Pagar el café con el celular, dividir una cuenta desde una app o usar débito para hacer mercado dejó de ser una novedad y se integra cada vez más en la rutina diaria de millones de personas en América Latina y el Caribe (LAC). Los pagos digitales comienzan a desplazar al efectivo incluso en ámbitos históricamente dominados por el dinero en efectivo.

Un estudio reciente de Mastercard sobre digitalización e inclusión financiera señala que el 89% de los consumidores en la región ya se considera usuario digital. Este cambio evidencia una transformación profunda en la gestión y administración de las finanzas personales, con un avance sostenido de la digitalización en actividades cotidianas como compras en supermercados, restaurantes, transporte y pagos de servicios, según el informe elaborado junto con la consultora Many Minds Group.

De acuerdo con el estudio, el 68% de quienes aún no utilizan pagos digitales considera “muy probable” adoptarlos en el futuro, lo que indica que la digitalización financiera sigue avanzando en toda la región.

“La participación digital en América Latina y el Caribe ha alcanzado un nuevo nivel, y la inclusión ya no se trata solo de incorporar a las personas al sistema financiero, sino de asegurar que el sistema funcione para ellas en su vida diaria”, afirmó Andrea Scerch, presidente de Mastercard para LAC.

A su vez, Scerch subrayó que el foco debe estar en lograr que los pagos digitales sean confiables en los momentos más relevantes, desde compras cotidianas hasta la administración de los gastos del hogar.

El pago con débito, motor de los consumos diarios

En este proceso de transformación, la tarjeta de débito se consolida como una de las herramientas de pago más utilizadas y confiables para millones de consumidores en la región.

El estudio revela que el 34% de los participantes utiliza débito para compras en supermercados, el 33% en restaurantes y cafeterías, el 27% para facturas telefónicas y el 26% en servicios de transporte compartido. Estos datos muestran cómo los pagos digitales dejaron de limitarse a compras online o grandes comercios, integrándose en los consumos diarios.

El efectivo sigue presente pese al crecimiento de los pagos digitales

A pesar del crecimiento de los pagos digitales, el efectivo sigue presente en los pagos diarios. Casi la mitad de los consumidores (47%) usó dinero físico en los últimos seis meses, especialmente en pequeños comercios y entornos informales donde la aceptación digital sigue siendo limitada. El uso persistente del efectivo responde más a la falta de opciones disponibles que a una preferencia cultural: el 87% de los encuestados desearía que más tiendas y personas aceptaran pagos digitales, mientras que el 59% afirma que al menos una vez al mes debe usar efectivo pese a preferir opciones digitales.

Los resultados destacan que una de las principales oportunidades para acelerar la inclusión financiera pasa por ampliar la aceptación digital y reducir las fricciones tanto para consumidores como para pequeños negocios.

Seguridad y confianza impulsan los pagos digitales

La seguridad y la confianza se perfilan como pilares fundamentales para el desarrollo de los pagos digitales en la región. El 95% de los usuarios digitales prioriza la seguridad al elegir cómo pagar y el 94% resalta la confiabilidad como factor relevante.

Además, el 43% afirma que una mayor protección incentivaría el uso de pagos digitales, el 38% destaca la importancia de mecanismos claros para resolver inconvenientes y el 36% valora un servicio de atención al cliente más efectivo. Estos factores son determinantes en la percepción de riesgo y en el ritmo de adopción de nuevas tecnologías financieras.

Mastercard apuesta por la salud financiera y la expansión digital en LAC

En este contexto, Mastercard ha anunciado su meta de conectar y proteger a 500 millones adicionales de personas y pequeñas empresas hacia 2030, promoviendo la salud financiera más allá de la simple inclusión. El objetivo es fortalecer la capacidad de administrar gastos, generar historial financiero, acceder a herramientas de planificación y mejorar la resiliencia económica.

Para ello, la compañía colabora con bancos, gobiernos y comercios en la implementación de soluciones como Contactless, Tap on Phone y Click to Pay, orientadas a facilitar pagos seguros y sin fricciones tanto en grandes ciudades como en pequeños comercios de barrio.

“La conversación sobre inclusión ha evolucionado más allá del acceso. Hoy, las personas en toda la región reconocen los beneficios de los pagos digitales: rapidez, comodidad y seguridad”, expresó Scerch. “Por eso no solo nos enfocamos en ampliar la aceptación, sino en ayudar a que las personas y las pequeñas empresas participen con confianza y seguridad en la economía digital, ya sea en grandes ciudades o en negocios de barrio”, concluyó.

El Salvador ha iniciado un programa de inclusión financiera que beneficia a 120 microempresas y comerciantes, en su mayoría mujeres, en el mercado Hula Hula del Centro Histórico de San Salvador, según informó la directora de la Autoridad del Centro Histórico, Adriana Larín, en entrevista con Infobae El Salvador.

La funcionaria detalló que el programa piloto arrancó en el mercado Hula Hula, donde 63% de los beneficiados son mujeres, con una edad promedio de 39 años. Los rubros más representados corresponden a la venta de ropa y calzado (60%), accesorios (18%) y variedades generales (10%).

“Este primer acercamiento a la bancarización permite que comerciantes que durante años trabajaron en la informalidad ahora gestionen sus negocios con acceso a cuentas bancarias y pagos electrónicos”, subrayó Larín.

El proyecto, desarrollado en alianza con una institución financiera y el Instituto Nacional de la Economía Circular e Inclusiva (INECI), busca que los comerciantes puedan acceder a microcréditos productivos, ampliar inventarios y formalizar sus operaciones.

“Antes, ningún banco les otorgaba préstamos porque no había trazabilidad de sus finanzas. Ahora pueden recibir pagos con tarjeta y empezar a construir su historial crediticio”, explicó la directora.

La iniciativa contempla extenderse a otros centros de abastecimiento del centro histórico, como el Sagrado Corazón, el Mercado Mercado Central y Mercado Tinetti. Aunque la selección del siguiente recinto comercial dependerá de factores logísticos y del cronograma de implementación, Larín indicó que la meta es replicar el modelo a toda la zona normativa, consolidando el centro como un referente de integración financiera.

El acceso al sistema bancario abre nuevas posibilidades para los comerciantes, quienes podrán optar a una línea de crédito especial para micro y pequeñas empresas, lanzada recientemente para los comerciantes en el centro histórico.

Esta línea de financiamiento ofrece un periodo de gracia de 12 años antes de iniciar los pagos, lo que representa una oportunidad inédita para la expansión de pequeños negocios en la zona.

En síntesis, este modelo de inclusión financiera será escalado a otros puntos de este sitio que es ahora uno de los destinos turísticos más populares entre los salvadoreños, con el propósito de consolidar el Centro Histórico de San Salvador como un espacio de oportunidades para mujeres emprendedoras y pequeños empresarios.

Otros proyectos y programas impulsados en el corazón capitalino

Además del componente financiero, la Autoridad del Centro Histórico trabaja con organizaciones como CESAL, que tecnifica a jóvenes y mujeres en situación de vulnerabilidad para su inserción laboral.

Según Larín, más de mil oportunidades laborales se generaron en el último año para habitantes del centro histórico capitalino, gracias a la articulación con empresarios del sector y la alta demanda generada por el auge del turismo local e internacional.

La directora recalcó que parte del éxito del programa radica en la coordinación con instituciones como el Sistema de Información Estadístico de Turismo (Sietur) y la cooperación internacional, incluyendo la Agencia Española de Cooperación Internacional para el Desarrollo (AECID), para implementar metodologías que fortalezcan la gestión de destinos turísticos inteligentes y la inclusión social.

El proceso de revitalización, según Larín, también incluye programas de capacitación para empresarios y trabajadores, con el objetivo de adaptar el talento humano a los nuevos estándares de servicio y reclutamiento, en línea con las expectativas de los visitantes.

Según añadió la funcionaria, “el centro histórico es ahora una prueba piloto de que, cuando existe voluntad política y se coordina a diferentes actores, los beneficios pueden extenderse a toda la comunidad”.

El Icetex anunción una nueva medida que representa una oportunidad para miles de beneficiarios de su crédito educativo: la Condonación Parcial de Capital por Pago Anticipado.

El beneficio, vigente durante 2026, permite a quienes están en etapa de amortización de su crédito saldar la totalidad de su deuda antes del plazo pactado y recibir un descuento directo sobre el capital pendiente. La iniciativa busca no solo aliviar la carga financiera de los usuarios responsables, sino también liberar recursos para que más estudiantes colombianos puedan acceder a la educación superior.

¿En qué consiste la condonación parcial por pago anticipado?

Según explicó el presidente del Icetex, Álvaro Urquijo Gómez, “el beneficio de Condonación Parcial por Pago Anticipado es la gran oportunidad de terminar anticipadamente la deuda con la entidad, ahorrar dinero y permitir que más estudiantes accedan a educación superior con esos recursos”. El monto del descuento depende del número de años restantes del crédito: por cada año completo de pago anticipado, se aplica un porcentaje de condonación sobre el saldo de capital.

¿Quiénes pueden acceder al beneficio?

El programa está dirigido a titulares de créditos educativos reembolsables con Icetex que cumplan los siguientes requisitos:

• El crédito debe estar en etapa de amortización (es decir, ya terminó la etapa de estudios).
• Estar al día con los pagos.
• Haber realizado los últimos 12 pagos a tiempo (dentro de la fecha límite de pago).
• Haber pagado al menos el 10 % del total de las cuotas establecidas del crédito.
• Tener un saldo de crédito igual o superior a 4 salarios mínimos mensuales legales vigentes.

¿Cómo funciona el descuento y cómo se calcula?

La tasa de descuento por pago anticipado para 2026 es del 0,79% efectivo anual sobre el capital pendiente por cada año completo de pago que se anticipe. Esto significa que, a mayor número de años faltantes para terminar el crédito, mayor será el descuento que el beneficiario podrá obtener.

El proceso es totalmente digital y personalizado. El sistema analiza individualmente cada caso, considerando el saldo, las cuotas restantes y los años por anticipar. El usuario puede simular el pago anticipado y ver el valor exacto del descuento antes de decidir si acepta la negociación.

Pasos para acceder al beneficio

1. Ingresa a www.icetex.gov.co y accede al Portal Transaccional con su usuario y contraseña.
2. Confirme su identidad usando el código que recibirá en su correo registrado.
3. Seleccione su crédito y haga clic en “Consultas”.
4. Vaya a la opción “Mis beneficios” y luego a “Condonación Parcial de Capital por Pago Anticipado”.
5. Revise las condiciones y, si cumple los requisitos, empleo el simulador para conocer el valor del pago anticipado y el monto a condonar.
6. Si acepta la propuesta, podrá realizar el pago único y cerrar su crédito con descuento.
7. Todos los trámites son gratuitos, directos y sin intermediarios.

Consideraciones importantes

• El beneficio solo aplica a quienes cumplan todos los requisitos al momento de la consulta.
• Si el usuario no cumple las condiciones, puede seguir pagando normalmente y volver a consultar en el futuro cuando cumpla los requisitos.
• El sistema permite simular varias veces antes de tomar una decisión definitiva; la negociación y los valores quedan registrados en el sistema tras la aceptación.

El programa incentiva el pago anticipado, reduce la carga financiera de los beneficiarios y contribuye a la sostenibilidad del fondo educativo, permitiendo que nuevos estudiantes accedan a financiamiento universitario.

Además, el proceso fomenta la inclusión financiera, la transparencia y la autogestión del crédito, alineándose con los objetivos del Plan de Desarrollo Nacional y dando reconocimiento a quienes mantienen un excelente comportamiento de pago.

El sector de la micro y pequeña empresa tiene un peso determinante en la economía de El Salvador. Paul Steiner, presidente de CONAMYPE, expuso en entrevista con la radio YSKL que las MYPE representan más del 40 % del Producto Interno Bruto (PIB), aunque según estimaciones internas esa cifra podría ser aún mayor si se considera la economía informal.

Datos oficiales muestran que, al cierre de 2024, el 89,5 % de los patronos activos que cotizaban al Seguro Social correspondían a micro y pequeñas empresas. Para 2025, la proyección es que este porcentaje supere el 90 %. Steiner señaló que “estas MYPE, sean formales o informales, le dan de comer al 85 % de la población”, subrayando la relevancia del sector en el bienestar familiar y en la estructura del empleo.

Este protagonismo se refleja también en el ritmo de expansión del sector. El cierre de 2025 marcó un hito para las MYPE: según Steiner, el número de tiendas de barrio pasó de 44.000 en 2018 a 85.000 en 2025. Este salto, calificado como un “incremento gigantesco”, se atribuye en gran parte a la percepción de mayor seguridad.

El crecimiento no se limita a la cantidad de negocios. Las tiendas de barrio han ampliado su oferta, vendiendo ahora frutas, verduras, lácteos y carnes, con precios competitivos. El auge ha impulsado también a nuevos distribuidores de productos frescos, quienes han desarrollado rutas propias y forman parte de una cadena de valor más robusta.

Además, el fenómeno involucra a los agromercados y la Central de Abastos, generando sinergias en la distribución y comercialización de alimentos y servicios básicos en las colonias y barrios.

La gran mayoría de las tiendas de barrio y microempresas —el 97 %, según Steiner— son negocios de entre uno y diez empleados. Predomina el liderazgo femenino, aunque la informalidad es casi total: el 99 % operan sin acceso formal al crédito.

Steiner subrayó que la falta de garantías y la exclusión financiera afectan especialmente a las mujeres, quienes suelen carecer de activos propios que respalden préstamos bancarios. Para contrarrestar esta barrera, destacó la existencia de PROGAMYPE, un fondo de garantías parciales que cubre hasta el 70 % del monto solicitado. Gracias a este mecanismo, las MYPE pueden negociar tasas más bajas, acceder a garantías de hasta el 90 % y reducir el costo financiero de sus operaciones.

Un ejemplo concreto: los pedidos de las tiendas de barrio suelen oscilar entre $12 y $18, lo que limita su inventario y provoca quiebres frecuentes de stock. A pesar de ello, el sector mueve aproximadamente $3.000 millones al año, consolidándose como un actor clave en la economía nacional.

Políticas y reformas recientes: integración, descentralización y rol municipal

El funcionario destacó dos iniciativas clave para el fortalecimiento de las MYPE. La primera es la política de integración económica, implementada en noviembre de 2023 y desarrollada con la participación de 20 instituciones estatales. Esta política se apoya en cuatro ejes: simplificación legal para la formalización, reducción de trámites, impulso de la cultura emprendedora y acceso directo a financiamiento.

La segunda es la reforma a la Ley MYPE, que descentraliza la gestión del desarrollo económico y otorga a los alcaldes la responsabilidad de diseñar estrategias locales, en coordinación con CONAMYPE. La ley establece la creación de mesas de representación de las MYPE, permitiendo que los empresarios participen activamente en la definición de políticas y necesidades de cada municipio.

Steiner remarcó la obligación moral y legal de simplificar los 980 trámites existentes para formalizar negocios, tarea que debe liderar cada alcaldía con el apoyo técnico del ente.

Estrategias de desarrollo local y colaboración: alianzas y casos de éxito

El presidente de CONAMYPE ejemplificó la importancia de la colaboración entre Estado, alcaldías y sector privado con casos concretos. En la isla de Espíritu Santo, una cooperativa de 1.500 personas transformó residuos del aceite de coco en briquetas exportables, generando nuevas fuentes de ingreso y protegiendo el medio ambiente.

Otro caso se produjo durante la pandemia: una alianza entre la Asociación de Pupuseras de Olocuilta y la Alianza de Repolleros del Pital permitió mantener el flujo de productos locales, mejorar los ingresos de los agricultores y elevar la calidad de los insumos utilizados en las pupuserías.

Según Steiner, la identificación de productos clave y cadenas de valor en cada municipio permite que las ganancias permanezcan en las comunidades, impulsando el desarrollo y la riqueza local.

Fortalecimiento de la inclusión financiera: fondos de garantía y tasas competitivas

La inclusión financiera es un eje central de la nueva política pública. FECAMYPE y PROGAMYPE son los principales fondos de garantía operados desde CONAMYPE, en colaboración con el Banco Hipotecario y el Banco de Fomento Agropecuario. Ambos fondos permiten que micro y pequeñas empresas —especialmente mujeres— accedan a créditos con tasas que parten desde el 14 % y nunca superan el 20 %, significativamente por debajo de las ofertas de microfinancieras y cooperativas.

Steiner detalló que la mora en la línea mujer es de solo 0,02 %, en contraste con el 4,5 % del sector bancario privado. Además, para acceder a estos fondos es requisito haber sido rechazado previamente por la banca tradicional.

El respaldo presupuestario del Estado, con una inversión de $40 millones en cuatro años, permite multiplicar el impacto de los fondos y apoyar hasta $80 millones en préstamos.

Resiliencia y retos ante la coyuntura internacional: innovación y ahorro

El sector MYPE enfrenta desafíos derivados de la especulación mundial en precios de combustibles y materias primas. Steiner subrayó que, aunque el petróleo adquirido por El Salvador no pasa por el estrecho de Ormuz, su precio responde a dinámicas globales, lo que exige buscar alternativas de eficiencia y reducción de costos.

Un ejemplo de innovación es la adopción de vehículos eléctricos e híbridos para distribución de productos. Steiner mencionó que un pickup eléctrico puede reducir los costos de operación en un 80 % respecto a los vehículos de combustible. CONAMYPE ya ha incorporado vehículos híbridos en su flota, reportando ahorros notables.

El funcionario sugirió que estas experiencias pueden ser replicadas por pequeños empresarios a través de líneas de crédito específicas para capital de trabajo y adquisición de tecnología eficiente.

El Banco Central de República Dominicana reportó un aumento de 31.3% en el número de cuentas de pago electrónico por cada mil habitantes durante el primer trimestre del año 2026.

Este dato, incluido en el “Informe de indicadores de acceso y uso de los servicios de pago a marzo de 2026″, confirma la expansión acelerada de los medios digitales en el país caribeño.

Según una publicación del Banco Central, la cantidad de cuentas de pago electrónico pasó de 62 a 81 por cada mil habitantes entre 2025 y 2026, consolidando a este segmento como el de mayor crecimiento relativo dentro del sistema de pagos.

La adopción de estos instrumentos digitales permite a más personas realizar transferencias, pagos y compras de manera segura y eficiente, incluso en zonas donde la presencia de sucursales bancarias es limitada.

Además del salto en cuentas electrónicas, los datos revelan un crecimiento en otros indicadores clave. Como por ejemplo, el número de usuarios de banca por Internet aumentó un 6.8%, al pasar de 831 a 887 por cada mil habitantes.

Este comportamiento sugiere una mayor confianza de la población en las plataformas digitales y una adaptación progresiva a la gestión de finanzas por medio de canales virtuales.

Crece la infraestructura de pagos y se diversifica el uso de medios electrónicos

Por su parte, en materia de infraestructura, Dominicana cuenta con 376 cajeros automáticos por cada millón de habitantes, un alza de 3% respecto al año 2025. Las terminales de puntos de venta (POS) también crecieron, aunque de manera más moderada, pasando de 18,882 a 19,038 por cada millón de habitantes, lo que representa un incremento de 0.8%.

La disponibilidad de estos servicios contribuye a la reducción del uso de efectivo y fomenta el consumo en comercios formales. Esta infraestructura permite que los usuarios realicen pagos electrónicos, retiros y otras operaciones de manera rápida y eficiente, lo que incentiva la bancarización y promueve el registro de operaciones dentro del sistema financiero formal.

Crece el uso de tarjetas y se amplía la inclusión financiera en República Dominicana

Mientras que, el uso de tarjetas de débito registró un aumento de 8.9%, con 757 tarjetas por cada mil habitantes en el presente año, frente a 695 en 2025.

Por otro lado, las tarjetas de crédito también experimentaron una leve subida, pasando de 368 a 373 por cada mil habitantes, lo que equivale a un incremento total de 1.3%. Estos datos reflejan la preferencia de los usuarios dominicanos por medios de pago electrónicos y la diversificación de las herramientas financieras a disposición del público.

El Banco Central destacó que estos avances responden a una política activa de fortalecimiento de la infraestructura de pagos y promoción de la educación financiera. Esta estrategia ha permitido ampliar la cobertura de servicios digitales y facilitar la inclusión financiera, especialmente en sectores tradicionalmente excluidos del sistema bancario.

La expansión de los servicios de pago electrónico no solo moderniza el sistema financiero, sino que también promueve una mayor participación de la población en la economía formal.

Según lo anunciado por el gobierno a partir del tercer trimestre de 2026, la aplicación móvil del Banco del Bienestar ofrecerá nuevas funciones para realizar transferencias interbancarias y pagos digitales directamente desde el celular.

Actualmente la aplicación ofrece las funciones:

- Consulta de saldo

- Revisión de movimientos

- Recibir depósitos de programas sociales del gobierno

Funciones como transferencias y pagos aún requieren realizar la transacción en persona.

Según Víctor Lamoyi Bocanegra, director general del banco, la actualización podría estar disponible a finales de año, lo que representa un avance relevante en la digitalización de servicios financieros para millones de personas.

Con la actualización, los usuarios podrán enviar dinero utilizando CoDi (Cobro Digital) y DiMo (Dinero Móvil), herramientas que permiten transferencias inmediatas a través de códigos QR o el número de teléfono, sin comisiones y sin necesidad de acudir a una sucursal.

Estas funciones buscan simplificar operaciones diarias y fortalecer la inclusión financiera, facilitando el acceso a pagos digitales para pequeños comercios y usuarios en todo el país.

Vigencia y modernización de la app

Actualmente, la aplicación del Banco del Bienestar suma 25 millones de descargas y se consulta cerca de dos millones de veces al día. La actualización de 2026 marca un cambio de enfoque: la app dejará de ser solo un canal de consulta para convertirse en una plataforma integral de servicios financieros.

El banco proyecta incorporar hasta 11 millones de nuevos usuarios en el año, principalmente beneficiarios de programas sociales y nuevos ahorradores. El objetivo institucional es ampliar el acceso a servicios bancarios básicos, permitiendo abrir cuentas de ahorro desde $50 y recibir una tarjeta de débito.

Nuevas operaciones disponibles desde el celular

Con la integración de CoDi y DiMo, los clientes podrán realizar transferencias electrónicas, pagos a comercios, recibir depósitos y enviar dinero entre particulares usando únicamente el número de teléfono móvil.

Aunque la oferta de servicios digitales se ampliará, los créditos y préstamos seguirán realizándose exclusivamente a través de la Financiera para el Bienestar. El principal objetivo de la actualización es facilitar la dispersión de apoyos sociales, promover el ahorro y reducir el uso de efectivo entre los usuarios.

Cómo descargar y activar la app del Banco del Bienestar

Para utilizar las nuevas funciones, los usuarios deben descargar la aplicación desde Google Play o App Store, aceptar los términos y condiciones, ingresar su número de celular, el número de 16 dígitos de la tarjeta y el NIP que se usa en cajeros automáticos.

Se recomienda cambiar el NIP en un cajero antes de activar la app para mejorar la seguridad. Una vez activada, la aplicación permite consultar saldo, revisar movimientos, recibir depósitos y, tras la actualización, operar con transferencias y pagos digitales desde cualquier lugar.

Estrategia nacional y visión presidencial sobre digitalización

La presidenta Claudia Sheinbaum Pardo anunció una estrategia nacional para la digitalización total del Banco del Bienestar hacia finales de 2026, con el objetivo de reducir el uso de dinero físico y facilitar operaciones financieras para sectores tradicionalmente excluidos.

Durante su conferencia matutina, Sheinbaum explicó que el gobierno federal trabaja junto al Banco del Bienestar, la Agencia de Transformación Digital y la Secretaría de Hacienda (SHCP) en el desarrollo de una nueva aplicación móvil integral.

El plan contempla que los beneficiarios de programas como la Pensión para el Bienestar realicen todas sus transacciones sin necesidad de acudir a una sucursal o manejar efectivo.

El Banco de México emitirá regulaciones para que sectores clave, como gasolineras y casetas de peaje, acepten pagos digitales obligatorios. La presidenta subrayó que la base tecnológica será la red nacional de 154 millones de celulares y que la cobertura de internet se ampliará gracias a inversiones de empresas privadas, permitiendo que clínicas, escuelas y hospitales tengan acceso a internet gratuito antes de finalizar el año.

Esta transformación digital busca garantizar que el dinero de los beneficiarios permanezca en formato digital y pueda utilizarse directamente desde el celular, con pagos instantáneos y sin comisiones, reforzando la seguridad y la eficiencia de la banca social.

La inminente habilitación del sistema de pagos inmediatos Bre-B para nóminas empresariales en Colombia anticipa un cambio estructural en la administración de sueldos, desmantelando la espera asociada a los procesos bancarios convencionales y promoviendo la disponibilidad instantánea del dinero para los trabajadores.

El Banco de la República impulsa así una transformación que no solo redefine la liquidez personal, sino que podría modificar las reglas de eficiencia en la gestión corporativa.

El desafío más notorio radica en la baja integración empresarial: apenas el 8,6% de las llaves digitales totales corresponden hoy a empresas jurídicas, de acuerdo con cifras ofrecidas hasta marzo de 2026 por Infobip.

De los 34.586.782 usuarios registrados, apenas una minoría pertenece a organizaciones; el 91,4% restante corresponde a personas naturales.

Este dato, ausente en el foco inicial de numerosos análisis, revela la distancia entre la avanzada tecnológica y su pleno aprovechamiento en el segmento corporativo. La urgencia ahora es acelerar la adopción diaria de estos flujos digitales en el ámbito organizacional.

Si bien el nuevo esquema elimina las limitaciones impuestas por horarios bancarios y ciclos de procesamiento por lotes, la implementación representará, en palabras de Paula Rojas, directora de ventas para Latinoamérica en Infobip, una disrupción en la operativa habitual: “Hoy, muchas empresas en Colombia deben cargar archivos, esperar ventanas de procesamiento y ajustarse a horarios bancarios para ejecutar pagos. Con Bre-B, esa lógica tenderá a desaparecer”, expresó en declaraciones citadas por Portafolio.

La informatización de los pagos y la posibilidad de ejecutar dispersión masiva de fondos sin intervención manual favorecen la agilidad en la gestión de tesorería, lo que impacta en la reducción de costos y la mejora sustancial de la eficiencia interna.

La plataforma Bre-B establece un entorno transaccional en el que se pueden procesar pagos de bajo monto y servicios recurrentes a múltiples cuentas de forma inmediata, superando así las fricciones de la infraestructura bancaria tradicional.

Entre los beneficios más destacados está la posibilidad de que los empleados reciban su salario en el mismo instante en que la empresa cursa la orden de pago, lo que representa un avance directo en el bienestar financiero personal al eliminar cualquier ventanilla temporal.

El sistema ya ha registrado 12.675.863 llaves digitales activas hasta marzo de 2026, de acuerdo con datos del Banco de la República. El promedio es de tres llaves por persona, lo que consolida un ecosistema en expansión, preparado para asumir nuevas funcionalidades corporativas.

No obstante, la baja participación de las organizaciones destaca el reto que enfrentan bancos y reguladores: incentivar la migración de las empresas hacia operaciones digitales cotidianas.

La consolidación de una infraestructura tecnológica confiable es fundamental para sostener el incremento de operaciones electrónicas. Según Paula Rojas, representante de Infobip, la arquitectura en la nube y los sistemas de monitoreo en tiempo real garantizan altos estándares de seguridad y cumplimiento normativo, contribuyendo a que la transición al dinero digital sea percibida como una opción robusta frente a la persistencia del uso de efectivo.

El empleo de inteligencia artificial en estos esquemas asegura que los riesgos asociados con los fraudes o errores humanos se mantengan bajo control, según destaca el mismo medio.

El futuro inmediato de la banca en Colombia se orienta hacia una mayor interoperabilidad y el despliegue de modelos de banca abierta. Estos permiten a los usuarios ordenar pagos desde cualquiera de sus cuentas, bajo procedimientos de autenticación y consentimiento regulados estrictamente.

La flexibilidad se refuerza con herramientas como los códigos QR y la integración con experiencias digitales que agilizan los procesos de cobro y pago tanto en comercio electrónico como en transacciones empresariales recurrentes.

Aunque existen más de 34 millones de usuarios registrados y casi 13 millones de llaves digitales, el sector empresarial apenas representa una décima parte del total. Integrar este sistema al uso cotidiano de las empresas, dotando a los trabajadores de liquidez instantánea y optimizando los flujos de caja, constituye el principal desafío hacia la madurez del ecosistema digital nacional.

En este contexto de cambio acelerado, los bancos y las entidades financieras deben garantizar que el acceso y uso de los pagos inmediatos resulte simple y seguro para todas las partes; solo así se alcanzará una adopción masiva capaz de colocar a las pequeñas y medianas empresas en igualdad de condiciones frente a los grandes actores.

El avance de Bre-B quedará determinado por la capacidad del sistema para adaptarse tecnológicamente y soportar la demanda de transacciones en crecimiento constante.

El sistema regulatorio de Estados Unidos permite que inmigrantes sin Seguro Social accedan a cuentas bancarias y alquiler de vivienda utilizando documentos extranjeros válidos, como el pasaporte o el ITIN, de acuerdo con directrices de organismos federales. Esta política impacta a millones de residentes extranjeros y personas en tránsito que necesitan integrarse al sistema financiero y acceder a servicios básicos.

La normativa, vigente desde 2025, responde a la demanda de soluciones inclusivas, otorga nuevas alternativas para quienes no poseen documentación local tradicional y se alinea con las recomendaciones de la agencia federal de vivienda HUD, el regulador bancario FDIC, la Oficina del Contralor de la Moneda OCC y el Servicio de Impuestos Internos IRS, que reconocen la validez de documentación alternativa tanto en la firma de contratos de alquiler como en la apertura de cuentas.

La agencia federal de vivienda HUD, el regulador bancario FDIC y la Oficina del Contralor de la Moneda OCC han publicado guías y normativas que autorizan a bancos y entidades financieras a aceptar documentos como pasaportes extranjeros y el Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) en reemplazo del tradicional Número de Seguro Social (SSN). La aceptación de estos documentos alternativos también cuenta con el aval del Servicio de Impuestos Internos IRS.

El uso de procedimientos flexibles surge en un contexto donde, según el centro de estudios Migration Policy Institute, más de 44 millones de personas nacidas en el extranjero residen en el país. La bancarización y el acceso formal a la vivienda son fundamentales para la integración y protección de este grupo, conforme a informes de HUD y FDIC.

¿Qué documentos acepta la banca estadounidense para inmigrantes sin Seguro Social?

La FDIC aclara en su guía para consumidores que los bancos pueden solicitar diversas formas de identificación para abrir cuentas. La lista incluye:

• Pasaporte extranjero vigente ITIN, emitido por el IRS
• Licencia de conducir extranjera
• Tarjeta de identificación consular
• Prueba de domicilio en Estados Unidos (factura de servicios, carta de empleo o contrato de alquiler)
• Formulario W-8 BEN para clientes extranjeros no residentes fiscales

Desde la OCC explican que los bancos deben cumplir con la normativa de “Conozca a su Cliente” (KYC) y pueden aceptar documentos alternativos siempre que permitan verificar la identidad del solicitante. En el portal oficial de la FDIC se indica: “no existe una ley federal que prohíba a los bancos abrir cuentas para personas sin Seguro Social, siempre que se cumplan los requisitos de identificación y prevención de lavado de dinero”.

Bancos como Bank of America, Chase y Wells Fargo publican en sus páginas institucionales que la apertura de cuentas para extranjeros requiere cita presencial y la presentación de la documentación mencionada. El IRS puntualiza que el ITIN se expide a personas que no cumplen requisitos para el SSN pero necesitan identificarse para fines fiscales.

Según la guía para nuevos residentes de la FDIC: “Las instituciones financieras pueden aceptar un pasaporte extranjero válido o un ITIN para abrir cuentas, conforme a la Ley Patriota de Estados Unidos”.

¿Cuáles son los pasos para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos sin Seguro Social?

El proceso depende de la política interna de cada banco, aunque los pasos suelen repetirse entre instituciones:

• Solicitar una cita presencial en una sucursal.
• Presentar un pasaporte extranjero vigente como documento principal. Algunos bancos también aceptan una identificación consular o licencia de conducir extranjera.
• Aportar comprobante de domicilio en Estados Unidos (contrato de alquiler, factura de servicios o carta de empleo).
• Proporcionar el ITIN si está disponible; de no tenerlo, se puede completar el formulario W-8 BEN del IRS para certificar que el solicitante no es residente fiscal estadounidense.
• Firmar los documentos requeridos por el banco y depositar un monto mínimo, si corresponde.

El IRS informa que el ITIN puede solicitarse en línea o mediante cita en centros autorizados. La verificación de identidad debe realizarse personalmente y el número se entrega tras varias semanas.

¿Qué requisitos existen para alquilar vivienda sin historial crediticio ni Seguro Social?

De acuerdo con la agencia federal de protección financiera CFPB y el HUD, no existe una ley federal que obligue a los arrendadores a exigir el SSN para firmar un contrato de alquiler. Los propietarios y agencias inmobiliarias pueden aceptar documentación extranjera siempre que se ajuste a las leyes estatales y locales.

Los requisitos generales son:

• Presentación de pasaporte extranjero, visa o tarjeta de residencia
• Comprobante de ingresos (recibos de nómina, estados de cuenta bancarios o carta de empleo)
• En ocasiones, un aval local con buen historial crediticio
• Pago anticipado de depósitos de seguridad, que puede equivaler a varias mensualidades (por ejemplo, dos a tres meses para suplir la falta de historial)}
• Consentimiento para una verificación de antecedentes penales, según lo exige la ley local

Las recomendaciones de HUD y CFPB aconsejan negociar condiciones específicas y reunir toda la documentación que acredite solvencia y capacidad de pago. Además, recuerdan a los arrendadores que la Ley Federal de Vivienda Justa prohíbe la discriminación por origen nacional o estatus migratorio.

¿Qué bancos permiten abrir cuentas a inmigrantes sin Seguro Social?

La FDIC y la OCC detallan que la aceptación de documentos alternativos depende de la política de cada banco, siempre respetando la ley federal. Instituciones como Bank of America, Chase, Citibank y Wells Fargo han reconocido la apertura de cuentas para extranjeros mediante pasaporte o ITIN.

La FDIC recalca que los bancos informan a los clientes sobre los requisitos y alternativas disponibles. El IRS mantiene actualizado el procedimiento para obtener el ITIN, que puede tramitarse sin necesidad de SSN y sirve como referencia fiscal en cuentas bancarias e inversiones.

¿Qué alternativas existen para inmigrantes que no pueden presentar un SSN o ITIN?

En casos donde el solicitante no dispone de SSN ni ITIN, la FDIC y el IRS indican que algunos bancos aceptan el formulario W-8 BEN, que manifiesta la condición de no residente fiscal en Estados Unidos. Este documento suele ser aceptado para cuentas básicas, aunque limita el acceso a algunos servicios.

Se recomienda solicitar el ITIN a quienes planean residir y trabajar en el país, ya que amplía opciones financieras y simplifica el cumplimiento de obligaciones fiscales. El IRS proporciona atención en español y cuenta con oficinas distribuidas en todo el territorio nacional para orientación sobre el trámite.

¿Qué dice la ley sobre la discriminación en el acceso a servicios bancarios y vivienda?

Las leyes federales y estatales resguardan a los inmigrantes contra la discriminación en el acceso a servicios esenciales. La Ley Federal de Vivienda Justa y la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito prohíben negar servicios bancarios o alquiler de vivienda por razones de nacionalidad, raza o estatus migratorio.

La CFPB ofrece un canal de denuncias para quienes consideren vulnerados sus derechos en operaciones financieras o inmobiliarias. El HUD mantiene recursos para inquilinos y propietarios, y actualiza sus guías de requisitos de arrendamiento.

En su orientación para consumidores, la CFPB señala: “Los propietarios y bancos deben cumplir con la legislación federal y no pueden exigir documentos que la ley no contempla como obligatorios para el acceso a servicios”.

¿Qué impacto tiene este marco regulatorio en la vida cotidiana de los inmigrantes?

La inclusión de documentos extranjeros y alternativas al SSN ha permitido una mayor integración de los inmigrantes al sistema financiero y a la vivienda formal. De acuerdo con la FDIC, el porcentaje de hogares sin cuenta bancaria ha disminuido de 7,1% en 2021 a 5,8% en 2025, vinculado en parte a la flexibilización de requisitos de identificación.

El HUD y la CFPB reportan un incremento en la formalización de contratos de alquiler a nombre de extranjeros que presentan pasaportes y avales locales, lo que reduce la exposición a prácticas informales y mejora la integración económica y social.

Las autoridades federales monitorean el cumplimiento legal y actualizan periódicamente las guías para asegurar el acceso igualitario. El IRS mantiene disponible la gestión del ITIN y proporciona asesoría gratuita en varios idiomas.

¿Qué deben saber los inmigrantes para acceder a cuentas bancarias y vivienda en Estados Unidos?

Las personas extranjeras que buscan abrir cuentas bancarias o alquilar vivienda pueden presentar su pasaporte vigente, ITIN y comprobantes de domicilio o ingresos como principales requisitos. El procedimiento varía según la entidad financiera o el arrendador, pero las leyes federales validan estos documentos para tales trámites.

El conocimiento de los derechos y la recopilación de la documentación adecuada son necesarios para acceder a servicios básicos, según las recomendaciones del IRS, la FDIC y el HUD. Los organismos oficiales actualizan de manera periódica sus guías y ofrecen asistencia directa a inmigrantes y nuevos residentes.

El marco legal vigente permite a este grupo acceder a servicios esenciales y fomenta su integración en la vida económica del país. Las autoridades anticipan ajustes y nuevas disposiciones para responder a la evolución del contexto migratorio y financiero.

La posibilidad de que el gobierno de Estados Unidos exigiera prueba de ciudadanía o estatus legal para abrir cuentas bancarias generó inquietud en millones de familias y transformó el acceso financiero para la comunidad inmigrante. El secretario del Tesoro, Scott Bessent, confirmó que la administración del presidente Trump finalizó una orden ejecutiva que impuso esta condición en todo el sistema financiero nacional, según el canal de noticias N+ Univisión.

Hasta la emisión de la orden, los bancos no requerían que los clientes demostraran ciudadanía o estatus legal para acceder a servicios, lo que permitía a millones operar dentro del sistema financiero. El cambio provocó que millones de inmigrantes, especialmente indocumentados, perdieran la posibilidad de abrir o mantener cuentas bancarias.

Gobierno federal endureció el acceso bancario

El anuncio del secretario del Tesoro, transmitido por N+ Univisión, indicó que la orden ejecutiva llegó a la última etapa antes de su emisión formal. La iniciativa instruyó a los bancos a verificar la ciudadanía estadounidense o el estatus migratorio legal —como residencia permanente o visa de trabajo— para cada cliente, tanto en la apertura como en el mantenimiento de cuentas.

Scott Bessent afirmó: “El texto de la orden está listo para su promulgación”. Aunque inicialmente se consideró aceptar pruebas de residencia legal, la versión final se centró exclusivamente en la ciudadanía, lo que generó preocupación entre residentes legales y titulares de visas, quienes quedaron fuera si la orden no contempló excepciones.

Esta medida “afectó tanto a personas sin documentos como a quienes poseían residencia legal”, advirtió una organización civil consultada por la cadena de televisión en español, ya que el requisito se limitó únicamente a la ciudadanía.

La administración Trump afirmó que la medida buscó fortalecer la seguridad y combatir delitos financieros, aunque no presentó datos concretos sobre los efectos de la exclusión bancaria en la economía o en la integración social de los inmigrantes.

Impacto en inmigrantes y vida cotidiana

La medida eliminó el acceso al sistema bancario para los inmigrantes indocumentados, quienes ya enfrentaban dificultades para abrir cuentas con la normativa previa. Comunidades latinas y asiáticas expresaron temor e incertidumbre tras el anuncio.

Hasta el cambio, las entidades financieras solicitaban información básica: nombre, dirección, fecha de nacimiento y un número de identificación fiscal. No se exigía comprobar el estatus migratorio, por lo que muchas personas utilizaban pasaportes extranjeros o ITINs (número de identificación personal del contribuyente del IRS) para acceder a servicios bancarios.

La exigencia de prueba de ciudadanía dejó fuera del sistema a quienes no presentaron documentos estadounidenses, como pasaporte o certificado de naturalización. Por ejemplo, residentes con green card o titulares de visas buscaron alternativas fuera del sistema bancario formal.

Expertos señalaron que millones de personas operaron únicamente en efectivo, con mayores riesgos de pérdida, robo y estafas. Además, quedaron excluidos de servicios financieros básicos como cuentas de ahorro, tarjetas de débito o acceso a créditos.

Reacción social y dudas sobre la puesta en marcha

La medida provocó preocupación no solo entre migrantes, sino también en sectores financieros y defensores de derechos civiles. Voceros de organizaciones comunitarias advirtieron que la disposición causó efectos negativos en la estabilidad económica de familias y en la seguridad pública, al incentivar prácticas informales.

La falta de aclaración oficial sobre posibles excepciones para residencia legal incrementó la inquietud en la comunidad migrante, que exigió mayor claridad y garantías para quienes poseían documentos legales pero no eran ciudadanos.

El proceso de implementación generó varias incógnitas. Para permitir a los bancos verificar la ciudadanía, fue necesario adaptar sistemas y capacitar al personal, lo que produjo demoras y mayores costos operativos. La mitad de la población estadounidense no poseía pasaporte, complicando el cumplimiento del requisito incluso para ciudadanos.

Consultores legales recomendaron que cualquier persona a la que se le negara la apertura de una cuenta por falta de ciudadanía solicitara al banco una justificación formal y en caso de duda, buscara asesoría jurídica especializada.

Contexto normativo y antecedentes

Hasta la orden, la ley estadounidense permitía abrir una cuenta bancaria con la documentación requerida por el programa de identificación del cliente (CIP), sin necesidad de probar ciudadanía. Este marco facilitó la inclusión financiera mediante el uso de pasaportes extranjeros, visas o ITINs.

La nueva disposición alineó la política bancaria con las prioridades migratorias del gobierno federal. Intentos previos de endurecer los requisitos bancarios en Estados Unidos no prosperaron por la resistencia de la industria financiera, que temía perder millones de clientes y sobrecargar sus sistemas internos.

Durante la Semana Santa 2026, El Salvador registró un auge en la actividad económica y turística, acompañado por movimientos interesantes en las operaciones financieras electrónicas.

El Banco Central de Reserva (BCR) informó que más de 1.64 millones de transacciones se realizaron a través de Transfer365. Esos movimientos alcanzaron un monto que asciende los USD 849 millones. Este comportamiento refleja la confianza de los usuarios en los servicios digitales y la relevancia de estos medios durante la pasada vacación.

La Semana Mayor, aparte de ser un periodo religioso, es una temporada de gran movimiento comercial. Familias y grupos de amigos suelen destinar su presupuesto a actividades recreativas, principalmente en destinos turísticos como playas, parques y centros históricos.

El gasto en esta temporada se distribuye generalmente, en alimentos, transporte, alojamiento y entretenimiento, lo que dinamiza el sector servicios y beneficia tanto a pequeñas como a medianas empresas.

De igual formal, los datos del BCR confirman que la preferencia de los salvadoreños por utilizar herramientas digitales para realizar pagos y transferencias va en aumento, gracias a la facilidad, rapidez y seguridad que ofrecen.

Transfer365 y el avance de los pagos digitales en la economía salvadoreña

Transfer365 opera de forma gratuita y está disponible las veinticuatro horas, los siete días de la semana. La plataforma permite enviar dinero a amigos o familiares en cuestión de minutos, sin importar el banco de destino dentro del país.

Además, Transfer365 CA-RD amplía la cobertura al facilitar envíos de fondos hacia Centroamérica y República Dominicana, con un costo de solo un dólar por operación. Esta funcionalidad resulta especialmente útil para quienes mantienen vínculos familiares y comerciales en la región, optimizando tiempos y reduciendo costos asociados.

El auge de las transacciones digitales no solo responde a la practicidad de los servicios, sino también a la evolución de los hábitos de consumo durante periodos vacacionales.

Comerciantes de zonas turísticas han incorporado cada vez más opciones de pago electrónico, tanto en restaurantes como en alojamientos y comercios de productos locales. Esto ha incrementado la confianza del consumidor y ha permitido a negocios de diferentes escalas acceder a un mayor flujo de clientes.

El comportamiento refleja tendencias que probablemente se mantendrán en futuras temporadas de alta demanda turística.

Repunte del turismo interno y dinamismo económico

En paralelo al movimiento financiero, el turismo interno experimentó un repunte considerable. Entre el 28 de marzo y el 5 de abril de 2026, el Ministerio de Turismo (Mitur) reportó el ingreso de 2.2 millones de visitantes a sitios turísticos, culturales y naturales durante la Semana Santa, un aumento del 28% en comparación con el mismo periodo del año anterior.

La ministra de la institución, Morena Valdez, resaltó la importancia de este crecimiento para la economía local. Además, la funcionaria destacó que el Centro Histórico de San Salvador se consolidó como el principal atractivo, con 760 mil visitantes durante el periodo antes mencionado.

La concentración de personas en destinos turísticos generó mayor demanda de servicios, lo que, a su vez, impulsó el empleo temporal y la venta de productos autóctonos.

El flujo de visitantes favoreció especialmente a zonas costeras y parques nacionales, donde se registraron jornadas con alta ocupación y consumo.

Más de 88.000 adultos mayores en Bogotá continuarán recibiendo el apoyo del Ingreso Mínimo Garantizado (IMG) en 2026, tras el anuncio de la Alcaldía Mayor durante la Megaferia del programa, que se llevó a cabo en el sur de la ciudad.

La decisión, comunicada por el alcalde Carlos Fernando Galán, garantiza que ningún beneficiario actual será excluido del subsidio, incluso si se producen cambios en su clasificación del Sisbén. La medida pretende dar tranquilidad y estabilidad a una de las poblaciones más vulnerables de la ciudad, y refuerza el compromiso del Distrito con la protección social.

Galán enfatizó que, al inicio de su gestión, solo 38.000 adultos mayores accedían al subsidio. Actualmente, la cobertura supera los 88.000 beneficiarios, reflejando un crecimiento de más de 50.000 personas. El programa, que beneficia a cerca de 1,7 millones de ciudadanos en total, se consolida como una herramienta esencial en la lucha contra la pobreza y el hambre en la capital.

Continuidad y ampliación del subsidio para adultos mayores

La Secretaría Distrital de Integración Social confirmó que el subsidio Tipo C para personas mayores seguirá entregándose normalmente en 2026 a través de la plataforma IMG. La administración aseguró que, durante la transición a un esquema de integración con los Fondos de Desarrollo Local (FDL), ningún beneficiario dejará de recibir el apoyo económico mensual.

Esto se formalizó con las resoluciones 2398 y 2682 de 2025, que garantizan la continuidad del programa y descartan la eliminación del subsidio o la exclusión de personas mayores.

El subsidio atiende a más de 61.000 adultos mayores que cumplieron los criterios definidos: mujeres desde los 54 años y hombres desde los 59 años, sin pensión, en condición de pobreza o vulnerabilidad, según las bases de datos entregadas por los FDL. Las transferencias se realizan cada mes y, para el primer semestre de 2026, se prorrogaron los convenios necesarios para asegurar la financiación.

El monto del subsidio fue incrementado por la actual administración, pasando de $130.000 a $150.000 mensuales. Este ajuste beneficia tanto a quienes ya recibían el apoyo como a los nuevos incorporados, y busca mejorar la capacidad adquisitiva de los adultos mayores sin pensión ni ingresos estables.

Beneficios del IMG para las personas mayores de Bogotá

El programa IMG no solo entrega ayudas económicas, también favorece la inclusión social y productiva. El objetivo, según Galán, es que los beneficiarios puedan salir de la vulnerabilidad y no dependan de manera indefinida del subsidio. Para fortalecer este propósito, la administración ha implementado iniciativas como pasajes gratuitos en TransMilenio, de los que ya se benefician cerca de 450.000 personas. Esta medida facilita el acceso a oportunidades laborales, educativas y sociales para quienes más lo necesitan.

Durante la Megaferia del IMG, realizada en las localidades de Kennedy, Tunjuelito y Santa Fe, la ciudadanía pudo acceder a orientación sobre los distintos componentes del programa. Allí se resolvieron dudas sobre el apoyo a personas mayores, familias en pobreza extrema, personas con discapacidad, primera infancia y educación.

Inclusión financiera y modernización de pagos

La estrategia también apuesta por la inclusión financiera, facilitando el acceso de los beneficiarios a billeteras digitales y servicios bancarios. Durante la Megaferia, el alcalde Galán y José Manuel Ayerbe, CEO de la billetera digital Dale!, lideraron un ejercicio de bancarización, acercando soluciones financieras ágiles y seguras a la población adulta mayor.

La transición operativa hacia una administración conjunta con los FDL busca fortalecer la trazabilidad de los recursos, mejorar los mecanismos de pago y facilitar la entrega de las transferencias. Ahora, los subsidios serán financiados por los FDL mediante convenios interadministrativos con la Secretaría de Integración Social en las 20 alcaldías locales.

