¿Sabías que el reporte de Infocorp, emitido por Equifax - Infocorp no es solo útil para saber tu puntuación y cómo te ve el sistema financiera en cuestión de perfil deudor?

Esta herramienta también te sirve para ver todo tu reporte de crédito para mejorar tus finanzas y es aprovechable también para saber qué deudas tienes en el sistema bancario.

Pero, además, este documento esencial para analizar el riesgo asociado a las decisiones financieras de una persona o empresa, también te muestra las deudas que tienes fuera del sistema bancario, según las entidades lo hayan reportado.

Reporte de Infocorp

Para procesos como la aprobación de un préstamo, el alquiler de un inmueble, la formalización de acuerdos comerciales o incluso al momento de organizar las finanzas personales, las entidades recurren a una fuente común para evaluar el historial de un individuo o empresa: el reporte de crédito.

“Este informe se ha consolidado como una herramienta indispensable que refleja el historial crediticio, lo que permite a las entidades tomar decisiones informadas sobre la capacidad para acceder a productos y servicios financieros”, resalta Equifax - Infocorp, el cual ofrece esta información y es de el reporte más conocido de su tipo en Perú.

Así, el Reporte de Crédito de Equifax – Infocorp recoge datos de una amplia gama de fuentes, tales como la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), instituciones financieras, microfinancieras, empresas comerciales y proveedores de servicios.

De igual manera, el documento procesa y organiza la información para proporcionar indicadores que facilitan el análisis del comportamiento financiero. Este se compone por lo siguiente:

1. El puntaje de tu Score Crediticio: Este indicador es una herramienta estadística que predice el riesgo de que una persona caiga en morosidad en los próximos 12 meses. El score va de 1 a 999, donde un puntaje alto indica un bajo riesgo. Para calcularlo, se analizan diversas variables, que reflejan el cumplimiento de las obligaciones financieras.
2. Comportamiento de pago en los últimos 12 meses: Esta sección te brinda un resumen claro de cómo has gestionado tus pagos en el sistema financiero, destacando cualquier atraso reportado. Analizar esta información te permitirá detectar posibles áreas de mejora.
3. Vista del último periodo: Aquí encontrarás un listado detallado de tus deudas vigentes reportadas en el último periodo. Es esencial que verifiques esta información con tus registros personales, para asegurarte de que los datos sean precisos, incluyendo las entidades con las que tienes deudas y el estado actual de las mismas.
4. Detalle de otras deudas impagas: Esta sección te ofrece información sobre las deudas reportadas por empresas fuera del sistema bancario, ampliando la visión de tus compromisos financieros más allá de los préstamos bancarios tradicionales.

Consúltalo para revisar tus deudas

Según la empresa revela, este documento se ha convertido en un material de consulta esencial para la toma de decisiones en diversos sectores. Así, las entidades financieras lo utilizan para evaluar solicitudes de financiamiento, mientras las empresas lo consultan antes de establecer relaciones comerciales; y los consumidores tienen la opción de revisarlo para conocer cómo se percibe su comportamiento financiero

“El reporte permite identificar los hábitos de una persona en relación con la gestión de su crédito. Es una herramienta valiosa para quienes desean entender el impacto de sus decisiones financieras y cómo estas pueden influir en su acceso a nuevas oportunidades”, comentó Javier Luque, Gerente de Canales de Equifax Perú.

De esta manera, al comprender esta información, puedes tener un panorama completo de tu salud financiera, lo que te permite monitorear tu evolución a lo largo del tiempo y mantener un control efectivo sobre tu comportamiento crediticio.

Tener un buen crédito en Estados Unidos representa una puerta de acceso fundamental a condiciones financieras favorables para millones de personas, incluidos numerosos inmigrantes que cada año buscan establecerse en el país.

La capacidad de obtener montos mayores en créditos, tasas de interés más bajas y plazos de pago más amplios depende directamente del historial crediticio, una herramienta evaluada no solo por bancos, sino también por empleadores y propietarios de viviendas, según informa El Diario NY.

Quienes llegan a Estados Unidos sin experiencia previa en el sistema financiero suelen enfrentarse a un historial reducido o inexistente, una situación común en la población inmigrante. Esta carencia impone obstáculos iniciales, ya que los bancos y empresas consultan el historial a través de agencias de información crediticia especializadas como Equifax para definir la confianza que pueden otorgar en productos crediticios, alquileres y ofertas laborales.

