Revisar deudas pendientes no solo sirve para ordenar las finanzas: también puede evitar sorpresas al solicitar un crédito, vender un vehículo o incluso postular a un empleo donde se pide “buena calificación”. En Perú, existen plataformas que permiten consultar información financiera y, además, páginas oficiales para verificar obligaciones por tránsito, tributos municipales o sanciones electorales.

¿Cómo consultar gratis tu reporte de deudas financieras?

Para el sistema financiero, la consulta más directa parte del reporte de deuda que permite acceder a información sobre créditos contratados con empresas del sistema, además de la calificación asignada por esas entidades en función del comportamiento de pago.

Ppara obtener el documento debes ingresar al portal de Reporte de Deudas de la SBS (LINK), registrarte con tu correo electrónico y número de DNI y crear una cuenta. Tras colocar los datos del documento de identidad, el sistema entrega de inmediato el reporte del último mes con la relación de créditos y la calificación correspondiente. La misma ficha detalla que también existe modalidad presencial en una de sus oficinas para solicitar el informe.

Papeletas de tránsito pendientes: Búsqueda por placa vehicular en el SAT y el MTC

Las infracciones de tránsito también generan obligaciones que, con el tiempo, pueden acumularse. Para revisar sanciones, el Ministerio de Transportes y Comunicaciones (MTC) ofrece el servicio “Récord de conductor”, donde el ciudadano puede verificar si registra multas o sanciones y ver el estado asociado a cada una.

La guía oficial indica que, al ingresar a esta página (LINK), se puede filtrar la búsqueda por número de documento o por número de récord, completar los datos solicitados y hacer clic en “Buscar”. El sistema mostrará el detalle del récord de infracciones, el estado de la sanción, la infracción cometida y su consecuencia, además del historial de trámites realizados.

En el caso del SAT de Lima, hay un módulo de consulta de papeletas por placa. Los interesados pueden ingresar a este ENLACE para revisar todos los detalles.

Deudas tributarias municipales: ¿Cómo revisar tu estado de arbitrios e impuesto predial?

Las obligaciones municipales suelen pasar desapercibidas hasta que se intenta vender un inmueble, solicitar un certificado o regularizar un trámite registral. En el Cercado de Lima, el SAT ofrece información sobre impuesto predial y arbitrios, e indica que es posible operar mediante su agencia virtual (LINK) las 24 horas.

De acuerdo con su sección informativa, el impuesto predial grava el valor de los predios urbanos y rústicos en base al autovalúo, y la recaudación y administración corresponde a la municipalidad distrital donde se ubica el predio. En el caso de inmuebles del Cercado de Lima, la Municipalidad Metropolitana de Lima es la encargada de esa recaudación, administración y fiscalización.

¿Cómo verificar si tienes multas electorales pendientes de pago en el JNE?

Otra obligación que puede bloquear trámites es la relacionada con el sistema electoral. El Jurado Nacional de Elecciones (JNE) cuenta con una plataforma oficial para verificar si existen multas pendientes por omisión al sufragio, inasistencia a la instalación de mesa o por negarse a integrar la mesa electoral.

El ciudadano puede consultar con el número de DNI si hay multas registradas, conocer el monto y el motivo, además de revisar canales de pago y regularización. El acceso informativo está disponible en este LINK.

El impacto de las deudas en tu calificación crediticia y cómo acceder a fraccionamientos

El reporte de la SBS es relevante porque refleja la relación de créditos en el sistema financiero y la calificación asignada por las entidades, lo que puede influir en evaluaciones para nuevos productos. La guía del Estado subraya que el documento se obtiene de manera inmediata en modalidad online y que también puede solicitarse presencialmente.

En cuanto a fraccionamientos, la información específica y los requisitos varían según la institución y el tipo de obligación (tributaria municipal, sanción administrativa o multa). Por ello, el paso inicial es identificar la deuda con precisión en la plataforma correspondiente (SBS para sistema financiero; MTC para récord; SAT para tributos o papeletas; JNE para multas electorales) y, con ese dato, gestionar la regularización por los canales oficiales de cada entidad.

Hacer empresa en Perú sería sinónimo de endeudarse. Un reciente análisis de Equifax revela que 5,2 millones de personas vinculadas a micro y pequeñas empresas en Perú mantienen créditos regulados, mostrando un comportamiento financiero mucho más activo que el ciudadano promedio.