Cobertura, derechos y retos para 2026

El anuncio de la Alcaldía ratificó que ningún adulto mayor será excluido del Ingreso Mínimo Garantizado durante 2026, sin importar actualizaciones en el Sisbén o cambios administrativos. El subsidio para adultos mayores seguirá siendo mensual, con ajustes en el monto y mejoras en la cobertura y los procesos administrativos.

Una vendedora de tejidos en Puno administra el presupuesto familiar, utiliza el celular para recibir pagos pero termina retirando el dinero y usando efectivo.

Casos como el suyo se repiten en todo el país: miles de mujeres peruanas se encuentran entre la banca digital y la economía informal, sin lograr una verdadera autonomía financiera.

El avance de la digitalización ha sido notable, pero la brecha de género en el sistema persiste y no se resuelve solo con más tecnología, de acuerdo con un análisis de Global66.

La digitalización no llega igual para todas

Un reporte de Mastercard sobre inclusión financiera en América Latina revela que el número de fintechs creció 340% desde 2017 y 3 de cada 4 usuarios en la región asegura haber reducido su dependencia del efectivo. En Perú, el Banco Central de Reserva (BCR) reporta que cada adulto realiza en promedio 1,6 pagos digitales al día.

Son cifras que muestran progreso, pero también evidencian una deuda pendiente: según el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI), al cierre de 2025 el 60,1% de las mujeres adultas tenía una cuenta financiera, aunque entre quienes solo terminaron la secundaria el acceso caía al 47,2%.

María José Artacho, Country Manager de Global66 en Perú, explica que el acceso a cuentas bancarias o aplicaciones móviles no significa necesariamente autonomía económica.

Las herramientas digitales pueden permitir ahorrar tiempo y dar el primer paso hacia la independencia financiera, pero su verdadero impacto depende de la educación y el acompañamiento.

Por ejemplo, el reporte de Mastercard detalla que el 55% de las usuarias peruanas encuestadas reconoce que las fintech les ofrecieron productos antes inaccesibles, detalla Artacho.

La brecha educativa y su impacto en el acceso

El nivel educativo marca una diferencia clave: entre las mujeres con educación superior universitaria, el acceso a servicios financieros alcanza el 87,2%, mientras que para quienes solo terminaron la secundaria baja a menos de la mitad.

Esta disparidad, según Artacho, revela que la inclusión financiera requiere estrategias diferenciadas y no solo el despliegue de tecnología o la apertura de cuentas.

Tener una cuenta bancaria no es suficiente si solo se utiliza para retirar efectivo. El reto es que las mujeres puedan gestionar gastos, ahorrar de manera programada, construir historial crediticio y acceder a financiamiento, explica.

La diferencia entre una cuenta pasiva y una verdadera herramienta de gestión está en la educación financiera, y en el diseño de productos que se adapten a las realidades de la informalidad laboral y la sobrecarga de tareas que enfrentan muchas mujeres.

Simplificar, acompañar y crear soluciones útiles

Las empresas del sector financiero tienen la responsabilidad de ofrecer productos simples, canales accesibles y soluciones que no dependan solo del historial tradicional, un estándar que deja fuera a quienes han estado años fuera del sistema formal.

Para Global66, medir el éxito solo por la cantidad de cuentas abiertas no resuelve la brecha: el foco debe estar en cuántas mujeres realmente ahorran, acceden a crédito formal y gestionan su economía con herramientas que les sirvan a largo plazo.

Así, la inclusión financiera femenina sigue siendo un desafío de diseño, de entendimiento y de seguimiento. El sector ya cuenta con diagnósticos y reportes, pero lo que las mujeres buscan no es un discurso más, “sino productos y servicios que funcionen para ellas y les permitan avanzar hacia la autonomía económica”.

El crecimiento de los activos digitales en la Argentina avanza con nuevos productos, mayor integración con sistemas de pago y acuerdos institucionales. Este desarrollo responde a la construcción de soluciones concretas que amplían el uso cotidiano y consolidan la adopción.

Cuando el mercado cripto registra caídas o períodos de volatilidad, resurgen las dudas sobre su sostenibilidad. Sin embargo, el desarrollo del ecosistema continúa más allá de las fluctuaciones. “Cada vez que el mercado entra en una fase de corrección, vuelve el mismo titular: ‘las criptomonedas están muertas’. Y cada vez que sube, el relato se invierte. Llevamos años atrapados en ese péndulo”, señaló Guilherme Nazar, vicepresidente regional de Binance para América Latina.

Según el ejecutivo, esa mirada deja de lado el avance estructural del ecosistema. “Quienes trabajamos construyendo infraestructura dentro del ecosistema sabemos que esa mirada es, en el mejor de los casos, incompleta”, afirmó. Desde su perspectiva, el crecimiento del sector debe analizarse más allá de la cotización de los activos digitales.

América Latina es hoy una de las regiones con mayor dinamismo cripto del mundo. Según el Geography of Cryptocurrency Report 2025 de Chainalysis, la región registró casi 1.5 billones de dólares en volumen de transacciones entre julio de 2022 y junio de 2025, con un crecimiento del 63% interanual en adopción, el doble del ritmo global y tres veces el de Estados Unidos en usuarios activos mensuales.

En este contexto regional, Argentina tiene un lugar destacado. De acuerdo con el Global Crypto Adoption Index 2025 de Chainalysis, el país ocupa el puesto 20 entre 151 economías analizadas y el segundo lugar en América Latina. El volumen de criptoactivos recibidos alcanzó los 93.900 millones de dólares entre julio de 2022 y junio de 2025.

“Estos números no son producto de un mercado alcista: son el resultado de años de construcción, de infraestructura real, de casos de uso concretos que resuelven problemas cotidianos de personas y empresas reales”, explicó Nazar.

Nuevos productos para ampliar el uso cotidiano

En este escenario, la estrategia de la compañía se enfoca en el desarrollo de soluciones orientadas a la utilización diaria. Durante los últimos meses, la empresa sumó herramientas vinculadas a pagos, ahorro y conexión con el sistema financiero tradicional.

“En los últimos meses presentamos en la Argentina productos que no son especulativos, sino servicios financieros accesibles, rápidos y transparentes”, indicó el ejecutivo. Entre las novedades se encuentra el pago con QR de Binance Pay, que permite realizar transacciones con criptomonedas de forma instantánea.

La empresa también integró Pix, el sistema de pagos instantáneos de Brasil, con el objetivo de facilitar operaciones en la región. “Integramos Pix para que los argentinos puedan pagar en comercios brasileños convirtiendo cripto a reales en segundos”, explicó el ejecutivo.

Además, la compañía avanzó en soluciones destinadas a mejorar la movilidad entre distintos sistemas financieros. “Avanzamos también en soluciones onshore y offshore que amplían lo que los usuarios y las empresas pueden hacer con sus activos”, afirmó Nazar. Según detalló, estas herramientas permiten operar con mayor flexibilidad y reducir barreras de acceso.

El vicepresidente regional también destacó la importancia de los productos orientados al ahorro. “Una vez dentro, productos como Binance Earn ofrecen la posibilidad de generar rendimientos sobre esos activos, convirtiendo el ahorro en una herramienta activa”, señaló.

Educación y acuerdos para impulsar la adopción

El desarrollo del ecosistema también depende del acceso al conocimiento y de la construcción de cultura digital. La adopción crece cuando las personas incorporan estas herramientas en su vida cotidiana y comprenden su funcionamiento.

En esa línea, la compañía firmó un acuerdo con la Ciudad de Buenos Aires para impulsar iniciativas educativas y proyectos vinculados con activos digitales. “Nos entusiasma el acuerdo con la ciudad: una alianza que acerca el cripto a los ciudadanos de la manera más concreta posible”, señaló Nazar. “Que el cripto deje de ser algo que se discute en foros especializados y empiece a ser algo que la gente experimenta en su vida cotidiana. Eso es adopción real”, agregó.

Desde su visión, el desarrollo del sector se vincula con la utilización práctica de estas herramientas. “La madurez del ecosistema no se mide en el precio de Bitcoin un martes por la mañana. Se mide en cuánta gente puede pagar el almuerzo con su billetera digital”, sostuvo.

“Eso es lo que estamos construyendo. Y la Argentina, por su historia, por su talento, por su necesidad y por su apetito de innovación, está en el centro de esa construcción”, concluyó.

La entidad financiera ha anunciado la firma de dos acuerdos de colaboración con Cruz Roja para que sus clientes mayores puedan acceder tanto a servicios de teleasistencia en condiciones económicas ventajosas como a actividades de voluntariado promovidas por la organización. Esta iniciativa surge en el marco de su nuevo espacio digital dirigido a personas de más de 65 años, según informó Banco Santander mediante un comunicado.

El banco detalló que la nueva sección en su página web reúne información práctica, recursos sobre gestión financiera y contenidos centrados en la seguridad de las operaciones digitales. Según reportó Banco Santander, la estructura del portal ha sido desarrollada bajo criterios de claridad, facilidad de uso y navegación adaptada, buscando hacer la plataforma comprensible y útil para quienes la consulten dentro del segmento de personas mayores.

Banco Santander explicó que este espacio digital ofrece detalles sobre los productos y servicios específicos para ese grupo de edad, facilitando el acceso a contenidos de interés relacionados con sus necesidades. El portal destaca recursos que abordan desde funcionalidades bancarias hasta recomendaciones sobre cómo utilizar los distintos servicios con garantías de seguridad, enfocándose en reducir la brecha de conocimientos digitales en este colectivo.

El banco subrayó que la experiencia en la navegación ha sido adaptada con particular atención a la legibilidad y a la organización clara de la información, con el objetivo de que cada usuario pueda encontrar con facilidad lo que busca. Además, la integración de recursos relativos a la gestión financiera incluye guías, preguntas frecuentes y métodos de contacto, facilitando la autonomía digital de los usuarios mayores.

Según abonó Banco Santander, los acuerdos con Cruz Roja amplían la propuesta de valor para los clientes mayores de 65 años permitiendo su participación en iniciativas de voluntariado. El servicio de teleasistencia, también enmarcado en esta colaboración, proporciona acompañamiento y respuesta a necesidades sociales y de salud, contribuyendo así al bienestar e integración de quienes acceden a esta prestación mediante condiciones económicas más favorables que las habituales.

La nueva sección, integrada dentro de la web oficial de Santander, responde a la necesidad de adaptar la banca digital a los retos que enfrentan las personas mayores, tanto en la gestión cotidiana de sus recursos económicos como en aspectos relativos a la seguridad en línea. Según el comunicado de la entidad, la interacción con organizaciones sociales como Cruz Roja también impulsa la inclusión y participación social de este segmento, alineándose con compromisos de responsabilidad social corporativa.

El banco señaló que la puesta en marcha del portal forma parte de una apuesta por la digitalización inclusiva. Esta orientación contempla que toda la clientela, especialmente aquella con menos familiaridad con nuevas tecnologías, acceda a los servicios y productos bancarios en igualdad de condiciones y con las herramientas adecuadas para una experiencia segura y positiva.

La norma protege a millones de personas que quedaron fuera del sistema financiero a medida que los comercios migraban a pagos digitales.

Los datos del contralor de la ciudad y de la FDIC revelan quiénes son y por qué el efectivo sigue siendo su única herramienta de participación económica.

Cuando un restaurante de Manhattan pone un cartel de “solo tarjeta”, la mayoría de sus clientes no lo nota. Saca el teléfono, acerca la tarjeta al lector y sigue adelante. Pero para una parte significativa de los neoyorquinos, ese cartel equivale a una puerta cerrada.

La nueva ley de efectivo del estado de Nueva York, vigente desde el 21 de marzo, existe precisamente para esa población.

Según el informe sobre acceso bancario y crediticio de la Oficina del Contralor de la Ciudad de Nueva York, el 10,9% de los hogares negros y el 14,5% de los hogares hispanos en la ciudad no tienen cuenta bancaria.

La tasa general de hogares sin banco en Nueva York fue de 7,6% en 2023, un número que supera tanto al promedio nacional como al de otras grandes ciudades del país.

Por qué no tienen cuenta bancaria

Según el informe sobre acceso bancario y crediticio de la Oficina del Contralor de la Ciudad de Nueva York, el 10,9% de los hogares negros y el14,5% de los hogares hispanos en la ciudad no tienen cuenta bancaria.

La tasa general de hogares sin banco en Nueva York fue de 7,6% en 2023, un número que supera tanto al promedio nacional como al de otras grandes ciudades del país.

A nivel nacional, la FDIC registró en su encuesta de 2023 que 5,6 millones de hogares estadounidenses, el 4,2% del total, no tienen ninguna cuenta bancaria.

De esos hogares sin banco, dos tercios dependen exclusivamente del efectivo para todas sus transacciones. El mismo informe señala que los hogares hispanos y negros tienen más de cinco veces más probabilidades de estar en esa situación que los hogares blancos.

Un análisis específico de la FDIC publicado en julio de 2024 añade un detalle relevante: dentro del universo de hogares sin banco que dependen solo del efectivo, tres de cada cuatro son hispanos.

Es el segmento que menos usa tarjetas prepagas o aplicaciones de pago alternativas, y el que menos interés expresa en abrir una cuenta bancaria. No es un problema de información: es un problema de acceso estructural y, en muchos casos, de estatus migratorio.

La digitalización que dejó gente afuera

La pandemia aceleró la adopción de pagos digitales en Estados Unidos. Muchos comercios, especialmente en grandes ciudades, adoptaron sistemas de pago sin efectivo por razones de higiene, velocidad o simplicidad operativa.

Para los hogares bancarizados, el cambio fue transparente. Para quienes no tienen tarjeta ni cuenta, significó quedar excluidos de tiendas, restaurantes y servicios básicos.

Según la Reserva Federal, el efectivo representó apenas el 14% de todos los pagos de consumidores en Estados Unidos en 2024, frente al 26% registrado en 2019.

La caída es consistente con la expansión de los comercios que operan exclusivamente con medios digitales, una tendencia que se concentró especialmente en ciudades como Nueva York, donde barrios de alta densidad inmigrante como el Bronx, Queens y Brooklyn vieron multiplicarse ese tipo de establecimientos.

La legisladora estatal Catalina Cruz, coautora de la ley, lo describió sin rodeos: “Las tiendas sin efectivo excluyen a demasiados neoyorquinos. El acceso a los bienes esenciales no puede depender de tener una tarjeta de crédito.”

Qué cambia con la ley y cómo denunciar

La norma, firmada por la gobernadora Kathy Hochul en noviembre de 2025 y vigente desde el 21 de marzo, obliga a todos los comercios, restaurantes y supermercados del estado a aceptar efectivo en transacciones presenciales.

Prohíbe, además, cobrar precios más altos a quienes paguen en efectivo que a quienes usen tarjeta. Las multas van de USD 1.000 en la primera infracción a USD 1.500 para reincidentes, según confirmó la fiscal general Letitia James.

Los consumidores que detecten un comercio que rechace efectivo pueden presentar una queja a través del sistema 311 de la ciudad o en el sitio web del Departamento de Protección al Consumidor y al Trabajador. No es necesario identificarse ni acreditar estatus migratorio para hacer la denuncia.

El senador James Sanders Jr., uno de los impulsores de la ley, lo planteó en términos concretos al momento de su aprobación: “Nadie debería ser rechazado por un sándwich, una botella de agua o un pan porque no tiene tarjeta de débito. Esta ley es sobre equidad y dignidad básica.” Para los 5,6 millones de hogares sin banco en Estados Unidos, esa frase no es retórica. Es la descripción de lo que ocurría hasta el 21 de marzo.

La participación de las mujeres en la economía del Perú está experimentando un cambio profundo que las posiciona como un componente central del crecimiento. De los más de 14.3 millones de personas mayores de 18 años, una proporción creciente de mujeres se integra a la formalidad, con mayor nivel educativo, presencia en estructuras empresariales y una participación cada vez más relevante en el sistema financiero. Hoy estudian, trabajan, emprenden y toman decisiones económicas de manera activa. Esta incorporación sostenida no solo dinamiza la actividad productiva, sino que también redefine la forma en que entendemos el riesgo, el ahorro y el acceso al crédito. En ese contexto, la inclusión crediticia femenina emerge como uno de los cambios estructurales más relevantes para el desarrollo.

Este avance no es anecdótico: cada vez más mujeres participan en organizaciones asumiendo responsabilidades legales y de gestión ante entidades públicas y privadas. De acuerdo con datos de Experian, a enero de 2026, más de 1.2 millones cuentan con educación superior y más de 422 mil ejercen como representantes legales de empresas.

Este proceso se traduce también en mayor independencia y libertad financiera. La formalización del trabajo y del emprendimiento femenino ha sido clave para consolidar esta autonomía. Hoy, más de 3.3 millones de mujeres mantienen un RUC activo, lo que demuestra que contar con ingresos propios y actividad económica registrada permite planificar, ahorrar y construir un historial financiero que respalde decisiones presentes y futuras.

A partir de esa autonomía, se generan nuevas oportunidades impulsadas por ellas mismas. Las mujeres emprenden, invierten y desarrollan actividades productivas que demandan capital y acceso a servicios financieros. En este escenario, el crédito es un instrumento que potencia proyectos, sostiene negocios y permite escalar iniciativas. Actualmente, más de 54 mil mujeres emprendedoras acceden a financiamiento formal y mantienen relaciones activas con una o más entidades financieras, principalmente bancos y cajas.

Este recorrido ha favorecido una mayor inclusión crediticia, sustentada en un comportamiento financiero responsable y disciplinado. Más de 6.1 millones de mujeres cuentan hoy con algún tipo de crédito en el sistema financiero o, lo que representa cerca de la mitad del total y un crecimiento del 10% frente a inicios de 2025.

La composición del crédito refuerza esta lectura. Los préstamos personales lideran la demanda, seguidos por las tarjetas de crédito y el financiamiento para microempresas. Esto responde a necesidades diversas, desde liquidez cotidiana hasta capital para actividades productivas, y confirma un uso del crédito alineado con los ciclos de ingreso y los objetivos económicos de las mujeres.

Reconocer estos avances no implica desconocer los desafíos pendientes. Persisten brechas en educación financiera y digital, así como la necesidad de diseñar productos que respondan mejor a distintas realidades y etapas de vida. A medida que más mujeres asumen mayores responsabilidades económicas y empresariales, el sistema financiero debe evolucionar con ellas, ofreciendo información clara, soluciones flexibles y acompañamiento oportuno.

Este marzo, mes de la Mujer, el mensaje es claro: la inclusión crediticia femenina no es solo una cuestión de equidad, sino una palanca concreta de desarrollo económico. Fortalecer este segmento impulsa la productividad, el empleo y la sostenibilidad del país.

La transformación del sistema financiero argentino fue el eje principal de un panel realizado en el marco de Argentina Week en Nueva York, donde los CEO de Banco Macro, Banco Galicia y Banco Supervielle debatieron sobre el presente y el futuro del sector ante inversores internacionales.

El encuentro, coordinado por Matías Eliaschev, ejecutivo de Bank of America, puso sobre la mesa los retos de la intermediación financiera, el impacto de la digitalización y la oportunidad de expansión para un sistema bancario que, por su baja penetración, es observado por el capital extranjero como un potencial terreno de crecimiento.

El potencial de los sectores productivos y la necesidad de financiamiento en dólares fue remarcado por Juan Parma, CEO de Banco Macro: “La principal oportunidad reside claramente en el sector primario. La cartera de proyectos en el sector primario suma casi 70.000 millones de dólares, de los cuales de USD 25.000 a 30.000 millones ya están aprobados. Estos proyectos requieren financiamiento, y lo que estamos viendo al hablar con clientes es financiamiento en dólares estadounidenses para equiparar los requerimientos de CapEx y flujos de caja en períodos que van de tres a siete años”.

Parma también expuso que “la brecha se concentra en hipotecas e inmuebles. Si tomamos el caso de hipotecas, la brecha es de veinte veces. Hipotecas sobre PIB en Argentina es menos del uno por ciento, y el promedio de la región supera el diez por ciento”. Todo en un contexto en el que la normalización del crédito hipotecario es uno de los grandes pendientes para el desarrollo de la economía argentina.

De acuerdo con lo expuesto por los directivos, la oportunidad para el sector es amplia pero exige consolidar un entorno estable. Gustavo “Paco” Manriquez, CEO de Banco Supervielle, valoró la visibilidad de Argentina Week y sostuvo que “esta semana puede marcar un gran hito, básicamente porque es la primera vez que nuestro país muestra todo su potencial al mundo, mostrando sectores reales que representan verdaderas oportunidades de inversión”. Sin embargo, advirtió que “el mayor desafío de la Argentina es consolidar un modelo de país predecible y estable, como lo tienen otros países de la región”.

La dimensión de los bancos privados locales y su papel central en la economía fue resaltada por el coordinador del panel, quien destacó que “estas instituciones atienden a millones de clientes en todas las provincias del país y representan la columna vertebral del sistema financiero argentino”.

Consultado por la situación actual del sector, Diego Rivas, CEO de Banco Galicia, describió un sistema “extremadamente pequeño en comparación con el tamaño del país y la economía que tenemos”, aunque remarcó su resiliencia. “Ha sido un sistema bancario muy resiliente. Hay tres razones: la rentabilidad, la capitalización y la liquidez. Este ha sido un sistema que ha estado en números negros durante los últimos veinte años, sin importar el tipo de volatilidad o entorno difícil que hemos tenido que atravesar”. Además, Rivas puntualizó que “el ROE promedio fue catorce por ciento” en los últimos seis años y que la capitalización es “el doble del requisito legal mínimo que suele pedir el BIS y también el doble de la capitalización que se ve en el resto de la región”.

El ejecutivo de Banco Galicia también subrayó que “cuando miramos la oportunidad de financiamiento, ahí vemos que estamos… la forma típica de verlo es el ratio préstamos/PIB. En Argentina es del doce por ciento. Es el ratio más bajo de la región. Y debería multiplicarse por cuatro para estar en el promedio de la región”. La región promedia un ratio préstamos/PIB de entre 30% y 40%, mientras que en Argentina “hace dos años el ratio era del cuatro por ciento y se triplicó la cartera de préstamos”.

Digitalización

Los panelistas coincidieron en que la digitalización ha mejorado la inclusión financiera y acelerado la bancarización en todos los segmentos sociales. Según Parma, “hoy los pagos digitales pasaron del cinco al treinta y cinco por ciento, reemplazando al efectivo. Argentina tiene uno de los sistemas financieros más interoperables de la región, donde fintech y bancos comparten las ‘vías’. Está completamente integrado”. Rivas agregó que “toda la pirámide de ingresos participa, pero los segmentos bajos son los grandes usuarios de estos instrumentos”.

Respecto a la innovación y la agenda futura, Parma planteó que “debe ser una agenda de expansión del sistema, no de pelear por una mayor porción. Hay que expandir el sistema más que defender una porción”. El CEO de Banco Macro consideró clave el desarrollo de la banca abierta, la integración con fintechs y la aplicación de inteligencia artificial, no sólo en la experiencia del cliente sino también en la operatoria interna de las entidades.

El panel cerró con un mensaje dirigido a inversores internacionales. “Si creemos en el futuro de Argentina, debemos confiar en el futuro del sistema financiero que respalda ese crecimiento. Porque tenemos el sistema más capitalizado de la región. Nuestros ratios de capital promedio en diciembre pasado fueron veintitrés, veinticuatro por ciento, más que Brasil, Chile, México, EEUU y la Unión Europea. Más niveles de liquidez comparativamente. No es casualidad: hemos pasado por el infierno”, expresó Parma.

En septiembre del año pasado, Openbank contabilizaba aproximadamente 300.000 clientes en México y 1,3 millones de transacciones realizadas a través de su plataforma. Seis meses más tarde, la entidad ha reportado un incremento significativo en sus cifras: la filial digital del Grupo Santander ha logrado superar el millón de clientes en territorio mexicano y, paralelamente, el volumen de operaciones alcanzó las 20 millones de transacciones. La noticia fue dada a conocer tras el comunicado de la propia compañía, según informó este miércoles Openbank.

De acuerdo con el medio, Openbank México atribuye este crecimiento acelerado y récord a la confianza que los usuarios han depositado en su modelo de banca cien por ciento digital. El consejero delegado de Openbank México, Juan José Galnares, expresó que el logro de más de un millón de clientes en su primer año de operación respalda la acogida de la propuesta de servicios digitales en el país. Galnares indicó que el banco digital continuará desarrollando su catálogo, manteniendo el enfoque en productos y servicios libres de comisiones para atraer y retener a los usuarios.

En el comunicado recogido por la entidad y divulgado por diferentes medios, se explicó que el apartado de innovación se mantendrá como una pieza central para la estrategia de crecimiento. "En los próximos meses seguiremos impulsando la innovación como motor de una banca accesible y enfocada en la inclusión financiera", puntualizó Galnares según lo publicado. Con el compromiso de continuar eliminando barreras para el acceso a productos bancarios, Openbank expande su oferta para atender a una mayor diversidad de clientes en México.

La evolución en el número de transacciones resulta significativa para la filial mexicana de Santander. El medio reportó que en menos de medio año, las operaciones pasaron de 1,3 millones en septiembre a superar las 20 millones en marzo, reflejando la preferencia de los usuarios por canales completamente digitales para manejar sus finanzas. La entidad destaca que este incremento muestra una tendencia favorable en la adopción de nuevas tecnologías bancarias y la transformación de los hábitos financieros hacia plataformas digitales.

El modelo implementado por Openbank en el país se caracteriza por su digitalización completa y una propuesta orientada a la accesibilidad. Según detalló la compañía, el hecho de alcanzar estos resultados en un periodo tan breve representa un paso clave para consolidarse como uno de los actores más importantes del sector bancario digital en México. Además, la estrategia busca ampliar la inclusión financiera a segmentos que tradicionalmente han tenido menor acceso a productos bancarios convencionales.

La compañía anunció que continuará añadiendo productos y servicios innovadores en los próximos meses. Al prescindir de las comisiones, la entidad busca posicionarse como una alternativa frente a bancos tradicionales y otras plataformas digitales. La oferta de soluciones sin cargos contribuye también a ampliar la base de clientes, particularmente entre personas jóvenes y usuarios que priorizan la comodidad de operar a través de aplicaciones móviles y plataformas en línea.

Según consignó Openbank, el grupo planea mantener su ritmo de crecimiento en el plazo inmediato y seguir apostando por el desarrollo de herramientas digitales para facilitar tanto la apertura de cuentas como la realización de operaciones cotidianas. La entidad subraya que la estrategia de expansión contempla una adopción tecnológica que permita ofrecer nuevos productos financieros y fortalecer la confianza de los usuarios en la seguridad y flexibilidad de la banca digital.

Esta primera etapa de actividad en México refuerza el posicionamiento de Openbank como una de las iniciativas de expansión internacional de Santander en el ámbito de la banca digital. Directivos y voceros del banco recalcan que la respuesta positiva del mercado mexicano les impulsa a profundizar su apuesta por la innovación y el acceso universal, según la información proporcionada por la entidad en el comunicado hecho público.

Alrededor de $5,200 millones son desembolsados anualmente por prestamistas informales en El Salvador para el financiamiento de micro y pequeñas empresas, según estimaciones de la Comisión Nacional de la Micro y Pequeña Empresa (CONAMYPE). Así lo confirmó su presidente, Paul Steiner, durante una entrevista con Infobae El Salvador, donde advirtió sobre el impacto que tiene la informalidad crediticia en la economía del sector productivo más amplio del país.

El acceso limitado al crédito formal y las dificultades para cumplir con los requisitos del sistema bancario han empujado a miles de emprendedores y microempresarios a recurrir a fuentes informales de financiamiento, muchos de ellos conocidos popularmente como “usureros”. Steiner explicó que el volumen de recursos que circula por medio de este canal duplica el monto anual entregado por el sistema financiero formal al sector de la micro y pequeña empresa.

“Los fondos dedicados de los usureros al sector de micro y pequeñas empresas andan alrededor de unos cinco mil doscientos millones de dólares al año”, afirmó Steiner. En contraste, el crédito formal destinado a este segmento económico, basado en datos de Microenfoques de la Universidad Centroamericana (UCA), suma cerca de $2,600 millones anuales. Es decir, los prestamistas informales otorgan el doble de recursos que la banca y las entidades financieras reguladas, pese a no ofrecer garantías de protección al usuario ni condiciones de pago favorables.

El fenómeno es especialmente relevante si se toma en cuenta el tamaño del sector: se estima que existen alrededor de 1,1 millones de micro y pequeños empresarios en El Salvador, frente a apenas 35,000 empresas grandes, medianas y algunas pequeñas que acceden al crédito del sistema bancario, el cual suma aproximadamente $20,000 millones en préstamos a ese segmento.

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Steiner subrayó que la falta de acceso a capital de trabajo en condiciones justas es una de las principales causas de quiebre o estancamiento en la microempresa. “Hay dos razones principales por las cuales un empresario quiebra o fracasa: la falta de conocimiento de gestión empresarial y la falta de capital de trabajo”, explicó. Muchos negocios, ante la imposibilidad de acceder al crédito formal, acuden a los prestamistas informales, quienes imponen tasas de interés elevadas y plazos de pago restrictivos, lo que compromete la viabilidad de los emprendimientos.

El impacto de la informalidad financiera se observa de manera clara en sectores como las tiendas de barrio, un canal comercial que ha crecido hasta sumar unas 85,000 unidades, de las cuales el 99% son informales. Según estudios de CONAMYPE, las compras promedio de inventario por parte de estas tiendas oscilan entre $12 y $18 por proveedor, lo que apenas cubre tres días de inventario. El sistema de distribución habitual permite solo seis días de inventario al mes, provocando frecuentes rupturas de stock y limitando la capacidad de crecimiento.

Steiner señaló que, si las tiendas de barrio accedieran a capital de trabajo suficiente para incrementar sus días de inventario, el canal podría duplicar sus ventas anuales, que actualmente rondan los $3,000 millones según estudios publicados por Dicker y Neira en junio de 2024. La banca formal, sin embargo, no suele ofrecer créditos de bajo monto, rápidos y flexibles para este segmento, lo que obliga a las tenderas a aceptar condiciones desventajosas con prestamistas informales.

CONAMYPE ha implementado programas de apoyo como el acceso a préstamos rotativos a través del Banco de Fomento Agropecuario, además de garantías parciales y formación empresarial orientada a la gestión eficiente de los recursos. Una de las iniciativas recientes, el curso “Mi tienda exitosa”, busca profesionalizar la administración de tiendas de barrio y facilitar el acceso a capital formal.

El desafío de reducir la presencia de prestamistas informales pasa por mejorar la inclusión financiera y promover mecanismos de crédito adaptados a las necesidades reales de la micro y pequeña empresa. Steiner advirtió que el problema no solo afecta la rentabilidad de los negocios, sino que perpetúa condiciones de pobreza y vulnerabilidad económica. “La única tarea que tendríamos que hacer es darles a estas tiendas de barrio un préstamo rotativo anual de setecientos cincuenta dólares. Eso duplicaría las ventas del canal”, remarcó.

El volumen de capital manejado por los prestamistas informales refleja una brecha estructural en el sistema financiero salvadoreño. Mientras la banca formal canaliza la mayor parte de los recursos hacia empresas grandes y medianas, el grueso de los negocios del país sigue dependiendo de alternativas informales, con costos elevados y riesgos asociados. El reto para las autoridades es canalizar más recursos formales hacia este sector, reducir la usura y fortalecer la sostenibilidad de la micro y pequeña empresa en El Salvador.

El Salvador implementó un innovador ecosistema de pagos digitales bajo la coordinación del Banco Central de Reserva (BCR), introduciendo Pay, un sistema gratuito y disponible las 24 horas que permite realizar transacciones mediante códigos QR, transferencias y retiros sin requerir una cuenta bancaria tradicional.

El despliegue de Pay se ha estructurado en fases estratégicas para asegurar su adopción orgánica. La fase piloto, denominada “Centro de Gobierno libre de efectivo”, validó la robustez del sistema entre pequeños comerciantes y empleados públicos. Actualmente, la expansión se concentra en el corazón de la capital: el Centro Histórico de San Salvador, sus mercados y zonas comerciales de alto flujo.

El sistema se basa en la interoperabilidad y la facilidad de acceso, rompiendo la brecha entre el sector bancarizado y el no bancarizado a través de tres pilares fundamentales: requisitos mínimos (solo se necesita el Documento Único de Identidad, DUI), costo cero (sin comisiones por transacción o mantenimiento) y conectividad total mediante la integración con Transfer365, la plataforma líder del BCR para transferencias interbancarias gratuitas.

De la informalidad al historial crediticio

Uno de los impactos más profundos de Pay es su capacidad para visibilizar a los “invisibles” del sistema financiero. Al utilizar la aplicación, zapateros, dueños de comedores y salones de belleza generan automáticamente un historial de ingresos y envíos de dinero.

“Pay se convierte en una herramienta clave para que, en el futuro, el sistema financiero privado pueda ofrecer acceso a créditos formales, ayudando a reducir la dependencia de préstamos informales con tasas usureras”, destaca la institución.

Actualmente, el ecosistema ya cuenta con casi 10,000 usuarios activos. Para fortalecer esta red, el BCR ha anunciado que los contratistas del próximo Censo Económico y diversas encuestas nacionales recibirán sus pagos a través de esta plataforma, garantizando una inyección inmediata de liquidez al sistema.

Infraestructura física y horizonte 2026

Para que un sistema digital tenga éxito en una economía de transición, el acceso al efectivo sigue siendo un componente vital. En la actualidad, los usuarios de Pay ya pueden realizar recargas (cash in) y retiros (cash out) de forma inmediata en las cajas del Banco Central ubicadas en el edificio ONEC y el edificio Juan Pablo II, además de gestionar sus fondos a través de los servicios digitales de Transfer365.

Sin embargo, el gran salto hacia la capilaridad nacional ocurrirá en mayo de 2026. A partir de esa fecha, gracias a una coordinación sin precedentes entre el sector público y el sistema financiero privado, cualquier salvadoreño podrá acudir a una agencia o mini agencia bancaria de cualquier banco del país para recargar o retirar saldo de su Pay.

Este servicio será completamente gratuito, permitiendo que un usuario realice operaciones en una institución financiera aun sin ser cliente de la misma.

Un país en transformación digital

Este avance se alinea con la visión de modernización del Estado impulsada por el Ejecutivo. Los resultados ya son tangibles: según la Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera 2025, el 46.9% de los salvadoreños ya posee una cuenta de ahorro formal, una cifra que promete dispararse con la maduración de Pay.

Junto a programas como “Mi Viaje Financiero”, El Salvador está demostrando que la tecnología, cuando se enfoca en el servicio público, es el motor más eficiente para la equidad económica. Pay no solo está moviendo dinero; está moviendo a una nación hacia la digitalización plena y la libertad financiera para todos.

El salto en el acceso de las mujeres dominicanas al crédito bancario se ha visto reflejado en una expansión acumulada del 281 % durante la última década, lo que ha elevado el monto otorgado hasta 378.968 millones de pesos (cerca de USD 6.063 millones) al cierre de 2025. Esta cifra representa casi el cuádruple de lo registrado en 2014, cuando el total apenas llegaba a 99.341 millones de pesos (aproximadamente USD 1.600 millones).

Según la Asociación de Bancos Múltiples de la República Dominicana (ABA), este crecimiento sostenido del financiamiento a mujeres ha tenido efectos directos sobre la productividad, el aumento de la base empresarial y la consolidación del crecimiento económico sostenible. El gremio señala que la mayor presencia femenina en el sistema financiero contribuye a reducir brechas históricas de acceso y fortalece el tejido económico nacional.

El comportamiento de pago en los créditos también muestra una tendencia favorable para las mujeres. Los datos de la Superintendencia de Bancos indican que la morosidad en sus préstamos es de apenas 1,4 %, mientras que en los hombres alcanza el 2,05 %. Para la ABA, este menor nivel de incumplimiento evidencia la estabilidad y el buen desempeño crediticio del segmento femenino.

La participación femenina en la cartera de crédito del sistema ha subido del 35 % en 2014 al 39 % en 2025, lo que pone de manifiesto un avance en la reducción de las diferencias de acceso al financiamiento. El crédito dirigido a mujeres como personas físicas abarca líneas de consumo, hipotecarias y comerciales, ampliando las oportunidades en distintos ámbitos económicos.

La tendencia positiva no se limita al crédito. El número de cuentas de ahorro a nombre de mujeres alcanzó los 3,7 millones en 2025, frente a los 2,2 millones de 2014, lo que supone un aumento acumulado del 68 %. Este crecimiento supera el de las cuentas masculinas, que se ubicó en 52 % en el mismo periodo. Así, la proporción femenina en la tenencia de cuentas pasó de 47 % a 49,9 %, acercándose a la paridad con los hombres.

Uno de los factores que explican este fenómeno es la mayor presencia femenina en el mercado laboral, que según el Banco Central subió de 39 % en 2014 a 45 % en 2025. Esta evolución, según las entidades financieras, confirma una relación directa entre empleo y bancarización, facilitando una mayor inclusión en los servicios financieros.

Pese a estos avances, la ABA reconoce que persisten brechas de género en el acceso al crédito, ya que la participación femenina todavía resulta inferior a la de los hombres. El gremio insiste en la necesidad de estrategias integrales que involucren tanto al sector público como al privado, a fin de desmantelar barreras estructurales y culturales que limitan el financiamiento a las mujeres.

La asociación sostiene que profundizar la inclusión financiera femenina no solo favorece la equidad social, sino que también constituye una herramienta fundamental para “ampliar la base empresarial y potenciar el crecimiento económico sostenible” en el país.

El acceso de las mujeres dominicanas al crédito y a productos financieros ha crecido de forma sostenida en la última década, con mejoras palpables en la morosidad y la tenencia de cuentas de ahorro. Aunque la brecha de género aún existe, la tendencia muestra señales de convergencia, impulsadas por una mayor participación laboral y una política activa de inclusión bancaria.

El impulso a la micro y pequeña empresa en El Salvador avanza hacia una nueva etapa con la propuesta de reforma a la Ley de Fomento, Protección y Desarrollo para la Micro y Pequeña Empresa, actualmente en estudio por la Comisión de Tecnología, Turismo e Inversión de la Asamblea Legislativa. El objetivo de esta actualización es adaptar el marco legal para fortalecer el desarrollo sostenible e inclusivo de este sector, considerado el verdadero motor de la economía nacional por su impacto en la generación de empleo y la dinamización productiva, según dictaminó la comisión este lunes.

Uno de los datos que genera mayor atención en el debate legislativo es que el 99.6 % de los empresarios en El Salvador son micro y pequeños. Así lo explicó Paul Steiner, presidente de la Comisión Nacional de la Micro y Pequeña Empresa (CONAMYPE), al precisar que solo existen 990 empresas grandes y 2,830 medianas, mientras el país cuenta con más de 17,000 pequeñas empresas, cerca de 290,000 microempresas que emplean entre cuatro y diez personas y 840,000 microempresas con menos de cuatro empleados.

A este escenario se agrega que, según datos del Seguro Social, el 89.5 % de todos los patronos formales activos en 2024 también pertenece a micros y pequeños. Estas cifras han crecido en los años recientes y reflejan una política orientada a fortalecer la base económica del país.

Un elemento central, contemplado en la reforma, es que para calificar a un préstamo de Fideicomiso Especial para la Micro y Pequeña Empresa (FECAMYPE), se exige haber sido rechazado por la banca privada. Para la línea de créditos dirigida a mujeres, destaca la tasa de mora superior a noventa días de solo 0.02 %, frente al 4.5 % en el sector privado. Steiner enfatizó: “sabemos también que las empresas lideradas por mujeres emplean más personas y les pagan mejor”.

Reformas en categorías empresariales

La propuesta de reforma plantea una revisión de las categorías y topes que definen los tamaños empresariales. Para la microempresa, el límite anual de ventas incrementa a aproximadamente USD 220,000 (unos 500 salarios mínimos), manteniendo el máximo de diez empleados. Las pequeñas empresas verán aumentado su tope a casi USD 2.5 millones (5,000 salarios mínimos) y hasta 50 empleados.

Se suman nuevas subcategorías: subsistencia, acumulación y expansión. Un 67 % a 68 % de las microempresas se clasifica como de subsistencia, generando ingresos diarios para cubrir necesidades inmediatas; apenas un 6.6 % se encuentra en expansión y accede con mayor facilidad al crédito. El enfoque es orientar políticas diferenciadas para cada etapa de desarrollo, ya que, en palabras de Steiner, “la gran mayoría de la microempresa es la que le da de comer a la mayoría del salvadoreño”.

Pronta paga y alivio de trámites

La reforma incorpora medidas para garantizar el pago ágil; el artículo de pronta paga obliga a las instituciones públicas a liquidar facturas de micro y pequeñas empresas en menos de 30 días. Si se supera este plazo, corresponde pagar intereses por mora. La cartera de cuentas por pagar de CONAMYPE a la microempresa tiene un promedio de quince días de acuerdo con la práctica actual de la institución.

Dentro de las acciones complementarias se prevé la reducción de tarifas y requisitos para la microempresa. Por ejemplo, el Centro Nacional de Registros (CNR) permite el pago de la mitad del costo usual al inscribir un logo para empresas registradas MYPE, y la Superintendencia de Registro Sanitario (SRS) ofrece estudios gratuitos a quienes no pueden cubrirlos. La reducción de la tramitología busca eliminar la burocracia que desalienta la formalización.

Nueva integración de la junta directiva

En la discusión de comisión se dictaminó retirar de la junta directiva de CONAMYPE a los representantes universitarios. Steiner argumentó que la colaboración con el sector académico es “muy cercana” en la ejecución operativa con quince centros SEDEMIPES (centros de alianzas con universidades) asociados, pero la aportación estratégica ha sido escasa, siendo ahora clave la incorporación del Ministerio de Hacienda para robustecer las políticas de formalización.

Sobre la eliminación de la referencia a “mujeres” y “género” en la ley, Steiner señaló que el 68 % de las empresas en El Salvador están lideradas por mujeres, indicando que el énfasis se pone en fomentar la empresa sin distingos y fortalecer el acceso al crédito para todos, remarcando que la igualdad “debe articularse por ejecución de política pública más que por prescripción en la ley”. Guadalupe Jiménez, directora jurídica de CONAMYPE, aclaró que la reforma “no excluye a las mujeres” y que las áreas de apoyo para la empresarialidad femenina siguen vigentes y en fortalecimiento.

Formalización y acceso al crédito

En la actualidad, el 40 % de la población salvadoreña tiene acceso a servicios bancarios, según la última encuesta de inclusión financiera del Banco Central de Reserva. Steiner observó que si el crédito se mide por empresa y no por persona, el acceso es mucho más bajo, lo que conduce a muchos empresarios pequeños a optar por prestamistas informales.

El desafío para el gobierno y CONAMYPE es demostrar al sector financiero privado que es viable otorgar créditos responsables a la micro y pequeña empresa; así lo respalda la baja morosidad de la línea de crédito para mujeres empresarias. Steiner plantea: “el crecimiento económico solo puede ser sostenible si comienza de abajo para arriba”.

Se espera que la aprobación del dictamen se apruebe en el pleno en la sesión plenaria 101 convocada para este miércoles 11 de marzo por la mañana.

En El Salvador, las proyecciones económicas para 2026 anticipan un crecimiento que podría beneficiar al sector de la micro y pequeña empresa (MYPE), siempre que se atiendan los retos estructurales que limitan su desarrollo y distribución de beneficios dentro de la economía nacional. De acuerdo con el Informe 2025: La Otra Cara de la Economía (reporte independiente sobre tendencias económicas), más allá de la expansión prevista, persisten obstáculos como la informalidad, la brecha digital y la sobrecarga de trabajo no remunerado, que amenazan con perpetuar un escenario de crecimiento desigual.

Las micro y pequeñas empresas contribuyen con hasta el 45 % del PIB y mantienen al 70 % de la fuerza laboral salvadoreña. Sin embargo, un análisis reciente del Observatorio MYPE (institución de análisis sectorial) advierte que el 68 % de este sector permanece en un esquema de subsistencia, inmerso en la llamada trampa de la usura. Estos empresarios, pese a su resiliencia, se ven forzados a recurrir a financiamiento informal con tasas que pueden superar 20 veces los límites legales. El impacto de esta dinámica se amplificará si, como proyecta el informe, la demanda de crédito en el segmento de subsistencia crece un 12 % en 2026 sin una mejora en las condiciones de acceso al crédito.

Por contraste, el segmento formal y en expansión de las micro y pequeñas empresas, que representa un 3,6 % del total pero aporta un 8,2 % del PIB, cuenta con mejores posibilidades para incorporar tecnología y diversificar su oferta. Para estos empresarios, un crecimiento económico nacional del 4 % podría abrir espacios tangibles para un salto competitivo. Según la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL), el crecimiento del país podría acercarse al 2,7 %, ampliándose hasta el 3,5 % si las inversiones clave se materializan. En tanto, el Banco Central de Reserva (BCR) sostiene una postura más optimista, con estimaciones de entre el 3,5 % y el 4 %. Este diferencial no solo implica una brecha estadística, sino que representa la posibilidad de pasar de una simple estabilización de la demanda interna a una expansión del mercado.

El informe subraya que la demanda de crédito en el sector MYPE suele incrementarse entre dos y tres veces el ritmo de crecimiento del PIB. En los segmentos más pequeños y vulnerables, esta dependencia de capital de trabajo inmediato intensifica aún más los efectos de las diferencias entre los escenarios nacionales proyectados.

Obstáculos estructurales: la economía del cuidado y la digitalización superficial afectan la productividad y competitividad

A la informalidad se suman dos factores clave que condicionarán a las micro y pequeñas empresas en 2026: la economía del cuidado y la digitalización superficial. La economía del cuidado se traduce en una carga promedio de 4,1 horas diarias de trabajo doméstico no remunerado, restando tiempo productivo a la gestión empresarial. En el caso de las mujeres, que encabezan la mayoría de las micro y pequeñas empresas, ese promedio asciende a 5 horas diarias. El informe sostiene que ningún ajuste fiscal puede compensar esta pérdida de horas productivas si no se implementan servicios de cuidado adecuados o de calidad.

Por otro lado, aunque el 82,9 % de las empresas del sector utiliza WhatsApp para ventas, casi la mitad continúa gestionando sus operaciones de forma manual. La presencia en redes sociales, indica el informe, no equivale a una transformación real de las actividades empresariales. La adopción de sistemas de gestión de inventario, pagos digitales y herramientas de planeación financiera representa el siguiente paso para que el uso tecnológico se traduzca en eficiencia y competitividad.

Un nuevo paradigma: fortalecer ingresos antes que expandir el crédito

Para trasladar el crecimiento macroeconómico a mejoras reales en las micro y pequeñas empresas, el informe recomienda un giro estratégico en las políticas de apoyo: priorizar el fortalecimiento de la competitividad y productividad antes de aprovechar el crédito como multiplicador. La experiencia nacional e internacional apunta, como destaca el informe, que la política de apoyo al sector debe pasar de primero el crédito a primero los ingresos; es decir, mejorar las condiciones operativas y luego potenciar el efecto transformador del financiamiento.

Las necesidades de financiamiento también requieren revisión. Según el informe, las micro y pequeñas empresas de subsistencia no se benefician de una expansión del crédito convencional. En cambio, necesitan instrumentos adaptados a la irregularidad de sus ingresos y esquemas de pago flexibles que consideren la estacionalidad de sus ventas. Capturar la demanda que hoy escapa hacia la informalidad solo será viable mediante reformas a los instrumentos financieros y políticas de inclusión específicas.

Inversión social: sistemas de cuidado y transformación digital para el desarrollo sectorial

El informe destaca que una apuesta nacional por sistemas de cuidado comunitario permitiría recuperar de 3 a 5 horas de gestión empresarial diaria para cientos de miles de mujeres. La rentabilidad social de este tipo de inversión supera la de cualquier programa de crédito tradicional. Por otro lado, la transformación digital integral —no solo comercial— se perfila como otro eje clave para el desarrollo del sector. Para profesionalizar a las micro y pequeñas empresas, es indispensable migrar de la simple presencia comercial en redes sociales a la utilización de herramientas que optimicen la gestión y los servicios financieros.

El desafío, según el informe, es compartido por todo el ecosistema de apoyo: banca, cooperativas, organizaciones no gubernamentales y entidades públicas. El año 2026 ofrece una ventana de oportunidad para construir enlaces entre la economía digital y la realidad cotidiana de las micro y pequeñas empresas.

El Observatorio MYPE continuará documentando la evolución de este sector, partiendo de la premisa de que asegurar la llegada de los beneficios del crecimiento económico proyectado para 2026 a los micro y pequeños empresarios es una condición indispensable para alcanzar un desarrollo inclusivo en El Salvador.

Las familias latinas en Estados Unidos consideran la educación y la planificación financiera como pilares para asegurar el bienestar y el progreso de sus hijos. Este sector de la población prioriza el ahorro y la búsqueda de orientación confiable para enfrentar los desafíos económicos que existen en el país.

Las familias latinas buscan asegurar el futuro de sus hijos mediante el ahorro sistemático, el acceso a recursos educativos y la planificación a largo plazo. Dan gran valor a la formación académica como vía de ascenso social, adoptando estrategias que incluyen fondos específicos para la educación y el aprovechamiento de servicios financieros proporcionados por instituciones reconocidas, según lo informado por BMO.