El crédito determina el acceso a mejores condiciones y oportunidades en Estados Unidos

Uno de los métodos más efectivos señalados por El Diario NY para iniciar este proceso es la contratación de una tarjeta asegurada (secured card). Este producto, que requiere un depósito previo como garantía, permite efectuar compras cotidianas cuyo límite no supera el monto depositado.

Para optimizar los beneficios de la tarjeta asegurada, la clave está en usar menos del 30% de su límite y cumplir con los pagos puntuales, lo que contribuye paulatinamente a construir la reputación financiera del usuario.

Otras opciones existen para quienes están comenzando a formar su historial. Existen productos creados para personas sin crédito previo que, si bien ofrecen límites bajos, están diseñados para informar responsablemente a las agencias de crédito cuando son utilizados y pagados correctamente.

Además, si una persona cuenta con un familiar o pareja con historial consolidado, puede solicitar ser usuario adicional en una tarjeta ya existente. Este mecanismo implica riesgos para el titular principal y requiere de un alto nivel de confianza, pero si ambos cumplen con pagos a tiempo, los beneficios se reflejan en el historial de ambos usuarios.

Construir crédito exige disciplina y hábitos financieros saludables

Más allá de la elección de instrumentos iniciales, El Diario NY destaca la importancia de mantener hábitos financieros responsables. Estas prácticas incluyen evitar el uso excesivo del crédito, pagar siempre el monto completo cada mes y limitar el número de productos crediticios activos.

Por el contrario, accionar como retrasarse con los pagos, dejar saldos pendientes por periodos prolongados o solicitar crédito de forma compulsiva puede perjudicar gravemente el historial y reducir el puntaje crediticio.

Para quienes buscan alternativas distintas a los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito ofrecen pequeños préstamos estructurados, cuya finalidad principal es ayudar a crear historial bajo condiciones controladas que dificultan un endeudamiento irresponsable. Estos productos, por sus restricciones, pueden ser la puerta de entrada al sistema financiero formal para muchos inmigrantes.

Preguntas frecuentes sobre el proceso de construcción de crédito

El Diario NY responde varias dudas frecuentes en torno a este proceso. Por ejemplo, no siempre es indispensable contar con un número de Seguro Social para iniciar; algunas entidades aceptan el ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) para quienes aún no disponen de documentación tradicional.

El tiempo necesario para generar un historial inicial suele oscilar entre 3 y 6 meses, aunque conseguir una consolidación que impacte de forma relevante en las decisiones crediticias requiere mayor plazo. Es factible crear historial sin endeudarse, especialmente si se utilizan tarjetas aseguradas y se liquidan los saldos mensualmente. Además, consultar el propio historial representa una consulta suave y no afecta el puntaje crediticio.

Muchos argentinos están excluidos del sistema crediticio y no pueden acceder al financiamiento. Pero no están en esa situación por carecer de ingresos suficientes sino por tener alguna deuda impaga en el pasado con un banco, una tarjeta de crédito o una empresa de celulares. “Estar en el Veraz”, tal como se conoce popularmente a tener una “mancha” en el historial que informan las empresas que información crediticia, deja a muchos fuera del sistema.

Una plataforma digital apunta a facilitar el reingreso al crédito, brindando opciones para regularizar deudas vencidas con planes de financiamiento y así reconstruir el historial positivo. En breve estará disponible “Ponete al día”, una herramienta con la cual todos aquellos que tienen deudas pendientes con bancos, fintech, tarjetas, empresas de telefonía celular, de servicios públicos y otras compañías podrán registrarse, conocer su deuda actual en detalle, acceder a opciones para pagarla y quitar el antecedente negativo de su historial.

El sistema permitirá, sin otros trámites, ver la deuda existente, simular distintas alternativas de pago y, una vez que se elige un plan, pagar con medios electrónicos con la generación de comprobantes y recordatorios de los vencimientos. Toda la operación es gestionada por el propio usuario dentro de la plataforma.

Para las empresas acreedoras, la plataforma también es una buena oportunidad no solo para cobrar sus deudas antiguas de manera simple, con menores costos operativos y reemplazando los llamados poco amigables por la autogestión digital, que identifica los perfiles con mayores probabilidades de regularización.

A través de Ponete al día, empresas acreedoras pueden ofrecer descuentos y planes de pago a las personas con compromisos financieros pendientes. Los usuarios acceden a las ofertas desde la autogestión con una plataforma digital, que les permite resolver su deuda en pocos pasos y mejorar su perfil crediticio.