“En el ecosistema financiero peruano se ha consolidado una tendencia reveladora: la alta intensidad con la que los pequeños negocios utilizan productos de crédito personal”, esta a es la principal observación del Equipo de Data & Analytics de Equifax Perú tras analizar el comportamiento de 6,77 millones de personas naturales.

Así, el universo MYPE comprende a personas con RUC 10 y negocio registrado ante la Sunat o quienes registran al menos un crédito MYPE en el sistema financiero regulado. “En términos simples, casi uno de cada cuatro adultos del universo analizado se encuentra vinculado a una micro o pequeña empresa”, aseguran.

5,2 millones mantienen deuda pra negocio

De los 6,77 millones de personas identificadas dentro de este segmento, 5,2 millones registraron al menos un crédito en el sistema financiero regulado durante los últimos 12 meses. Esta cifra equivale al 78% del total de la población MYPE.

Asimismo, en contraste, un total de 1,4 millones de personas naturales vinculadas a al menos una actividad MYPE, no registra créditos en el sistema regulado durante ese mismo periodo. Esto equivale a un 22% del segmento. Sin embargo, “este resultado no significa necesariamente que hayan sido rechazadas o excluidas: la información no permite determinar si solicitaron financiamiento, no lo necesitaron, utilizaron recursos propios o recurrieron a fuentes alternativas”.

De igual manera, los datos de Equifax muestran que las MYPE mantienen una relación mucho más activa con el crédito de lo que suele pensarse. “El reto ha dejado de ser únicamente el acceso a algún tipo de crédito para pasar a comprender mejor las necesidades y el comportamiento financiero de millones de personas que combinan su actividad económica con el manejo de productos personales”, señaló Carolina Arias Andrade, Gerente de Data & Analytics de Equifax.

Apalancamiento MYPE

También Equifax revela que la presencia crediticia entre los perfiles MYPE no solo es activa, sino que duplica el comportamiento del ciudadano promedio. Algunos datos:

• Las personas vinculadas a una MYPE representan el 24% de los 28.4 millones de adultos peruanos analizados.
• Un total de 5.2 millones de estos emprendedores registró al menos un crédito regulado en el último año, lo que representa el 78% del segmento.
• La presencia de crédito en el sector MYPE es 1.9 veces superior a la registrada entre las personas no MYPE, que apenas alcanza el 40%.
• Existe un segmento de 1.4 millones de personas (22%) que opera sin financiamiento regulado, abriendo un potencial mercado de expansión.

Asimismo, el análisis del comportamiento transaccional demuestra que el reto actual trasciende la simple inclusión financiera. “El objetivo estratégico es comprender la intensidad de uso de las líneas de crédito existentes”, acotan.

• En agosto de 2025, el uso de tarjetas de crédito de consumo por parte de las MYPE alcanzó un pico crítico del 89%.
• Para abril de 2026, las MYPE mantenían un uso de sus líneas de crédito cercano al 45%.
• Este comportamiento se mantuvo constantemente por encima de la población no MYPE, la cual cerró en un 39% de utilización en el mismo periodo.

“La mayor utilización de tarjetas entre las personas MYPE podría estar asociada con las necesidades de liquidez de sus negocios y con la relación entre sus finanzas personales y empresariales”, destacó Arias Andrade. “Si bien el estudio no permite conocer el destino de los fondos, sí muestra que el crédito personal tiene un peso relevante en la realidad financiera de este segmento”, agrega la especialista.

¿Sabías que el reporte de Infocorp, emitido por Equifax - Infocorp no es solo útil para saber tu puntuación y cómo te ve el sistema financiera en cuestión de perfil deudor?

Esta herramienta también te sirve para ver todo tu reporte de crédito para mejorar tus finanzas y es aprovechable también para saber qué deudas tienes en el sistema bancario.

Pero, además, este documento esencial para analizar el riesgo asociado a las decisiones financieras de una persona o empresa, también te muestra las deudas que tienes fuera del sistema bancario, según las entidades lo hayan reportado.

Reporte de Infocorp

Para procesos como la aprobación de un préstamo, el alquiler de un inmueble, la formalización de acuerdos comerciales o incluso al momento de organizar las finanzas personales, las entidades recurren a una fuente común para evaluar el historial de un individuo o empresa: el reporte de crédito.

