la calidad del sueño.

Según la Fundación del Sueño de Estados Unidos, con el paso de los años, se vuelve más liviano, se fragmenta, se adelanta el horario de descanso y favorece despertares más tempranos, un proceso que puede afectar el bienestar físico y mental.

Muchos estudios han demostrado que la falta de sueño frecuente se vincula con hipertensión, enfermedades cardíacas, aumento de peso, obesidad, diabetes y depresión, según la misma institución.

Teniendo en cuenta estos cambios y cómo incide el sueño en la salud, la pregunta es cuál debería ser el horario ideal para levantarse, en las personas que han dejado de trabajar, logrando un sueño reparador.

Los expertos en sueño destacan la importancia de mantener un horario de sueño regular para la salud general. “Intento animar a las personas mayores jubiladas a que establezcan una hora fija para despertarse”, afirmó el doctor Christopher Winter, neurólogo y autor de "La solución para dormir: por qué duermes mal y cómo arreglarlo".

Por su parte, la doctora Stella Maris Valiensi, neuróloga a cargo de la sección Medicina del Sueño del Hospital Italiano de Buenos Aires explicó en una nota en Infobae: “La cantidad de horas de sueño se modifica con la edad. El recién nacido requiere muchas horas y a medida que envejecemos necesitamos menos horas. Lo que no se modifica es la necesidad. Cambia la calidad y la estructura del sueño”, afirmó la autora del libro La ruta del sueño, de Delhospital Ediciones.

La médica sostuvo que los adultos deben dormir aproximadamente de 7 a 8 horas en promedio, aunque esa necesidad varía entre personas. Algunas requieren seis horas y otras, ocho, indicó.

El reloj biológico, responsable de coordinar los procesos internos del organismo, sigue el ritmo circadiano, un ciclo de aproximadamente 24 horas influido principalmente por la luz ambiental. Este sistema regula funciones como el sueño, la vigilia y la liberación de hormonas.

Despertar en horarios que coinciden con la salida del sol, entre las 6.00 y las 7.30, puede contribuir a mantener la sincronización del ritmo circadiano, permitiendo un equilibrio adecuado entre el descanso y la actividad diaria. Pero no existe una respuesta exacta a qué horario es el mejor, depende de múltiples factoes.

“Lo ideal es no esforzarse ni obligarse a levantarse a las 5 AM, lo importante es priorizar calidad sobre cantidad”, recomendó la especialista.

Esa es la respuesta directa para quienes se preguntan si al envejecer hay que madrugar más: no se trata de imponerse horarios extremos, sino de preservar un descanso reparador.

Valiensi advirtió además que, si un adulto mayor duerme de 9 a 10 horas, ese patrón puede asociarse con problemas de salud como depresión, enfermedad neurodegenerativa como Alzheimer, alguna fase de parkinsonismo o mala calidad del sueño nocturno, por lo cual será importante hacer la consulta médica.

Qué es el presbisueño

La especialista explicó que los adultos mayores duermen más liviano, suelen despertarse ante ruidos, se acuestan y levantan más temprano y pueden necesitar siestas cortas.

“Nosotros llamamos a esto ‘presbisueño’, es el envejecimiento del sueño con los años. Así como existe la presbicia, en la que a medida que envejecemos necesitamos anteojos, también en el sueño surgen cambios con el transcurso de los años”, dijo Valiensi, quien realizó el estudio Presbisueño: análisis de algunos parámetros del sueño en pacientes longevos.

La médica señaló que una de las causas principales es el adelantamiento del reloj biológico. “Nuestro reloj biológico, que marca cuándo tenemos que acostarnos, se adelanta, tenemos sueño antes a medida que envejecemos. Esto se debe a que el núcleo supraquiasmático se vuelve menos sensible a las señales como la luz y produce que la melatonina se secrete antes en las personas mayores. Así, al tener sueño y dormir antes, se despiertan antes”, explicó.

De acuerdo con el Instituto Nacional de Salud de Estados Unidos, el núcleo supraquiasmático es una pequeña región del cerebro que actúa como el marcapasos principal del reloj biológico central en mamíferos.

Valiensi también mencionó una mayor sensibilidad a la luz matutina. “Un poco de claridad puede ser suficiente para activar el sueño de vigilia”, señaló la experta.

A esos cambios se suman otros factores que deterioran el descanso. “Nunca debemos olvidarnos, que la necesidad de ir al baño, el dolor crónico, la necesidad de tomar medicamentos de noche, ansiedad, preocupaciones, etc. son causas que también provocan un sueño no reparador”, advirtió Valiensi.

Cómo saber cuánto sueño necesitamos

Para determinar si es mejor despertarse más temprano o más tarde, la doctora Jade Wu, experta en medicina conductual del sueño recomendó en Prevention considerar estos elementos:

• Asegurarse de reservar suficiente tiempo para dormir. Lo recomendado son siete horas o más.
• Mantener un horario de despertar constante. “Es mejor despertarse a la misma hora todos los días que a veces temprano y otras veces tarde”, afirmó. Según la experta, despertar a un horario regular ayuda a estabilizar el ritmo circadiano, que regula muchos procesos del organismo.
• Adaptar la hora al cronotipo, que es la preferencia natural del cuerpo por los horarios de sueño y vigilia. “Si eres una persona madrugadora por naturaleza, levántate temprano”, señaló Wu. “Si eres más bien nocturno, déjate dormir”, concluyó.

La próxima visita del papa León XIV a España, prevista entre el 6 y el 12 de junio, ha vuelto a poner el foco sobre el Vaticano. Más allá de su papel religioso y diplomático, la Santa Sede cuenta con un sistema propio de protección social y pensiones que, pese a haber sido considerado durante décadas como uno de los más sólidos y estables, atraviesa actualmente importantes dificultades financieras.

El Estado de la Ciudad del Vaticano, el país más pequeño del planeta con apenas 0,44 kilómetros cuadrados y menos de 900 habitantes censados, gestiona un sistema previsional que da cobertura a cerca de 5.000 trabajadores, entre religiosos, miembros del clero y empleados laicos que desarrollan su actividad en distintas instituciones vaticanas.

Sin embargo, detrás de esa aparente estabilidad se esconde un desafío cada vez mayor: garantizar el pago de las futuras pensiones en un contexto de envejecimiento de la población, aumento de la esperanza de vida y limitadas fuentes de ingresos.

Una de las edades de jubilación más altas del mundo

Uno de los aspectos más llamativos del sistema de pensiones vaticano es la edad exigida para acceder a la jubilación. Mientras que los trabajadores laicos pueden retirarse a los 67 años, los religiosos y miembros del clero deben esperar hasta los 72 años para acceder a la pensión ordinaria. Se trata de una de las edades de jubilación más elevadas del mundo.

Además, para tener derecho a una prestación es necesario acreditar al menos 20 años de servicio efectivo. En el caso de quienes desean acogerse a una jubilación anticipada voluntaria, la exigencia es aún mayor: haber completado 38 años de trabajo.

El sistema establece un máximo de 40 años cotizados para calcular la prestación, independientemente de que el trabajador haya permanecido más tiempo en activo.

Cómo se calcula la pensión

A diferencia de otros países que han evolucionado hacia modelos mixtos o de contribución definida, el Vaticano mantiene un sistema de prestación definida. Esto significa que el importe de la pensión está garantizado y depende fundamentalmente de los años trabajados y del salario percibido al final de la carrera profesional, señalan fuentes de BBVA.

La fórmula combina dos componentes. Por un lado, una parte vinculada al salario base y, por otro, un mecanismo corrector destinado a preservar el poder adquisitivo frente a la inflación. En términos prácticos, un trabajador que haya acumulado 40 años de servicio puede llegar a percibir una pensión equivalente al 80% de su último sueldo regulador.

Además, el sistema contempla una pensión mínima garantizada gracias a un convenio bilateral con Italia. Si la prestación vaticana no alcanza el umbral considerado suficiente, el sistema italiano complementa la cuantía hasta llegar al mínimo establecido.

Sanidad, farmacia y cobertura familiar

Las ventajas para los jubilados del Vaticano van mucho más allá de la pensión mensual. Los pensionistas mantienen el acceso al Fondo de Asistencia Sanitaria, que cubre consultas médicas, intervenciones quirúrgicas, hospitalización y medicamentos. En muchos casos, los tratamientos farmacéuticos pueden obtenerse gratuitamente a través de la farmacia vaticana.

Además, la cobertura puede extenderse a cónyuges e hijos, incluso hasta los 26 años cuando continúan estudiando. A ello se suma la posibilidad de que viudas, viudos y huérfanos mantengan derechos económicos mediante las pensiones de reversibilidad.

El gran problema: un déficit millonario

Pese a sus ventajas, el sistema se enfrenta a una realidad cada vez más complicada. Diversas estimaciones sitúan el déficit acumulado del fondo de pensiones vaticano en torno a los 2.000 millones de euros, una cifra especialmente elevada si se compara con el presupuesto anual de la Santa Sede, que ronda los 1.200 millones.

Los expertos de BBVA señalan varios factores detrás de este desequilibrio. Por un lado, el número de pensionistas aumenta más rápido que el de trabajadores en activo, una situación similar a la que viven muchos países occidentales, aunque agravada por las particulares características demográficas de la Curia.

Por otro, el Vaticano carece de herramientas habituales de financiación que sí poseen otros Estados. No puede recaudar impuestos de sus ciudadanos ni emitir deuda pública para financiar sus compromisos futuros.

Sus ingresos dependen principalmente de las donaciones internacionales, los rendimientos de su patrimonio inmobiliario y financiero y la actividad turística vinculada a los Museos Vaticanos.

Bajada de sueldo a los cardenales, más cotizaciones y reformas

Ante esta situación, la Santa Sede ha puesto en marcha un amplio plan de ajuste para intentar garantizar la viabilidad del sistema. Entre las medidas adoptadas figura la reducción salarial del 10% aplicada a los cardenales, la eliminación de determinados beneficios históricos relacionados con viviendas subsidiadas y el endurecimiento de las condiciones de acceso a la jubilación. También se han incrementado progresivamente las cotizaciones hasta alcanzar el 26% de la retribución imponible total en 2026.

Paralelamente, el Vaticano ha reforzado la gestión profesional de sus inversiones a través del Instituto para las Obras de Religión, conocido popularmente como el Banco Vaticano, con el objetivo de mejorar la rentabilidad de los activos destinados a financiar las futuras prestaciones.

Sin embargo, las reformas podrían no haber terminado. Entre las medidas que estudia actualmente la Santa Sede figuran nuevas limitaciones en la revalorización de las pensiones y la posible revisión de algunos beneficios históricos.

Todo ello refleja un reto que trasciende las fronteras del pequeño Estado pontificio: cómo sostener los sistemas de pensiones en una sociedad cada vez más envejecida. Un desafío que afecta tanto al Vaticano como a buena parte de Europa.

Sentir que importamos a los demás es una necesidad psicológica fundamental que influye en nuestra salud mental y bienestar. Este concepto, que lleva el nombre de “mattering”, señala que ser valorados y tener la oportunidad de aportar valor son claves para una vida plena y conectada.

El profesor de Sociología de la Universidad de Maryland, Morris Rosenberg, abordó el concepto de “mattering” en la década de 1980 y planteó que, tras la satisfacción de necesidades básicas como la comida y el refugio, la búsqueda de importarles a quienes nos rodean actúa como un motor del comportamiento humano.

La estadounidense Jennifer Breheny Wallace, autora de "Mattering: El secreto para una vida de profunda conexión y propósito", explicó a The Harvard Gazette que existen ingredientes centrales en esa experiencia: sentirse significativo, apreciado y valorado.

La doctora María Teresa Calabrese, endocrinóloga, psiquiatra y psicoanalista especializada en enfermedades psicosomáticas, explicó a Infobae dónde nace esa necesidad tan potente y vital.

“Cuando sentimos que no importamos para el otro, se reaviva en nosotros esos instantes primitivos en los cuales si no éramos valiosos para nuestro cuidador, se ponía en juego nuestra existencia. Hay cosas de las que no somos conscientes, pero que están impregnadas en nuestra parte no consciente", detalló la docente de la Universidad de Buenos Aires y miembro de la Asociación Psicoanalítica Argentina (APA).

La experta destacó que los seres humanos somos sociales, que necesitamos de los otros para sobrevivir. “Nacemos muy inmaduros. Se necesitan por lo menos dos años, si no más, de la asistencia de un cuidador para sobrevivir. A los dos años el humano puede deambular, empezar a hablar, comunicarse. Esto nos deja muy dependientes de la figura del cuidador. Por eso los bebés tienen todos esos encantos que atraen mucho al cuidador. Todas las cositas que hace son para atraer al cuidador. Y hablo de cuidador, no de mamá y papá, porque puede ser mamá, papá, tío o alguien…”.

Calabrese explicó que si el cuidador ha sentido que el bebé es importante para él y le ha dedicado tiempo, constituye un apego seguro para esa persona. “En cambio, si ha sido una carga o una molestia para los padres, genera un apego inseguro. Y son esas personas que necesitan que el otro constantemente les esté refrendando que le interesa, que es importante", describió.

En ese sentido, relacionó esta vivencia con la adicción a la tecnología, a las redes sociales y a los ‘me gusta’. “Cada like activa el circuito de la recompensa, que es como decir: ‘Ah, le importo al otro, a alguien le importo’“.

Isaac Prilleltensky, psicólogo de la Universidad de Miami, afirmó en un estudio que sentirse importante (“mattering”) es un estado ideal que consta de dos experiencias psicológicas complementarias: “Sentirse valorado y aportar valor. Los seres humanos pueden sentirse valorados por sí mismos, por los demás, por su trabajo y por su comunidad, y a su vez, aportar valor a ellos. Para asegurar que se satisfaga la necesidad de sentirse importante, debemos equilibrar el sentirse valorado con la aportación de valor".

Por el contrario, la falta de importancia (“antimattering”) afecta el bienestar y está correlacionada con la ansiedad y la depresión, según un estudio publicado en el Journal of Prevention and Intervention in the Community.

Sentirse irrelevante puede profundizar la soledad

Sentirse relevante dentro de la familia y la comunidad ejerce un efecto directo sobre la calidad de vida. La carencia de ese sentimiento puede profundizar la soledad, una condición que afecta a millones de personas en el mundo, de acuerdo a los expertos.

Según afirmó al medio AARP el psicólogo Gordon L. Flett, de la Universidad de York en Toronto, “gran parte de la epidemia de soledad es una epidemia de ‘no importar’”.

Por el contrario, cuando una persona siente que importa, tiende a participar, contribuir y conectar con otros, afirmó Wallace. Cuando siente que no importa a nadie, puede aislarse, recurrir a sustancias o adormecer sus emociones con las pantallas.

La autora fue más allá al describir la dimensión social del problema. “La ira al volante, los extremismos políticos, los tiroteos masivos y el terrorismo son intentos desesperados de decir: ‘¿Que no importo? Pues les demostraré que sí importo’”, advirtió Wallace en The Harvard Gazette.

Un estudio citado por Wallace mostró que, entre hombres con tendencias suicidas, las dos palabras más comunes para describir su sufrimiento eran “inútil” y “sin valor”. “Esas son las palabras que expresan la sensación de no importar”, indicó la autora.

La doctora Calabrese, por su parte, explicó que el nido vacío tiene mucho que ver también con la reactivación de ser abandonados. “No pasa sólo en los niños, sino que nos acompaña toda la vida, porque no somos conscientes de esta necesidad de apego que hemos tenido. En esas personas con apegos inseguros, ‘mattering’ inseguros, el nido vacío reaviva las situaciones de abandono", señaló.

Y agregó: “Uno no tiene muy claro qué es lo que está pasando. Los hijos se van, pero uno se siente abandonado, como a lo mejor sintió cuando los padres se iban a trabajar, cuando uno era muy pequeño y sentía esa sensación de abandono".

El retiro laboral elimina una fuente habitual de validación

El impacto emocional de no reconocerse como necesario se vuelve más agudo, según Wallace, entre quienes abandonan la vida laboral. La autora explicó que muchas personas obtienen “pruebas sociales” de que importan a través de sus trabajos, y que esa validación desaparece cuando se jubilan o pierden el empleo.

Para Wallace, la respuesta a la pregunta de cómo recuperar esa percepción de valor es concreta: “para sentirnos importantes, debemos sentirnos valorados y, además, tener la oportunidad de aportar valor al mundo que nos rodea”.

Añadió que una de las mayores fuentes de autoestima es sentirse útil y que, cuando una persona reconoce su propio valor, se siente apreciada y sabe que hay otros que dependen de ella, percibe que ha marcado una diferencia.

Cómo cultivar el mattering

De acuerdo a la doctora Calabrese, cuando estos sentimientos de mattering son muy fuertes, hay que hacer análisis o una psicoterapia.“Primero tomar conciencia de dónde vienen estas cuestiones para después sí poder modificarlas. Hay personas que sufren mucho, que se sienten muy disminuidos, por más que el entorno les vea muchos valores. Se ven desvalorizados y muy insignificantes. En esos casos hay que realizar la consulta profesional. Cuando esto es algo superficial, pasajero, podrá ser más llevadero. Pero si no, puede terminar llevando a depresiones o a otras situaciones”, describió.

Según escribieron James Pawelski, doctor en filosofía y Suzie Pileggi Pawelski, en un artículo en Psychology Today las relaciones no se mantienen fuertes por sí solas. “Al igual que el ejercicio físico, el bienestar relacional requiere intención, práctica y cuidado. Por eso acuñamos el término Gimnasio de Relaciones, donde invitamos a las personas a practicar las cualidades y habilidades que ayudan a construir vínculos más fuertes".

Los expertos, recomendaron tomarse un tiempo para preguntarse: ¿Quién en tu vida te ha ayudado a sentir que importas? ¿Y quién podría necesitar que le recuerdes que también importa?

También, aconsejaron un pequeño ejercicio del “Gimnasio de Relaciones”: “Reúnete con un amigo —idealmente en persona— para demostrarle tu cariño. Si no es posible, llámalo, escríbele un breve mensaje expresando tu agradecimiento. Se sentirá mejor, y tú también".

“Las relaciones no deberían ser algo secundario en nuestras vidas, a lo que solo prestamos atención cuando tenemos tiempo. Al contrario, deberían ser fundamentales. Recordemos cultivarlas y ser buenos ejemplos para nuestros hijos y las nuevas generaciones, enseñándoles la importancia de invertir en las relaciones: en el deporte, en la escuela, en casa y a lo largo de toda la vida", concluyeron.

Ahorrar para la vejez sigue siendo un desafío para los inmigrantes hispanos en Estados Unidos, sobre todo para quienes no tienen número de Seguro Social.

Entre las alternativas más sencillas para comenzar, la “regla del 1%” se consolidó como un método práctico: reservar cada mes una porción mínima del ingreso para construir, con constancia, un fondo de jubilación.

La “regla del 1%” propone que cualquier persona, con o sin Seguro Social, destine el 1% de sus ingresos mensuales al ahorro para el retiro.

Especialistas como el divulgador financiero Clark Howard recomendaron esta estrategia como punto de partida para crear un hábito sostenido, y la propuesta es coherente con las sugerencias de planificación gradual que difunden organismos federales como la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), que promueve el ahorro sistemático y automatizado.

El objetivo no es que el 1% resuelva por sí solo la jubilación, sino que funcione como una puerta de entrada: una cifra pequeña reduce la barrera psicológica de “no me alcanza” y facilita la continuidad mes a mes.

Con el tiempo, muchas familias aumentan el porcentaje cuando mejoran sus ingresos o reducen deudas.

Cómo funciona la “regla del 1%” y cuánto representa

Aplicar la regla implica separar mensualmente ese porcentaje del salario y dirigirlo a una cuenta destinada al retiro o al ahorro de largo plazo. En términos anuales, el cálculo es directo: 1% del ingreso total del año.

Un ingreso de $30.000 anuales equivale a $300 al año, es decir $25 al mes. Para $40.000 anuales, el 1% representa $400 al año, con un aporte mensual de $33,3. En el caso de $60.000 anuales, el ahorro asciende a $600 al año, o $50 mensuales.

Para proyectar escenarios y estimar cómo puede crecer ese fondo con aportes constantes, existen herramientas oficiales como la calculadora del Tesoro de Estados Unidos y las calculadoras de la Administración del Seguro Social, útiles para ordenar expectativas y comparar distintos ritmos de ahorro.

Cómo ahorrar si no tienes número de Seguro Social

No contar con número de Seguro Social no impide empezar. En muchos casos, bancos y cooperativas de crédito aceptan el número de identificación individual del contribuyente (ITIN) para abrir cuentas de ahorro y, según la institución, acceder a productos financieros.

En estados como Illinois, organizaciones como Illinois Legal Aid informaron que es posible contratar servicios financieros utilizando ese documento, lo que amplía las alternativas para quienes necesitan opciones fuera de los circuitos tradicionales.

Además, varias instituciones permiten realizar inversiones o abrir cuentas vinculadas al ahorro de largo plazo con ITIN, lo que ofrece una vía para construir estabilidad financiera sin que el estatus migratorio sea un obstáculo automático.

La recomendación es consultar de manera explícita qué productos aceptan ITIN, cuáles son sus requisitos y qué comisiones aplican.

Dónde y cómo empezar a ahorrar para el retiro

Entre las opciones más utilizadas figura el plan 401(k) patrocinado por empleadores, además de las cuentas IRA y las cuentas de ahorro tradicionales.

Para entender condiciones, límites y pasos de administración, organismos como el Departamento de Trabajo de Estados Unidos y el Servicio de Impuestos Internos (IRS) publicaron guías para iniciar y gestionar estos instrumentos.

Una recomendación repetida por la CFPB es automatizar las transferencias mensuales al fondo de retiro. La automatización reduce el riesgo de “olvidarse” y convierte el ahorro en un comportamiento estable, incluso cuando el monto inicial es pequeño.

También ayuda a sostener el plan en meses de gastos altos, porque el dinero se separa al inicio y no al final.

Claves para inmigrantes hispanos que buscan ahorrar para la jubilación

Para construir un fondo de retiro, la constancia pesa más que el monto del primer depósito. Conviene hablar con instituciones financieras sobre opciones para inmigrantes, preguntar por productos que acepten ITIN y buscar asesoría gratuita si aparecen dudas sobre apertura de cuentas, comisiones o condiciones.

Organismos gubernamentales y fundaciones también pueden orientar en trámites y planificación. El punto de partida es concreto: empezar, aunque sea con el 1%.

Mantener esa disciplina mes a mes puede abrir el camino para subir el porcentaje cuando la economía familiar lo permita, sin perder el hábito que sostiene el ahorro de largo plazo.

Miles de jubilados han iniciado una movilización para reclamar un cambio en el sistema de pensiones que ponga fin a las penalizaciones que sufren quienes, pese a haber cotizado más de 40 años, decidieron o se vieron obligados a jubilarse antes de la edad ordinaria.

La reivindicación ha cobrado fuerza en las últimas semanas a través de varias campañas impulsadas en la plataforma Change.org, donde dos peticiones ya han superado las 30.000 firmas. Los afectados denuncian que el actual sistema les aplica recortes permanentes en sus prestaciones mediante los llamados coeficientes reductores, una medida que consideran injusta después de décadas de contribución al sistema.

“Hemos trabajado más de 40 años y el sistema nos castiga”, resume el sentir de muchos de los pensionistas que respaldan estas iniciativas.

Manuel Guarino: “El sistema me castiga”

Uno de los casos que más repercusión está teniendo es el de Manuel Guarino, un enfermero de 71 años que ha dedicado prácticamente toda su vida profesional al ámbito sanitario. En su petición, denuncia que su pensión se ha visto reducida de forma permanente pese a haber acumulado una extensa carrera laboral.

“He trabajado 43 años en un hospital público y, durante 27 de esos años, también media jornada en una clínica privada. Me jubilé solo seis meses antes de la edad ordinaria. Solo seis meses. Y aun así se me aplica una reducción de 50 euros al mes en mi pensión”, explica.

Para Guarino, la situación resulta difícil de entender. “Después de trabajar más de 40 años, después de cotizar durante décadas y de haber servido a la sanidad y a la sociedad, el sistema me castiga para siempre por haberme jubilado unos meses antes”, lamenta.

Antonio Matinero: “Penalizado de por vida en mi pensión”

Una situación similar vive Antonio Matinero, presidente de la asociación Asjubi40, una organización que agrupa a jubilados con largas carreras de cotización y que lleva años reclamando una reforma legal.

Matinero trabajó como delineante proyectista hasta que la crisis económica provocó el cierre del estudio de arquitectura en el que desarrollaba su actividad profesional. A partir de entonces encadenó distintos empleos temporales como peón forestal, pintor o albañil antes de verse obligado a adelantar su jubilación.

“Había cotizado 45 años cuando me jubilé anticipadamente a los 62 años y medio. Desde entonces sufro una penalización de por vida en mi pensión”, denuncia.

Su caso refleja una realidad que afecta a miles de trabajadores que, por circunstancias ajenas a su voluntad, abandonaron el mercado laboral antes de alcanzar la edad legal de jubilación y que hoy ven reducidos sus ingresos de manera permanente.

Las campañas han despertado un importante respaldo social. Decenas de pensionistas han compartido sus experiencias en los comentarios de las peticiones.

“48 años cotizados. Mis rodillas no podían más y me reducen un 11%”, escribe Manuel. Maite explica que trabajó durante 50 años antes de prejubilarse a los 63 años y que su pensión fue recortada un 12%. Eduardo, por su parte, asegura que adelantó su jubilación apenas nueve meses para poder atender un problema de salud de su esposa y que también fue penalizado pese a haber cotizado durante 48 años.

Coeficientes reductores

En España, las jubilaciones anticipadas están sujetas a coeficientes reductores que disminuyen la cuantía de la pensión. Estas reducciones dependen del tiempo de adelanto respecto a la edad ordinaria de jubilación y de los años acumulados de cotización.

El problema, según denuncian los afectados, es que dichos recortes se aplican de manera permanente, incluso en casos en los que los trabajadores han contribuido al sistema durante más de cuatro décadas.

La reclamación no es nueva. En noviembre de 2025, el Congreso de los Diputados aprobó una moción que instaba al Gobierno a estudiar cambios para evitar que las personas con más de 40 años cotizados siguieran sufriendo estas penalizaciones cuando accedieran a la jubilación anticipada.

Sin embargo, los jubilados denuncian que, meses después, aquella iniciativa parlamentaria no se ha traducido en modificaciones concretas de la normativa. Como consecuencia, miles de pensionistas continúan soportando reducciones permanentes en sus prestaciones.

Los promotores de las campañas insisten en que no buscan privilegios, sino un reconocimiento a quienes han sostenido el sistema durante gran parte de su vida laboral. “Pedimos que se reconozcan las largas carreras de cotización. No estamos reclamando ventajas especiales, sino justicia para quienes hemos trabajado durante más de 40 años”, sostiene Antonio Matinero.

Mientras las firmas siguen creciendo y la presión aumenta, los afectados esperan que el debate vuelva a abrirse en las instituciones y que el Gobierno impulse una reforma que permita corregir una situación que consideran profundamente injusta.

La situación de Rodolfo, pensionista y padre de dos hijos, ejemplifica el recorrido de numerosos hombres en España que han debido acudir a la vía judicial para reclamar el complemento de maternidad en su pensión de jubilación. Aunque la legislación y la jurisprudencia europeas ya habían reconocido desde 2019 el derecho de los varones a percibir este complemento, la administración española mantuvo durante años una práctica que obligó a los solicitantes a iniciar procedimientos judiciales para ver reconocido su derecho. El Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS), lejos de resolver las solicitudes de los hombres conforme a la doctrina europea, persistió en denegar o ignorar estas reclamaciones, generando así una discriminación autónoma.

El Tribunal Supremo dictó una sentencia que marca un precedente claro: fija en 1.800 euros la indemnización que corresponde a los hombres a quienes se les haya denegado el complemento de maternidad y hayan debido demandar para obtenerlo. Esta resolución no solo reconoce la vulneración del derecho fundamental a la igualdad, sino que establece un criterio indemnizatorio homogéneo para todos los afectados, con el objetivo de reparar de manera integral el perjuicio sufrido. El fallo, que estima el recurso de Rodolfo, anula la decisión previa del Tribunal Superior de Justicia de Madrid y ordena al INSS el pago de la cantidad fijada.

La trayectoria de este caso recoge una sucesión de hechos que comenzó en abril de 2019, cuando Rodolfo obtuvo el reconocimiento de su pensión de jubilación por parte del Instituto Nacional de la Seguridad Social. En abril de 2022, solicitó formalmente el complemento de maternidad por aportación demográfica, amparado en la Ley General de la Seguridad Social. Ante la falta de respuesta administrativa, el pensionista presentó reclamación previa en agosto de ese año y, pocos meses después, en noviembre, interpuso demanda ante el Juzgado de lo Social número 37 de Madrid.

La Justicia de Madrid estimó el recurso del pensionista

Durante el proceso judicial, el INSS acabó reconociendo el complemento y procedió a su abono en septiembre de 2023, por lo que el demandante desistió de reclamarlo en el juicio, manteniendo únicamente la petición de indemnización por la discriminación sufrida. El juzgado, en diciembre de 2023, desestimó la demanda al considerar que no existía perjuicio reparable, dado que el complemento se había reconocido con efectos retroactivos. Sin embargo, el Tribunal Superior de Justicia de Madrid corrigió en parte ese criterio en julio de 2024, al estimar el recurso del pensionista y fijar una indemnización de 600 euros, aunque inferior a la cuantía solicitada.

El recorrido judicial alcanzó su última fase con la interposición de un recurso de casación para la unificación de doctrina ante el Tribunal Supremo. Tras analizar el caso y las sentencias contradictorias de otros tribunales, el Supremo resolvió en enero de 2026 que la indemnización adecuada asciende a 1.800 euros, en línea con lo ya resuelto en otros pronunciamientos recientes y conforme a la doctrina del Tribunal de Justicia de la Unión Europea. La sentencia, que unifica el criterio aplicable a nivel nacional, revoca expresamente las resoluciones anteriores y establece que el INSS deberá abonar esa cantidad a Rodolfo como reparación íntegra del perjuicio causado por la discriminación.

El Centro de Documentación Judicial (CENDOJ), responsable de la publicación de la jurisprudencia española, altera los nombres reales en las sentencias para proteger la privacidad, en aplicación del Reglamento 5/1995 de los Aspectos Accesorios de las Actuaciones Judiciales, aprobado por resolución del Consejo General del Poder Judicial en 1997.

El homenajeado fue David Koster, quien tras décadas de servicio en el cuerpo de bomberos de esa pequeña ciudad cordobesa puso fin a su etapa activa. La institución no dejó pasar la ocasión sin marcarla a su manera. Antes de la despedida formal, sus compañeros montaron un simulacro de emergencia que Koster no esperaba, y todo quedó registrado en video.

Junto a las imágenes, los Bomberos de Coronel Moldes publicaron en su cuenta oficial de Instagram un comunicado redactado con el lenguaje propio de las comunicaciones operativas del cuerpo. “Se informa que la emergencia ha sido controlada por el tiempo y la dedicación. Hoy finaliza el servicio operativo del bombero David Koster”, se escucha en los primeros segundos de video. Continuó: “Después de décadas de abnegación y sacrificio, se le ordena disfrutar el descanso tras el deber cumplido”.