La idea es un emprendimiento conjunto de Equifax, la empresa global de big data que en la Argentina es dueña del Informe Veraz, y Alprestamo, un marketplace de productos financieros que permite elegir el crédito adecuado para cada cliente, con más de 7 millones de usuarios en 6 países de América Latina.

“Ponete al Día integra la inteligencia de datos de Equifax con la capilaridad digital de Alprestamo, para identificar oportunidades de cancelación de deuda, ofrecer planes de pago personalizados, con quitas y cuotas cuando corresponda, y cerrar acuerdos online en minutos, sin llamadas invasivas ni procesos manuales”, explicaron sus responsables.

“Salir del Veraz”, en realidad, es una expresión equivocada: todos los usuarios de servicios financieros están en Veraz y en cualquier otra base de datos de información comercial. El punto pasa por estar con un historial limpio de deudas que permita acceder a nuevos créditos. Hacia allí apunta la idea, que estará en funcionamiento pleno en septiembre.

Equifax Argentina y Alpréstamo ya pusieron en marcha el mismo servicio en Chile, bajo el nombre “Chao deudas” y planean avanzar en otros países de la región como Uruguay y Perú, dado que ambas empresas tienen presencia regional.

La iniciativa apunta a cambiar el paradigma en la relación entre instituciones acreedoras y clientes, con el objetivo de impulsar la educación e inclusión financiera, y generar oportunidades de acceso al crédito a quienes no las tienen por alguna deuda vencida.

“Con Ponete al Día llevamos al mundo de las cobranzas la misma lógica que aplicamos en el marketplace: claridad, opciones y autogestión. Ganamos todos: las personas recuperan su salud financiera y las empresas mejoran su recupero con una experiencia digital de primer nivel”, explicó Julián Sanclemente, CEO de Alprestamo.

Gabriel García Mosquera, General Manager de Equifax Argentina, agregó: “Nuestra analítica y modelos de segmentación, con una ejecución omnicanal y ágil, potencia el recupero y mejora sin dudas la experiencia del cliente. Esto permite ofertas de regularización más relevantes y mejores resultados para todo el universo financiero”.

La plataforma está diseñada como un ecosistema colaborativo, donde cada entidad financiera participante mantiene el control de sus ofertas, mientras que los usuarios encuentran condiciones únicas para regularizar sus deudas de manera voluntaria.

Además de facilitar acuerdos de pago, la plataforma incorpora contenidos educativos y recursos prácticos para ayudar a las personas a comprender el impacto de sus decisiones financieras y planificar un futuro económico más sólido.

De acuerdo con este estudio dado a conocer este miércoles, en los últimos dos años la demanda total de crédito por parte de las pymes ha crecido aproximadamente un 7 %.

La demanda de financiación bancaria de las pymes aumentó un 7 %, mientras que la de crédito comercial cayó 4 puntos porcentuales respecto a 2023.

Las pymes pequeñas y medianas han sido las principales impulsoras de la demanda de financiación, con una actividad financiera muy superior a la de las microempresas, según Equifax.

Comercio y Construcción fueron los sectores que encabezaron la demanda de financiación bancaria, con un 21,6 % y un 14,5 %, respectivamente.

Por comunidades autónomas, Cataluña y Madrid concentraron la mayor actividad, con el 20,8 % y el 20,6 %, respectivamente; seguidas por Andalucía, con el 14,1 %; y la Comunidad Valenciana, con el 11,8 %.

El incremento en la demanda de financiación ha coincidido con el crecimiento del número de pymes. En 2024 se registraron 6.500 nuevas, de las que el 75 % eran pequeñas empresas, mientras que el número de microempresas se mantuvo estable.

El sector servicios concentra el 73,8 % de las pymes, el agrario supone el 8,2 %, tras crecer un 3,7 % en los dos últimos años; y en la industria descendieron un 2,5 % en ese mismo periodo.

Las pequeñas empresas concentran los mayores niveles de saldo impagado, tanto en crédito comercial (43,2 %) como a entidades financieras (42,8 %), en tanto que las medianas empresas tienen de media más operaciones morosas que las entidades más pequeñas.

El sector de hostelería, y el de transporte y almacenamiento, concentran perfiles de riesgo elevados.

Las comunidades autónomas de Andalucía, Murcia y Extremadura tienen índices de riesgo superiores a la media nacional, mientras que Navarra y País Vasco registran una menor exposición.