“Este informe se ha consolidado como una herramienta indispensable que refleja el historial crediticio, lo que permite a las entidades tomar decisiones informadas sobre la capacidad para acceder a productos y servicios financieros”, resalta Equifax - Infocorp, el cual ofrece esta información y es de el reporte más conocido de su tipo en Perú.

Así, el Reporte de Crédito de Equifax – Infocorp recoge datos de una amplia gama de fuentes, tales como la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), instituciones financieras, microfinancieras, empresas comerciales y proveedores de servicios.

De igual manera, el documento procesa y organiza la información para proporcionar indicadores que facilitan el análisis del comportamiento financiero. Este se compone por lo siguiente:

1. El puntaje de tu Score Crediticio: Este indicador es una herramienta estadística que predice el riesgo de que una persona caiga en morosidad en los próximos 12 meses. El score va de 1 a 999, donde un puntaje alto indica un bajo riesgo. Para calcularlo, se analizan diversas variables, que reflejan el cumplimiento de las obligaciones financieras.
2. Comportamiento de pago en los últimos 12 meses: Esta sección te brinda un resumen claro de cómo has gestionado tus pagos en el sistema financiero, destacando cualquier atraso reportado. Analizar esta información te permitirá detectar posibles áreas de mejora.
3. Vista del último periodo: Aquí encontrarás un listado detallado de tus deudas vigentes reportadas en el último periodo. Es esencial que verifiques esta información con tus registros personales, para asegurarte de que los datos sean precisos, incluyendo las entidades con las que tienes deudas y el estado actual de las mismas.
4. Detalle de otras deudas impagas: Esta sección te ofrece información sobre las deudas reportadas por empresas fuera del sistema bancario, ampliando la visión de tus compromisos financieros más allá de los préstamos bancarios tradicionales.

Consúltalo para revisar tus deudas

Según la empresa revela, este documento se ha convertido en un material de consulta esencial para la toma de decisiones en diversos sectores. Así, las entidades financieras lo utilizan para evaluar solicitudes de financiamiento, mientras las empresas lo consultan antes de establecer relaciones comerciales; y los consumidores tienen la opción de revisarlo para conocer cómo se percibe su comportamiento financiero

“El reporte permite identificar los hábitos de una persona en relación con la gestión de su crédito. Es una herramienta valiosa para quienes desean entender el impacto de sus decisiones financieras y cómo estas pueden influir en su acceso a nuevas oportunidades”, comentó Javier Luque, Gerente de Canales de Equifax Perú.

De esta manera, al comprender esta información, puedes tener un panorama completo de tu salud financiera, lo que te permite monitorear tu evolución a lo largo del tiempo y mantener un control efectivo sobre tu comportamiento crediticio.

Tener un buen crédito en Estados Unidos representa una puerta de acceso fundamental a condiciones financieras favorables para millones de personas, incluidos numerosos inmigrantes que cada año buscan establecerse en el país.

La capacidad de obtener montos mayores en créditos, tasas de interés más bajas y plazos de pago más amplios depende directamente del historial crediticio, una herramienta evaluada no solo por bancos, sino también por empleadores y propietarios de viviendas, según informa El Diario NY.

Quienes llegan a Estados Unidos sin experiencia previa en el sistema financiero suelen enfrentarse a un historial reducido o inexistente, una situación común en la población inmigrante. Esta carencia impone obstáculos iniciales, ya que los bancos y empresas consultan el historial a través de agencias de información crediticia especializadas como Equifax para definir la confianza que pueden otorgar en productos crediticios, alquileres y ofertas laborales.

El crédito determina el acceso a mejores condiciones y oportunidades en Estados Unidos

Uno de los métodos más efectivos señalados por El Diario NY para iniciar este proceso es la contratación de una tarjeta asegurada (secured card). Este producto, que requiere un depósito previo como garantía, permite efectuar compras cotidianas cuyo límite no supera el monto depositado.

Para optimizar los beneficios de la tarjeta asegurada, la clave está en usar menos del 30% de su límite y cumplir con los pagos puntuales, lo que contribuye paulatinamente a construir la reputación financiera del usuario.