El comunicado, hecho por la Jefatura y el Cuerpo Activo, subrayó que el nombre de Koster “queda grabado en la historia de este cuartel como ejemplo de disciplina, vocación y compañerismo”. El mensaje también recordó las dificultades propias de la profesión: “Ser bombero nunca fue un camino fácil. Estuvo lleno de desafíos, noches de incertidumbre, sacrificio y también enormes alegrías compartidas”.

En uno de los pasajes más personales, la institución destacó el rol que Koster ocupó dentro del grupo: “Vos fuiste un pilar en cada salida, en cada viaje, con tus palabras de aliento, con tu mirada atenta y ese compromiso silencioso de siempre cuidar a los demás”. El texto también aludió a colegas fallecidos: “A lo largo de este camino, algunos compañeros quedaron en el viento, pero sabemos que llevás cada pedacito de ellos en tu corazón”.

El cierre del comunicado mantuvo el tono de operativo hasta el final: “Unidad 21, proceda a retornar al cuartel bajo una lluvia de honores. Gracias por tu servicio, David. La familia bomberil te espera”.

En la misma publicación, los Bomberos de Coronel Moldes también dejaron un mensaje escrito: “Después de tantos años de servicio, compromiso y entrega, el bombero David Koster comienza una nueva etapa: su merecida jubilación”.

El cuartel le expresó su gratitud “por cada guardia, cada enseñanza, cada palabra de aliento” y cerró con una frase que resume el vínculo construido a lo largo de los años de servicio: “Este cuartel siempre será tu casa”.

Cómo afecta la jubilación a las personas

La jubilación es una de las diez transiciones vitales más estresantes, según la American Psychological Association (APA), al nivel de un divorcio o una mudanza radical. No se trata únicamente de abandonar el empleo, sino de perder un eje de identidad, una rutina que ordena los días y otorga sentido a las horas.

Cuando el trabajo desaparece, ese “por qué” se vuelve difuso. La pregunta sobre quién se es suele responderse con lo que se hace: ¿qué queda cuando ya no se es el maestro, el jefe, la periodista, el empleado? Todo lo conocido se transforma. Dejar de trabajar no es solo un cambio de agenda: es una ruptura con la persona que el trabajo ayudó a construir.

Un informe de Harvard Business Review señala que la salud mental de los nuevos jubilados puede descender entre un 6 y un 9 % a lo largo de los primeros seis años tras el retiro. Un estudio de Newsweek agrega que el 63 % de los estadounidenses teme tener que volver al mercado laboral tras jubilarse, y que la mayoría llega a ese momento con angustia, no con expectativa.

En Argentina, el retiro llega con frecuencia cargado de vulnerabilidad económica. Las jubilaciones mínimas quedan muy por debajo del costo de vida real, los créditos accesibles para esa etapa de transición prácticamente no existen y los programas de contención y acompañamiento son escasos.

Los documentos que necesitas para jubilarte anticipadamente en México en 2026, según el IMSS y el ISSSTE, varían según la institución a la que cotizas. Reunirlos con anticipación reduce el riesgo de retrasos o rechazos en la solicitud.

Para quienes cotizan al IMSS bajo la Ley del Seguro Social de 1997, el artículo 158 de esa ley regula el retiro anticipado. El trámite se inicia en las ventanillas de Control de Prestaciones de la Unidad de Medicina Familiar correspondiente al domicilio del solicitante.

Mientras que en el ISSSTE es en el área de Recursos Humanos de tu dependencia, donde debes obtener la Hoja única de servicios, el Aviso oficial de baja afiliatoria y el CFDI de la última quincena de nómina.

Dónde y cómo iniciar el trámite ante el IMSS

Antes de acudir a ventanilla, el IMSS recomienda realizar una presolicitud en línea en imss.gob.mx/pensiones. En ese portal puedes consultar el simulador de pensiones, comparar tus datos con los de tu AFORE y verificar tus semanas cotizadas antes de iniciar el proceso formal.

Una vez completada la presolicitud, acude a la ventanilla de Control de Prestaciones de tu Unidad de Medicina Familiar con el expediente completo. El horario de atención es de lunes a viernes de 8:00 a 15:00 horas. El personal de Servicios de Prestaciones Económicas registra tu solicitud, valida tu información y te comunica el estimado de tu pensión.

Dónde y cómo iniciar el trámite ante el ISSSTE

El trámite del ISSSTE se desarrolla en dos etapas. Como se mencionó anteriormente la primera es en el área de Recursos Humanos de tu dependencia, donde debes obtener la Hoja única de servicios, el Aviso oficial de baja afiliatoria y el CFDI de la última quincena de nómina, documentos que solo esa área puede expedir.

La segunda etapa es en el Departamento de Pensiones de la Delegación del ISSSTE que corresponda a los dos primeros dígitos del código postal de tu domicilio. Ahí se presenta el expediente completo y se resuelve la pensión. Para dudas o aclaraciones puedes llamar al 55 4000 1000 o escribir a atencionciudadana@issste.gob.mx.

Documentos para el trámite ante el IMSS

Según la información publicada por el IMSS, estos son los documentos que debes llevar:

Identificación oficial con fotografía vigente (credencial del INE, pasaporte o cédula profesional)

Copia certificada del acta de nacimiento, expedida por el Registro Civil, o el acta en línea impresa desde el portal oficial

Estado de cuenta de tu AFORE con una antigüedad no mayor a seis meses, obtenido desde la página de internet de la administradora

Documento de institución bancaria que incluya el número de cuenta y la CLABE interbancaria a nombre del solicitante

Constancia de Semanas Cotizadas en el IMSS, tramitable con la homoclave IMSS-02-025 Modalidad A, disponible en línea o de forma presencial

El solicitante debe haber causado baja en el Régimen Obligatorio del IMSS antes de iniciar el proceso. Si el sistema detecta que sigues activo con un patrón, rechaza la solicitud de forma automática.

Documentos para el trámite ante el ISSSTE

Para trabajadores del Estado bajo el régimen Décimo Transitorio, el proceso inicia en el área de Recursos Humanos de la dependencia donde laboras, y puede comenzarse tres meses antes de cumplir la edad mínima requerida.

Los documentos que debes presentar ante el Departamento de Pensiones de la delegación del ISSSTE que te corresponda son:

• Identificación oficial vigente (INE o pasaporte)
• CURP
• Acta de nacimiento
• RFC con homoclave
• Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a tres meses
• Hoja única de servicios
• Aviso oficial de baja afiliatoria del ISSSTE, proporcionado por el área de Recursos Humanos de tu dependencia aproximadamente 30 días después de tu fecha de baja
• CFDI de la última quincena de nómina
• Estado de cuenta bancario con CLABE interbancaria de 18 dígitos

Estos datos deacuerdo con guías publicadas por la UAM y otras fuentes el procedimiento puede variar de acuerdo a las disposiciones oficiales y del Instituto.

Para trámites específicos ante PensionISSSTE (retiro de cuenta individual y AFORE):

• CDMX: 55 5062 0555
• Interior de la República (sin costo): 800 400 1000 y 800 400 2000
• Correo: atencion@pensionissste.gob.mx
• Horario: lunes a viernes de 8:00 a 20:00 h / sábados de 8:00 a 16:00 h (hora del centro)

Paso a paso: cómo avanzar en cada institución

Si cotizas al IMSS:

1. Verifica tu número de semanas cotizadas mediante la constancia con homoclave IMSS-02-025 Modalidad A

2. Solicita tu estado de cuenta actualizado directamente en el portal de tu AFORE

3. Obtén el documento bancario con tu CLABE interbancaria

4. Reúne tu acta de nacimiento certificada y tu identificación oficial vigente

5. Acude a la ventanilla de Control de Prestaciones de tu Unidad de Medicina Familiar con el expediente completo

6. El IMSS calcula el monto y, una vez autorizado, eliges la aseguradora privada para tu renta vitalicia

Si cotizas al ISSSTE:

1. Confirma que perteneces al régimen Décimo Transitorio y que no migraste al sistema de cuentas individuales tras la reforma de 2007

2. Solicita tu Constancia de Años de Servicio en el área de Recursos Humanos de tu dependencia

3. Obtén tu certificado médico en una unidad del ISSSTE

4. Reúne INE, CURP, RFC, acta de nacimiento, estado de cuenta y constancia de baja

5. Presenta el expediente completo en la Subdelegación de Prestaciones del ISSSTE que te corresponda

6. Espera el dictamen; una vez autorizado, la pensión se activa de forma retroactiva al cierre de tu último mes de trabajo

La condición financiera que puede frenar tu solicitud

Para quienes tramitan ante el IMSS, cumplir con los documentos no es suficiente. El artículo 158 de la Ley del Seguro Social establece que la pensión calculada en el Sistema de Rentas Vitalicias debe ser superior en más del 30% a la Pensión Mínima Garantizada del Gobierno de México.

Además, el saldo de la cuenta individual debe cubrir la prima del Seguro de Sobrevivencia para los beneficiarios. Sin este componente, el IMSS no autoriza el retiro aunque el solicitante cumpla todos los demás requisitos.

Quién puede solicitarla y bajo qué condiciones

El IMSS permite el retiro anticipado a trabajadores menores de 60 años que cotizaron a partir del 1 de julio de 1997. En 2026 se requieren 875 semanas cotizadas para solicitar el retiro anticipado. Esta cifra aumenta en bloques de 25 semanas cada año —conforme al Artículo Cuarto Transitorio del Decreto publicado en el Diario Oficial de la Federación el 16 de diciembre de 2020— hasta llegar a 1,000 semanas en 2031, que es el mínimo definitivo establecido en la Ley del Seguro Social para este tipo de pensión.

El ISSSTE restringe la jubilación anticipada a quienes permanecen en el régimen Décimo Transitorio: trabajadoras con al menos 28 años de servicio y trabajadores con al menos 30 años. Quienes migraron al sistema de cuentas individuales tras la reforma de 2007 no tienen acceso a este beneficio.

El decreto que cambió las reglas en 2026

El 24 de junio de 2025, la presidenta Claudia Sheinbaum publicó en el Diario Oficial de la Federación un decreto que detuvo el aumento progresivo de la edad mínima de jubilación en el ISSSTE e inició una reducción escalonada.

En 2026, las mujeres pueden jubilarse desde los 56 años y los hombres desde los 58 años. El calendario desciende cada tres años hasta alcanzar, en 2034, los 53 años para mujeres y 55 para hombres. La reforma no modifica los años de cotización requeridos: solo ajusta la edad mínima de retiro.

Al jubilarse de forma anticipada en México, los trabajadores del IMSS e ISSSTE no pierden su acceso a servicios médicos, siempre que cumplan con los requisitos de cotización que establece la ley vigente para cada instituto.

La cobertura continúa, aunque su alcance y condiciones dependen del régimen bajo el cual se haya cotizado y de la institución que resuelva la pensión.

Obtener una pensión anticipada no equivale a quedarse sin atención médica. Según la página oficial del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), todo pensionado al amparo de la Ley del Seguro Social conserva el derecho al servicio médico desde el momento en que se le otorga la resolución de pensión, sin importar la edad a la que se retire.

Qué pasa con el servicio médico del IMSS al jubilarse antes de los 60 años

El retiro anticipado en el IMSS aplica para asegurados con cotizaciones posteriores al 1 de julio de 1997 que aún no han cumplido 60 años. Para tramitarlo, la Ley del Seguro Social exige acreditar el mínimo de semanas cotizadas vigente: 875 semanas en 2026, con incrementos anuales de 25 semanas hasta llegar a 1,000 en 2031.

Además, la pensión calculada en el sistema de rentas vitalicias debe superar en más del 30% la pensión garantizada, una vez cubierta la prima del seguro de sobrevivencia para los beneficiarios. El asegurado también debe haber causado baja del Régimen Obligatorio y estar privado de trabajo remunerado.

Una vez otorgada la pensión, el Reglamento de Prestaciones Médicas del IMSS establece que el instituto proporciona servicios médicos, quirúrgicos, farmacéuticos y hospitalarios a sus pensionados a través de tres niveles de atención: medicina familiar, especialidades con hospitalización y alta complejidad.

El caso de quienes reciben negativa de pensión pero tienen semanas cotizadas

Existe una protección específica para quienes no alcanzan el mínimo de semanas requerido. Según el portal oficial del IMSS, los derechohabientes que solicitan pensión de Cesantía en Edad Avanzada o Vejez y reciben una negativa por insuficiencia de semanas, pero acreditan al menos 750 semanas cotizadas, conservan el derecho a las prestaciones en especie del Seguro de Enfermedades y Maternidad.

Esto significa que, aun sin pensión económica, esa persona puede seguir atendida en las clínicas del IMSS. La Ley del Seguro Social, en su Artículo 162, respalda este supuesto.

Jubilación anticipada en el ISSSTE: edades y cobertura en 2026

Para los trabajadores del Estado, un decreto publicado en el Diario Oficial de la Federación (DOF) en junio de 2025 redujo las edades mínimas de jubilación para quienes cotizan bajo el régimen del Artículo Décimo Transitorio de la Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) de 2007.

En 2026, las trabajadoras pueden jubilarse a los 56 años y los trabajadores a los 58, siempre que acrediten 28 y 30 años de cotización, respectivamente, y no hayan optado por la acreditación de bonos de pensión del ISSSTE. Sin el decreto, las edades habrían sido 57 y 59 años.

La reducción continuará de forma gradual hasta 2034, cuando las edades mínimas serán 53 años para mujeres y 55 para hombres.

Qué servicios de salud cubre el ISSSTE a sus pensionados

El Artículo 3 de la Ley del ISSSTE establece con carácter obligatorio el seguro de salud para todos sus derechohabientes, que incluye a los pensionistas. Ese seguro comprende atención médica preventiva, atención curativa y de maternidad, y rehabilitación física y mental.

El Reglamento de Servicios Médicos del ISSSTE precisa que los pensionistas tienen derecho a atención en los tres niveles del sistema institucional. En caso de enfermedad, el tratamiento para un mismo padecimiento se cubre hasta la curación cuando se trata de pensionistas, a diferencia de los trabajadores activos, cuya cobertura tiene un plazo máximo de 52 semanas por padecimiento.

Además de la cobertura médica, el instituto mantiene activas alrededor de 22 prestaciones para jubilados y pensionados, que incluyen préstamos personales, acceso a tiendas SUPERISSSTE, servicios funerarios, Casas de Día para adultos mayores y programas culturales y deportivos, según confirmó el instituto en enero de 2026.

Portabilidad IMSS-ISSSTE: quién otorga la cobertura médica

Los trabajadores que cotizaron en ambos institutos pueden sumar sus periodos mediante el mecanismo de transferencia de derechos, conocido como portabilidad. En ese escenario, la institución que resuelve la pensión —determinada por cuál recibió la última cotización— es la que asume la cobertura médica.

Así lo establece la ficha de trámite IMSS-01022 del portal oficial del IMSS: los pensionados de Cesantía en Edad Avanzada y Vejez que se acogieron al Convenio de Portabilidad IMSS-ISSSTE recibirán el servicio médico a través de la institución indicada en su resolución de pensión.

El Boletín Oficial de la República Argentina publicó este miércoles tres disposiciones clave de la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES) y del Poder Ejecutivo. Las medidas impactan en el esquema de asignaciones familiares, los haberes jubilatorios y pensiones, y establecen un bono extraordinario para quienes perciben ingresos previsionales mínimos.

Este jueves, ANSES oficializa un incremento del 2,58% en los límites de ingresos y en los montos de las asignaciones familiares a partir de junio de 2026. La Resolución 146/2026 dispone que el ajuste alcanza a trabajadores en relación de dependencia de los sectores público y privado, monotributistas, beneficiarios de la Asignación Universal por Hijo, la Pensión Universal para el Adulto Mayor (PUAM), el Sistema Integrado Previsional Argentino (SIPA), pensiones no contributivas y la Asignación por Embarazo para Protección Social.

La actualización se basa en la movilidad establecida por el Índice de Precios al Consumidor Nacional (INDEC), garantizando que las prestaciones mantengan su valor real frente a la inflación. El incremento se aplicará sobre los valores vigentes y afecta tanto a los límites de ingresos familiares como a los montos de las asignaciones. Los cuadros con los nuevos rangos y montos estarán disponibles en los anexos oficiales publicados por ANSES.

La resolución establece que cuando un integrante del grupo familiar perciba ingresos superiores a $2.970.968, todo el grupo quedará excluido del cobro de asignaciones, aunque la suma total no supere el tope general. Además, se indica que la Asignación por Ayuda Escolar Anual solo se actualizará por movilidad una vez al año y que, en caso de decimales, los montos serán redondeados al número entero siguiente.

Nuevos valores mínimos y máximos en jubilaciones y pensiones

La Resolución 139/2026 de ANSES actualiza los valores de las prestaciones previsionales a partir de junio. El haber mínimo garantizado se fija en $403.317,99 para los jubilados y pensionados, mientras que el haber máximo asciende a $2.713.948,17. La base imponible mínima para aportes queda en $135.837,40 y la máxima en $4.414.652,38.

La normativa también establece los nuevos montos para la Prestación Básica Universal (PBU), que será de $184.499,57, y para la Pensión Universal para el Adulto Mayor (PUAM), que asciende a $322.654,39. Estas cifras surgen de la aplicación de la fórmula de movilidad mensual basada en el INDEC. Además, se actualizan los índices para calcular las remuneraciones de quienes soliciten su prestación después del 1° de junio de 2026.

La resolución faculta a la Dirección General de Diseño de Procesos y Normas de ANSES para dictar las normas necesarias para su implementación. Los detalles y cuadros completos pueden consultarse en los anexos oficiales publicados junto con la disposición en el Boletín Oficial.

Bono extraordinario previsional para haberes mínimos

El Decreto 399/2026 del Poder Ejecutivo establece un bono extraordinario previsional de hasta $70.000 a abonarse durante junio de 2026. El beneficio alcanza a titulares de prestaciones contributivas y no contributivas a cargo de ANSES, incluidas jubilaciones, pensiones, la PUAM y pensiones graciables.

El bono será de $70.000 para quienes perciban el haber mínimo. Para quienes cobren un monto superior, el adicional será el necesario para alcanzar el total del haber mínimo más el bono. El pago se realizará a cada titular, sin importar la cantidad de copartícipes en el caso de pensiones, y no estará sujeto a descuentos ni computable para otros conceptos, según lo establece el decreto.

El decreto establece que el bono extraordinario previsional será abonado exclusivamente durante el mes de junio de 2026 a los titulares de las prestaciones detalladas, siempre que el beneficio se encuentre vigente al momento de la liquidación. La ANSES queda facultada para dictar normas aclaratorias y complementarias para implementar el bono.

]]>https://www.infobae.com/espana/2026/05/27/trabajar-hasta-los-73-anos-la-dura-alternativa-que-plantean-los-expertos-para-salvar-las-pensiones/https://www.infobae.com/espana/2026/05/27/trabajar-hasta-los-73-anos-la-dura-alternativa-que-plantean-los-expertos-para-salvar-las-pensiones/Wed, 27 May 2026 14:19:44 +0000

España tendrá que enfrentarse tarde o temprano a una reforma profunda del sistema público de pensiones. Esa es la principal conclusión del informe Las pensiones en España: análisis crítico y propuestas de mejora, elaborado por CEU Cefas, que plantea elevar progresivamente la edad de jubilación hasta los 73 años para garantizar la sostenibilidad del sistema público de pensiones.

El estudio sostiene que el sistema público de reparto fue diseñado para una realidad demográfica completamente distinta a la actual y advierte de que el envejecimiento acelerado de la población, la baja natalidad y el aumento de la esperanza de vida amenazan el equilibrio financiero de la Seguridad Social.

Los expertos alertan además de que las soluciones tradicionales ya no bastan por sí solas. Ni retrasar la jubilación, ni aumentar la inmigración, ni potenciar el ahorro privado serían suficientes sin una transformación estructural del sistema y un cambio demográfico de fondo.

Un problema “aritmético” y no ideológico

El responsable de Estudios y Análisis Social de CEU Cefas, Alejandro Macarrón, resume la situación con una frase contundente: “El problema de las pensiones no es ideológico, sino aritmético”.

Según explica el informe, cada vez hay menos trabajadores por pensionista, lo que reduce la capacidad del sistema para sostener el creciente gasto en jubilaciones. A ello se suma que los salarios crecen a un ritmo mucho menor que las pensiones, lo que agrava todavía más el desequilibrio.

Entre 2010 y 2025, el salario medio en España aumentó alrededor de un 22% o un 25%, mientras que la pensión media se disparó entre un 65% y un 70%. Además, España mantiene una de las tasas de sustitución más altas de Europa, lo que significa que la diferencia entre el último sueldo y la primera pensión es mucho menor que en otros países europeos.

Déficit estructural desde hace más de una década

El informe también pone el foco sobre el déficit permanente de la Seguridad Social. Desde 2011, el sistema arrastra números rojos estructurales y cada año necesita mayores transferencias del Estado para sostener el pago de las prestaciones.

Solo en 2024, el déficit operativo directo de las Entidades Gestoras y Servicios Comunes de la Seguridad Social alcanzó los 33.868 millones de euros. Además, España dedicó en 2023 un 11,2% de su PIB al pago de jubilaciones, según datos de Eurostat.

Para los autores del estudio, estas cifras reflejan que el modelo actual afronta un problema de fondo que irá agravándose a medida que la generación del ‘baby boom’ continúe accediendo a la jubilación. En este contexto, el documento considera inevitable retrasar la edad efectiva de retiro y alinearla progresivamente con el aumento de la esperanza de vida.

Ni inmigración ni ahorro privado bastan

El informe también cuestiona la idea de que la inmigración pueda resolver por sí sola el desafío demográfico español. Aunque reconoce que puede aliviar parcialmente la presión sobre el sistema, considera que no garantiza la sostenibilidad de las pensiones a largo plazo.

Entre los motivos, señala factores como las menores bases de cotización, el elevado desempleo o la baja cualificación media de parte de la población inmigrante. Además, advierte del impacto añadido sobre servicios públicos, vivienda y mercado laboral.

Los expertos defienden igualmente la necesidad de reforzar el ahorro privado y potenciar los planes de pensiones de empresa, aunque subrayan que tampoco son una solución completa.

“Ni siquiera un sistema basado en ahorro privado queda blindado frente al desplome de la natalidad”, sostiene el estudio. El motivo, explican, es que el bienestar de los jubilados no depende únicamente del dinero acumulado, sino también de que exista una masa suficiente de trabajadores activos que produzcan bienes, sostengan servicios y financien los cuidados de una población cada vez más envejecida.

Más natalidad y jubilaciones más flexibles

Ante este escenario, el informe apuesta por una estrategia múltiple que combine varias reformas de manera simultánea. Entre ellas, propone avanzar hacia un sistema mixto de pensiones en el que la prestación pública garantice unos mínimos, mientras gana peso el ahorro individual y los planes promovidos por empresas.

También plantea incentivar a quienes prolonguen voluntariamente su vida laboral y facilitar que los pensionistas puedan seguir trabajando de forma compatible con el cobro parcial de la pensión.

Pero una de las claves del documento está en el factor demográfico. Los expertos consideran imprescindible aumentar la natalidad para evitar el colapso futuro del sistema. Como medida concreta, proponen que las pensiones puedan incrementarse en función del número de hijos, tanto para hombres como para mujeres, como reconocimiento a la contribución de las familias al sostenimiento futuro del sistema.

El debate sobre la viudedad

El informe también abre la puerta a revisar algunas prestaciones actuales, especialmente las pensiones de viudedad. Los autores consideran que deberían concentrarse en los casos de mayor necesidad y plantean incluso su supresión cuando el cónyuge superviviente disponga de ingresos propios suficientes.

Además, sugieren que estas prestaciones puedan ser crecientes en función del número de hijos, recordando que históricamente surgieron para proteger económicamente a mujeres que habían dedicado su vida al cuidado familiar y no habían generado ingresos propios.

Las propuestas llegan en un momento especialmente delicado para el debate sobre las pensiones en España. Mientras el Gobierno insiste en la sostenibilidad del sistema tras las últimas reformas, distintos organismos y expertos advierten de que el envejecimiento poblacional seguirá presionando las cuentas públicas durante las próximas décadas.

]]>https://www.infobae.com/espana/2026/05/26/jarro-de-agua-fria-para-los-mutualistas-el-gobierno-veta-el-acceso-al-reta-de-47000-profesionales-que-cumplen-requisitos-para-jubilarse/https://www.infobae.com/espana/2026/05/26/jarro-de-agua-fria-para-los-mutualistas-el-gobierno-veta-el-acceso-al-reta-de-47000-profesionales-que-cumplen-requisitos-para-jubilarse/Tue, 26 May 2026 14:02:33 +0000

El Gobierno ha frenado en el Congreso una de las reformas más esperadas por miles de mutualistas españoles. El Ejecutivo ha vetado la tramitación de varias enmiendas impulsadas por PP y Junts que buscaban ampliar las posibilidades de transferencia de derechos económicos desde las mutualidades profesionales al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA), una medida que habría beneficiado directamente a unas 47.000 personas.

La decisión supone un duro revés para numerosos profesionales colegiados que esperaban mejorar sus condiciones de jubilación y corregir los perjuicios derivados de haber cotizado durante años en sistemas alternativos a la Seguridad Social.

El veto se produce en el marco de la proposición de ley que pretende desarrollar una “pasarela” para que los mutualistas puedan trasladar sus derechos económicos acumulados al RETA antes de 2028, fecha fijada para poner fin al actual modelo de alternatividad entre mutualidades y sistema público de autónomos.

Un coste de más de 5.200 millones

La principal enmienda vetada había sido pactada entre PP y Junts y planteaba eliminar uno de los requisitos más restrictivos de la futura pasarela: la obligación de no tener reconocido el periodo mínimo necesario para acceder a una pensión de jubilación en el sistema de Seguridad Social.

Con ese cambio, miles de mutualistas que ya cumplen las condiciones mínimas para jubilarse habrían podido igualmente transferir sus derechos al RETA y mejorar así su futura prestación.

Sin embargo, el Gobierno ha utilizado la potestad recogida en el artículo 134.6 de la Constitución, que permite al Ejecutivo bloquear iniciativas parlamentarias con impacto presupuestario. Según el escrito de disconformidad recogido por Europa Press, la medida supondría un coste estimado de 5.204 millones de euros.

El Ejecutivo considera que asumir ese gasto tendría un fuerte impacto sobre las cuentas públicas y comprometería la sostenibilidad financiera del sistema.

El fin de las mutualidades alternativas

La reforma en discusión busca poner fin a un modelo que durante décadas permitió a determinados profesionales colegiados —como abogados, arquitectos o ingenieros— cotizar en mutualidades privadas alternativas en lugar de hacerlo en el RETA.

Muchos mutualistas llevan años denunciando que este sistema les ha generado importantes perjuicios económicos y pensiones muy inferiores a las del régimen público de autónomos.

Por ello, el proyecto legislativo pretende facilitar una transición progresiva al RETA antes de 2028. Sin embargo, las enmiendas vetadas por el Gobierno buscaban ampliar aún más esa integración y flexibilizar las condiciones de acceso.

También se rechazan las propuestas de Vox

El veto del Ejecutivo no afecta únicamente a las iniciativas de PP y Junts. El Gobierno también ha bloqueado una propuesta presentada por Vox para extender la pasarela al RETA a cualquier persona que hubiera sido mutualista en algún momento de su vida laboral, incluidos jubilados, pasivos o beneficiarios. Según el Ejecutivo, esta medida incrementaría aún más el impacto económico de la reforma y desbordaría el objetivo inicial de la ley.

Además, el Gobierno ha rechazado otras modificaciones pactadas entre populares y Junts, como la obligación de desarrollar reglamentariamente la transferencia de derechos en un plazo máximo de tres meses desde la aprobación de la ley.

El argumento del Ejecutivo es que fijar ese límite temporal supondría una restricción “significativa” debido a la complejidad técnica de la materia y a los recursos humanos disponibles para desarrollar el proceso.

El choque sobre el futuro del sistema

Otra de las cuestiones que ha generado mayor enfrentamiento político es el intento de PP y Junts de extender el régimen de mutualidades más allá de 2028 y equipararlo al RETA.

El Gobierno considera que esa propuesta contradice directamente uno de los objetivos fundamentales de la reforma: acabar con la coexistencia entre mutualidades alternativas y sistema público de autónomos.

El Ejecutivo sostiene que el actual modelo ha generado “disfunciones” durante años y que mantenerlo supondría perpetuar desigualdades entre profesionales.

Además, el Gobierno alerta del impacto económico que tendría para la Seguridad Social permitir que determinados colegiados siguieran fuera del RETA. Según sus cálculos, por cada profesional que no se afiliara al régimen público de autónomos se dejarían de ingresar unos 105.000 euros a lo largo de una carrera media de cotización de treinta años.

Malestar entre los mutualistas

El veto ha generado preocupación entre colectivos de mutualistas y asociaciones profesionales que llevan tiempo reclamando soluciones para quienes consideran que han quedado atrapados en un sistema menos favorable que el público.

Muchos profesionales denuncian que las mutualidades no han garantizado prestaciones equivalentes a las del RETA y que miles de personas afrontan jubilaciones con ingresos muy reducidos tras décadas de cotización.

La decisión del Gobierno añade ahora incertidumbre sobre el alcance definitivo de la futura pasarela y sobre las condiciones en las que podrán integrarse los mutualistas en el sistema público.

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La reforma del ISSSTE impulsada por Claudia Sheinbaum en 2026 estableció nuevas reglas para la jubilación anticipada de los trabajadores al servicio del Estado en México.

El cambio más relevante es la reducción escalonada de la edad mínima para acceder a la pensión bajo el régimen Décimo Transitorio, con un beneficio directo para quienes permanecieron en ese esquema previo a la reforma de 2007.

El decreto presidencial, publicado en el Diario Oficial de la Federación, confirmó que las trabajadoras podrán jubilarse a partir de los 56 años en 2026, mientras que los hombres deberán tener al menos 58 años.

El mecanismo prevé un descenso gradual de la edad de retiro, que llegará a 53 años para mujeres y 55 para hombres en 2034, siempre que se cumplan los años de servicio requeridos.

La mandataria recalcó que la jubilación anticipada requiere 30 años de cotización para hombres y 28 años para mujeres. El nuevo esquema detiene el incremento de la edad de retiro que regía por la legislación anterior y establece un calendario de reducción escalonada de la edad mínima jubilatoria.

Alcance y vigencia de la reforma del ISSSTE

La reforma aplica únicamente a los trabajadores del sector público que cotizan bajo el régimen de Décimo Transitorio del ISSSTE, es decir, quienes ingresaron antes del 1 de abril de 2007 y no migraron al sistema de cuentas individuales.

No se consideran dentro de esta reforma quienes cotizan bajo el régimen de Cuentas Individuales (AFORE ISSSTE) ni los que optaron por mecanismos distintos tras la reforma de 2007. El beneficio es nacional y vigente a partir de enero de 2026.

Requisitos para jubilarse en 2026: esquema para hombres y mujeres

Para 2026, los requisitos bajo el régimen Décimo Transitorio son:

Mujeres:

• Edad mínima: 56 años - Años de servicio: 28 años

Hombres:

• Edad mínima: 58 años - Años de servicio: 30 años

El acceso a la pensión depende de acreditar estos requisitos de edad y servicio. Las autoridades del ISSSTE verifican el historial laboral y la permanencia en el régimen Décimo Transitorio antes de autorizar la jubilación.