Según el SME Risk Score de Equifax, que evalúa la probabilidad de que una pyme incurra en mora en los próximos 12 meses, la peor distribución del riesgo se ha observado en el crédito comercial. EFECOM

La tarjeta de crédito es una herramienta financiera comúnmente utilizada para facilitar pagos, pero es fundamental usarla de manera responsable. El no pagar la deuda total a tiempo puede tener consecuencias financieras significativas para una persona. En este contexto, expertos explican las implicancias de no cubrir el total del saldo pendiente y las alternativas disponibles para manejar este tipo de situaciones.

Cuando un titular de tarjeta no paga el saldo completo dentro del periodo establecido, la deuda empieza a acumular intereses moratorios y cargos por pagos tardíos, lo que incrementa la deuda. Este proceso puede desencadenar una creciente carga financiera que dificulta cada vez más su pago.

Es importante señalar que el pago de los titulares de tarjetas de crédito es reportado a las agencias de crédito. En caso de no realizar un pago completo o de efectuar pagos tardíos, el puntaje crediticio de la persona puede verse afectado negativamente. Es decir, un score bajo puede generar dificultades al momento de solicitar nuevos préstamos, ya que las entidades financieras perciben un mayor riesgo en aquellos con antecedentes de impagos.

Acciones legales por deuda persistente

Si la deuda de la tarjeta de crédito no se salda en varios meses, las instituciones financieras pueden tomar medidas más drásticas. Estas acciones incluyen el reporte a agencias de cobranza, lo cual puede afectar aún más el historial crediticio del deudor. En casos extremos, se pueden emprender acciones legales que podrían culminar en el embargo de bienes, complicando aún más la situación financiera del usuario.

“Si no puedes pagar el saldo completo es fundamental explorar opciones antes de que la deuda se acumule y afecte tu score crediticio“, comenta Maurice Prevost, managing director de Equifax - Infocorp para Agencia Andina.

Opciones para afrontar un deuda

Existen diversas opciones para manejar una deuda de tarjeta de crédito cuando no se puede pagar el total del saldo. El representante de Infocorp sugiere negociar con la entidad financiera para obtener tasas de interés más bajas, lo que puede aliviar la carga financiera.

Otra alternativa que propone es contactar a la institución emisora de la tarjeta para explorar opciones de pago diferido o convenios de pago más cómodos, lo que puede hacer que la deuda sea más manejable y accesible.

Lo mejor es prevenir y planificar

No obstante, pese da los mecanismos para manejar una deuda, Maurice Prevost señala que para evitar que una deuda de tarjeta de crédito crezca descontroladamente hay que tener una adecuada planificación financiera y prevención.

Esto incluye la creación de un presupuesto que contemple el pago total de los saldos a tiempo. Asimismo, se recomienda revisar regularmente los estados de cuenta y mantener un control sobre el uso de la tarjeta, evitando gastos innecesarios o excesivos.

Revisión del reporte de crédito

Una de las mejores prácticas para mantener una buena salud financiera es la revisión periódica del reporte de crédito. Según Maurice Prevost, director ejecutivo de Equifax - Infocorp, esta herramienta permite conocer la situación financiera actual, identificar posibles errores o fraudes y tomar decisiones informadas para mantener el historial crediticio en buen estado.

La revisión constante del reporte de crédito también ayuda a detectar problemas antes de que se conviertan en un inconveniente mayor, brindando la oportunidad de corregirlos y tomar las medidas necesarias para garantizar la estabilidad financiera a largo plazo.

‘Ley Infocorp’ fue aprobada por el Congreso

El Parlamentó aprobó por insistencia un proyecto de ley que establece un plazo de siete días para que los bancos eliminen a los usuarios de las centrales de riesgo, como Infocorp, una vez que hayan saldado sus deudas. Esta medida busca mitigar las dificultades que enfrentan muchas personas al ver su nombre registrado en estas listas, lo cual afecta negativamente su historial crediticio y limita su acceso a nuevos créditos.

La modificación de la Ley 28587, junto con otros cambios en el Código de Protección y Defensa del Consumidor (Ley 29571), tiene como objetivo proporcionar una solución rápida y efectiva para aquellos que logran regularizar sus deudas.

Con esta reforma, se espera no solo facilitar el acceso al crédito financiero de los ciudadanos, sino también aliviar las tensiones económicas y emocionales derivadas de las dificultades financieras, contribuyendo a mejorar las condiciones de los consumidores en el sistema financiero.