Otras opciones existen para quienes están comenzando a formar su historial. Existen productos creados para personas sin crédito previo que, si bien ofrecen límites bajos, están diseñados para informar responsablemente a las agencias de crédito cuando son utilizados y pagados correctamente.

Además, si una persona cuenta con un familiar o pareja con historial consolidado, puede solicitar ser usuario adicional en una tarjeta ya existente. Este mecanismo implica riesgos para el titular principal y requiere de un alto nivel de confianza, pero si ambos cumplen con pagos a tiempo, los beneficios se reflejan en el historial de ambos usuarios.

Construir crédito exige disciplina y hábitos financieros saludables

Más allá de la elección de instrumentos iniciales, El Diario NY destaca la importancia de mantener hábitos financieros responsables. Estas prácticas incluyen evitar el uso excesivo del crédito, pagar siempre el monto completo cada mes y limitar el número de productos crediticios activos.

Por el contrario, accionar como retrasarse con los pagos, dejar saldos pendientes por periodos prolongados o solicitar crédito de forma compulsiva puede perjudicar gravemente el historial y reducir el puntaje crediticio.

Para quienes buscan alternativas distintas a los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito ofrecen pequeños préstamos estructurados, cuya finalidad principal es ayudar a crear historial bajo condiciones controladas que dificultan un endeudamiento irresponsable. Estos productos, por sus restricciones, pueden ser la puerta de entrada al sistema financiero formal para muchos inmigrantes.

Preguntas frecuentes sobre el proceso de construcción de crédito

El Diario NY responde varias dudas frecuentes en torno a este proceso. Por ejemplo, no siempre es indispensable contar con un número de Seguro Social para iniciar; algunas entidades aceptan el ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) para quienes aún no disponen de documentación tradicional.

El tiempo necesario para generar un historial inicial suele oscilar entre 3 y 6 meses, aunque conseguir una consolidación que impacte de forma relevante en las decisiones crediticias requiere mayor plazo. Es factible crear historial sin endeudarse, especialmente si se utilizan tarjetas aseguradas y se liquidan los saldos mensualmente. Además, consultar el propio historial representa una consulta suave y no afecta el puntaje crediticio.

Muchos argentinos están excluidos del sistema crediticio y no pueden acceder al financiamiento. Pero no están en esa situación por carecer de ingresos suficientes sino por tener alguna deuda impaga en el pasado con un banco, una tarjeta de crédito o una empresa de celulares. “Estar en el Veraz”, tal como se conoce popularmente a tener una “mancha” en el historial que informan las empresas que información crediticia, deja a muchos fuera del sistema.

Una plataforma digital apunta a facilitar el reingreso al crédito, brindando opciones para regularizar deudas vencidas con planes de financiamiento y así reconstruir el historial positivo. En breve estará disponible “Ponete al día”, una herramienta con la cual todos aquellos que tienen deudas pendientes con bancos, fintech, tarjetas, empresas de telefonía celular, de servicios públicos y otras compañías podrán registrarse, conocer su deuda actual en detalle, acceder a opciones para pagarla y quitar el antecedente negativo de su historial.

El sistema permitirá, sin otros trámites, ver la deuda existente, simular distintas alternativas de pago y, una vez que se elige un plan, pagar con medios electrónicos con la generación de comprobantes y recordatorios de los vencimientos. Toda la operación es gestionada por el propio usuario dentro de la plataforma.

Para las empresas acreedoras, la plataforma también es una buena oportunidad no solo para cobrar sus deudas antiguas de manera simple, con menores costos operativos y reemplazando los llamados poco amigables por la autogestión digital, que identifica los perfiles con mayores probabilidades de regularización.

A través de Ponete al día, empresas acreedoras pueden ofrecer descuentos y planes de pago a las personas con compromisos financieros pendientes. Los usuarios acceden a las ofertas desde la autogestión con una plataforma digital, que les permite resolver su deuda en pocos pasos y mejorar su perfil crediticio.

La idea es un emprendimiento conjunto de Equifax, la empresa global de big data que en la Argentina es dueña del Informe Veraz, y Alprestamo, un marketplace de productos financieros que permite elegir el crédito adecuado para cada cliente, con más de 7 millones de usuarios en 6 países de América Latina.