Calendario progresivo de reducción de edad de retiro

El decreto fija un calendario oficial para la reducción de la edad mínima de retiro, diferenciando entre mujeres y hombres:

Mujeres:

• 2025-2027: 56 años
• 2028-2030: 55 años
• 2031-2033: 54 años
• 2034 y posteriores: 53 años

Hombres:

• 2025-2027: 58 años
• 2028-2030: 57 años
• 2031-2033: 56 años
• 2034 y posteriores: 55 años

En todos los casos, se exige cumplir con los años de servicio correspondientes: 28 años para mujeres y 30 para hombres.

Diferencias entre tipos de pensión y exclusiones

La reforma impacta solo a quienes buscan la jubilación por años de servicio bajo el Décimo Transitorio. No afecta la pensión por edad y tiempo de servicio, ni la pensión por cesantía, invalidez o viudez, ni a quienes hayan optado por el sistema de Cuentas Individuales.

Las trabajadoras y trabajadores que no cumplan con los requisitos de edad y antigüedad, o que hayan cambiado de régimen, no podrán beneficiarse de la reducción en la edad de retiro.

Procedimiento y condiciones para tramitar la jubilación anticipada

Quienes cumplen los requisitos pueden iniciar su trámite ante el área de Recursos Humanos de su dependencia tres meses antes de alcanzar la edad mínima. Deben presentar identificación oficial, historial de cotización, constancia de baja y acta de nacimiento.

El ISSSTE revisa la documentación y determina la procedencia de la pensión bajo el régimen Décimo Transitorio. El proceso está regulado por los lineamientos operativos más recientes, publicados en el portal oficial del Instituto.

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Ahorrar para la jubilación es una de las decisiones financieras más trascendentes en la vida de cualquier persona. Aunque el 401(k) suele ser la herramienta más conocida y promocionada en Estados Unidos, existen múltiples alternativas que permiten diversificar y fortalecer el fondo de retiro.

Muchas personas buscan opciones fuera del 401(k) porque no tienen acceso a uno, ya alcanzaron el máximo de aportes permitidos, o prefieren no depender de un solo instrumento.

Ante este panorama, un informe de la consultora The Motley Fool y difundido por el USA Today, señaló que explorar productos y cuentas complementarias puede marcar la diferencia entre una jubilación ajustada y una etapa de retiro financieramente cómoda.

Entre las tres alternativas más sólidas y flexibles para quienes buscan incrementar sus ahorros para el retiro se encuentran los certificados de depósito (CD), la cuenta individual de retiro tradicional (IRA) y la cuenta de ahorros para la salud (HSA). Cada una ofrece características y ventajas particulares que responden a distintas necesidades y perfiles de ahorrista.

1. Características y ventajas de los certificados de depósito (CD)

• Los certificados de depósito son productos ofrecidos por bancos y cooperativas de crédito que permiten invertir dinero a un plazo determinado, a cambio de una tasa de interés fija.
• Actualmente, es posible encontrar CDs con tasas superiores al 4% (mayo de 2026), lo que supera a la mayoría de las cuentas de ahorro tradicionales.
• Están asegurados por la FDIC o la NCUA hasta USD 250.000 por depositante y por institución, lo que agrega un nivel de seguridad al capital invertido.
• Ofrecen plazos flexibles, desde 3 meses hasta 10 años, permitiendo al ahorrista decidir cuánto tiempo mantener inmovilizado el dinero.
• Es posible abrir varios CDs con distintos vencimientos para tener acceso regular a los fondos y aprovechar mejores tasas.
• La mayoría no cobra comisiones de mantenimiento y los intereses pueden capitalizarse diariamente, mensualmente o trimestralmente, lo que incrementa el rendimiento final.

2. Funcionalidad y beneficios de la cuenta IRA tradicional

• La IRA tradicional permite invertir para la jubilación tanto a trabajadores independientes como a empleados de pequeñas empresas, o a quienes buscan diversificar más allá de los planes de su empresa.
• Aportes pueden ser deducibles de impuestos, lo que reduce la base imponible en el año de la contribución.
• Rendimientos generados dentro de la cuenta crecen con diferimiento fiscal hasta el momento del retiro.
• Resulta conveniente si se espera estar en una categoría impositiva más baja al momento de la jubilación.
• Para 2026, el límite de contribución anual es de USD 7.500 para menores de 50 años, y USD 8.600 para quienes tienen 50 años o más (incluye el aporte adicional permitido por ley).

3. Usos y beneficios de la cuenta de ahorros para la salud (HSA) en la jubilación

• La HSA está disponible para quienes cuentan con un plan de salud con deducible alto (HDHP), y brinda ventajas fiscales triple: aportaciones deducibles, crecimiento libre de impuestos y retiros sin impuestos para gastos médicos.
• A partir de los 65 años, el titular puede retirar fondos para cualquier propósito; si se destinan a gastos médicos, no pagan impuestos, y si se usan para otros fines, tributan como ingreso ordinario.
• No exige distribuciones mínimas obligatorias, lo que da mayor flexibilidad en la administración de los fondos.

Tributación de los ingresos durante la jubilación

El tratamiento fiscal de los ingresos en la jubilación varía según el tipo de fuente. A diferencia de lo que muchos piensan, los impuestos no desaparecen con el retiro. Al igual que durante la etapa laboral, el monto total de ingresos determina la categoría impositiva.

Las rentas procedentes de cuentas tradicionales, como el 401(k) y la IRA, se gravan como ingreso ordinario. Por tanto, es esencial estimar los ingresos futuros para anticipar el impacto fiscal y planificar las extracciones de manera óptima.

Asimismo, las cuentas Roth (Roth 401 y Roth IRA) ofrecen una excepción significativa, ya que permiten retiros libres de impuestos si se cumplen los requisitos del Servicio de Impuestos Internos (IRS).

Este beneficio puede resultar clave para quienes proyectan estar en una categoría impositiva elevada tras el retiro. Además, algunos estados en Estados Unidos aplican políticas fiscales más favorables para jubilados, e incluso nueve de ellos no gravan ningún tipo de ingreso personal.

Estrategias adicionales para minimizar impuestos sobre el ingreso de jubilación

Planificar el retiro con una visión fiscal resulta tan relevante como elegir los productos de inversión. Algunas estrategias recomendadas incluyen:

• Aprovechar al máximo las cuentas Roth, ya que los retiros no tributan en la jubilación, aunque no otorgan deducción fiscal al momento del aporte. Convienen especialmente a personas que prevén una tasa impositiva más alta en el retiro.
• Realizar conversiones de cuentas tradicionales a cuentas Roth. Si bien implica pagar impuestos en el momento de la conversión, puede disminuir la carga fiscal futura, aunque existe una regla de 5 años que limita el acceso libre de impuestos si la conversión se realiza cerca de la jubilación.
• Elegir cuidadosamente el momento y la cantidad de los retiros: si se anticipa un año con ingresos bajos, puede ser conveniente hacer extracciones mayores para aprovechar una tasa impositiva más baja.
• Considerar la residencia: mudarse a un estado con menor presión fiscal puede reducir el monto de impuestos estatales y locales sobre los ingresos de jubilación.

Fiscalidad de ingresos derivados de inversiones y bonos

Los ingresos provenientes de inversiones en cuentas sujetas a impuestos presentan reglas específicas. Las ganancias de capital generadas por la venta de activos mantenidos más de un año tributan a tasas preferenciales, en comparación con las ganancias de corto plazo, que se gravan como ingreso ordinario.

Los intereses de bonos del Tesoro federal no pagan impuestos estatales ni locales; los intereses de bonos municipales están exentos de impuestos federales. Estos matices convierten la selección de productos de inversión en una decisión estratégica para maximizar el ingreso neto durante la jubilación.

En cuanto a los beneficios del Seguro Social, solo se gravan a nivel federal si el ingreso provisional del jubilado supera un umbral determinado, que incluye la mitad de los beneficios de la Seguridad Social, todos los ingresos gravables y parte de los ingresos no gravables, como los intereses de bonos municipales.

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La jubilación en España ofrece una de las mayores tasas de reemplazo de Europa, esto es, el porcentaje de los ingresos previos a la jubilación que se reciben como pensión. Pero esto no significa necesariamente que los pensionistas españoles tengan un mayor poder adquisitivo que otros jubilados europeos.

Así se constata en un análisis comparativo realizado por BBVA entre un trabajador español y otro inglés, ambos con la carrera laboral completa y salario medio, que se retiren en 2026 y que durante su jubilación residan en sus respectivos países. El estudio concluye que, aunque el jubilado español tendrá una pensión pública más elevada, el trabajador del Reino Unido que ha ahorrado durante toda su vida laboral en planes de empleo disfrutará de una situación financiera mucho más cómoda.

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El estudio compara los ingresos brutos y netos durante la jubilación, el peso de la pensión pública y del ahorro privado, así como la capacidad real de gasto de ambos perfiles una vez cubiertos los gastos esenciales.

El resultado dibuja dos modelos muy distintos: uno basado principalmente en el sistema público, como el español, y otro apoyado en el ahorro complementario y los planes de pensiones de empresa, como ocurre en Reino Unido.

Dos modelos de jubilación frente a frente

El análisis parte de dos trabajadores con salarios medios y carreras laborales completas de unos 40 años cotizados. El trabajador británico habría percibido un salario medio bruto anual equivalente a unos 41.285 euros, mientras que el español habría ganado alrededor de 30.400 euros anuales.

Ambos llegan a la jubilación a los 66 años y mantienen su residencia en el país en el que han desarrollado toda su vida laboral. Para comparar el poder adquisitivo real, el estudio sitúa al jubilado británico en Newcastle y al español en Valencia, dos ciudades con costes de vida considerados representativos de la media nacional.

La gran diferencia: el ahorro complementario

La principal brecha entre ambos sistemas aparece en el peso de los planes de pensiones de empleo. En Reino Unido, el sistema de autoenrolment obliga prácticamente a empresas y trabajadores a aportar a planes de ahorro para la jubilación. En España, en cambio, los planes de empleo siguen siendo minoritarios.

El estudio plantea dos escenarios para el trabajador británico. El primero contempla un empleado que empezó a ahorrar en un plan de empleo en 2012, cuando comenzó el sistema cuasi obligatorio de autoenrolment. El segundo refleja el caso de un trabajador que ha contado con un plan de pensiones empresarial durante toda su carrera laboral.

En el escenario más favorable, el jubilado británico logra unos ingresos netos anuales de 37.740 euros gracias a la combinación de pensión pública, ahorro personal y plan de empleo. Esto le permite disponer de unos 1.795 euros mensuales libres después de cubrir vivienda, alimentación y otros gastos esenciales.

El jubilado español medio, por su parte, alcanza unos ingresos netos anuales de 26.880 euros. Aunque la pensión pública española ofrece una elevada cobertura respecto al último salario, su margen mensual disponible tras gastos básicos se sitúa en torno a 1.140 euros.

La diferencia demuestra el enorme impacto que tiene el ahorro acumulado durante décadas mediante planes empresariales. De hecho, el estudio concluye que el trabajador británico con un plan de empleo consolidado vive financieramente mejor durante su jubilación que el pensionista español medio.

España mantiene una de las pensiones públicas más altas

El sistema público de pensiones español destaca por la generosidad de su pensión pública. La tasa de reemplazo ronda el 80,4% bruto y supera el 86% en términos netos, según datos de la OCDE.

Eso permite que un trabajador medio español pueda jubilarse con una pensión pública cercana a los 24.442 euros anuales brutos, una cifra muy superior a la pensión estatal británica, conocida como New State Pension, que apenas alcanza los 14.430 euros anuales.

Sin embargo, el modelo británico compensa esa menor protección pública con el ahorro privado acumulado durante la vida laboral, especialmente a través de las aportaciones conjuntas de empresas y trabajadores a planes de empleo.

El gran problema: llegar tarde al ahorro

El estudio también advierte de una importante desigualdad dentro del propio Reino Unido. Los trabajadores que comenzaron a ahorrar tarde —por ejemplo, a partir de 2012 con el inicio del autoenrolment— presentan una situación mucho más ajustada.

En ese escenario, el jubilado británico obtiene unos ingresos netos anuales de 21.510 euros y apenas dispone de 443 euros mensuales tras cubrir gastos esenciales. Esto le sitúa claramente por debajo del jubilado español medio en términos de estabilidad financiera. Los expertos destacan que casi la mitad de los trabajadores británicos, especialmente empleados de pequeñas empresas, podrían encontrarse en esta situación al llegar a la jubilación.

La comparación refleja una tendencia cada vez más evidente en Europa: el creciente protagonismo del ahorro complementario para sostener el nivel de vida durante la jubilación. Mientras los sistemas públicos afrontan una presión creciente por el envejecimiento poblacional, los modelos que combinan pensión pública y ahorro privado parecen ofrecer mayor capacidad de gasto a largo plazo.

En España, el desarrollo de planes de empleo sigue siendo muy limitado. Apenas 3,1 millones de trabajadores participan actualmente en este tipo de instrumentos, lo que representa cerca del 13,5% de la población ocupada.

Vivir mejor no siempre significa cobrar más

El análisis concluye que el jubilado español mantiene una posición relativamente sólida gracias al peso de la pensión pública y al menor coste de vida, pero queda por detrás de aquellos británicos que han podido construir un ahorro privado potente durante décadas.

El estudio también lanza una advertencia para las nuevas generaciones: comenzar tarde a ahorrar puede marcar una enorme diferencia en la calidad de vida futura. En un contexto de presión sobre los sistemas públicos de pensiones, el ahorro periódico y los planes de empleo empiezan a convertirse en una pieza clave para garantizar una jubilación financieramente estable.

]]>https://www.infobae.com/espana/2026/05/19/los-mutualistas-deberan-aportar-al-menos-2716-euros-anuales-para-integrarse-en-el-reta-pide-upta/https://www.infobae.com/espana/2026/05/19/los-mutualistas-deberan-aportar-al-menos-2716-euros-anuales-para-integrarse-en-el-reta-pide-upta/Wed, 20 May 2026 10:04:39 +0000

La Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA España) ha puesto sobre la mesa una propuesta concreta para facilitar el paso de los mutualistas al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) sin generar desequilibrios en el sistema público de pensiones.

La organización considera que cualquier futura pasarela entre las mutualidades alternativas y el RETA debe basarse en criterios de “justicia contributiva”, sostenibilidad financiera y equidad respecto a los millones de autónomos que han cotizado durante décadas en el sistema público.

Según plantea UPTA, los mutualistas que quieran incorporarse al RETA con reconocimiento de derechos de jubilación deberían acreditar una aportación equivalente mínima de 2.716,56 euros anuales. La cifra se calcula aplicando un coeficiente reductor del 0,77 sobre la cuota mínima actual de autónomos, situada en torno a los 294 euros mensuales.

De esta forma, la organización estima que la aportación exigible a un mutualista se situaría en 226,38 euros al mes. En una carrera profesional de 37 años, esto supondría una contribución acumulada superior a los 100.500 euros, cantidad que, según UPTA, permitiría equiparar el esfuerzo contributivo necesario para acceder al 100% de la pensión pública de jubilación.

Evitar agravios comparativos

La asociación insiste en que esta cuantía debe convertirse en la referencia mínima económica para articular el acceso de los mutualistas al RETA. El objetivo, subrayan, es evitar agravios comparativos con quienes han sostenido el sistema público de protección social mediante sus cotizaciones durante toda su vida laboral.

UPTA también propone una fórmula para aquellos mutualistas que dispongan de fondos acumulados superiores a la cantidad mínima exigida. En estos casos, la organización plantea que el exceso pueda transferirse voluntariamente al sistema público para mejorar la futura base reguladora de jubilación.

Eso sí, la propuesta establece límites para garantizar la sostenibilidad del modelo. Según UPTA, el reconocimiento adicional debería tener como tope máximo el equivalente al doble de la pensión mínima contributiva, manteniendo así una proporcionalidad entre las aportaciones realizadas y las prestaciones futuras.

Miles de profesionales quieren abandonar las mutualidades

La propuesta llega después de la reunión mantenida entre UPTA y la comisión de trabajo encargada de estudiar la futura pasarela entre mutualidades y RETA, un debate que ha cobrado fuerza en los últimos meses ante el malestar creciente de numerosos profesionales adscritos a sistemas alternativos.

El presidente de UPTA España, Eduardo Abad, aseguró que la organización mantiene una posición “clara” sobre esta cuestión. “Queremos que todos los profesionales mutualistas que lo deseen puedan pasar a cotizar en el RETA en las mismas condiciones que el resto de trabajadores autónomos”, afirmó.

Abad reconoció además que existe un elevado número de mutualistas interesados en abandonar sus actuales sistemas de previsión y trasladar sus aportaciones económicas al sistema público de autónomos. Según explicó, muchos profesionales consideran insuficientes las coberturas ofrecidas por algunas mutualidades alternativas.

“El sistema debe ofrecer soluciones a miles de profesionales atrapados en mutualidades insuficientes, pero sin generar privilegios ni desequilibrios respecto a los autónomos que han cotizado toda su vida en el RETA”, subrayó Eduardo Abad.

La organización subraya, no obstante, que cualquier reforma debe llevarse a cabo desde el consenso institucional y con garantías de seguridad jurídica. Para UPTA, el diseño de la pasarela no puede poner en riesgo la sostenibilidad financiera del sistema público ni generar privilegios injustificados.

El debate sobre el futuro de las mutualidades alternativas se ha convertido en uno de los asuntos más sensibles dentro del colectivo de profesionales autónomos.

Mientras miles de mutualistas reclaman una vía de integración en el sistema público, las organizaciones del sector insisten en que cualquier transición debe garantizar igualdad de trato y estabilidad para el conjunto del sistema de pensiones.

]]>A. Pérez Meca / Europa Presshttps://www.infobae.com/economia/2026/05/19/creditos-para-jubilados-y-pensionados-cual-es-el-monto-maximo-que-se-puede-pedir-y-como-hacer-el-tramite/https://www.infobae.com/economia/2026/05/19/creditos-para-jubilados-y-pensionados-cual-es-el-monto-maximo-que-se-puede-pedir-y-como-hacer-el-tramite/Tue, 19 May 2026 15:41:51 +0000

El Banco de la Nación Argentina (BNA) ofrece una línea de créditos personales destinada a jubilados y pensionados que perciben sus haberes a través de la entidad.

Según informa la entidad, el monto máximo disponible para solicitar alcanza los $50.000.000, siempre que la cuota mensual no supere el 35% de los ingresos netos del solicitante. El programa excluye a quienes reciben pensiones no contributivas, asistenciales, por leyes especiales o graciables, incluso cuando ANSES liquida esos pagos, según aclaró el propio banco.

Los préstamos para jubilados y pensionados se ofrecen en pesos y pueden utilizarse para cualquier destino. El monto mínimo permitido es de $100.000. Para quienes elijan plazos de hasta 36 meses, se habilita la opción del aplicativo e@descuento obligatorio, que no tiene límite de edad. Si se selecciona un plazo de hasta 72 meses, el débito en cuenta aplica también sin restricciones de edad, detalló el BNA en su plataforma oficial.

El monto máximo que puede solicitar cada usuario surge de calcular una afectación de ingresos que garantice que la cuota mensual no supere el 35% del haber neto. Por ejemplo, quienes perciban haberes de $300.000 podrán acceder a cuotas mensuales de hasta $105.000, dependiendo del plazo y sistema de pago elegido.

El banco recordó que los créditos se amortizan principalmente bajo sistema francés, con cuotas mensuales y consecutivas descontadas directamente de la caja de ahorro asociada.

Para quienes utilizan el aplicativo e@descuentos, las cuotas serán iguales, mensuales y consecutivas, descontadas directamente del recibo de jubilación o pensión mediante el código de descuento de ANSES. En la jerga técnica y legal de las normativas de ANSES, el “sistema e@descuentos” (o aplicativo e@descuentos) es el mecanismo informático que permite que una entidad (en este caso el Banco Nación, pero también cooperativas o mutuales autorizadas) le descuente la cuota de un préstamo directamente del recibo de haberes a un jubilado o pensionado, utilizando un código de descuento específico aprobado por ANSES.

“El crédito se otorga a sola firma y se instrumenta con pagaré”, destacó el Banco Nación. El solicitante debe autorizar expresamente el descuento automático de las cuotas sobre la cuenta sueldo o sus haberes, según el mecanismo correspondiente.

Tasas

En cuanto a las condiciones financieras, el costo para un préstamo de $2.000.000 a 72 meses a través de débito en cuenta queda determinado por una tasa nominal anual fija (TNA) de 56% y una tasa efectiva anual (TEA) de 72,92%. El costo financiero total (CFT) se ubica en 67,77% en TNA y 93,32% en TEA, según los cálculos publicados por el banco. Este costo incluye capital, intereses e IVA sobre los intereses, lo que permite al usuario conocer el valor real de su compromiso financiero.

El trámite para obtener el préstamo se realiza de manera digital a través de la plataforma BNA+. Primero, el usuario debe ingresar a la sección “Tu Banco” de la aplicación. Luego, seleccionar la opción “Préstamos” y pulsar sobre el símbolo “+”. Después, debe elegir el préstamo de su preferencia, indicar el monto, el destino y la cantidad de cuotas. Finalmente, resta validar los datos ingresados y confirmar la operación. El sistema permite obtener la preaprobación en pocos minutos, sin necesidad de asistir a una sucursal física.

Entre los requisitos, se solicita que el interesado reciba efectivamente sus haberes mensuales a través de una cuenta en el BNA. La operatoria está reservada únicamente a jubilados y pensionados regulares del sistema previsional nacional.

Para garantizar la transparencia y brindar información precisa, la entidad recordó que el cálculo de la cuota depende tanto del monto solicitado como del plazo seleccionado. El banco ofrece simuladores online que permiten conocer el valor estimado de las cuotas antes de iniciar el trámite. Además, el monto máximo de $50.000.000 habilita la posibilidad de financiar gastos significativos, adaptándose a las necesidades individuales de los beneficiarios.

El sistema digital de solicitud y otorgamiento de préstamos busca agilizar el acceso al crédito y simplificar los trámites para los adultos mayores. La automatización y la eliminación de trámites presenciales representan una ventaja para quienes residen lejos de las sucursales o presentan dificultades de movilidad.

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La sensación de ser importante en el grupo social es un factor determinante en el bienestar y la salud de las personas y tiene un nombre: “mattering”.

La estadounidense Jennifer Breheny Wallace, autora de “Mattering: El secreto para una vida de profunda conexión y propósito”, plantea una cuestión urgente: sentirse importante (mattering)—la sensación de ser valorado y de tener la oportunidad de aportar valor— es una necesidad humana fundamental, en especial luego del retiro laboral.

“Existen ingredientes clave para la importancia personal: sentirse significativo, apreciado y valorado. Morris Rosenberg conceptualizó la importancia personal por primera vez en la década de 1980 y explicó cómo, después de la comida y el refugio, es la motivación para sentirse importante lo que impulsa el comportamiento humano, para bien o para mal", señaló en una entrevista en The Harvard Gazette.

Según una investigación publicada en 2020 sobre envejecimiento y mattering, sentirse valorado influye de manera positiva en la salud y el bienestar de los adultos mayores. Sentirse que ya no se es importante o necesario para la familia no es un problema de afecto, sino que responde a un cambio estructural del vínculo familiar donde el rol de proveedor o guía principal se diluye ante la autonomía de los descendientes. Y otro temor que atormenta a muchos jubilados es “que uno ya no importa; los demás ya no dependen de nosotros”, según los investigadores.

Está demostrado que sentirse relevante en la familia y la comunidad ejerce un efecto directo en la calidad de vida, y que la carencia de este sentimiento puede profundizar la soledad, una condición que afecta a millones de personas en el mundo.

En 2023,Vivek Murthy, el Cirujano General de EEUU publicó un informe llamado “Nuestra epidemia de soledad y aislamiento” sobre el impacto de la soledad en todo, desde el estado de ánimo hasta la función cognitiva y la salud física.

De acuerdo con el psicólogo académico Gordon L. Flett, de la Universidad de York en Toronto , “una gran parte de la epidemia de soledad es una epidemia de ‘no importar’”, afirmó en AARP.

Flett sostiene que los estudios demuestran un vínculo directo entre “la sensación de no importar” y episodios de “soledad extrema e insoportable” y que “las personas solitarias casi invariablemente se describen a sí mismas de maneras que coinciden con sentirse insignificantes y sin importancia”.

Los riesgos psicológicos de no sentirse relevante

De acuerdo a Wallace, cuando sentimos que importamos, nos comportamos de forma positiva: “Queremos participar, contribuir y conectar con los demás. Cuando sentimos que no importamos, podemos aislarnos, recurrir a sustancias o adormecer nuestras emociones con las pantallas", afirmó la experta en Harvard Gazette.

O alguien puede actuar de forma destructiva, señaló: “La ira al volante, los extremismos políticos, los tiroteos masivos y el terrorismo son intentos desesperados de decir: ‘¿Que no importo? Pues les demostraré que sí importo’“.

Un estudio reveló que para los hombres con tendencias suicidas, las dos palabras más comunes para describir su sufrimiento son “inútil” y “sin valor”. “Esas son las palabras que expresan la sensación de no importar”, indicó Wallace.

El impacto emocional de no reconocerse como necesario es particularmente agudo entre quienes dejan el ámbito laboral. Wallace señala que muchas personas obtienen “pruebas sociales” de que importan a través de sus trabajos. Al retirarse o perder el trabajo, esa validación desaparece.

La propia experiencia de Flett sirve como espejo para este fenómeno. El académico relata en AARP que, mientras se aproxima a su retiro, experimenta la pérdida del espacio físico y del entorno institucional que fundamentaban su identidad como investigador. Esta transición provoca en él una creciente percepción de prescindibilidad. Sin embargo, destaca que el retiro permite la creación de espacios valiosos para compartir con la familia, en su caso, con sus nietas.

Frente a este escenario, Flett recomienda a quienes inician esta etapa de la vida buscar maneras activas de mantenerse conectados y comprometidos con otros y planificar estrategias que aseguren un “ascenso positivo” una vez que se deja el trabajo.

Estrategias para superarse

Según Wallace, “para sentirnos importantes, debemos sentirnos valorados y, además, tener la oportunidad de aportar valor al mundo que nos rodea. Una de las mayores fuentes de autoestima es sentirse útil. Y cuando reconocemos nuestro valor, nos sentimos apreciados y sabemos que hay personas que dependen de nosotros, sentimos que hemos marcado la diferencia", recomendó.

Por su parte, la terapeuta familiar Darla Gale, fundadora de Darla Gale Counseling en California, subraya la relevancia del “diálogo interno positivo” para transformar la autopercepción: “Repetir frases como ‘importo’, ‘tengo valor’ y ‘poseo sabiduría’ puede reconfigurar la respuesta habitual del cerebro y fortalecer la autoestima”.

“Los adultos mayores olvidan que poseen una gran cantidad de conocimientos y experiencia… y uno de los papeles más importantes que desempeñan es transmitir ese conocimiento y sabiduría a las generaciones más jóvenes a través de la narración de historias y el intercambio de experiencias”, afirma en AARP.

Wallace sostiene que durante las transiciones vitales, la autoestima puede verse afectada. “Quizás estemos pasando por un duelo, donde éramos muy importantes para alguien y ahora ya no está. Quizás nos hayamos jubilado, perdido el trabajo o nos hayamos mudado. Hablo de dos maneras de recuperar nuestra autoestima durante las transiciones. La primera es buscar modelos a seguir: ¿Quiénes son las personas que han pasado por transiciones vitales similares? Usa su ejemplo para crear un modelo para ti. Y la segunda es apoyarse en el poder de la invitación a relacionarnos con los demás“.

Finalmente, recomienda: “Si piensas algo maravilloso de alguien, díselo en voz alta”, insta. “Ten el valor de hacerlo. La forma más rápida de sentirte valorado es reconocer la importancia que le das a otra persona”.

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Qué pasa con tu jubilación si el Seguro Social enfrenta recortes automáticos es una pregunta que gana peso entre los estadounidenses que dependen de esas prestaciones para sostener sus gastos en la vejez.

Más de 68 millones de personas reciben hoy beneficios de la Seguridad Social, mientras crece la presión sobre un sistema cuya insolvencia proyectada para 2032 o 2033 obliga a revisar cuándo conviene jubilarse y cómo organizar los ingresos.

La Administración del Seguro Social informó que en abril de 2026 ya había más de 68 millones de beneficiarios. Ese dato adquiere otra dimensión porque la jubilación se extendió: muchos estadounidenses pueden pasar hasta 30 años retirados, frente a los cerca de 15 años que eran habituales en generaciones anteriores, según el portal inmobiliario Realtor.com.

Si el Congreso no actúa antes del agotamiento de los fondos, los beneficios quedarían sujetos a recortes automáticos.

La posibilidad de esos recortes modifica la decisión sobre cuándo pedir la prestación. Según explicó Evan Mills, analista financiero de Scholar Advising, cobrar ahora implica asumir que el Congreso no resolverá el déficit de financiación; postergar la solicitud, en cambio, supone aceptar el riesgo de esperar por un beneficio mayor que podría verse afectado si finalmente se aprueba una reforma.

Qué opciones evalúan quienes están por jubilarse

En este escenario, muchos estadounidenses consideran trabajar más allá de la edad tradicional de retiro o adelantar el cobro de la Seguridad Social para reducir la exposición a un ajuste futuro.

Reclamar el beneficio a los 70 años permite obtener el pago mensual más alto, aunque pedirlo antes podría amortiguar el efecto de un recorte si la insolvencia prevista llegara a concretarse.

Los especialistas insisten en que no existe una respuesta única. Elias Friedman, planificador financiero certificado y fundador de Kadima Wealth, señaló que muchos jubilados organizaron sus cuentas bajo la premisa de que la Seguridad Social cubriría una porción mayor de sus gastos de la que efectivamente cubre.

La inflación, los impuestos y la vivienda presionan el ingreso

La presión financiera sobre los retirados también aumentó por el encarecimiento del costo de vida. La inflación, los impuestos sobre la propiedad, los seguros y los gastos médicos golpean con más fuerza a quienes dependen de ingresos fijos, de acuerdo con Realtor.com.

A eso se suma el impacto tributario de la estrategia elegida para cobrar. George Dimov, contador público y fundador de Dimov Tax, advirtió que solicitar los beneficios de forma anticipada mientras se retiran fondos de cuentas de jubilación puede activar los llamados “torpedos fiscales”, un efecto que eleva la carga impositiva más de lo previsto y reduce una porción mayor del ingreso disponible.

Joel Berner, economista sénior de Realtor.com, también destacó el peso de la vivienda en la planificación del retiro.

Según indicó a FOX Business, vivir más años obliga a encontrar una opción habitacional sostenible durante más tiempo, en un contexto en el que los presupuestos mensuales apoyados en la Seguridad Social ofrecen menos margen que antes.

Qué recomiendan los especialistas ante la posible insolvencia

Los expertos consultados coinciden en que las decisiones no deberían tomarse por miedo ni por el impacto de los titulares.

Friedman sostuvo que demorar el cobro sigue siendo una alternativa válida para jubilados sanos con perspectivas de larga vida, sobre todo en matrimonios donde maximizar el beneficio del cónyuge con mayores ingresos puede proteger mejor al sobreviviente.

La recomendación general es mantener flexibilidad: seguir trabajando si es posible, ajustar gastos y revisar la estrategia de ingresos con tiempo.