De acuerdo con BMO, el acceso a oportunidades educativas representa uno de los objetivos centrales para la comunidad latina. El esfuerzo colectivo se orienta tanto a lograr estabilidad inmediata como a garantizar que la siguiente generación pueda acceder a estudios universitarios y disfrutar de una mejor calidad de vida.

Estrategias de ahorro y educación financiera

Autoridades del banco y especialistas en educación destacan dos pilares clave para la comunidad: el ahorro y la planificación educativa. Programas como cuentas para estudios superiores y asesorías personales permiten a los padres consolidar metas a largo plazo y construir un respaldo financiero. BMO señala que cada vez más familias latinas se informan sobre estos productos y servicios, ampliando sus posibilidades de éxito.

Aunque muchas familias cuentan con ingresos modestos, apartan una parte de ellos para fondos de emergencia y educación. Esta disciplina fomenta una cultura financiera resiliente y enfocada en el crecimiento familiar, destacan las autoridades consultadas.

Retos en el acceso a la educación y las finanzas

El acceso a educación de calidad y servicios financieros presenta diversas dificultades para las familias latinas. El desconocimiento de productos bancarios, barreras idiomáticas y limitaciones para ahorrar dificultan la inclusión financiera, según los reportes de BMO.

Estas familias enfrentan también restricciones estructurales que les impiden acceder plenamente a ciertas herramientas financieras. Pese a estas barreras, la comunidad mantiene una fuerte disposición a superarlas, apoyada en la búsqueda de información y la perseverancia académica.

Recursos y recomendaciones para las familias latinas

BMO recomienda a las familias informarse sobre productos diseñados para facilitar el ahorro y la planificación educativa. Subraya la importancia de comenzar a ahorrar cuanto antes y aprovechar los recursos educativos que ofrecen las instituciones financieras, que incluyen asesoría personalizada y materiales en español.

La entidad bancaria anima también a promover conversaciones abiertas sobre el valor de la educación y las finanzas dentro de los hogares, favoreciendo una cultura de prevención y preparación. Su compromiso es brindar soluciones adaptadas que permitan la inclusión plena en el sistema económico nacional.

El sentido de comunidad y la perseverancia distinguen a las familias latinas, que continúan forjando oportunidades para las próximas generaciones y enfrentan con decisión los retos que encuentran en su camino.

La directora de la Autoridad del Centro Histórico, Adriana Larín, fue reconocida como Líder Institucional en la novena edición de Mujeres Emblemáticas 2026, una iniciativa enfocada en reconocer la contribución femenina al crecimiento de El Salvador.

La ceremonia, realizada este martes, subrayó el papel de las mujeres en la transformación del tejido económico y social salvadoreño, enfatizando la continuidad de los cambios positivos en el centro histórico de San Salvador, desde la consolidación de la seguridad hasta el impulso de la cultura, la inversión y el entretenimiento, factores que, según los organizadores, generan una mayor certeza jurídica y oportunidades para la empresa privada.

Durante el evento, más de 200 mujeres líderes de múltiples sectores se congregaron para participar en conferencias, paneles y actividades que pusieron en valor el talento, la innovación y el liderazgo con propósito.

Este espacio llenó la agenda con la entrega de reconocimientos en diversas categorías, como líder empresarial, empresaria PYME, líder en tecnología, influencer, líder en ONG, líder en construcción, salvadoreña en el mundo y líder institucional, categoría en la que fue premiada Larín.

En su intervención, Adriana Larín destacó que el 97 % del parque empresarial salvadoreño corresponde a las micro y pequeñas empresas, y de ese total, cerca del 70 % son encabezadas por mujeres. “Ser mujer en El Salvador hoy significa muchísimo. Las Mype representan el 97 % del parque empresarial y cerca del 70 % son lideradas por mujeres. Cuando una mujer emprende no solo crea un negocio, sostiene familias y activa comunidades”, afirmó Larín.

Esta cifra refleja el peso de la capacidad femenina para dinamizar las economías locales y fortalecer a las comunidades desde la base productiva.

El Gobierno ha impulsado en los últimos años políticas que promueven la inclusión financiera, la capacitación laboral, el acceso a financiamiento, ferias de empleo y nuevas oportunidades para mujeres y jóvenes.

La directora de la Autoridad del Centro Histórico señaló: “Desde el Gobierno impulsamos inclusión financiera, capacitaciones, acceso a financiamiento, ferias de empleo y oportunidades reales para mujeres y jóvenes, porque creemos en un desarrollo que es crecimiento, pero también dignidad”.

De acuerdo con los organizadores del evento, Mujeres Emblemáticas 2026 trasciende la función de una simple ceremonia. Se trata de una plataforma de alcance nacional donde referentes femeninos de distintos sectores comparten experiencias, contenidos estratégicos sobre liderazgo y oportunidades de conectividad profesional.

Las categorías premiadas cada año representan sectores considerados clave para el desarrollo social y económico del país, al destacar mujeres que se han distinguido por su visión, resiliencia y capacidad de impacto real en sus campos.

Como parte de esta estrategia, la compañía presentó Mastercard Threat Intelligence (MTI), una nueva propuesta que integra la prevención del fraude y la ciberseguridad bajo un enfoque unificado. La iniciativa representa un paso adelante en la forma en que las organizaciones anticipan, detectan y responden a riesgos emergentes, combinando inteligencia en tiempo real, análisis avanzado y una visión integral del comportamiento digital.

Durante una nueva edición del podcast de Infobae, el directivo se refirió a esta iniciativa en el marco de una conversación cercana y concreta sobre la relación entre la banca y sus clientes, personas que, como cualquier usuario, están expuestas a riesgos digitales en su vida cotidiana.

“El MTI es un producto creado específicamente para la red de pagos y une dos mundos: fraude y ciberseguridad. Tradicionalmente, ambos estaban separados, pero hoy generamos e integramos información para ayudar a nuestros clientes, anticipando amenazas antes de que ocurran”, afirma Raposo.

Esta solución se apoya en la adquisición de Recorded Future y en la capacidad de procesamiento de datos de Mastercard, y busca posicionar a la empresa y sus clientes “dos pasos adelante”, dejando atrás la reacción tardía ante incidentes.

Raposo destaca la importancia del cambio de mentalidad en la prevención: “Vivimos un giro desde un abordaje reactivo a uno proactivo y colaborativo. Identificamos posibles incidentes y damos esa información a nuestros clientes para prevenirlos antes de que afecten al negocio”.

La confianza, eje de la transformación digital en la región, es una de las preocupaciones recurrentes. “80% de los usuarios se siente seguro en línea, pero aún persisten riesgos concretos, como el fraude telefónico (32% de los casos) y el phishing por correo electrónico o redes sociales (26%)”, precisa Raposo, según un estudio liderado por Mastercard en octubre de 2025. Señala que la masificación de técnicas fraudulentas, potenciadas por la inteligencia artificial, exige soluciones ágiles y adaptadas.

¿Qué herramientas de innovación y prevención tiene Mastercard?

Mastercard, mediante productos como MTI, busca prevenir ataques e incidentes antes de que impacten a empresas y usuarios, centralizando información de riesgo y calidad de datos para fortalecer la red de pagos. A partir de estudios regionales, la compañía identificó patrones de riesgo y las mejores prácticas para reforzar la prevención del fraude.

La protección excede los sistemas tecnológicos: involucra también la cultura organizacional y la educación de los empleados. “Los errores pueden generarse en cualquier puesto, desde personal de limpieza hasta directivos. Si reciben un correo fraudulento y confían en él, toda la compañía puede verse afectada. La formación y la comunicación son esenciales, y por eso las empresas deben invertir en capacitación continua”, explica Raposo.

Mastercard ayuda al ecosistema bancario y comercial a desarrollar códigos de ética de ciberseguridad, acompañando a bancos, procesadores de pagos y empresas, especialmente a pymes y emprendedores, en la adopción de políticas de seguridad efectivas.

Soluciones concretas para anticipar riesgos

Para fortalecer la protección, Mastercard incorporó RiskRecon, que proporciona visibilidad sobre las vulnerabilidades de terceros conectados a la empresa.

“Puedes tener toda tu infraestructura protegida, pero si un proveedor tiene brechas, esa debilidad te afecta directamente. RiskRecon permite evaluar, cuantificar y priorizar los riesgos provenientes de socios externos, ayudando a definir planes de acción claros”, afirma a Infobae.

Otra solución destacada es la capacidad de cuantificar el riesgo y priorizar inversiones. Mastercard asesoró a empresas sobre el verdadero costo de los incidentes de seguridad, permitiéndoles enfocar recursos en las áreas más vulnerables e importantes. “El costo de una mala reputación supera con creces el gasto en prevención. Nuestras herramientas ayudan a evaluar las prioridades, incluso ajustándose a presupuestos limitados”, explica.

¿Qué visión integral y cultura de confianza tiene Mastercard?

La visión de Mastercard no se limita a proteger transacciones de pago, sino que apunta a salvaguardar cada interacción y cada individuo conectado a su red. “Detrás de cada operación hay un compromiso de conocer, prevenir y responder a los riesgos. Se trata de cuidar no solo las grandes operaciones, sino también los procesos internos, los empleados y las pequeñas empresas”, resume el directivo.

Raposo subraya el valor de la confianza en el ecosistema digital y financiero. “La confianza no surge de la noche a la mañana. Es un proceso construido a partir de la experiencia y la consistencia. Cada transacción segura aumenta la percepción positiva en los usuarios. Y con herramientas avanzadas, reforzamos esa confianza al demostrar que la protección es real y tangible”.

Mastercard busca que la prevención forme parte habitual de la vida cotidiana de los usuarios. “El objetivo es que nunca haya dudas al realizar operaciones digitales, que la confianza sea parte central del día a día”.

¿Cuál es la visión de inclusión financiera que tiene Mastercard?

La transformación digital impulsada por Mastercard va acompañada de una apuesta firme por la inclusión. “Hoy, más personas acceden a servicios financieros digitales. Pero esa inclusión debe ir de la mano de seguridad y confianza. Diseñamos productos pensando en la protección real, no solo en la funcionalidad”, remarca Raposo.

El alcance abarca comunidades rurales que hoy pueden emprender y ser parte del mundo digital con acompañamiento y pedagogía. “Es fundamental que las soluciones sean accesibles y los beneficios estén acompañados por educación sobre riesgos y mecanismos de defensa. Así, todos los actores pueden estar protegidos”, apunta.

El mensaje final de Raposo en el podcast es una invitación a la acción y la confianza. “La innovación en pagos debe nacer con seguridad. Trabajamos constantemente para proteger cada interacción, informando y anticipando amenazas. Seguimos promoviendo una economía digital basada en confianza e inclusión, donde todos tienen las herramientas para crecer y protegerse”.

El sector bancario de El Salvador cerró 2025 con un aumento sostenido en la colocación de créditos, según la Asociación Bancaria Salvadoreña (ABANSA). El monto de préstamos otorgados por los bancos miembros alcanzó USD 17,568.4 millones, con un incremento interanual de USD 1,505.8 millones respecto al año anterior. Esta tendencia responde tanto al dinamismo en la demanda de financiamiento por parte de empresas como al acceso al crédito por parte de hogares, de acuerdo con el último balance anual de ABANSA.

El informe de la gremial bancaria señala que los créditos dirigidos a empresas sumaron USD 8,857.5 millones en diciembre de 2025, lo que representa un crecimiento de USD 1,033.5 millones y una variación de 14.2%. Esta expansión subraya el rol de la banca privada en canalizar recursos para la inversión productiva, la expansión de negocios y el sostenimiento de operaciones en sectores clave de la economía salvadoreña, según la asociación.

En el caso de los hogares, el saldo de créditos ascendió a USD 5,917.1 millones, con un aumento de USD 273.3 millones y un avance de 4.8% frente al año anterior. El reporte de ABANSA atribuye este crecimiento a la mayor confianza de las familias en el sistema financiero y a la diversificación de productos crediticios, lo que ha facilitado el acceso a financiamiento para vivienda, consumo y otros fines personales.

El balance anual de ABANSA confirma que la tendencia al alza en los préstamos a empresas y hogares continuará siendo un motor para el financiamiento de la economía salvadoreña, con el respaldo de la expansión de la base de depositantes y la modernización de los servicios bancarios.

Depósitos y bancarización

Los datos de ABANSA muestran que el conjunto de préstamos otorgados por el sistema bancario creció 9.4% en 2025, superando el ritmo de la economía en años recientes. Según el análisis de la asociación, este avance se basa en la canalización del ahorro hacia el financiamiento de hogares y empresas, así como en el fortalecimiento de los procesos de bancarización.

Además, la entidad señala que se han implementado programas de educación financiera y prevención de fraudes para robustecer la relación con los usuarios y fortalecer la seguridad de las operaciones.

La expansión del crédito ocurrió en un contexto de incremento de los depósitos, que sumaron USD 20,060.6 millones al cierre del año, con más de 520 mil nuevos depositantes entre 2023 y 2025, según un estudio realizado por la firma internacional de auditoría y consultoría Ernst & Young (EY) para ABANSA. Estos recursos han permitido a los bancos contar con mayores fondos para atender la demanda de préstamos en todos los segmentos.

Transformación digital del sector bancario

ABANSA detalla que el sector bancario mantiene una presencia sólida tanto en canales físicos como digitales, con más de 445 agencias, 8,900 corresponsales financieros y 1,800 cajeros automáticos en todo El Salvador. En el ámbito digital, la banca registra más de 1.55 millones de clientes que utilizan servicios en línea y aplicaciones móviles, lo que ha impulsado la inclusión financiera y el acceso al crédito.

La inclusión financiera en el Perú ha avanzado con rapidez en los últimos años, especialmente en los entornos urbanos más digitalizados. En Lima Metropolitana y Callao, el desafío ya no solo reside en que más personas puedan acceder al sistema, sino que puedan gestionar su dinero con criterio, en un entorno en que las decisiones se dan cada vez más de manera rápida e inmediata.

El uso de plataformas digitales ha cambiado totalmente la forma en que interactuamos con el dinero. Los pagos se fragmentan en múltiples transacciones digitales, el crédito puede aprobarse en minutos y las obligaciones financieras se asumen desde un dispositivo con total naturalidad. Sin embargo, los hábitos no siempre evolucionan al mismo ritmo que la tecnología.

El estudio “Perfil financiero de los jóvenes de Lima Metropolitana y Callao” de Experian Perú demostró que el 56 % de los jóvenes y adultos de 18 a 40 años no planifica ni registra sus gastos mensuales, sino que decide en función al dinero disponible en el momento. Esta lógica puede generar una distorsión entre percepción y realidad financiera, pues la facilidad de pago no necesariamente equivale a capacidad de endeudamiento sostenible.

Existe una tendencia de sofisticación del ecosistema crediticio a nivel mundial, y el Perú no sería ajeno a esto. Para este año 2026, podemos esperar una mayor personalización de productos, decisiones cada vez más automatizadas y un amplio acceso a información crediticia tanto para las mismas entidades financieras como para los usuarios. Por eso, la manera en la que las personas controlan y monitorean sus finanzas debe cambiar. Ya no basta con revisar el presupuesto a fin de mes, el monitoreo debe incorporarse como práctica constante.

Por el lado de las entidades, este escenario de mayor digitalización representa una oportunidad significativa: más información permite segmentar mejor, diseñar ofertas más ajustadas y optimizar la evaluación de riesgo. Sin embargo, también significa que estarán dialogando con una clientela de usuarios más informados y exigentes, que demanda transparencia, rapidez y seguridad.

Para los usuarios, el beneficio es claro: mayor acceso, más opciones y procesos más ágiles. Pero sin una educación financiera y digital sólida, esa misma velocidad podría llevarlos al sobreendeudamiento o a una mayor exposición al fraude. Integrar ambos conocimientos resulta indispensable en este contexto para que la digitalización financiera genere estabilidad y no nuevos riesgos.

Por eso, recomendamos siempre ver el historial crediticio como una herramienta clave. No solo permite conocer el nivel de endeudamiento y puntaje que visualizan las entidades financieras, sino que también funciona como un mecanismo de monitoreo frente a posibles acciones sospechosas. “Ahora las operaciones financieras se realizan en cuestión de segundos, así que es importante tener una mayor conciencia sobre las finanzas, comprensión de las condiciones de los productos crediticios que uno tiene, revisión periódica de estados de cuenta y verificación constante de movimientos.” El control ya no es únicamente administrativo, es también una práctica de protección.

A la digitalización se le suma también la inteligencia artificial, que las instituciones ya están incorporando en sus modelos de evaluación de riesgo y personalización de productos, y que los usuarios utilizan para consultar, comparar y tomar decisiones financieras. Este nuevo escenario ampliará las oportunidades, pero también demandará mayor criterio para decidir y proteger la información personal. El futuro será más ágil, inteligente y predictivo; el reto será que los usuarios evolucionen al mismo ritmo y fortalezcan sus competencias para desenvolverse en este entorno.

La colaboración de especialistas en accesibilidad se consolida como un eje central en el esfuerzo por asegurar que el futuro euro digital alcance un alto estándar de inclusión y facilidad de uso, según expresaron representantes del Banco Central Europeo (BCE) y de Fundación ONCE durante la firma de un acuerdo entre ambas entidades. Conforme informó el medio, el BCE y la Fundación ONCE trabajarán de forma conjunta para garantizar que la aplicación del euro digital sea realmente accesible a toda la población, teniendo presente las necesidades de personas mayores, usuarios con discapacidad y personas con habilidades digitales limitadas.

Tal como detalló el medio, esta cooperación, que no contempla compensación económica para las partes, permitirá al BCE contar con la extensa experiencia de Fundación ONCE en materia de asesoramiento técnico sobre accesibilidad digital, tanto en la definición de requisitos como en la conceptualización de la futura aplicación. Fundación ONCE también ofrecerá apoyo en el diseño inicial y en el proceso de prueba de accesibilidad de las funcionalidades, una vez disponibles los primeros prototipos de la herramienta.

El acuerdo refuerza el compromiso del BCE para ir más allá de los estándares mínimos que marca la legislación, como el Acta Europea de Accesibilidad, y avanzar hacia niveles superiores de accesibilidad dentro del sector financiero. De acuerdo con lo publicado por el medio, el BCE adoptará una política de "accesibilidad desde el diseño", de modo que las consideraciones inclusivas queden integradas desde las primeras fases del desarrollo de la aplicación del euro digital. El objetivo declarado es que la interfaz de usuario sea clara, comprensible y navegable para todos los perfiles, sin excepciones por motivos de discapacidad, edad o falta de competencias tecnológicas.

Esto se refleja en las palabras de Piero Cipollone, integrante del Comité Ejecutivo del BCE y titular del Grupo de Alto Nivel sobre el euro digital, quien sostuvo: “La accesibilidad y la inclusión no son características opcionales, sino principios fundamentales del diseño del euro digital”. Además, Cipollone subrayó, cita el medio: “Al trabajar con organizaciones como Fundación ONCE, estamos contribuyendo a garantizar que el euro digital empodere a todos los ciudadanos en la era digital, sin dejar a nadie atrás”.

Por parte de Fundación ONCE, Jesús Hernández Galán, responsable de Accesibilidad e Innovación, expresó —según reportó el medio— que para la organización "es un honor contribuir a garantizar que el euro digital integre características de accesibilidad desde el principio”. Hernández Galán señaló que se sumarán al proyecto expertos en accesibilidad y en experiencia de usuario con personas con discapacidad, de forma que se conjuguen los conocimientos técnicos y la vivencia directa.

Según informó el medio, dentro del marco del Euro Retail Payments Board, las organizaciones que representan a los consumidores han insistido en que una aplicación del sistema Eurosistema con altos estándares de accesibilidad puede ser clave para promover el acceso universal al euro digital. Esto se alinea con la visión del BCE de que la inclusión financiera digital se convierta en uno de los elementos fundamentales de la arquitectura técnica de la nueva solución de pago.

En el proceso de desarrollo del euro digital, el BCE también ha impulsado la participación activa de ciudadanos y grupos vulnerables. A partir de grupos focales, se recogió que los consumidores con necesidades especiales valoran especialmente la posibilidad de contar con diferentes opciones para incorporarse al sistema, entre ellas la atención presencial y flujos de pago que sean familiares y fáciles de utilizar. Estos puntos fueron subrayados por el medio, que destacó la voluntad de las autoridades para escuchar las inquietudes de los usuarios con mayores barreras y adaptarse a sus demandas para no generar exclusiones por motivos tecnológicos o físicos.

El medio destacó la relevancia de desplegar una solución diseñada para el acceso universal desde las primeras etapas, evitando implementar adaptaciones a posteriori que no siempre responden adecuadamente a las realidades de las personas con discapacidad, personas mayores o quienes han desarrollado menos destrezas digitales. De acuerdo con la información consignada, este modelo de diseño busca evitar obstáculos en el momento en que el proceso de pago y manejo del dinero avance hacia una transición cada vez más digital.

La colaboración entre el BCE y Fundación ONCE suma experiencia técnica, conocimiento especializado y la perspectiva de los propios usuarios en situación de vulnerabilidad a los equipos dedicados al desarrollo del euro digital, con la finalidad de asegurar que el despliegue de la herramienta represente un avance efectivo hacia la inclusión financiera para toda la población.

“Mi Viaje Financiero”, impulsado por el Banco Central de Reserva de El Salvador (BCR), ha alcanzado la cifra de más de 50.000 estudiantes beneficiados en todo el país, consolidándose como la propuesta educativa más inclusiva e innovadora en finanzas para la juventud salvadoreña.

Este avance impacta tanto en zonas urbanas como rurales, al ofrecer conocimientos prácticos que fortalecen la autonomía y el bienestar financiero desde edades tempranas.

El BCR subrayó que este logro representa la consolidación de un modelo itinerante, generando historias concretas de infancias y juventudes que hoy pueden administrar su dinero, proyectar metas y construir un futuro con mayores oportunidades. Así lo manifestó la entidad al celebrar el alcance de la meta, destacando el enfoque integral de la política pública.

Impacto en la educación financiera

El programa, que inició el 20 de mayo de 2024, ha visitado 212 centros educativos y parques en 89 distritos. La cobertura busca garantizar acceso igualitario al conocimiento financiero, llevando el aprendizaje interactivo a cada rincón de El Salvador.

Niños y adolescentes participan activamente en entornos innovadores y prácticos, cerrando las brechas de acceso y facilitando la inclusión.

Cada una de las paradas del bus itinerante representa una estrategia orientada a fortalecer la cultura del ahorro y la responsabilidad financiera, con el objetivo de crear hábitos sólidos que contribuyan a un desarrollo económico sostenible a largo plazo.

Experiencias interactivas y herramientas tecnológicas

La innovación pedagógica distingue a Mi Viaje Financiero. El uso de lentes de realidad virtual, pantallas táctiles y simulaciones permite que los estudiantes no sólo comprendan conceptos teóricos, sino que los vivan de manera directa y dinámica.

Entre las competencias que los jóvenes adquieren destacan el manejo del cajero automático, la realización de transferencias electrónicas mediante Transfer365 y los pagos con código NPE. También aprenden sobre transacciones con QR y POS, además de familiarizarse con servicios financieros digitales de uso cotidiano.

Estas herramientas preparan a los participantes para enfrentar situaciones reales y tomar decisiones informadas. Así, se busca que dominen los mecanismos básicos del sistema financiero y generen confianza en el uso de nuevas tecnologías.

Marco de políticas públicas y proyección futura

La estrategia del BCR, al sumar más de 50.000 beneficiarios, refuerza ese compromiso al convertir la educación financiera en una política pública de impacto efectivo y medible para miles de familias. Su metodología itinerante asegura que ese impacto se extienda de forma tangible a la base de la población joven.

El plan se puso en marcha en marzo de 2024 y para su primer año ya habían alcanzado a beneficiar a más de 125 centros educativos por todo El Salvador.

“En cada estación nos llevamos algo especial: una sonrisa, un gracias y un hasta pronto. Mientras haya un niño o joven por aprender este bus sigue su ruta”, compartió el BCR al primer año de funciones del programa de educación financiera juvenil.

“Es una iniciativa sin duda innovadora que llevará el aprendizaje más allá de las aulas de clases, los jóvenes estudiantes de todo El Salvador, utilizando tecnología de última generación aprenderán los conceptos financieros de forma divertida al colocarlos en un escenario de su entorno cotidiano”, dijo en el lanzamiento del programa el presidente del BCR, Douglas Rodríguez.

Bogotá ofrece una amplia gama de subsidios y programas habitacionales para facilitar el acceso a vivienda propia. Bajo el Plan de Vivienda ‘Mi Casa en Bogotá’, liderado por la Secretaría Distrital del Hábitat, la Administración distrital puso a disposición de las familias varias rutas para superar las barreras financieras y legales de la adquisición.

El Plan de Vivienda ‘Mi Casa en Bogotá’ ofrece diversas alternativas para atender las necesidades de la población de la ciudad. Su objetivo es facilitar el acceso, el mejoramiento y la sostenibilidad de la vivienda, además de aportar a la equidad social y al desarrollo del sector habitacional. Estas son algunas de las soluciones propuestas:

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Uno de los ejes centrales del plan es el curso ‘Educación e Inclusión Financiera’, orientado a quienes enfrentan dificultades por falta de bancarización, reportes negativos en centrales de riesgo o desconocimiento sobre los procesos de compra y cierre financiero.

Este programa puede cursarse de manera virtual, a través de ferias de vivienda y la Escuela del Hábitat, o presencialmente en los Centros de Desarrollo Comunitario (CDC) de cada localidad. La inscripción está abierta a toda persona interesada en obtener vivienda y se realiza mediante convocatorias publicadas en el portal web de la entidad.

El programa Oferta Preferente permite que la Secretaría del Hábitat separe unidades de vivienda de interés prioritario (VIP) y vivienda de interés social (VIS), asignando subsidios que en 2026 oscilan entre $17.509.050 y $52.527.150, dependiendo del proyecto y las condiciones del hogar.

Para aplicar, los ingresos familiares no deben superar los $7.003.620, y ninguno de los integrantes debe ser propietario de otra vivienda ni haber sido beneficiario de otro subsidio aplicado. El subsidio solo se otorga en proyectos previamente definidos por la entidad y la información sobre las convocatorias se publica en los canales oficiales.

A través de Reactiva tu Compra, la dependencia busca beneficiar hogares de menores ingresos que tienen dificultades para el cierre financiero en viviendas próximas a escrituración y entrega. El subsidio de $17.509.050 para 2026 puede sumarse a otros apoyos del Sistema Nacional de Vivienda de Interés Social, facilitando la concurrencia de beneficios.

Para aplicar, el proyecto debe estar inscrito en la secretaría, el jefe de hogar debe ser mayor de edad y los ingresos no deben superar los $7.003.620. El proceso inicia en la sala de ventas del proyecto elegido, donde el vendedor orienta la inscripción y validación de requisitos.

El programa Reduce tu Cuota está diseñado para quienes ya cuentan con un crédito hipotecario o leasing habitacional para VIS o VIP en Bogotá. Otorga un subsidio de $21.010.860 en 2026, distribuido en 48 cuotas mensuales que la Secretaría paga directamente a la entidad financiera, aliviando el pago mensual del beneficiario.

Los requisitos incluyen acreditar ingresos familiares de hasta $7.003.620, no ser propietario de otra vivienda y no haber recibido beneficios de cobertura de tasa de interés nacional, salvo para el cierre financiero de la misma vivienda.

El programa Ahorro para mi Casa entrega hasta $13.026.733 en 2026, pagados en 12 cuotas mensuales, para cubrir total o parcialmente el canon de arrendamiento de una vivienda. El apoyo está condicionado a que los hogares, con ingresos de hasta $3.501.810, mantengan un ahorro mensual. La priorización favorece a familias en riesgo de violencia, víctimas del conflicto, personas con discapacidad, cuidadores, jóvenes, minorías étnicas y adultos mayores, entre otros grupos.

El Arrendamiento Temporal Solidario es un subsidio de hasta $1.085.000 mensuales durante máximo seis meses, dirigido a hogares con ingresos de hasta $1.750.000 y en condición de especial protección. Para acceder, el jefe de hogar debe ser mayor de edad, no poseer vivienda y acreditar pertenencia a algún grupo poblacional priorizado. Se requiere presentar la documentación exigida en formato digital.

Finalmente, el programa Mejora tu Casa ofrece subsidios de hasta quince salarios mínimos legales vigentes para obras en baños, cocinas, habitaciones y áreas comunes, sin exigir licencias de construcción. Los hogares deben acreditar ingresos de hasta $7.003.620, ser propietarios o poseedores de la vivienda a intervenir y no haber recibido subsidios de mejoramiento en los últimos diez años.

El sistema financiero colombiano experimentó una profunda transformación en la última década, impulsado por la llegada de nuevas empresas tecnológicas de crédito y el auge de soluciones digitales.

Sin embargo, un reciente estudio de la Asociación Nacional de Instituciones Financieras (Anif), realizado en 2025, evidenció que el acceso al crédito formal aún es limitado para una amplia mayoría de la población: cerca del 65% de los colombianos no puede obtener un préstamo en el sistema tradicional.

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Entre los factores que explican esta exclusión se encuentran la alta informalidad laboral, las asimetrías de información entre usuarios y entidades, y las barreras regulatorias asociadas a la tasa máxima de interés permitida, que muchas veces desincentivan la oferta de productos financieros para los sectores más vulnerables.

Como consecuencia, una proporción considerable de hogares recurre a mecanismos informales de financiamiento, particularmente el llamado “gota a gota”, en el que cuatro de cada diez personas de bajos ingresos terminan pagando tasas que pueden alcanzar el 360% anual.

El estudio de Anif también señala que el endeudamiento promedio de los hogares colombianos se sitúa en 10,3 millones de pesos, con una parte significativa de esos recursos proveniente de prestamistas informales. Estas cifras reflejan el desafío que enfrenta el país para democratizar los servicios financieros y promover la educación financiera como herramienta de movilidad social y bienestar.

En respuesta a esta realidad, entidades como Cafam han empezado a implementar estrategias innovadoras para ampliar la inclusión financiera de sus afiliados. En el marco de su compromiso con el bienestar integral, Cafam estableció una alianza con Monet, una fintech especializada en soluciones de crédito digital, que permite a los usuarios solicitar préstamos en línea mediante una aplicación móvil.

Esta alternativa ofrece un pago fijo mensual, sin importar si el solicitante está reportado en centrales de riesgo o carece de historial crediticio previo. La iniciativa está dirigida tanto a la ciudadanía en general como a emprendedores y microempresarios de los sectores formal e informal, quienes suelen enfrentar mayores dificultades para acceder a crédito bancario tradicional.

Los préstamos, disponibles para personas mayores de edad con ingresos superiores a 1.000.000 mensuales y que cuenten con cuenta bancaria, Nequi o DaviPlata, pueden destinarse a la consolidación de otras deudas, el pago de servicios públicos o la adquisición de insumos para negocios. El plazo estándar es de treinta días y la oferta está abierta incluso para quienes figuran con reportes negativos en centrales de riesgo.

El jefe del departamento de Créditos y Seguros de Cafam, Claudia Montoya, explicó que esta alianza fortalece el portafolio de financiamiento formal para los afiliados: “Nos permite seguir ampliando las alternativas de financiación formal, especialmente para quienes requieren soluciones ágiles y responsables, contribuyendo además a la prevención de prácticas informales que afectan directamente a las familias”.

A través de la página web exclusiva para afiliados, los interesados pueden realizar todo el proceso de registro y solicitar el monto que mejor se ajuste a sus necesidades.

Asimismo, la directora de Inclusión Financiera, Maria Camila Fajardo, destacó que el crédito es una herramienta fundamental para la estabilidad y el progreso de los hogares: “Esta alianza nace desde la empatía, entendiendo las realidades de quienes han sido históricamente excluidos del sistema financiero. Nuestro compromiso es ofrecer una alternativa formal, clara y responsable, que les permita tomar decisiones financieras sin miedo y sin caer en prácticas como el gota a gota que tanto daño hacen”.

Este tipo de alianzas se está expandiendo en el país. Desde 2024, la Secretaría Distrital de Desarrollo Económico de Bogotá y Monet han trabajado conjuntamente para impulsar el crecimiento sostenible de los negocios de microempresarios, logrando que más de 50.000 emprendedores accedan a créditos en condiciones formales.

El acceso al crédito está estrechamente vinculado al historial financiero que registran las centrales de riesgo como Datacrédito. Estas entidades recopilan y administran información sobre el comportamiento de pago de personas naturales y jurídicas, lo que determina su puntaje crediticio ante el sistema.

Los reportes positivos reflejan responsabilidad y cumplimiento, mientras que los negativos pueden dificultar el acceso a nuevos productos financieros. En Colombia, los reportes negativos se mantienen el doble del tiempo que duró la deuda en mora, afectando la posibilidad de obtener financiamiento futuro.

Para consultar el estado crediticio de manera gratuita, los usuarios pueden acceder a www.midatacredito.com, registrarse y revisar su historial, lo que les permite conocer su situación y tomar decisiones informadas sobre su salud financiera.

La fintech Naranja X lanzó la quinta edición de su programa Talento Flux, una iniciativa que busca reclutar jóvenes profesionales de la Generación Z para integrarse en áreas de Tecnología, Negocios y Finanzas bajo una metodología de aprendizaje participativo.

El proceso de inscripción comenzó el 9 de febrero y permanecerá abierto durante cuatro semanas, con una oferta que incluye una modalidad de trabajo híbrida, acceso a plataformas de formación de última generación y un esquema de compensaciones adaptado al entorno laboral argentino, caracterizado por su volatilidad.

La edición actual propone incorporar a diez nuevos integrantes, conocidos como “Fluxers”, quienes se destacarán por su capacidad analítica, proactividad y flexibilidad.

El objetivo es que estos jóvenes asuman responsabilidades concretas en proyectos estratégicos desde el inicio, apartándose del modelo de pasantías tradicionales. Según detalló María Raimondo, Head of Talent Acquisition de Naranja X, el interés se dirige a perfiles de ingeniería, ciencias económicas, datos, tecnología y marketing, y la búsqueda pone el énfasis en la “agilidad de aprendizaje extraordinaria” más que en el dominio previo de herramientas técnicas.

Raimondo enfatizó: “No priorizamos el dominio de herramientas específicas, sino personas que asuman el ownership de proyectos reales desde el día uno”.

El entorno del programa se define por la capacitación constante, mentoría y la promoción de la experimentación. Esta propuesta es acompañada por flexibilidad laboral mediante el Modo Flex, como denominan al modelo híbrido, y la posibilidad del reconocido Work From Anywhere, que permite a los empleados trabajar durante 90 días al año desde cualquier lugar dentro o fuera de Argentina.

Otro rasgo central de la propuesta es el acceso de los equipos a recursos educativos de vanguardia, como la plataforma de e-learning Udemy, que contribuye a mantener el ritmo de innovación que demanda la industria fintech. Además, el paquete de beneficios incluye licencias extendidas —tanto para personas gestantes como no gestantes— y días adicionales de descanso desde el momento del ingreso. Los seleccionados también reciben reintegros para servicios de conectividad y alimentación, junto con ajustes salariales periódicos, lo que permite preservar la competitividad en un mercado laboral dinámico y sujeto a variaciones salariales frecuentes.

“No priorizamos el dominio de herramientas específicas, sino personas que asuman el ownership de proyectos reales desde el día uno” (Raimondo)

Según datos de la edición anterior, más de 21.000 jóvenes se postularon para ingresar a Naranja X, reflejando un interés sostenido por participar en una de las compañías fintech más relevantes del país. De acuerdo con el ranking Employers for Youth (EFY) —elaborado por FirstJob—, la empresa encabeza la selección de empleadores preferidos por jóvenes desde hace cuatro años consecutivos.

Respecto al perfil buscado, Raimondo definió el ideal como un talento inconforme, proactivo y que incorpore la tecnología como aliada. En sus palabras: “Queremos a ese talento que no se conforma y que ve a la tecnología como aliada para hackear procesos, subir la vara de la industria e impactar directamente en la inclusión financiera de más de 9 millones de personas en Argentina”.

Las postulaciones a esta quinta edición de Talento Flux deben realizarse únicamente a través del perfil de LinkedIn de Naranja X, en la sección de empleos.

Aunque la mayoría de las micro y pequeñas empresas (MYPE) en El Salvador supera en tenencia de cuentas de ahorro a la media nacional, solo una fracción utiliza estos fondos para invertir en el crecimiento del negocio.

En más del 80% del sector, la función del ahorro es distinta: predomina como un escudo para enfrentar emergencias, garantizar la continuidad mínima de la actividad y proteger a los hogares, antes que como motor de expansión empresarial o inversión productiva.

Así lo revela el Observatorio MYPE de la Escuela LID de la Fundación de Apoyo Integral (Fusai), que advierte cómo esta realidad condiciona el diseño y la efectividad de los productos financieros en el país.

Este rasgo protector, lejos de representar una mera elección, responde a condiciones objetivas. Según el Observatorio MYPE y la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIEF) 2025 del Banco Central de Reserva (BCR), el 35.8% de los empresarios de subsistencia carece de fondos para imprevistos, y el 28.4% no podría pagar deudas ante la pérdida de ingresos actuales.

Además, el 73.5% de los microempresarios de subsistencia opera principalmente en efectivo, situación que dificulta la construcción de un hábito de ahorro sistemático y refuerza la separación entre el uso del dinero y proyectos de inversión.

El informe El Estado de la MYPE 2025 detalla cómo el 65.9% de los empresarios salvadoreños se encuentra en condiciones de subsistencia, un segmento que engloba negocios con ventas mensuales inferiores a $1,200.

Otro 17% opera bajo el modelo de acumulación simple, con ventas entre $1,201 y $4,200. En estos entornos, los ingresos apenas cubren el consumo diario o los costos operativos, sin generar excedentes suficientes para ahorros orientados al desarrollo empresarial.

Por contraste, solo el 17% de las MYPE corresponde a microempresas de acumulación ampliada y pequeñas empresas con excedentes que facilitan la inversión en capital o infraestructura.

En estos segmentos, el acceso a cuentas de ahorro llega al 79.8% y el destino común de esos fondos es la adquisición de inventario, mejora de la infraestructura o aumento de la capacidad instalada. Estos negocios, al diferenciar claramente entre las finanzas del hogar y del negocio, logran que el ahorro impulse la expansión.

Es decir, la distinción entre quienes ahorran para crecer y quienes lo hacen para sobrevivir resulta clave para el diseño de productos financieros a medida: el 83% de las MYPE en El Salvador utiliza el ahorro fundamentalmente para garantizar estabilidad y continuidad, mientras solo el 17% lo destina al impulso del negocio.

No obstante, entre las microempresas de subsistencia y acumulación simple —la mayoría del sector—, quienes ahorran privilegian razones como la seguridad: según el informe, el 29.9% cita el resguardo seguro del dinero como su motivación principal, no la búsqueda de rendimientos ni la financiación de mejoras productivas.

Así, el hábito de ahorro se diluye como instrumento de desarrollo y se consolida como mecanismo de defensa ante la inestabilidad de ingresos y la incertidumbre de la actividad.

Este entrelazamiento entre vida doméstica y negocio familiar potencia el efecto de protección, pero limita las estrategias convencionales de fomento del ahorro productivo.

Cualquier iniciativa financiera orientada a estos segmentos debe, según el Observatorio MYPE de la Escuela LID de Fusai, partir de la función existente del ahorro como resguardo. Solo después de fortalecer mecanismos de protección, liquidez y manejo de riesgos, será viable transformar el ahorro en una verdadera palanca de inversión.

De lo contrario, insiste el informe, asumir que toda la MYPE puede utilizar el ahorro para crecer conduce a políticas alejadas de la realidad.

El acceso desigual a mecanismos de ahorro y cotización para pensiones marca una brecha evidente en la población salvadoreña, según la última encuesta nacional de inclusión y educación financiera del Banco Central de Reserva. La proporción de personas que han tomado medidas para asegurar una pensión en la vejez apenas alcanza el 20,1 % del total, lo que revela una participación limitada en el sistema previsional.

La diferencia de género se refleja en los datos: el 28,1 % de los hombres ha optado por ahorrar o cotizar para su jubilación, frente a sólo el 13,6 % de las mujeres. Esta disparidad pone de manifiesto el desafío que enfrentan las mujeres para integrarse plenamente en los sistemas de protección social.

Una cifra que llama la atención en el informe del Banco Central de Reserva es la cantidad de personas que, hasta la fecha, no han tomado ninguna medida para asegurar una pensión. El 86,4 % de las mujeres encuestadas aún no ha ahorrado ni cotizado para su vejez, mientras que el 71,9 % de los hombres se encuentra en la misma situación. Estos datos evidencian la magnitud del reto que enfrenta el país en materia de inclusión y seguridad previsional, sobre todo para las mujeres y los trabajadores informales.

La ubicación geográfica también incide en el acceso a la previsión social. En las zonas urbanas, el 24,8 % de los habitantes ha ahorrado o cotizado para una pensión, mientras que en el área rural la cifra desciende a 8,5 %. Esta diferencia subraya el impacto de las oportunidades laborales y la educación financiera en la capital y ciudades principales frente a la realidad de la periferia.

El informe destaca que quienes más se involucran en el ahorro para la vejez son los adultos jóvenes. En el grupo de 26 a 35 años, el 28,7 % ha tomado medidas para asegurar su retiro. En cambio, entre las personas mayores de 61 años, el porcentaje disminuye notablemente, lo que evidencia que muchos llegan a la última etapa de la vida sin haber construido una base suficiente de ahorro previsional.

El destino de los fondos de pensión revela las prioridades cotidianas de quienes ya están retirados. El 90 % utiliza estos recursos para alimentación, gastos personales y servicios, mientras que el 47 % los destina a salud y el 42,4 % a emergencias. Otros usos incluyen el pago de deudas (12 %), la compra o mejora de vivienda y bienes (9,4 %), la inversión en negocios (4,1 %) y actividades recreativas o celebraciones (2,4 %).

En cuanto a las vías elegidas para ahorrar, el 82,9 % recurre a las AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones), seguido por el ahorro personal (15,1 %), guardar dinero en casa (6,3 %), el IPSFA (2,4 %), la protección laboral (0,9 %) y los fondos de inversión (0,4 %).

Las razones para no cotizar ni ahorrar para una pensión son variadas, pero la principal, según el 57,9 % de los encuestados, es la falta de empleo formal. Otros motivos incluyen la falta de recursos económicos (22,2 %), la falta de interés (12,4 %), el hecho de ya estar pensionado (4,5 %) y otras causas menores (3 %).

El informe del Banco Central de Reserva refleja una realidad: la construcción de un futuro seguro para la vejez sigue siendo una tarea pendiente para gran parte de la población, marcada por la desigualdad de género, la brecha urbano-rural y la informalidad laboral.

La recopilación de datos se llevó a cabo entre el 22 de septiembre y el 22 de octubre de 2025. Durante ese periodo, más de 10 mil hogares de áreas urbanas y rurales repartidas en los 14 departamentos del país participaron en una investigación completamente digital.

La Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera 2025 (ENIEF 2025), elaborada por el Banco Central de Reserva (BCR), muestra que la vida cotidiana en El Salvador está cada vez más ligada al uso de internet y a la adopción de servicios financieros digitales, aunque persisten retos de alfabetización tecnológica y confianza en plataformas digitales.

Según el BCR, el 65,1% de los salvadoreños utiliza internet todos los días, lo que refleja una integración significativa de la conectividad en la rutina diaria. El 90,2% accede a internet mediante teléfonos móviles, mientras que un 22% usa computadoras de escritorio y un 13% tabletas.

Las cifras evidencian el predominio del acceso móvil, que facilita la comunicación y el manejo de servicios en la vida diaria.

El nivel de autonomía digital se mantiene alto. El 56.7% de los encuestados afirma no necesitar ayuda de familiares o amigos para utilizar tecnologías digitales, mientras que un 32,4% requiere apoyo de vez en cuando. Solo el 3.2% reconoce depender siempre de la asistencia de otros, según el informe del BCR.

Este panorama sugiere avances en la alfabetización digital, aunque todavía existen segmentos de la población con dificultades para desenvolverse sin apoyo.

El uso constante de internet se relaciona con la contratación de productos y servicios financieros a través de medios digitales. La información de la ENIEF 2025 indica que el 49% ha abierto cuentas de ahorro de forma digital, el 24% ha solicitado préstamos o créditos y el 23% ha tramitado tarjetas de crédito en línea.

Otros servicios como seguros (7.1%), AFPs (3%) y billeteras electrónicas (1.4%) presentan menor penetración, pero muestran un crecimiento en la digitalización de las finanzas personales.

El acceso a las plataformas fintech todavía enfrenta barreras. El 34,1% de quienes no las usan declara que no sabe cómo utilizarlas, mientras que un 27,2% menciona que no confía en estos servicios.

Otro 23,5% alega razones diversas, y el resto se divide entre quienes no conocen estas plataformas o no tienen acceso a internet. Estos datos del BCR reflejan que, pese al avance tecnológico, la confianza y el conocimiento siguen siendo desafíos para la inclusión financiera digital.

Las actitudes ante el dinero también muestran una tendencia hacia el corto plazo. Un 45,2% prefiere vivir el día a día sin preocuparse por el futuro, mientras que un 41,1% manifiesta estar medianamente de acuerdo con esa postura. Solo el 13,7% expresa desacuerdo, según la ENIEF 2025. Esta inclinación puede estar relacionada con la facilidad de acceso a servicios digitales y la inmediatez que caracteriza la vida conectada.

La ENIEF 2025 del Banco Central de Reserva revela que la digitalización avanza y transforma los hábitos cotidianos en El Salvador, aunque persisten retos de confianza y alfabetización digital en sectores de la población. El uso predominante de dispositivos móviles y la contratación de productos financieros en línea configuran un país en transición hacia una vida cada vez más digitalizada, pero con desafíos pendientes para la plena inclusión.

La encuesta se aplicó a personas de 18 años y más, a partir de una muestra de 10,776 viviendas, mediante entrevistas realizadas con dispositivos electrónicos, lo que garantiza cobertura territorial, consistencia en la recolección de la información y calidad de los datos.

La inclusión financiera de las mujeres en México es una iniciativa enfocada en favorecer su acceso a productos y servicios financieros, tomando en cuenta las barreras estructurales y sociales que dificulta que puedan beneficiarse plenamente del sistema financiero.

Las propuestas implementadas a favor de una mejor integración buscan empoderarlas en la toma de decisiones financieras y contribuir a su bienestar financiero:

• Facilitar el acceso a servicios financieros formales, atendiendo las barreras especificas que enfrentan.
• Promover la utilización activa de estos servicios para impulsar su autonomía económica.
• Ofrecer programas de educación financiera adaptados a sus necesidades y condiciones.
• Fortalecer la protección contra la discriminación y prácticas abusivas mediante regulación y mecanismos de reclamación y resolución.

Brechas y desafíos para la inclusión financiera

Según datos de la Encuesta Nacional de Inclusión financiera (ENIF), elaborada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), durante el 2024, 73% de las mujeres contaban con menos accesos financieros que los hombres.

Los tipos de productos que se destacan son: cuenta de capacitación, crédito formal, seguro y cuenta de ahorro para el retiro.

A pesar de que los programas sociales han contribuido de forma positiva en la integración de las mujeres al sistema financiero, existe una limitación para el acceso a proyectos enfocados en el ahorro a mediano o largo plazo.

Las mujeres indígenas en zonas rurales registran menos acceso a cuentas y seguros a comparación de los hombres y mujeres en zonas urbanas. Tan solo el 9% cuenta con un seguro, a comparación del 15% que reportan los varones que viven la ciudad.

En el ámbito educativo las mujeres continúan mostrando una tendencia menor en productos financieros que los hombres con el mismo nivel educativo. El 28% de los hombres actualmente cuentan con la posibilidad del acceso a una escuela de nivel superior, a comparación del 26% de las mujeres.

La inclusión financiera de las mujeres no es solo un tema de equidad, es una estrategia económica inteligente. 👩‍💼📈#EduSAR pic.twitter.com/vldbbm5cea

— CONSAR (@CONSAR_mx) January 13, 2026

Estrategia económica a favor de las mujeres

De acuerdo con la CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro) la inclusión financiera no solo es un tema de equidad, es una estrategia económica a favor de todas las mujeres.

Destacando tres puntos donde explica su importancia en la sociedad mexicana:

1. El acceso a créditos, ahorros y seguros, le dan oportunidad a cada mujer de manejar sus recursos y salir de situaciones de vulnerabilidad.
2. La posibilidad de obtener un servicio financiero, genera la toma de mejores decisiones en el hogar e impulsa la educación de las mujeres con hijos.
3. Impulsa la autonomía y la capacidad para la decisión de la finanzas personales, creando economías más fuertes.

El sistema de pagos inmediatos Bre-B, impulsado por el Banco de la República de Colombia, inició su operación masiva el 6 de octubre, contando con más de 84 millones de llaves activas y la participación de 227 entidades financieras.

La plataforma permite realizar transferencias instantáneas y gratuitas entre cuentas bancarias, sin importar la entidad, el día o la hora, utilizando identificadores como número de celular, documento de identidad, correo electrónico o código QR.