“Ponete al Día integra la inteligencia de datos de Equifax con la capilaridad digital de Alprestamo, para identificar oportunidades de cancelación de deuda, ofrecer planes de pago personalizados, con quitas y cuotas cuando corresponda, y cerrar acuerdos online en minutos, sin llamadas invasivas ni procesos manuales”, explicaron sus responsables.

“Salir del Veraz”, en realidad, es una expresión equivocada: todos los usuarios de servicios financieros están en Veraz y en cualquier otra base de datos de información comercial. El punto pasa por estar con un historial limpio de deudas que permita acceder a nuevos créditos. Hacia allí apunta la idea, que estará en funcionamiento pleno en septiembre.

Equifax Argentina y Alpréstamo ya pusieron en marcha el mismo servicio en Chile, bajo el nombre “Chao deudas” y planean avanzar en otros países de la región como Uruguay y Perú, dado que ambas empresas tienen presencia regional.

La iniciativa apunta a cambiar el paradigma en la relación entre instituciones acreedoras y clientes, con el objetivo de impulsar la educación e inclusión financiera, y generar oportunidades de acceso al crédito a quienes no las tienen por alguna deuda vencida.

“Con Ponete al Día llevamos al mundo de las cobranzas la misma lógica que aplicamos en el marketplace: claridad, opciones y autogestión. Ganamos todos: las personas recuperan su salud financiera y las empresas mejoran su recupero con una experiencia digital de primer nivel”, explicó Julián Sanclemente, CEO de Alprestamo.

Gabriel García Mosquera, General Manager de Equifax Argentina, agregó: “Nuestra analítica y modelos de segmentación, con una ejecución omnicanal y ágil, potencia el recupero y mejora sin dudas la experiencia del cliente. Esto permite ofertas de regularización más relevantes y mejores resultados para todo el universo financiero”.

La plataforma está diseñada como un ecosistema colaborativo, donde cada entidad financiera participante mantiene el control de sus ofertas, mientras que los usuarios encuentran condiciones únicas para regularizar sus deudas de manera voluntaria.

Además de facilitar acuerdos de pago, la plataforma incorpora contenidos educativos y recursos prácticos para ayudar a las personas a comprender el impacto de sus decisiones financieras y planificar un futuro económico más sólido.

De acuerdo con este estudio dado a conocer este miércoles, en los últimos dos años la demanda total de crédito por parte de las pymes ha crecido aproximadamente un 7 %.

La demanda de financiación bancaria de las pymes aumentó un 7 %, mientras que la de crédito comercial cayó 4 puntos porcentuales respecto a 2023.

Las pymes pequeñas y medianas han sido las principales impulsoras de la demanda de financiación, con una actividad financiera muy superior a la de las microempresas, según Equifax.

Comercio y Construcción fueron los sectores que encabezaron la demanda de financiación bancaria, con un 21,6 % y un 14,5 %, respectivamente.

Por comunidades autónomas, Cataluña y Madrid concentraron la mayor actividad, con el 20,8 % y el 20,6 %, respectivamente; seguidas por Andalucía, con el 14,1 %; y la Comunidad Valenciana, con el 11,8 %.

El incremento en la demanda de financiación ha coincidido con el crecimiento del número de pymes. En 2024 se registraron 6.500 nuevas, de las que el 75 % eran pequeñas empresas, mientras que el número de microempresas se mantuvo estable.

El sector servicios concentra el 73,8 % de las pymes, el agrario supone el 8,2 %, tras crecer un 3,7 % en los dos últimos años; y en la industria descendieron un 2,5 % en ese mismo periodo.

Las pequeñas empresas concentran los mayores niveles de saldo impagado, tanto en crédito comercial (43,2 %) como a entidades financieras (42,8 %), en tanto que las medianas empresas tienen de media más operaciones morosas que las entidades más pequeñas.

El sector de hostelería, y el de transporte y almacenamiento, concentran perfiles de riesgo elevados.

Las comunidades autónomas de Andalucía, Murcia y Extremadura tienen índices de riesgo superiores a la media nacional, mientras que Navarra y País Vasco registran una menor exposición.