Mientras el Congreso define cómo sostener la viabilidad de la Seguridad Social antes de 2033, decidir cuándo jubilarse y cómo estructurar el retiro se volvió uno de los desafíos financieros más delicados para millones de personas en Estados Unidos.

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Planificar el retiro es un desafío que requiere anticipación, análisis y una visión integral del futuro. A medida que la jubilación se acerca, resulta esencial tomar decisiones informadas y adoptar estrategias que permitan vivir esta etapa con tranquilidad económica y bienestar personal.

Las siguientes claves abordan los aspectos fundamentales para quienes están en los últimos años de vida laboral en Estados Unidos y buscan asegurar una transición segura hacia una nueva etapa, desde la organización financiera hasta el cuidado de la salud y la vida social. Ante esto, la consultora The Motley Fool realizó un análisis detallado y el USA Today difundió un listado de diez sugerencias para personas próximas a la jubilación.

1. Elaboración de un plan de retiro y cálculo de necesidades económicas

El primer paso para un retiro seguro es la creación de un plan detallado. Es necesario proyectar cuánto dinero se necesitará cada año, considerando todos los gastos habituales y posibles incrementos por inflación o salud.

Un método frecuente es calcular que la persona necesitará aproximadamente el 80% de sus ingresos previos al retiro, aunque este porcentaje puede variar según el estilo de vida y las expectativas de cada uno. Llevar un registro meticuloso de gastos durante varios meses permite estimar las necesidades y ajustar el plan.

Para quienes planean retirarse en 2026, resulta fundamental sumar todas las fuentes de ingreso y comparar ese monto con las necesidades proyectadas. Si se calcula, por ejemplo, que se necesitarán USD 60.000 al año y se esperan USD 25.000 de la Seguridad Social y USD 15.000 de anualidades, será necesario generar USD 20.000 adicionales anualmente mediante ahorros o inversiones.

Una fórmula simple para determinar el fondo necesario es aplicar la “regla del 4%”, multiplicando el ingreso anual faltante por 25.

2. Diversificación y optimización de fuentes de ingreso para la jubilación

Contar con varios canales de ingreso disminuye el riesgo de depender de una sola fuente. Entre las alternativas habituales figuran la Seguridad Social, pensiones, ingresos por alquileres, dividendos de acciones, intereses de bonos y anualidades.

Una billetera diversificada, por ejemplo, de USD 500.000 con un rendimiento promedio del 4% en dividendos, puede aportar cerca de USD 20.000 anuales, monto que puede incrementarse con el tiempo si las empresas aumentan sus pagos.

Sumar fuentes pasivas, como el alquiler de una propiedad o regalías, y explorar opciones como trabajos a tiempo parcial o emprendimientos, refuerza la estabilidad financiera durante la jubilación.

3. Eliminación o reducción de deudas antes del retiro

Minimizar las deudas antes de dejar de trabajar es fundamental para evitar presiones financieras en la jubilación. Eliminar pagos mensuales elevados, como hipotecas o préstamos para automóviles, permite destinar más recursos a gastos cotidianos y disfrutar de mayor tranquilidad.

La ausencia de deudas reduce la incertidumbre y facilita la administración del presupuesto, especialmente ante eventuales imprevistos o fluctuaciones en los ingresos.

4. Planificación con gestión de la cobertura de salud en la jubilación

La atención médica suele ser uno de los mayores gastos en el retiro. Antes de cumplir 65 años, conviene investigar las opciones disponibles en los mercados de seguros, como los planes estatales. Al llegar a esa edad, es preciso inscribirse en Medicare, el sistema federal de salud para mayores, eligiendo entre el plan original (Partes A y B) o un plan de ventaja (Parte C). No hacerlo en tiempo y forma puede suponer recargos permanentes.

Según estimaciones recientes, una persona de 65 años puede llegar a gastar USD 172.500 en atención médica durante su retiro, sin incluir Medicare ni cuidados prolongados. Por eso, anticipar estos costos es clave para la estabilidad financiera.

5. Promoción de hábitos saludables para reducir gastos y mejorar la calidad de vida

Adoptar un estilo de vida saludable antes y durante la jubilación puede disminuir significativamente los gastos médicos y aumentar la calidad de vida. Mantener una rutina de ejercicio, alimentarse de manera equilibrada y realizar chequeos médicos preventivos contribuyen a evitar enfermedades crónicas y reducen la necesidad de medicación o tratamientos costosos.

Mantenerse activo permite, además, disfrutar de aficiones, viajes y actividades sociales, elementos fundamentales para el bienestar en esta etapa.

6. Estrategias y momento para solicitar beneficios de la Seguridad Social

Decidir el momento adecuado para solicitar la Seguridad Social tiene un impacto directo en el monto de los beneficios. Es posible comenzar a cobrar desde los 62 años o retrasar el inicio hasta los 70, logrando así pagos mensuales más altos. Por ejemplo, diferir la solicitud hasta los 70 años puede aumentar el beneficio en un 24% respecto a hacerlo a los 67.

Quienes estén casados deben coordinar estrategias con su pareja para optimizar los ingresos familiares a largo plazo.

7. Aprovechamiento de cuentas de ahorro para gastos médicos

Las Health Savings Accounts (HSA) permiten ahorrar antes de impuestos para gastos médicos, y los fondos no utilizados pueden invertirse y crecer libres de impuestos. Al retirar dinero para gastos de salud, tampoco se tributa, mientras que otros retiros son considerados ingresos gravables. El límite de aportes para 2026 es de USD 4.400 para individuos y USD 8.750 para familias, con un extra de USD 1.000 para mayores de 55 años.

Las Flexible Spending Accounts (FSA) también ofrecen ventajas fiscales, aunque el dinero debe utilizarse dentro del año. Aprovechar ambas herramientas puede ayudar a cubrir gastos médicos inesperados.

8. Prueba de simulación de vida con ingresos de retiro

Antes del retiro, es recomendable realizar una “prueba de manejo” financiera: vivir durante un año con el presupuesto proyectado para la jubilación. Esta simulación permite detectar si los recursos planificados son suficientes, identificar gastos imprevistos y ajustar hábitos de consumo.

El ejercicio también invita a reflexionar sobre cómo se ocupará el tiempo libre y cómo se afrontarán situaciones imprevistas, como reparaciones costosas o fluctuaciones del mercado de inversiones.

9. Opciones de reducción de gastos: mudanza o cambio de vivienda

Mudarse a una zona de menor costo o reducir el tamaño de la vivienda puede liberar capital y disminuir gastos recurrentes. Vender una propiedad grande y comprar una más pequeña, o mudarse a una región más accesible, permite aprovechar la diferencia de valor para reforzar el fondo de jubilación.

Esta decisión depende de factores personales y familiares, pero puede ser clave para quienes no ahorraron lo suficiente.

10. Consideración de retrasar la jubilación

Retrasar la fecha del retiro, aunque no siempre sea lo deseado, aporta ventajas: se incrementan los ahorros, el fondo de inversión tiene más tiempo para crecer y el período de jubilación se acorta. Esta opción también permite retrasar la solicitud de la Seguridad Social, aumentando los beneficios.

Otra alternativa es el retiro parcial, mediante trabajos de medio tiempo o emprendimientos, lo que contribuye a mantener ingresos y actividad social.

Más allá de la estabilidad económica, la etapa de retiro exige planificar cómo se ocuparán los días, qué actividades se disfrutarán y cómo se mantendrá la vida social. Muchos jubilados experimentan una sensación de pérdida al dejar de trabajar. Mantenerse activo, participar en grupos, realizar voluntariado o desarrollar nuevas aficiones ayuda a prevenir el aislamiento y favorece el bienestar emocional.

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Las trabajadoras afiliadas al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) tendrán nuevas condiciones para acceder a la jubilación anticipada a partir de 2026.

Gracias a las modificaciones publicadas en el Diario Oficial de la Federación (DOF), miles de empleadas del sector público podrán retirarse antes de cumplir los 60 años.

La reforma contempla una reducción gradual en la edad mínima de retiro para quienes permanecen bajo el Régimen Décimo Transitorio, esquema que continúa vigente para trabajadores que no migraron al sistema de cuentas individuales tras la reforma de 2007.

Con esta medida, las mujeres podrán jubilarse oficialmente a los 56 años en 2026, dos años antes que los hombres, quienes deberán cumplir al menos 58 años para acceder al mismo beneficio.

¿Quiénes podrán jubilarse antes en 2026?

La jubilación anticipada aplicará únicamente para trabajadoras afiliadas al ISSSTE que cumplan con condiciones específicas relacionadas con edad, años de servicio y régimen pensionario.

Uno de los requisitos principales es pertenecer al Régimen Décimo Transitorio. Esto significa que la trabajadora debió mantenerse en el esquema tradicional de pensión y no haber elegido el sistema de cuentas individuales o bonos de pensión implementado tras la reforma de 2007.

Además, será obligatorio contar con al menos 28 años de cotización ante el ISSSTE. En el caso de los hombres, el requisito continuará siendo de 30 años de servicio.

La tercera condición será tener la edad mínima requerida para el periodo correspondiente. Para 2026, las mujeres podrán retirarse a partir de los 56 años.

Las autoridades aclararon que esta disposición aplica exclusivamente para la modalidad de Pensión por Jubilación, por lo que quedan fuera otros esquemas como la pensión por cesantía en edad avanzada o por edad y tiempo de servicios.

Calendario oficial de reducción de edad para jubilarse

El nuevo decreto establece una disminución gradual de la edad mínima de retiro entre 2025 y 2034, diferenciando entre mujeres y hombres.

El calendario oficial quedó de la siguiente manera:

Mujeres

• 2025 a 2027: 56 años
• 2028 a 2030: 55 años
• 2031 a 2033: 54 años
• 2034 en adelante: 53 años

Hombres

• 2025 a 2027: 58 años
• 2028 a 2030: 57 años
• 2031 a 2033: 56 años
• 2034 en adelante: 55 años

Con esta modificación, el gobierno federal busca reconocer la trayectoria laboral de las trabajadoras del Estado y atender las desigualdades históricas relacionadas con la doble jornada laboral que muchas mujeres desempeñan tanto en el ámbito profesional como en el hogar.

Reforma beneficiará a miles de trabajadores del Estado

De acuerdo con la información difundida tras la publicación del decreto, cerca de 900 mil trabajadores que permanecen en el régimen tradicional podrían verse beneficiados con este ajuste en las condiciones de retiro.

La medida también pretende garantizar un acceso más digno a la pensión y evitar que la edad mínima continúe aumentando de manera progresiva en los próximos años.

Especialistas señalan que este cambio representa uno de los ajustes más importantes en materia pensionaria para trabajadores del sector público en la última década, especialmente para las mujeres afiliadas al ISSSTE que buscan retirarse antes de los 60 años sin perder el derecho a una pensión por jubilación.

]]>Infobae/IAhttps://www.infobae.com/estados-unidos/2026/05/14/cuanto-dinero-se-debe-ahorrar-para-jubilarse-en-estados-unidos/https://www.infobae.com/estados-unidos/2026/05/14/cuanto-dinero-se-debe-ahorrar-para-jubilarse-en-estados-unidos/Thu, 14 May 2026 23:09:24 +0000

La distancia económica entre los estados de Estados Unidos en materia de retiro se amplía cada año, con diferencias que pueden superar los USD 120.000 anuales entre regiones como Hawái y Virginia Occidental.

Según un análisis reciente de MoneyLion, difundido por el medio FOX Business, la ubicación geográfica determina de forma decisiva si una persona puede mantener una vida financieramente estable al jubilarse; esta brecha provoca una migración de personas mayores desde los estados con mayor costo de vida y presión fiscal hacia aquellos con condiciones fiscales y precios más accesibles.

Costos extremos para el retiro: Hawái y Virginia Occidental, los polos opuestos en Estados Unidos

El análisis identificó a Hawái como el lugar más costoso para retirarse en el país, donde el costo anual para necesidades básicas de USD 90.752 y de USD 181.505 para mantener un nivel de vida considerado cómodo. Incluso con ingresos del Seguro Social, el monto necesario para un jubilado se mantiene elevado en USD 156.610 anuales.

Para alcanzar ese objetivo, una persona debe ahorrar USD 5.800 al mes durante 45 años si inicia a los 20 años o USD 7.458 al mes si comienza a los 30 años, ambas cifras con el ingreso de la seguridad social. Si se excluyen estos beneficios federales, los montos suben a USD 6.722 y USD 8.643 mensuales, respectivamente.

California ocupó el segundo lugar en el ranking de estados más caros para los jubilados, con USD 73.387 anuales para necesidades básicas y USD 121.879 como estándar de vida confortable con el Seguro Social.

En este escenario, quien comienza a ahorrar a los 20 años debe destinar USD 4.514 al mes, mientras que quien inicia a los 30 años requiere USD 5.804 al mes. Al prescindir del Seguro Social, los montos ascienden a USD 5.436 y USD 6.989 mensuales, respectivamente.

En contraste, Virginia Occidental presenta las cifras más bajas del país, con un costo de vida anual necesario de USD 29.059 para cubrir necesidades básicas y USD 58.117 para una vida confortable. Tras el Seguro Social, el monto desciende a USD 33.223.

El objetivo de ahorro es de USD 1.230 mensuales desde los 20 años o USD 1.582 desde los 30 años con el aporte estatal; USD 2.152 y USD 2.767 sin ese complemento, según las cifras publicadas por FOX Business.

La carga fiscal y la migración de jubilados hacia estados sin impuestos estatales

El análisis no solo evidencia la brecha en costos básicos, sino que resalta el impacto directo de los impuestos estatales y municipales en el cálculo del retiro. Ted Jenkin, socio gerente de Exit Wealth Advisors, explicó a FOX Business: “Dos de los mayores gastos que un jubilado debe considerar son los impuestos estatales sobre la renta y los impuestos sobre bienes inmuebles. Esta es también la razón por la que muchas personas se están mudando de lugares como California y Nueva York, porque, además del costo de vida, es muy caro desde el punto de vista fiscal”.

Florida, considerada uno de los destinos predilectos por los estadounidenses que buscan retirarse, presenta un costo para necesidades básicas de USD 44.170 al año o de USD 88.339 para una vida cómoda. Al computar el Seguro Social, el objetivo de gastos disminuye a USD 63.445. Para alcanzar esta meta, el plan de ahorro mensual requerido es de USD 2.350 cuando se empieza a los 20 años, o USD 3.021 a los 30.

Otros estados del sur, como Tennessee y Texas, requieren un presupuesto anual para cubrir necesidades de apenas más de USD 38.300, mientras que una vida cómoda se sitúa en torno a los USD 76.000 (o más de USD 51.300 con el Seguro Social).

Thomas Aiello, vicepresidente de asuntos federales de la Unión Nacional de Contribuyentes, remarcó al medio: “Lugares como Florida, Texas y Tennessee no tienen impuesto estatal sobre la renta ni impuesto sobre sucesiones, ofrecen impuestos sobre la propiedad relativamente bajos y un entorno político generalmente más favorable para los contribuyentes. Esto puede traducirse en miles de dólares de ahorro fiscal anual en comparación con Nueva York, California o Illinois”.

Costo de vida anual por estado en Estados Unidos

El listado completo del costo de vida por estado quedó conformado de la siguiente manera:

• Alabama: USD 32.898
• Alaska: USD 51.363
• Arizona: USD 46.768
• Arkansas: USD 31.352
• California: USD 73.387
• Colorado: USD 54.908
• Connecticut: USD 51.261
• Delaware: USD 45.339
• Distrito de Columbia: USD 68.709
• Florida: USD 44.170
• Georgia: USD 40.122
• Hawái: USD 90.752
• Idaho: USD 48.727
• Illinois: USD 37.350
• Indiana: USD 34.510
• Iowa: USD 32.977
• Kansas: USD 34.426
• Kentucky: USD 32.559
• Luisiana: USD 31.232
• Maine: USD 47.028
• Maryland: USD 49.007
• Massachusetts: USD 68.020
• Míchigan: USD 34.160
• Minnesota: USD 41.513
• Mississippi: USD 30.012
• Missouri: USD 34.659
• Montana: USD 48.500
• Nebraska: USD 35.802
• Nevada: USD 47.750
• Nuevo Hampshire: USD 53.835
• Nueva Jersey: USD 57.702
• Nuevo México: USD 38.999
• Nueva York: USD 51.337
• Carolina del Norte: USD 40.995
• Dakota del Norte: USD 37.327
• Ohio: USD 34.404
• Oklahoma: USD 32.090
• Oregón: USD 53.486
• Pensilvania: USD 36.964
• Rhode Island: USD 53.169
• Carolina del Sur: USD 37.995
• Dakota del Sur: USD 39.301
• Tennessee: USD 38.314
• Texas: USD 38.124
• Utah: USD 52.736
• Vermont: USD 46.067
• Virginia: USD 46.086
• Washington: USD 59.997
• Virginia Occidental: USD 29.059
• Wisconsin: USD 39.851
• Wyoming: USD 41.527

Recomendaciones de los expertos

Según un estudio realizado por Northwestern Mutual, la suma que los estadounidenses consideran esencial para un retiro sin sobresaltos en 2026 asciende a USD 1.46 millones, cifra que permitiría generar aproximadamente USD 4.800 mensuales en ingresos tras finalizar la vida activa.

De acuerdo con FOX 5, los expertos señalan que estas recomendaciones pueden ayudar a los estadounidenses a definir cuánto desean ahorrar para su jubilación:

• La regla del 25x consiste en ahorrar un monto equivalente a 25 veces el gasto anual previsto de una persona para la jubilación.
• La regla de los USD 1.000 al mes indica que, por cada USD 1.000 de gasto mensual que se desee cubrir durante la jubilación, la persona debería haber acumulado USD 300.000 en ahorros.
• La regla del 4% establece que una persona puede retirar el 4% de sus ahorros para la jubilación durante el primer año y luego extraer esa misma cantidad, ajustada por inflación, durante aproximadamente 30 años.

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La tensión entre los mutualistas y el Gobierno vuelve a crecer. Asociaciones que representan a mutualistas han cargado duramente contra la propuesta de ley que permitirá trasladar sus aportaciones al régimen especial de trabajadores autónomos (RETA) de la Seguridad Social denuncian que contiene “errores graves y exclusiones injustificadas”

La reforma será debatida y votada el próximo 20 de mayo en la Comisión de Trabajo y Seguridad Social del Congreso, pero antes de esa fecha los colectivos afectados ya han elevado el tono de sus críticas.

En un comunicado conjunto, la Asociación Nacional de Mutualistas Arquitectos (ANMARQ), la Asociación Nacional de Afectados por Mutualidad de la Abogacía (ANAMA) y la Asociación Riojana de Mutualistas Sustitutivos (AMCO) denuncian que la medida deja fuera a quienes más necesitan protección.

Entre las principales quejas figura la exclusión total de los mutualistas ya jubilados, muchos de los cuales sobreviven con prestaciones muy inferiores a las pensiones mínimas del sistema público.

Pensiones de 300 euros y sin revalorización

“Muchos perciben entre 300 y 400 euros mensuales de pensión, sin revalorización, sin pagas extra y sin posibilidad de complementos a mínimos”, señalan las asociaciones en el comunicado remitido a Efe.

Los colectivos consideran especialmente grave que la propuesta no contemple soluciones para quienes han pasado décadas cotizando en mutualidades obligatorias que, según denuncian, no han garantizado unas prestaciones dignas al llegar la jubilación.

La polémica gira en torno a la llamada “pasarela” al RETA, un mecanismo diseñado para permitir que los mutualistas puedan trasladar parte de sus aportaciones al sistema público de Seguridad Social. Sin embargo, los afectados sostienen que el texto actual establece limitaciones que dejarán fuera a miles de profesionales.

También cuestionan que no puedan acogerse quienes hayan cotizado al menos 15 años en el RETA o en el régimen general de la Seguridad Social. A su juicio, esa exclusión genera una “desigualdad objetiva” respecto al resto de trabajadores.

“No pedimos privilegios”

Las asociaciones rechazan además las críticas sobre el coeficiente corrector incluido en la propuesta legislativa. “No es un privilegio, sino una corrección técnica”, defienden.

Según explican, los mutualistas estuvieron obligados durante años a permanecer en sistemas alternativos para poder ejercer profesiones como la arquitectura o la abogacía, lo que les impidió completar carreras de cotización en el sistema público.

“Un sistema justo debe reconocer el tiempo trabajado, las prestaciones y derechos disfrutados de forma efectiva, y es un hecho que los mutualistas han permanecido en un sistema fallido”, subrayan.

Los colectivos recuerdan que durante décadas la mutualidad era prácticamente la única vía posible para ejercer determinadas profesiones colegiadas. Muchos profesionales no pudieron incorporarse al RETA hasta años después, cuando ya habían acumulado largos periodos de cotización en mutualidades privadas con menores coberturas sociales.

Esa situación, sostienen, ha provocado que miles de personas lleguen ahora a la jubilación con pensiones muy bajas y sin acceso a complementos públicos.

Presión al Congreso antes de la votación

Ante este escenario, ANMARQ, ANAMA y AMCO han trasladado una propuesta alternativa tanto a la Seguridad Social como a los grupos políticos que forman parte de la Comisión del Congreso que debatirá la reforma.

Las asociaciones reclaman que la futura ley tenga un carácter “completo y universal” y que no excluya ni a jubilados ni a quienes compatibilizaron cotizaciones entre mutualidades y el RETA.

“Los mutualistas no solicitan ventajas ni tratos de favor”, insisten los colectivos, que reclaman una solución que corrija las desigualdades generadas durante décadas.

La votación del próximo 20 de mayo se presenta así como un momento clave para miles de profesionales afectados. Mientras el Gobierno defiende la creación de la pasarela como un avance histórico, los mutualistas advierten de que la reforma puede quedarse corta y dejar fuera a buena parte de quienes llevan años reclamando una integración justa en el sistema público.

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La jubilación parcial se ha convertido en una de las fórmulas más flexibles para abandonar progresivamente el mercado laboral en España. Este modelo permite reducir la jornada de trabajo mientras se cobra parte de la pensión de jubilación, combinando salario y prestación. Además, en algunos casos puede ir acompañada de un contrato de relevo para sustituir al trabajador que reduce su jornada.

El sistema ha sido recientemente modificado por un real decreto que introduce cambios relevantes en la compatibilidad entre trabajo y pensión. Entre ellos destacan nuevas condiciones de acceso, especialmente en lo relativo a la edad mínima para acogerse a esta modalidad de jubilación.

Existen dos grandes modalidades de jubilación parcial en España. La primera es la jubilación parcial con contrato de relevo, en la que el trabajador reduce su jornada y la empresa está obligada a contratar a una persona relevista. Este nuevo empleado debe firmar un contrato indefinido y a jornada completa, que se mantendrá al menos durante dos años tras la jubilación parcial del trabajador sustituido, indican fuentes de BBVA.

La segunda modalidad es la jubilación parcial sin contrato de relevo, destinada a trabajadores que ya han alcanzado la edad ordinaria de jubilación. En este caso, no es necesario sustituir al empleado saliente, y basta con acordar una reducción de jornada con la empresa manteniendo un contrato a tiempo parcial.

Este sistema permite una transición más gradual hacia la jubilación completa, especialmente en sectores donde la experiencia del trabajador sigue siendo clave para el funcionamiento de la empresa.

La edad mínima para jubilarse parcialmente en 2026

Uno de los aspectos más importantes de la reforma es la edad de acceso a la jubilación parcial con contrato de relevo. Desde 2025, los trabajadores pueden acceder a esta modalidad hasta tres años antes de la edad legal de jubilación ordinaria.

En 2026, la edad ordinaria de jubilación será de 66 años y 10 meses para quienes no alcancen los 38 años y 3 meses cotizados, y de 65 años para quienes superen ese umbral de cotización.

Esto significa que la jubilación parcial con contrato de relevo podrá solicitarse a partir de los 63 años y 10 meses en el primer caso, y desde los 62 años en el segundo, siempre que se cumplan los requisitos de cotización exigidos.

Además, es obligatorio acreditar un mínimo de 33 años cotizados para acceder a esta modalidad. En el cómputo se incluyen ciertos periodos especiales, como el servicio militar o la prestación social sustitutoria, con un máximo de un año, pero no se tienen en cuenta las pagas extraordinarias ni otros beneficios de reducción de edad.

Un acceso más flexible para personas con discapacidad

El sistema también contempla condiciones específicas para trabajadores con discapacidad. En estos casos, aquellas personas con un grado igual o superior al 33% pueden acceder a la jubilación parcial con contrato de relevo con un mínimo reducido de 25 años cotizados.

Esta medida busca facilitar la salida progresiva del mercado laboral a personas con mayores dificultades de permanencia en puestos de trabajo a tiempo completo, garantizando al mismo tiempo una transición económica más estable hacia la jubilación definitiva.

La combinación de edad reducida y menor exigencia de cotización convierte esta modalidad en una vía más accesible dentro del sistema de jubilación flexible.

Jubilación parcial sin relevo: solo cuando se alcanza la edad ordinaria

La jubilación parcial sin contrato de relevo está reservada a quienes ya han alcanzado la edad legal de jubilación. En 2026, esta será de 66 años y 10 meses para quienes no lleguen al mínimo de cotización, y de 65 años para quienes sí lo superen.

En este caso no es necesario contratar a un trabajador sustituto, ya que el empleado simplemente reduce su jornada mientras sigue activo en la empresa, percibiendo una parte proporcional de su pensión.

Para acceder a esta modalidad se exige un mínimo de 15 años cotizados, de los cuales al menos dos deben haberse registrado en los 15 años anteriores a la solicitud de la pensión. Se trata de un requisito más flexible que en la modalidad con contrato de relevo.

Un modelo pensado para alargar la vida laboral de forma progresiva

La jubilación parcial se ha consolidado como una herramienta clave dentro del sistema de pensiones español para favorecer la transición entre la vida laboral activa y el retiro definitivo.

Este modelo permite a los trabajadores reducir progresivamente su jornada sin abandonar de golpe el mercado laboral, al tiempo que facilita a las empresas la incorporación de nuevos perfiles mediante contratos de relevo.

Las recientes reformas buscan reforzar este equilibrio, adaptando el sistema a una realidad en la que la vida laboral se alarga y en la que la experiencia de los trabajadores sénior sigue siendo un activo importante para las empresas.

]]>https://www.infobae.com/espana/2026/05/13/los-jubilados-tienen-derecho-a-solicitar-un-complemento-para-subir-sus-pensiones-en-2026-quien-puede-cobrarlo-y-como-acceder-a-el/https://www.infobae.com/espana/2026/05/13/los-jubilados-tienen-derecho-a-solicitar-un-complemento-para-subir-sus-pensiones-en-2026-quien-puede-cobrarlo-y-como-acceder-a-el/Thu, 14 May 2026 11:29:12 +0000

Las pensiones contributivas en España —incluidas las de jubilación, incapacidad permanente y las de viudedad u orfandad— pueden complementarse hasta alcanzar la cuantía mínima fijada cada año por la Seguridad Social. Este mecanismo, conocido como complemento a mínimos, permite que miles de pensionistas no queden por debajo de un umbral básico de ingresos, siempre que cumplan una serie de requisitos económicos y personales.

Según la normativa vigente, si una pensión, una vez revalorizada, se sitúa por debajo de la pensión mínima establecida, el Estado puede cubrir la diferencia hasta ese nivel. Sin embargo, este complemento no es automático ni universal: depende de límites de ingresos, residencia en España y circunstancias familiares del beneficiario.

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El objetivo de este sistema es garantizar un nivel mínimo de protección económica a los pensionistas con menores recursos, evitando situaciones de vulnerabilidad, especialmente en los casos en los que no existen otras fuentes de ingresos, según fuentes de BBVA.

Límite de ingresos: la clave para acceder al complemento

Uno de los requisitos fundamentales para acceder al complemento a mínimos en 2026 es no superar un límite de rentas fijado en 9.442 euros anuales. En este cálculo se incluyen ingresos del trabajo, capital, actividades económicas y ganancias patrimoniales, según los criterios del IRPF.

Si la suma de estos ingresos más la pensión resulta inferior a la cuantía mínima correspondiente, la Seguridad Social abona un complemento que cubre la diferencia hasta alcanzar el umbral establecido. Este importe se distribuye en las mensualidades ordinarias de la pensión.

El sistema se basa en la declaración del propio pensionista, que debe comunicar si prevé superar el límite de ingresos. Además, la Seguridad Social puede requerir en cualquier momento documentación adicional o una revisión de sus datos económicos para comprobar el cumplimiento de los requisitos.

En caso de que el pensionista supere el umbral de ingresos durante el año, está obligado a comunicarlo en el plazo de un mes, ya que el complemento puede ser modificado o extinguido.

Residencia en España y control de la Seguridad Social

Otro requisito imprescindible para acceder al complemento es residir en territorio español. En el caso de pensiones causadas a partir del 1 de enero de 2013, se considera residencia habitual cuando las estancias en el extranjero no superan los 90 días al año, salvo causas médicas justificadas.

Este control busca asegurar que el complemento se destina a personas que realmente mantienen su residencia en el país y, por tanto, forman parte del sistema de protección social español.

La Seguridad Social también puede solicitar en cualquier momento información adicional sobre la situación personal y patrimonial del pensionista, incluyendo declaraciones fiscales o datos sobre bienes e ingresos. El objetivo es garantizar la correcta aplicación del sistema y evitar percepciones indebidas.

Tres tipos de complementos según la situación familiar

El complemento a mínimos no es único, sino que varía en función de la situación familiar del pensionista. Se establecen tres modalidades: personas que viven solas, pensionistas con cónyuge a cargo y pensionistas con cónyuge no dependiente económicamente.

En el caso de cónyuge a cargo, se considera que existe dependencia económica cuando el cónyuge convive con el pensionista, no tiene ingresos propios suficientes y no percibe otra pensión pública. En estos casos, el límite de ingresos conjunto se eleva hasta 11.013 euros anuales en 2026.

Cuando el cónyuge no depende económicamente del pensionista, o en el caso de unidades económicas unipersonales, se aplican los límites generales de ingresos. En todos los casos, el objetivo es ajustar la cuantía del complemento a la situación real del hogar.

Casos especiales: gran invalidez y orfandad

El sistema también contempla situaciones específicas como la gran invalidez. En estos casos, el complemento a mínimos incluye tanto la pensión como la compensación destinada a la persona cuidadora, sin que se aplique el mismo límite restrictivo de ingresos que en otros supuestos.

En el caso de las pensiones de orfandad, cuando se incrementan por la pensión de viudedad del progenitor, el cálculo del complemento se ajusta a la cuantía de dicha pensión, con reglas específicas para evitar duplicidades o excesos.

Un sistema flexible, pero no permanente

El complemento a mínimos no tiene carácter consolidable, lo que significa que puede modificarse o desaparecer si cambian las circunstancias económicas del beneficiario. Si los ingresos aumentan o se reconocen nuevas pensiones, el complemento puede reducirse o extinguirse.

Asimismo, si se deja de cumplir alguno de los requisitos, el derecho al complemento se pierde a partir del mes siguiente. En caso de que el pensionista vuelva a cumplir las condiciones, deberá solicitar de nuevo su reactivación.

Incluso cuando se solicita con posterioridad al reconocimiento de la pensión, el complemento puede aplicarse con efectos retroactivos de hasta tres meses, siempre que se cumplan los requisitos en ese periodo.