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Los principales desafíos para Bre-B fueron reducir el uso de efectivo, que aún representa el 77,8% de las transacciones en Colombia, y ampliar la inclusión financiera en un país en el que la informalidad sigue siendo alta.

Expertos del sector consideraron que la integración de sistemas privados previos, como Transfiya, Nequi y Daviplata, facilitó la transición, aunque advirtieron que la fragmentación del ecosistema y la falta de interoperabilidad pudieron limitar el alcance del nuevo modelo.

La experiencia de Brasil con PIX y de India con UPI sirvió de referencia para anticipar el impacto de Bre-B. En Brasil, la digitalización de pagos redujo el uso de efectivo e impulsó la formalización empresarial, mientras que en Colombia se espera que el sistema siga evolucionando para abarcar pagos cotidianos, empresariales y transfronterizos.

“Bre-B va a permear todo el mundo de los pagos a todas las escalas y segmentos”, afirmó Camilo Zea, experto en fintech y socio del consorcio colombo brasileño que aportó tecnología al sistema, en declaraciones a El Colombiano.

El sistema estableció un límite inicial de 12 millones de pesos (algo más de USD3.000) por transferencia y garantiza disponibilidad permanente, operando 24 horas al día, los 7 días de la semana.

Las transferencias por este sistema se realizan en un máximo de 20 segundos, según explicó el Banco de la República. Además, durante los próximos cuatro años, no se aplicarán cuotas de gestión ni otros cobros habituales en el sector.

La infraestructura tecnológica de Bre-B fue desarrollada en alianza con actores privados y empresas internacionales como ACI Worldwide, responsable del directorio centralizado de llaves. El sistema integra soluciones previas como Entre Cuentas, Transfiya y Visionamos, permitiendo que los usuarios realicen pagos y transferencias de manera ágil y segura desde las aplicaciones y páginas web de las entidades financieras.

El lanzamiento de Bre-B generó expectativas y también inquietudes en el sector. Ignacio Giraldo, CEO de Lulo Bank, destacó, al medio citado, que el éxito del sistema dependía de su implementación transparente y equitativa, evitando que se convirtiera en un beneficio exclusivo para algunos actores.

Por su parte, Marcela Torres, gerente general de Nu Colombia, advirtió que el impuesto 4x1000 podría frenar la adopción masiva de pagos digitales, señalando que en Brasil la eliminación de un gravamen similar fue clave para el éxito de PIX.

El impacto de Bre-B también se reflejó en la estrategia de empresas como RappiPay, que proyectó duplicar su base de clientes y aumentar la formalización de pagos empresariales gracias a la interoperabilidad del sistema.

“Cuando las compañías puedan pagar con una llave digital, sin importar el banco, se dará un salto histórico en la formalización”, sostuvo Paolo Di Marco, director de RappiPay a El Colombiano.

Desde el sector de las billeteras digitales, Andrés Vásquez, CEO de Nequi, consideró que Bre-B representaba una oportunidad para simplificar la experiencia de los usuarios y ampliar el acceso a servicios financieros. Nequi, con 26 millones de usuarios y 20 millones de usuarios activos mensuales, buscó consolidarse como la cuenta principal de sus clientes, ofreciendo servicios de crédito y remesas.

El fundador de Bold, José Fernando Vélez, subrayó que la digitalización de pagos impulsada por Bre-B contribuiría a reducir el uso de efectivo y a nivelar la competencia entre los diferentes actores del sistema financiero.

Esta empresa, que ya procesa el 6% de todas las transacciones con tarjeta en Colombia, apuesta por convertirse en un banco digital para pymes, integrando cuentas, tarjetas y créditos en una sola plataforma.

En el ámbito de las criptomonedas, Daniel Acosta Mesa, gerente general de Binance para Colombia, reconoció el avance que supone Bre-B, aunque señaló que la tecnología blockchain ofrece posibilidades aún más amplias para transferencias globales y acceso financiero. Colombia ocupa el quinto lugar en adopción de criptomonedas en la región, y la regulación del sector sigue en desarrollo.

El Banco de la República enfatizó que Bre-B no es una empresa, sino un mercado digital regulado donde más de 200 entidades privadas compiten para captar clientes y promover la inclusión financiera.

La expectativa es que, a medida que el sistema se consolide, el uso de tarjetas débito se reduzca y la economía colombiana avance hacia una mayor formalización y digitalización.

En Francia, la red de Puntos Nickel supera los 8.000 establecimientos colaboradores, una cifra que triplica la presencia que la firma ha alcanzado hasta ahora en España. Con este referente, la consejera delegada de Nickel, Nerea Toña, planteó nuevas metas para la filial española. Según publicó Europa Press, la entidad prevé expandir su número de puntos Nickel en el territorio español hasta llegar a 2.750 a finales del año 2026. Actualmente, Nickel cuenta con algo más de 2.500 puntos, lo que representa un crecimiento cercano al 10%.

El objetivo de Nickel se centra en mejorar la inclusión financiera y facilitar el acceso al efectivo en España, inspirándose en el modelo ya consolidado en el mercado francés, donde la expansión de puntos de acceso ha permitido llegar a colectivos habitualmente excluidos del sistema bancario tradicional. De acuerdo con Europa Press, la estrategia de la empresa contempla el desarrollo de alianzas con comercios locales, tales como estancos o administraciones de loterías, que funcionan como puntos de acceso a sus servicios.

Nickel, que pertenece al grupo BNP Paribas, se define formalmente como una entidad de pagos, ya que no dispone de licencia bancaria. Sin embargo, ofrece operaciones equivalentes a las de un banco convencional, incluyendo la apertura de cuentas —con IBAN español—, la emisión de tarjetas de débito y la posibilidad de realizar ingresos o retiradas de efectivo desde los puntos Nickel. Esta orientación ha convertido a la firma en una alternativa para quienes encuentran barreras en las entidades financieras tradicionales.

La consejera delegada destacó, según consignó Europa Press, que la principal base de clientes de la empresa está integrada por usuarios que no cumplen los requisitos exigidos por la banca tradicional para la apertura de cuentas ordinarias. No obstante, Toña matizó que esto no implica estándares menos estrictos en el control de riesgos. Nickel, indicó la ejecutiva, opera bajo la supervisión del Banco de España y debe adherirse a toda la normativa de reporte aplicable al sector financiero.

La fidelidad de los clientes constituye otro de los factores que diferencian a Nickel dentro del mercado español. Tal como detalló Europa Press, aunque la empresa no comunica datos concretos sobre el número de usuarios en España, al contrario de lo que sucede en su matriz francesa, sí compartió algunos indicadores sobre su clientela: el 51% de los nuevos usuarios accede al servicio por recomendación, mientras que, entre aquellos que deciden dejar la entidad, los motivos suelen relacionarse con la necesidad de acceder a productos más complejos o crédito, productos que Nickel no tiene previsto incorporar a corto plazo.

La importancia de la cuenta Nickel para los clientes también fue resaltada por Toña en sus declaraciones al medio. Un 87,1% de los usuarios afirmó utilizar su cuenta en la entidad como la principal, mientras que el 12,9% la emplea en calidad de cuenta secundaria. Esta información, publicada por Europa Press, refleja el peso de Nickel como solución financiera principal para sus clientes.

Otra faceta del modelo de negocio de Nickel es su colaboración con comercios locales en toda España, lo que permite mantener servicios financieros esenciales incluso en zonas afectadas por el cierre de sucursales bancarias. Así lo señaló la consejera delegada al medio, apuntando que existe una presencia especialmente significativa en ciudades de menor tamaño.

Con la mirada puesta en fortalecer el crecimiento progresivo de la red, Nickel mantiene que su estrategia en España replica el planteamiento seguido en Francia, donde actualmente funcionan más de 8.300 puntos Nickel. La presencia física de la compañía, según puntualizó Toña a Europa Press, constituye una parte central del modelo de negocio, orientado desde sus inicios a la inclusión financiera.

Elificación de alianzas con actores locales y la ausencia de productos crediticios a corto plazo, junto al enfoque dirigido a quienes no cuentan con una cuenta bancaria tradicional, marcan la hoja de ruta de Nickel en el mercado español, donde aspira a consolidarse como alternativa para segmentos subatendidos y zonas menos cubiertas por la banca convencional. La empresa sostiene que la inclusión financiera no es un proyecto específico dentro de su estructura, sino el eje sobre el que gira toda su actividad, una postura, afirmó Toña, que define la esencia de la firma y se refleja en la inversión y expansión prevista para los próximos años.

Luis Simões, director de Experiencia y Propuesta de Valor Minorista de BBVA, señaló que la estrategia “Banco de Barrio” avanza en la región con la intención de fortalecer la presencia en el segmento pyme y acercar herramientas financieras a aquellos negocios que adoptan decisiones cotidianas, exigiendo un uso eficiente del tiempo. A partir de estas declaraciones, el grupo financiero dio a conocer la expansión de su modelo de acompañamiento personalizado a pequeños comercios, sumando a Colombia y Uruguay a la lista de países donde se ejecuta el programa. De acuerdo con un comunicado publicado por BBVA, esta ampliación busca facilitar la incorporación de pequeños emprendimientos al sistema bancario e impulsar su integración en el sector financiero formal.

Según detalló el propio BBVA, el “Banco de Barrio” se orienta principalmente a las pequeñas y medianas empresas que aún presentan dificultades o acceso limitado a servicios bancarios convencionales. El objetivo reside en fomentar la inclusión de estos comercios, contribuyendo a ampliar la cobertura y el alcance de la banca tradicional entre quienes históricamente han permanecido fuera del sector formal. Tal como consignó el comunicado institucional, los gestores del banco desempeñan un papel activo, brindando asesoría y atención adaptada a la realidad del negocio minorista en barrios y localidades.

De acuerdo con lo informado por el medio, el programa “Banco de Barrio” se puso en marcha en México en 2020, y desde su inicio ha probando “su capacidad para impulsar la inclusión financiera de miles de negocios”. BBVA destacó la importancia de la presencia física y del contacto directo entre gestores y empresarios, con visitas y seguimiento periódico, lo que permite a las pymes acceder a productos y servicios que se ajustan a sus necesidades inmediatas y a su entorno. Esta modalidad, según BBVA, ha favorecido a que los propietarios de comercios de barrio obtengan información directa y asesoría personalizada, superando algunas de las barreras que históricamente dificultan su acceso a la banca formal.

Con la llegada del programa a Colombia, desde la puesta en marcha de la iniciativa, las oficinas locales de BBVA destinan un día fijo a la semana para realizar visitas comerciales a negocios de barrio, fomentando así un contacto constante y personalizado. El banco explicó en el comunicado que este enfoque permite identificar, en el propio entorno de los clientes, soluciones y productos financieros más adecuados, basándose en las necesidades detectadas durante la atención presencial.

En Uruguay, el despliegue del programa comenzó con una fase piloto restringida a cinco oficinas. Según reportó BBVA, los primeros resultados fueron positivos y propiciaron la extensión de la iniciativa a toda la red de sucursales en el país. El banco destacó que esta ampliación resultó de una evaluación favorable del impacto que la propuesta tuvo en pequeños negocios, que se tradujo en una mayor disposición de los comercios a integrar productos bancarios y a gestionar su actividad económica a través del sistema formal.

El crecimiento de “Banco de Barrio” en el continente se inscribe en una estrategia regional con la que BBVA busca aumentar su participación en el segmento pyme y mejorar la inclusión financiera en Latinoamérica. Según confirmó la institución, hay planes para llevar el modelo a otros mercados en las próximas semanas, apostando por la replicabilidad de la experiencia mexicana y la adaptación a las particularidades de cada país.

El medio BBVA remarcó que la iniciativa está dirigida a empresas que priorizan sus decisiones a pie de calle, donde el tiempo dedicado a las gestiones administrativas afecta directamente a la productividad. Luis Simões expresó en el comunicado que el enfoque del banco responde a la necesidad de “acercar soluciones financieras” allí donde las rutinas diarias limitan el acceso a alternativas tradicionales.

En el análisis de los beneficios, BBVA especificó que la iniciativa facilita a los comerciantes el manejo de productos bancarios básicos, el acceso a créditos y la gestión de recursos electrónicos. Además, la presencia semanal de gestores permite despejar dudas sobre procedimientos, uso de plataformas digitales y ventajas de operar mediante cuentas formales, contribuyendo a modernizar la gestión y promover el crecimiento sostenible de los comercios de barrio.

El despliegue de “Banco de Barrio” en Colombia y Uruguay ocurre en un contexto en que la digitalización y la formalización de pequeños negocios se han convertido en prioridades para instituciones financieras regionales. De acuerdo con lo publicado por BBVA, persiste un amplio margen de comercios que operan con escasa o nula integración al sistema bancario, lo que limita el crecimiento y el acceso a soluciones de financiamiento, seguros y otros servicios.

El grupo financiero reiteró su interés en ampliar el modelo y afirmó que este tipo de programas permiten abordar los retos estructurales que enfrentan las pymes, incentivando la confianza en la banca y abriendo nuevas oportunidades de desarrollo. BBVA concluyó en su comunicado que la adaptación local de la estrategia, junto al involucramiento directo del personal del banco, ha sido determinante para avanzar en la integración financiera de comercios tradicionales y fortalecer la presencia institucional en el sector pyme de la región.

El Banco Central de Brasil (BC) decidió cerrar Drex, la moneda digital piloto del real digital, después de cuatro años de pruebas. El plan piloto dejó de funcionar el lunes 10 de noviembre de 2025, mientras el BC prepara el desarrollo de una nueva infraestructura.

La reestructuración implica abandonar la secuencia inicial, que daba prioridad a la infraestructura tecnológica antes de definir los casos de uso.

Ahora, el Banco Central de Brasil enfocará el proyecto en la identificación previa de aplicaciones concretas, como la integración con sistemas Open Finance, Pix e inversiones, antes de determinar la tecnología a emplear.

Qué pretendía lograr Brasil con Drex y por qué era importante en la región

El objetivo de Drex consistía en complementar el sistema financiero con una moneda digital emitida, regulada y conciliada directamente por el Banco Central de Brasil, según explicó Camilo Arango, jefe de expansión de Minka.

Esta moneda digital, conocida como CBDC, seguiría un modelo ya explorado por otras economías, como Jamaica, Perú o India. A diferencia del dinero en efectivo, el instrumento digital no necesitaba pasar por los bancos comerciales, permitiendo que los usuarios tuvieran acceso directo a un activo digital respaldado por el Estado.

Entre los principales beneficios esperados figuraba incrementar la inclusión financiera. “Todavía existen grandes segmentos de la población que no usan el sistema financiero tradicional, ya sea por desconfianza o por falta de acceso”, detalló Arango.

Con una moneda como Drex, el Banco Central pretendía llegar a estos sectores ofreciendo mayor confianza al consumidor, al tratarse de un título valor garantizado por el emisor central. Además, se podrían contemplar mecanismos que permitían pagos y transferencias en zonas sin conectividad a internet, usando redes de telecomunicaciones.

Cuáles fueron las posibles causas del fracaso del proyecto

El cierre de Drex tiene relación directa con retos tecnológicos y de adopción, así como con limitaciones identificadas durante su fase de pruebas. El propio Banco Central de Brasil reconoció que la infraestructura no alcanzó los parámetros exigidos en materia de privacidad y seguridad.

“Uno de los principales desafíos es lograr la interoperabilidad entre sistemas de pagos inmediatos como Pix y la nueva moneda digital, algo muy difícil en términos técnicos”, precisa Arango.

En este sentido, la introducción de una moneda digital requiere que los bancos adapten sus plataformas y habiliten nuevas billeteras, lo que plantea dificultades tanto a nivel técnico como cultural.

Además, la falta de experiencias exitosas de gran escala en otras regiones dejó a Brasil ante la necesidad de educar a los usuarios y promover la adopción, situación que pudo haber motivado al BC a reformular el plan antes de avanzar hacia nuevas etapas del proyecto.

Qué significa para un país tener una moneda digital oficial respaldada

Disponer de una Central Bank Digital Currency (CBDC) regulada implica que el Estado es el encargado de la emisión y el control de la moneda digital. El Banco Central mantiene las reservas, determina las reglas de circulación y supervisa la operación, replicando el modelo tradicional de dinero, pero en formato digital.

Esta estructura da confianza a los usuarios sobre la validez y el respaldo de la moneda. “Cuando la emisión es oficial, la diferencia clave está en el control del regulador, que garantiza respaldo y supervisión”, afirma Arango.

Asimismo, la integración adecuada al sistema financiero y las garantías frente a la privacidad resultan prioritarias para evitar vulneraciones de datos y fortalecer la confianza en el usuario.

Cómo impactaría una moneda digital al usuario común

Impactaría al usuario común al facilitar el acceso a servicios financieros desde el celular, incluso sin cuenta bancaria. Ampliaría la inclusión financiera y ofrecería confianza gracias al respaldo del Estado.

“Es una evolución del billete en efectivo a una nueva forma de título valor”, explicó Arango. Las transferencias se realizan de manera ágil y segura, incluso en condiciones de conectividad limitada, lo que puede potenciar la inclusión digital y financiera de más personas.

Pese a estos avances, la adopción generalizada presenta desafíos. La educación financiera y la confianza en la protección de los datos personales son factores decisivos para el usuario final.

De acuerdo con la información difundida por EFECOM, Carlos Cuerpo anunció la modificación tras su participación en una reunión del grupo de trabajo de inclusión financiera, en la que tomaron parte representantes de asociaciones de banca, colectivos de usuarios, personas mayores y organizaciones vinculadas a la discapacidad. El ministro destacó que las entidades bancarias podrán acogerse de forma voluntaria al Código de Buenas Prácticas por un año adicional, hasta el vencimiento previsto al cierre de 2025. Además, agradeció a las entidades la moratoria que permitieron para aliviar la carga económica de numerosas familias durante el anterior periodo de endurecimiento de las condiciones crediticias debido al incremento de los tipos de interés en 2022.

El Código de Buenas Prácticas fue inicialmente establecido mediante un real decreto-ley en el año 2012, con el objetivo de ofrecer a los deudores hipotecarios en situación de vulnerabilidad alternativas para la reestructuración de sus obligaciones y evitar procesos de ejecución hipotecaria. Según consignó el medio EFECOM, la baja utilización por parte de las familias y la reversión en la evolución de los tipos de interés motivaron que la adhesión a estas medidas pase a depender de la decisión de cada banco.

La información recabada por EFECOM indica que entre 2022 y 2025 un total de 7.747 hogares se beneficiaron del Código, aunque solamente 733 lo hicieron en 2025. Estos datos reflejan una reducción pronunciada en el número de familias que han recurrido a moratorias en el pago de sus hipotecas en el último año. El titular de Economía subrayó que esta tendencia descendente muestra la menor necesidad de moratorias entre los deudores hipotecarios vulnerables.

EFECOM señaló que el Ministerio de Economía, pese al descenso en la utilización de las medidas, fomenta que las entidades mantengan abierta la posibilidad de continuar aplicando el Código de Buenas Prácticas de manera voluntaria, en caso de que surjan familias que requieran este respaldo durante el año 2026. El ministro insistió en la conveniencia de mantener la herramienta disponible ante eventuales necesidades futuras de la población.

Las entidades financieras, por tanto, tendrán libertad para decidir si continúan brindando la opción de reestructuración de deuda y moratorias a quienes enfrenten dificultades para cumplir con el pago de sus créditos hipotecarios, según informó EFECOM. Desde la introducción del Código en 2012, las medidas han buscado contener el impacto de crisis económicas y cambios en el mercado inmobiliario sobre los hogares vulnerables.

El anuncio del Ministerio de Economía supone un nuevo marco de actuación para bancos y clientes, por lo que la población interesada deberá informarse sobre la continuidad o modificación de estas políticas en su entidad de referencia. EFECOM ha resaltado la relevancia del papel de los agentes sociales y de los colectivos de usuarios en la negociación de estas iniciativas, participando en los debates sobre su pertinencia y alcance.

Así, la extensión voluntaria del Código de Buenas Prácticas a partir de 2025 establece una transición respecto a años anteriores, en los que la aplicación de las medidas había sido obligatoria para los bancos con el fin de proteger a los deudores más expuestos a dificultades económicas. La evolución del contexto financiero y el descenso en la demanda de protección han impulsado la decisión anunciada por el Ministerio de Economía y detallada por el medio EFECOM.

Tras una reunión celebrada en Madrid con asociaciones bancarias, representantes de los usuarios, la subgobernadora del Banco de España y el Defensor del Pueblo, el ministro de Economía, Carlos Cuerpo, anunció la formación de este nuevo equipo. El grupo estará liderado por los ministerios de Economía y de Transformación Digital y contará con la colaboración de bancos, operadores de telecomunicaciones y el Banco de España, informó EFECOM.

El plan contempla establecer un sistema de alerta temprana y una respuesta que, según Cuerpo, debe ser "rápida y contundente" para proteger a los ciudadanos frente a los fraudes financieros. Según explicó el ministro y detalló EFECOM, la digitalización de los servicios implica riesgos elevados que inciden principalmente en los sectores más vulnerables de la población.

Aunque ya existen estrategias implementadas junto con el sector financiero y entidades reguladoras, Cuerpo señaló que el panorama del fraude digital se encuentra en constante cambio, lo que requiere mantener una vigilancia permanente. Los fraudes más habituales actualmente están vinculados con la suplantación de identidad a través de mensajes SMS y llamadas fraudulentas.

Entre las medidas adoptadas se encuentra la orden ministerial que el Ministerio de Transformación Digital emitió en febrero de 2025 para que las operadoras telefónicas bloqueen determinadas llamadas, números móviles y mensajes sospechosos. Desde febrero hasta agosto de ese año, se bloquearon más de 50 millones de llamadas y 2 millones de SMS, detalló Cuerpo en declaraciones recogidas por EFECOM. El ministro también hizo énfasis en la función del número telefónico 017, habilitado para la atención, consulta y denuncia de estos fraudes, que recibe mil llamadas diarias en todo el país.

En el Congreso se discutirá la Ley de Atención a la Clientela, que según el ministro, permitirá que las llamadas comerciales usen solo numeraciones específicas y bloqueará cualquier comunicación que provenga de teléfonos fuera del rango autorizado. Cuerpo confía en que la aprobación de esta normativa se produzca pronto y que la capacidad técnica para bloquear estos números esté plenamente operativa en 2026, informó EFECOM.

La difusión de herramientas de prevención, en especial entre los colectivos más susceptibles al fraude, figura como uno de los retos identificados por el ministro. El uso extendido del teléfono 017 es una de las recomendaciones emanadas tras la reunión, según publicó EFECOM. El ministro también propuso un impulso a la Ley de Creación de la Autoridad del Cliente Financiero, una entidad que facilitaría el reembolso a las víctimas del fraude, mecanismo actualmente en trámite parlamentario, y cuya aprobación permitiría resolver de forma más ágil las reclamaciones de los usuarios, reduciendo los atascos judiciales, informó EFECOM.

Durante la reunión, la presidenta de la Asociación Española de Banca, Alejandra Kindelán, expresó su apoyo a la brigada antifraude y sugirió la posible intervención de entidades como la Agencia de Protección de Datos, el Instituto Nacional de Ciberseguridad, las fuerzas de seguridad y grandes plataformas digitales, según informó EFECOM. Kindelán propuso crear un repositorio oficial para verificar números telefónicos sospechosos y facilitar la actuación de las autoridades, así como establecer protocolos para retirar rápidamente anuncios fraudulentos.

El director general de CECA, Antonio Romero, señaló que el sector bancario ha invertido más de 7.000 millones de euros en los últimos años en el desarrollo de mecanismos diseñados para combatir el fraude financiero. Este esfuerzo responde al crecimiento sostenido de riesgos asociados a la digitalización y al compromiso del sector con la seguridad de sus clientes, detalló EFECOM.

La presidenta de Asufin, Patricia Suárez, explicó que los consumidores asumen el 86% de las pérdidas provocadas por fraudes bancarios debido a que las entidades suelen alegar negligencia grave como causa para no indemnizar a las víctimas. Esta situación, según Suárez y recogió EFECOM, exige avanzar hacia una definición más precisa de los fraudes y sus circunstancias para que las reclamaciones sean evaluadas de manera más justa.

El grupo de trabajo también acordó la creación de un mapa nacional que identifique la accesibilidad a los servicios financieros en diferentes regiones. El ministro Cuerpo manifestó la expectativa de poder informar sobre avances concretos en este ámbito en la próxima reunión, prevista para junio.

Entre las recomendaciones adicionales se incluye la necesidad de fortalecer la coordinación entre el sector bancario, las autoridades regulatorias y las plataformas tecnológicas. También se promueve el desarrollo de recursos para detectar comunicaciones fraudulentas y la creación de canales ágiles para la retirada de contenidos engañosos, según detalló EFECOM.

La estrategia integral derivada de este encuentro busca responder a la evolución constante de los esquemas de fraude y proporcionar mecanismos de protección especialmente adaptados a los colectivos más expuestos, entre ellos las personas de mayor edad. El propósito central es anticipar los riesgos y consolidar herramientas que garanticen la seguridad en el entorno digital financiero, informaron las autoridades involucradas según publicó EFECOM.

Tras completar la adquisición, el reparto accionarial en Safaricom pasará a estar conformado por Vodacom con un 55%, el Gobierno de Kenia mantendrá un 20%, y diversos inversores públicos controlarán el 25% restante. De acuerdo con la información difundida, este reordenamiento accionario, que sucederá tras la compra de dos bloques de acciones –un 15% al Gobierno de Kenia y un 5% adicional adquirido a Vodafone International Holdings– depende de la obtención de la aprobación regulatoria por parte de las autoridades de Kenia, Etiopía y Sudáfrica. La operación asciende a 1.810 millones de euros, de los cuales 1.360 millones corresponden a la transacción con el Estado keniano y 450 millones a la compra realizada a la filial internacional de Vodafone. Según consignó el medio especializado, Vodacom incrementará su participación del 35% al 55% en Safaricom, consolidando así el control mayoritario sobre la operadora africana.

El medio reportó que, una vez obtenidas las autorizaciones regulatorias y gubernamentales necesarias en los tres países implicados, Vodacom podrá integrar la totalidad de los resultados financieros de Safaricom en sus cuentas consolidadas. Esto se traducirá en un aumento significativo de los ingresos reportados por la operadora, que se elevarán a 220.000 millones de rands, equivalentes a 11.000 millones de euros. Safaricom, empresa emblemática en el sector de telecomunicaciones móviles en África, seguirá cotizando en la Bolsa de Valores de Nairobi tras la finalización del proceso de compra.

Vodacom, que opera bajo el control del Grupo Vodafone, busca fortalecer su posición en los mercados de Kenia y Etiopía, donde Safaricom desarrolla actividades con una presencia sólida, según publicó la fuente. Esta adquisición alinea la estrategia de crecimiento de Vodacom a su objetivo de consolidar liderazgo en el sector, aumentar la conectividad y ampliar los servicios financieros digitales en el continente. Shameel Joosub, consejero delegado de Vodacom, afirmó que la mayoría accionarial en Safaricom “fortalece nuestra posición como líderes del mercado, a la vez que abre nuevas oportunidades para impulsar la inclusión digital y financiera a gran escala en Kenia y Etiopía”. La dirección de la compañía subrayó que operar en mercados con rápido desarrollo y potencial de expansión constituye una de las claves de esta maniobra corporativa, detalló el informe.

Margherita Della Valle, consejera delegada del Grupo Vodafone, también hizo hincapié, según la publicación, en el valor de acceder a una mayoría accionarial en “una empresa africana de gran éxito en un mercado atractivo”. La directiva destacó que la operación amplía la perspectiva de la empresa matriz, al permitirle reforzar su presencia en territorios que mantienen índices sostenidos de crecimiento en la adopción de tecnologías y servicios móviles.

El proceso de adquisición requiere la aprobación y seguimiento de los organismos reguladores y gobiernos de Kenia, Etiopía y Sudáfrica, paso necesario para que la transferencia accionarial se desarrolle conforme a la normativa vigente en cada jurisdicción. El medio informó que este procedimiento asegura la protección de los intereses y derechos tanto estatales como de los inversores públicos y privados involucrados en Safaricom. Así, la fase de evaluación regulatoria se proyecta hasta el primer trimestre de 2026, momento estimado para el cierre definitivo de la transacción.

Safaricom se ha consolidado como un referente en la industria de las telecomunicaciones africanas, especialmente en servicios móviles y financieros en Kenia, manteniendo operaciones en expansión en Etiopía. Vodacom emerge como un participante central en la transformación digital y la expansión de dichos servicios en el continente, situación que le otorga un papel estratégico de cara a los próximos años. Según publicó el medio citado, la integración financiera de Safaricom dentro de la estructura de Vodacom no solo supone la suma directa de ingresos, sino también la coordinación de nuevas estrategias para mejorar la inclusión financiera y digital a gran escala.

Al mantenerse la cotización en la Bolsa de Nairobi, Safaricom continuará permitiendo la participación del público inversor, incluso tras este cambio significativo en la composición accional, consignó la plataforma de noticias. El control mayoritario de Vodacom refuerza la consolidación de un grupo que busca avanzar en mercados de rápida expansión tecnológica y financiera dentro de África.

El enfoque en lograr la aprobación de las autoridades regulatorias refleja la importancia de cumplir con los estándares legales y de gobernanza, tanto en Kenia, donde Safaricom es la empresa líder, como en Etiopía y Sudáfrica, mercados que forman parte del perímetro estratégico de esta operación. La integración plena de los resultados financieros de Safaricom en las cuentas de Vodacom permitirá desplegar nuevos recursos y coordinar iniciativas destinadas a aumentar la penetración de los servicios de conectividad y finanzas digitales, explicó la fuente. El cierre de esta operación, previsto para principios de 2026, marcará una nueva etapa para las participaciones africanas de Vodafone y generará un nuevo escenario competitivo en el ámbito de las telecomunicaciones móviles y los servicios digitales en África oriental y austral.

El conglomerado Nubank informó que su decisión de incluir una institución bancaria dentro de su grupo no modificará de forma relevante los requerimientos adicionales sobre capital o liquidez, manteniendo inalterados tanto su marca como su imagen visual. De acuerdo con el comunicado difundido por la propia compañía y citado por distintos medios, la operación y los servicios para sus 110 millones de usuarios en Brasil continuarán sin cambios tras la solicitud de la licencia bancaria, prevista para 2026.

La empresa comunicó que buscará la autorización correspondiente para operar como banco en territorio brasileño, garantizando que “ni nuestra marca ni nuestra identidad visual sufrirán modificaciones”. Según detalló Nubank, el proceso administrativo ante las autoridades no impactará en el funcionamiento del día a día para los clientes, quienes seguirán accediendo a los servicios habituales de la plataforma sin alteración alguna. La directiva subrayó a través del comunicado que Nubank, en la actualidad, ya cumple con toda la legislación de Brasil en materia de pagos, créditos, inversiones y corretaje de valores, lo que le permite operar como institución de pago, sociedad de crédito y financiera, así como sociedad de corretaje.

“Nubank se fundó hace 12 años y ha sido responsable de la inclusión de 28 millones de personas en el sistema financiero. Nuestra identidad y misión de simplificar la vida de nuestros clientes sigue siendo la misma”, declaró Livia Chanes, consejera delegada de Nubank en Brasil, según publicó la propia entidad. Esta afirmación fue respaldada al detallar que la misión central de la compañía se mantendrá enfocada en ampliar el acceso a productos y servicios financieros con procedimientos ágiles y accesibles.

La presentación de solicitud para obtener la licencia bancaria nacional forma parte de la estrategia de mediano plazo de la fintech para consolidar y expandir su presencia en Brasil. La compañía destacó que, aunque la incorporación formal de una entidad bancaria dentro del conglomerado constituye un paso significativo, esta inclusión no alterará de manera material los requerimientos regulatorios de capital y liquidez. De acuerdo con el comunicado de la empresa, Nubank ya tiene los niveles exigidos por la normativa vigente, operando bajo las licencias pertinentes.

Como parte de su proceso de internacionalización, Nubank ya había solicitado en octubre ante la Oficina del Contravalor de la Moneda (OCC, por sus siglas en inglés) de Estados Unidos la licencia bancaria nacional que le permitiría explorar nuevas oportunidades fuera de Brasil, según consignó la propia compañía.

El neobanco subrayó que la transición hacia la figura bancaria prevista para 2026 pretende fortalecer la estructura legal y operativa del grupo en Brasil. El comunicado de Nubank insistió en que ni los servicios ni los productos financieros ofrecidos a los usuarios se verán afectados durante el proceso administrativo; las operaciones seguirán bajo los mismos parámetros y condiciones vigentes actualmente.

Según detalló Nubank, la inclusión financiera sigue siendo uno de los pilares fundamentales de su actividad, como lo demuestra la incorporación de millones de nuevos usuarios al sistema bancario tradicional en los últimos años. La empresa remarcó que su portafolio y gama de productos seguirán disponibles bajo su actual identidad comercial, reforzando la intención de no modificar ni la marca ni la experiencia del cliente.

Al respecto, la consejera delegada Livia Chanes reafirmó que la apuesta por la simplicidad y la eficiencia en los procesos continuará guiando el desarrollo futuro de Nubank en el contexto brasileño, al igual que la expansión internacional a través de licencias ya solicitadas en otras jurisdicciones, como la de Estados Unidos, de acuerdo con la información difundida por la compañía.

La banca pública reclamó que el sistema financiero “no puede concentrarse solo en las 40 cuadras del microcentro” y pidió una expansión federal de la actividad bancaria para afianzar la inclusión y responder a las necesidades de la población.

El debate sobre el futuro del sistema financiero argentino fue el eje del 4° Congreso Federal de la Asociación de Bancos Públicos y Privados de la República Argentina (Abappra), la entidad que reúne a las entidades financieras del sector público. El Congreso, celebrado en Resistencia con el Nuevo Banco del Chaco como anfitrión, reunió a los principales referentes del sector para discutir el desafío de construir “una banca verdaderamente federal, moderna e inclusiva”.

Juan Cuattromo, presidente de Abappra y del Banco de la Provincia de Buenos Aires, enfatizó la urgencia de descentralizar el debate financiero y llevarlo más allá del microcentro porteño, con el objetivo de transformar el sistema desde el territorio y responder a las necesidades de toda la población.

Uno de los puntos centrales del mensaje de Cuattromo fue el papel que desempeñan las entidades estatales en la transformación del sistema financiero. “Los bancos públicos, a veces en contra de lo que se piensa, estamos liderando el proceso de transformación. Estamos realizando fuertes inversiones para que nuestras herramientas sean competitivas, modernas, eficientes y de bajo costo”, sostuvo. En este sentido, defendió el valor social de la banca pública, especialmente frente a prácticas que afectan a los sectores más vulnerables. “La banca pública garantiza verdadera inclusión. No ofrece herramientas con tasas usurarias que llegan a públicos sin información y los dejan presos de deudas impagables”, advirtió Cuattromo.

“Para nosotros es fundamental traer a los actores del sistema financiero al interior. Argentina requiere una nueva federalidad. Nuestro sistema financiero no puede concentrarse solo en las 40 cuadras del microcentro”, sostuvo.

El presidente de Abappra también insistió en que la discusión regulatoria debe incorporar la mirada territorial y el rol social del sistema financiero. “Llevamos una voz federal, una voz del territorio. En cualquier transformación o innovación, lo más importante es que llegue a nuestra gente, que la cuide y que esté a su servicio”, expresó. De este modo, ratificó el propósito central del Congreso: construir un sistema financiero que no solo modernice procesos, sino que también fortalezca la inclusión, el desarrollo y la presencia efectiva de la banca en todo el país.

El encuentro, bajo el lema “Identidad, Territorio y Transformación”, convocó a presidentes, directores y especialistas de bancos de todo el país, así como a empresas de la industria financiera, para debatir los desafíos actuales y futuros del sistema financiero argentino en un contexto de profundas transformaciones tecnológicas, económicas y sociales.

Cuattromo consideró que “la identidad de la banca federal se sostiene en un principio claro: la rentabilidad es necesaria, pero no es un fin en sí mismo. Es un medio para sostener la misión pública y acompañar a las comunidades”.

Entre los hitos de esta edición del Congreso, se destacó el primer encuentro conjunto de las cuatro cámaras bancarias (ABA, ABE, ADEBA y ABAPPRA), que compartieron una visión común para analizar “El rol estratégico de la banca argentina para la innovación con crecimiento e inclusión federal”.

La apertura del Congreso estuvo a cargo de Germán Dahlgren, presidente de Nuevo Banco del Chaco, quien resaltó el valor simbólico y estratégico de realizar el evento en el norte argentino. “Aquí, en el norte argentino, la banca pública y privada se reúne para afirmar con hechos que somos protagonistas irrenunciables del desarrollo federal. El futuro del sistema financiero argentino debe ser tecnológicamente innovador y territorialmente federal”, afirmó Dahlgren.

Además, señaló que los tres ejes del Congreso reflejan “el alma de los bancos provinciales y regionales”, y reivindicó el valor de la presencia territorial. “Nuestra identidad es cercanía y compromiso. Territorio no es geografía, es presencia y escucha. Y la transformación es el desafío de adaptarnos, liderar y no perder la cercanía humana que nos define”, remarcó.

Marcelo Mazzón, director ejecutivo de Abappra, y Juan Francisco Juárez, líder de Billeteras para Red Link, concluyeron el evento con el panel “Open Data: El camino a la Banca Inteligente”, donde resaltaron que la apertura y el aprovechamiento estratégico de los datos definirán el futuro del sector bancario.

Durante los bloques dedicados a la transformación, se evidenció que la modernización del sistema financiero atraviesa todas las provincias, impulsando resultados tangibles y posicionando a la banca argentina hacia modelos más actuales, innovadores e inclusivos.

Entre las experiencias provinciales sobresalieron los análisis de FOGABA y FONRED sobre el papel de los fondos de garantía en el financiamiento federal, piezas clave para las pymes y las economías regionales. Banco de Córdoba exhibió su Estrategia Bancor, reconocida por su papel en la transformación de la banca pública. Por su parte, Banco de Formosa presentó “Billetera Onda”, una apuesta de innovación digital de alcance territorial, mientras que Banco Rioja compartió los avances en cultura y gestión destinados a modernizar sus operaciones.

Acceder a tu dinero hoy en México es más sencillo que nunca. La modernización y expansión de las redes de cajeros automáticos está cambiando el día a día de millones de personas, permitiendo que quienes necesitan efectivo o consultar su saldo puedan hacerlo, a cualquier hora y en casi cualquier parte del país.

Cada vez más personas buscan soluciones prácticas para manejar su dinero. Los cajeros automáticos modernos ofrecen operaciones rápidas, sin filas ni horarios rígidos, lo que facilita la vida tanto de familias como de trabajadores que llevan jornadas variadas.

Multiva se ha colocado a la vanguardia de este cambio, siendo uno de los bancos que lidera un modelo innovador de atención y accesibilidad a través de la red de cajeros automáticos MULTIRED: su participación activa en la alianza MULTIRED refuerza su compromiso de ampliar las opciones para cada usuario, acercando servicios bancarios a zonas que antes enfrentaban barreras para acceder a efectivo sin costos extra.

México cuenta hoy con cerca de 63 mil cajeros automáticos, pero no todas las personas tenían uno cerca ni podían utilizarlo sin pagar comisiones. Multiva, junto con otras instituciones, ha impulsado el fortalecimiento de la red en municipios y comunidades fuera de los grandes centros urbanos, logrando que familias, trabajadores y pequeños negocios tengan más fácil el manejo de su dinero.

La verdadera inclusión financiera empieza por sumar esfuerzos donde más se necesita. Al declararse a favor de la colaboración y la eficiencia, se apuesta por derribar esas barreras que históricamente han dificultado para muchos mexicanos el acceso a soluciones bancarias sencillas.

Cooperación estratégica: sumar fuerzas por los clientes

Una de las claves del cambio es la alianza MULTIRED, formada por ocho bancos que decidieron unir fuerzas y compartir más de 11.800 cajeros esenciales en todo el país. Para los clientes de Multiva, esto significa que ahora pueden retirar efectivo o consultar su saldo en el cajero automático más cercano de cualquiera de las siguientes instituciones: HSBC, Scotiabank, Inbursa, BanBajío, Banregio, BanCoppel y Mifel, sin pagar comisión y con toda la seguridad de estar protegidos.

Así, la vida diaria se vuelve más cómoda y segura: menos traslados, mayor ahorro, y la libertad de usar el servicio cuando realmente se necesite.

Este compromiso de Multiva de mejorar la experiencia de sus clientes se nota en detalles prácticos: los cajeros de MULTIRED funcionan 24 horas, los siete días de la semana, durante todo el año y aceptan tanto tarjetas de débito como de crédito. Esto da libertad a quienes dependen de horarios atípicos, viajan seguido o simplemente valoran la facilidad para acceder a su dinero.

Además, identificar los cajeros aliados es sencillo: todos llevan el logotipo MULTIRED visible. Así, cualquier cliente de Multiva sabe que puede operar sin complicaciones ni condiciones ocultas, eligiendo siempre el punto de cajero que más le convenga.

Visión de futuro con sensibilidad social

El acceso a servicios bancarios modernos y seguros debe estar al alcance de todos. Por eso, se invierte en nuevas tecnologías, en soluciones digitales y en la atención a quienes tradicionalmente han encontrado trabas para ingresar al mundo financiero. Ya sea abriendo cuentas de manera sencilla, brindando soporte por diversos canales o facilitando operaciones presenciales, Multiva hace de la accesibilidad y la educación financiera prioridades de su agenda.

A través de MULTIRED y sus propios servicios, se promueve el ahorro, la administración eficiente del dinero y el crecimiento de opciones en todo el territorio.

La verdadera inclusión financiera consiste en que nadie se quede atrás: cada decisión, cada innovación y cada colaboración está orientada a llevar la banca moderna, accesible y segura a todos los rincones donde las personas lo necesitan.

El programa Buena Paga, una iniciativa promovida por la Secretaría de Desarrollo Económico de Bogotá, consolidó su papel como herramienta de apoyo clave para la inclusión financiera de los pequeños negocios de la ciudad. Hasta la fecha, 2.150 comerciantes y emprendedores se han inscrito para acceder a créditos productivos por montos de hasta $8.500.000, con el respaldo de una red de 11 aliados financieros que ofrecen opciones de financiamiento formal y asequible.

En respuesta a la necesidad de reconocer la responsabilidad financiera y facilitar el camino de acceso a la banca formal, el programa anunció una mejora significativa: desde ahora, los beneficiarios recibirán un incentivo económico de hasta $500.000 tras el pago puntual de solo tres cuotas de su crédito, cuando anteriormente se requerían cuatro.

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De acuerdo con la entidad, dicho ajuste, además de simplificar el proceso, busca agilizar los beneficios tangibles para los microempresarios, quienes podrán destinar estos recursos a fortalecer su inventario, adquirir maquinaria, financiar insumos o solventar cualquier necesidad prioritaria para el crecimiento de sus negocios.

El programa Buena Paga está especialmente dirigido a pequeños comerciantes, tenderos, productores y emprendedores de barrio, reconocidos por enfrentar históricamente obstáculos para acceder a fuentes de financiación formales. A través de esta estrategia, la administración distrital busca abrir las puertas del sistema financiero a sectores tradicionalmente excluidos, brindando oportunidades reales de desarrollo y consolidación comercial.

Uno de los hechos destacados en el desarrollo del programa es que los primeros beneficiarios ya han recibido el incentivo económico. Para la Secretaría de Desarrollo Económico lo anterior confirma la operatividad del esquema y demuestra que los emprendedores y comerciantes que acceden por primera vez al financiamiento formal pueden cumplir exitosamente con sus obligaciones crediticias.

Según explicó la subdirectora de Financiamiento e Inclusión Financiera de la Secretaría de Desarrollo Económico, Juliana Aguilar, esta experiencia está transformando la manera de relacionarse con las entidades financieras en la capital y establece un precedente de confianza entre los pequeños negocios y los aliados bancarios participantes.

“Con ‘Buena Paga’ le estamos demostrando a los dueños y dueñas de negocios de Bogotá que sí es posible acceder a crédito formal, sin trabas y con recompensas reales por su buen comportamiento financiero. Hoy celebramos que más de 2.000 inscritos ya forman parte del programa y que los primeros beneficiarios recibieron su incentivo”, agregó la funcionaria.

El impacto de Buena Paga se traduce, además, en la creación de una cultura financiera que premia el compromiso. Los negocios participantes obtienen beneficios adicionales como la construcción de un historial crediticio sólido, el acceso a nuevos créditos en mejores condiciones y la oportunidad de fortalecer conocimientos a través de talleres de educación financiera exclusivos para beneficiarios. Estos espacios formativos son fundamentales para garantizar el uso adecuado del crédito y promover la sostenibilidad a largo plazo de los negocios locales.

El proceso para obtener los incentivos de Buena Paga está claramente estructurado: los interesados deben inscribirse en el formulario disponible en el portal desarrolloeconomico.gov.co/buenapaga, solicitar un crédito con uno de los aliados financieros, asistir a los talleres de educación financiera, cumplir con el pago puntual de tres cuotas y recibir el incentivo al efectuar el pago de la cuarta.

Para ser parte del programa, los participantes deben demostrar la existencia de su negocio con el RUT, la Cámara de Comercio o un certificado de proveedor activo en Bogotá, no haber recibido créditos mayores a $2.500.000 en el último año y solicitar un crédito productivo entre $500.000 y $8.500.000, con un plazo mínimo de seis meses.

Para más información los interesados puede ingresar al enlace oficial del programa, allí encontrarán todos los aspectos claves de la iniciativa, requisitos, consideraciones y alianzas.

En los últimos años, la inclusión financiera dejó de ser un concepto aspiracional para convertirse en un tema central de agenda pública. El acceso a crédito, ahorro o seguros es una puerta de entrada a mejores oportunidades para millones de personas. Sin embargo, la pregunta sigue en pie: ¿cómo lograr que más argentinos puedan entrar al sistema financiero en condiciones seguras?

El escenario internacional ofrece pistas. Desde Asia hasta África, el uso de datos alternativos para medir el riesgo crediticio se volvió una práctica habitual: facturas de servicios, historial de telefonía móvil, indicadores geográficos o incluso el comportamiento digital sirven para demostrar responsabilidad de pago. A eso se suma las mayores posibilidades tecnológicas para crear productos que se ajusten a diferentes segmentos de clientes y necesidades

Finalmente, la educación financiera gana terreno: no alcanza con acceder a una cuenta, hay que saber administrarla.

¿Cómo lograr que más argentinos puedan entrar al sistema financiero en condiciones seguras?

En Argentina, el avance de los pagos digitales es evidente: las billeteras virtuales están presentes en todo el país. Pero aún queda una barrera fuerte: miles de personas no tienen historial crediticio suficiente para obtener un préstamo en condiciones competitivas. Integrar múltiples fuentes de información alternativa para armar indicadores que ayuden a tener un perfil más completo del consumidor es clave, y el gran desafío es hacerlo con reglas claras: respetando la privacidad y la legislación vigente. El dilema es encontrar el balance: usar los datos como herramienta de inclusión sin poner en riesgo los derechos de los consumidores.

Acceder al crédito es un derecho, pero también una responsabilidad. Para quienes están empezando, hay recomendaciones básicas: elegir productos simples y de bajo monto, cumplir con las fechas de pago, comparar opciones antes de firmar y consultar periódicamente el propio reporte crediticio. Son pasos pequeños, pero determinantes para construir su huella financiera.

Desde Asia hasta África, el uso de datos alternativos para medir el riesgo crediticio se volvió una práctica habitual

En la Argentina de 2025, el 65,8% de la población adulta ya accedió a su primer crédito formal. Es una cifra alentadora, pero todavía más de un tercio de los argentinos permanece fuera del sistema. El desafío que queda por delante es enorme: hacer que el acceso sea cada vez más amplio, equitativo y sostenible.

La inclusión financiera no es un fin en sí mismo, sino un camino. Para recorrerlo, se necesita la combinación de innovación tecnológica, analíticos precisos, regulación inteligente, responsabilidad en el uso de datos y, sobre todo, educación financiera. Solo así podremos asegurar que el crédito se convierta en una verdadera llave para el crecimiento personal y colectivo.

El autor es Gerente General de Equifax Argentina

La capital lanzó el plan ‘Mi Casa en Bogotá’ en enero de 2024, presentándolo como una transformación histórica en materia de vivienda, urbanismo y reactivación económica. Con una inversión de 1,1 billones de pesos entre 2024 y 2027, el programa busca entregar 75.000 subsidios —de los cuales 60.000 serán para adquisición de Vivienda de Interés Social (VIS) y Prioritario (VIP), 12.000 para mejoramiento y 3.000 para arriendo social—, triplicando los esfuerzos de administraciones previas.

Cada subsidio, según la Secretaría del Hábitat, representa una oportunidad para que una familia adquiera mayor estabilidad y dignidad. La importancia económica de la apuesta es resaltada por el impacto que cada billón de pesos invertido genera: 1,82 billones en el Producto Interno Bruto y aproximadamente 40.500 empleos anuales.