Según el SME Risk Score de Equifax, que evalúa la probabilidad de que una pyme incurra en mora en los próximos 12 meses, la peor distribución del riesgo se ha observado en el crédito comercial. EFECOM

La tarjeta de crédito es una herramienta financiera comúnmente utilizada para facilitar pagos, pero es fundamental usarla de manera responsable. El no pagar la deuda total a tiempo puede tener consecuencias financieras significativas para una persona. En este contexto, expertos explican las implicancias de no cubrir el total del saldo pendiente y las alternativas disponibles para manejar este tipo de situaciones.

Cuando un titular de tarjeta no paga el saldo completo dentro del periodo establecido, la deuda empieza a acumular intereses moratorios y cargos por pagos tardíos, lo que incrementa la deuda. Este proceso puede desencadenar una creciente carga financiera que dificulta cada vez más su pago.

Es importante señalar que el pago de los titulares de tarjetas de crédito es reportado a las agencias de crédito. En caso de no realizar un pago completo o de efectuar pagos tardíos, el puntaje crediticio de la persona puede verse afectado negativamente. Es decir, un score bajo puede generar dificultades al momento de solicitar nuevos préstamos, ya que las entidades financieras perciben un mayor riesgo en aquellos con antecedentes de impagos.

Acciones legales por deuda persistente

Si la deuda de la tarjeta de crédito no se salda en varios meses, las instituciones financieras pueden tomar medidas más drásticas. Estas acciones incluyen el reporte a agencias de cobranza, lo cual puede afectar aún más el historial crediticio del deudor. En casos extremos, se pueden emprender acciones legales que podrían culminar en el embargo de bienes, complicando aún más la situación financiera del usuario.

“Si no puedes pagar el saldo completo es fundamental explorar opciones antes de que la deuda se acumule y afecte tu score crediticio“, comenta Maurice Prevost, managing director de Equifax - Infocorp para Agencia Andina.

Opciones para afrontar un deuda

Existen diversas opciones para manejar una deuda de tarjeta de crédito cuando no se puede pagar el total del saldo. El representante de Infocorp sugiere negociar con la entidad financiera para obtener tasas de interés más bajas, lo que puede aliviar la carga financiera.

Otra alternativa que propone es contactar a la institución emisora de la tarjeta para explorar opciones de pago diferido o convenios de pago más cómodos, lo que puede hacer que la deuda sea más manejable y accesible.

Lo mejor es prevenir y planificar

No obstante, pese da los mecanismos para manejar una deuda, Maurice Prevost señala que para evitar que una deuda de tarjeta de crédito crezca descontroladamente hay que tener una adecuada planificación financiera y prevención.

Esto incluye la creación de un presupuesto que contemple el pago total de los saldos a tiempo. Asimismo, se recomienda revisar regularmente los estados de cuenta y mantener un control sobre el uso de la tarjeta, evitando gastos innecesarios o excesivos.

Revisión del reporte de crédito

Una de las mejores prácticas para mantener una buena salud financiera es la revisión periódica del reporte de crédito. Según Maurice Prevost, director ejecutivo de Equifax - Infocorp, esta herramienta permite conocer la situación financiera actual, identificar posibles errores o fraudes y tomar decisiones informadas para mantener el historial crediticio en buen estado.

La revisión constante del reporte de crédito también ayuda a detectar problemas antes de que se conviertan en un inconveniente mayor, brindando la oportunidad de corregirlos y tomar las medidas necesarias para garantizar la estabilidad financiera a largo plazo.

‘Ley Infocorp’ fue aprobada por el Congreso

El Parlamentó aprobó por insistencia un proyecto de ley que establece un plazo de siete días para que los bancos eliminen a los usuarios de las centrales de riesgo, como Infocorp, una vez que hayan saldado sus deudas. Esta medida busca mitigar las dificultades que enfrentan muchas personas al ver su nombre registrado en estas listas, lo cual afecta negativamente su historial crediticio y limita su acceso a nuevos créditos.

La modificación de la Ley 28587, junto con otros cambios en el Código de Protección y Defensa del Consumidor (Ley 29571), tiene como objetivo proporcionar una solución rápida y efectiva para aquellos que logran regularizar sus deudas.

Con esta reforma, se espera no solo facilitar el acceso al crédito financiero de los ciudadanos, sino también aliviar las tensiones económicas y emocionales derivadas de las dificultades financieras, contribuyendo a mejorar las condiciones de los consumidores en el sistema financiero.