]]>Fernando Sánchez / Europa Presshttps://www.infobae.com/espana/2026/05/12/abogados-mutualistas-piden-una-solucion-urgente-para-poder-cobrar-su-pension-en-la-seguridad-social-en-el-mejor-de-los-casos-llego-a-400-euros/https://www.infobae.com/espana/2026/05/12/abogados-mutualistas-piden-una-solucion-urgente-para-poder-cobrar-su-pension-en-la-seguridad-social-en-el-mejor-de-los-casos-llego-a-400-euros/Tue, 12 May 2026 07:01:33 +0000Carmen lleva siendo abogada desde 1981 y, con 74 años, sigue ejerciendo su profesión. Ha pasado 30 años de su carrera en el turno de oficio y asistencia al detenido. En el momento de su ingreso, era obligatorio inscribirse en la mutualidad para ejercer, según explica ella misma, y, tras encontrarse cerca de su jubilación, ha visto que la renta que le garantiza “la mutualidad es de 473 euros por doce mensualidades al año”.

Parecido es el caso de Nicolás, que lleva ejerciendo desde el año 1990, cuando entro en el turno de oficio, lo que le ha dado pie a “poder tener contacto con multitud de justiciables que no tienen la oportunidad de poder pagar sus servicios”. “En la pandemia yo iba a todas las guardias, absolutamente a todas las guardias y hubo muchas porque muchos compañeros las rechazaban, con lo cual el grado de compromiso con la sociedad ha sido fundamental”, relata. Sin embargo, acercándose al final de su carrera, se ha dado cuenta de que su pensión no llega. “Después de haber estado cotizando y pagando a la mutualidad durante 36 años, creo que en el mejor de los casos llego a cuatrocientos euros lo que voy a cobrar”, denuncia.

Esta es la situación que están atravesando miles de abogados y abogadas mutualistas y que algunos de ellos han aprovechado para compartir sus experiencias con el Ilustre Colegio de la Abogacía de Madrid (ICAM) dentro de la campaña “De abogado a diputado. Por una pasarela al RETA justa”. Esta iniciativa busca que el próximo 20 de mayo, el Congreso apruebe la futura regulación de la pasarela al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA), que les permitiría entrar dentro de la Seguridad Social y obtener una mejor pensión.

“No había opción de ser autónoma”

Para entender la situación de todos estos trabajadores, hay que retroceder ante de los años 90. Hasta 1996 la Mutualidad de la Abogacía funcionaba como sistema obligatorio de previsión social para los abogados ejercientes y no fue hasta la aprobación de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados que se les abrió la puerta a optar también al RETA.

En ese momento, todos los abogados que se encontraban ya ejerciendo podrían haber elegido pasarse a este nuevo modelo y comenzar a cotizar en la Seguridad Social, pero muchos decidieron quedarse de mutualistas, ya que les ofrecía mejor rentabilidad en ese momento. Sobre este momento, muchos de estos letrados denuncian que no tenían la información necesaria para tomar una decisión.

“Yo en el 89 tenía 23 años, yo venía de una familia que nadie era abogado, mi familia eran comerciantes y yo estudié Derecho y no había opción de ser autónoma”, defiende Montserrat, que tras 37 años de carrera no cree que le llegue a 200 euros lo que tenga de mutualidad.

El caso de esta letrada es diferente al resto, ya que según explica, se dio de alta en RETA. “Yo habría seguido toda la vida en la mutualidad, pero un día mi hijo fue al centro de salud, que estaba en mi cartilla, y me dijo: “Oye, mamá, que, que tú no existes”. Y digo: “¿Cómo que no existo?” Y dice: “No, que, que no me atienden porque tú no existes”“, relata. En ese momento acudió a la Seguridad Social, donde se lo confirmaron, que los años no le contabilizaban dentro de la Seguridad Social.

“Aunque ahora mismo ya estoy en el RETA, mi vida laboral está partida y hace que la Seguridad Social me reduzca mucho la pensión que podría tener”, añade.

“Yo sí que les pediría a todos los políticos que nos escuchen, que todos tienen nuestras propuestas, que básicamente todas son las mismas y que no podemos esperar más. El abogado pequeño de barrio, como yo siempre me denomino abogada de barrio, lo tenemos muy complicado”, denuncia Montserrat.

“Hay urgencia, pero también una oportunidad”

Palabras a las que se suma Pilar, que lleva desde el 85 ejerciendo en juzgados de violencia de género, penales o de extranjería. “Después de haberme dedicado tanto a favorecer a los demás, me voy a encontrar que voy a necesitar yo ayuda. No se puede consentir”, asegura.

Por ello, la campaña impulsada por el ICAM busca situar en el centro del debate parlamentario las trayectorias personales y profesionales de quienes ejercieron durante décadas bajo el sistema mutualista alternativo y afrontan hoy una jubilación marcada por prestaciones insuficientes o por la imposibilidad de dejar de trabajar. “Hoy hay urgencia. Y también hay una oportunidad”, señala Eugenio Ribón, Decano del ICAM, que insta a los grupos parlamentarios a actuar “con celeridad y responsabilidad” porque “el éxito de esta ley se medirá por su capacidad de no dejar a nadie atrás”.

]]>https://www.infobae.com/mexico/2026/05/11/tribunal-judicial-se-pone-de-lado-de-los-trabajadores-del-gobierno-asi-podran-sumar-su-antiguedad-para-la-jubilacion/https://www.infobae.com/mexico/2026/05/11/tribunal-judicial-se-pone-de-lado-de-los-trabajadores-del-gobierno-asi-podran-sumar-su-antiguedad-para-la-jubilacion/Mon, 11 May 2026 21:45:38 +0000

Un tribunal colegiado fijó el pasado viernes 24 de abril un precedente relevante para las personas trabajadoras al servicio del estado de Veracruz de Ignacio de la Llave.

El artículo 158 de la Ley Federal del Trabajo (LFT) debe aplicarse de modo supletorio cuando se reclama el reconocimiento de la antigüedad genérica (es decir, el tiempo total que un trabajador presta sus servicios para un mismo empleador) y la legislación estatal omite regularlo, dando con ello alcance directo a derechos laborales que la norma local no reconoce de forma explícita, según la tesis publicada en el portal de la SCJN.

Tribunal Colegiado determina aplicación supletoria en reclamos de antigüedad

La decisión vino del Segundo Tribunal Colegiado en Materia de Trabajo del Séptimo Circuito, que resolvió el amparo directo 129/2024. El tribunal analizó si, ante la ausencia en la Ley Número 364 Estatal del Servicio Civil de Veracruz, procede acudir a la LFT para reconocer antigüedad a personas servidoras públicas.

El fallo se dio después de que un órgano público patronal en Veracruz fue condenado a reconocer la antigüedad genérica a una persona trabajadora, tomando como base el artículo 158 de la LFT. Inconforme, la entidad promovió amparo directo con el argumento de que la ley local no prevé ese derecho, por lo que —alegó— no debía aplicarse la legislación federal de manera supletoria.

El vacío legal en la ley estatal obliga a recurrir a la Ley Federal del Trabajo

La resolución publicada expuso que la Ley Número 364 permite la aplicación supletoria de la LFT en los temas no previstos, conforme a sus artículos 13 y 222. En el análisis, el tribunal advirtió que la norma estatal no establece expresamente el reconocimiento de la antigüedad genérica. Sin embargo, identifica artículos —como el 72, 74 fracción III y 91— que evidencian la necesidad de computar la antigüedad de las personas servidoras públicas.

La tesis, clasificada como aislada bajo el registro digital 2032048, sostiene: “El artículo 158 de la Ley Federal del Trabajo es de aplicación supletoria a la Ley Número 364 Estatal del Servicio Civil de Veracruz, cuando las personas trabajadoras burocráticas reclaman el reconocimiento de su antigüedad genérica.”

El tribunal puntualizó también que el artículo 158 —en su primer párrafo— no contradice la norma estatal. Por el contrario, resulta congruente con las bases de la Ley Número 364, pues su aplicación supletoria atiende los vacíos detectados y garantiza derechos de las personas trabajadoras que la legislación local omite regular.

Cabe destacar, la tesis se trata de una aislada, por lo que se limita su alcance a casos de reconocimiento de antigüedad para trabajadores del estado en Veracruz, al establecer un parámetro judicial específico sobre este derecho.

A diferencia de la jurisprudencia, la aplicación de esta tesis aislada no es obligatoria, por lo que solo orienta la interpretación judicial en procedimientos relacionados con prestaciones laborales del personal al servicio del Estado.

]]>https://www.infobae.com/espana/2026/05/09/retrasar-la-jubilacion-a-los-69-anos-como-proponen-los-expertos-supondria-cobrar-25000-euros-menos-de-pension-durante-todo-el-retiro/https://www.infobae.com/espana/2026/05/09/retrasar-la-jubilacion-a-los-69-anos-como-proponen-los-expertos-supondria-cobrar-25000-euros-menos-de-pension-durante-todo-el-retiro/Sat, 09 May 2026 11:06:54 +0000

El sistema público de pensiones español vuelve a situarse en el centro del debate económico y político. El envejecimiento acelerado de la población, la jubilación masiva de la generación del ‘baby boom’ y la menor entrada de jóvenes al mercado laboral están poniendo bajo presión un modelo basado en el reparto: las cotizaciones de los trabajadores actuales financian las pensiones de quienes ya se han retirado.

España ha aprobado en la última década reformas para contener el gasto. La de 2013 introdujo el llamado factor de sostenibilidad —más tarde derogado— y fijó un calendario progresivo para retrasar la edad legal de jubilación. A partir de 2027, la edad ordinaria quedará establecida en 67 años para quienes no alcancen 38 años y medio cotizados, mientras que quienes superen ese periodo podrán seguir retirándose a los 65.

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Sin embargo, el creciente deterioro de las cuentas del sistema ha abierto un nuevo interrogante: ¿qué ocurriría si el Gobierno decidiera dar otro paso y elevar la jubilación hasta los 69 años para carreras laborales incompletas y hasta los 67 para quienes hayan cotizado más tiempo?

Un retiro más tardío y menos rentable al reducir el tiempo de cobro

Las simulaciones actuariales apuntan a que el impacto sería mucho más profundo de lo que parece. Aunque trabajar dos años más permitiría mejorar ligeramente la pensión mensual, el efecto global para muchos jubilados sería negativo debido a la reducción del tiempo total de cobro.

Los expertos en pensiones de BBVA ponen el supuesto de un trabajador que hoy se jubila a los 67 años y puede esperar cobrar la pensión durante cerca de 20 años, teniendo en cuenta la esperanza de vida actual. Si la edad legal se retrasase hasta los 69, ese periodo caería a unos 18 años.

El resultado es una pérdida importante en la llamada tasa de retorno, es decir, la relación entre lo aportado al sistema durante toda la vida laboral y lo recibido posteriormente como pensión.

Los cálculos de BBVA estiman que esa rentabilidad podría reducirse entre 0,2 y 0,4 puntos porcentuales. Traducido al bolsillo, un pensionista medio pasaría de recibir entre 1,5 y 1,7 euros por cada euro cotizado a percibir entre 1,39 y 1,44 euros.

Más pensión al mes, pero menos dinero total

El retraso de la jubilación sí tendría un efecto positivo limitado: aumentar ligeramente la pensión mensual. Los trabajadores seguirían cotizando durante más tiempo y sustituirían años antiguos con bases bajas por salarios más recientes y elevados.

Desde BBVA calculan que, tomando como referencia la pensión media de jubilación en España, situada en 1.569 euros mensuales en abril de 2026, las simulaciones apuntan a que dos años adicionales de trabajo podrían elevar esa cuantía alrededor de un 4%, hasta unos 1.632 euros al mes.

Sin embargo, esa mejora no compensaría el recorte del periodo de percepción. Al cobrar la pensión durante menos años, el pensionista acabaría perdiendo más de 25.000 euros en ingresos acumulados a lo largo de toda la jubilación.

El problema afectaría especialmente a quienes comenzaron tarde su carrera laboral, tuvieron empleos precarios o atravesaron periodos de desempleo. Muchos apenas superarían los 35 años cotizados y serían los más perjudicados por el retraso.

El riesgo de una nueva fractura social

Los expertos de BBVA advierten además de otro efecto colateral: un aumento del riesgo de pobreza entre las personas mayores expulsadas prematuramente del mercado laboral.

En España, miles de trabajadores mayores de 55 años tienen enormes dificultades para volver a encontrar empleo tras un despido. Si la edad legal de jubilación se retrasa aún más, muchos quedarían atrapados durante años dependiendo de subsidios asistenciales, ayudas públicas o del Ingreso Mínimo Vital.

La situación sería especialmente delicada para quienes no pudieran acogerse a modalidades de jubilación anticipada involuntaria. El temor de muchos analistas es que se produzca un “efecto huida”: trabajadores intentando jubilarse antes para evitar futuras penalizaciones más severas.

Actualmente, la edad real de jubilación en España ronda los 65,3 años, todavía por debajo de la edad legal. Sin embargo, la distancia se ha ido reduciendo debido al aumento de las jubilaciones demoradas y al endurecimiento de las condiciones para retirarse anticipadamente. Las jubilaciones demoradas ya representan cerca del 11% del total, más del doble que hace apenas seis años. Al mismo tiempo, las anticipadas han caído significativamente tras las reformas introducidas en 2021.

El gran desafío: empleo sénior y productividad

El debate sobre retrasar la jubilación no es únicamente financiero. También plantea un enorme reto laboral y social. España sigue teniendo una tasa de empleo inferior a la media europea entre trabajadores de 55 a 64 años. Aunque la situación ha mejorado en los últimos años, muchas empresas continúan expulsando talento sénior o dificultando su permanencia.

Los expertos alertan de que elevar la edad de jubilación sin transformar el mercado laboral podría generar un aumento del desempleo encubierto. Personas demasiado jóvenes para jubilarse, pero demasiado mayores para ser contratadas, quedarían atrapadas durante años en subsidios de larga duración.

A ello se suma el impacto físico en determinados sectores. Profesiones como la construcción, la hostelería, la industria o los cuidados presentan elevados niveles de desgaste físico y difícilmente podrían prolongarse hasta los 69 años sin consecuencias sobre la salud de los trabajadores.

El riesgo, según los analistas, es trasladar el coste del envejecimiento exclusivamente sobre los empleados, sin acometer reformas paralelas que impulsen la productividad, la formación continua y la adaptación de los puestos de trabajo a una población más envejecida.

]]>engin akyurthttps://www.infobae.com/espana/2026/05/07/el-bce-alerta-de-que-el-exceso-de-dinero-ahorrado-en-depositos-amenaza-el-futuro-de-las-pensiones-y-el-nivel-de-vida-de-los-jubilados/https://www.infobae.com/espana/2026/05/07/el-bce-alerta-de-que-el-exceso-de-dinero-ahorrado-en-depositos-amenaza-el-futuro-de-las-pensiones-y-el-nivel-de-vida-de-los-jubilados/Thu, 07 May 2026 13:43:56 +0000

Los hogares europeos deberán cambiar la forma en la que gestionan sus ahorros si quieren mantener un nivel de vida adecuado durante la jubilación. Ese es el mensaje que lanzó este jueves el Banco Central Europeo (BCE), que alertó de que una gran parte del dinero de las familias permanece inmovilizado en depósitos bancarios con escasa rentabilidad, en lugar de dirigirse hacia inversiones más productivas y rentables a largo plazo.

La advertencia llega en un momento especialmente delicado para Europa, marcada por el envejecimiento de la población, el aumento de la presión sobre los sistemas públicos de pensiones y la necesidad de impulsar la competitividad económica del continente frente a otras grandes potencias como Estados Unidos o China.

Según el Informe de Integración de 2026 presentado por el BCE, la aversión al riesgo y el desconocimiento financiero continúan alejando a muchos europeos de la inversión en acciones y fondos de inversión, pese a que históricamente ofrecen mayores retornos que los productos tradicionales de ahorro.

El miedo a invertir pesa en Europa

El organismo presidido por Christine Lagarde considera que el recuerdo de la crisis financiera global de hace casi dos décadas todavía influye de forma decisiva en el comportamiento de millones de ahorradores europeos. Muchas familias siguen priorizando la seguridad de los depósitos bancarios frente a otros activos financieros con mayor potencial de rentabilidad.

“El mercado financiero integrado es crucial para la prosperidad, estabilidad y competitividad de la Unión Económica y Monetaria”, afirmó el vicepresidente del BCE, Luis de Guindos, durante la conferencia de presentación del informe.

Para el BCE, esta situación no solo afecta a las economías domésticas, sino también al conjunto de la economía europea. La institución advierte de que una parte significativa del ahorro europeo termina invertido fuera de la Unión Europea, mientras las empresas del continente encuentran más dificultades para acceder al capital necesario para innovar y crecer.

La Comisión Europea comparte ese diagnóstico y trabaja desde hace meses en iniciativas destinadas a movilizar el enorme volumen de ahorro privado acumulado en Europa hacia inversiones consideradas productivas.

Pensiones públicas bajo presión

Uno de los puntos centrales del informe es la creciente preocupación por el futuro de las pensiones en Europa. El BCE insiste en que será fundamental desarrollar sistemas de ahorro complementario vinculados a los mercados de capitales para afrontar el impacto del envejecimiento demográfico.

Actualmente, la mayoría de los sistemas públicos europeos funcionan mediante un modelo de reparto: las cotizaciones de los trabajadores en activo financian las pensiones de quienes ya están jubilados.

A diferencia de otros sistemas basados en cuentas individuales de capitalización, las aportaciones no se invierten para generar rendimientos futuros, sino que se utilizan directamente para pagar prestaciones actuales.

Este modelo, sustentado históricamente sobre el denominado “contrato generacional”, comienza a mostrar signos de tensión en muchos países europeos debido al aumento de la esperanza de vida y a la reducción de la población activa.

La Comisión Europea ya propuso el pasado año impulsar las pensiones complementarias privadas para garantizar ingresos suficientes durante la jubilación. Bruselas insiste en que estas fórmulas no sustituirán a las pensiones públicas, pero sí podrían convertirse en un apoyo esencial para mantener el poder adquisitivo de millones de ciudadanos.

Mujeres y colectivos vulnerables, los más afectados

El BCE y la Comisión Europea subrayan además que el problema afectará especialmente a las personas más vulnerables y, en particular, a las mujeres. Las carreras laborales más intermitentes, los salarios más bajos y las mayores tasas de empleo parcial provocan que muchas mujeres acumulen menores derechos de pensión durante su vida laboral.

Por ello, las instituciones europeas consideran necesario fomentar una mayor cultura financiera y facilitar el acceso a productos de inversión a largo plazo que permitan complementar los ingresos públicos futuros.

El debate sobre la sostenibilidad del sistema ya se ha instalado en varios gobiernos europeos. El nuevo canciller alemán, Friedrich Merz, defendió recientemente la necesidad de reformar el sistema público de pensiones en Alemania y otorgar un mayor protagonismo a los instrumentos ligados a los mercados de capitales.

Europa ahorra mucho, pero invierte poco

Paradójicamente, Europa cuenta con uno de los mayores niveles de ahorro doméstico del mundo. Según los datos del BCE, la tasa de ahorro de los hogares de la eurozona alcanzó el 15% de los ingresos disponibles en el primer trimestre de 2025, claramente por encima de la tasa de inversión, situada en torno al 9%.

Sin embargo, gran parte de ese dinero permanece inmovilizado en productos de baja rentabilidad. En el segundo trimestre de 2025, el 32% de los ahorros de los hogares europeos seguía depositado en cuentas bancarias y efectivo, una cifra que triplica la registrada en Estados Unidos.

La participación directa en acciones también sigue siendo reducida. Apenas el 5% de la cartera financiera de los hogares de la eurozona está invertida en bolsa, frente al 31% de Estados Unidos.

El BCE recuerda que una inversión sostenida en fondos indexados de bajo coste habría generado una rentabilidad media anual cercana al 6% durante la última década, en línea con la evolución del índice bursátil europeo MSCI Europe.

Aun así, el organismo reconoce que muchos ciudadanos continúan percibiendo los mercados financieros como complejos, arriesgados o inaccesibles. Por ello, las instituciones europeas consideran clave reforzar la educación financiera y crear mecanismos que faciliten inversiones más sencillas, transparentes y diversificadas para los pequeños ahorradores.

El objetivo final de Bruselas y del BCE es doble: proteger el bienestar económico futuro de los ciudadanos europeos y, al mismo tiempo, movilizar miles de millones de euros hacia inversiones capaces de impulsar el crecimiento, la innovación y la competitividad de la economía europea en las próximas décadas.

]]>David Zorrakino / Europa Presshttps://www.infobae.com/espana/2026/05/04/santiago-carbo-economista-la-subida-de-las-pensiones-me-preocupa-cuando-no-hay-salarios-dignos-para-los-jovenes-los-jubilados-deben-pensar-en-sus-nietos/https://www.infobae.com/espana/2026/05/04/santiago-carbo-economista-la-subida-de-las-pensiones-me-preocupa-cuando-no-hay-salarios-dignos-para-los-jovenes-los-jubilados-deben-pensar-en-sus-nietos/Mon, 04 May 2026 03:00:00 +0000España está notando los efectos del conflicto de Oriente Medio, pero menos que otros países europeos porque está mejor posicionada en el ámbito energético, reconoce Santiago Carbó, catedrático del Departamento de Economía en CUNEF Universidad e investigador del Ivie. Considera que, a día de hoy, “el escenario central no es el de una crisis en España” porque nuestra economía “puede resistir razonablemente bien” tras el crecimiento que ha experimentado en los últimos años y en el que la población inmigrante ha tenido un “componente fundamental”, por lo que su regulación, impulsada desde el Gobierno, “no debería ser un problema”.

-Pregunta: En la sociedad española se ha abierto un debate que compara las pensiones que cobran los jubilados con los salarios de los jóvenes, en muchos casos precarios. ¿Cómo valora esta polémica intergeneracional?

-Respuesta: Las finanzas públicas en España y el futuro del gasto público necesitan un análisis profundo, sobre todo en materia de pensiones, con el objetivo de conseguir un mayor equilibrio intergeneracional, porque en este momento hay una brecha entre la situación de los jubilados y la de los jóvenes menores de 30 años. Eso hay que corregirlo. Es necesario que se haga. Creo que el tema de la sostenibilidad de las pensiones se tiene que analizar. Es decir, cuando los salarios crecen de una manera y las pensiones crecen más, la situación empieza a no ser sostenible y los economistas lo llevamos diciendo durante mucho tiempo. No es que tengamos manía a las personas mayores, es que hay que redistribuir las cargas.

Los jubilados no han notado prácticamente ni la crisis financiera de 2008 ni ninguna otra. Desde los últimos 15 años no han tenido una corrección en sus rentas. Otros sí las han notado. No queremos que los pensionistas pierdan poder adquisitivo, pero cada año están en una situación más favorable.

-P: ¿Qué se puede hacer para equilibrar esta situación y que los jóvenes mejoren sus ingresos?

-R: Hay que crear programas más efectivos de apoyo a los jóvenes, que les ayuden, que les faciliten la vida. Entre estas ayudas destacaría las dirigidas a la vivienda, que se está convirtiendo en un cuello de botella para todos, incluidos los inmigrantes. Eso es fundamental. También hay que potenciar determinados servicios sociales como guarderías. En general, las iniciativas y los programas dirigidos a los mayores tienen más recursos que los destinados a los jóvenes. Y son estos últimos los que van a seguir manteniendo la maquinaria productiva y los ingresos del Estado. Y para eso hace falta una política un poco más realista hacia las generaciones más jóvenes, sin menoscabar, necesariamente, a los mayores.

Los pensionistas deben recibir una parte de la carga que los jóvenes han soportado desde la crisis financiera, luego con el COVID, después con la guerra de Ucrania... Esas cargas se han notado mucho menos en los pensionistas. Esto no significa que las pensiones no contributivas tengan que bajarse, hay que seguir apoyándolas, pero las pensiones más altas pueden no crecer tanto cada año. No estoy diciendo que dejen de subir, pero a veces llaman la atención porque pesan mucho más que un salario medio. Lógicamente se lo han ganado y eso hay que respetarlo, pero es el crecimiento de las pensiones lo que más me preocupa.

-P: ¿Entonces cree que la decisión del Gobierno socialista de vincular la subida de las pensiones al incremento del índice de precios al consumo (IPC) ha sido una mala medida?

-R: En este momento, después de muchos años de dignificación de las pensiones, es hora de abrir el debate de hasta dónde pueden subir si no existen salarios dignos para una buena parte de la población. Esa es la clave. Es decir, no hay que ‘desdignificar’ las pensiones sino llevar a cabo un debate público para ver qué se hace con el resto de remuneraciones. Hay que acompasar las pensiones un poco más. No hay que destruir lo logrado, pero en este momento la percepción es que no están lo suficientemente acompasadas. La subida de las pensiones me preocupa cuando no hay salarios dignos para los jóvenes. Los pensionistas tienen que pensar en sus nietos.

-P: Hablando de salarios, han experimentado subidas en los últimos años y una de las más elevadas ha sido la del salario mínimo interprofesional, un 60% desde 2018. Sin embargo, la percepción de los trabajadores es que han perdido poder adquisitivo. ¿A qué cree que se debe esta contradicción? ¿La vivienda tiene mucho que ver en ello?

-R: Sí. La vivienda tiene muchísimo que ver. Desde la pandemia hasta hoy hemos tenido una pérdida de poder adquisitivo incrementada por la guerra de Ucrania, que generó una inflación muy importante. Es verdad que se han producido crecimientos salariales considerables, pero tenemos un problema de productividad, no crece lo suficiente para permitir un aumento salarial significativo. El gran problema es que una parte muy importante del salario se lo lleva el coste de la vivienda, que supera ampliamente ese sano porcentaje que se recomienda del 30% de los ingresos. En muchos casos alcanza el 40% o el 50% y esa es una cantidad muy elevada.

Otro punto a tener en cuenta es que no todos los salarios han subido al mismo ritmo que el salario mínimo. En determinadas ciudades, las rentas medias tienen dificultades para encontrar una vivienda asequible que no suponga un gran problema en sus finanzas familiares. Comprar o alquilar una casa en algunas ciudades de España para una familia de cuatro o cinco miembros cuesta un potosí. Todo esto hace que acceder a una vivienda quite demasiados recursos a los ciudadanos para poder desarrollar su proyecto de vida.

-P: Uno de los avances más importantes que ha conseguido España en los últimos años ha sido el aumento de la creación de empleo, hasta bajar la tasa de paro al 9.93% al cierre de 2025. ¿El conflicto en Oriente Medio puede generar una crisis que frene el ritmo de creación de puestos de trabajo?

-R: La creación de empleo está muy vinculada a lo que pasa con el producto interior bruto (PIB). Es cierto que hemos alcanzado niveles de ocupación que prácticamente no recordábamos desde 2006 y 2007 e incluso un poco más altos que en aquel momento. El producto interior bruto va a marcar mucho la agenda del empleo. Si no se resiente nuestra economía, seguiremos creando puestos de trabajo, aunque cada vez cueste más. Si hay una corrección del PIB de sólo dos o tres décimas, probablemente el empleo tendría también una corrección, pero se podrían seguir generando puestos de trabajo. Sobre todo si somos capaces de atraer nuevas inversiones extranjeras. También estamos viendo los efectos que puedan tener los acuerdos con China y otros países, porque la guerra arancelaria de Donald Trump ha hecho que busquemos otros mercados y eso puede tener a medio y largo plazo un efecto favorable sobre la economía española.

-P: En relación con el empleo, ¿cómo valora la regularización de migrantes impulsada por el Gobierno? ¿Cómo afectará a nuestra economía? Según Luis de Guindos, vicepresidente del Banco Central Europeo, sin inmigración el crecimiento de España está en riesgo. ¿Comparte esta apreciación?

-R: Desde luego. El crecimiento español de los últimos cuatro o cinco años tiene un componente fundamental: el aumento de la población inmigrante, que ha ayudado a la producción. Además son consumidores, lo que también aporta crecimiento a España. Por eso entiendo las palabras de De Guindos. Hemos permitido la llegada de muchos inmigrantes, sobre todo de América Latina, que se han amoldado muy bien a nuestro país, que han ayudado a que el sistema funcione bien. Si tenemos aquí a estas personas, que ya se han establecido, que están trabajando, que están contribuyendo y que están ayudando, lo lógico es que la regularización no fuera un problema. Con ellos hemos ganado una cierta ventaja competitiva respecto a otros países. Lo que pasa es que este tema genera una gran polémica que capta o no capta votos. Un factor importante es que hay que aumentar los servicios públicos en aquellos lugares en que se ha incrementado la población inmigrante para evitar tensiones y determinados mensajes demagógicos y populistas. En definitiva, la inmigración ha sido muy favorable para España y las cifras económicas lo demuestran cada año.

-P: España ha arrastrado durante años dos asignaturas pendientes: el déficit y la deuda. 2025 cerró con un déficit del 2,4 %, el más bajo en dieciocho años, y la deuda fue del 100,7%, la menor en seis años. ¿Empezamos a acercarnos al aprobado en estos dos indicadores o todavía nos queda un largo camino por recorrer?

-R: Si nos comparamos con otros países, probablemente lleguemos al aprobado. Lo que pasa es que debemos pensar también en el futuro de las nuevas generaciones. En qué les estamos dejando: una situación de mercado de vivienda compleja, una cierta desigualdad... Hablando de las cifras en concreto, evidentemente son las mejores en mucho tiempo. En cuanto a la deuda, tiene un nivel que no preocupa tanto porque en este momento la economía crece. Una economía al alza puede pagar su deuda sin ningún problema. Esa es una ventaja importante y lo notamos en los mercados. Los mercados de bonos para la deuda española han sido bastante benignos. Hemos vivido una situación favorable en los últimos años, lo que demuestra una cierta credibilidad de nuestras finanzas públicas. No obstante, preferiría que estuviéramos más cerca del equilibrio presupuestario.

-P: En el nuevo contexto geopolítico, ¿cuáles son ahora los principales riesgos y vulnerabilidades de la economía española?

-R: Creo que la economía española puede resistir razonablemente bien un periodo de tensión como el actual provocado por la guerra en Oriente Medio. Incluso en el tema de la energía. En España somos dependientes de petróleo y de gas, pero tenemos una elevada capacidad de refino que permite transformar petróleo en combustible de aviación. También tenemos centrales para el gas líquido. Otros países europeos no lo tienen. Eso nos ha ayudado mucho en el actual escenario geopolítico. En el ámbito energético tenemos ciertas garantías comparados con países de nuestro entorno, pero debemos evitar morir de éxito. También estamos creciendo mucho en turismo, pero nuestro modelo se está haciendo poco sostenible. Tendríamos que tener un debate nacional para ver hasta dónde queremos llevarlo. Cien millones de turistas internacionales en 2025, ¿y después qué?

-P: Tras la subida arancelaria de Donald Trump, ¿cómo valora la decisión del Gobierno español de buscar nuevos mercados en China o apoyar el acuerdo comercial UE-Mercosur?

-R: Esto es importante. Deberíamos ir de la mano de la Unión Europea, que debe ser ahora un bloque mucho más unido que nunca ante un contexto global tan complicado. No solo en el ámbito militar, que lo va a ser, sino también como modelo de competitividad. No tenemos las grandes tecnológicas, pero tenemos un modelo productivo que resiste. Lo que pasa es que a veces la Unión Europea no tiene esa capacidad de hacerlo y entonces los países tienen que buscar por sí mismos nuevos mercados. Alemania y Francia tienen una larga tradición de buscarse la vida, Italia también, en menor medida. Y en este contexto es comprensible que España busque y refuerce nuevos mercados. En el caso de China, lo entiendo, y respecto a Mercosur somos uno de los países que lo hemos potenciado por nuestra vinculación con América Latina.