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La estrategia incluyó la implementación de iniciativas como “Oferta Preferente”, “Reactiva tu Compra” o “Reduce tu Cuota”, las cuales buscan facilitar el acceso a la vivienda y la sostenibilidad de los créditos hipotecarios, así como reforzar la educación financiera de las familias a través de programas como “Ahorro para mi Casa” y “Tu Ingreso, Tu Casa”.

En entrevista con la secretaria de Hábitat, Vanesa Velasco Bernal, la funcionaria le puntualizó a Infobae Colombia los principales diferenciadores del nuevo plan frente a los tradicionales modelos de vivienda social:

¿Qué diferencias puntuales existen entre los apoyos que ofrece este nuevo plan para adquisición, arriendo y mejoramiento frente a los programas tradicionales de vivienda social en la ciudad?

“El plan de vivienda Mi Casa en Bogotá garantizará 75.000 soluciones habitacionales y representa un hito en la región, al ser el primer plan de vivienda subnacional en América Latina. Este plan implica una transformación estructural frente a los modelos tradicionales. Por primera vez, la ciudad integra tres líneas de acción —adquisición, arriendo y mejoramiento— en una política urbana unificada que no solo entrega subsidios, sino que promueve hábitats sostenibles, bien localizados y con acceso a transporte, empleo y servicios públicos. La Secretaría del Hábitat incorpora criterios de focalización territorial y social para garantizar que las inversiones beneficien a las familias que más lo necesitan, priorizando zonas con alto potencial de revitalización. Este enfoque convierte la política de vivienda en un instrumento de equidad y cohesión urbana, donde cada subsidio contribuye también a mejorar la ciudad”.

¿Cuál será el monto máximo que podrá recibir una familia beneficiaria según el tipo de subsidio y cómo se compara este apoyo económico con iniciativas pasadas en Bogotá?

“Bogotá destinó 1,1 billones de pesos entre 2024 y 2027 para su programa de vivienda, triplicando la inversión de administraciones anteriores. Este esfuerzo financiero permite ampliar la cobertura, ofrecer subsidios más competitivos y fortalecer los programas de arriendo y mejoramiento. Por cada billón invertido, la ciudad genera 1,82 billones en impacto sobre el PIB y más de 40.000 empleos anuales, lo que demuestra que la política de vivienda es también un motor de desarrollo económico.

Con respecto a los montos, con el programa de Oferta Preferente, por ejemplo, y dependiendo de las condiciones diferenciales que tenga el hogar, podrá recibir un subsidio por hasta 30 smmlv ($42,7 millones en 2025). Con Reactiva tu Compra el monto del subsidio es de 12 smmlv ($17.082.000 en 2025) y con Reduce tu Cuota hasta $19.929.000 en 2025 (14 smmlv) dividido en 48 pagos ($415.188). Por su parte, el subsidio del programa Ahorro Temporal Solidario es por seis meses por hasta $882.570 (0,62 smmlv), y el de Ahorro para mi Casa de 12 cuotas mensuales de hasta 0,62 smmlv ($882.570 en 2025)”.

Sobre la modalidad de “Oferta Preferente” y su valor agregado con respecto a otras alternativas, la Secretaria del Hábitat señaló: ¿En qué consiste la modalidad de “Oferta Preferente” y de qué manera representa un privilegio frente a otros esquemas de acceso a vivienda?

“Oferta Preferente es un esquema que permite a los hogares de menores ingresos acceder a viviendas de interés social y prioritario (VIS y VIP), previamente seleccionadas por la Secretaría del Hábitat en proyectos de vivienda en Bogotá bien ubicados, con acceso a transporte, equipamientos y servicios. A diferencia de los esquemas tradicionales, esta modalidad prioriza la localización y la integración urbana sobre la cantidad de unidades. Se busca que las familias vivan cerca de sus lugares de trabajo y estudio, evitando largos desplazamientos y fortaleciendo el tejido social de los barrios. Esta política consolida el principio de ciudad de proximidad, donde la vivienda se convierte en punto de partida para una vida más digna y sostenible.

De acuerdo con la secretaria, a la fecha, durante la administración del alcalde Carlos Fernando Galán se han asignado 21.441 subsidios a través del Plan de Vivienda Mi Casa en Bogotá, de los cuales 6.087 subsidios son del programa Oferta Preferente.

Montos del subsidio Oferta Preferente:

• 10 smmlv ($14.235.000 en 2025): para hogares sin condición de vulnerabilidad, con ingresos iguales o inferiores a 4 smmlv.
• 20 smmlv ($28.470.000 en 2025): para hogares afiliados a una caja de compensación familiar y que cumplan con alguna condición diferencial.
• 30 smmlv ($42.705.000 en 2025): para hogares que acrediten condiciones de especial vulnerabilidad, sin afiliación a caja de compensación familiar.

Entre las condiciones diferenciales reconocidas por el programa se incluyen: hogares víctimas del conflicto armado interno, hogares con miembros en condición de discapacidad, personas reincorporadas del conflicto armado, hogares pertenecientes a grupos étnicos, mujeres cabeza de familia —incluyendo aquellas en riesgo de feminicidio o víctimas de violencia intrafamiliar—, personas transexuales o transgénero, y hogares objeto de procesos de reasentamiento”.

Además de los subsidios para compra de vivienda, la ciudad robusteció los instrumentos para el arriendo social y el mejoramiento de viviendas existentes. Velasco destacó cómo la formación para los hogares es parte esencial del modelo:

Para quienes accedan a subsidios de arriendo, ¿qué acompañamiento y formación financiera recibirán, y cómo se asegura que este apoyo contribuya a mediano plazo a la estabilidad habitacional?

“Los subsidios de arrendamiento se conciben como una herramienta de movilidad social, no como una ayuda temporal. Quienes acceden a los subsidios de arriendo, reciben un acompañamiento integral por parte de la Secretaría del Hábitat al inscribirse al curso de Educación e Inclusión Financiera que ofrece la entidad, en el que se capacitan a los hogares, en modalidad presencial o virtual, para que adquieran competencias claves en temas financieros: finanzas del hogar, ahorro programado, créditos y centrales de riesgo, y subsidios. A través de este proceso, las familias aprenden a manejar mejor sus finanzas, planear gastos, salir de los reportes negativos en centrales de riesgo, ahorrar y prepararse para acceder a una vivienda propia. El curso incluye temas como manejo del crédito, ahorro programado y uso responsable del subsidio”.

El plan “Mi Casa en Bogotá” se complementa con intervenciones para el mejoramiento de vivienda y revitalización de barrios. Programas como “Mejora tu Casa, Habita tu Hogar” brindan apoyos de hasta $24,5 millones en zonas urbanas y $35,7 millones en áreas rurales, destinados a obras en pisos, muros y sistemas eléctricos, con enfoque en la eficiencia energética y el uso de materiales certificados.

Paralelamente, la Estrategia ‘Revitaliza tu Barrio’ priorizó 20 polígonos, equivalentes al 24% del suelo urbano, para gestionar inversiones en espacio público y conectividad. El desarrollo de herramientas técnicas como el Índice de Revitalización Urbana (IRU) permite que la asignación de recursos se base en evidencia, impactando positivamente a los sectores más relegados.

Finalmente, la entidad, a través de Velasco señaló que con dicho despliegue, Bogotá integra la política de vivienda como motor de sostenibilidad, cohesión social y crecimiento económico, articulando inversión, enfoque territorial y acompañamiento social para transformar la vida de decenas de miles de familias.

Una nueva alternativa financiera surgió en Cali para quienes buscan evitar los riesgos de los préstamos informales conocidos como “gota a gota”.

La Alcaldía de Cali, en colaboración con la plataforma Monet, puso en marcha el programa “Desvárate, una salida fácil al gota a gota”, que ofrece microcréditos formales con montos flexibles y condiciones de acceso inclusivas, incluso para personas reportadas en centrales de riesgo.

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Los créditos parten desde $50.000 y pueden alcanzar hasta $1.000.000, con el objetivo de brindar una opción segura y legal a familias y microempresarios que, de otro modo, recurrirían a prestamistas informales.

El programa, resultado de una alianza entre la administración municipal y Monet, permite a los usuarios solicitar préstamos desde $50.000 hasta $500.000 en una primera etapa.

Aquellos que demuestren un buen historial de pago pueden acceder a montos mayores, llegando hasta $1.000.000, con un plazo de devolución de 30 días.

Según explicó María Camila Fajardo, coordinadora de inclusión de Monet, los créditos pueden destinarse tanto a necesidades personales como a la inversión en pequeños negocios, ampliando así el espectro de beneficiarios.

La iniciativa responde a una problemática de gran alcance en Colombia. Más del 35% de las familias en el país recurren al “gota a gota”, mientras que el 75% de los microempresarios también optan por este tipo de préstamos informales.

En el caso específico de Cali, seis de cada diez micronegocios que podrían acceder a un crédito formal deciden no hacerlo, principalmente por el temor a endeudarse.

Además, datos recientes del Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane) muestran que el uso de los “gota a gota” a nivel nacional ha crecido del 13% al 24%, lo que evidencia la urgencia de alternativas formales y seguras.

El impacto esperado de “Desvárate” se refleja en los primeros resultados compartidos por Fajardo. La coordinadora de inclusión de Monet señaló que el programa ya ha permitido que un segmento de usuarios acceda por primera vez a productos financieros formales, como tarjetas y créditos bancarios, y que la gran mayoría ha podido contratar planes postpago, tanto para uso personal como para sus actividades comerciales.

Estas cifras sugieren un avance en la inclusión financiera y una reducción de la dependencia de mecanismos informales de crédito.

Para quienes deseen acceder a estos microcréditos, el proceso es sencillo y completamente gratuito en la primera solicitud. Los interesados deben inscribir su número de teléfono móvil en la página web de Monet, crear una cuenta con sus datos personales, consultar el monto disponible y, finalmente, ingresar la información necesaria para transferir los fondos al bolsillo digital.

El programa ya ha permitido que personas antes excluidas del sistema financiero formal accedan a productos como tarjetas y créditos bancarios, y que casi la totalidad de los usuarios hayan podido contratar planes postpago, abriendo nuevas oportunidades tanto en el ámbito personal como en el empresarial.

Todo ello está basado en los más recientes casos de “gota a gota” que se han registrado en la capital vallecaucana.

Cali registra múltiples casos de “gota a gota” en los últimos meses

Y es que en Cali se ha documentado que redes de prestamistas operan bajo la modalidad “gota a gota”, ofreciendo dinero sin garantías a comerciantes o personas informales, a cambio de pagos diarios o semanales con tasas de interés elevadas. Por ejemplo, en 2019 se desarticuló una estructura que manejaba unas 15 carteras por 200 millones de pesos solo en capital, en comunas como la 5, 7, 8, 10 y 22 de la ciudad.

Las demandas de pago y los métodos de cobro de estas deudas tienden a vincularse con violencia, intimidación y estigmatización pública de los deudores. Se han documentado casos de agresiones físicas —por ejemplo, una mujer de 60 años golpeada con un casco por deber 30.000 pesos—.

También se registran tácticas como pegar carteles en las puertas de viviendas que identifican a la persona como “cliente moroso”, lo que genera temor y exposición social.

La propuesta, impulsada por el Ministerio de Hacienda, plantea aplicar una retención del 1,5% a los pagos realizados a través de estos medios digitales, lo que ha suscitado un debate nacional sobre el impacto que tendría en millones de colombianos que utilizan estas herramientas para sus transacciones cotidianas.

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La controversia se intensificó luego de que el Ministerio de Hacienda publicara para comentarios un borrador de decreto que, de ser aprobado, modificaría el tratamiento tributario de los pagos electrónicos.

Hasta ahora, las tarjetas de débito y crédito están sujetas a una retención en la fuente del 1,5%, mientras que otros medios digitales, como las billeteras electrónicas, no enfrentan este gravamen.

Según Gustavo Alfredo Peralta, director de Gestión Jurídica de la Dian, “queremos conocer cuáles son las dudas e inquietudes y los comentarios y las alternativas de regulación que el público puede tener a esta iniciativa”.

El funcionario subrayó que la medida no impactará a quienes efectúan los pagos, sino a quienes reciben ingresos por la venta de bienes o la prestación de servicios.

“No van a ser las personas que están efectuando los pagos las que van a verse afectadas por la retención, sino quienes prestan servicios o venden bienes”, puntualizó Peralta.

Entre los puntos destacados, el funcionario aclaró que “los contribuyentes del régimen simple de tributación están eximidos de esta retención en la fuente, de acuerdo con lo previsto en el artículo 911 del Estatuto Tributario”.

Además, “también están eximidas de esta responsabilidad las personas naturales no responsables del IVA, de acuerdo con lo previsto en el artículo 401-4 del Estatuto Tributario”.

Para garantizar la correcta aplicación de estas exclusiones, el Gobierno Nacional expidió el decreto 1066 de 2025, que permite a la DIAN compartir información del RUT con los agentes de retención. Así, “cuando los agentes de retención enfrenten un pago hecho a una persona sometida al régimen simple de tributación o una persona natural no responsable del IVA, se abstengan de practicar la retención en la fuente”, explicó Peralta.

El proyecto de decreto permanecerá disponible para comentarios hasta el 25 de octubre. “Esperamos sus comentarios para fortalecer esta iniciativa”, concluyó el director de Gestión Jurídica de la DIAN.

El objetivo declarado de la iniciativa es eliminar esta diferencia y lograr lo que la cartera denomina “equidad horizontal” entre los distintos métodos de pago, excluyendo el efectivo.

El surgimiento de la plataforma Bre-B, desarrollada y administrada por el Banco de la República, marcó un hito en el sistema financiero colombiano.

Desde su lanzamiento el 6 de octubre, más de doscientas entidades financieras —incluyendo bancos, cooperativas y empresas fintech— se han integrado, permitiendo a sus clientes realizar transferencias y pagos en segundos y sin costo alguno.

Esta gratuidad y facilidad de uso atrajeron rápidamente a millones de usuarios, que vieron en la herramienta una alternativa eficiente y accesible para sus operaciones diarias.

A octubre de 2025, se registraron 32 millones de colombianos con más de 88 millones de llaves en el sistema, lo que evidencia la magnitud de la adopción de estos servicios. La masificación de las billeteras digitales y la aceptación de plataformas como Nequi y Daviplata han sido interpretadas por diversos analistas como un avance hacia la inclusión financiera y la reducción del uso de efectivo.

Sin embargo, la posibilidad de que se imponga una retención en la fuente a las transacciones digitales ha generado preocupación entre expertos, quienes advierten que la medida podría desincentivar el uso de estos medios y alejar a quienes ya habían optado por ellos.

La Dian defendió la propuesta argumentando que no se trata de un nuevo impuesto, sino de un ajuste a la retención en la fuente ya existente.

Según la entidad, la medida busca unificar el tratamiento tributario y evitar que los pagos electrónicos queden exentos de una obligación que sí recae sobre las tarjetas.

El proyecto de decreto, que actualmente se encuentra en proceso de consulta pública, establece que la retención del 1,5% solo se aplicará cuando el pago o abono constituya un ingreso tributario para el receptor, es decir, en operaciones relacionadas con la venta de bienes o la prestación de servicios.

Entre las precisiones divulgadas por la Dian, se aclara que las transferencias realizadas a través de Bre-B, Nequi, Daviplata y otras plataformas no estarán sujetas a retención en la fuente si no representan un ingreso para el receptor.

Además, las personas naturales que no sean responsables del IVA quedarán excluidas de la medida, incluso si reciben pagos que constituyen ingresos tributarios. El proyecto también subraya que la retención en la fuente no es un impuesto definitivo, sino un mecanismo de recaudo anticipado que los contribuyentes pueden acreditar en su declaración de renta, lo que, según la entidad, incentiva la presentación de la declaración tributaria correspondiente.

Para facilitar la aplicación de la norma, el Decreto 1066 de 2025 habilitó a la Dian para compartir información sobre las responsabilidades del RUT, permitiendo que los agentes de retención —como agregadores y entidades adquirentes— verifiquen las características de los receptores de los pagos y determinen si corresponde o no practicar la retención. El proyecto también propone modificar el orden de intervención de los agentes en la retención a título de IVA, otorgando prioridad a los agregadores y entidades adquirentes, quienes disponen de información más precisa sobre las transacciones.

El texto del proyecto de decreto estará disponible para comentarios del público hasta el 25 de octubre de 2025 en el sitio web del Ministerio de Hacienda. La etapa de consulta busca que la ciudadanía participe activamente, formule preguntas y proponga alternativas a la propuesta gubernamental.

Bogotá anunció una medida destinada a aliviar la carga financiera de los dueños de negocios y microempresarios de la ciudad: cubrirá el 100% de la comisión de garantía en créditos productivos gestionados a través del Fondo Nacional de Garantías (FNG).

La propuesta, liderada por la Alcaldía Mayor de Bogotá y la Secretaría de Desarrollo Económico, busca impulsar la inclusión financiera y facilitar el crecimiento de la economía local al eliminar uno de los principales obstáculos para el acceso a capital de trabajo o inversión.

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La estrategia dispone de más de $17.000 millones y se dirige a microempresas y negocios locales, tanto formales como informales, domiciliados en Bogotá. Se espera que, gracias al respaldo del distrito, al menos 2.900 negocios accedan a créditos con condiciones más accesibles, sin tener que asumir el costo de la comisión de garantía que tradicionalmente es exigida a quienes solicitan este tipo de financiación.

La secretaria de Desarrollo Económico, María del Pilar López Uribe, subrayó que “desde Bogotá damos soluciones a la financiación de negocios locales, lo que hace más baratos los créditos y permite que más emprendedores accedan a recursos para crecer y generar empleo. Con esta estrategia seguimos apostándole a la inclusión financiera y al fortalecimiento de la economía”.

La comisión de garantía, que en condiciones normales representa un gasto obligatorio para el beneficiario del crédito, garantiza que el FNG respalde el préstamo ante la entidad financiera, sustituyendo la necesidad de un fiador o historial crediticio sólido. Así, al eliminarse este costo por decisión del distrito, el acceso al financiamiento formal se simplifica significativamente y se reduce el gasto total para los usuarios finales.

El programa, vigente hasta el 31 de diciembre de 2025 o hasta agotar los recursos asignados, se implementará mediante las entidades financieras asociadas al FNG. Serán estas las encargadas de recibir las solicitudes, evaluar el riesgo de los solicitantes y organizar el desembolso de los créditos, asegurando el soporte institucional y la protección ante posibles incumplimientos.

Las líneas de crédito habilitadas están diseñadas para atender distintas necesidades de financiamiento y segmentos de negocio:

• Economía social: hasta 6 Salarios Mínimos Mensuales Legales Vigentes (smmlv), equivalentes a aproximadamente $8,5 millones.
• Microcrédito: para montos entre 6 y 25 smmlv, hasta $35,5 millones.
• Alto Monto: de 25 a 120 smmlv, con un máximo de $170,8 millones.

La estructura de las comisiones de garantía del FNG, que normalmente recaen en los solicitantes, incluye diferentes modalidades según el plazo y la naturaleza del préstamo. El esquema puede ser anual anticipado (calculado sobre la deuda vigente en cada año), único anticipado (pagado una sola vez al inicio), proporcional (ajustado al plazo real para créditos de hasta un año) o mensual (solo para ciertos productos como cupos rotativos globales).

En todos los casos, gracias al respaldo del distrito, el beneficiario no tendrá que cubrir ninguno de estos cobros, ya que el 100 % será asumido por la administración local. Para información de solicitud del crédito haga clic aquí.

Las garantías tienen un rol central en la obtención de créditos, permitiendo que personas naturales o jurídicas accedan a financiamiento incluso sin fiadores tradicionales o historial crediticio, al respaldar la operación ante los intermediarios financieros.

De acuerdo con el reglamento vigente del FNG, este respaldo cubre potenciales riesgos y gastos operativos de las entidades financieras, lo que genera tranquilidad tanto para los prestamistas como para los clientes del crédito.

La intervención del distrito resulta especialmente relevante para los sectores más vulnerables y para aquellos empresarios que se mantienen en la informalidad, pues permite que accedan al sistema financiero formal bajo condiciones similares a las de empresas consolidadas. De esta manera, se fortalecen los mecanismos de inclusión financiera y se promueve la generación de empleo, crecimiento de negocios y dinamización de la economía bogotana, de acuerdo con los objetivos trazados por la alcaldía.

El programa busca responder a las necesidades de miles de emprendedores e impulsar una mayor equidad en el acceso al crédito productivo, dando aliento a un sector clave para la reactivación y sostenibilidad económica de la ciudad.

Los pagos correspondientes a octubre de la estrategia Ingreso Mínimo Garantizado (IMG) comenzarán a entregarse de manera escalonada, beneficiando a más de 988.000 personas en Bogotá. La política social está dirigida a hogares y personas en condiciones de pobreza extrema, primera infancia, procesos educativos, así como víctimas con pertenencia étnica.

De acuerdo con la Secretaría de Integración Social, también serán beneficiarios más de 158.000 personas jóvenes, mayores, personas con discapacidad y miembros de la comunidad embera que han retornado a sus territorios. El programa incluye además a residentes en pagadiarios. La inversión proyectada para este ciclo supera los $60.000 millones, con una ejecución acumulada en este año de más de $485.000 millones.

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Durante el ciclo 10 de 2025, la distribución del Ingreso Mínimo Garantizado se organizará en dos componentes principales: hogares y personas, para asegurar una cobertura amplia y focalizada.

• En el rubro de hogares, 196.000 personas en pobreza extrema recibirán un monto global de $21.646.296.000.
• Por su parte, la primera infancia, con 193.000 beneficiarios, contará con $2.504.550.000.
• En el grupo de educación, la cifra alcanzada es de 599.000 personas, que percibirán en total $10.975.210.000.
• A las víctimas con pertenencia étnica, específicamente el grupo Emberás Jaidrúa, se destinaron $106.790.000 para 59 beneficiarios.
• De esta forma, el componente de hogares suma 988.059 personas y un total de $35.230 millones.

Para el componente de personas, 2.500 jóvenes recibirán $1.022.576.000, mientras que 140.000 personas mayores están contempladas con una inversión de $19.913.976.000. A las personas con discapacidad, el desembolso será de $2.939.680.000 para 15.000 individuos, y el apoyo a 681 emberás en proceso de retorno a sus territorios será de $1.680.976.000. Este componente totaliza 158.000 personas beneficiarias y una suma de $25.550 millones. Es importante recalcar que una persona puede acceder a más de una transferencia, dependiendo de los criterios de elegibilidad y los componentes de la estrategia.

La distribución de los pagos se realizará a través de billeteras digitales como Daviplata, Nequi, Movii y dale!, con transferencias por giro para quienes no cuentan con estos medios. En estos casos, los beneficiarios deben esperar la notificación vía mensaje de texto antes de acercarse a los puntos autorizados para el retiro de los recursos.

La Secretaría Distrital de Integración Social reiteró que IMG se consolida como una de las estrategias sociales más relevantes del Distrito, dirigida a reducir la pobreza y fortalecer la inclusión financiera, social y el bienestar de miles de familias bogotanas. Como medida de seguridad, la entidad recordó a todos los beneficiarios que ningún funcionario está autorizado a solicitar dinero, hacer cobros o visitas domiciliarias para recoger apoyos de IMG.

Frente al riesgo de fraudes, Integración Social recomienda no entregar dinero ni información personal a desconocidos que se identifiquen como funcionarios. Se debe verificar la identidad de cualquier persona que contacte a los hogares y notificar inmediatamente a la Línea 123, al CAI más cercano o mediante los canales institucionales de la Secretaría en caso de intentos de suplantación. Además, se sugiere informar a familiares y vecinos, especialmente adultos mayores, sobre estas posibles situaciones para prevenir engaños y proteger la integridad de los beneficiarios.

En complemento a los pagos de IMG, la Secretaría ha destinado para octubre una inversión de más de $10.000 millones que permitirá a personas mayores de 62 años, personas con discapacidad y quienes se encuentran en situación de pobreza movilizarse de forma gratuita por la ciudad. La cantidad de pasajes sin costo no es igual para todos los beneficiarios, sino que varía según el perfil socioeconómico verificado a través del Sisbén.

Para activar este beneficio de movilidad, las personas deben llevar su tarjeta TuLlave personalizada a las taquillas de TransMilenio y solicitar la activación del subsidio. También es posible hacerlo en puntos automáticos con pantalla, insertando la tarjeta y eligiendo las opciones “Transacciones virtuales” y “Solicitar Subsidio/Convenio”. El sistema permitirá verificar el número de pasajes asignados y completar la activación.

En los campos colombianos, donde la vida cotidiana transcurre entre cosechas, cuidados y trabajo comunitario, el dinero formal sigue siendo un territorio ajeno para millones de mujeres. No se trata solo de una cuestión de acceso a un crédito o de abrir una cuenta bancaria. El problema es más profundo, las raíces están en las desigualdades estructurales que atraviesan la vida de las mujeres rurales.

Un estudio de la Fundación WWB Colombia, titulado Recomendaciones para lograr una mayor inclusión financiera de las mujeres en la ruralidad, recoge la voz de 258 mujeres de municipios como Palmira, Buenaventura, Tuluá, Buga, Sevilla y Florida. Sus testimonios revelaron que la exclusión financiera está estrechamente ligada a factores sociales, culturales y económicos que limitan su autonomía.

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La investigación mostró que, más allá de las cifras, existe una cadena de obstáculos cotidianos. La sobrecarga de tareas domésticas y de cuidado, los bajos niveles de escolaridad y la persistencia de estereotipos de género impiden que muchas mujeres se acerquen a un banco o soliciten un préstamo. A ello se suma la desconfianza hacia las instituciones, una desconfianza que —como señalan los datos del informe— no es infundada, los trámites son complejos, los requisitos rígidos y las distancias hasta las sedes bancarias, enormes.

De acuerdo con el Dane, el 44% de las mujeres rurales en Colombia no cuenta con ingresos propios, una cifra que se traduce en dependencia económica y vulnerabilidad. En el contexto latinoamericano, el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) estima que solo el 38% de las mujeres tiene acceso a servicios financieros formales. La FAO, por su parte, advierte que si ellas tuvieran el mismo acceso que los hombres a recursos productivos y asistencia técnica, la productividad agrícola podría aumentar hasta un 30%.

Pero las estadísticas son solo la superficie. En la práctica, la pobreza extrema, la dispersión geográfica y la pertenencia étnica profundizan la exclusión. El informe calcula que vivir en condiciones de pobreza reduce en un 24 % la probabilidad de acceder al sistema financiero, y ser afrocolombiana, en un 11%. Estas cifras reflejan un entramado de desigualdades históricas que no solo limitan el acceso al crédito, sino también la posibilidad de construir proyectos productivos sostenibles o de participar plenamente en la economía local.

La tecnología, aunque abrió nuevas puertas, no siempre se traduce en oportunidades reales. Tener un teléfono móvil no garantiza el uso de aplicaciones bancarias ni de billeteras digitales. “En muchos casos, las mujeres tienen los dispositivos, pero no las herramientas para utilizarlos ni la conectividad necesaria”, concluyó el documento.

Frente a este panorama, la Fundación WWB Colombia plantea cinco rutas de acción:

1. Diseñar productos financieros con enfoque de género y territorialidad, ajustados a los ciclos del campo.
2. Fortalecer la educación financiera y digital, para pasar del acceso al uso efectivo.
3. Reconocer las finanzas comunitarias, como fondos rotatorios o cadenas de ahorro, e integrarlas al sistema formal.
4. Simplificar los procesos y criterios de riesgo, eliminando barreras documentales.
5. Promover alianzas público-privadas con acompañamiento continuo y enfoque rural.

Para Soraya Husain, directora de Investigación de la Fundación, “la inclusión financiera puede potenciar las capacidades de las mujeres, fortalecer sus emprendimientos y mejorar su calidad de vida. Es esencial que los servicios respondan a las realidades de sus territorios”.

El mensaje es claro, sin mujeres, no hay desarrollo rural sostenible. Ellas son protagonistas de la producción alimentaria, del comercio local y de la economía solidaria que sostiene buena parte del país. Integrarlas plenamente al sistema financiero no solo es un acto de justicia, sino una estrategia para reducir la pobreza y fortalecer las comunidades rurales.

El modelo cooperativo representa una vía central en la vida financiera de millones de personas en Colombia, sobre todo en los sectores que tradicionalmente permanecen fuera del alcance de la banca convencional.

Estas organizaciones de economía solidaria agrupan a quienes buscan soluciones a necesidades compartidas como el ahorro, el crédito y el consumo, lo que genera un impacto real en comunidades que requieren alternativas inclusivas.

De acuerdo con la Unidad Administrativa Especial de Organizaciones Solidarias, el 91% de los afiliados a cooperativas en el país pertenece a los estratos uno, dos y tres, evidencia clara de su efecto directo en los segmentos de ingresos bajos y medios. En la última década, fortalecer un sector cooperativo íntegro y confiable se ha convertido en uno de los principales propósitos de instituciones dedicadas al desarrollo social.

Durante septiembre, el Fondo de Garantías de Entidades Cooperativas (Fogacoop) impulsó un ciclo de jornadas regionales de capacitación en ciudades clave como Medellín, Bucaramanga, Cali, Pereira y finalizó en Bogotá. Estos encuentros reunieron a cerca de 650 participantes para abordar temas fundamentales como la coyuntura macroeconómica, la salud financiera y los nuevos requerimientos regulatorios.

Para conocer más detalles sobre este proceso, en Infobae entrevistamos a María Elena Grueso Rodríguez, directora general de Fogacoop.

¿Qué balance deja la reciente edición de las jornadas de capacitación regionales?

Estamos muy satisfechos por la convocatoria. Sectores bien importantes para el cooperativismo se hicieron presentes y la respuesta fue positiva. En esta ocasión mostramos el contexto macroeconómico, cómo incide y la resiliencia del sector cooperativo, que empieza nuevamente a retomar las dinámicas previas a la pandemia. Hoy, los depósitos están creciendo y estimamos que, para 2026, podamos alcanzar los mismos niveles de depósitos y originación de crédito que existían antes de 2020. Entonces vemos que vamos un poco más arriba de la banca tradicional.

¿Qué diferencia ofrece el modelo cooperativo respecto a la banca tradicional, particularmente en las regiones más alejadas?

El sector cooperativo está presente en 474 municipios, incluidos muchos donde ha existido conflicto armado y la banca tradicional no tiene sucursales. Allí, las cooperativas acompañan a microempresarios, emprendedores o campesinos, brindan educación financiera e inclusión. No se trata solo de prestar servicios financieros; el acompañamiento es constante y hay una integración real a la actividad económica de la comunidad.

¿Cómo ha sido recibido este esfuerzo anual de capacitación por parte de las cooperativas?

Nos alegra ver a más personas cada año. Participan miembros del consejo de administración, gerentes, juntas de vigilancia y funcionarios clave. El sector muestra una gran apertura para asumir retos y adoptar nuevas normas prudenciales en la gestión de riesgos, lo que fortalece cada vez más al sector.

¿Cuáles son los principales desafíos actuales para las cooperativas?

La tecnología es el reto transversal para todas las empresas, y el sector cooperativo no es la excepción. Es fundamental invertir en planeación estratégica y actualización tecnológica. Muchas cooperativas ya están integrando soluciones digitales como Bre-B, donde ‘Visionamos’ (un nodo proveniente del cooperativismo) tiene gran protagonismo. Además, estamos liderando iniciativas para fortalecer temas de gobernanza y construir, junto a gremios, un decálogo de buenas prácticas.

La jornada incluyó paneles especializados y una conferencia sobre cooperar, donde representantes del sector compartieron experiencias, retos y aportes al desarrollo social y económico de distintas regiones.

La implementación de horarios extendidos en varias oficinas del Banco Caja Social en Bogotá ha transformado la experiencia de atención al cliente, con el fin de proporcionar a los usuarios una mayor flexibilidad para realizar sus gestiones bancarias fuera de los horarios habituales.

Esta decisión responde a la necesidad de atender a quienes, por compromisos laborales o personales, no pueden acudir durante la jornada estándar, y permite un acceso más incluyente y conveniente a los servicios financieros.

Las oficinas seleccionadas para brindar este servicio especial incluyen sucursales en Las Ferias, Quirigua, Tabora, Centro Suba y Calle 80, según información divulgada por el propio Banco Caja Social.

Los usuarios pueden encontrar jornadas de atención divididas en horario matutino, de 9:00 a.m. a 4:00 p.m., y una jornada vespertina adicional, de 5:00 p.m. a 8:00 p.m..

Además, en algunas sucursales se contempla la apertura durante los sábados, con horarios que pueden variar de acuerdo con la ubicación.

Esta estrategia, destacada por el Banco Caja Social como un elemento clave para mejorar la experiencia y reducir la congestión en las sucursales, también representa un avance en inclusión financiera.

Ofrecer atención en horarios no convencionales amplía la cobertura a un mayor número de personas. De esta manera, el banco reafirma su compromiso con la accesibilidad y la satisfacción de las necesidades de sus clientes, adaptándose a las dinámicas del manejo del tiempo actual en la vida capitalina.

Recuperación bancaria en 2025: la mayoría de bancos regresa a utilidades, pero seis entidades siguen en pérdidas

El sector bancario colombiano mostró una recuperación significativa durante 2025, reflejada en una disminución sustancial de entidades en números rojos.

Según el último informe de la Superintendencia Financiera de Colombia, para julio de este año solo 6 de los 29 bancos del sistema reportaban pérdidas, mientras que un año antes eran 12 las entidades en esa situación, citó Forbes Colombia.

Las cifras confirmaron el giro favorable, especialmente en el segmento microfinanciero. Bancamía alcanzó en julio utilidades por $37.685 millones, Mibanco contabilizó $30.971 millones, y Banco W sumó $12.471 millones.

Asimismo, actores relevantes como Bbva Colombia ($171.398 millones), Banco Falabella ($47.899 millones) y Banco Popular ($8.857 millones) lograron superar el umbral negativo y retornaron a terreno positivo.

No obstante, algunos bancos mantienen saldos en rojo. Banco Pichincha reportó pérdidas por $94.122 millones, AV Villas por $47.397 millones, Bancoomeva ($26.509 millones), Scotiabank Colpatria ($14.793 millones) y Banco Contactar ($549 millones) aún no revertían la tendencia negativa.

Por su parte, el único neobanco colombiano con licencia bancaria, Lulo Bank, presentó un resultado negativo de $37.121 millones; mientras que nativos digitales como Nu y Rappipay —con licencias de compañías de financiamiento— también reportaron pérdidas: $153.168 millones y $12.121 millones, respectivamente.

Fuentes del sector subrayan que las pérdidas, en especial dentro de los neobancos, no necesariamente son un sinónimo de poca solidez, sino resultado de estrategias enfocadas en la expansión y la consolidación comercial, más allá de los resultados inmediatos.

“Nos hemos enfocado más en construir una relación sólida con los colombianos, sin importar los resultados a corto plazo”, precisó Marcela Torres, gerente general de Nu Colombia, según declaraciones citadas por Forbes Colombia.

La autoridad financiera resaltó la solidez sistémica, con una solvencia total del 15,8% en julio de 2025, y un volumen de utilidades que en ese mes alcanzó $7,2 billones; una cifra casi idéntica a la reportada por todo el sector bancario en 2023. Esta evolución refleja el ajuste de márgenes y nuevas estrategias tras la crisis derivada de la pandemia y los desafíos de cartera vencida y altas tasas de interés que afectaron al sector en años anteriores.

A su vez, por medio de Forbes Colombia, se conoció que en julio de 2025, la economía colombiana registró un crecimiento interanual de 4,33%, impulsada principalmente por la administración pública, la educación, la salud y los servicios, según el Indicador de Seguimiento a la Economía (ISE) divulgado por el Dane. El avance también se reflejó en la serie ajustada por estacionalidad, con un alza del 4,14% respecto al mismo mes del año anterior.

Este desempeño se vio respaldado por un repunte del 5,5 % en las actividades terciarias, donde la administración pública y servicios sociales destacaron con un aumento del 7,04%, y el comercio, transporte, alojamiento y restaurantes crecieron 6,69%.

En el Perú, más de 5.6 millones de mujeres forman parte del sistema financiero, lo que representa más del 50% de los usuarios. La cifra impresiona, pero no alcanza a describir la magnitud de lo que realmente ocurre en nuestro país: mujeres que no solo acceden a un crédito, sino que lo convierten en motor de transformación para ellas, sus familias y comunidades. Ellas son el verdadero corazón de la economía local.

La evidencia es clara: organismos como el BID y ASOMIF confirman que los créditos colocados a mujeres presentan menor morosidad que los otorgados a hombres, en especial en zonas rurales. Es decir, cuando confiamos en ellas, cumplen. Y lo hacen porque saben que detrás de cada sol invertido está el bienestar de sus hijos, la salud de sus padres o el futuro de su negocio. Apostar por ellas no es solo justo, es estratégico para la sostenibilidad del sistema financiero.

En nuestro país, las mujeres emprendedoras no se limitan a administrar el hogar. Manejan pequeños comercios, lideran iniciativas agrícolas, participan en ferias y garantizan la educación de sus hijos. En contextos de informalidad, su ingreso suele marcar la diferencia entre el avance o el estancamiento de una familia. No es casualidad que la mayoría de los programas de microcrédito tengan como protagonistas a las mujeres: cuando acceden a recursos financieros, estos se reinvierten inmediatamente en lo esencial —alimentación, salud y educación—, creando un círculo virtuoso para toda la comunidad.

La experiencia de Lara de los Andes, la comunidad de mujeres emprendedoras creada por Candelab, el laboratorio de innovación de Los Andes, nos lo demuestra cada día. Hemos aprendido que el crédito, por sí solo, no basta. Se necesita acompañamiento, espacios de aprendizaje y una red de soporte. Por eso, en Lara combinamos educación financiera, salud emocional y un ecosistema de emprendimiento, con un lenguaje cercano que conecta con la vida diaria de nuestras Guerreras. No hablamos solo de cifras: hablamos de sueños, de confianza y de comunidad. Este enfoque integral permite entender la inclusión no como un número en una base de datos, sino como una oportunidad de desarrollo real.

La autonomía económica es clave para cerrar brechas. Una mujer que depende de ingresos ajenos ve limitada su capacidad de decisión. En cambio, cuando tiene sus propios recursos, planifica su futuro, lidera su negocio y transforma la vida de quienes la rodean. Ese liderazgo ya existe, aunque muchas veces no se reconozca.

Las cifras de acceso al crédito son alentadoras, pero aún queda por trabajar en la educación financiera, la alfabetización digital y la construcción de confianza en un sistema que históricamente les fue ajeno. El reto está en seguir construyendo un ecosistema que potencie sus capacidades y las acompañe en el proceso. Las mujeres emprendedoras no piden favores, piden herramientas. Darles esas herramientas no es un acto de buena voluntad: es reconocer que su progreso es condición indispensable para el desarrollo del país.

Buenos Aires se convirtió en el epicentro de la discusión sobre el futuro de los servicios bancarios en la región durante la realización del Congreso Latinoamericano de Tecnología e Innovación Financiera (CLAB/25) que comenzó el miércoles 10 y finalizará hoy. El evento, organizado por la Asociación de Bancos Públicos y Privados de República Argentina (ABAPPRA) y la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN), reunió a más de 1.000 asistentes y 75 conferencistas de la banca pública y privada con un objetivo en común: analizar cómo la inteligencia artificial puede redefinir la inclusión financiera y generar transformaciones más allá de la economía.

Durante la jornada inaugural, Federico Muxí, director general y socio sénior de Boston Consulting Group, identificó seis tendencias de cambio: el crecimiento de las fintech y neobancos, el avance de las finanzas embebidas dirigidas a pymes, la transformación de los pagos en tiempo real, el impulso del open banking, la integración de ecosistemas y el potencial disruptivo de la inteligencia artificial generativa. Destacó que “la industria cambiará más en los próximos cinco años que en los últimos veinticinco”. Y sentenció: “La innovación ya no es una opción, sino una necesidad urgente. Los bancos que abracen estas tendencias liderarán el crecimiento, mientras que los que no lo hagan quedarán rezagados”.

Las mesas de trabajo y paneles intervinieron en la discusión sobre cómo las nuevas tecnologías deben trascender lo meramente económico. Según se explicó, la transformación digital se presenta también como un fenómeno social, cultural y humano, capaz de modificar los hábitos de millones de usuarios en la región. Para Diego San Esteban, presidente de LATAM AI Hub, la clave de los proyectos de inteligencia artificial reside en su alineación estratégica con el negocio: “El 95% de los proyectos de inteligencia artificial que fracasan comienzan en el área de tecnología, mientras que el 5% que tiene éxito arranca en el negocio”.

San Esteban señaló que los errores frecuentes provienen de modelos sesgados, desarrollos internos ineficaces, sistemas fragmentados y la falta de conexión con la visión comercial. Remarcó que los proyectos exitosos derivan de estrategias sólidas de datos y la capacidad de probar y reemplazar soluciones ágilmente, lo que permite un impacto medible sobre el retorno de inversión.

El presidente de Banco Provincia de Buenos Aires y de ABAPPRA, Juan Cuattromo, remarcó que el Congreso “no solo refleja el pulso de la innovación financiera en la región, sino que también pone en valor el talento argentino y el rol estratégico de la economía del conocimiento en la transformación digital”. Cuattromo precisó que “en un contexto de aceleración tecnológica, este evento se consolida como un espacio clave para pensar el futuro de las finanzas desde una perspectiva colaborativa, inclusiva y profundamente latinoamericana”.

Según explicaron sus organizadores, CLAB/25 se consolidó como un espacio estratégico para que referentes del sector bancario público y privado, consultoras, organismos regulatorios y startups intercambiaran ideas sobre el impacto de la tecnología en el sistema financiero latinoamericano.

El evento aportó una mirada convergente sobre los retos de la banca latinoamericana en el nuevo entorno de open finance, super apps y usuarios jóvenes, quienes demuestran una tendencia marcada hacia el cambio de entidades bancarias. Daniel Arraes, ejecutivo de la plataforma FICO, anticipó que el banco del futuro será “invisible”, conectado y orientado a datos en un contexto de consumidores menos fieles. Subrayó que “en Latinoamérica, más o menos el 50% de los clientes cambiaron su banco principal en los últimos 10 años”, lo que evidencia la necesidad de reforzar la personalización para consolidar el vínculo y la confianza.

Durante la segunda jornada, el debate se desplazó hacia el ámbito de la inclusión tecnológica y la redefinición del ecosistema financiero. La charla dirigida por Jaime Rincón, representante de Asobancaria (Colombia), profundizó en las posibilidades de la inteligencia artificial para transformar la relación de la sociedad con las instituciones financieras. Rincón resaltó que la IA “convierte datos en conocimiento, pagos en confianza y experiencias en relaciones duraderas. El futuro no se trata solo de mover dinero más rápido, sino de construir un ecosistema financiero más seguro, más humano y redundante”.

La inclusión financiera 2.0 fue conceptualizada como un avance respecto de la simple apertura de cuentas bancarias. Leonardo Andrés, director de ventas para Latinoamérica de Galileo, explicó que “la inclusión 2.0 no es solo abrir una cuenta, es empoderar, transformar vidas y facilitar el acceso a servicios que realmente mejoren la calidad de vida”.

Entre las implementaciones concretas que expusieron los participantes, se distinguió la presentación de Nancy Figueroa de la Asociación Bancaria del Perú, quien destacó la solución “18-20” implementada en su país, una línea de emergencia que permite a los usuarios bloquear sus cuentas en segundos ante robos, lo que disminuye el riesgo de fraudes y mejora los estándares de seguridad financiera. Para Figueroa, el refuerzo de la seguridad digital exige cambios en los hábitos de los usuarios, mediante herramientas eficientes y fácilmente accesibles.

En la misma línea, Mario Zagaglia, representante de Bancor, expuso que la inteligencia artificial permite optimizar los procesos, reducir los fraudes e incrementar la personalización en la atención bancaria. “La cercanía física empieza a transformarse en empatía digital. La inteligencia artificial nos permite tener un diálogo 24/7 con el cliente, generando confianza y personalización en cada interacción”.

El Banco Provincia y Provincia NET participaron del congreso con una agenda centrada en la innovación y la inclusión, destacando propuestas como el Concurso de Innovación Financiera, orientado a desarrollar soluciones tecnológicas aplicadas a productos como Cuenta DNI y Provincia Compras. Estas iniciativas, de acuerdo a los organizadores, buscan repensar la oferta de servicios con una perspectiva inclusiva y digital, ampliando el alcance de la banca electrónica en toda la región.

La regulación surgió como otro eje de debate esencial en el CLAB/25. En una de las conferencias centrales, Sonia Salvatierra, vicepresidenta de la Comisión Nacional de Valores (CNV), repasó ante los asistentes las innovaciones normativas impulsadas por el organismo para “modernizar y hacer más competitivo el mercado de capitales argentino y regional”.

Salvatierra detalló que la CNV “trabaja para modernizar el marco regulatorio del mercado de capitales, promoviendo así un mercado más eficiente y competitivo”, y agregó que “las innovadoras normativas que sancionamos, como la regulación de PSAVs (proveedores de servicios de activos virtuales) y la regulación de tokenización, nos ponen a la vanguardia de la región y del mundo en estas temáticas”. Además, enfatizó la importancia de la educación financiera y la simplificación de procesos mediante iniciativas como la Oferta Pública Automática.

La inminente llegada del Sistema de Pagos Inmediatos (SPI) o Bre-B transformará la experiencia de retiro de efectivo en Colombia, porque permite a los usuarios acceder a su dinero en menos de veinte segundos y sin necesidad de utilizar una tarjeta bancaria.

Esta innovación, impulsada por el Banco de la República, marca un hito en la digitalización e interoperabilidad del sistema financiero nacional.

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A partir del momento en que empiece a funcionar el sistema, todos los cajeros automáticos del país estarán integrados a este nuevo sistema, lo que permitirá a los clientes de cualquier entidad financiera realizar retiros de efectivo de manera ágil y segura, sin importar el banco de origen.

El proceso, completamente digital, se inicia desde la aplicación móvil del banco o billetera electrónica del usuario. Para efectuar el retiro, la persona debe generar una solicitud desde su dispositivo, seleccionar el monto y enviarlo a una ‘Llave para retiro’, que puede ser el número de celular del destinatario.

El sistema genera entonces un PIN único y temporal, el cual debe ser ingresado en el cajero para completar la operación.

La red Servibanca será la primera en habilitar esta funcionalidad, poniendo a disposición 2.750 cajeros distribuidos en 802 municipios de Colombia. Esta cobertura garantiza el acceso tanto en grandes ciudades como en zonas rurales, facilitando el uso del efectivo incluso en áreas tradicionalmente excluidas del sistema bancario convencional.

El nuevo mecanismo responde a la demanda de millones de personas que no disponen de cuentas tradicionales o tarjetas físicas, ampliando así la inclusión financiera.

El límite máximo por operación se ha fijado en $11,5 millones, aunque cada banco podrá establecer montos inferiores según sus propias políticas internas.

El retiro puede realizarse en cualquier momento del día, incluidos fines de semana y festivos, y el sistema asegura que la transacción se complete en menos de 20 segundos. Esta rapidez posiciona al SPI o Bre-B como una de las soluciones más ágiles dentro del mercado financiero colombiano.

La implementación de este sistema no solo optimiza el acceso al efectivo y reduce los tiempos de espera, sino que fortalece la seguridad de las operaciones. Al eliminar la necesidad de portar tarjetas físicas o recordar números de cuenta, se minimizan los riesgos asociados al extravío o robo de estos elementos.

Además, la posibilidad de enviar dinero a través de una clave vinculada al número de celular amplía las opciones para quienes requieren transferir efectivo a terceros de manera inmediata y sin complicaciones.

Con la integración de todos los cajeros automáticos al SPI o Bre-B, Colombia da un paso decisivo hacia la modernización de su infraestructura financiera, promoviendo la eficiencia, la seguridad y la inclusión en el acceso al dinero en efectivo.

Bre-B promete revolucionar pagos digitales para empresas y usuarios en Colombia

El Banco de la República lanzará en octubre Bre-B, un sistema de pagos inmediatos e interoperables que promete transformar la operatividad de comercios y empresas en Colombia al centralizar y digitalizar los esquemas de pago de bajo valor existentes.

De acuerdo con un comunicado emitido por Davivienda, se espera que en el primer año más de 10 millones de usuarios y 250.000 empresas utilicen llaves para pagos, con más de 1,5 millones de empresas activas en pagos inmediatos y una reducción del 30% en tiempos de conciliación para el sector empresarial. La entidad proyecta invertir más de $20.000 millones en infraestructura tecnológica y capacitación.

Bre-B permitirá a empresas y usuarios realizar pagos y transferencias a través de bancos, billeteras digitales, cooperativas y microfinancieras, integrando canales como WhatsApp, correo electrónico y sitios web.

El sistema, basado en la tecnología Pix de Brasil y desarrollado junto a ACI Worldwide, busca eliminar fricciones en los medios de pago y garantizar la seguridad en tiempo real, lo que facilitará la verificación de transacciones tanto para comercios como para clientes.

Paula Rojas, directora de ventas para Infobip Latam, destacó que la integración de Bre-B reducirá la necesidad de enlaces externos, minimizando riesgos de manipulación y potenciando la omnicanalidad. Además, la experiencia en Brasil muestra que la adopción de sistemas similares ha impulsado la igualdad de condiciones entre grandes y pequeños comercios.