Respecto a Estados Unidos y la Unión Europea, se han roto muchas relaciones de confianza y, por tanto, hay que buscar otras relaciones porque esto va para largo. Hace un año fueron los aranceles, pero luego han ocurrido muchas cosas. La última, el conflicto en Oriente Medio con una tensión enorme entre los dos bloques. Ante ello, no había más remedio que reaccionar yendo hacia otras zonas que quieran invertir y comerciar con nosotros.

-P: ¿Los españoles tenemos que empezar a apretarnos el cinturón para estar preparados ante una próxima crisis económica si el conflicto en Oriente Medio se alarga?

-R: El escenario central no es de una crisis económica a día de hoy. Después de unas semanas de gran virulencia en las acciones militares, muertos, destrucción de infraestructuras, ataques a países vecinos, una tensión enorme en el estrecho de Ormuz… hemos pasado a los anuncios de tregua, inestable pero tregua. Parece que nos estamos acercando a un escenario en el que una guerra cruenta tiene una menor probabilidad. Esto generaría un menor impacto en la inflación.

Además, los combustibles parecen que están aguantando un poco y los mercados están resistiendo bien. Si no hay un impacto grande, el crecimiento económico de España puede notarlo pero no en gran medida. Se va a notar algo, por supuesto, porque ya lo hemos detectado en las gasolineras y en algunos productos de los supermercados. Pero nada que ver, por el momento, con las subidas producidas por la guerra de Ucrania. Por ahora, el escenario central no es de apretarnos el cinturón como ocurrió tras la invasión de Ucrania.

]]>Alejandro Higuera Lopezhttps://www.infobae.com/espana/2026/04/30/espana-planta-cara-a-bruselas-y-defiende-las-pensiones-publicas-frente-al-ahorro-privado-para-la-jubilacion/https://www.infobae.com/espana/2026/04/30/espana-planta-cara-a-bruselas-y-defiende-las-pensiones-publicas-frente-al-ahorro-privado-para-la-jubilacion/Fri, 01 May 2026 11:00:38 +0000

La ministra de Inclusión y Seguridad Social, Elma Saiz, lanzó este jueves una advertencia clara desde Bruselas: el impulso a las pensiones complementarias privadas no debe hacerse a costa del sistema público. Su intervención tuvo lugar en el pleno del Comité Económico y Social Europeo, donde se debatía el nuevo paquete de reformas impulsado por la Comisión Europea.

Durante su intervención, la ministra subrayó que el desplazamiento hacia soluciones individuales entraña riesgos importantes para los ciudadanos. “Cuando los sistemas de pensiones se orientan en exceso hacia lo privado, los riesgos se trasladan directamente a las personas”, advirtió en unas declaraciones recogidas por Efe, marcando distancia con la estrategia que Bruselas quiere impulsar a medio plazo.

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El debate europeo gira en torno a una propuesta que pretende reforzar el papel del ahorro privado en la jubilación, en un contexto de envejecimiento poblacional y presión sobre las cuentas públicas. Sin embargo, España se sitúa entre los países que piden cautela ante un cambio que podría alterar el equilibrio del modelo social.

El pulso europeo por el futuro de las pensiones

Uno de los puntos clave del plan comunitario es permitir que los fondos de pensiones de empleo aumenten su exposición a los mercados bursátiles, hasta alcanzar el 70% de sus carteras. Además, Bruselas busca reactivar el producto paneuropeo de pensiones individuales, conocido como PEPP, que no ha logrado despegar desde su lanzamiento.

La comisaria europea de Servicios Financieros, Maria Luís Albuquerque, defendió la iniciativa argumentando que los productos de ahorro deben garantizar el poder adquisitivo a largo plazo. Según explicó, si no se logra este objetivo, las pensiones perderán valor real con el tiempo.

Otro de los elementos que genera debate es la recomendación de inscribir automáticamente a los trabajadores en planes complementarios, una medida que ya funciona en algunos países del norte de Europa, pero que plantea dudas en economías con menor tradición en este tipo de instrumentos.

Un modelo desigual en Europa

El desarrollo de las pensiones complementarias no es homogéneo en la Unión Europea. En países como Países Bajos o Dinamarca, los fondos ocupacionales —financiados conjuntamente por empresas y trabajadores— tienen un peso significativo dentro del sistema de protección social.

Sin embargo, en el sur y el este del continente, estos mecanismos apenas están implantados. En España, por ejemplo, su desarrollo ronda el 2%, muy por debajo de los estándares de los países nórdicos, aunque el sistema público ofrece una tasa de sustitución relativamente elevada.

Este contraste alimenta el debate sobre si el modelo comunitario debe avanzar hacia una mayor homogeneización o respetar las particularidades de cada país. Para el Gobierno español, el equilibrio actual no debería romperse sin un análisis profundo de sus consecuencias.

El fracaso del modelo paneuropeo

Uno de los argumentos que refuerzan la posición crítica es el limitado éxito del producto paneuropeo de pensiones individuales. Según el Tribunal de Cuentas Europeo, el PEPP no ha logrado consolidarse como una alternativa real de ahorro desde su creación en 2019.

El organismo atribuye este fracaso a varios factores, entre ellos la falta de incentivos fiscales, el límite de costes del 1% y la competencia de productos nacionales más atractivos. Estos elementos han reducido el interés tanto de las entidades financieras como de los potenciales usuarios.

Pese a ello, la Comisión Europea mantiene su apuesta por revitalizar este instrumento como parte de su estrategia para canalizar el ahorro hacia inversiones productivas, como infraestructuras, transición energética o innovación.

Críticas al enfoque de Bruselas

Las reticencias no se limitan al Gobierno español. Desde el propio Comité Económico y Social Europeo han surgido voces críticas con el planteamiento de la Comisión. María del Carmen Barrera Chamorro, representante del grupo de los trabajadores, denunció que la propuesta carece de una evaluación social suficiente.

A su juicio, el enfoque comunitario es excesivamente económico y no tiene en cuenta el impacto real sobre los ciudadanos. “No se puede analizar el sistema de pensiones únicamente desde la rentabilidad financiera”, señaló Barrera en el debate.

El propio CESE aprobó un dictamen —aunque no vinculante— en el que advierte de que el desarrollo intensivo de sistemas complementarios ha ido acompañado, en muchos países, de un debilitamiento de las pensiones públicas.

Lecciones de la crisis y defensa del modelo español

Otro de los argumentos esgrimidos en el debate es la experiencia de la crisis financiera, cuando muchos planes privados registraron rentabilidades negativas durante años. En algunos casos, los ahorradores llegaron a perder gran parte de sus fondos, lo que ha dejado una huella de desconfianza.

Frente a este escenario, Elma Saiz defendió el modelo español como una referencia dentro de Europa. Según explicó, el desarrollo de los planes de empleo en España se ha basado en el diálogo social y la negociación colectiva, lo que ha permitido un crecimiento más equilibrado.

La ministra insistió en que proteger el sistema público no es solo una cuestión económica, sino también social. “Defender las pensiones públicas es defender el modelo social europeo”, concluyó, dejando claro que España seguirá oponiéndose a cualquier reforma que ponga en riesgo este pilar del Estado del bienestar.

]]>https://www.infobae.com/mexico/2026/04/30/jubilacion-anticipada-para-mujeres-estos-son-los-requisitos-para-decirle-adios-al-trabajo-antes-de-los-60/https://www.infobae.com/mexico/2026/04/30/jubilacion-anticipada-para-mujeres-estos-son-los-requisitos-para-decirle-adios-al-trabajo-antes-de-los-60/Thu, 30 Apr 2026 18:09:50 +0000

La reforma a la ley de jubilación anticipada impulsada por Claudia Sheinbaum modifica las condiciones de retiro de miles de trabajadores del Estado: reduce la edad mínima para solicitar pensión y elimina el esquema anterior que exigía trabajar más años conforme pasaba el tiempo, de acuerdo con información publicada en el medio Zócalo. Esta medida, vigente desde junio de 2025, privilegia a quienes cotizan bajo el régimen del Décimo Transitorio del ISSSTE y marca el inicio de una reducción escalonada en los requisitos de edad, lo que permitirá que el retiro se adelante gradualmente hasta, por lo menos, 2034.

Para 2034, mujeres podrán jubilarse a los 53 años y hombres a los 55

La nueva ley obliga al ISSSTE a aplicar tablas que bajan la edad mínima de retiro cada dos años. Actualmente, para jubilarse anticipadamente, las mujeres deben tener 56 años y al menos 28 años de servicio, mientras que los hombres necesitan 58 años y 30 años trabajados, según Zócalo y Milenio.

Las tablas oficiales proyectan que para el año 2034, la edad mínima de jubilación anticipada descenderá hasta 53 años para las mujeres y 55 años para los hombres. Este ajuste fue confirmado en el decreto publicado el 29 de diciembre de 2025 en el Diario Oficial de la Federación, según datos recogidos por Milenio.

Este cambio representa un giro respecto al modelo anterior, que aumentaba la edad de retiro de manera progresiva. Ahora, tanto mujeres como hombres podrán acceder a este derecho antes de lo que permitían las normativas previas, siempre y cuando cumplan con los años de servicio establecidos.

El beneficio alcanza a todos los trabajadores del ISSSTE bajo el régimen transitorio

La reforma favorece principalmente a los trabajadores que cotizan bajo el régimen conocido como Décimo Transitorio. Para obtener la pensión anticipada, deben acreditar la edad mínima y los años obligatorios de servicio. Entre los requisitos, destaca que las mujeres necesitan 28 años y los hombres, 30 años de antigüedad en instituciones públicas federales.

El decreto especifica que la aplicación es nacional y está dirigida a empleados del sector público que formen parte del sistema de seguridad social gubernamental. Desde la entrada en vigor de la nueva ley, el ISSSTE queda obligado a reconocer el derecho a jubilación anticipada conforme a las edades y requisitos actuales, sin posibilidad de elevar nuevamente el piso de edad.

Modalidades para quienes cotizan en el IMSS

Para trabajadores que cotizan bajo el IMSS en el Régimen de 1997, el retiro anticipado depende de que el trabajador reúna recursos suficientes en su Afore. De acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), los asegurados bajo este régimen pueden pensionarse antes de la edad legal si el monto proyectado de su pensión mediante la modalidad de renta vitalicia supera en al menos 30 % la pensión mínima garantizada.

El IMSS reconoce diferentes esquemas: renta vitalicia, retiro programado y pensión mínima garantizada. Para 2025, la ley exige 850 semanas cotizadas para recibir una pensión garantizada. Esta cifra aumentará progresivamente hasta llegar a 1.000 semanas en 2031, según información pública de la Consar.

Si un trabajador no reúne los requisitos para obtener la pensión, el IMSS otorga una negativa. En ese caso, la Afore entregará los ahorros acumulados directamente al beneficiario.

El decreto busca un retiro más digno y frenar el aumento en las edades de jubilación

El decreto, publicado en el Diario Oficial de la Federación en diciembre de 2025, tiene como objetivo garantizar pensiones más justas, mejorar las condiciones laborales y evitar que siga aumentando la edad mínima para obtener el derecho a jubilación, informa Milenio. El nuevo esquema prioriza el equilibrio entre los años trabajados y la edad efectiva en la que puede solicitarse el retiro.

El cambio reconoce el derecho de quienes llevan décadas al servicio del Estado, con especial énfasis en trabajadoras mujeres, que verán el mayor beneficio con la reducción escalonada de la edad para pensionarse.

El ISSSTE ya aplica este esquema, por lo que quienes cumplen los requisitos actuales pueden iniciar el trámite, según lo publicado por Zócalo. La reducción de la edad de jubilación continuará cada dos años hasta alcanzar el piso marcado para 2034.

]]>Freepikhttps://www.infobae.com/panama/2026/04/30/gremios-panamenos-rechazan-cargo-a-contenedores-para-financiar-jubilaciones/https://www.infobae.com/panama/2026/04/30/gremios-panamenos-rechazan-cargo-a-contenedores-para-financiar-jubilaciones/Thu, 30 Apr 2026 12:27:34 +0000

El rechazo al Proyecto de Ley 491, que propone la imposición de un cargo económico al movimiento de contenedores en los puertos panameños, sigue escalando entre los principales gremios empresariales del país, que advierten sobre sus posibles efectos negativos en la competitividad, la inversión y la estabilidad económica.

A la postura inicial de la Cámara Marítima de Panamá se han sumado ahora organizaciones como la Asociación Panameña de Ejecutivos de Empresa (APEDE) y la Cámara de Comercio, Industrias y Agricultura de Panamá (CCIAP), consolidando un frente común en contra de la iniciativa.

El proyecto, que se encuentra en discusión en la Asamblea Nacional, busca crear un fondo para equiparar las pensiones de jubilados que reciben menos de $600 mensuales, financiado a través de un cargo fijo de $1.50 por cada contenedor de 20 pies (TEU) que ingrese al país.

Este cambio representa una modificación significativa respecto a su planteamiento original, trasladando el peso del financiamiento hacia el sector logístico, uno de los pilares de la economía nacional.

La Cámara Marítima de Panamá fue el primer gremio en alzar la voz, alertando que cualquier incremento en los costos operativos del sistema portuario podría provocar un desvío de carga hacia otros hubs regionales, afectando directamente el volumen de mercancías que transita por el país.

El gremio destacó que Panamá compite con otras plataformas logísticas en condiciones altamente sensibles al precio, por lo que cualquier alteración en su estructura de costos puede generar impactos inmediatos en su posición estratégica.

A esta preocupación se sumó APEDE, que expresó su rechazo al considerar que el proyecto introduce distorsiones en un sector altamente expuesto a la competencia internacional. El gremio recordó que el sector logístico representa cerca del 11.8% del Producto Interno Bruto (PIB), siendo además un motor clave de inversión, empleo y encadenamientos productivos.

En ese sentido, advirtió que encarecer la operación portuaria afecta no solo a grandes operadores, sino también a pequeñas y medianas empresas que dependen de la dinámica del comercio exterior. La presidenta de APEDE, Giulia De Sanctis, subrayó que en un entorno global competitivo, Panamá debe proteger cuidadosamente su propuesta de valor como hub logístico, basada en eficiencia, confiabilidad y costos competitivos.

Según el gremio, trasladar cargas económicas a sectores estratégicos puede resultar contraproducente, ya que reduce la capacidad del país para atraer inversión y mantener su posición en el comercio internacional.

Por su parte, la CCIAP adoptó un tono aún más crítico, calificando la iniciativa como una medida improvisada, peligrosa y sin sustento técnico, que pone en riesgo la seguridad jurídica del país.

Su presidente, Aurelio Barría Pino, advirtió que gravar el movimiento de contenedores equivale a impactar directamente el corazón de la plataforma logística panameña, lo que podría desencadenar efectos en cadena sobre toda la economía.

El gremio empresarial también alertó que este tipo de medidas no se limitan al sector afectado, sino que terminan trasladándose al resto de la cadena productiva, provocando un aumento en los costos de bienes y servicios, con impacto directo en el consumidor final.

En otras palabras, lo que se plantea como una solución social podría derivar en presiones inflacionarias y pérdida de competitividad en múltiples sectores.

Otro punto crítico señalado por la CCIAP es la falta de estudios actuariales y de sostenibilidad financiera que respalden el mecanismo propuesto. Según el gremio, el proyecto intenta resolver un problema estructural del sistema de pensiones mediante una fuente de financiamiento ajena a su naturaleza, lo que podría generar desequilibrios a mediano y largo plazo. “No es una solución, es trasladar el problema”, enfatizó Barría Pino.

Adicionalmente, los gremios han advertido sobre posibles implicaciones legales, particularmente en relación con los contratos de concesión portuaria.

La imposición de nuevos cargos podría interpretarse como una modificación indirecta de las condiciones contractuales vigentes, abriendo la puerta a litigios y afectando la confianza de inversionistas nacionales e internacionales en el país.

El sistema portuario panameño movilizó 2,353,235 TEU en el primer trimestre de 2026, una caída de 0.6% frente al mismo período de 2025.

En medio de este escenario, tanto APEDE como la CCIAP han coincidido en la necesidad de someter el proyecto a un análisis técnico integral, que evalúe sus impactos económicos, regulatorios y competitivos antes de su eventual aprobación.

Ambos gremios han reiterado que no se oponen al objetivo de mejorar las condiciones de los jubilados, pero insisten en que las soluciones deben ser sostenibles, bien estructuradas y alineadas con la estrategia país.

Mientras el proyecto avanza en su trámite legislativo, el debate vuelve a poner sobre la mesa una tensión recurrente en la política pública panameña: cómo equilibrar la atención de necesidades sociales urgentes sin comprometer los sectores que sostienen el crecimiento económico.

En este caso, la advertencia de los gremios es clara: tocar la logística no es

un ajuste menor, es intervenir uno de los principales motores del país.

]]>Matias Delacroixhttps://www.infobae.com/estados-unidos/2026/04/28/seguro-social-quienes-reciben-el-pago-este-1-de-mayo-en-estados-unidos-y-cuando-son-las-proximas-fechas-del-mes/https://www.infobae.com/estados-unidos/2026/04/28/seguro-social-quienes-reciben-el-pago-este-1-de-mayo-en-estados-unidos-y-cuando-son-las-proximas-fechas-del-mes/Tue, 28 Apr 2026 23:10:41 +0000

Millones de beneficiarios del Seguro Social en Estados Unidos recibirán su pago mensual este viernes 1 de mayo. Esta jornada está dirigida especialmente a quienes forman parte del programa de Ingreso Suplementario de Seguridad (SSI) y a jubilados que comenzaron a percibir estos beneficios antes de mayo de 1997.

El esquema de pagos escalonados implementado por la Administración del Seguro Social (la agencia federal de seguridad social) busca asegurar la transferencia ordenada de fondos a una población que, según cifras oficiales divulgadas en sus informes anuales, suma más de 75 millones de personas al contabilizar tanto a quienes perciben Seguro Social como a quienes acceden al SSI.

No obstante, la propia agencia federal aclara que algunos beneficiarios pueden recibir ambos pagos, por lo que los datos de 71 millones y 7,5 millones pueden incluir superposiciones y no son necesariamente excluyentes.

El pago previsto para el 1 de mayo de 2026 será depositado principalmente en cuentas de los titulares del SSI y jubilados con pensión previa a mayo de 1997. La Administración del Seguro Social distribuye los fondos durante el mes según la fecha de nacimiento de cada persona.

En 2026, un trabajador que retrasa su jubilación hasta los 70 años puede recibir hasta USD 5,181.00 mensuales, mientras que la mayoría de los jubilados percibe en promedio USD 2,071.30 al mes, según datos oficiales publicados por la agencia.

Para quienes acceden al SSI, el máximo individual es de USD 994 mensuales y el promedio real ronda los USD 735,91. El ajuste por costo de vida (COLA) para 2026 es del 2,8%, beneficiando tanto a jubilados como a quienes reciben SSI.

El calendario de pagos de mayo establece fechas diferenciadas: quienes nacieron entre el 1 y el 10 de cualquier mes recibirán su depósito el 13 de mayo; quienes cumplen años del 11 al 20, el 20 de mayo, y los nacidos del 21 al 31, el 27 de mayo.

Esta estructura, detallada por la Administración del Seguro Social en su cronograma oficial, está diseñada para organizar los depósitos entre jubilados, personas con discapacidad y sobrevivientes, evitando demoras y buscando eficiencia administrativa.

El Ingreso Suplementario de Seguridad (SSI) es un programa federal que brinda asistencia a adultos mayores, personas con discapacidad y menores con ceguera o discapacidades graves, según requisitos estrictos de ingresos y patrimonio verificados por la agencia federal de seguridad social.

En 2026, el monto máximo individual del SSI es de USD 994 mensuales y para parejas asciende a USD 1,491. La mayoría de los beneficiarios percibe un promedio de USD 735,91. Se estima que cerca de 7,5 millones de personas reciben actualmente el SSI, mientras que aproximadamente 71 millones acceden a prestaciones del Seguro Social.

La superposición de beneficiarios hace que el total reportado en los sistemas no corresponda con la suma aritmética de los grupos, dado que algunas personas acceden simultáneamente a ambos pagos.

Quienes reciben tanto SSI como otros beneficios de jubilación verán reflejado su depósito el 1 de mayo. Si el dinero no se acredita en la fecha prevista, la Administración del Seguro Social recomienda aguardar hasta tres días hábiles antes de iniciar un reclamo.

También se aconseja mantener actualizada la información personal y financiera para evitar interrupciones en los pagos, conforme a las recomendaciones oficiales.

Cómo funciona el calendario escalonado y cuáles son los montos

• El sistema de pagos escalonados busca evitar saturaciones y asegurar la entrega puntual de fondos a los distintos grupos de beneficiarios.
• Quienes nacieron entre el 1 y el 10 de cualquier mes recibirán su pago el 13 de mayo.
• Quienes nacieron entre el 11 y el 20 recibirán su pago el 20 de mayo.
• Quienes cumplen años del 21 al 31 recibirán su pago el 27 de mayo.
• La Administración del Seguro Social administra este calendario y el flujo de recursos conforme a los lineamientos federales.

El pago promedio de jubilación es de USD 2,071.30 al mes, aunque existe una brecha respecto al máximo posible para quienes cotizan el límite imponible y posponen el retiro hasta los 70 años, quienes pueden alcanzar USD 5,181.00 mensuales en 2026.

Quienes acceden a la jubilación a la edad plena reciben aproximadamente USD 4,152, y quienes se jubilan a los 62 años, alrededor de USD 2,969.

Los datos provienen de informes y tablas oficiales de la Administración del Seguro Social, que ajusta los beneficios anualmente de acuerdo con la evolución del índice de precios al consumidor elaborado por el Departamento de Trabajo de Estados Unidos.

Para el SSI, el límite máximo individual para 2026 es de USD 994 mensuales y para parejas puede llegar a USD 1,491. El promedio efectivo que perciben la mayoría de los beneficiarios es de USD 735,91, debido a deducciones y criterios de elegibilidad aplicados por la agencia federal de seguridad social.

Reclamos, desafíos y contexto institucional

En los últimos meses, legisladores demócratas han criticado la capacidad de atención al cliente de la Administración del Seguro Social, advirtiendo que los tiempos de espera telefónica serían hasta diez veces superiores a los registrados oficialmente.

Esta situación se atribuye al recorte de más de 7.000 puestos de trabajo en 2025, según el Congreso. La Administración del Seguro Social niega un deterioro en la atención y señala que los informes críticos buscan generar alarma entre adultos mayores y personas vulnerables.

La Administración del Seguro Social recuerda a los usuarios la importancia de consultar periódicamente la información oficial sobre fechas de pago, montos y requisitos. Además, reitera que los beneficios se ajustan anualmente a través del mecanismo de ajuste por costo de vida, determinado por el índice de precios al consumidor.

En 2026, este ajuste permitió un aumento promedio de USD 56 en el pago mensual de jubilación, según la cifra establecida por el COLA anunciado por la agencia.

Perspectivas para los beneficiarios

La agencia federal de seguridad social planea mantener el calendario escalonado para sus más de 75 millones de beneficiarios, adaptando los pagos a la inflación y a las condiciones económicas.

Se recomienda a quienes estén próximos a la jubilación, o deseen conocer el monto estimado de sus beneficios futuros, utilizar los simuladores disponibles en el portal digital de la Administración del Seguro Social. Estas herramientas permiten proyectar el impacto de la edad de retiro y el historial de aportes sobre la prestación final.

En 2026, un jubilado que haya cotizado el máximo imponible y posponga el retiro hasta los 70 años podrá alcanzar USD 5,181.00 mensuales.

El promedio general para quienes se jubilan se mantiene en USD 2,071.30, y para los beneficiarios del SSI, el monto real ronda los USD 735,91. Estas cifras auditadas por la Administración del Seguro Social están disponibles en sus informes anuales y reflejan la necesidad de una planificación informada sobre el retiro.

En cuanto a cobertura, la agencia federal de seguridad social reporta que más de 71 millones de personas reciben prestaciones de Seguro Social, y cerca de 7,5 millones reciben el SSI.

Dado que algunos beneficiarios acceden a ambos programas, estas cifras no son excluyentes y se presentan a efectos estadísticos y de gestión programática.

]]>Reutershttps://www.infobae.com/estados-unidos/2026/04/28/el-error-que-puede-costarle-caro-a-los-jubilados-de-estados-unidos-y-como-evitarlo/https://www.infobae.com/estados-unidos/2026/04/28/el-error-que-puede-costarle-caro-a-los-jubilados-de-estados-unidos-y-como-evitarlo/Tue, 28 Apr 2026 15:08:17 +0000

Los penalizaciones impuestas a quienes no realizan los retiros mínimos obligatorios (RMD, por sus siglas en inglés) de sus fondos de retiro en Estados Unidos se han consolidado como una de las grandes fuentes de ingresos para el Servicio de Impuestos Internos (IRS).

Según un estudio de Vanguard citado por USA Today, solo en 2024, el 7% de los titulares de cuentas IRA en esta entidad falló en cumplir con la normativa, con consecuencias económicas que sumaron colectivamente USD 1.700 millones en sanciones. El promedio de la multa individual alcanzó los USD 1.100.

Error en los RMD que más caro pagan los jubilados estadounidenses

A diferencia de otros ingresos sujetos a gravámenes, los trabajadores estadounidenses pueden ahorrar de manera diferida en planes 401(k) y cuentas IRA tradicionales, deduciendo las contribuciones de su ingreso gravable durante la vida activa. Sin embargo, la legislación obliga a desembolsar esos fondos en etapas avanzadas para evitar que los impuestos se posterguen indefinidamente, introduciendo así los RMD.

Actualmente, quienes nacieron entre 1951 y 1959 deben comenzar a efectuar sus retiros obligatorios en el año de su 73 cumpleaños. Para las personas nacidas en 1960 o después, el inicio de este mandato fiscal se extiende hasta los 75 años, según las directrices actualizadas del IRS.

En el primer año que aplica la normativa (por ejemplo, quienes cumplen 73 años), el contribuyente dispone hasta el 1° de abril del siguiente año para realizar su primer retiro. A partir del segundo año, los RMD tienen como fecha límite el 31 de diciembre de cada año.

No cumplir con esta obligación conlleva penalizaciones sustanciales: la multa estándar asciende al 25% del monto no retirado. Si el error se corrige en un plazo de hasta dos años, la penalidad puede reducirse al 10%. Por ejemplo, si debía extraer USD 40.000 y solo retiró USD 10.000, el recargo por el faltante de USD 30.000 sería de USD 7.500 bajo la sanción principal, cifra que descendería a USD 3.000 si la omisión se regulariza en el periodo permitido, según The Motley Fool.

Los expertos subrayan que este marco sancionatorio se sostiene tanto por desconocimiento como por la complejidad operativa. Aunque muchas plataformas financieras ofrecen el cálculo automatizado del RMD, el retiro debe ejecutarse manualmente por el titular.

Además, la situación se complica en los casos de múltiples cuentas jubilatorias, situación común entre quienes han cambiado de empleo varias veces. De acuerdo con el IRS, las extracciones requeridas por cada cuenta 401(k) deben hacerse por separado: agruparlas y retirar el total de una sola cuenta no exime de la penalidad para las restantes.

En contraste, los poseedores de varias IRA tradicionales pueden calcular el monto total requerido y cumplir la obligación extrayendo la suma combinada de una sola cuenta, aclaró la normativa oficial.

Cómo calcular el retiro mínimo obligatorio

El cálculo del RMD parte del saldo de cada cuenta al 31 de diciembre del año anterior, que se divide por un “factor de expectativa de vida” publicado por el IRS—distinto según el estado civil y la edad del beneficiario, como señaló USA Today.

Existen tres tablas de referencia: la Uniform Lifetime Table, para solteros y cónyuges de edad similar (o que no sean beneficiarios únicos); la Joint Life and Last Survivor Expectancy Table, para cónyuges más jóvenes por más de 10 años; y la Single Life Expectancy Table, para beneficiarios de cuentas heredadas.

Por ejemplo, una persona con USD 1 millón en su plan de retiro a fines de 2025 deberá consultar la Uniform Lifetime Table para conocer la cantidad exacta que debe retirar cada año entre los 73 y los 80 años, adaptando el monto según la evolución anual de su saldo y los factores esperados de longevidad.

Los titulares tienen flexibilidad en la modalidad del retiro: pueden optar por realizar la extracción total al inicio del año o repartirla en pagos mensuales o trimestrales. Esta decisión no afecta la exigencia fiscal central y habitualmente responde a preferencias personales sobre el manejo e inversión de los fondos restantes.

Excepciones y particularidades en los RMD

Las reglas de RMD no se aplican uniformemente a todas las formas de ahorro jubilatorio. De acuerdo con el IRS, los fondos en Roth IRA y cuentas Roth designadas (incluyendo 401(k) o 403(b) Roth), quedan exentos de retiros obligatorios durante la vida del titular, pero los beneficiarios que heredan estas cuentas sí deben observar las reglas de RMD.

Para quienes participan en planes de empresa como el 401(k), es posible retrasar el inicio del RMD hasta el año en que se retire efectivamente, salvo que el propietario posea más del 5% de la empresa patrocinadora, en cuyo caso no hay deferencia posible.

En el caso de fallecimiento del propietario de una cuenta desde 2020, la ley conocida como SECURE Act obliga a que el saldo total se distribuya entre los beneficiarios en un plazo máximo de 10 años.

Existen excepciones a esta regla, permitiendo un plazo diferente si el destinatario es el cónyuge sobreviviente, un menor de edad, o una persona discapacitada o enferma crónica, o que tenga una diferencia de edad menor a 10 años con el titular. Esta excepción fue confirmada en los documentos oficiales del IRS.

En conclusión, la administración adecuada de los RMD no solo previene sanciones significativas, sino que garantiza la correcta tributación y utilización de los fondos de retiro según la legislación vigente en Estados Unidos.

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El proceso gradual iniciado en 2013 para elevar la edad legal de jubilación en España terminará en 2027. Ese año la edad de retiro quedará fijada en los 67 años para quienes no alcancen un mínimo de cotización, cerrando así más de una década de cambios progresivos en el sistema de pensiones.

La reforma, recogida en la Ley 27/2011, ha ido aumentando la edad de retiro de forma escalonada, con un ritmo de un mes adicional por año entre 2013 y 2018, y de dos meses anuales desde entonces. El objetivo ha sido adaptar el sistema público de pensiones a la mayor esperanza de vida y garantizar su sostenibilidad a largo plazo, según señalan expertos de BBVA.

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A partir de 2027, no todos los trabajadores tendrán la misma edad de jubilación. Quienes hayan cotizado menos de 38 años y 6 meses deberán esperar hasta los 67 años para retirarse. En cambio, quienes superen ese umbral podrán jubilarse a los 65 años.

Este criterio refuerza la relación entre vida laboral y acceso a la pensión, premiando las carreras de cotización más largas. En 2026, el sistema ya se encuentra en una fase intermedia, con una edad ordinaria de 66 años y 10 meses para quienes no alcanzaban los 38 años y 3 meses cotizados.