“Las puertas para que todos puedan entrar en el ecosistema en el mismo ritmo y en la misma velocidad”, expresó Rojas en declaraciones a Valora Analitik.

El sistema beneficiará especialmente a micro, pequeñas y medianas empresas, que representan más del 90 % de las compañías en Colombia, al facilitar la conciliación automática, mejorar el flujo de caja y permitir la asignación de llaves por sucursal o canal.

Bre-B también habilitará servicios como pagos recurrentes, dispersión de nómina y acceso a datos transaccionales en tiempo real.

Las entidades financieras preparan portafolios complementarios para justificar el cobro del servicio, incluyendo soluciones como cobros con QR personalizado y recepción de pagos físicos y electrónicos.

Daniel Londoño, socio de banca, finanzas y mercado de capitales de Pérez-Llorca, Gómez-Pinzón advirtió que las tarifas deben ser proporcionales y transparentes para evitar que los costos se conviertan en una barrera para la inclusión financiera, especialmente en pymes.

El Banco de la República anunció que las empresas podrán usar como llave el NIT, el celular o el correo electrónico, lo que, según Londoño, facilitará la adopción entre negocios informales y trabajadores independientes, ampliando el alcance del sistema financiero.

El acceso de las beneficiarias del programa Juntos a la tecnología financiera muestra un crecimiento sostenido gracias a la adopción de la billetera digital del Banco de la Nación (BN). Actualmente, más de 20.000 usuarias utilizan esta aplicación móvil, que les permite recibir y gestionar sus incentivos monetarios de manera ágil y segura. Según proyecciones del Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social (Midis), se espera que para finales de 2025 la cifra de usuarias supere las 100 mil.

El proceso de afiliación resulta accesible y sencillo. El primer paso consiste en descargar la aplicación del Banco de la Nación en el teléfono móvil. Posteriormente, las beneficiarias deben acudir a una agencia bancaria para generar la clave token de seguridad, requisito indispensable para operar la plataforma. Una vez completado este trámite, reciben orientación sobre el uso de la app, que destaca por su sencillez e interfaz intuitiva.

Funcionamiento de la billetera digital

Para realizar transferencias de manera segura dentro de la aplicación de la billetera digital, las usuarias solo necesitan seguir unos sencillos pasos:

• Seleccionar la opción “Transferir a celular” dentro de la aplicación.
• Elegir un contacto de la agenda o ingresar manualmente el número de celular del destinatario.
• Introducir el monto a transferir y seleccionar la entidad bancaria de destino.
• Pulsar “Siguiente”; el sistema solicitará la clave token de seguridad, que se autocompleta automáticamente.
• Confirmar la operación; la transferencia se efectuará de manera inmediata.

La interconexión de la billetera digital del BN con el sistema financiero nacional permite a las usuarias efectuar transferencias y pagos de servicios a todas las billeteras digitales disponibles en el país. Esta funcionalidad amplía las posibilidades de inclusión financiera y facilita la gestión de recursos en el día a día.

Capacitación y proyección al 2025

Con el objetivo de alcanzar la meta de más de 100 mil usuarias para 2025, el Midis y el Banco de la Nación impulsan campañas a nivel nacional. Estas acciones buscan orientar y afiliar a las beneficiarias, activar sus claves digitales y capacitarlas en el uso de la aplicación. En el marco del proyecto “Juntos para el desarrollo con enfoque digital”, se prevé que más de 5.000 madres usuarias de distintas regiones reciban formación específica sobre el acceso y manejo de la billetera digital.

La implementación de este proyecto, en coordinación con el Banco de la Nación, tiene como propósito fortalecer la afiliación y el uso de la aplicación, consolidando el acceso al sistema financiero y ampliando las oportunidades de inclusión en un entorno cada vez más digitalizado.

Programa Juntos recibe solicitudes

El Gobierno otorga un bono de S/200 cada dos meses a familias en situación de pobreza con niños, a través del programa Juntos. Este beneficio ahora llegará a más hogares que lo necesitan, luego de que el pasado martes 15 de julio se iniciara el registro de nuevas solicitudes de preafiliación. Según el Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social (Midis), la iniciativa busca acercar los servicios de salud y educación a familias con gestantes y niños hasta los 30 días de nacidos que se encuentren en situación de vulnerabilidad.

Para acceder al programa, las familias deben cumplir dos requisitos básicos: contar con una clasificación socioeconómica de pobreza o pobreza extrema en el Padrón General de Hogares del Sisfoh y tener una gestante o un niño menor de 30 días de nacido. Con estas condiciones, las solicitudes pueden ser enviadas para que el hogar sea considerado dentro del programa y pueda recibir los beneficios correspondientes.

El Midis informó que estas nuevas solicitudes formarán parte del segundo grupo de más de 30.000 afiliaciones previstas para 2025, incorporando primero a hogares en extrema pobreza, comunidades indígenas, amazónicas y de zonas más alejadas. Las familias que cumplan los requisitos pueden registrarse directamente en el programa Juntos a través del enlace https://app.juntos.gob.pe/afiliacion para postular al beneficio.

Barreal, ciudad ubicada en el corazón del departamento sanjuanino de Calingasta, celebra una etapa relevante para la comunidad con la apertura de una moderna sucursal bancaria. En una localidad que está atravesada por el sector minero, este nuevo espacio se presenta como una propuesta que trae innovación, servicio y tecnología.

La flamante sede del Banco San Juan, que ocupa una superficie de 300 metros cuadrados, se ubica sobre la calle Presidente Roca, en pleno centro de este lugar. El espacio fue pensado como un ámbito cómodo y flexible en función de los vecinos, trabajadores y actores productivos de la zona.

Este hito se enmarca dentro del crecimiento económico y de inclusión financiera que esta entidad mantiene como compromiso. Ofrece un valor diferencial de atención personalizada junto con un equipamiento tecnológico que facilita operaciones ágiles, seguras y sencillas durante las 24 horas del día.

Más de una década acompañando al sector minero

El Banco San Juan se consolidó como un actor fundamental para el sector minero regional, participando activamente en la construcción de una visión integral. Con un respaldo que va desde pequeños emprendedores hasta grandes contratistas, la entidad actúa como nexo entre los principales proyectos en la zona con los distintos mercados de capitales, tanto nacionales como internacionales.

Desde este banco ratificaron su intención de continuar apoyando al sector minero en la provincia. La sucursal Barreal se suma a la red de filiales que la entidad posee en distintas localidades de San Juan, como lo son Jáchal, Rodeo, Iglesia y Sarmiento.

Todas conforman el anillo de impacto directo de los proyectos mineros, con el objetivo de fortalecer el vínculo y brindar soluciones concretas al sector. En esa línea, se fundó el Centro de Negocios en la capital sanjuanina, una referencia para pymes y empresas, que cuenta con un sector exclusivo para atender a la minería y su cadena de valor.

El nuevo punto de contacto responde a una estrategia de cercanía en Calingasta, donde la actividad minera tiene un alto potencial y es relevante no solo en el presente, sino también para el futuro económico departamental. Mediante la inversión en infraestructura, la entidad busca respaldar la cadena de valor en una de las zonas de mayor influencia.

Según expresaron desde esta entidad, perteneciente al Grupo Petersen, se prevé que en este espacio, además de ofrecer servicios bancarios, se realicen actividades de capacitación y formación dedicadas a potenciar vocaciones productivas y oficios locales, como una visión a largo plazo en el banco.

En ese mismo sentido, desde la Fundación Banco San Juan, que lleva más de 25 años de trabajo en la promoción de la educación y la cultura en la región, hicieron hincapié en el lanzamiento de un nuevo programa integral de entrenamiento y manejo de primeras herramientas para el ingreso a la industria minera.

El inicio de actividades se realizará en septiembre en el Centro Cultural de Barreal, teniendo como objetivo potenciar las habilidades y capacidades en la comunidad dentro del sector.

La inauguración de esta sucursal contó con representantes tanto de la entidad financiera como de autoridades departamentales de Calingasta. “Representa mucho más que una nueva sucursal: es un paso clave en nuestro plan estratégico para brindar más y mejores servicios donde están las oportunidades de crecimiento”, destacaron los ejecutivos.

Un nuevo convenio que beneficia a la comunidad local

En la ceremonia de apertura se anunció la creación de un convenio de Agente Financiero, el cual generará beneficios y favorecerá a la población sanjuanina. El mismo fortalecerá la articulación institucional para la prestación de servicios integrales, tanto en la administración pública como en la ciudadanía en general.

“Queremos estar presentes con soluciones concretas para las personas, las empresas y las comunidades que hacen el San Juan productivo”, explicaron desde la entidad financiera. Del evento de apertura formaron parte el intendente municipal, Sebastián Carabajal; el secretario de obras, y Diego Ossa; entre otros dirigentes.

Por parte del banco y otras empresas, estuvieron la gerente general y líder de la Unidad Minera de Grupo Petersen, Silvina Bellantig; el gerente corporativo de Minería de la firma, Alberto Rositano; y el gerente de Sector Público de Banco San Juan, Marcelo Zunino.

De este modo, el Banco de San Juan logró dar una muestra más del acompañamiento que viene desarrollando hace más de una década en el ámbito. Los sectores productivos y la integración efectiva entre el mundo financiero y la actividad minera surgen como elementos claves en la visión económica de Calingasta y la provincia cuyana.

La sede ya se encuentra operativa y se ubica en pleno centro de la ciudad de Barreal, sobre la calle Presidente Roca. Sus espacios flexibles ofrecerán atención personalizada y operaciones las 24 horas del día, todos los días del año.

El Gobierno de Estados Unidos ratificó que los pagos de la Seguridad Social deben realizarse mayoritariamente por medios electrónicos, una medida que impacta principalmente a las personas jubiladas y beneficiarios de otros programas federales. La decisión afecta a quienes, hasta la fecha, recibían sus prestaciones a través de cheques en papel, según establece la Administración del Seguro Social (SSA). El cambio, vigente desde el 1 de marzo de 2013, responde a una política nacional de modernización y seguridad en la entrega de fondos públicos.

De acuerdo con la SSA y el Departamento del Tesoro, los beneficiarios pueden recibir sus pagos mediante depósito directo en una cuenta bancaria o a través de una tarjeta de débito prepagada denominada Direct Express. La normativa federal prevé excepciones en ciertas circunstancias específicas, autorizadas por el Departamento del Tesoro tras un proceso de evaluación individual. Las autoridades federales explican que el objetivo es reducir costos, minimizar riesgos de fraude y fortalecer la eficiencia en la administración de recursos públicos.

La migración hacia pagos electrónicos no es reciente. El Departamento del Tesoro implementó la iniciativa en 2013, ajustándose a la Ley de Pago Electrónico (Electronic Funds Transfer Act). La SSA define medidas especiales para quienes no pueden acceder fácilmente a tecnologías digitales, siempre bajo criterios establecidos oficialmente. Desde la entrada en vigor de la política, casi todos los beneficiarios federales han adoptado los métodos electrónicos, salvo excepciones reguladas.

¿Quiénes deben recibir los pagos de la Seguridad Social en formato electrónico?

La norma federal establece que todas las personas que reciben beneficios del Seguro Social, Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), jubilación, discapacidad, viudedad y otros pagos federales deben adoptar el sistema electrónico (SSA). La disposición abarca tanto a quienes inician la recepción de beneficios como a quienes ya los venían recibiendo por cheque en papel antes de la fecha límite.

El Departamento del Tesoro detalla que el depósito directo en cuentas bancarias es la vía principal recomendada, seguido de la tarjeta Direct Express, instrumento sin costo para los usuarios que no tienen acceso a servicios bancarios tradicionales.

¿Qué alternativas existen al depósito directo?

Aquellos beneficiarios que no cuenten con una cuenta bancaria pueden optar por la tarjeta Direct Express. Este instrumento permite la recepción automática de fondos, retiro en cajeros automáticos, pago en establecimientos y acceso a transacciones electrónicas sin la necesidad de una cuenta bancaria tradicional, según información oficial de la SSA.

El Departamento del Tesoro explica, a través de la web de GoDirect, que esta opción no implica cargos por emisión ni por mantenimiento de cuenta, favoreciendo la inclusión financiera de sectores no bancarizados. Además, la seguridad aumenta, ya que se elimina el uso de cheques en papel, reduciendo los riesgos vinculados a fraudes, robos o extravíos.

¿Quiénes pueden solicitar una exención para seguir recibiendo cheques en papel?

Existe la posibilidad de acceder a una exención bajo condiciones muy limitadas. Según la información oficial publicada por el Tesoro de EE.UU. y la SSA, solo se permiten excepciones para:

• Personas con discapacidad mental para quienes los pagos electrónicos representan una dificultad insuperable.
• Beneficiarios residentes en áreas geográficas remotas donde no existe infraestructura para operaciones electrónicas.
• Personas mayores de 90 años.

Para iniciar el trámite, los interesados deben completar un formulario oficial y remitirlo a la línea designada por el Departamento del Tesoro, que procesa cada solicitud en función de las causales descritas.

La SSA precisa: “Quienes consideren que no pueden recibir pagos electrónicos por una dificultad especial pueden solicitar una excepción presentando información que demuestre su situación particular”.

¿Qué ventajas tienen los pagos electrónicos según las autoridades?

Las agencias federales señalan varios motivos detrás de la universalización del método electrónico. Emitir un cheque en papel representa aproximadamente un costo de 0,50 dólares, mientras que un pago electrónico cuesta menos de 0,15 dólares, señala la SSA. Además, el Departamento del Tesoro advierte que el cheque en papel facilita el fraude y agrega vulnerabilidades en el proceso de distribución.

En su sitio oficial, el Tesoro declara: “Estamos comprometidos a incrementar la seguridad y el conocimiento de los estadounidenses acerca de los riesgos crecientes de fraude vinculados a los cheques en papel, y a brindar herramientas para prevenir delitos financieros asociados”.

¿Cuántas personas se ven afectadas?

Según datos del Tesoro, antes de la aplicación de la política federal, aproximadamente un 0,8% de los beneficiarios recibían cheques en papel. Esto equivale a poco más de medio millón de ciudadanos sobre un universo que supera los 60 millones de personas que obtienen pagos de la Seguridad Social mensualmente. Desde la implementación del nuevo sistema, el porcentaje de usuarios que mantiene el cheque en papel se ha reducido de manera progresiva, quedando limitado a quienes cumplen los requisitos de exención.

¿Qué deben hacer los beneficiarios para adaptarse al nuevo sistema?

La SSA indica que los beneficiarios que aún reciben cheques en papel han sido notificados sobre el cambio y deben elegir entre depósito directo y tarjeta Direct Express. El proceso incluye:

1. Completar el formulario de inscripción disponible en el sitio de la SSA o comunicar la decisión por teléfono.
2. Proporcionar datos bancarios para quienes opten por el depósito directo.
3. Solicitar la tarjeta Direct Express en caso de no contar con una cuenta bancaria.
4. Gestionar una exención solo si se cumplen los requisitos limitados por la ley.

¿Qué implica este cambio para los beneficiarios y el sistema?

La universalización de los pagos electrónicos busca mejorar la seguridad y eficiencia administrativa, reducir costos estatales y proteger a los beneficiarios de delitos financieros vinculados al uso de cheques en papel. Los usuarios que cumplen condiciones especiales podrán solicitar una exención siguiendo los procedimientos establecidos. A partir de la entrada en vigor de estas medidas, la experiencia de los usuarios y los procesos internos de las agencias federales seguirán bajo revisión oficial sistemática.

A principios de este año, Singapur puso en marcha un plan para mejorar la competencia en IA de toda la población activa, incluidos sectores como el comercio minorista y la industria manufacturera. El país también tiene previsto triplicar el número de «profesionales de la IA» hasta alcanzar los 15 000 en los próximos años.El martes, en Fortune Brainstorm AI Singapore, la ministra de Digitalización, Josephine Teo, afirmó que el grupo de «profesionales de la IA» incluirá a profesionales como abogados y médicos, así como a personas del sector manufacturero.

Estos profesionales «serán los primeros en adoptar la IA y luego enseñarán a sus compañeros cómo sacarle el máximo partido», afirmó. Los bancos deberían dejar de utilizar la inteligencia artificial (IA) para «despedir a cientos de personas» y, en su lugar, deberían utilizarla para conceder préstamos a clientes con bajos ingresos, afirma Sopnendu Mohanty, de la Red Global de Finanzas y Tecnología (GFTN).Los ejecutivos bancarios han afirmado que la IA puede ayudar tanto a sus empresas como a sus clientes.

Las herramientas de IA pueden acelerar los controles de «conozca a su cliente», ayudar a mejorar los canales de atención al cliente o ampliar el acceso a las herramientas de gestión patrimonial a personas que no pertenecen al segmento de ingresos altos.Sin embargo, según Sopnendu Mohanty, cofundador de la Red Global de Finanzas y Tecnología (GFTN), la necesidad más urgente de la IA es ayudar a los bancos a conceder préstamos a las poblaciones con bajos ingresos y resolver el reto de la inclusión financiera.La GFTN cuenta con el respaldo de la Autoridad Monetaria de Singapur. Anteriormente se conocía como Elevandi, que organizaba el Festival Fintech de Singapur, que se celebraba anualmente.

 Ahora, la GFTN ha ampliado su ámbito de actuación para ofrecer servicios de asesoramiento a los mercados emergentes sobre cómo aprovechar mejor la tecnología en sus sectores financieros, al tiempo que presenta a Singapur como modelo.Durante una conversación celebrada el miércoles en la conferencia Fortune Brainstorm AI Singapore, Mohanty expuso las razones por las que los bancos siguen teniendo dificultades para ampliar sus préstamos.«Cuando pides dinero prestado a un banco, este te pide una garantía. Ese es el proceso estándar de concesión de préstamos», afirmó. Sin embargo, «el segmento de bajos ingresos no tiene garantías», lo que significa que el modelo tradicional de financiación no puede atender a esas personas.

El Banco Mundial informa que solo alrededor de una cuarta parte de las personas en economías de ingresos bajos y medios solicitaron préstamos formales a un banco o una compañía de tarjetas de crédito el año pasado.Para Mohanty, los bancos siguen centrados en cómo utilizar la IA para aumentar la productividad, por ejemplo, permitiéndoles «despedir a cientos de personas».

«Eso no es lo que queremos que haga la IA», argumentó. En cambio, la IA puede ayudar a crear «datos de comportamiento fiables, predictivos y de gran valor, que sustituirán la necesidad de garantías».Varias empresas del sudeste asiático, como Grab, Sea y Goto, se están expandiendo hacia los servicios financieros y prestan servicio a clientes con acceso limitado a la banca, aprovechando los datos recopilados de sus principales negocios, como el transporte compartido y el comercio electrónico.

Mohanty, que fue el primer responsable de tecnología financiera de la Autoridad Monetaria de Singapur, el banco central del país, también señaló la importancia de crear una infraestructura para gestionar los datos de identidad. Citó específicamente el sistema Aadhaar de la India, que ofrecía a todos los residentes indios un número de identificación único, para algunos, el primer documento de identidad que habían tenido nunca.Sin embargo, Mohanty también esperaba que, en una década, la identidad dejara de estar en manos del Gobierno. «No se necesita un Estado para controlar y proporcionar esa identificación fiable», sugirió, y en su lugar se puede confiar en redes descentralizadas.

(c) 2025, Fortune

El boletín Normas Legales del Diario Oficial El Peruano, la fuente oficial del Estado peruano para la publicación de leyes, decretos y resoluciones de alcance general, difundió este sábado 12 de julio de 2025 un conjunto de disposiciones con impacto en áreas clave como minería, inclusión financiera, ayuda humanitaria, migraciones y promoción de la identidad. Estas normas buscan fortalecer la fiscalización de actividades ilícitas, ampliar la bancarización, mejorar la transparencia en la respuesta a emergencias, apoyar la organización de un importante encuentro agrícola internacional y reconocer a quienes promueven el derecho a la identidad en el país.

A continuación, un repaso de las disposiciones más importantes de la fecha:

Control más estricto de insumos químicos para combatir la minería ilegal

El Congreso de la República publicó la Ley N.º 32412, que establece medidas de control y fiscalización en la distribución, transporte y comercialización de insumos químicos susceptibles de uso en la actividad minera y, en especial, en la minería ilegal.

El objetivo de esta ley es prevenir el desvío de insumos químicos hacia operaciones al margen de la ley, un problema grave en regiones como Madre de Dios, donde el uso de sustancias como mercurio para extraer oro ha causado devastación ambiental, contaminación de ríos y afectación de comunidades.

La norma establece un sistema de registro, control y fiscalización que abarca todas las fases del ciclo de vida de estos insumos: producción, importación, almacenamiento, transporte, distribución, comercialización, uso y disposición final. De esta manera, se busca cerrar los vacíos que han permitido hasta ahora el desvío ilegal y, a la vez, promover el desarrollo de la minería formal, la cual constituye una fuente importante de ingresos fiscales y empleo formal en Perú.

Pago de salarios a través de billeteras digitales para fomentar la inclusión financiera

Otra medida destacada es la promulgación de la Ley N.º 32413, que habilita de forma oficial el uso de billeteras digitales para el pago de haberes y otras obligaciones laborales tanto en el sector público como en el privado.

Esta norma busca ampliar el alcance de las herramientas financieras inclusivas y facilitar el acceso a servicios digitales para todos los trabajadores y ciudadanos. En un país donde aún existe una importante brecha de bancarización —según datos del Banco Mundial, solo alrededor del 50 % de los adultos tenía una cuenta en una institución financiera en 2021—, la expansión de las billeteras digitales representa un paso clave para promover la formalización y la reducción del uso de efectivo.

Con esta ley, los empleadores podrán usar apps de billetera digital como Yape, Plin u otras equivalentes para pagar sueldos, generando mayor trazabilidad y comodidad para los trabajadores.

Mayor transparencia en la gestión de bienes de ayuda humanitaria

La Presidencia del Consejo de Ministros (PCM) aprobó la Resolución Ministerial N.º 157-2025-PCM, que establece los lineamientos para que los gobiernos regionales informen sobre la adquisición, stock en almacenes, distribución y atención de Bienes de Ayuda Humanitaria (BAH).

Estos lineamientos están diseñados para garantizar la transparencia y eficiencia en la atención de emergencias registradas en el Sistema de Información Nacional para la Respuesta y Rehabilitación (Sinpad).

Se dispone, además, la publicación de la norma y sus lineamientos en la Plataforma Digital Única del Estado Peruano para Orientación al Ciudadano y en las sedes digitales de la PCM y el Instituto Nacional de Defensa Civil. Esto permitirá un seguimiento más riguroso por parte de la ciudadanía y los órganos de control.

Preparativos para un evento agrícola internacional de alto nivel

El Ministerio de Desarrollo Agrario y Riego (Midagri) creó mediante la Resolución Ministerial N.º 0264-2025-Midagri un grupo de trabajo multisectorial temporal para organizar la Undécima Reunión del Órgano Rector del Tratado Internacional sobre los Recursos Fitogenéticos para la Alimentación y la Agricultura (TIRFAA), que se realizará en Perú en 2025.

El TIRFAA es un tratado de la FAO (Organización de las Naciones Unidas para la Alimentación y la Agricultura) que busca la conservación y uso sostenible de los recursos fitogenéticos esenciales para la seguridad alimentaria mundial.

El grupo de trabajo coordinará todas las actividades y eventos conexos, subrayando la importancia de la biodiversidad agrícola y el compromiso del Perú como país megadiverso y actor relevante en la conservación de semillas y variedades tradicionales.

Reglamento para el Sistema Integrado de Gestión Migratoria y Evaluación del Riesgo

Por su parte, el Ministerio de Relaciones Exteriores aprobó el Decreto Supremo N.º 024-2025-RE, que establece el reglamento del Sistema Integrado de Gestión Migratoria y Evaluación de Riesgo Migratorio (SIGMER).

El SIGMER es una plataforma tecnológica que permitirá mejorar la gestión migratoria peruana, evaluando riesgos de forma más eficiente y garantizando mayor seguridad en las fronteras. El reglamento consta de 30 artículos organizados en siete capítulos, y será publicado en las plataformas digitales oficiales del Estado, Migraciones, el Ministerio del Interior y el propio Ministerio de Relaciones Exteriores.

En un contexto de movilidad creciente en la región, esta medida busca modernizar los procesos y fortalecer la capacidad de respuesta ante fenómenos migratorios complejos.

Reconocimiento a quienes promueven el derecho a la identidad

Finalmente, el Registro Nacional de Identificación y Estado Civil (Reniec) aprobó la Resolución Jefatural N.º 000122-2025/JNAC/Reniec, mediante la cual se crea la Condecoración Forjadores de la Identidad.

Esta distinción está orientada a reconocer la contribución esencial de personas e instituciones que promuevan el derecho fundamental a la identidad en el Perú, un aspecto clave para el acceso a derechos y servicios.

La Oficina de Comunicaciones y Prensa de Reniec será la encargada de organizar, ejecutar, evaluar y difundir esta condecoración, en coordinación con las áreas pertinentes. De esta forma, se busca sensibilizar sobre la importancia de la identificación, en especial para poblaciones vulnerables como comunidades amazónicas o rurales alejadas.

En el Mes del Orgullo, muchas instituciones financieras cambian sus logotipos por versiones multicolor y publican mensajes de apoyo a la comunidad LGBTTTIQ+. Pero, ¿qué hay detrás de esa fachada? ¿Realmente practican la inclusión o solo aprovechan junio como una estrategia de marketing?

La verdadera inclusión financiera va mucho más allá de un cambio estético. Implica transformar la manera en que las instituciones bancarias atienden a sus clientes, diseñan sus productos y capacitan a su personal.

En un país donde la discriminación por orientación sexual e identidad de género aún persiste, este compromiso no puede quedarse en lo simbólico.

¿Qué hace a un banco verdaderamente inclusivo?

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) presentó una guía, en la Revista para proteger tu dinero, para identificar si un banco practica la inclusión genuina o solo se “disfraza de arcoíris” durante el Mes del Orgullo:

1. Te tratan como persona, no como etiqueta

La inclusión comienza en el trato cotidiano. Un banco incluyente no asume tu género, tu orientación o tu tipo de familia. En cambio, ofrece atención respetuosa, sin juicios ni miradas incómodas, ya sea que acudas solo, con tu pareja del mismo sexo o con documentos que no coinciden con tu expresión de género.

Señales claras de inclusión:

• Formularios con opciones no binarias
• Personal capacitado en diversidad
• Canales accesibles para reportar discriminación

2. Sus productos financieros también son diversos

Una vida diversa merece servicios financieros que se adapten. Los bancos realmente comprometidos ofrecen productos diseñados para todo tipo de familias y trayectorias personales.

Ejemplos de inclusión financiera:

• Cuentas conjuntas sin necesidad de matrimonio tradicional
• Créditos para parejas del mismo sexo o familias diversas
• Apoyo financiero para procesos de transición de género o salud integral

3. Tienen reglas claras, no solo buenas intenciones

El respeto no puede depender de la actitud individual de un empleado. Las instituciones que se toman en serio la inclusión cuentan con políticas internas que sancionan la discriminación por orientación sexual o identidad de género.

Revisa si tienen:

• Políticas explícitas contra la discriminación
• Mecanismos de sanción internos
• Compromiso con la diversidad en sus proveedores y aliados

4. El compromiso no termina el 1 de julio

Algunos bancos se suman al Pride solo por conveniencia. Los realmente aliados se comprometen todo el año.

Cómo lo demuestran:

• Apoyan iniciativas LGBTQ+ durante todo el año
• Colaboran con ONGs de derechos humanos
• Promueven educación financiera incluyente y accesible

5. La diversidad se refleja en su propio equipo

La inclusión se construye también desde adentro. Un banco realmente diverso promueve la visibilidad de personas LGBTIQ+ en todos los niveles, garantiza igualdad de oportunidades y fomenta entornos seguros para su personal.

Busca señales como:

• Personas LGBTIQ+ en puestos de liderazgo
• Beneficios igualitarios para todas las configuraciones familiares
• Redes internas de apoyo y representación

¿Qué puedes hacer tú como usuario?

• Pregunta por sus políticas de inclusión. Tienes derecho a saber.
• Investiga experiencias reales de otros clientes.
• Elige con causa: tu dinero tiene poder, decide dónde lo depositas.
• Infórmate sobre tus derechos y tus opciones financieras.

Banca inclusiva: un derecho, no un lujo

La inclusión financiera no debe ser una excepción, sino la regla. No se trata solo de dinero, sino de dignidad: de poder ahorrar, invertir y crecer sin ocultar quién eres.

Que tu cuenta refleje tu identidad, no la niegue.Que tus metas financieras no dependan de estereotipos.Y que el sistema financiero entienda que incluir no es un favor, es una obligación.

"MCC Banking presenta su programa de microcréditos digitales para startups, una iniciativa destinada a facilitar el acceso a financiamiento a emprendedores que buscan hacer realidad sus ideas en un entorno competitivo

La financiación es uno de los principales desafíos a los que se enfrentan los emprendedores en etapas tempranas. Para dar respuesta a esta necesidad, MCC Banking ha desarrollado un programa de microcréditos 100% digital que combina agilidad, flexibilidad y análisis de riesgo inteligente, ofreciendo capital semilla a proyectos innovadores en distintas partes del mundo.

Según el informe The Global Startup Ecosystem Report de Startup Genome, más del 60% de las startups fracasan por falta de liquidez en sus primeros dos años. Conscientes de esta realidad, MCC Banking apuesta por una herramienta que elimina la burocracia y acerca los recursos financieros a quienes más lo necesitan.

"Queremos ser el primer aliado de los emprendedores. Nuestro programa de microcréditos digitales permite acceder a financiamiento de manera rápida y segura, sin trabas, para que las ideas no mueran antes de nacer", explica Peter Van Louse, Vicepresidente de MCC Banking.

Los beneficios clave del programa incluyen:

•  Evaluación digital en menos de 48 horas.

•  Montos personalizados según la etapa y proyección del negocio.

•  Tasas competitivas y plazos flexibles.

•  Acompañamiento financiero a través de asesores virtuales.

Además, el programa integra herramientas de seguimiento del uso de los fondos y ofrece recomendaciones automatizadas para mejorar la gestión del capital recibido. Este enfoque permite que los emprendedores no solo accedan al crédito, sino que aprendan a optimizarlo desde el inicio.

"Nuestro compromiso no es solo prestar dinero, sino ayudar a construir negocios sostenibles y escalables. Cada microcrédito otorgado es una inversión en talento, innovación y futuro económico", añade Peter Van Louse.

El proceso de solicitud se realiza íntegramente desde la plataforma digital de MCC Banking, sin necesidad de garantías tradicionales. Gracias al uso de big data e inteligencia artificial, la entidad evalúa la viabilidad del proyecto y el perfil del solicitante en tiempo récord, promoviendo la inclusión financiera en el ecosistema emprendedor.

Durante la fase piloto en Argentina, México y Portugal, más de 1.200 startups accedieron a microcréditos, con un índice de repago del 92%. Estos resultados avalan la escalabilidad del programa, que se expandirá a otros mercados de Europa, Latinoamérica y África en los próximos meses.

Sobre MCC Banking

MCC Banking es una institución financiera global que lidera la transformación digital en servicios bancarios y promueve el acceso a soluciones de financiamiento inteligentes.

A través de su compromiso con la innovación, MCC apuesta por empoderar a emprendedores y pequeñas empresas con herramientas financieras diseñadas para el crecimiento.

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Pie de foto: MCC Banking impulsa el emprendimiento

Autor: MCC Banking"

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El Banco Central de Reserva (BCR) de El Salvador y Mastercard han firmado un memorando de entendimiento dirigido a acelerar la evolución del ecosistema de pagos digitales en el país, según avanzó la institución en un comunicado.

Esta colaboración se enfocará en la modernización de la infraestructura y la integración de micro y pequeños comercios a través de la adopción de soluciones seguras y eficientes.

Dentro de este acuerdo, Mastercard trabajará con el BCR para identificar oportunidades de asesoría técnica y acceso a soluciones que puedan contribuir con la digitalización de pagos en el país, como la inclusión financiera o la transferencia de conocimiento.

"En línea con la visión del presidente de la República, Nayib Bukele, como Banco Central de Reserva estamos comprometidos con impulsar la innovación y digitalización en los sistemas de pago, lo cual permitirá que más salvadoreños puedan tener acceso a nuevos productos y servicios financieros y en suma, a impulsar el crecimiento económico de El Salvador", indicó el presidente del Banco Central de Reserva, Douglas Rodríguez.

Durante su intervención en un encuentro del sector organizado por la escuela de negocios IESE, ha recordado que los compromisos acordados por el BBVA con la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia, la CNMC, van más allá de garantizar la competencia y abordan otras cuestiones como la inclusión financiera o la cohesión territorial.

Esta consideración cobra especial relevancia en un momento en el que el Gobierno tendrá que decidir si impone condiciones adicionales al BBVA en la opa al Sabadell con la idea de proteger el interés general.

A modo de ejemplo de inclusión financiera y cohesión territorial, Belausteguigoitia ha citado el compromiso de no cerrar oficinas a más de 300 metros de distancia, ni en códigos postales con renta inferior a 10.000 euros o poblaciones con menos de 5.000 habitantes.

También ha recordado los compromisos para mantener las líneas de circulante de las pymes clientes del Sabadell hasta 5 años, de las líneas de exportación y del volumen de crédito de todas aquellas pymes con una cuota agregada del 85 %, umbral que baja al 50 % en el caso de Cataluña y Baleares.

Por eso, sin entrar a aventurar qué hará el Gobierno, Belausteguigoitia ha mostrado su esperanza de que "pronto" los accionistas del Banco Sabadell puedan decidir "si sumarse a este gran proyecto", es decir, si aceptan la oferta de canje por acciones del BBVA.

Por otro lado, ha avanzado que los planes del BBVA son lanzar a finales de junio un banco 100 % digital en Alemania, como ya hicieron en Italia, después de considerado que tecnológicamente en BBVA son "muy buenos" y tienen una ventaja frente a otros competidores.

Y sin volver a referirse a la opa expresamente, ha repetido su idea de que Europa necesita empresas con tamaño suficiente para competir, en todos los sectores.

"Es necesario tener bancos más grandes, solventes y rentables que consigan canalizar el ahorro europeo para inversiones en digitalización, cambio climático o sectores que se consideren estratégicos", ha reflexionado Belausteguigoitia. EFECOM

En una emotiva ceremonia que reunió a líderes del ámbito financiero, empresarial y político, Caja Arequipa presentó oficialmente la segunda edición del libro Hecho en Perú. Bajo el título Hecho en Perú, Tomo 2, la publicación celebra el espíritu de lucha, resiliencia y superación de 41 emprendedores peruanos que han logrado cambiar sus destinos y los de sus comunidades gracias al trabajo arduo y la innovación.

Editado por Grupo Planeta, este nuevo tomo busca rendir tributo a las historias reales de hombres y mujeres de diversas regiones del país que, con esfuerzo y visión, han logrado convertir sus sueños en proyectos empresariales sostenibles. La publicación, además de inspirar, busca visibilizar el papel fundamental que juega la inclusión financiera en la transformación económica y social del Perú.

Historias que inspiran y construyen país

Las páginas de Hecho en Perú, Tomo 2 recogen testimonios de peruanos de distintos rubros y contextos, quienes supieron adaptarse a los desafíos del entorno para crear nuevas oportunidades. Desde negocios familiares que pasaron por crisis hasta innovaciones en sectores como la agricultura, el comercio o los servicios, cada historia refleja el inmenso potencial del talento nacional.

Durante la presentación, se hizo énfasis en que estas narraciones no solo enaltecen el esfuerzo individual, sino que también son muestra del impacto colectivo que tiene el emprendimiento. Al impulsar micro y pequeñas empresas, se genera empleo, se mejora la calidad de vida y se fortalece el tejido social.

Reconocimiento a los protagonistas del cambio

Uno de los momentos más significativos del evento fue la entrega de distinciones a 14 emprendedores cuyas historias forman parte del libro. Provenientes de Lima y Arequipa, estos hombres y mujeres representan a miles de peruanos que, pese a las adversidades, han optado por construir un futuro mejor desde el esfuerzo diario.

Su reconocimiento no solo simboliza un logro personal, sino también una celebración de la identidad nacional. Tal como señaló el alcalde de Arequipa, Víctor Hugo Rivera, quien estuvo presente en la ceremonia, “es fundamental visibilizar estas historias de emprendimiento que fortalecen nuestro sentido de identidad y orgullo nacional”.

El compromiso de Caja Arequipa con el desarrollo sostenible

En su intervención, César Arriaga, presidente del Directorio de Caja Arequipa, destacó el valor simbólico y práctico de esta publicación. “Este libro es un testimonio poderoso de lo que ocurre cuando a un sueño se le brinda apoyo, acompañamiento y una oportunidad concreta”, expresó. También reiteró que la entidad financiera continuará siendo un socio estratégico para quienes apuestan por emprender, así como un aliado comprometido con el desarrollo sostenible del país.

Por su parte, Wilber Dongo, gerente central de Negocios de Caja Arequipa, señaló que el libro es un reconocimiento a quienes se atreven a soñar en grande y trabajan incansablemente para lograrlo. “Cada historia demuestra que cuando un emprendedor crece, todo el país avanza”, afirmó.

Inclusión financiera como motor de progreso

Más allá del valor testimonial de la publicación, la iniciativa de Caja Arequipa busca reafirmar su compromiso con la inclusión financiera como herramienta clave para el desarrollo nacional. El acceso al crédito, el acompañamiento empresarial y el fortalecimiento de capacidades son, según la entidad, elementos indispensables para construir un país más equitativo y con mayores oportunidades.

Hecho en Perú, Tomo 2 se convierte así en una muestra tangible de cómo el apoyo al emprendimiento tiene un efecto multiplicador en la economía y el bienestar de las comunidades. Caja Arequipa, a través de esta obra, reafirma su misión de generar impacto positivo, promover el progreso y seguir apostando por un Perú hecho por peruanos.

El uso de billeteras digitales y códigos QR en el Perú ha experimentado un crecimiento trepidante en los últimos años, con un impacto notable en la inclusión financiera y los hábitos de consumo de la población, de acuerdo a un análisis de Ligo.

Sin embargo, las micro y pequeñas empresas (mypes) enfrentan importantes barreras para adoptar estas tecnologías, lo que limita su capacidad de integrarse plenamente en el ecosistema digital.

Perú avanza en pagos digitales pero enfrenta desafíos

Según datos del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), el 58% de los peruanos utiliza billeteras digitales, un incremento del 13% respecto a 2023, y se proyecta un crecimiento anual del 51% en su uso hasta 2028.

El BCRP también reportó que, durante el primer semestre de 2024, se realizaron 688 millones de transacciones digitales, lo que representa un aumento del 77% en comparación con el mismo periodo del año anterior. Más del 70% de los adultos en el país utiliza estas herramientas para pagos cotidianos, consolidando su relevancia en la vida diaria.

En paralelo, el uso de códigos QR ha crecido un 85% en 2024, con un registro de 26,7 millones de transacciones mensuales en diciembre. Este método de pago se ha convertido en una opción popular, especialmente para negocios que han logrado superar los S/ 10.000 en facturación en pocos meses tras implementarlo.

Crecimiento del pago digital supera expectativas en Perú

A pesar de estos avances, la inclusión financiera en nuestro país aún presenta desafíos que lastran su crecimiento.

Según la Encuesta Nacional de Capacidades Financieras (ENCP) de 2024, la tasa de bancarización nacional ha aumentado del 54% en 2022 al 65% en 2024. Sin embargo, existen marcadas diferencias entre Lima, donde la bancarización alcanza el 71%, y las provincias, donde apenas llega al 53%.

Por nivel socioeconómico, los sectores A y B muestran altos niveles de bancarización, con un 94% y 85%, respectivamente, mientras que los sectores D y E presentan tasas mucho más bajas, del 50% y 31%. En este último grupo, la desconfianza en el sistema financiero y la falta de educación financiera son factores determinantes.

Brechas en inclusión financiera persisten en Perú

Las mypes, que representan una parte importante de la economía peruana, enfrentan múltiples obstáculos para adoptar los pagos digitales. Entre las principales dificultades se encuentran la falta de educación digital, los costos asociados a los puntos de venta (POS) o cuentas bancarias, la desconfianza en el sistema financiero y el acceso limitado a Internet o dispositivos móviles.

Además, la interoperabilidad parcial entre las diferentes billeteras digitales sigue siendo una barrera para la adopción masiva de estas tecnologías.

La resistencia al uso de pagos digitales también es evidente en ciertos sectores específicos. En la agricultura y el comercio informal rural, así como entre los adultos mayores y las personas en zonas con conectividad limitada, el uso de estas herramientas es mínimo.

Asimismo, algunos comerciantes prefieren evitar la trazabilidad fiscal que implican los pagos digitales, lo que refuerza su dependencia del efectivo. Según los datos disponibles, el 22% de los peruanos no cuenta con acceso adecuado a dispositivos móviles ni a una conectividad estable, lo que agrava la brecha digital.

Billeteras digitales transforman las finanzas para las mypes

En este contexto, la empresa Ligo ha lanzado una herramienta para facilitar la digitalización de los cobros en sectores tradicionalmente excluidos del sistema. A través de un comunicado, presentó su nuevo sistema de códigos QR, diseñado para emprendedores, vendedores ambulantes, trabajadores independientes y repartidores que necesitan una herramienta sencilla y accesible para gestionar sus pagos. Este sistema permite realizar cobros sin necesidad de un POS ni una cuenta bancaria, y puede activarse en pocos minutos desde la aplicación móvil.

Según la empresa, su QR ofrece ventajas como la ausencia de comisiones y afiliaciones, transferencias inmediatas, separación de ingresos y seguridad bajo la regulación de la SBS. La empresa proyecta triplicar su base de usuarios activos en los próximos meses y planea incorporar nuevas funcionalidades, como pagos internacionales e integración con Apple Pay y Google Pay.

Códigos QR lideran pagos digitales en Perú

Ligo ha desarrollado dos tipos de códigos QR para atender diferentes necesidades. El primero, enfocado en emprendedores con bajo volumen de ventas, funciona de manera similar a otras billeteras digitales como Yape o Plin, permitiendo recibir pagos directamente desde un celular sin estar vinculado a un banco. Este QR tiene limitaciones en el monto por transacción y en los movimientos mensuales, lo que lo hace ideal para negocios pequeños o en etapa inicial.

El segundo tipo, denominado LigoPay, está diseñado para mypes y empresas con un alto volumen de ventas y tickets promedio elevados. Este sistema permite crear códigos QR por local y centralizar los pagos en una cuenta principal, ofreciendo una alternativa más competitiva en costos frente a los sistemas tradicionales de POS. Además, las limitaciones de movimiento pueden ser ajustadas directamente con el equipo comercial de Ligo, lo que brinda mayor flexibilidad a los empresarios.

Además, preservan la competencia, especialmente en los territorios en los que el grupo conjunto tendrá mayor presencia, como Cataluña, según destacó el presidente del BBVA, Carlos Torres, el día que la CNMC autorizó por unanimidad la operación sujeta a condiciones.

El banco trataba de responder a las preocupaciones trasladadas por el Gobierno desde un primer momento, con unos compromisos que iban más allá de garantizar la competencia, y no veía razones de interés general para que la operación acabara llegando al Consejo de Ministros.

Sin embargo, el Ministerio de Economía decidió este martes elevar la cuestión en base a su propio análisis y después de que lo solicitaran cinco departamentos: Trabajo y Economía Social; Inclusión, Seguridad Social y Migraciones; Transición Ecológica y el Reto Demográfico; Industria y Turismo; y Derechos Sociales, Consumo y Agenda 2030.

El ministro de Economía, Carlos Cuerpo, explicaba que hay que profundizar en el análisis y el seguimiento del potencial impacto de esta operación en elementos "tan importantes y vitales" para la economía como pueden ser la protección del empleo, la inclusión financiera o la cohesión territorial.

Desde el primer día que se anunció la opa, el presidente del BBVA trasladó que cualquier ajuste de plantilla se haría, como siempre, de forma negociada con los sindicatos. En 2021 tanto el BBVA como el Sabadell redujeron sus plantillas y más de 2.800 empleados quisieron acogerse a las condiciones de salida y no pudieron hacerlo.

En cuanto a la inclusión financiera, entre los compromisos del BBVA con la CNMC está no cerrar oficinas cuando no haya otra a menos de 300 metros, tampoco en códigos postales con renta per cápita inferior a 10.000 euros, ni donde queden menos de tres competidores, ni en municipios de menos de 5.000 habitantes.

Asimismo, garantizó que mantendrá las condiciones comerciales para pymes y autónomos en determinadas zonas y el volumen de crédito circulante a todas las pymes y autónomos de Banco Sabadell durante tres años, ampliables a cinco.

El BBVA se comprometió también a mantener el volumen de crédito total de las pymes cuya cuota agregada de BBVA y Banco Sabadell sea al menos del 85%.

Para la cohesión social, en las comunidades autónomas donde la cuota en el segmento de crédito a pymes de la entidad resultante sea mayor (Cataluña e Islas Baleares), ese compromiso aplicará a las pymes cuya cuota agregada sea al menos del 50 %. EFECOM

En una entrevista en el programa "Hoy por Hoy" de la Cadena Ser recogida por EFE, Cuerpo ha indicado que, una vez que la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) ha emitido su informe, centrado en cuestiones de competencia, al Gobierno le corresponde analizar el impacto de la operación en temas de interés general.

Entre ellos, ha mencionado el empleo, la inclusión financiera o la cohesión territorial, además de referirse al mantenimiento de flujos de crédito a pymes que sólo una entidad financiera "muy aterrizada" en el terreno puede abordar.

Sobre la opinión de la Comisión Europea (CE), que ayer manifestó que no apreciaba razones para que el Gobierno bloquee o rechace la operación, Cuerpo ha dicho que confía en que "no haya ningún tipo de conflicto", ya que el marco legal nacional está en línea con la normativa europea. EFE

"MCC Banking lanza una innovadora plataforma de pagos escolares digitales, diseñada para facilitar transacciones entre instituciones educativas y familias, promoviendo la eficiencia y la inclusión financiera

El ecosistema educativo afronta retos constantes en términos de gestión administrativa y eficiencia en cobros.

Para dar respuesta a estas necesidades, MCC Banking ha desarrollado una plataforma digital que permite el pago de matrículas, mensualidades y actividades escolares desde cualquier dispositivo, eliminando procesos manuales y garantizando seguridad y trazabilidad.

Según el informe Education Finance Watch del Banco Mundial y UNESCO, más del 60% de los centros educativos en regiones emergentes aún dependen de pagos en efectivo, lo que complica la administración financiera. MCC Banking busca cambiar esta realidad con una solución intuitiva, adaptable y segura.

"Esta plataforma representa un paso adelante en la modernización del sistema educativo. Al digitalizar los pagos escolares, promovemos la transparencia, simplificamos procesos y generamos beneficios tanto para los centros educativos como para las familias", destaca Peter Van Louse, Vicepresidente de MCC Banking.

Entre las principales características de la plataforma se incluyen:

•  Pagos programados y notificaciones: Las familias pueden automatizar pagos y recibir alertas personalizadas.

•  Dashboard para instituciones: Las escuelas acceden a informes, conciliaciones y estados financieros en tiempo real.

•  Interfaz amigable y segura: Pensada para facilitar su uso a todos los perfiles de usuario.

"Nuestro objetivo es seguir cerrando brechas de acceso financiero, incluso en sectores tradicionalmente alejados del ecosistema digital. Con esta plataforma, estamos llevando la innovación donde más se necesita", agrega Peter Van Louse.

La solución está ya disponible para colegios y universidades en Latinoamérica y Europa, con planes de expansión global en los próximos meses.

Sobre MCC Banking

MCC Banking es una institución financiera global, referente en inclusión financiera y digitalización bancaria. Su misión es ofrecer soluciones tecnológicas que faciliten la vida de las personas y optimicen procesos en sectores estratégicos. Con presencia en seis continentes, MCC continúa revolucionando el acceso a servicios financieros.

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Pie de foto: MCC Banking impulsa la digitalización

Autor: MCC Banking"

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En el territorio nacional, el acceso al crédito suele ser desigual. Mientras los grandes centros urbanos concentran la mayoría de las alternativas, comunidades enteras del interior quedan relegadas por la falta de presencia física, recursos digitales o asesoramiento adecuado.

En este contexto, Crédito Argentino desarrolla una estrategia integral con fuerte enfoque digital y humano. El objetivo es claro: llevar soluciones financieras a todos los rincones del país para que la ubicación geográfica no sea un obstáculo.

Para esto, una de las principales decisiones consiste en desplegar más de 125 sucursales en distintas localidades y ciudades del territorio nacional. Esto permite que las personas accedan de manera directa a productos financieros confiables y asesoramiento personalizado, sin tener que trasladarse ni depender de intermediarios informales.

Tecnología y cercanía para ampliar el alcance

En paralelo a la expansión geográfica, Crédito Argentino consolida su modelo de atención digital a través de su página web. Desde la plataforma se pueden realizar simulaciones, gestionar pagos y hasta solicitar un préstamo 100% online de manera fácil, rápida y segura.

Asimismo, con el fin de garantizar confianza en las operaciones digitales y brindar garantías a los usuarios, la entidad implementa la autenticación en dos pasos, cifrado de datos y medidas de protección de la información personal.

Por otra parte, los modelos de atención presencial y digital de Crédito Argentino coexisten y se complementan para ofrecer un mejor servicio y asesoramiento al cliente. La página web es una alternativa altamente valorada por aquellos que se encuentran limitados para trasladarse a una sucursal por cuestiones de tiempo o distancia física.

Educación financiera y acompañamiento

El asesoramiento individual, especialmente para quienes no tienen experiencias previas con productos financieros, es una de las principales premisas de Crédito Argentino. Para algunos, acercarse a una sucursal representa mucho más que acceder a un préstamo: es su primer contacto con conceptos claves de finanzas personales.

En este marco, la educación financiera fortalece la autonomía económica y promueve la planificación a futuro. Por eso, la compañía busca comprender las necesidades de acceso al financiamiento y propone un modelo que integra presencia territorial, herramientas digitales accesibles y conocimiento de las realidades regionales.

Impacto en inclusión y desarrollo local

El impacto final es claro: más personas acceden al préstamo de forma simple, rápida y segura. Al mismo tiempo, se logra más desarrollo local a través de una empresa más ágil, humana y conectada con las necesidades de cada argentino, esté donde esté.

Esta entidad también se encarga de medir el éxito del modelo en términos de inclusión financiera y autonomía económica a través de indicadores concretos y también con impacto humano.

En términos cuantitativos, analiza la cantidad de nuevos clientes que acceden a su primer préstamo formal con ellos, la frecuencia de uso de los canales digitales y la evolución de esos clientes en el tiempo: si vuelven a operar, si mejoran sus condiciones crediticias y si logran independencia financiera real.

Un modelo híbrido y federal para facilitar el acceso

Desde Crédito Argentino entienden que no todos los clientes tienen las mismas posibilidades ni necesidades: algunos prefieren la cercanía y la confianza de una sucursal física, y otros valoran la velocidad y autonomía que les da un canal 100 % digital.

Por eso impulsan un modelo híbrido y federal, que une la capilaridad de las más de 125 sucursales físicas en todo el país, y la potencia de los canales digitales para que cualquier persona, desde su celular, pueda acceder a un préstamo en minutos.

Con la expansión federal de sucursales y el desarrollo de una plataforma digital segura, la entidad busca lograr un impacto concreto en tres niveles: inclusión, crecimiento y cercanía. El objetivo es incluir a más personas al sistema financiero formal, especialmente a quienes viven en ciudades intermedias o zonas donde la banca tradicional no llega.

Para conocer más información sobre los proyectos de la compañía, hacer clic acá.

Este contenido ha sido producido en colaboración con Crédito Argentino y tiene fines publicitarios. Infobae no interviene en la oferta, promoción ni comercialización de los productos y/o servicios mencionados, ni asume responsabilidad por las condiciones, términos o resultados de los mismos. Se recomienda a los lectores solicitar asesoramiento profesional antes de tomar decisiones financieras.

El Tribunal Superior del Distrito Judicial de Bogotá emitió un fallo que podría marcar un precedente en la inclusión financiera de personas con antecedentes penales.

Según informó el tribunal, se resolvió a favor de un ciudadano que, tras cumplir su condena, enfrentó la negativa de varias entidades bancarias para abrir una cuenta de ahorros, lo que obstaculizó su proceso de reintegración social y económica.

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La decisión, tomada por la Sala Penal bajo la ponencia del magistrado Carlos Andrés Guzmán Díaz, destacó que estas restricciones vulneran derechos fundamentales como la dignidad humana, el buen nombre y el derecho a la resocialización.

El caso llegó al tribunal mediante una acción de tutela presentada por el afectado, que relató las dificultades que enfrentó al intentar reincorporarse a la vida laboral y social tras recuperar su libertad.

Según su testimonio, varias instituciones financieras rechazaron su solicitud de apertura de cuenta, argumentando su historial penal como motivo principal. Esta situación, según el tribunal, representa una forma de sanción indefinida que contradice los principios de la justicia penal.

En su fallo, la Sala Penal subrayó que el sistema judicial tiene como uno de sus objetivos primordiales la resocialización de las personas que han cumplido sus penas.

Para ello, es fundamental garantizar condiciones que permitan su reintegración plena a la sociedad, lo que incluye el acceso a servicios financieros básicos.

Según el tribunal, la negativa de los bancos a abrir cuentas a exconvictos no solo perpetúa la exclusión social, sino que limita su autonomía económica, dificulta la formalización laboral y afecta su desarrollo personal y familiar.

El tribunal ordenó a la entidad bancaria demandada permitir la apertura de la cuenta solicitada por el ciudadano. Además, instó al sistema financiero en general a revisar y ajustar sus protocolos para evitar la exclusión de personas que ya han cumplido sus condenas.

Según el fallo, estas prácticas no solo son discriminatorias, sino que contravienen el propósito de reintegración que debe guiar el sistema de justicia penal.

La decisión del tribunal pone en evidencia la necesidad de un cambio estructural en las políticas de las instituciones financieras para garantizar que las personas con antecedentes penales puedan acceder a servicios básicos que son esenciales para su reintegración en la sociedad.

Este fallo podría sentar un precedente importante en la lucha contra la discriminación y la exclusión social en Colombia, promoviendo un enfoque más inclusivo y respetuoso de los derechos fundamentales.

La Corte Constitucional había emitido un fallo que obliga a bancos a incluir a personas con antecedentes penales

El Alto Tribunal emitió un fallo el 10 de abril con el que se ordenó a las entidades financieras Nequi y Davivienda permitir la apertura de cuentas bancarias a personas con antecedentes penales que ya hayan cumplido su condena.

Según informó la Corte, estas restricciones no deben convertirse en una “carga perpetua” que limite el ejercicio de derechos fundamentales, como el acceso al sistema financiero, considerado esencial para la reintegración social y económica.

De acuerdo con la decisión judicial, los antecedentes penales no pueden ser utilizados como una barrera automática y definitiva para acceder a servicios financieros.

La Corte subrayó que las personas que cumplieron su condena tienen derecho a reconstruir su proyecto de vida sin enfrentar exclusiones permanentes. Además, recordó que estas limitaciones no deben constituir un obstáculo permanente para el desarrollo de una vida digna.

La sentencia también abordó el manejo de los controles del Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (Sarlaft).

Según explicó la Corte, concentrar todos los controles en la fase previa a la contratación puede generar barreras desproporcionadas para quienes buscan participar legítimamente en la vida económica. En este sentido, el sistema de prevención de riesgos contempla una fase de control posterior, que permite monitorear las operaciones de los usuarios sin impedirles de forma anticipada el acceso a productos financieros.

La Corte enfatizó que el acceso a servicios financieros no debe ser considerado un privilegio, sino una condición necesaria para garantizar otros derechos fundamentales y facilitar la reincorporación social de quienes han cumplido con su condena.

En palabras del Alto Tribunal, “quien ha cumplido su pena tiene derecho a un nuevo comienzo, sin que el sistema pueda imponerle sanciones adicionales que lo condenen a la exclusión económica y social”.

Así mismo, la decisión destacó que la reinserción social no es únicamente un objetivo abstracto del derecho penal, sino una obligación constitucional que requiere que la sociedad ofrezca oportunidades reales a quienes buscan reconstruir su vida tras cumplir una sanción penal.

Según la Corte, negar el acceso al sistema financiero perpetúa la exclusión y dificulta la posibilidad de que estas personas puedan desarrollar un proyecto de vida digno.

Con esta medida, la Corte Constitucional busca garantizar que las entidades financieras no impongan restricciones desproporcionadas que afecten los derechos fundamentales de los ciudadanos, promoviendo así un enfoque más inclusivo y equitativo en el acceso a servicios esenciales.

"La región no solo se encuentra rezagada frente a otras con un PIB per cápita similar, como Asia Oriental y el Pacífico (81 % de mujeres que sí tienen cuenta de banco y dinero móvil) o América Latina y el Caribe (70 %), sino también respecto a regiones con menor PIB per cápita, como Asia Meridional (66 %) y África Subsahariana (49 %)", subrayó un informe publicado por CESPAO.

La organización lamentó que estos datos convierten a la región árabe "en la de peor desempeño mundial en inclusión financiera femenina".

En este sentido, el informe apunta a que la "disparidad refleja barreras sistémicas profundamente arraigadas en la región, como legislación discriminatoria, normas sociales restrictivas, limitada alfabetización financiera y desigual acceso a tecnologías digitales, factores que obstaculizan de manera desproporcionada la participación de las mujeres en los sistemas financieros formales".

El estudio señala que la inclusión financiera es más elevada en los países de ingresos altos, tanto para mujeres como para hombres, y destacó el caso de "excepción destacable" de Emiratos Árabes Unidos, donde la tasa de tenencia de cuentas entre mujeres (87 %) supera a la de los hombres (85 %), siendo este el único país de la región árabe en el que ocurre esto.

La CESPAO instó a los países de renta media y baja de la región a hacer "inversiones específicas en infraestructuras, conectividad digital, alfabetización y soluciones de microfinanciación para ampliar el acceso de las mujeres a los servicios financieros" con el fin de mejorar el empoderamiento económico femenino.

Apenas el 21 % de las personas con alguna discapacidad accede a servicios financieros formales en la región, "a menudo debido a prácticas discriminatorias, infraestructuras inaccesibles o la ausencia de una regulación adecuada".

Además, el informe evidencia que entre las zonas rurales y urbanas existe una marcada diferencia en el acceso a los sistemas financieros.

Por otro lado, el informe detectó que las cuentas de dinero móvil se duplicaron en la zona entre 2020 y 2023, pese que la conectividad deficiente, el acceso limitado a teléfonos inteligentes y la baja alfabetización digital impiden que los sectores más marginados se beneficien de las tecnologías.

A este contexto, se le añade una mayor dificultad en el caso de que el país en cuestión esté afectado por conflictos, ya que los servicios móviles suelen interrumpirse o no estar disponibles.

En lineas generales, el 60 % de los adultos residentes en alguno de los países árabes quedan excluidos de los sistemas financieros formales debido a su situación económica personal; "millones de personas" no podían acceder a oportunidades económicas, lo que tiene consecuencias directas en la capacidad de estos países para alcanzar los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) antes de que termine el plazo fijado para el 2030.

El CESPAO destacó que la financiación inclusiva es esencial para avanzar en objetivos como la erradicación de la pobreza, la educación, la igualdad de género y el trabajo decente y lamentó el estancamiento o retrocesos en varios países árabes en este sentido.

Si bien, celebró los avances "en la expansión de las finanzas digitales y el alcance a poblaciones desatendidas mediante innovaciones regulatorias y programas dirigidos" de naciones como Egipto, Marruecos y Jordania. EFE

Banco Dondé se convierte en el primer banco en obtener la certificación «Hecho en México» para una cuenta de ahorro digital de débito y lanza la Tarjeta de Débito MOVIMEX

PR Newswire

CIUDAD DE MÉXICO, 14 de mayo de 2025

CIUDAD DE MÉXICO, 14 de mayo de 2025 /PRNewswire/ -- Fiel a su propósito de generar un impacto transformador en la sociedad, el banco presenta la primera cuenta digital de Débito y ahorro certificada con el sello oficial «Hecho en México» otorgado por la Secretaría de Economía con la finalidad de impulsar el orgullo e identidad nacional y promover el consumo de productos hechos en México.

El anuncio se realizó en el evento encabezado por el Secretario de Economía Marcelo Ebrard; el titular de la Semov, Daniel Andrés Sibaja; Eduardo Dondé de Teresa, Presidente de la Fundación Dondé y fundador de Banco Dondé; el Country Manager de Mastercard México, Mauricio Schwartzmann y Marlene Garayzar, cofundadora de Stori.

El Secretario de Economía, Marcelo Ebrard, declaró: "Con uso de la tecnología y con esta alianza vamos a mejorar la calidad del servicio de usuarios que podrán acceder al transporte, pero también a servicios financieros: al crédito y al débito. Lo que hoy estamos haciendo y lo que ustedes las empresas hacen, con este diseño que hoy se presenta, es un cambio de vida para 30 millones de mexicanas y mexicanos, por eso les vamos a dar el certificado de Hecho en México".

Como parte del anuncio, el banco lanzó también la Tarjeta de débito MOVIMEX, desarrollada junto con la Secretaría de Movilidad del Estado de México (SEMOV) y Mastercard para innovar y simplificar el acceso al transporte público a millones de mexiquenses impulsando también la inclusión financiera.

La nueva Tarjeta de débito MOVIMEX de Banco Dondé se liga a una cuenta digital sin comisiones que se abre en minutos desde el celular. Su versión física y su equivalente virtual, ambas respaldadas por la tecnología de Mastercard, permiten pagar servicios y utilizar el transporte público del Estado de México —incluido el Mexicable— y cualquier sistema del país que acepte pagos sin contacto.

La movilidad de personas en la Zona Metropolitana del Valle de México la hace una de las más dinámicas del mundo: durante enero de 2025, se prestó servicio a 163.2 millones de pasajeras y pasajeros, cantidad 1.4 % mayor que la del mismo mes en 2024, y se recorrieron 27.1 millones de kilómetros, según la Estadística De Transporte Urbano De Pasajeros (ETUP), del INEGI; siendo el Sistema de Transporte Colectivo Metro, el Metrobús y el Mexibús, los de mayor afluencia en todo el sistema de transporte público integrado en la zona, y con la apertura de la nueva línea del Trolebús elevado en la ruta de Santa Martha Acatitla - Chalco, 3 millones más de personas se sumarán a estas cifras. Esos volúmenes de afluencia requieren agilidad y, para ello, la tecnología financiera puede ser el mejor aliado para ofrecer una mejor experiencia a los habitantes.

"Con esta herramienta de Banco Dondé, ampliamos las opciones de pago para los mexiquenses que usan diariamente nuestra red de transporte, como el Mexicable. Esto nos permite hacer que el transporte público siga mejorando la experiencia de los usuarios, y fomentemos la inclusión financiera mientras ahorran en cada traslado", precisó Daniel Sibaja.

Con MOVIMEX los usuarios obtienen ventajas en cada paso: por cada cinco trayectos pagados reciben uno gratis; tienen opciones de ahorro con atractivos rendimientos mensuales con liquidez inmediata y protección del IPAB gracias a la licencia bancaria de Banco Dondé; y cuando necesitan efectivo, pueden depositar o retirar sin comisión en las casi 400 sucursales corresponsales bancarias de Fundación Dondé en todo el país.

"En Mastercard sabemos que la digitalización transforma vidas y esta alianza es un ejemplo claro de cómo la innovación en pagos puede hacer el día a día de las personas más fácil sin sacrificar la seguridad de su dinero. Este lanzamiento no solo moderniza el acceso al sistema de transporte, sino que también impulsa la inclusión financiera y la movilidad urbana inteligente. Con tecnología sin contacto y la posibilidad de usarse en los sistemas de transporte del Estado de México, damos un paso adelante hacia un ecosistema de pagos más integrado, accesible y seguro para todos", declaró Mauricio Schwartzmann, Country Manager de Mastercard México.

Declaró Eduardo Dondé, Presidente de Banco Dondé: "Nuestros usuarios cuentan con la solidez de un banco 100% mexicano y con propósito social que trabaja por transformar la calidad de vida de la población a través de la inclusión financiera.Esta colaboración con la Secretaría de Economía del Gobierno Federal y el Gobierno del Estado de México, facilita la movilidad diaria y la capacidad de ahorro de los mexiquenses. Al contratar un producto de Banco Dondé te conviertes en agente de cambio: impulsas la educación de miles de niñas y niños en situación vulnerable en México; así combatimos la discriminación y la pobreza desde su raíz, logrando que lo bien hecho en México, no solo sean sus productos, sino que comenzamos con lo más valioso: sus personas."

Acerca de Banco DondéInstitución bancaria y de banca digital sujeta a la supervisión y regulación de las autoridades financieras mexicanas. El Banco es parte de Fundación Dondé, cuya misión desde hace 106 años es apoyar a la educación de niñas y niños en situación vulnerable, lo que actualmente se realiza a través de más de 90 módulos educativos alrededor del país, con los que se han beneficiado más de un millón de niños en los últimos 30 años. En 2023, se marca el inicio de una nueva etapa de Banco Dondé como un banco digital e incluyente, apoyado por la red de corresponsalía de casi 400 sucursales prendarias de Fundación que operan en todo México, las cuales atienden a más de 1.2 millones de clientes al año. Banco Dondé está comprometido con la bancarización y no discriminación de los servicios financieros para reducir la desigualdad de oportunidades en el país. Además, convierte sus utilidades en oportunidades reales que impulsan la educación y el desarrollo social, destinándolas a transformar la vida de miles de niñas y niños en las zonas más vulnerables de México.

Sitio web bancodonde.com y en LinkedIn @BancoDondeMx; Facebook @BancoDondeMx, Instagram: @bancodonde

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FUENTE Banco Dondé

Durante su intervención en la clausura de la 88ª Convención Bancaria, De la Fuente señaló que es fundamental avanzar hacia un sistema más moderno, inclusivo y resiliente.

Entre los desafíos mencionados, el titular del regulador del sector financiero subrayó la importancia de fortalecer la protección contra riesgos cibernéticos y fraudes, al reconocer que las amenazas digitales evolucionan de forma acelerada.

“Los bancos deben invertir continuamente en tecnologías avanzadas de ciberseguridad, inteligencia artificial y análisis de datos para detectar y prevenir actividades fraudulentas”, afirmó De la Fuente.

Además, el presidente de la CNBV enfatizó en que las autoridades deben actualizar los marcos regulatorios y coordinar esfuerzos nacionales e internacionales para responder eficazmente a estos desafíos.

De la Fuente también destacó las dificultades que enfrentan las pequeñas y medianas empresas (pymes) para acceder al financiamiento.

En este sentido, el funcionario explicó que las pymes, aunque generan el 72 % del empleo y representan el 98,7 % de las empresas en México, aún enfrentan obstáculos significativos, como tasas de interés elevadas y requisitos complicados para obtener crédito.

No obstante, De la Fuente también compartió que el 59 % del crédito bancario se destinó a empresas en el 2024, “provocando el crecimiento de industrias claves como la de energía, el turismo, la agroindustria, entre otras”.

“El financiamiento que otorga a las bancas a las pymes es esencial”, abundó el presidente de la comisión bancaria.

Para abordar esta situación, el titular de la CNBV subrayó que el regulador ha impulsado medidas para simplificar los requisitos de crédito, lo que ha permitido a más de 9.000 empresas beneficiarse de un marco regulatorio más flexible.

En cuanto a la supervisión, el titular de la CNBV mencionó que en 2024 se realizaron 45 visitas de inspección a instituciones financieras para evaluar riesgos de crédito, liquidez y capitalización, así como aspectos relacionados con la ciberseguridad y la prevención de lavado de dinero.

Para este año, se planean 33 nuevas inspecciones enfocadas en la calidad de los sistemas de control interno y administración de riesgos.

En la misma vía, De la Fuente reafirmó el compromiso de la CNBV de apoyar la inclusión financiera mediante la generación y difusión de información precisa para el diseño de políticas públicas.

En este sentido, el funcionario destacó que recientemente se presentó la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024 y que pronto se publicarán los resultados de la Encuesta Nacional de Financiamiento de Empresas 2024, que servirán como base para nuevos compromisos en materia de financiamiento empresarial.

“El futuro no espera. Trabajemos con la urgencia del que sabe que el momento es ahora, pero con la visión que construye para las próximas generaciones”, concluyó De la Fuente. EFE

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Sin embargo, Romano, quien ocupará este cargo hasta 2027, ve en esta situación una "oportunidad histórica" para que México fortalezca su posición como potencia económica global, con un enfoque claro en la integración financiera de Norteamérica, el respaldo a pequeñas y medianas empresas (Pymes) y financiamiento a los proyectos del Plan México de la presidenta, Claudia Sheinbaum.

En su discurso durante el cambio de mazo en la 88ª Convención Bancaria, Romano, presidente del Consejo de Administración de Bank Of America México, presentó tres ejes estratégicos para transformar el sistema financiero mexicano.

El primero, señaló, es reducir el uso de efectivo y acelerar la digitalización, lo que consideró un paso esencial para mejorar la competitividad y fortalecer la inclusión financiera.

Aunque el 74 % de las compras superiores a 500 pesos (25 dólares) en México se realizan en efectivo, Romano destacó que otros países han avanzado significativamente en la digitalización, como Suecia, donde solo el 10 % de las transacciones son en efectivo, y Brasil, donde el sistema de pagos instantáneos PIX ha revolucionado el mercado financiero.

El segundo eje, agregó, es profundizar el acceso a los servicios financieros para elevar la inclusión, con un énfasis particular en las Pymes.

En este sentido, Romano señaló que estas empresas son fundamentales para el crecimiento económico y la creación de empleo en México, pero enfrentan barreras significativas para acceder a financiamiento, como la informalidad, la baja educación financiera y la falta de garantías.

Como parte de su plan, se comprometió a trabajar para que al menos el 30 % de las Pymes tengan acceso a crédito bancario al cierre del sexenio, apoyando así su integración en las cadenas de valor globales, como parte del convenio firmado ayer entre el Gobierno mexicano y la ABM.

El tercer eje, concluyó, es fortalecer la integración del sistema financiero mexicano con sus principales socios comerciales en Norteamérica: Estados Unidos y Canadá, como una medida clave para capitalizar las oportunidades de la globalización y los cambios en las cadenas de suministro internacionales.

Entre su propuesta Romano delineó la creación de grupos de trabajo conjuntos entre bancos, gobiernos y actores privados para homologar procesos financieros, facilitar el comercio transfronterizo y reducir costos operativos.

Este enfoque también incluye la colaboración en ciberseguridad y la simplificación de servicios para los mexicanos que operan en ambos lados de la frontera, así como para los migrantes que envían remesas a sus familias.

Además, Romano respaldó plenamente el Plan México, una estrategia para impulsar proyectos de infraestructura en transporte, telecomunicaciones y energía, esenciales para el desarrollo económico del país y su apuesta por el contenido nacional.

El nuevo líder de la ABM destacó que los bancos mexicanos están listos para actuar como impulsores y facilitadores del financiamiento necesario para estos proyectos, apoyando así el crecimiento económico y la modernización del país.

“Nuestro compromiso con el plan México es claro, ya que establece la ruta para un crecimiento con sentido social y prosperidad compartida. La infraestructura que México necesita para desarrollar su potencial en el sector de transporte, telecomunicaciónciones y energía”, comentó. EFE

Este esfuerzo conjunto se enmarca en el Plan México, una estrategia nacional para atraer inversiones y estimular el crecimiento económico nacional, anunciado por la presidenta Claudia Sheinbaum el pasado 3 de enero.

El acuerdo contempla siete facilitadores clave para expandir el crédito a las mipymes, que incluyen educación financiera, digitalización, simplificación regulatoria y fortalecimiento de tribunales mercantiles.

Entre las metas planteadas hacia 2030 se destaca aumentar en 3,5 % anual el número de mipymes con crédito bancario y alcanzar una cobertura mínima del 30 % de estas empresas con acceso a financiamiento.

Estas acciones buscan reducir las barreras estructurales que enfrentan estas empresas, como el alto nivel de informalidad y la baja educación financiera, factores que limitan su acceso al crédito.

En su intervención, Sheinbaum destacó que las mipymes son fundamentales para el desarrollo económico de México, ya que generan ocho de cada 10 empleos en el país.

La presidenta mexicana subrayó que para lograr un crecimiento sostenido es esencial reducir las barreras de acceso al financiamiento y promover una mayor inclusión financiera a través de la digitalización y la formalización de estas empresas.

En este sentido, Sheinbaum destacó la importancia de las nuevas tecnologías para transformar el sistema financiero y facilitar el acceso a servicios financieros a todos los sectores de la sociedad.

Además, resaltó que el Gobierno mexicano seguirá trabajando con la banca para impulsar estas medidas y alcanzar las metas establecidas en el Plan México.

Por su parte, Julio Carranza Bolívar, presidente de la ABM, reconoció que, aunque existen retos importantes, la banca mexicana ya otorga financiamiento a las mipymes en condiciones más favorables que otros intermediarios.

Señaló que las tasas de interés para estos créditos son, en promedio, 29 puntos porcentuales más bajas que las de otros proveedores de financiamiento.

Asimismo, destacó que la banca mexicana realiza más de 56 millones de operaciones al día y concentra más de la mitad del financiamiento del país, lo que subraya su importancia para la economía nacional.

Carranza enfatizó que, a pesar de los desafíos del entorno económico global, la banca en México seguirá siendo un pilar para el desarrollo del país, promoviendo una mayor inclusión financiera, apoyando a las mipymes y adaptándose a las innovaciones tecnológicas para fortalecer su resiliencia y sostenibilidad a largo plazo. EFE

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El BCE informó este lunes de que participan en el proyecto casi 70 participantes del mercado, incluidos comerciantes, empresas de prestación de productos y servicios financieros, empresas emergentes, bancos y otros proveedores de servicios de pago.

Tras publicar una convocatoria en octubre de 2024, la entidad monetaria europea recibió 100 solicitudes de unos 70 participantes, que se unieron a una o las dos áreas de trabajo: "pioneros" y "visionarios".

La plataforma de innovación simula el ecosistema del euro digital previsto en el que el BCE proporciona el apoyo y la infraestructura técnica para que los intermediarios europeos desarrollen métodos y servicios de pago digital innovadores a nivel europeo.

El área de trabajo pioneros investiga cómo se podrían implementar desde un punto de vista técnico pagos condicionados en euro digital, es decir transacciones que se realizan automáticamente cuando se cumplen las condiciones predefinidas, como la entrega de un paquete comprado por internet.

También va a desarrollar posibles casos de pagos diarios, añade el BCE.

Los pioneros explorarán cómo integrar los interfaces de euro digital simulados con sus plataformas.

"El BCE proporciona a los participantes apoyo técnico y especificaciones, como un interfaz de programación de aplicaciones para realizar trabajo independiente sobre casos de uso de su elección", dijo la entidad en el comunicado.

Los pioneros resumirán sus recomendaciones en un informe, que el BCE revisará minuciosamente para informar de su trabajo sobre el proyecto de un euro digital.

Los visionarios investigarán cómo el euro digital puede afrontar retos sociales como la inclusión financiera digital.

Por ejemplo, añade el BCE, la posibilidad de abrir un monedero digital en cualquier oficina de correos podría garantizar el acceso libre a servicios de euro digital, incluso, a gente que no tiene una cuenta bancaria o acceso a dispositivos digitales.

Los visionarios compartirán y discutirán sus propuestas con el BCE en talleres que se extenderán hasta mayo de 2025.

"Damos la bienvenida a la enorme cantidad de interés que los participantes del mercado han mostrado en esta iniciativa excitante", dijo el miembro del comité ejecutivo del BCE, Piero Cipollone.

El BCE publicará las conclusiones de los dos grupos de trabajo en un informe a finales de este año. EFECOM

La Fundación La Caixa y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) se han comprometido con la inclusión financiera de las personas mayores, en el marco del primer Foro de Finanzas Plateadas Europa-América Latina y el Caribe en Barcelona, informan en un comunicado conjunto este viernes.

El objetivo del encuentro es trabajar en una agenda de desarrollo conjunta para abordar los desafíos y oportunidades que surgirán debido al envejecimiento de la sociedad de la región en los próximos años.

El encuentro ha reunido a más de 200 expertos internacionales en envejecimiento y representantes de sectores clave, incluidos gobiernos, bancos, fundaciones y universidades, quienes se han enfocado, a lo largo de dos días, en la economía plateada como motor del desarrollo.

Se han abordado temáticas como el empleo y el emprendimiento, las finanzas y la atención, así como en la creación de oportunidades de negocio entre Europa y América Latina.

DUCH

El conseller de Unión Europea y Acción Exterior de la Generalitat, Jaume Duch, que ha participado en la clausura, ha dicho que la economía de la longevidad es un "mercado atractivo de desarrollo económico".

El presidente del BID, Ilan Goldfajn, ha señalado que el actual "es el momento de actuar y trabajar" en una agenda y en alianzas estratégicas tanto en el sector público como el privado.

El director general de la Fundación "la Caixa", Josep Maria Coronas, ha destacado que "el interés por la estabilidad financiera de las personas mayores y la dignificación de la vejez" es una prioridad para la entidad desde su constitución.

El informe de PayJoy revela cómo las madres trabajadoras de México aprovechan el financiamiento del teléfono móvil

PR Newswire

SAN FRANCISCO, 24 de enero de 2025

El 92 % de las madres que trabajan reconocen a los teléfonos inteligentes como facilitadores de empleo

SAN FRANCISCO, 24 de enero de 2025 /PRNewswire/ -- PayJoy, principal proveedor de servicios financieros para los desatendidos en los mercados emergentes, publicó hoy su último informe"Unlocking Economic Mobility: Smartphone Finance and the Rise of Mexico's Working Mother Micro-Entrepreneurs" (Desbloqueo de la movilidad económica: el financiamiento de teléfonos inteligentes y el auge de las madres trabajadoras y microempresarias mexicanas). A partir de las opiniones de más de 1.100 madres trabajadoras en México que han recibido un préstamo de PayJoy para compra de teléfonos inteligentes, el informe analiza cómo el acceso a estos teléfonos afecta su trabajo, su vida familiar y su estabilidad financiera. El noventa y dos por ciento de las madres trabajadoras en México informaron que el financiamiento de teléfonos inteligentes ha desbloqueado su capacidad para mantener su empleo actual.

Según los datos de PayJoy, los teléfonos inteligentes son fundamentales para las madres trabajadoras en México, ya que el 95 % de ellas que trabaja fuera del hogar reconoce que tener un teléfono inteligente permite su empleo, y el 94 % de las madres trabajadoras informa que los teléfonos inteligentes les ayudan a trabajar en casa y a gestionar el trabajo a distancia de manera efectiva.

En México, las madres trabajadoras se enfrentan a un panorama económico desafiante marcado por una brecha de género del 32 % en la participación laboral y, al mismo tiempo, gestionan 40 horas por semana de cuidados no remunerados y tareas domésticas (el doble de tiempo que dedican los hombres a responsabilidades similares). El financiamiento de teléfonos inteligentes emerge como un facilitador crítico para estas mujeres, ya que les ofrece oportunidades económicas flexibles que les permiten equilibrar las responsabilidades domésticas con la generación de ingresos, mediante herramientas financieras móviles accesibles que apoyan el emprendimiento, el trabajo remoto y la gestión de microempresas.

"Los teléfonos inteligentes son más que dispositivos: son puertas de entrada a la inclusión financiera para las madres trabajadoras de México", declaró Priscila Barrantes, gerente de PayJoy de México. "Desde la gestión de las relaciones con los clientes hasta el acceso a pagos móviles y plataformas de trabajo, los teléfonos inteligentes están transformando la forma en que las mujeres participan en la economía. No es de extrañar que más de la mitad (55 %) informe que sus ingresos han aumentado porque ahora tienen acceso a un teléfono inteligente".

La fuerza laboral de México está cada vez más conformada por madres microempresarias trabajadoras, definidas como madres que equilibran las responsabilidades de cuidado, las tareas domésticas y el empleo para complementar los ingresos familiares. Muchas de estas mujeres participan en la economía informal, actividades económicas como la venta ambulante, el trabajo doméstico y el trabajo ocasional, por lo que asumen múltiples trabajos para convertirse en microempresarias en busca de un mejor futuro económico para ellas y sus familias.

El sesenta y cinco por ciento de las clientas de PayJoy en México operan en esta economía informal, el 75 % de este grupo trabaja más de siete horas por día y el 24 % trabaja más de diez horas por día.

De las mujeres clientas de PayJoy encuestadas, el 67 % son madres trabajadoras y el 73 % informan que sus teléfonos inteligentes son extremadamente importantes para ellas.

El noventa y cinco por ciento de las madres informan que su teléfono les permite equilibrar las responsabilidades laborales y domésticas, lo que destaca cómo el financiamiento de teléfonos inteligentes apoya el microempresariado y la movilidad económica. Esta capacidad para combinar el trabajo y las tareas familiares es esencial para las madres trabajadoras: el 96 % dice que tanto las tareas de cuidado como la capacidad para trabajar son igualmente importantes para ellas.

"Nos comprometemos a apoyar a las mujeres que a menudo son ignoradas por los servicios financieros tradicionales", continuó Barrantes. "Creemos que el impacto real proviene de ofrecer a todos la oportunidad de acceder a herramientas que pueden marcar una diferencia significativa en sus vidas".

Para ver el informe y conocer los resultados completos, visite: https://www.payjoy.com/blog/unlocking-economic-mobility

Metodología de la encuesta:en octubre de 2024, PayJoy realizó una encuesta a 1.146 madres trabajadoras en México que también son clientas de PayJoy. Todos los datos personales se facilitan de forma totalmente voluntaria, y al mismo tiempo se protege la privacidad de los datos.

Acerca de PayJoyPayJoy es un proveedor de servicios financieros de primera línea dedicado a ayudar a los clientes desatendidos en mercados emergentes a lograr estabilidad y éxito financiero. Otorgamos créditos a través de nuestra tecnología patentada que convierte un teléfono inteligente en una garantía digital, y nuestro aprendizaje automático de vanguardia, ciencia de datos e inteligencia artificial antifraude nos permiten ofrecer el costo más bajo y calificar a la mayoría de los clientes de la industria. Hasta 2024, hemos proporcionado miles de millones de dólares en crédito a 13 millones de clientes, que se han duplicado en los dos últimos años, sin perder nuestra rentabilidad y sostenibilidad a largo plazo.

Para más información, visite https://www.payjoy.com/.

Logo - https://mma.prnewswire.com/media/2493053/PayJoy_Logo.jpg

View original content:https://www.prnewswire.com/mx/comunicados-de-prensa/el-informe-de-payjoy-revela-como-las-madres-trabajadoras-de-mexico-aprovechan-el-financiamiento-del-telefono-movil-302359622.html

FUENTE PayJoy

Más de cuatro millones de personas utilizan diariamente el sistema de transporte público en Bogotá, según datos de la Alcaldía de Bogotá. Este volumen de usuarios refleja los retos logísticos que enfrenta la ciudad para garantizar un servicio eficiente.

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En este contexto, uno de los problemas recurrentes ha sido la recarga de la tarjeta TuLlave, indispensable para acceder a Transmilenio, rutas zonales y servicios alimentadores.

Para abordar esta situación, la empresa Transmilenio anunció una alianza estratégica con la plataforma de pagos digitales Tpaga, que permitirá a los usuarios recargar su tarjeta de manera digital, sin necesidad de acudir a puntos físicos.

De acuerdo con la información publicada por Tpaga, esta nueva funcionalidad estará disponible las 24 horas del día y permitirá realizar recargas desde $10.000 hasta $200.000.

El proceso es sencillo: los usuarios deben ingresar a la aplicación de Tpaga, seleccionar la opción “Recarga TuLlave”, ingresar el número de la tarjeta y el monto deseado. Una vez confirmada la transacción, el pago podrá realizarse mediante cualquiera de los métodos habilitados en la plataforma.

El costo del servicio será de $210, monto que incluye el IVA, y el saldo estará disponible aproximadamente 30 minutos después de la transacción.

Para activarlo, los usuarios deberán acercar su tarjeta TuLlave a los validadores ubicados en las estaciones o portales del sistema.

Tpaga destacó que esta iniciativa busca resolver uno de los principales inconvenientes que enfrentan los usuarios del sistema: las largas filas en los puntos de recarga física.

Aunque existen múltiples canales habilitados para recargar la tarjeta, una parte significativa de los ciudadanos sigue optando por realizar este trámite en las estaciones, lo que genera congestión y afecta los tiempos de desplazamiento.

Con esta nueva opción digital, los usuarios podrán realizar recargas desde cualquier lugar y en cualquier momento, eliminando la necesidad de desplazarse a puntos físicos y reduciendo los tiempos de espera. Esta medida no solo beneficia a los pasajeros, sino que también contribuye a mejorar el flujo del sistema de transporte público en general.

En el desarrollo de esta alianza, Andrés Gutiérrez, CEO y cofundador de Tpaga, resaltó la importancia de esta integración para promover la inclusión financiera y la transformación digital en el país.

“La incorporación de la recarga digital de TuLlave en nuestra plataforma es un paso más en nuestra misión de impulsar la inclusión financiera y transformar digitalmente las experiencias cotidianas de los usuarios. Queremos que más colombianos accedan a servicios esenciales —como el transporte público— de forma ágil, segura y sin fricciones, gracias a soluciones innovadoras como esta”, afirmó Gutiérrez, según lo consignado por Valora Analitik.

La implementación de este servicio ha sido posible gracias a la colaboración con la empresa tecnológica Mass, que participó en el desarrollo de esta solución. El objetivo principal es facilitar el acceso al transporte público mediante herramientas digitales que simplifiquen la experiencia de los usuarios.

La tarjeta TuLlave es un dispositivo recargable que permite a los ciudadanos acceder a las diferentes modalidades de transporte público en Bogotá.

Su uso es indispensable para ingresar a Transmilenio, rutas zonales y servicios alimentadores. Sin embargo, la recarga de esta tarjeta ha sido históricamente un punto crítico para los usuarios, debido a la alta demanda y la limitada capacidad de los puntos de recarga física.

El nuevo canal de recarga digital estará disponible para todos los usuarios del sistema, sin restricciones de horario. Esto representa una ventaja significativa para quienes necesitan realizar recargas fuera del horario habitual de los puntos físicos o en situaciones de emergencia. Además, la posibilidad de realizar el trámite desde un teléfono celular ofrece una mayor comodidad y flexibilidad.

Según informó Tpaga, la seguridad de las transacciones está garantizada mediante los protocolos establecidos por la plataforma.

Los usuarios podrán realizar los pagos de manera confiable, utilizando cualquiera de los métodos habilitados, como tarjetas de crédito, débito o billeteras digitales.

En un sistema que moviliza a más de cuatro millones de personas diariamente, cualquier mejora en la eficiencia de los procesos puede marcar una diferencia considerable.

Guayaquil (Ecuador), 20 ene (EFE).- La Corporación Financiera Internacional (IFC, por su sigla en inglés), el brazo inversor del Banco Mundial en el sector privado, anunció este lunes un financiamiento de 100 millones de dólares para el Banco Pichincha, el más grande de Ecuador, con el objetivo de impulsar proyectos de desarrollo sostenible en el país.

La inversión busca mejorar "significativamente" el acceso a financiamiento para mujeres que son dueñas de microempresas y apoyar iniciativas de resiliencia climática "en sectores críticos como la agricultura y la pesca", indicó el organismo en un comunicado.

La IFC señaló que entregará a Banco Pichincha 55 millones de su cuenta propia y otros 45 millones que serán movilizados por parte de participantes que están bajo el programa de sindicaciones de la corporación.

La gerente de la IFC para Bolivia, Ecuador y Perú, Matilde Bordón, dijo que el apoyo a las microempresas lideradas por mujeres y el impulso a la agricultura sostenible por medio de este financiamiento les "permite consolidar la estrategia de IFC para Ecuador y la región, la cual está basada en tres pilares fundamentales: inclusión, sustentabilidad y productividad".

"La inversión también se alinea con el marco de Desarrollo Verde, Resiliente e Inclusivo (GRID) del Grupo Banco Mundial, que enfatiza la construcción de resiliencia e inclusión en todos los aspectos de la economía y la sociedad", agregó.

Por su parte, el gerente general de Banco Pichincha, Santiago Bayas, dijo que este proceso les permitirá impulsar "el crecimiento de microempresarias y fortalecer las prácticas agrícolas en el país".

Según detalló la IFC, la economía de Ecuador enfrentó nuevos desafíos en 2023 y 2024 debido "al aumento de la inseguridad, la caída del precio del petróleo, la consolidación fiscal y eventos climáticos adversos, como una severa sequía que provocó una crisis eléctrica".

"Estos factores deterioraron la calidad del empleo, reduciendo la tasa de empleo adecuado del 35,8 %, en noviembre de 2023, y al 33,7 %, en noviembre de 2024, mientras que el subempleo y otras formas de empleo no adecuado subieron del 60,6 % al 62,5 %", detalló el organismo internacional.

"A noviembre de 2024, la tasa de desempleo alcanzó el 3,7 %, afectando más a las mujeres (4,8 %) que a los hombres (3 %)", agregó.

Por esos motivos, la corporación aseguró que ampliar el acceso a financiamiento a microempresas y a pequeñas y medianas empresas "es crucial para estimular el crecimiento económico y crear empleos".

"Mejorar el acceso a financiamiento para iniciativas de resiliencia climática también es esencial, especialmente en sectores vulnerables como la agricultura y la pesca, que son vitales para los medios de vida de muchos ecuatorianos", concluyó. EFE

El número de municipios en España sin acceso a servicios financieros presenciales se redujo un 38,4%, pasando de 4.401 a 2.713 localidades, lo que permitió disminuir la población excluida de estos servicios en un 71,5%, según las conclusiones de estudio 'La inclusión financiera en las áreas rurales de España ante el reto demográfico', publicado por el Instituto de Estudios Económicos y por el profesor y catedrático de la UNED, Luis Alfonso Camarero Rioja.

El informe señala que la prestación de servicios bancarios en áreas rurales en España se caracteriza por una "mayor proximidad", manteniendo una presencia "destacada" en muchas de estas poblaciones en términos comparativos con otros países y otro tipo de servicios públicos y privados.

En este sentido, resalta que España se posiciona como el tercer país con mayor número de oficinas bancarias por cada 10.000 habitantes, alcanzando un valor de 3,7 respecto a la densidad de población, lo que coloca al país por encima de la media europea (2,9). Este indicador refleja una mayor presencia de sucursales bancarias en comparación con otros países del continente.

Además, afirma que el acceso a los servicios financieros en las áreas rurales de España tiene una distribución "más equitativa" en comparación con otros servicios públicos esenciales. Según el informe, solo el 0,8% de la población de municipios con menos de 10.000 habitantes carece de un punto de extracción de efectivo como una sucursal, cajero, estafeta o farmacia, lo que es "tan solo ligeramente superior" a la provisión de servicios de atención primaria de salud (0,2%) y "significativamente" menor que la carencia de servicios de atención especializada (45%) o educación básica (2%).

Pone de relieve las "diversas iniciativas" que ha adoptado el sector privado mediante colaboraciones público-privadas y políticas gubernamentales, alineándose "con las mejores prácticas internacionales para combatir la exclusión financiera".

En particular, destaca el compromiso con la implementación de estrategias como redes de cajeros automáticos compartidos hasta subvenciones públicas y oficinas móviles, con el objetivo de garantizar el acceso a los servicios financieros en todas las regiones. También iniciativas de "éxito" como los puntos de 'cash-back', el uso de oficinas móviles ('ofibuses') y de agentes financieros.

"Estos servicios han proporcionado soluciones bancarias esenciales en comunidades pequeñas, especialmente en municipios con menos de 500", agrega el informe, que también destaca la colaboración con Correos, que suma cerca de 4.600 puntos en áreas rurales que facilitan la retirada de efectivo y el acceso a servicios financieros básicos a más de 300.000 personas.

A pesar de los avances, el informe también resalta la necesidad de continuar abordando la brecha digital que afecta a las zonas rurales. Al respecto, explica que la cobertura de internet de alta velocidad presenta una "disparidad considerable" entre las áreas urbanas y rurales. Así, explica que mientras que en las grandes ciudades más del 85% de la población tiene acceso a internet de alta velocidad, en los municipios más pequeños y dispersos este porcentaje no supera el 50%.

"Esta brecha en conectividad sigue siendo un desafío para el desarrollo de servicios bancarios electrónicos y otros servicios digitales, lo que pone de manifiesto la necesidad de seguir avanzando en la mejora de infraestructuras tecnológicas en estas regiones", puntualiza.

Javier Suárez, actual presidente del Banco Davivienda, fue designado como el nuevo presidente de la Junta Directiva de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria).

Según informó la organización, Suárez ocupará este cargo por un periodo de un año, reemplazando a Mario Pardo, presidente del Banco Bbva Colombia, que lideró la Junta desde 2022.

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De acuerdo con Asobancaria, el nombramiento de Suárez se oficializó en la mañana del jueves 10 de abril, marcando un nuevo capítulo en la dirección del gremio bancario.

“La Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria) informa que Javier Suárez, presidente del Banco Davivienda, fue elegido este jueves como nuevo presidente de la Junta Directiva del gremio por un año”, dice el comunicado emitido por Asobancaria anunciando el nombramiento del directivo.

La asociación destacó el papel desempeñado por Mario Pardo durante su gestión, subrayando su compromiso con el crecimiento sostenible del sector financiero y su contribución al cierre de brechas en inclusión crediticia y financiera en el país.

Javier Suárez cuenta con una sólida formación académica y una destacada experiencia profesional. Es ingeniero civil egresado de la Universidad de los Andes y posee dos másteres: uno en Ciencias Actuariales y otro en Finanzas, ambos obtenidos en la Georgia State University. Suárez ha dedicado más de 30 años al Grupo Bolívar, consolidándose como un líder clave en la organización.

Su carrera comenzó en Seguros Bolívar, donde lideró la creación del equipo de Riesgo del grupo. Durante su trayectoria, ha sido protagonista de importantes hitos, como la adquisición de Bancafé, la compra de Bansuperior y la integración de Hsbc en Centroamérica, movimientos que permitieron posicionar a Davivienda como una banca multilatina. En 2015 asumió la presidencia de Seguros Bolívar y, desde 2022, ocupa el cargo de presidente del Banco Davivienda.

El liderazgo de Javier Suárez en Davivienda ha sido clave para el crecimiento y la consolidación del banco. Según datos recientes, Davivienda reportó ingresos por 853.000 millones de pesos al cierre de 2024.

Este desempeño se atribuye a una combinación de factores, como una mejora en los costos financieros, mayores ingresos derivados de estrategias de cambios y derivados, y un comportamiento favorable en los ingresos no financieros.

Estos resultados reflejan la capacidad de Suárez para implementar estrategias efectivas y adaptarse a las dinámicas del mercado, lo que lo posiciona como una figura clave para liderar la Junta Directiva de Asobancaria en los próximos meses.

Con la llegada de Javier Suárez a la presidencia de la Junta Directiva de Asobancaria, el gremio bancario colombiano inicia una nueva etapa. El directivo asume este reto con una amplia experiencia en el sector financiero y un historial de logros que respaldan su capacidad para liderar iniciativas que impulsen el desarrollo del sector y contribuyan al progreso económico del país.

El nombramiento de Suárez no solo representa un cambio en la dirección de Asobancaria, sino una oportunidad para fortalecer las estrategias del gremio en áreas clave como la inclusión financiera, la sostenibilidad y la innovación en los servicios bancarios.

El legado de Mario Pardo en Asobancaria

Mario Pardo, que presidió la Junta Directiva de Asobancaria desde 2022, deja un legado significativo en el gremio. Según destacó la asociación, su gestión estuvo marcada por un enfoque en el crecimiento sostenible del sector financiero y en la promoción de la inclusión crediticia y financiera. Estas acciones han sido fundamentales para reducir las brechas existentes en el acceso a servicios financieros en Colombia.

“Asobancaria agradece al presidente del Banco BBVA Colombia, Mario Pardo, quien dirigió la Junta Directiva desde 2022. Sobresale su compromiso incansable con el crecimiento sostenible del sector y del país, que aportó al cierre de brechas en términos de inclusión crediticia y financiera”, dice el documento.

Asobancaria expresó su agradecimiento a Pardo por su liderazgo y compromiso, resaltando los avances logrados durante su periodo al frente de la Junta Directiva.

Madrid, 13 ene (EFECOM).- El presidente del BBVA, Carlos Torres, insiste en que una fusión con el Sabadell es "buena para todos" y se muestra convencido de que los accionistas del banco catalán valorarán "el extraordinario proyecto de unión" y, por tanto, aceptarán la oferta presentada por el BBVA.

En una entrevista hecha por el propio equipo del BBVA y publicada en la web del banco, Torres considera que la opa sobre el Sabadell es un "compromiso con el crecimiento de nuestro país y una apuesta clara por territorios clave como Cataluña o la Comunidad Valenciana".

Además, asegura que permitirá aumentar la capacidad de financiación en 5.000 millones de euros al año, "en beneficio especialmente de pymes y familias, quienes tendrán acceso a un banco con una mayor infraestructura física y digital así como a una oferta global de productos y servicios".

El presidente del BBVA añade que, para garantizar el éxito de la integración de las dos entidades, el BBVA presentó unos compromisos "inéditos" ante la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC), que buscan fomentar la inclusión financiera, asegurar el crédito a las pymes y mantener la competitividad del sector.

Por otro lado, Torres asegura que el BBVA no es solo "el banco europeo con los mejores ratios de rentabilidad", sino también con "las mayores tasas de crecimiento del crédito", un 11 % en tasa interanual con datos de septiembre.

Y adelanta que el banco prevé mantener niveles de rentabilidad similares este año. “BBVA está en un gran momento para seguir creciendo y destacando como uno de los mejores bancos de Europa”, ha añadido.