Cambios en la jubilación anticipada y en la parcial

El ajuste no solo afecta a la edad ordinaria, sino también a la jubilación anticipada. En 2027, la modalidad voluntaria permitirá retirarse a partir de los 63 años para quienes superen los 38 años y 6 meses cotizados, mientras que el resto deberá esperar hasta los 65.

En el caso de la jubilación anticipada involuntaria, derivada de situaciones de despido o reestructuración, la edad mínima será de 63 años para quienes no alcancen ese nivel de cotización, y de 61 años para quienes sí lo superen. Estas condiciones refuerzan la diferenciación según la trayectoria laboral del trabajador.

La jubilación parcial con contrato de relevo también se verá afectada. A partir de 2027, podrá solicitarse hasta tres años antes de la edad ordinaria. Esto supone poder acceder a ella desde los 64 años o incluso los 62 en el caso de carreras de cotización más largas. Este mecanismo, que permite reducir la jornada laboral antes del retiro total, se mantiene como una vía de transición hacia la jubilación completa, especialmente en sectores con relevo generacional.

Cobrar el 100% de la pensión será más difícil

El sistema también endurece los requisitos para cobrar el 100% de la pensión. A partir de 2027 será necesario haber cotizado 37 años, frente a los 36 años y 6 meses exigidos hasta 2026. Esta modificación afecta directamente al importe final que percibirán los futuros jubilados.

Con el mínimo de 15 años cotizados, el porcentaje sobre la base reguladora seguirá siendo del 50%, lo que refuerza la importancia de las carreras laborales largas para acceder a pensiones más elevadas.

En el siguiente cuadro se muestra, comparativamente para los periodos 2023-2026 y para los años a partir de 2027, el porcentaje adicional a aplicar sobre la base reguladora por cada mes a partir del mes 180 (a partir de los 15 primeros años):

Otro de los cambios relevantes afecta al método de cálculo de la base reguladora. En 2027 se ampliará el periodo de referencia, que pasará a incluir 304 bases de cotización de mayor importe dentro de los 308 meses anteriores a la jubilación, es decir, un periodo de 25,6 años.

Este ajuste sustituye al sistema anterior, que consideraba 302 bases sobre 25 años y 4 meses. El objetivo es refinar el cálculo para hacerlo más representativo de la trayectoria salarial del trabajador.

Un sistema en transformación permanente

La reforma de las pensiones culmina así una de las transformaciones más profundas del sistema de Seguridad Social en las últimas décadas. El objetivo declarado ha sido equilibrar la sostenibilidad financiera y la protección social en un contexto de envejecimiento poblacional.

A partir de 2027, el sistema quedará plenamente ajustado a estas nuevas reglas, en las que la edad de jubilación, los años cotizados y la forma de cálculo de la pensión estarán más estrechamente vinculados que nunca.

]]>Alberto Ortega / Europa Presshttps://www.infobae.com/sociedad/2026/04/26/y-vos-que-haces-la-pregunta-que-paraliza-a-millones-despues-de-jubilarse-y-que-nadie-ensena-a-responder/https://www.infobae.com/sociedad/2026/04/26/y-vos-que-haces-la-pregunta-que-paraliza-a-millones-despues-de-jubilarse-y-que-nadie-ensena-a-responder/Sun, 26 Apr 2026 12:06:23 +0000

“¿Y vos, qué hacés?”. Es la pregunta fatal después de jubilarte. Como cuando éramos más jóvenes y no faltaba la que largaba el “¿estás con alguien?” delante de todo el mundo. Dos preguntas distintas, el mismo mecanismo: un formulario social que espera completarse con una categoría reconocible.

Odio llenar formularios. Estado civil. Ocupación. A quién llamar en caso de emergencia. Estoy sola, jubilada y no tengo idea de a quién llamar si me pasa algo. ¿Podemos seguir con la siguiente pregunta?

Y en algún punto, también es una historia nuestra. Somos la generación que luchó por salir a trabajar, por dejar de ser “mamá” o “ama de casa” —esa identidad pegajosa que te dura toda la vida aunque los hijos ya no estén. Fuimos construyendo quiénes éramos entre oficios y profesiones, entre títulos y trayectorias. Y funcionó. Durante décadas, funcionó perfectamente.

El problema es que nadie pensó en el otro lado. En qué pasa cuando te retirás, cuando pasás al ejército innombrable de la “clase pasiva”. Cuando la respuesta que venías dando ya no aplica y el formulario social te deja en blanco.

Lo primero que aprendés es que los hobbies no cuentan. No porque no sean importantes sino porque no son productivos. “Hago yoga” no es una identidad. “Jardinería”, tampoco. El sistema no tiene casillero para eso. Y lo que no tiene casillero, directamente no existe. Pero tampoco cuentan, curiosamente, los proyectos que estás emprendiendo, ni el trabajo comunitario, ni las cosas que construís sin sueldo ni título. “Cuido a mis nietos” podría funcionar —es cuidado, es rol, es algo reconocible—. Pero no nos está sucediendo todavía a muchas. Y no debería ser el único salvavidas disponible.

Entonces quedamos ahí, en la cena, con la pregunta flotando y sin respuesta que encaje.

Claudia tiene 63 años y una agenda que antes se llenaba sola. Treinta y dos años de docencia universitaria, dos maestrías, cuatro libros. El año pasado se jubiló. A los dos meses la invitaron a una cena. Llegó, miró alrededor buscando a quién conocía, se sentó, y alguien que no la conocía le preguntó lo de siempre: “¿Y vos, a qué te dedicás?”

Se quedó en blanco. Pensó decir “soy docente” pero ya no lo era. Pensó decir “estoy jubilada” pero eso sonaba a cierre. Terminó diciendo “leo mucho” y la conversación siguió como si nada. Nadie en la mesa notó nada. Nadie volvió sobre la respuesta. Pero ella sí. Durante el resto de la noche escuchó la conversación desde otro lugar, como si hubiera quedado apenas corrida de sí misma.

No es una historia de depresión ni de crisis. Es una historia de idioma. Del momento en que el vocabulario que usábamos para presentarnos al mundo ya no aplica. Y del problema más silencioso de la nueva longevidad: que vivimos treinta años más después de jubilarnos, pero llegamos a esa etapa sin lenguaje para nombrar quiénes somos en ella.

Durante años, además, esa respuesta no era solo una forma de presentarse. Era una forma de ordenar el mundo. De saber dónde estabas parada en cada conversación, en cada mesa, en cada lugar nuevo. Había una tranquilidad en eso. Una economía de sentido. No hacía falta explicar demasiado: bastaba con nombrarse.

Por eso, cuando esa respuesta se vuelve insuficiente, lo que se pierde no es solo una palabra. Es algo más incómodo: la sensación de desorientación. Como si de pronto te hubieran cambiado las reglas de un juego que venías jugando bien.

El pasaporte que vencía sin aviso

En toda la edad adulta, el trabajo funciona exactamente como eso: como pasaporte social. “Soy maestra”. “Soy médica”. “Soy periodista”. Esos sustantivos comprimen en dos palabras una forma entera de estar en el mundo: el círculo de pertenencia, el nivel de conversación esperado, el valor tácito asignado por el entorno.

Ese mecanismo funciona incluso en los encuentros más casuales. No importa si es una cena, un viaje, una reunión de padres o una conversación en un taxi. La pregunta aparece siempre y la respuesta resuelve, claro y sencillo. Hasta que te jubilás.

La psicología tiene nombre para lo que ocurre cuando eso se va. El Employee Benefit Research Institute de Estados Unidos encontró que mientras el 67% de los trabajadores confía en tener suficiente dinero al jubilarse, solo el 48% se siente emocionalmente preparado para ese cambio. Ahí está el problema: no es un dato menor. Es donde aparece todo. Pasamos décadas planificando el retiro financiero. El retiro de identidad lo improvisamos.

Un estudio longitudinal publicado en 2025 sobre los mayores arrepentimientos de la jubilación encontró que el 20,5% de los encuestados no estaba preparado para el golpe emocional. No el económico: el de quién era después. Uno de ellos lo dijo sin vueltas: “Si pudiera volver, buscaría mi sentido de propósito fuera de mi identidad laboral”. La frase supone que eso era posible. Que existía un idioma alternativo. Que alguien lo sabía y no se lo había enseñado.

En Language, Aging and Society, un libro publicado en 2024 por Palgrave Macmillan, se documenta algo que los geróntologos y lingüistas estudian hace décadas: los adultos mayores construyen y negocian su identidad en cada interacción verbal. No es que “tienen” una identidad y la expresan: la identidad se hace o se deshace en el intercambio. Cuando alguien te pregunta “¿qué hacés?” y tenés un sustantivo claro para responder, esa identidad se confirma. Cuando no tenés nada, cada vez que la pregunta aparece, algo se erosiona un poco más.

Por eso la incomodidad no es superficial. Es estructural. Y el problema no se resuelve solo “haciendo cosas”. Se resuelve pudiéndolas decir. Pudiéndose nombrar en ellas. Sin ese paso, todo lo demás queda en una especie de ensayo sin lenguaje.

La psicogerontóloga argentina Graciela Zarebski, de la Universidad Maimónides, tiene un nombre para la habilidad que permite atravesar ese tránsito sin derrumbarse: identidad flexible. Su teoría propone que quienes logran actualizar su sentido de sí mismos cuando la vida mueve las coordenadas —el trabajo, el rol, el cuerpo— envejecen mejor en todos los sentidos: emocional, cognitivo, vincular. La identidad flexible no es resignación. Es la capacidad de seguir nombrándose cuando el nombre anterior ya no alcanza. El problema es que nadie la enseña. No hay curso ni trámite en ANSES que incluya ese trabajo.

Un estudio de siete años publicado en The Gerontologist confirmó la misma lógica desde los datos: los jubilados que lograron construir nuevas identidades mostraron un ajuste psicológico significativamente mejor que quienes no lo hicieron. No dice “quienes encontraron nuevas actividades”. Dice “nuevas identidades”. La diferencia no es menor. Una actividad llena el tiempo. Una identidad da lenguaje.

El problema tiene género (y es más complicado de lo que parece)

En muchas reuniones eso se vuelve visible en pequeños detalles. Hombres que, frente a la pregunta, hacen silencio o responden con lo último que fueron. Mujeres que dudan, rodean la respuesta, la arman en tiempo real. Nadie lo dice en voz alta, pero la incomodidad circula.

Para los varones de la Generación X, la identidad laboral tendió a ser la única disponible. “Soy lo que hago” fue el único idioma que el sistema les enseñó. Cuando el trabajo termina, quedan en silencio total.

Para las mujeres, la historia tiene más capas. Durante siglos, el sistema les ofreció no uno sino dos idiomas de identidad: el trabajo y el vínculo. “¿A qué te dedicás?” y “¿Estás con alguien?” eran las dos preguntas que organizaban el mapa social de una mujer. La Generación X fue la primera que peleó activamente para que ninguna de las dos fuera obligatoria. La que salió a trabajar con convicción y rechazó el mandato de que su valor dependiera de tener pareja. Una conquista real, conseguida con enorme costo personal.

Pero la trampa tiene dos filos. Al jubilarse, ya no pueden responder “trabajo de tal cosa”. Y muchas, sin pareja, sin hijos o con hijos que viven sus propias vidas, tampoco tienen los viejos refugios relacionales para llenar ese vacío. A veces se podía decir “cuido a mis nietos”, pero esa opción también fue perdiendo peso —y muchas mujeres de esta generación ni siquiera la tienen disponible—. Sin trabajo, a veces sin pareja, a veces sin nietos, y con el mandato de no reducirse a ningún rol que no sea propio: la carga de definir quién sos se vuelve muy pesada exactamente cuando el sistema dejó de ayudarte a responder.

La paradoja tiene la forma de una trampa perfecta. La generación que se liberó de los únicos idiomas que le daban aprendió el siguiente idioma disponible —“soy lo que produzco”— pero no aprendió a inventar el propio. Cambió un corsé por otro.

Jubilada no es un nombre

Grace and Frankie, la serie de Netflix que protagonizaron Jane Fonda y Lily Tomlin durante siete temporadas, es una de las pocas ficciones que se animó a ponerle imagen a este problema. En uno de sus primeros capítulos, Grace va al supermercado y una empleada joven la ignora por completo. Grace golpea el mostrador y grita: “¿No me ves? ¿Acaso no existo?”; Frankie la arrastra afuera. La escena es cómica y dolorosa al mismo tiempo: el momento en que alguien deja de mirarte no porque seas antipática sino porque ya no sos legible para el sistema. Ya no producís. Ya no consumís del modo esperado. Ya no tenés un título que justifique tu lugar en la conversación.

En el español rioplatense cotidiano, el vocabulario disponible para esta etapa es pobre y a menudo hostil. “Jubilada” es una categoría burocrática. “Retirada” suena a derrota. “En mi casa” suena a invisibilidad. “Ama de casa” vuelve a poner a las mujeres en el lugar del que tardaron décadas en salir. No hay un sustantivo que nombre con dignidad a una mujer de 63 años que lee, camina, piensa, cuida vínculos, tiene proyectos incompletos, tiene conversaciones importantes, sigue teniendo algo para decir. Lo que no tiene nombre, en la lógica social, tampoco tiene presencia, queda fuera de escena.

Lo que aparece, entonces, no es un problema individual ni generacional. Es una falla de diseño. Una sociedad que organiza la identidad alrededor del trabajo pero no ofrece ninguna estructura cuando ese eje se corre.

Quizás por eso la nueva longevidad no es solo una revolución demográfica ni médica. Es también, inevitablemente, una nueva ola de derechos. El derecho a un lenguaje que te nombre cuando el trabajo se termina. El derecho a que “jubilada” no sea sinónimo de invisible. El derecho a que la pregunta “¿a qué te dedicás?” no te deje muda en la próxima cena sino que tenga respuesta —una respuesta real, construida, propia— que no dependa de un título laboral ni de un estado civil ni de cuántos nietos podés mostrar.

Eso no viene solo. Requiere política pública —programas de preparación para el retiro que vayan más allá de los trámites de ANSES, como los que ya existen en Suecia y Canadá—. Requiere cultura —ficciones, lenguaje, conversaciones públicas que le den nombre a esta etapa—. Y requiere trabajo personal: el trabajo de la identidad flexible que describió Zarebski, que no es resignarse sino reconfigurarse. Que no es perder quién eras sino descubrir quién sos ahora, con este tiempo, con este cuerpo, con esta historia.

La pregunta que viene después

Claudia terminó esa noche pronto. En el taxi de vuelta pensó que necesitaba encontrar una respuesta mejor. No para la próxima cena: para ella. Una respuesta que dijera algo verdadero sobre quién era ahora. Que usara verbos del presente, no títulos del pasado.

No es un problema de actitud ni de voluntad. Es un problema de diseño: construimos sociedades que enseñan a las personas a nombrarse a través del trabajo y no les enseñan nada después. El resultado es una generación entera —la más larga de la historia, la que va a vivir hasta los 85 y los 90— que llega a los 60 con el pasaporte vencido y sin saber que se puede renovar. Que existe otro idioma. Que se aprende, que se construye, que se puede inventar.

Tal vez la incomodidad de Claudia no sea un problema a resolver rápidamente. Tal vez sea una señal. El momento en que una respuesta automática deja de funcionar obliga a construir otra cosa.

Y eso —aunque incomode— también es una forma de libertad. El problema es que nadie nos enseñó a vivir en ese lugar.

Claudia todavía está buscando su respuesta. Como mucha gente que llegó a esta etapa sin que nadie le enseñara el idioma que se habla acá.

Gabriela Cerruti es escritora y periodista especializada en nueva longevidad. Autora de La Revolución de las Viejas.

]]>https://www.infobae.com/generacion-silver/2026/04/26/operacion-abuelo-en-fuga-el-auge-del-ghosting-senior/https://www.infobae.com/generacion-silver/2026/04/26/operacion-abuelo-en-fuga-el-auge-del-ghosting-senior/Sun, 26 Apr 2026 03:05:00 +0000

Durante décadas, la prensa y la publicidad nos vendieron una imagen del “silver” (ese joven de más de 65 años) que es, básicamente, un híbrido entre un mueble de roble y un dispenser de sabiduría y galletitas. Un ser estático, siempre disponible, cuya máxima aspiración era que el domingo sus nietos no le mancharan demasiado el sofá. Pero algo cambió. Si usted intenta llamar a su padre un martes a las once de la mañana y salta el contestador, no se asuste: no le pasó nada. Simplemente, ha sido víctima del “ghosting senior”.

Estamos ante un fenómeno sociológico sin precedentes que los expertos —si es que alguno lograra localizar a un silver para entrevistarlo— empiezan a llamar la Rebelión de las Canas. Los mayores de hoy decidieron que ya han escuchado suficientes dramas sobre hipotecas, crisis existenciales de los treinta y métodos de crianza de Jean Piaget. Colgaron el delantal, apagaron el GPS de “abuelo disponible 24/7” y se lanzaron a una clandestinidad dorada que tiene a sus hijos de cuarenta años al borde de un ataque de nervios.

La desaparición del “abuelo-comodín”

Históricamente, el silver era el colchón de la sociedad. ¿Se cancela el colegio por mal tiempo? Al abuelo. ¿Tenés una cena y no hay niñera? A la abuela. Sin embargo, la nueva generación de veteranos ha descubierto un arma secreta: el modo avión.

“Llamé a mi vieja porque el nene tenía fiebre y yo tenía una reunión importante”, comenta Carlos (42), un ejecutivo que aún no asimila el cambio. “Me devolvió el mensaje tres horas después con una selfie desde un taller de ‘Mindfulness y cata de vinos orgánicos’ en Mendoza. Solo puso: ‘Qué pena lo del chiquito. Ponele paños fríos. Acá no hay cobertura. Besis’. ¡Besis! Mi vieja no decía ‘besis’ ni cuando conoció a mi viejo".

Este nuevo silver no es que no quiera a sus nietos, es que descubrió que el amor filial no es incompatible con un crucero a Brasil. La prensa suele hablar de la “soledad no deseada”, pero se olvida de la “soledad buscada desesperadamente” por aquellos que llevan cuidando a alguien desde que se inventó la televisión en color.

El “Código Enigma” del WhatsApp Senior

El humor de esta situación reside en el uso estratégico de la tecnología. Si bien hace una década los hijos teníamos que explicarles cómo encender el router, ahora los silvers dominan las artes oscuras de la evasión digital.

Desarrollaron un lenguaje propio para marcar distancias:

El ‘Ok’ cortante: Un mensaje de tres párrafos del hijo explicando un problema emocional es respondido con un “Ok.” (con punto final, que es el equivalente digital a un portazo).

El uso creativo del emoji: Nada desconcierta más a un hijo que recibir un emoji de una bailarina flamenca y una berenjena cuando le preguntás a tu padre si puede recoger un paquete de Mercado Pago. No es un error: es un sistema de encriptación para decir: “Estoy ocupado viviendo la vida, buscate la tuya”.

La excusa de la batería: “Ay, hijo, es que esta porquería se descarga sola”, dicen mientras publican un vídeo en Instagram con una nitidez de 4K desde un festival de jazz.

El “Gap Year” de los setenta

Lo que nadie nos dijo es que la jubilación se ha convertido en el año sabático que nunca tuvieron a los dieciocho. Pero con una diferencia fundamental: ahora tienen dinero y no tienen que pedir permiso. Estamos viendo a señoras de setenta y largos haciendo el Camino de Santiago, y no sólo por fervor religioso, sino porque descubrieron que en los albergues se conoce a gente muy interesante que no les pregunta qué hay de comer.

Es una suerte de adolescencia premium. Tienen la energía (gracias a los suplementos de colágeno y a las rodillas de titanio), tienen el tiempo y, sobre todo, tienen una absoluta falta de remordimiento. El silver actual pasó de ser el “Ángel de la Guarda” a ser el “Agente 007”. Desaparece en misiones secretas a balnearios de la costa y sólo dejan rastro a través de estados de WhatsApp que sus hijos analizan como si fueran fotos de satélite de la CIA.

“Mi viejo se compró un motorhome”, confiesa una fuente anónima que prefiere no revelar su nombre por pura vergüenza generacional. “Me dijo que se iba a ‘encontrar a sí mismo’. ¡Viejo, tenés 74 años! ¡Si ya no te encontraste, es que te perdiste muy bien!”.

Una nueva frontera de respeto

Más allá de la comedia de los teléfonos sin respuesta y las agendas llenas de clases de acuarela y pilates para la zona lumbar, este fenómeno es profundamente saludable. Los silvers están reclamando su derecho a la individualidad. Dejaron de ser “los padres de” o “los abuelos de” para volver a ser ellos mismos.

Así que, la próxima vez que llame a su progenitor y no obtenga respuesta, no piense que ha tenido un tropezón con la alfombra del pasillo. Lo más probable es que esté en un club de lectura de novela negra, planeando su próxima escapada a un spa o simplemente disfrutando de un glorioso silencio que usted, querido lector estresado, aún tardará décadas en alcanzar.

La dictadura del maleable ha caído. Larga vida al Silver Ghosting. Si los quiere ver, pida cita previa. Y traiga su propio vino, porque el suyo es el caro y no lo piensan compartir.

]]>https://www.infobae.com/mexico/2026/04/24/pension-imss-sin-cumplir-60-anos-estos-son-los-casos-en-los-que-si-puedes-jubilarte-en-2026/https://www.infobae.com/mexico/2026/04/24/pension-imss-sin-cumplir-60-anos-estos-son-los-casos-en-los-que-si-puedes-jubilarte-en-2026/Fri, 24 Apr 2026 18:03:22 +0000

En México, la pensión del Instituto Mexicano del Seguro Social suele asociarse con la edad mínima de 60 años; sin embargo, este requisito aplica únicamente para la modalidad de cesantía en edad avanzada.

Existen otros esquemas que permiten obtener una pensión sin haber alcanzado esa edad, siempre que se cumplan condiciones específicas establecidas en la Ley del Seguro Social.

Estas alternativas buscan proteger el ingreso de los trabajadores en situaciones extraordinarias, como accidentes, enfermedades o fallecimiento, así como ofrecer opciones de retiro anticipado para quienes cuentan con suficientes recursos.

Retiro anticipado: pensionarse antes de los 60

Una de las vías más directas para jubilarse antes de los 60 años es la pensión por retiro anticipado. Este esquema está disponible para quienes han acumulado suficiente ahorro en su cuenta individual de Afore.

Para acceder, el trabajador debe garantizar que el monto de su pensión sea al menos 30 por ciento superior a la pensión mínima garantizada. Además, debe cubrir el seguro de sobrevivencia, no estar laborando y cumplir con las semanas de cotización requeridas.

Este modelo depende completamente de la capacidad financiera del trabajador, por lo que suele ser más viable para quienes han tenido ingresos constantes y aportaciones elevadas a lo largo de su vida laboral.

Pensión por invalidez: cuando la salud impide trabajar

Otra opción es la pensión por invalidez, que se otorga cuando una persona pierde la capacidad de trabajar debido a una enfermedad o accidente no relacionado con su empleo.

En este caso, no existe una edad mínima, pero sí requisitos como contar con un dictamen médico oficial y haber cotizado al menos 150 semanas bajo la Ley de 1973 o 250 semanas bajo la Ley de 1997 (o 150 semanas si la invalidez es mayor al 75 por ciento).

Este tipo de pensión puede ser temporal o definitiva, dependiendo de la evolución del estado de salud del asegurado.

Incapacidad permanente por riesgo de trabajo

Cuando la afectación deriva de un accidente o enfermedad laboral, el IMSS contempla la pensión por incapacidad permanente. Esta se concede tras una evaluación médica que determine el grado de afectación del trabajador.

Inicialmente se otorga de manera provisional, pero puede convertirse en definitiva si la condición persiste. El requisito principal es contar con un dictamen que acredite que el daño ocurrió en el ejercicio del trabajo.

Pensiones para familiares: viudez, orfandad y ascendientes

El sistema también protege a los familiares del trabajador en caso de fallecimiento. En estos escenarios, la edad no es un factor determinante.

La pensión por viudez se entrega a la pareja del asegurado, siempre que se acredite el vínculo legal o el concubinato. Por su parte, la pensión de orfandad beneficia a los hijos menores de edad o hasta los 25 años si continúan estudiando, e incluso sin límite en caso de incapacidad.

Asimismo, los padres del trabajador pueden acceder a una pensión si dependían económicamente de él y no existen otros beneficiarios con mayor prioridad.

Más allá de la edad: factores clave para pensionarse

El acceso a una pensión en el IMSS no depende únicamente de cumplir cierta edad. Elementos como las semanas cotizadas, el estado de salud, el ahorro acumulado y la situación familiar son determinantes para definir el tipo de apoyo al que se puede acceder.

En 2026, estas modalidades continúan vigentes como mecanismos de protección social que permiten garantizar ingresos en contextos adversos o facilitar el retiro anticipado bajo condiciones específicas.

Aunque la pensión tradicional sigue ligada a los 60 años, el sistema del IMSS ofrece alternativas reales para quienes necesitan o pueden retirarse antes, siempre que cumplan con los requisitos establecidos por la ley.

]]>Infobae/IAhttps://www.infobae.com/panama/2026/04/24/sistema-de-capitalizacion-de-pensiones-en-panama-logra-un-crecimiento-sostenido/https://www.infobae.com/panama/2026/04/24/sistema-de-capitalizacion-de-pensiones-en-panama-logra-un-crecimiento-sostenido/Fri, 24 Apr 2026 02:28:19 +0000

Al cierre de febrero de este año el Sistema de Ahorro y Capitalización de Pensiones de los Servidores Públicos (SIACAP) ha captado desde el 2000 un monto total de $2,282.3 millones, de los cuales el 48.4% se ha pagado en prestaciones a los afiliados y beneficiarios.

Creado mediante la Ley 8 del 6 de febrero de 1997, el SIACAP tiene como objetivo otorgar beneficios adicionales a las pensiones de invalidez permanente, incapacidad permanente absoluta por riesgo profesional y de vejez que se concedan al servidor público de acuerdo con la Ley Orgánica de la Caja del Seguro Social.

La entidad inició operaciones en julio del 2000, con un patrimonio de $435.1 millones, y actualmente cuenta con 609,408 cuentahabientes, de los cuales 169,297son cotizantes activos.

A febrero de este año el patrimonio neto de los afiliados correspondió a $1,043.9 millones, con un rendimiento en el mes de 8.5%, de los cuales el 40% correspondió a aportes y el restante 60% a rendimientos.

Rolando Mejía, secretario ejecutivo del SIACAP, señaló que al cierre del 2025 el Sistema de Ahorro y Capitalización de Pensiones de los Servidores Públicos registró un monto un total de $1,024 millones, cifra que representa un crecimiento sostenido a lo largo del tiempo y confirma la confianza que los servidores públicos mantienen con la institución.

Con este rendimiento, el funcionario dijo que la institución ha demostrado una madurez financiera y un manejo responsable de los recursos de los servidores públicos, cuyo rendimiento alcanzó un 7.45% durante el periodo del 2025, reflejando la eficiencia de su estrategia en el manejo del portafolio de inversiones.

Explicó que este desempeño le permitió generar $71.0 millones, fortaleciendo la confianza de sus afiliados y consolidando un modelo sostenible para el futuro.

El sistema opera mediante cuentas individuales donde se registran las contribuciones obligatorias, voluntarias y especiales de cada afiliado, así como los bonos negociables y los réditos generados.

Los funcionarios aportan un porcentaje de su salario al SIACAP y el Estado contribuye adicionalmente con un 0.3% del salario devengado.

Los fondos depositados son administrados por entidades administradoras de inversión, encargadas de generar rentabilidad y hacer crecer los ahorros de los afiliados.

Esto permite que los funcionarios cuenten con un aporte complementario a su jubilación.

Las declaraciones de Mejía se dieron durante la sustentación ante la Comisión de Economía y Finanzas de la Asamblea Nacional de la memoria de gestión de esta entidad, correspondiente al 2024-2025.

En la jornada, la Superintendente del Mercado de Valores (SMV), Maruquel Murgas de González, hizo lo propio al sustenta que esta entidad financiera ha desempeñado un papel fundamental en el fortalecimiento del sistema financiero, fomentando la transparencia, confianza y preservación del mercado.

Durante el 2025 la entidad presentó su plan estratégico compuesto por una hoja de ruta que se estructura en cinco pilares fundamentales, que abarcan áreas esenciales para el desarrollo institucional y el adecuado cumplimiento de sus funciones, con el objetivo de posicionar a la Superintendencia como un referente regional en materia de regulación y supervisión del sector.

Los pilares, según Murgas de González, son: modernización del Mercado de Valores, sostenibilidad y responsabilidad, fortalecimiento institucional, protección al inversionista, posicionamiento y vínculos Internacionales.

Mientras, la hoja de ruta estratégica y operativa define las acciones, plazos y recursos necesarios para avanzar de manera ordenada y eficiente hacia el cumplimiento de las metas, y constituye la base de las iniciativas desarrolladas durante el período que comprende la memoria institucional.

“Hemos avanzado de forma sostenida en la ejecución de este plan orientado a la modernización del mercado de valores y al fortalecimiento de nuestros procesos internos”, manifestó Murgas de González en la memoria institucional noviembre 2024- octubre 2025.

]]>Sebastiao Moreirahttps://www.infobae.com/mexico/2026/04/20/cual-es-la-edad-de-jubilacion-anticipada-del-issste-este-decreto-lo-indica/https://www.infobae.com/mexico/2026/04/20/cual-es-la-edad-de-jubilacion-anticipada-del-issste-este-decreto-lo-indica/Mon, 20 Apr 2026 15:49:36 +0000

La jubilación anticipada en el ISSSTE cambió en México tras un decreto impulsado por la presidenta Claudia Sheinbaum, el cual establece una reducción gradual en la edad mínima de retiro, especialmente para mujeres trabajadoras del Estado.

Este nuevo esquema busca reconocer años de servicio y permitir que ciertos trabajadores puedan pensionarse antes de lo previsto en la legislación anterior.

¿Cuál es la edad de jubilación anticipada del ISSSTE en 2026?

De acuerdo con el decreto vigente, la edad mínima de jubilación anticipada en 2026 es:

• 56 años para mujeres
• 58 años para hombres

Este beneficio aplica principalmente para quienes están bajo el régimen del llamado Décimo Transitorio, es decir, trabajadores que cotizaban antes de la reforma de 2007 y cumplen con los años de servicio requeridos.

Tabla de edades: así bajará la jubilación anticipada

El decreto no fija una sola edad, sino una reducción progresiva que irá disminuyendo en los próximos años hasta 2034:

• 2025 a 2027: 56 años (mujeres) y 58 (hombres)
• 2028 a 2030: 55 años (mujeres) y 57 (hombres)
• 2031 a 2033: 54 años (mujeres) y 56 (hombres)
• 2034 en adelante: 53 años (mujeres) y 55 (hombres)

Esto significa que, con el paso del tiempo, las trabajadoras del Estado podrán retirarse incluso antes de los 55 años, algo que no era posible antes del ajuste.

¿Quiénes pueden acceder a la jubilación anticipada?

El beneficio no es universal. Para acceder a la jubilación anticipada del ISSSTE se deben cumplir requisitos clave:

• Pertenecer al régimen Décimo Transitorio
• Tener al menos 28 años de servicio (mujeres) o 30 años (hombres)
• No haber optado por bonos de pensión o cuentas individuales

Quienes están en el esquema de cuentas individuales (AFORE) mantienen reglas distintas y, en general, deben esperar hasta los 60 años para pensionarse.

¿Qué cambia con este decreto?

El cambio principal es que se detuvo el aumento progresivo de la edad de retiro y, en su lugar, se implementó una disminución gradual.

Además, el decreto introduce un enfoque con perspectiva de género, ya que permite que las mujeres se jubilen antes que los hombres, reconociendo desigualdades laborales históricas.

Jubilación anticipada ISSSTE: clave para entender el beneficio

En resumen, la edad de jubilación anticipada del ISSSTE:

• En 2026 inicia en 56 años para mujeres
• Bajará progresivamente hasta 53 años en 2034
• Aplica solo para ciertos trabajadores con años de servicio suficientes

Este decreto marca uno de los cambios más relevantes en el sistema de pensiones del sector público en México, al flexibilizar el retiro para miles de trabajadores.

]]>Marta Fernández / Europa Presshttps://www.infobae.com/estados-unidos/2026/04/20/las-mejores-estrategias-para-reducir-riesgos-de-quedarse-sin-dinero-durante-la-jubilacion-en-estados-unidos/https://www.infobae.com/estados-unidos/2026/04/20/las-mejores-estrategias-para-reducir-riesgos-de-quedarse-sin-dinero-durante-la-jubilacion-en-estados-unidos/Mon, 20 Apr 2026 11:56:40 +0000

Transitar la jubilación con tranquilidad financiera es una de las preocupaciones más frecuentes entre quienes dedicaron décadas a construir su patrimonio. Evitar que los ahorros se agoten demasiado pronto se convierte en prioridad cuando se pasa de la vida laboral activa a depender de recursos acumulados, como un plan IRA o 401(k).

De esta manera, la clave está en adoptar medidas concretas que permitan disfrutar el retiro sin sobresaltos, controlando el gasto y gestionando de manera inteligente las inversiones.

Importancia de vigilar gastos y elaborar un presupuesto

El paso a la jubilación no implica necesariamente una disminución de los gastos habituales. Muchas personas observan que, pese a dejar de trabajar, los costos se mantienen e incluso pueden aumentar en rubros como ocio y viajes, ahora que disponen de más tiempo libre. Por este motivo, contar con un presupuesto detallado que contemple tanto gastos fijos como variables resulta esencial.

Llevar un control riguroso permite identificar si las salidas de dinero superan lo previsto y dónde puede haber margen para ajustar. El presupuesto debe considerar pagos regulares, gastos discrecionales y desembolsos únicos, como puede ser una prima de seguro pagada anualmente. Mantener este nivel de organización financiera ayuda a prevenir excesos y a garantizar que los fondos duren el mayor tiempo posible.

Un manejo responsable de los gastos es fundamental para que los ahorros de la jubilación se mantengan a lo largo del tiempo.

Establecer límites claros en el presupuesto personal y revisarlo periódicamente puede reducir considerablemente el riesgo de agotar los recursos antes de lo deseado. La disciplina en el gasto permite disfrutar de la jubilación sin sobresaltos financieros.

Estrategias de inversión para proteger ahorros frente a la inflación

Mantener una parte significativa del patrimonio invertida en activos que puedan superar la inflación, como acciones y fondos cotizados (ETFs) de crecimiento. No desprenderse completamente de inversiones con potencial de incremento de valor pese al riesgo, ya que son clave para preservar el poder adquisitivo.

Considerar una distribución equilibrada entre bonos y acciones, por ejemplo, una proporción 40% en bonos y 60% en acciones. Dentro del segmento de acciones, asegurar que al menos un tercio se destine a vehículos de crecimiento que ofrezcan posibilidades de apreciación a largo plazo.

Favorecer la inversión en acciones o ETFs que generen dividendos elevados, lo que aporta ingresos adicionales y robustez a la cartera. Diversificar el portafolio para reducir riesgos y aprovechar diferentes oportunidades del mercado.

Reglas y consideraciones para el retiro de dinero de los fondos de jubilación

El éxito financiero en la jubilación no solo depende del monto acumulado, sino también de la forma en que se extraen los fondos. Es fundamental diseñar una estrategia de retiros que tenga en cuenta las necesidades de gasto, la existencia de ingresos externos y los objetivos de legado para los herederos.

Por ejemplo, si una persona calcula que requiere USD 120.000 al año para mantener su nivel de vida y percibe USD 50.000 anuales por concepto de Seguridad Social, el retiro de los fondos de jubilación puede ajustarse en consecuencia, aliviando la presión sobre los ahorros. En caso de querer dejar una herencia, conviene limitar los retiros anuales para preservar una parte del capital.

Definir la cantidad y frecuencia de los retiros es esencial para evitar quedarse sin recursos antes de tiempo. Ajustar el ritmo de extracción de acuerdo con los ingresos y prioridades personales brinda mayor control y seguridad sobre el patrimonio acumulado.

Cómo afrontar las caídas del mercado bursátil durante la jubilación

Las fluctuaciones bursátiles representan un desafío considerable para quienes dependen de sus inversiones en la jubilación. Cuando el mercado cae y el valor de los activos disminuye, existe el riesgo de incurrir en pérdidas permanentes que comprometan la estabilidad financiera.

Para minimizar este riesgo, es recomendable adoptar una actitud flexible: reducir el nivel de gasto cuando los mercados bajan o, si es posible, optar por trabajos temporales que permitan retirar menos dinero de los ahorros hasta que se recupere la situación. Esta capacidad de adaptación puede marcar la diferencia entre preservar el capital y agotarlo prematuramente.

Afrontar las caídas del mercado requiere de una mentalidad abierta y disposición a ajustar el presupuesto temporalmente. La clave está en evitar la venta de inversiones a pérdida y dar tiempo a la recuperación de los mercados antes de realizar extracciones significativas.

Utilidad de mantener una reserva de efectivo para afrontar imprevistos

Contar con una reserva de efectivo adecuada es una herramienta esencial en la gestión financiera durante la jubilación. Esta liquidez permite cubrir necesidades inmediatas sin tener que vender inversiones en momentos desfavorables del mercado, evitando así pérdidas innecesarias.

La cantidad ideal de efectivo depende tanto de los requerimientos personales como de la flexibilidad para reducir gastos o trabajar en caso de necesidad. Si no se prevé la posibilidad de trabajar y la capacidad de ajuste en el gasto es limitada, puede resultar prudente mantener entre dos y tres años de gastos de vida en efectivo.

Esta estrategia proporciona un margen de seguridad ante imprevistos económicos y protege los ahorros de la volatilidad de los mercados, asegurando mayor tranquilidad durante la jubilación.

]]>https://www.infobae.com/mexico/2026/04/11/reforma-contra-pensiones-doradas-entra-en-vigor-hoy-11-de-abril-asi-cambia-el-pago-a-jubilados-en-mexico/https://www.infobae.com/mexico/2026/04/11/reforma-contra-pensiones-doradas-entra-en-vigor-hoy-11-de-abril-asi-cambia-el-pago-a-jubilados-en-mexico/Sat, 11 Apr 2026 14:33:14 +0000

La reforma constitucional al artículo 127, fue publicada este sábado 11 de abril en el Diario Oficial de la Federación (DOF), la cual busca establecer límites claros a las jubilaciones y pensiones en el sector público, con el objetivo de evitar percepciones excesivas conocidas como “pensiones doradas”.

El decreto, aprobado por el Congreso de la Unión y las legislaturas estatales, introduce cambios para garantizar que las remuneraciones de las personas servidoras públicas se mantengan dentro de parámetros definidos.

Con esta modificación, se refuerza el principio de austeridad en el ejercicio del gasto público y se establecen criterios más estrictos para la asignación de ingresos, tanto en funciones activas como en el retiro.

La medida impacta a diversas instituciones federales, estatales y municipales, así como a organismos descentralizados y empresas de participación estatal.

Cambios al artículo 127 constitucional

La norma 127 es la encargada de regular las remuneraciones de los servidores públicos, por lo que con el cambio se precisan límites tanto para salarios como para el retiro, especialmente en el ámbito de las entidades públicas.

• Ninguna persona servidora pública podrá recibir una retribución mayor a la establecida para la persona titular del Ejecutivo Federal.
• Ningún trabajador podrá percibir un ingreso igual o superior al de su superior jerárquico, salvo en casos específicos como desempeño de múltiples empleos o especialización técnica.
• En estos casos excepcionales, la suma de percepciones no deberá exceder la mitad del salario de la persona titular del Ejecutivo Federal.
• Las jubilaciones y pensiones del personal de confianza en organismos descentralizados, empresas públicas, fideicomisos y otras entidades no podrán superar la mitad de la remuneración presidencial.
• Las disposiciones laborales no podrán establecer condiciones que rebasen este límite.
• Quedan excluidas de este tope:
• • Las Fuerzas Armadas.
  • Pensiones derivadas de aportaciones voluntarias en cuentas individuales.
  • Sistemas complementarios financiados con aportaciones sindicales.
  • La pensión no contributiva prevista en la Constitución.

Disposiciones transitorias de la reforma

Los artículos transitorios establecen la forma en que se aplicarán los cambios y los plazos para su implementación, así como las obligaciones para las instituciones públicas.

• El decreto entrará en vigor al día siguiente de su publicación en el Diario Oficial de la Federación.
• Las pensiones y jubilaciones vigentes deberán ajustarse al nuevo límite, salvo las excepciones previstas.
• Los entes públicos deberán revisar y modificar contratos, condiciones laborales y demás instrumentos para alinearse con la reforma.
• Los haberes de retiro otorgados antes de la entrada en vigor se mantendrán en los términos reconocidos.
• Las aportaciones del Estado a sistemas de retiro deberán sujetarse a los nuevos límites establecidos.
• El Congreso de la Unión y las legislaturas estatales tendrán un plazo de 90 días para adecuar su marco jurídico.
• No se autorizarán ampliaciones presupuestales para cumplir con la reforma, ni incrementos en gasto operativo o servicios personales.

]]>https://www.infobae.com/estados-unidos/2026/04/02/la-inflacion-y-la-inseguridad-laboral-elevan-el-numero-de-ahorros-para-jubilarse-en-estados-unidos-a-que-cifra-llega/https://www.infobae.com/estados-unidos/2026/04/02/la-inflacion-y-la-inseguridad-laboral-elevan-el-numero-de-ahorros-para-jubilarse-en-estados-unidos-a-que-cifra-llega/Thu, 02 Apr 2026 12:13:39 +0000

La cifra que los estadounidenses consideran necesaria para retirarse con comodidad ha alcanzado un nuevo récord en 2026. Según una encuesta reciente de Northwestern Mutual difundida por el medio estadounidense CBS News, el “número mágico” que la mayoría estima para el retiro es de USD 1,46 millones.

Este monto representa un salto de USD 200.000 respecto al año anterior y refleja el impacto de la inflación persistente, las presiones sobre los presupuestos familiares y el temor a un futuro económico incierto.

Aunque el objetivo de ahorro para el retiro crece año tras año, la realidad de los ahorros de la mayoría de los estadounidenses es muy diferente. Solo el 5% de quienes tienen cuentas de retiro logra reunir al menos un millón de USD.

Para el grupo de personas entre 55 y 64 años, que ya se acerca a la edad de jubilación, el saldo mediano apenas llega a USD 185.000, según datos de la consultora financiera NerdWallet. Esta brecha muestra que la mayoría se encuentra lejos de la cifra que considera necesaria para mantener su nivel de vida tras dejar de trabajar.

El 40 % de los encuestados señala que la pregunta sobre cuánto dinero necesitarán para el retiro es su mayor inquietud financiera. La inflación, que ha elevado el costo de productos y servicios básicos, y la incertidumbre sobre la continuidad y suficiencia de la Seguridad Social han puesto en primer plano el tema del ahorro para el retiro.

El impacto de la inflación y el mercado laboral en las expectativas de retiro

La inflación no solo ha elevado el costo de vida, sino que también ha hecho que los estadounidenses ajusten al alza sus expectativas de ahorro. El aumento de los precios golpea especialmente a quienes están próximos a retirarse y ven cómo la meta de ahorro se vuelve más lejana cada año.

El mercado laboral también genera incertidumbre. El 33% de los encuestados teme que la inteligencia artificial y la automatización puedan afectar sus empleos en el futuro cercano. Este temor impulsa a muchos a intentar ahorrar más, aunque la mayoría reconoce que no logra avanzar al ritmo que desearía.

Muchos trabajadores han reducido sus aportes anuales a los fondos de retiro. Por ejemplo, según la firma Dayforce, los aportes a cuentas 401(k) bajaron de 9,2% a 8,9% del salario anual.

Esta tendencia muestra que, aunque reconocen la importancia de ahorrar, las presiones financieras del presente dificultan el cumplimiento de los objetivos de largo plazo.

Brecha entre las expectativas y la realidad de los ahorros

La diferencia entre lo que los estadounidenses creen necesitar y lo que realmente ahorran se agranda con el paso de los años. Solo una minoría logra acercarse a la meta de USD 1,46 millones. Incluso entre quienes están cerca de la jubilación, la mayoría no ha acumulado montos que les aseguren un ingreso mensual estable durante el retiro.

A pesar de las recomendaciones de los expertos, muchos deben recurrir a sus ahorros antes de tiempo para cubrir gastos imprevistos. Según investigaciones de la gestora de inversiones Vanguard, un número récord de estadounidenses ha realizado retiros por emergencia, como gastos médicos u otras necesidades inmediatas.

Esta práctica reduce aún más el capital disponible para el retiro y obliga a ajustar las expectativas sobre el nivel de vida que podrán sostener en el futuro.

El directivo de Northwestern Mutual, John Roberts, afirma: “Están confiando en que el ‘yo del futuro va a vivir con menos’, pero eso rara vez se cumple”.

Estrategias y reglas de oro para un retiro más seguro

Las firmas financieras y los asesores especializados proponen algunas reglas para quienes buscan mejorar sus perspectivas de retiro.

Los expertos recomiendan:

• Ahorrar al menos el 15% del ingreso anual desde la juventud.
• Acumular un fondo que permita retirar el 70-80% del salario previo al retiro.
• Usar la “regla del 4%”: Retirar el 4% del capital total cada año para no agotar los fondos antes de tiempo.
• Diversificar las inversiones entre cuentas 401(k), IRA y otros instrumentos de ahorro.
• Aprovechar los “catch-up contributions” o aportes adicionales permitidos por ley a partir de los 50 años.
• Buscar asesoramiento profesional. Quienes lo hacen suelen jubilarse con mayor confianza y hasta dos años antes que quienes gestionan los ahorros por su cuenta.

Estas pautas buscan combatir la tendencia a postergar el ahorro y subestimar los gastos del futuro. Es clave empezar temprano y ajustar el plan de ahorro según la evolución de los ingresos y las necesidades familiares.

Diferencias generacionales y tendencias futuras

La encuesta de Northwestern Mutual muestra que la edad promedio para comenzar a ahorrar para el retiro es de 31 años. Sin embargo, existen diferencias notables entre generaciones.

La Generation Z comienza a ahorrar a los 22 años y planea retirarse antes de los 65. La Generación X, en cambio, suele iniciar más tarde y expresa menos confianza en su preparación financiera.

El informe revela que 4 de cada 10 estadounidenses ya planean trabajar durante la jubilación, ya sea por necesidad económica o para mantener su rutina y nivel de vida. La tendencia a combinar trabajo y retiro crece cada año, como respuesta a la insuficiencia de los fondos acumulados y la incertidumbre sobre el futuro de los programas sociales.

En 2026, la distancia entre la expectativa y la realidad sobre el retiro sigue ampliándose. La inflación, la inseguridad laboral y las dudas sobre la Seguridad Social se mantienen entre las principales preocupaciones. Las estrategias más citadas son ahorrar más, diversificar los fondos y buscar apoyo profesional.

]]>https://www.infobae.com/politica/2026/03/30/villarruel-activa-un-sistema-de-pasantias-de-20-horas-semanales-y-ofrece-mas-que-una-jubilacion-minima/https://www.infobae.com/politica/2026/03/30/villarruel-activa-un-sistema-de-pasantias-de-20-horas-semanales-y-ofrece-mas-que-una-jubilacion-minima/Mon, 30 Mar 2026 03:06:15 +0000

En medio de las advertencias al Gobierno sobre los niveles de desempleo, la titular del Senado, Victoria Villarruel, activó un sistema de pasantías para estudiantes mayores de 18 años con pagos por encima de lo que sería hoy un haber previsional mínimo. La Vicepresidenta, cada vez más alejada de la administración central a la que aún pertenece -al menos, en los papeles-, además extendió dos retiros para empleados: el reciente de plata en mano y el clásico previo a la jubilación, que bajo la excusa de liberación de cupos se esconde, muchas veces, la frenética ubicación de propios para copar espacios de poder y blindar cierto control en la Cámara alta, que es lo único a lo que puede aspirar en la actualidad la funcionaria en cuestión y su ínfima mesa política, que la “ayuda” casi en nada.

Para avanzar con este asunto, Villarruel se apoyó en una ley y reglamentaciones de los gobiernos de Néstor y Cristina Kirchner. ¿Qué se exige? En primer lugar, ser “alumno regular de la institución secundaria técnica, terciaria o universitaria seleccionada” por el Senado, así como la mayoría de edad (18) y contar con antecedentes académicos como “promedio mínimo de 7 durante los 12 meses anteriores a la pasantía”; haber aprobado “el equivalente a 10 materias en su carrera terciaria o universitaria”, o “cursar el último año del secundario técnico”; y un certificado médico por autoridades sanitarias oficiales que permitan realizar las eventuales tareas.

“Los pasantes percibirán una asignación estímulo mensual para viajes, gastos y erogaciones derivadas del ejercicio. El monto al que ascenderá dicho estímulo, por todo concepto, será el equivalente a 200 módulos”. El valor de cada uno se encuentra hoy en $2.554. Por ende, $510.800. La cantidad de horas que se demanda es de 20 por semana, y la relación –no laboral, pero sí correrá la antigüedad, por caso- se “extenderá durante un mínimo de dos meses y un máximo de 11”. Se permite una renovación, “por única vez”, de medio año.

Por otra parte, la “Dirección General de Recursos Humanos designará” a “tutores, de acuerdo a las áreas que se encuentren implicadas en el proyecto integral de pasantía”. En ese sentido, el decreto presidencial firmado por Villarruel impone que cada uno de éstos “podrá tener asignado hasta cinco pasantes” y que la “labor será retribuida con el equivalente a 10 horas cátedra, por todo concepto”.

Días atrás, este medio contó que la mencionada dirección, que comanda Alejandra Figini -responde sin chistar a la vice-, fomentó un curso sobre “herramientas de coaching” ontológico “para el entorno laboral”. La tarea fue realizada por una planta permanente que trabaja hace largos años en despachos de extracción radical. Entre los “objetivos específicos” se hallaba el de “adquirir conocimiento sobre las tres dimensiones del ser humano”: cuerpo, lenguaje y emociones.

Retiros por doquier

Según consta en la web de la Cámara alta -pese a olvidos selectivos de decretos, continúa muy arriba de Diputados a la hora de comparar la transparencia en información-, Villarruel aprovechó el 19 de marzo último para sostener dos medidas.

Una de ellas reanuda “a partir del 9 de marzo y hasta el 29 de mayo de 2026, inclusive, el plazo para la presentación de la solicitud de adhesión al Régimen de Retiro Anticipado Previo a la Jubilación”. Este tema ya fue comentado en el pasado y permite limpiar decenas de cupos por todos lados. Varias gestiones lo han llevado a cabo. No es nuevo.

Sí fue llamativa la prórroga, hasta el 30 de abril, del que implica plata en mano -sólo para planta permanente-, debido a quesignificaría un gasto adicional para un presupuesto en el Senado sobre el que advirtió la propia Villarruel, en diciembre, último a este medio y un centenario matutino impreso. Las cosas parecen haber cambiado y hasta se actualizaron los viáticos de legisladores y autoridades que viajen al exterior, ya sea en euros o dólares, según la zona. Curioso.

]]>https://www.infobae.com/estados-unidos/2026/03/29/3-ciudades-de-florida-lideran-las-preferencias-para-jubilarse-en-2026/https://www.infobae.com/estados-unidos/2026/03/29/3-ciudades-de-florida-lideran-las-preferencias-para-jubilarse-en-2026/Sun, 29 Mar 2026 15:12:55 +0000

La geografía de la jubilación en Estados Unidos presenta, para el año 2026, una clara predilección por el estado de Florida, donde tres ciudades destacan entre las mejores opciones según las preferencias expresadas por residentes retirados.

De acuerdo con el informe 2026 Best Places to Retire elaborado por The Motley Fool, citado por USA Today, las ciudades de Fort Lauderdale, St. Augustine y Quincy encabezan la lista, reflejando una combinación de clima soleado, calidad de vida y características locales que atraen a quienes buscan un destino para vivir su retiro.

1. Fort Lauderdale: líder en valoración y atractivos fiscales

El listado, resultado de una encuesta realizada a 2.000 estadounidenses jubilados, revela una puntuación total de 64 sobre 100 para Fort Lauderdale, la localidad con mejor valoración.

Este destino, apodado “la Venecia de América” por sus numerosos canales, disfruta de un promedio de 246 días de sol cada año y una extensa franja costera sobre el Atlántico. La ausencia de impuesto estatal sobre la renta figura como uno de los principales atractivos fiscales detectados por USA Today.

No obstante, la publicación puntualiza que los precios de la vivienda y los tributos inmobiliarios superan la media del sur de Florida, mientras que la tasa de criminalidad y la congestión vehicular representan desafíos frecuentes para los residentes.

2. St. Augustine: historia, cultura y turismo todo el año

En segunda posición se ubica St. Augustine, también con una calificación destacada: 59 sobre 100. Esta ciudad, la más antigua de Estados Unidos, se distingue por su oferta histórica, climatología favorable y una vida cultural marcada por la variedad de locales musicales y restaurantes.

El informe de The Motley Fool, resalta que el atractivo turístico provoca una alta afluencia de visitantes durante todo el año, lo que repercute tanto en la movilidad como en las rutinas cotidianas de los residentes.

3. Quincy: ambiente rural y menor costo de vida

El tercer lugar pertenece a Quincy, en el condado de Gadsden, con la misma puntuación de 59 sobre 100. Esta localidad, con menos de 8.000 habitantes, es valorada por mantener el ambiente tradicional de la Florida rural y un costo de vida inferior al promedio nacional.

Sin embargo, los resultados de la encuesta anticipan limitaciones en la oferta de servicios básicos como restauración, comercios y atención sanitaria, obligando a los habitantes a desplazarse a ciudades cercanas, como Tallahassee, para satisfacer ciertas necesidades.

La preferencia sistemática por ciudades de Florida evidencia, según el análisis realizado recientemente, una inclinación de los jubilados por el clima cálido y la facilidad de disfrutar actividades al aire libre.

Las diversas playas, los espacios históricos y la vitalidad cultural configuran un mosaico atractivo, en el que cada ciudad sobresale por características particulares: desde la modernidad de Fort Lauderdale, pasando por la herencia colonial de St. Augustine, hasta la tranquilidad y el menor costo de vida en Quincy.

El informe ofrece una instantánea de las prioridades de quienes buscan destino para su retiro en 2026. La información recabada por The Motley Fool y difundida por el USA Today expuso tanto los beneficios climáticos, económicos y de estilo de vida que distinguen a Florida, como los desafíos vinculados a la infraestructura, el turismo y el acceso a servicios esenciales.

La publicación también señaló que otras ciudades del sur de Estados Unidos figuran en informes paralelos de la misma fuente, abriendo el abanico de alternativas para futuras generaciones de retirados.

]]>https://www.infobae.com/estados-unidos/2026/03/25/seguro-social-en-abril-de-2026-este-es-el-calendario-de-pagos-con-fechas-y-montos-actualizados/https://www.infobae.com/estados-unidos/2026/03/25/seguro-social-en-abril-de-2026-este-es-el-calendario-de-pagos-con-fechas-y-montos-actualizados/Wed, 25 Mar 2026 18:58:23 +0000

La Administración del Seguro Social de Estados Unidos (SSA), la agencia federal estadounidense responsable, comunicó el cronograma oficial de pagos para jubilados y beneficiarios del SSI correspondiente a abril de 2026, medida que afecta a más de 70 millones de personas en el país. El anuncio se realizó tras la publicación del calendario anual, que especifica fechas y montos conforme al ajuste por costo de vida determinado para el año fiscal vigente. La actualización responde al mandato legal de preservar el poder adquisitivo de los beneficiarios frente al crecimiento de la inflación en el entorno económico estadounidense.

La SSA determinó que la distribución de pagos para jubilados y perceptores del SSI se realizará en jornadas segmentadas según el tipo de prestación y la fecha de nacimiento del titular. La institución federal señaló que los pagos incluyen el incremento del 2,8% autorizado por el ajuste anual por costo de vida (COLA, por sus siglas en inglés), conforme a la normativa que rige la seguridad social. El cronograma fue difundido en circulares oficiales y publicado en el portal institucional de la agencia.

El sistema de prestaciones sociales en Estados Unidos, gestionado por la Administración del Seguro Social, constituye una de las principales fuentes de ingreso para adultos mayores, personas con discapacidad y familias con ingresos limitados. La autoridad federal administra los fondos públicos destinados a jubilaciones, pensiones por invalidez y ayudas complementarias. El calendario de pagos y los montos actualizados reflejan las condiciones económicas del país y tienen como objetivo garantizar la continuidad de ingresos en los sectores más vulnerables.

Calendario de pagos del Seguro Social y SSI en abril de 2026

La SSA estableció que el pago del SSI se efectuará el 1 de abril de 2026. Este beneficio está dirigido a personas de bajos ingresos, adultos mayores y personas con discapacidad. El pago para quienes comenzaron a recibir beneficios del Seguro Social antes de mayo de 1997 será el 3 de abril. Para quienes solicitaron su jubilación después de esa fecha, la jornada de pago depende de la fecha de nacimiento: los nacidos entre el 1 y el 10 cobrarán el 8 de abril, los que cumplen entre el 11 y el 20 recibirán el pago el 15 de abril y quienes tienen fecha de nacimiento del 21 al 31 lo harán el 22 de abril.

La SSA explicó que la segmentación del calendario responde a la necesidad de optimizar el procesamiento de transferencias y evitar sobrecargas en el sistema bancario y de pagos electrónicos. Estas fechas se aplican en todo el territorio nacional sin distinción de estados y se mantienen sin cambios respecto a años previos.

Montos de los pagos según la SSA

El ajuste anual por costo de vida (COLA) para 2026 fue establecido en 2,8%, conforme a la fórmula legal basada en el Índice de Precios al Consumidor (CPI), el indicador oficial de inflación estadounidense. Este incremento se aplicó desde enero y se refleja en los depósitos mensuales de todos los beneficiarios. La SSA precisó que el monto del SSI para personas individuales es de USD 944 mensuales, mientras que para parejas elegibles asciende a USD 1.491 por mes.

En el caso de los jubilados, el monto promedio nacional del cheque mensual es de USD 2.071, aunque la cifra varía en función de la edad de retiro y el historial de aportes del beneficiario. Según las tablas oficiales de la SSA, quienes se jubilan a los 62 años pueden recibir hasta USD 2.000 mensuales, los que optan por el retiro a los 65 años pueden alcanzar USD 3.000 y quienes postergan su retiro hasta los 70 años tienen derecho a montos de hasta USD 5.000 por mes. La agencia señala que estas cifras corresponden a los máximos legales y que la mayoría de los titulares percibe montos intermedios, calculados según sus antecedentes laborales y aportes registrados.

Requisitos y elegibilidad para acceder al SSI y al Seguro Social

El Ingreso de Seguridad Suplementario (SSI) está disponible para ciudadanos estadounidenses mayores de 65 años, adultos con discapacidad y personas con ingresos o recursos limitados. La elegibilidad está sujeta al cumplimiento de requisitos federales definidos por ley y verificados por la SSA en cada caso. El programa también cubre a menores de 65 años que acreditan discapacidad o ingresos insuficientes, según la definición establecida por la agencia.

El Seguro Social tradicional abarca a trabajadores jubilados, personas con discapacidad grave, viudas, viudos y familiares directos bajo determinadas condiciones. Para acceder al beneficio, es imprescindible haber cumplido el periodo mínimo de aportes y alcanzar la edad mínima de retiro. La SSA determina el monto mensual en función del historial de ingresos y años de contribución. Todos los pagos se ajustan automáticamente conforme al COLA anual.

Cambios y ajustes aplicados en 2026

El principal cambio para 2026 es el ajuste del 2,8% por costo de vida. La SSA informó que este incremento se basa en el índice oficial de inflación y busca preservar el valor real de los cheques frente a la evolución de los precios del mercado interno. El organismo federal comunicó que la actualización se implementó de manera automática para todos los beneficiarios registrados.

No se introdujeron modificaciones en los criterios de segmentación por fecha de nacimiento ni en la estructura de jornadas de pago respecto a años anteriores. La SSA indicó que el esquema actual mantendrá su vigencia durante el próximo ejercicio fiscal, salvo que el Congreso de Estados Unidos apruebe reformas a la legislación sobre seguridad social.

Impacto de los pagos en la economía de los beneficiarios

La regularidad en la distribución de los pagos y la actualización anual de los montos resultan clave para la administración de los gastos de los beneficiarios, según datos de la SSA. Más de 70 millones de personas en Estados Unidos reciben mensualmente prestaciones derivadas del sistema de seguridad social, cifra que incluye jubilados, personas con discapacidad y familias con bajos ingresos. La agencia federal subrayó que el cumplimiento en las fechas de pago permite a los titulares organizar sus finanzas domésticas y afrontar gastos esenciales sin contratiempos.

La SSA destacó que el sistema de transferencias electrónicas y cheques garantiza la acreditación de fondos en las cuentas designadas en cada jornada. Se recomienda a los beneficiarios verificar periódicamente el estado de sus pagos y mantener actualizada su información personal y bancaria para evitar demoras o interrupciones en la recepción de los fondos.

Qué deben hacer los beneficiarios ante dudas o cambios

La Administración del Seguro Social habilitó líneas telefónicas, oficinas locales y un portal digital para canalizar consultas sobre el calendario de pagos, los montos y las condiciones de acceso. Es recomendable notificar de inmediato cualquier cambio en los datos personales, bancarios o de residencia, para garantizar la continuidad en la recepción de los fondos. Ante la detección de irregularidades, la SSA insta a los beneficiarios a comunicarse directamente con sus oficinas locales o utilizar los canales digitales oficiales para recibir asistencia y resolver incidencias.

Toda la información relevante sobre pagos, montos y requisitos se publica exclusivamente en comunicados y plataformas institucionales. La SSA advierte a los beneficiarios sobre los riesgos de acceder a fuentes no oficiales y recomienda consultar únicamente los canales reconocidos para evitar fraudes y recibir asesoramiento preciso.

Próximos meses en el esquema de pagos del Seguro Social

La SSA no anticipa cambios sustanciales en la estructura del calendario de pagos ni en los criterios de elegibilidad durante el resto de 2026. La agencia federal monitorea periódicamente la evolución de la inflación y el impacto de los ajustes en la economía de los beneficiarios. Las próximas actualizaciones del COLA y posibles modificaciones en la estructura de pagos dependerán de la evolución del entorno económico y de las decisiones legislativas a nivel nacional. Todas las novedades se comunicarán mediante circulares y publicaciones oficiales de la Administración del Seguro Social.

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