En un contexto global marcado por la incertidumbre, Torres analiza la necesidad de reforzar la inversión en Europa para modernizar infraestructuras, avanzar en la transición energética y aprovechar la disrupción tecnológica.

Europa, ha recordado, necesita más de 700.000 millones anuales para mantener su competitividad en un mundo más fragmentado, por ello insiste en la importancia de fomentar la unión bancaria y del mercado de capitales europea, y de contar con bancos "más grandes y sólidos" que puedan movilizar el ahorro hacia la inversión productiva.

Respecto a los mercados donde el BBVA opera, Torres destaca que España crecerá por encima de la media europea, en tanto que México continuará beneficiándose de su proximidad a Estados Unidos. Además ve "signos de recuperación" en Turquía y Argentina, y un "gran potencial" de bancarización en países como Colombia y Perú. EFECOM

De acuerdo con datos del Banco Mundial, más de 1.400 millones de personas en el mundo no tienen acceso a servicios bancarios. No obstante, la revolución tecnológica que atraviesa el sector financiero no solo está redefiniendo cómo se gestionan los activos, sino también quiénes pueden hacerlo.

Según el Global Gender Gap Report 2024, la segunda mayor desventaja social de las mujeres es la económica. Sin embargo, la digitalización y la tecnología blockchain están cambiando este panorama. Melanie Steiner, directora de Marketing de Binance para América Latina, afirma que las oportunidades se están expandiendo de forma inédita gracias a que se está construyendo un ecosistema más accesible, participativo y diverso.

Una nueva etapa para las finanzas globales

Atrás va quedando la imagen de un sistema cerrado y dominado por unos pocos. La digitalización de los servicios económicos, impulsada por la innovación tecnológica y el auge de los activos virtuales, está abriendo caminos para que más personas cuenten con herramientas que en el pasado parecían inalcanzables.

“Lo que antes requería infraestructura costosa, trámites complejos o intermediarios, hoy se puede resolver con un celular y conexión a Internet”, afirma Steiner. Esta accesibilidad técnica, que parecía impensable en muchas regiones del mundo, permite que más usuarias den sus primeros pasos en el manejo de productos financieros de forma autónoma.

La educación como punto de partida

Uno de los pilares de esta nueva etapa es la formación. Para Steiner, el acceso a contenidos educativos de calidad, en múltiples idiomas y sin restricciones de pago, es fundamental para que el cambio sea sostenible y verdaderamente inclusivo. “Lo más transformador no es solo tener acceso a una herramienta, sino saber cómo usarla. Eso es lo que realmente empodera a las personas”, explica.

En este sentido, espacios como Binance Academy brindan una propuesta abierta y gratuita donde se abordan temas que van desde los conceptos básicos del dinero hasta estrategias más avanzadas de gestión de activos digitales. Con un enfoque claro en la autonomía individual, estos recursos buscan democratizar el conocimiento financiero y fomentar un aprendizaje continuo y práctico.

Steiner destaca que la clave está en integrar la formación como parte de un proceso de crecimiento personal: “Cuando una mujer entiende cómo funciona el dinero, puede tomar mejores decisiones, planificar su futuro y asumir con confianza nuevos desafíos económicos”.

Inclusión en primera persona

El aumento sostenido del interés femenino por el mundo financiero también se traduce en una mayor participación en comunidades, cursos, eventos y espacios colaborativos. Desde charlas virtuales hasta encuentros presenciales en distintas ciudades del mundo, se multiplican las iniciativas que buscan acercar las herramientas financieras a mujeres de distintos contextos.

Durante el último mes de marzo, Binance organizó actividades específicas para mujeres en los cinco continentes, apostando a la diversidad de experiencias y saberes. Estas jornadas no solo ofrecieron formación técnica, sino que también promovieron el intercambio, la mentoría y la creación de redes de apoyo.

Steiner remarca que este tipo de acciones tienen un impacto profundo en la percepción que las mujeres tienen de su propio rol en la economía. “El acceso no es solo económico, también es simbólico. Cuando ves que otras lo están haciendo, te animás a sumarte”, señala.

Un ecosistema en expansión

El universo de las finanzas digitales crece de forma acelerada. Según datos de la consultora Triple-A, más de 560 millones de personas en el mundo invirtieron en activos virtuales en el último año. Aunque la proporción de mujeres aún es menor, las cifras muestran una tendencia al alza, especialmente en segmentos jóvenes y profesionales.

Este escenario abre posibilidades para que nuevas voces lideren procesos de cambio, tanto dentro de las empresas como en el ámbito del emprendimiento y la gestión de proyectos. Steiner subraya que el entorno blockchain es especialmente fértil para la innovación, ya que promueve estructuras descentralizadas que favorecen la participación horizontal y la iniciativa individual.

Más cerca de la autonomía económica

La posibilidad de aprender, experimentar y decidir con autonomía es una de las grandes conquistas que ofrece la transformación financiera en curso. A diferencia de otros momentos históricos, hoy existe una infraestructura tecnológica y educativa que permite acortar distancias y emparejar el punto de partida.

Para Steiner, el cambio ya está en marcha: “Cada vez más mujeres están tomando las riendas de su futuro financiero. No se trata solo de integrar un sistema preexistente, sino de construir uno nuevo, más justo y participativo”.

Desde su experiencia en el sector, destaca que el conocimiento no es un lujo, sino un derecho. Y cuando ese aprendizaje se distribuye de forma accesible y en comunidad, puede convertirse en la herramienta más poderosa para alcanzar la autonomía económica.

Este número único es fundamental para garantizar que las compras sean realizadas por el titular legítimo de la tarjeta, proporciona una capa adicional de seguridad cuando no se requiere la presencia física del plástico. Aunque muchos usuarios ya han interactuado con él al hacer compras en línea, no todos conocen su verdadera función o cómo localizarlo. A lo largo de este artículo, desglosaremos qué es el código CVV, su ubicación, los diferentes tipos de códigos y cómo puede ayudarle a realizar transacciones más seguras.

¿Qué es el código CVV y cómo funciona?

El código CVV es un conjunto de tres o cuatro dígitos que se asignan a cada tarjeta bancaria para aumentar la seguridad en las compras no presenciales. Este número no se encuentra en la banda magnética ni en el chip de la tarjeta, lo que lo hace aún más seguro, ya que solo se encuentra impreso en la parte trasera (en la mayoría de los casos). En algunos casos, como las tarjetas American Express, el código CVV se encuentra en la parte delantera. Su función principal es verificar que la persona realiza la compra en línea tiene la tarjeta en su posesión y no simplemente los datos del plástico.

El CVV actúa como un mecanismo de protección adicional, sobre todo en transacciones que se efectúan sin la presencia física de la tarjeta. Aunque el número de la tarjeta, la fecha de vencimiento y el nombre del titular pueden ser robados a través de diferentes métodos fraudulentos, el CVV proporciona una barrera más difícil de vulnerar. Por lo tanto, este código es indispensable para evitar que se realicen compras fraudulentas, incluso si los datos básicos de la tarjeta han sido expuestos.

Diferencia entre CVV y CVC

Aunque los términos CVV (Valor de verificación de la tarjeta) y CVC (Código de verificación de la tarjeta) se usan a menudo de manera intercambiable, es importante señalar que son siglas distintas pero que se refieren al mismo concepto: un código de verificación de la tarjeta. Ambas denominaciones tienen la misma función, y la diferencia radica principalmente en el nombre que les asignan las diferentes compañías emisoras de tarjetas, como Visa, MasterCard y American Express.

En términos generales, el CVC o CVV es un número de seguridad exclusivo para cada tarjeta, con el propósito de evitar fraudes. Sin embargo, algunas personas tienden a confundirse con la terminología, lo que puede generar dudas al realizar compras en línea. Lo que realmente importa, más allá de las siglas, es que este código es un factor crucial para validar las transacciones y asegurar que solo el titular de la tarjeta pueda utilizarlas de manera adecuada.

Ubicación del código CVV en las tarjetas bancarias

El código CVV se encuentra ubicado en diferentes partes de la tarjeta, dependiendo de la entidad bancaria y el tipo de tarjeta. En las tarjetas Visa, MasterCard y Discover, el código consta de tres dígitos y se encuentra en el reverso de la tarjeta, justo al lado de la franja donde se firma el titular. En cambio, las tarjetas American Express incluyen un código de cuatro dígitos en el frente de la tarjeta, justo arriba del número de la cuenta.

Es fundamental tener en cuenta que, por razones de seguridad, el código CVV no aparece en los recibos de compra ni en la banda magnética, lo que dificulta su acceso por parte de personas no autorizadas. Además, este código se modifica cada vez que se emite una nueva tarjeta para el titular, lo que refuerza aún más la protección ante posibles fraudes.

¿Qué hacer si no encuentras el CVV en tu tarjeta?

En algunos casos, los usuarios pueden enfrentar el problema de no encontrar el código CVV en su tarjeta debido a su desgaste o deterioro. Si este es el caso, lo primero que debe hacerse es revisar la aplicación bancaria del emisor de la tarjeta, donde generalmente se muestra el código CVV junto con los demás datos importantes, como la fecha de vencimiento y el número de la tarjeta.

Si el código sigue siendo ilegible o la tarjeta no lo muestra, la solución más rápida es contactar al banco y solicitar una nueva tarjeta. Esta solicitud puede realizarse a través de la banca en línea o directamente en una agencia, y la entidad bancaria generalmente envía una tarjeta de reemplazo en pocos días. Mantener siempre un acceso actualizado a la información de la tarjeta es fundamental para evitar complicaciones a la hora de realizar compras en línea.

Seguridad en las compras online: ¿cómo proteger tus transacciones?

Para asegurar que tus compras en línea sean seguras, sigue estas recomendaciones clave:

• Usa una conexión segura : Evita redes Wi-Fi públicas (como en cafeterías o centros comerciales). Conéctate a una red privada o utiliza tu conexión de datos móviles para mayor protección.
• Verifica la URL de la página : Asegúrate de que el sitio web comience con “https” en lugar de solo “http”. La “s” indica que la conexión es segura y que los datos están cifrados.
• Comprueba el candado en la barra de direcciones : El icono de candado en tu navegador significa que el sitio es seguro y la información transmitida estará protegida.
• Mantén actualizado tu antivirus : Los antivirus especializados pueden detectar y bloquear amenazas en línea. Mantén tu software de seguridad siempre al día para prevenir ataques cibernéticos.
• No compartas el CVV por medios inseguros : Evita enviar tu código CVV por correos electrónicos o mensajes de texto, ya que estos canales no son seguros para transmitir información sensible.
• Revise las políticas de privacidad y seguridad del sitio : Antes de realizar una compra, asegúrese de que el sitio web tenga políticas claras de protección de datos y medidas de seguridad, como el uso de protocolos SSL.

(Información remitida por la entidad que la firma:)

"Con un enfoque en la inclusión financiera y el desarrollo económico, MCC Banking presenta una serie de iniciativas diseñadas para apoyar a jóvenes emprendedores en su camino hacia el éxito empresarial.

MCC Banking, reconocido por su compromiso con la sostenibilidad y la innovación, lanza nuevas soluciones adaptadas a las necesidades de jóvenes emprendedores.

Estas iniciativas buscan facilitar el acceso a herramientas financieras, educación empresarial y recursos personalizados que permitan a las nuevas generaciones convertir sus ideas en proyectos sólidos y sostenibles.

Herramientas financieras a la medida

Los jóvenes emprendedores enfrentan desafíos únicos, desde la falta de capital inicial hasta la necesidad de orientación para gestionar sus recursos. MCC Banking responde a estas necesidades con productos diseñados específicamente para ellos:

•  Microcréditos digitales: opciones de financiamiento accesibles con aprobaciones rápidas y términos flexibles, ideales para quienes comienzan su camino empresarial.

•  Cuentas empresariales sin comisiones: diseñadas para startups y pequeñas empresas, estas cuentas facilitan la gestión financiera diaria con acceso completo a través de plataformas digitales.

•  Asesoramiento financiero personalizado: expertos de MCC Banking trabajan directamente con jóvenes emprendedores para desarrollar estrategias que optimicen sus recursos y fomenten el crecimiento.

Educación para el éxito

Además de ofrecer soluciones financieras, MCC Banking pone énfasis en la educación como herramienta clave para el éxito empresarial.

A través de programas de capacitación y mentorías, los jóvenes emprendedores tienen acceso a conocimientos y habilidades esenciales para enfrentar los retos del mercado actual.

Entre las iniciativas educativas destacan:

•  Webinars y talleres: sesiones impartidas por expertos en temas como planificación financiera, marketing digital y estrategias de escalamiento.

•  Plataforma de aprendizaje digital: cursos en línea diseñados para proporcionar formación práctica en áreas clave del emprendimiento.

•  Red de mentores: conexión con empresarios experimentados que ofrecen orientación y apoyo personalizado.

Un compromiso con el futuro

MCC Banking entiende que los jóvenes emprendedores son el motor del cambio y la innovación. Por ello, la entidad trabaja para eliminar las barreras que enfrentan, creando un entorno que fomente la creatividad y el crecimiento. Además, la sostenibilidad sigue siendo un eje central de estas iniciativas, asegurando que los proyectos apoyados tengan un impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente.

"En MCC Banking, creemos en el poder de las nuevas generaciones para transformar el mundo. Nuestro compromiso es proporcionarles las herramientas y el apoyo necesarios para que sus ideas se conviertan en realidades exitosas y sostenibles.", señaló Peter Van Louse, vicedirector de MCC Banking.

Sobre MCC Banking

Con un enfoque en la innovación, la sostenibilidad y la inclusión financiera, MCC Banking continúa liderando iniciativas que generan impacto positivo en las comunidades que sirve.

Su compromiso con los jóvenes emprendedores es parte de una misión más amplia de construir un futuro económico más equitativo y accesible para todos.

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Autor: MCC Banking "

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Las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) son el motor económico de América Latina, representando el 99% del total de negocios y generando cerca del 60% del empleo formal, según el informe Índice de Políticas para PyMEs: América Latina y el Caribe 2024.

Más allá de su impacto en la economía, estas empresas están transformando el tejido social, con un creciente protagonismo de las mujeres emprendedoras.

Cada vez más mujeres están liderando negocios y reduciendo la brecha de género, pero aún enfrentan barreras como el acceso limitado al financiamiento y la digitalización. Según la Iniciativa de Financiamiento para Mujeres Emprendedoras (We-Fi), eliminar estos obstáculos podría generar un impacto global de hasta 6 billones de dólares.

Para cerrar estas brechas, Mastercard ha beneficiado a más de 25 millones de mujeres emprendedoras, facilitando el acceso al crédito y optimizando la gestión del flujo de caja a través de alianzas con instituciones financieras y fintechs.

A través de estas colaboraciones, la compañía impulsa soluciones de pago y, mediante sus socios financieros, facilita el acceso a seguros médicos, capacitación, mentorías y herramientas de digitalización, brindando un ecosistema integral de apoyo para el crecimiento de las emprendedoras.

Además, trabaja con sus clientes emisores para ampliar las oportunidades de financiamiento, utilizando datos transaccionales que optimizan los modelos de crédito y fomentan una mayor inclusión financiera.

Como parte de este compromiso, Mastercard impulsa iniciativas concretas para apoyar a las mujeres emprendedoras. A través de su Centro para el Crecimiento Inclusivo, ha desarrollado proyectos como Strive y Strive Women, que adopta un enfoque centrado en las mujeres para impulsar el emprendimiento femenino en América Latina, ofreciendo productos financieros personalizados, educación digital y acceso a financiamiento. A través del desarrollo de habilidades digitales y el fortalecimiento de redes de mujeres, el programa busca derribar las barreras de género que enfrentan los negocios liderados por mujeres, permitiéndoles crecer y competir en el mercado.

Iniciativas para fortalecer el emprendimiento femenino

Para conocer más sobre estos esfuerzos y su impacto en la región, Infobae conversó con Luz Gómez, vicepresidenta de Impacto Social para América Latina y el Caribe, en el Centro de Crecimiento Inclusivo de Mastercard.

¿Cuál es el principal objetivo del Centro de Crecimiento Inclusivo de Mastercard?

Desde hace más de 10 años, trabajamos en el fortalecimiento de los segmentos más vulnerables, con un enfoque especial en micro y pequeños negocios, muchos de ellos liderados por madres solteras y trabajadoras independientes en plataformas digitales. Nuestro objetivo es que estas emprendedoras puedan consolidar y escalar sus negocios, haciéndolos más resilientes.

En los últimos cinco años, hemos centrado esfuerzos en la digitalización de las pymes, asegurándonos de que tengan acceso a herramientas que faciliten su gestión. Desde soluciones de pagos electrónicos, hasta plataformas de contabilidad en línea y estrategias para vender en línea, buscamos simplificar su acceso a la economía digital.

Además, trabajamos constantemente en la identificación de mejores prácticas para compartirlas con nuestros aliados estratégicos, que incluyen clientes de Mastercard, organismos multilaterales como el BID y el Banco Mundial, Naciones Unidas e investigadores locales en cada país donde operamos. Nuestro objetivo es replicar, escalar e implementar estrategias efectivas que generen un impacto real.

¿Qué es Strive y cómo ayuda a las emprendedoras?

Strive es una iniciativa global diseñada para ayudar a las pequeñas empresas a participar en la economía digital. A través de nuestros aliados, brindamos capacitación y herramientas tecnológicas que permiten mejorar procesos internos, optimizar ventas en línea y acceder a servicios financieros.

En México, por ejemplo, realizamos un estudio antes de lanzar el programa y descubrimos que las empresas lideradas por mujeres tienden a ser más pequeñas, menos digitalizadas y con menor acceso a financiamiento. Para abordar este problema, incorporamos un enfoque de género y sumamos la plataforma MicroMentor, que conecta a emprendedoras con expertos en distintas áreas, desde estrategias de mercadeo hasta planes de expansión.

¿Cómo se diferencia Strive Women de otros programas en la región?

A diferencia de otras iniciativas, Strive Women se enfoca en codiseñar productos financieros adaptados a las necesidades de las mujeres emprendedoras.

En Perú, por ejemplo, Mastercard colaboró con CARE para apoyar a Financiera Confianza en el rediseño de un préstamo exclusivo para mujeres, eliminando la necesidad de un historial crediticio. Muchas mujeres jóvenes no cuentan con uno propio o dependen del perfil financiero de su esposo, lo que limita su acceso al financiamiento.

En lugar de este requisito, la entidad financiera implementó un sistema de evaluación basado en referencias, permitiendo que más mujeres accedieran al crédito. Además, se incorporaron beneficios adicionales, como un seguro de detección de cáncer de mama, agregando valor a los servicios financieros y respondiendo a necesidades específicas de las emprendedoras.

El impacto ha sido tan positivo que otras microfinancieras han mostrado interés en replicar este modelo en la región.

¿Cómo ven la transición de las pymes al entorno digital?

La digitalización es clave para la expansión y sostenibilidad de las pymes. Sin embargo, todavía enfrentamos barreras en términos de educación y adopción de tecnología. En países como Colombia, hemos trabajado con la ONG Fundación Capital, implementando una estrategia llamada ‘campeones de digitalización’, en la que emprendedores con negocios más digitales bien enseñan a otros empresarios a utilizar herramientas digitales.

Este tipo de aprendizaje entre pares ha sido fundamental para que más negocios pierdan el miedo a la digitalización y aprovechen oportunidades como los pagos electrónicos y la presencia en redes sociales para impulsar sus ventas.

Alianzas estratégicas para impulsar la inclusión financiera y el emprendimiento femenino

Según explicó Luz Gómez, la colaboración entre el sector privado, los gobiernos, las ONG y los organismos multilaterales es esencial para reducir las brechas de género y de inclusión financiera en la región.

Mastercard trabaja con bancos, fintechs e instituciones financieras para llevar sus programas a millones de personas, ampliando el alcance de sus iniciativas.

La meta de la compañía es seguir colaborando con sus socios estratégicos para cerrar la brecha de inclusión financiera y brindar a las mujeres emprendedoras el apoyo necesario para fortalecer sus negocios y sus comunidades.

En palabras de Gómez, la visión de Mastercard es clara: “Juntos hacemos más”. Este enfoque colaborativo busca no solo empoderar a las mujeres emprendedoras, sino también impulsar el desarrollo económico y social de la región.

De acuerdo con el informe Brechas de Género en la Inclusión Financiera de Credicorp, el 22% de las mujeres adultas en Perú ha alcanzado el nivel avanzado de inclusión financiera. Este porcentaje, aunque positivo, aún refleja una diferencia significativa con el 30% de los hombres que se encuentran en el mismo nivel. La brecha de 8 puntos porcentuales pone de manifiesto que, a pesar de los avances, persisten retos importantes para lograr una inclusión financiera plena entre los géneros.

Nivel de inclusión financiera de las mujeres peruanas

El informe resalta que, en 2024, el 36% de las mujeres peruanas se encuentra en el nivel “en progreso” de inclusión financiera, mientras que un 42% aún está en el nivel “bajo”. Las personas en el nivel avanzado son aquellas que utilizan de manera regular y eficiente una variedad de productos y servicios financieros. Estas herramientas son consideradas útiles en su vida diaria, lo que indica una relación más estrecha con el sistema financiero formal.

Aunque el 22% de las mujeres peruanas se encuentran en esta categoría avanzada, aún hay una gran oportunidad para incrementar este número, lo que podría tener un impacto positivo en la autonomía económica de las mujeres.

Crecimiento de las billeteras digitales: un avance prometedor

Uno de los hallazgos más destacables del estudio es el crecimiento en la tenencia de billeteras digitales entre las mujeres peruanas. El uso de estas herramientas digitales creció de un 43% en 2023 a un 55% en 2024, lo que representa aproximadamente a 6 millones de mujeres que poseen una billetera digital. Este crecimiento sugiere que las billeteras digitales se están posicionando como un vehículo clave para la inclusión de las mujeres en el sistema financiero formal del país, dado que estas herramientas son accesibles, prácticas y contribuyen a superar algunas de las barreras tradicionales del sistema bancario.

Factores que impiden la inclusión financiera de las mujeres

Las diferencias de género en la inclusión financiera en Perú responden a una variedad de factores. En general, las mujeres enfrentan obstáculos adicionales, como la falta de estabilidad laboral, menores niveles de ingresos y una participación más reducida en la economía formal. Estos factores limitan su acceso a productos financieros y dificultan su capacidad para utilizarlos de manera eficiente. Según el informe, el 36% de las mujeres reporta al menos una barrera para acceder a productos financieros, mientras que el porcentaje de hombres en la misma situación es del 34%.

A nivel regional, las mujeres en Latinoamérica también enfrentan mayores dificultades que los hombres en cuanto a inclusión financiera. El 59% de las mujeres en la región reportan alguna barrera, frente al 53% de los hombres.

El desafío de superar las barreras de género

El estudio subraya la importancia de comprender las barreras específicas que enfrentan las mujeres para acceder y utilizar productos financieros. Catalina Morales Llanos, gerente de sostenibilidad de Credicorp, señaló que “es fundamental identificar y comprender las barreras que estas enfrentan para acceder y utilizar productos financieros, así como brindar herramientas y servicios adaptados a sus necesidades”. Además, enfatizó la importancia de fortalecer la autonomía económica de las mujeres a través de educación financiera y asesoría. “La independencia financiera depende de conocer las opciones disponibles, entender su funcionamiento y saber cómo acceder a ellas”, agregó Morales Llanos.

Perú en el contexto regional de Latinoamérica

En términos regionales, el informe destaca que Perú se encuentra por debajo del promedio de América Latina en cuanto a la proporción de mujeres con un nivel avanzado de inclusión financiera. Mientras que el promedio regional se sitúa en un 24%, Perú alcanza solo un 22%, dos puntos por debajo. En el continente, Chile lidera la lista con el mayor porcentaje de mujeres en este nivel avanzado, con un 46%. En contraste, México presenta la menor proporción, con solo un 12% de mujeres en este nivel.

Oportunidades para la inclusión financiera de las mujeres

El informe de Credicorp señala avances importantes en la inclusión financiera de las mujeres en Perú, pero también revela que las brechas de género siguen siendo una realidad. A pesar de los esfuerzos, aún existen obstáculos significativos que dificultan el acceso de las mujeres a servicios financieros avanzados. El crecimiento en el uso de billeteras digitales es un paso positivo, pero se requiere un enfoque más integral para cerrar las brechas existentes. Las políticas públicas y los servicios financieros deben adaptarse mejor a las necesidades específicas de las mujeres, y la educación financiera juega un papel esencial en este proceso.

El futuro de la inclusión financiera femenina en Perú dependerá de la capacidad de superar estos desafíos y garantizar que más mujeres puedan acceder a los productos y servicios que les permitan mejorar su situación económica y personal.

El Foro Económico Internacional América Latina y el Caribe 2025: ¿Cómo retomar la senda del crecimiento? contará con la participación de expositores de 15 países, entre los que destacan altas autoridades de gobiernos latinoamericanos y caribeños, organismos multilaterales y personalidades del mundo empresarial.

(Panamá, diciembre 2024) CAF -banco de desarrollo de América Latina y el Caribe- y el Grupo PRISA se complacen en anunciar la realización del Foro Económico Internacional América Latina y el Caribe 2025: ¿Cómo retomar la senda del crecimiento?, a desarrollarse el 29 y 30 de enero en el Centro de Convenciones de Panamá. Se trata de un evento de alto nivel que reunirá a líderes globales y regionales para debatir y formular estrategias que impulsen el crecimiento económico sostenible y el bienestar de los latinoamericanos y caribeños.

El foro contará con la participación de autoridades como Sergio Díaz-Granados, presidente ejecutivo de CAF; Rebeca Grynspan, secretaria general de la Conferencia de las Naciones Unidas sobre Comercio y Desarrollo; Carlos Felipe Jaramillo, vicepresidente del Banco Mundial para la región de América Latina y el Caribe; Andrés Allamand, Secretario General Iberoamericano; José Manuel Salazar-Xirinachs, secretario ejecutivo de la CEPAL; Joseph Oughourlian, presidente del Grupo Prisa, Gustavo Santos, director para las Américas de ONU Turismo; Susan Segal, presidenta del Council of the Americas, Núria Vilanova, presidenta de CEAPI, y Rebecca Bill Chavez, Directora de Diálogo Interamericano, entre otros.

De igual manera, se llevarán a cabo charlas magistrales por parte de Mateo Renzi, ex primer ministro de Italia; Helle Thorning-Schmidt, ex primera ministra de Dinamarca, y Jeremy Rifkin, sociólogo y economista, entre otras figuras de renombre global.

Contexto

América Latina y el Caribe enfrenta desafíos estructurales que han limitado su crecimiento económico y social durante décadas. A pesar de contar con vastos recursos naturales, una población joven y emprendedora, o un potencial energético envidiable, la región continúa presentado bajo crecimiento y alta desigualdad. El foro abordará cómo la región puede lograr un crecimiento económico inclusivo y sostenible en los próximos años.

Objetivos

El foro, que servirá como un espacio de encuentro entre sector privado, autoridades gubernamentales y del ámbito multilateral, tendrá como objetivo principal identificar y promover estrategias innovadoras que fortalezcan las instituciones, fomenten la innovación y la digitalización, avancen en la transición hacia una energía verde, desarrollen infraestructura estratégica y generen oportunidades inclusivas para todos. Estas iniciativas son fundamentales para superar los obstáculos actuales y crear un entorno económico más dinámico y resiliente.

"América Latina y el Caribe tiene el potencial de convertirse en una región de soluciones globales ante los grandes retos del desarrollo, pero en paralelo debe lograr un crecimiento sostenido e inclusivo y abordar sus problemas estructurales, como las desigualdades, la baja productividad o la reducción de la pobreza. Este Foro será un paso clave hacia estos objetivos, ya que trazará planes de acción concretos para mejorar la calidad de vida y crear una economía más justa, resiliente y sostenible", dijo Sergio Díaz-Granados, presidente ejecutivo de CAF.

Desarrollo del evento

Durante los dos días del evento, se llevarán a cabo una serie de sesiones que incluirán paneles de discusión, conferencias magistrales y talleres colaborativos. Estas actividades permitirán a los participantes explorar en profundidad los desafíos y oportunidades de la región, promoviendo un diálogo constructivo y el intercambio de ideas innovadoras.

Sesiones: Abarcarán las siguientes temáticas:

· Coyuntura económica 2025. Expertos analizarán la coyuntura económica de América Latina y el Caribe para el año 2025.

· Elevando la presencia de América Latina y el Caribe en el mercado mundial. Estrategias para una internacionalización efectiva de la región.

· Economía circular en la gestión de residuos sólidos urbanos en América Latina y el Caribe. Enfoque en prácticas sostenibles y su impacto en la región.

· Hay Festival: Imaginar e innovar. Ideas que contribuyen al desarrollo sostenible.

· ¿Cómo retomar la senda de crecimiento en la región? Análisis y propuestas para impulsar el crecimiento económico.

· Riqueza y transición energética en América Latina y el Caribe. Exploración del rol de los recursos y energías renovables.

· Capital con propósito: La Nueva Era de la Filantropía y la Inversión de Impacto. Nuevas tendencias en inversiones que generan impacto social y ambiental.

· Conexiones que transforman: Conectividad aérea para el desarrollo regional sostenible. La importancia de la conectividad para el crecimiento regional.

· Entre Cali y Belém. El papel del sector privado y la filantropía en el cierre de la brecha de financiamiento climático y para la biodiversidad.

· Perspectivas sobre el desarrollo de LAC. Visión a futuro del desarrollo en la región.

· Emprende tu mente: Empresas y emprendedores, el motor de un futuro sostenible. Cómo el emprendimiento impulsa el desarrollo sostenible en la región.

· Conectando América Latina y el Caribe. El papel de los puertos y la logística en la triple transición: verde, digital y energética.

· Tecnología para cerrar las brechas de Inclusión financiera: retos y oportunidades. Cómo la tecnología puede facilitar la inclusión financiera en la región.

· La voz de los empresarios y los emprendedores: Desafíos y compromisos del sector privado. Análisis de los desafíos y compromisos del sector privado en la región.

· Impulsar la productividad, el trabajo decente y el crecimiento sostenido: claves para reducir la pobreza en ALC. Estrategias para aumentar la productividad y mejorar las condiciones laborales.

· Infraestructura para la competitividad: el ferrocarril como motor del desarrollo sostenible y la integración regional. Análisis de la infraestructura ferroviaria como clave para la competitividad y sostenibilidad en la región.

· Capacitación laboral - empleabilidad - productividad: ¿Cómo desarrollar competencias laborales, mejorar la empleabilidad e impulsar la productividad en Latinoamérica y el Caribe? Propuestas y estrategias para mejorar la empleabilidad y la productividad en la región.

· Seguridad alimentaria y sostenibilidad. Transformando los desafíos alimentarios en oportunidades de desarrollo para América Latina.

· Fireside chat: Nada sobre nosotras sin nosotras. Mujeres en ámbitos de toma de decisión sobre el crecimiento y desarrollo de ALC.

· Inteligencia artificial e innovación para la productividad urbana. El desafío de la resiliencia y cómo la IA puede mejorar la productividad en las ciudades.

América Latina y el Caribe tienen la oportunidad de establecer un camino de crecimiento inclusivo y sostenible. A través de la colaboración y el intercambio de ideas en este foro, los líderes de la región pueden trabajar juntos para crear una economía más justa, resiliente y próspera.

Washington, 19 dic (EFE).- El Fondo Monetario Internacional (FMI) insistió este jueves que el acuerdo que alcanzó ayer con El Salvador hace el uso de bitcóin "voluntario" e intenta "buscar un equilibrio" entre los potenciales riesgos y beneficios de las criptomonedas.

"El acuerdo busca lograr un equilibrio y garantizar que los posibles riesgos del proyecto de bitcoin se reduzcan, en línea con las políticas del FMI, y que las reformas legales hagan que la aceptación de bitcóin por parte del sector privado sea voluntaria", declaró la portavoz del FMI, Julie Kozack, en una rueda de prensa.

Kozack insistió que el acuerdo asegura que el uso de bitcóin en El Salvador sea voluntario.

"Apoyamos firmemente los esfuerzos de las autoridades para impulsar la inclusión financiera, así como sus iniciativas para aumentar el crecimiento", añadió la portavoz del organismo internacional.

El miércoles, el FMI y el Gobierno de El Salvador alcanzaron un acuerdo para un préstamo de 1.400 millones de dólares que aún está sujeto a la aprobación del Directorio Ejecutivo del FMI.

El programa tiene por objeto "reforzar la sostenibilidad fiscal y externa, mediante la aplicación de un plan de consolidación fiscal ambicioso y favorable al crecimiento, así como medidas para fortalecer las reservas".

Kozack indicó que "los esfuerzos iniciales para mejorar la gobernanza, la transparencia y la resiliencia serán esenciales para aumentar la confianza y el potencial de crecimiento del país, en un contexto de mejoras muy significativas en la inseguridad del país".

En términos generales, el FMI señaló que considera que "los criptoactivos presentan tanto riesgos como oportunidades".

"Existen riesgos potenciales para la estabilidad financiera, la protección del consumidor y la integridad financiera. Por lo tanto, es importante que los países cuenten con un marco normativo en torno a los criptoactivos para abordar estos riesgos", explicó la portavoz.

"Al mismo tiempo, hay oportunidades. Es importante reconocer que la tecnología subyacente, como la tecnología de registro distribuido (Distributed Ledger Technology en inglés), ya está siendo implementada por instituciones financieras para diversas aplicaciones", añadió. EFE

La plataforma digital financiera Nequi se prepara para recibir a más de 5,4 millones de usuarios provenientes de ‘Bancolombia a la mano’, una plataforma que durante 12 años ha sido clave en la inclusión financiera del país.

Según informó el Grupo Bancolombia, esta integración busca ofrecer a los clientes un ecosistema digital más robusto, con herramientas avanzadas para la gestión de su dinero.

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El proceso de migración comenzó el miércoles 5 de marzo y se llevará a cabo de manera gradual, garantizando la seguridad de los usuarios y brindándoles acceso a nuevas opciones financieras.

De acuerdo con el anuncio, los clientes de ‘A la mano’ podrán trasladarse a Nequi sin costos adicionales, accediendo a servicios como transferencias instantáneas, créditos flexibles, pagos digitales y una tarjeta débito con alcance internacional.

Este movimiento no solo marca el fin de una era para Bancolombia A la mano, sino que también refuerza el compromiso del grupo financiero con la digitalización y la interoperabilidad en el sistema bancario colombiano.

El presidente de Bancolombia, Juan Carlos Mora, destacó la importancia de esta transición, señalando que A la mano cumplió un papel fundamental al brindar a millones de colombianos su primera experiencia en el sector financiero.

Ahora, con la integración a Nequi, los usuarios podrán acceder a un ecosistema más avanzado que responde a las necesidades actuales del mercado digital.

“Luego de más de 12 años de existencia, Bancolombia A la mano une esfuerzos con Nequi tras haber cumplido una misión indispensable: entregar a millones de colombianos su primera oportunidad y experiencia en el sector financiero”, señaló el directivo.

Bancolombia detalló que A la mano continuará operando hasta mayo de 2025, lo que brinda a los clientes tiempo suficiente para decidir si desean migrar a Nequi o explorar otras opciones, como las cuentas de ahorro tradicionales ofrecidas por el banco. Este enfoque busca garantizar una transición ordenada y sin interrupciones en los servicios financieros de los usuarios.

El traslado de los usuarios de Bancolombia A la mano a Nequi se realizará de manera paulatina y con estrictas medidas de seguridad para prevenir fraudes. Según informó el grupo financiero, los clientes recibirán notificaciones directamente en la aplicación de A la mano, donde se les invitará a descargar y registrarse en Nequi.

La entidad financiera aclaró que no se enviarán enlaces a través de mensajes de texto, correos electrónicos o aplicaciones como WhatsApp. Cualquier solicitud de datos personales fuera de los canales oficiales debe ser reportada como un intento de fraude. Además, la migración es completamente opcional, lo que permite a los usuarios explorar otras alternativas si así lo prefieren.

Los clientes que decidan migrar a Nequi podrán disfrutar de una amplia gama de servicios diseñados para facilitar la administración de su dinero. Entre las principales ventajas se encuentran las cuentas digitales sin costos ocultos, que pueden ser utilizadas como depósitos de bajo monto o cuentas de ahorro.

Además, Nequi ofrece transferencias instantáneas gratuitas entre cuentas de la misma plataforma, Bancolombia y otros bancos a través de Transfiya. Los usuarios también tendrán acceso a créditos flexibles que van desde 100.000 pesos hasta 25 millones de pesos, sin trámites complicados.

Otros servicios destacados incluyen el pago de facturas, recargas de celular, compra de seguros y la posibilidad de recibir remesas internacionales desde plataformas como PayPal y Payoneer. Asimismo, los clientes podrán solicitar una tarjeta débito disponible en formato digital o físico, para realizar compras tanto a nivel nacional como internacional.

Para los emprendedores y pequeños negocios, la plataforma financiera digital ofrece la opción de generar códigos QR que permiten recibir pagos de más de 21 millones de clientes, tanto de la misma plataforma como de otras entidades financieras.

Con más de 21 millones de usuarios, Nequi se ha consolidado como la plataforma más utilizada para pagos digitales en Colombia. Según datos del grupo financiero, 7 de cada 10 transacciones realizadas a través de Transfiya tienen como destino cuentas de Nequi, lo que refleja su liderazgo en el mercado.

El Grupo Bancolombia apuesta por la interoperabilidad y la digitalización como pilares fundamentales para el futuro del sistema financiero en el país. La integración de A la mano con Nequi no solo amplía las opciones para los usuarios, sino que también fortalece la infraestructura tecnológica necesaria para atender las demandas de un mercado cada vez más digitalizado.

Los clientes interesados en obtener más información sobre este proceso pueden visitar los sitios web oficiales de Nequi y Bancolombia, así como comunicarse con las líneas de atención al cliente de ambas entidades.

Esta transición representa un paso significativo hacia la modernización del sistema financiero colombiano, ofreciendo a millones de personas la oportunidad de acceder a herramientas digitales que facilitan su relación con el dinero y promueven la inclusión financiera en el país.

La plataforma financiera digital Nequi anunció una nueva funcionalidad que permitirá a sus usuarios recibir pagos internacionales en dólares y euros, convirtiéndolos automáticamente en pesos colombianos.

Este servicio, que surgió de una alianza estratégica con la plataforma financiera Payoneer, busca facilitar las transacciones globales para emprendedores, freelancers (trabajadores independientes) y empresas que operan en mercados internacionales.

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Según informó la compañía, esta integración representa un avance en su oferta de servicios financieros digitales.

De acuerdo con María del Pilar Correa, líder de estrategia de negocio de Nequi, esta nueva herramienta responde a las necesidades de los usuarios que requieren soluciones rápidas y seguras para gestionar pagos desde el extranjero.

“Buscamos fortalecer la oferta de valor de Nequi y darles más herramientas a nuestros clientes para gestionar su dinero sin complicaciones. La alianza con Payoneer es un gran paso en esa dirección”, afirmó Correa.

El nuevo servicio permite a los usuarios de la plataforma financiera digital vincular sus cuentas con Payoneer, una plataforma global de pagos, para recibir transferencias internacionales. Los fondos enviados en dólares o euros se convierten automáticamente en pesos colombianos al ser depositados en la cuenta Nequi del receptor.

Para acceder a esta funcionalidad, los usuarios deben cumplir con ciertos requisitos básicos: ser ciudadanos colombianos de nacimiento, ser mayores de edad y contar con una cédula de ciudadanía vigente. Si ya poseen una cuenta en Payoneer, el proceso de vinculación es sencillo y puede realizarse directamente desde la aplicación de Nequi.

El procedimiento para realizar una transferencia incluye los siguientes pasos:

• Ingresar a la aplicación de Nequi y seleccionar la opción de ‘Servicios’.
• Acceder a la sección de ‘Finanzas’ y elegir ‘Payoneer’.
• Seleccionar la divisa en la que se realizará la transacción (dólares o euros).
• Completar la información requerida, como el monto a recibir y el origen de los fondos.
• Confirmar la operación para que los fondos sean acreditados en la cuenta Nequi.

El servicio tiene costos asociados que se dividen en dos partes: Payoneer cobra hasta un 3% sobre el valor transferido, mientras que Nequi aplica una tarifa fija de tres dólares (IVA incluido) por transacción, independientemente del monto.

En cuanto a los límites de transacción, existen restricciones según el tipo de cuenta:

• Para cuentas con depósitos de bajo monto, se permite recibir hasta 2.000 dólares al mes, con un máximo de 2.000 dólares por transacción.
• Para cuentas de ahorro, el límite mensual asciende a 5.000 dólares, con un máximo de 2.000 dólares por movimiento.

Además, los depósitos de bajo monto están exentos del impuesto del 4x1.000 hasta un tope de 65 UVT, equivalente a aproximadamente 3.236.935 pesos. Una vez superado este umbral, se aplicará la tarifa correspondiente según la normativa vigente.

Antes de esta integración, recibir dinero desde el extranjero implicaba procesos complejos y costosos a través de la banca tradicional. Ahora, con esta herramienta, las transacciones se realizan de manera más rápida, segura y accesible.

María del Pilar Correa destacó que esta solución busca eliminar barreras para los usuarios que operan en mercados globales. “Esta será una gran opción para los freelancers, los emprendimientos y las personas que realizan negocios internacionales, ya que pueden recibir pagos de clientes en otros países, con diferentes monedas, de una manera rápida y segura a nivel global”, afirmó.

Con esta nueva funcionalidad, Nequi refuerza su posición como una de las plataformas financieras digitales más completas en Colombia. Actualmente, ofrece más de 30 servicios que incluyen transferencias, pagos, ahorro y gestión financiera. La incorporación de la opción para recibir pagos internacionales amplía su alcance y la convierte en una alternativa competitiva frente a los bancos tradicionales.

Esta alianza no solo optimiza la experiencia de los usuarios, sino que también fomenta la inclusión financiera en el país. Al reducir los costos y tiempos de acreditación, Nequi facilita la participación de más colombianos en la economía digital global.

La habilitación de este servicio responde a la creciente necesidad de herramientas financieras que se adapten a un mundo cada vez más interconectado. Para muchos colombianos que dependen de pagos internacionales, esta funcionalidad representa una solución clave para gestionar sus ingresos de manera eficiente.

PayJoy impulsa el progreso: el financiamiento móvil facilita el acceso al crédito a 13 millones de personas

PR Newswire

SAN FRANCISCO, 11 de diciembre de 2024

Los préstamos éticos garantizan una mayor estabilidad financiera a millones de personas desfavorecidas en todo el mundo

SAN FRANCISCO, 11 de diciembre de 2024 /PRNewswire/ -- PayJoy, uno de los principales proveedores de servicios financieros para personas desfavorecidas en mercados emergentes, anunció hitos clave en su Informe de impacto de PayJoy 2024. Con más de 13 millones de clientes atendidos en todo el mundo, este informe destaca un progreso significativo en la misión de PayJoy de impulsar la inclusión financiera y el empoderamiento económico.

Los hitos clave incluyen:

Crecimiento del 30 % de la base de clientes: la base de clientes de PayJoy aumentó en un 30 % en términos interanuales hasta alcanzar los 13 millones en 2024, impulsada por su innovador modelo de financiación "Dispositivo como garantía", que permite a las personas a menudo excluidas del crédito tradicional debido a la precariedad laboral o a la falta de historial crediticio.

50 % de nuevos clientes de crédito: 50 % de los usuarios de PayJoy accedieron al crédito por primera vez a través de su plataforma, lo que refleja un aumento importante en comparación con el 40 % del año anterior. Este crédito les ofrece una mayor estabilidad financiera, especialmente cuando deben enfrentar emergencias, como gastos médicos.

Aumento en ingresos del 6 %: los investigadores de UC Berkeley destacan un aumento de los ingresos promedio del 6 % para clientes de PayJoy. En Colombia, la microempresaria Linda Montes señaló: "Con el crédito de PayJoy, finalmente pude adquirir una máquina de coser y establecer un taller de confección en casa para mantener a mis padres e hija".

Al aprovechar su tecnología patentada, la empresa ofrece financiación móvil y crédito general, lo que da lugar a múltiples opciones para generar mayores ingresos y puntuaciones crediticias. "PayJoy pone el crédito a disposición de la mayoría de la población en los mercados emergentes, que actualmente está excluida del sistema financiero sin una rampa de acceso para comenzar a establecer crédito", enfatizó Doug Ricket, director ejecutivo. "Cuando creamos PayJoy, no estaba seguro de que la idea funcionaría, por lo que estoy realmente agradecido a nuestro equipo y socios por ofrecer resultados financieros positivos e importantes a millones de clientes".

PayJoy es una sociedad anónima de utilidad pública dedicada a las prácticas éticas en materia de créditos, como se describe en su Carta del Cliente, que establece la ausencia de intereses devengados, de trampas de deuda, de cargos por mora y de acumulación de préstamos, y garantiza una experiencia del cliente justa y transparente.

Para revisar el Informe de impacto y conocer los resultados completos, visite:https://www.payjoy.com/wp-content/uploads/2024/12/PayJoy-Impact-Report-2024-v3.pdf

Acerca de PayJoyPayJoy es un proveedor de servicios financieros de primera línea dedicado a ayudar a los clientes desatendidos en mercados emergentes a lograr estabilidad y éxito financiero. Otorgamos créditos a través de nuestra tecnología patentada que convierte un teléfono inteligente en una garantía digital, y nuestro aprendizaje automático de vanguardia, ciencia de datos e inteligencia artificial antifraude nos permiten ofrecer el costo más bajo y calificar a la mayoría de los clientes de la industria. Hasta 2024, hemos proporcionado miles de millones de dólares en crédito a 13 millones de clientes, que se han duplicado en los dos últimos años, sin perder nuestra rentabilidad y sostenibilidad a largo plazo. Para obtener más información, visite https://www.payjoy.com/.

Logotipo: https://mma.prnewswire.com/media/2493053/PayJoy_Logo.jpg

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FUENTE PayJoy

(Información remitida por la entidad que la firma:)

" Con un enfoque en la sostenibilidad, la accesibilidad y la tecnología avanzada, MCC Banking presenta una oferta integral de servicios financieros diseñada para satisfacer las necesidades del presente y anticiparse a los desafíos del futuro

MCC Banking, reconocida por su compromiso con la sostenibilidad y la inclusión financiera, refuerza su liderazgo en el sector bancario con una oferta integral de servicios diseñados para transformar la gestión financiera de sus clientes.

Desde opciones de inversión hasta seguros personalizados, MCC Banking se posiciona como el aliado estratégico para quienes buscan una experiencia bancaria moderna y segura.

"Nuestro enfoque combina tecnología avanzada, un profundo entendimiento de las necesidades del cliente y una visión clara del futuro financiero, permitiendo a MCC Banking ofrecer soluciones que generan confianza y añaden valor a cada etapa de la vida financiera de nuestros clientes," afirmó Peter Van Louse, vicedirector de MCC Banking.

Una solución para cada necesidad financiera

MCC Banking ha estructurado sus servicios en torno a seis pilares fundamentales, diseñados para abordar las diversas necesidades financieras de personas y empresas:

•  Cuentas corrientes: Diseñadas para proporcionar accesibilidad, conveniencia y funcionalidades personalizadas, estas cuentas eliminan barreras y facilitan la gestión diaria de las finanzas de manera eficiente.

•  Tarjetas de crédito: Una gama de tarjetas que ofrece opciones de pago flexibles, recompensas por gastos y altos estándares de seguridad, adaptándose a diversas necesidades financieras.

•  Inversiones: Soluciones que combinan estrategias innovadoras y asesoramiento experto, enfocadas en maximizar los rendimientos financieros y apoyar los objetivos de inversión a largo plazo.

•  Préstamos y créditos: Opciones flexibles con tasas competitivas y condiciones convenientes, diseñadas para apoyar tanto proyectos personales como empresariales.

•  Gestión de patrimonio: Servicios integrales que incluyen planificación estratégica y acceso exclusivo a oportunidades de inversión, facilitando una gestión patrimonial eficiente y adaptada a objetivos específicos.

•  Seguros: Productos diseñados para brindar seguridad financiera frente a imprevistos, protegiendo a las personas, familias y activos con soluciones completas y confiables.

MCC Banking: compromiso con el cliente y el futuro financiero
MCC Banking no solo se dedica a ofrecer servicios financieros; su misión va más allá, integrando soluciones innovadoras y sostenibles que se alinean con las aspiraciones de sus clientes y con las demandas de un mundo en constante evolución.

La entidad apuesta por servicios bancarios "a prueba de futuro", que combinan personalización y tecnología avanzada para garantizar una experiencia sin contratiempos.

"Con esta nueva oferta, reafirmamos nuestro compromiso de ser el mejor aliado financiero para nuestros clientes, apoyándolos en cada etapa de su desarrollo personal y profesional," concluyó Peter Van Louse.

Sobre MCC Banking

MCC Banking opera en seis continentes, respaldando a empresas y personas con una visión basada en la sostenibilidad, la innovación y la inclusión financiera. Su enfoque combina valores tradicionales con soluciones digitales de vanguardia, posicionándose como líder en la transformación del sector bancario global.

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Pie de foto: MCC Banking amplía su portafolio

Autor: MCC Banking"

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